2022年浙江南潯銀行招聘35名工作人員練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江南潯銀行招聘35名工作人員練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于個人住房貸款受理與調(diào)查階段的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明

C.對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在55％(含)以下；D項(xiàng)，涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明。2.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。3.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項(xiàng)E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。4.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。5.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。6.個人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除參照個人貸款貸后檢查內(nèi)容外，還應(yīng)對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的要點(diǎn)有：1.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況；

2.開發(fā)商涉訴情況;

3.項(xiàng)目資金到位及使用情況；

4.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度；

5.項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況；

6.產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；

7.履行擔(dān)保責(zé)任的情況；

8.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況；

9.合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)情況等；

10.其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。7.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。8.下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.市場法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價格的客觀合理性．以及如何對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定．房價暴漲暴跌．則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時．采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

答案：C

解析：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能高估房價。選項(xiàng)C錯誤。9.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對10.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，需由商業(yè)銀行所在省或自治區(qū)省級分行審核批準(zhǔn)。（

答案：錯

解析：商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。11.銀行對項(xiàng)目環(huán)境條件的分析中，()是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.環(huán)境保護(hù)方案

B.廠址選擇條件

C.財(cái)務(wù)資源

D.交通運(yùn)輸條件

答案：D

解析：交通運(yùn)輸條件關(guān)系到項(xiàng)目和生產(chǎn)物資能否順利集聚、供應(yīng)，以及產(chǎn)品能否順利分銷。因此，交通運(yùn)輸條件是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。12.下列各項(xiàng)中，屬于借款人的權(quán)利的是（）

A.將債務(wù)全部或部門轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

B.應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)入債務(wù)。

答案：D

解析：A、B、C三項(xiàng)屬于借款人義務(wù)。13.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。14.下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場檢查的表述不正確（）

A.現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查

B.現(xiàn)場檢查過程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段

C.現(xiàn)場檢查實(shí)施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會談、檢查實(shí)施、分析整理、評價定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導(dǎo)作用

答案：D

解析：D項(xiàng)，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用。15.動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

答案：對

解析：動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。16.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

答案：錯

解析：目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果即可基本作出是否貸款的決定。17.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來信用風(fēng)險的有（）。

A.自動取款機(jī)（ATM）未能正確按照客戶指令完成交易

B.即期匯率交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割

C.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

D.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

E.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

答案：C,D,E

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。AB兩項(xiàng)屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”。18.信用卡的功能包括()。

A、購物消費(fèi)

B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、儲蓄功能

D、匯兌結(jié)算

E、分期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用卡的功能包括購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。19.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段

B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段

C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段

答案：A

解析：處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風(fēng)險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風(fēng)險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。20.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。21.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（）。

A、借款人資格、資信和條件

B、借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C、貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

D、貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)及其風(fēng)險防范措施合規(guī)有效等

E、借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E22.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露

B.臨時信息不需要及時披露

C.季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內(nèi)

D.年度信息披露時間為會計(jì)年度終了后3個月內(nèi)

答案：A

解析：商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)。年度信息披露時間為會計(jì)年度終了后4個月內(nèi)。23.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強(qiáng)行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。24.信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤?/p>

答案：D

解析：信息收集的來源和方法主要有：開戶資料、調(diào)查問卷、的一些賬戶、財(cái)務(wù)資料等。25.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。（）

答案：對

解析：個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。26.1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略，增加的兩個P為（）。

A.權(quán)力(Power)、渠道(Place)

B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(Pub1icRelations)

C.促銷(Promotion)、權(quán)力(Power)

D.渠道(Place)、公共關(guān)系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產(chǎn)品(Product)、價格(Price)、促銷(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(Pub1icRelations)。27.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

答案：B

解析：B“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。故選B。28.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略29.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

答案：C

解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。30.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

答案：B

解析：貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度對定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，選項(xiàng)B錯誤。31.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)．商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會2／3以上董事通過方可有效。32.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。

A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。

33.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.40萬

B.30萬

C.20萬

D.10萬

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。34.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項(xiàng)。?35.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。

A.所購車輛合法運(yùn)營的證明

B.購車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收人證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

答案：B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。36.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.貸款項(xiàng)目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

E.當(dāng)前貸款余額

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱或標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。37.信用卡貸款償還必須一次性還本。（）

答案：錯38.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計(jì)量市場風(fēng)險監(jiān)管資本時的乘數(shù)因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考慮到市場風(fēng)險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計(jì)算市場風(fēng)險監(jiān)管資本時，必須將計(jì)算出來的風(fēng)險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)其對銀行風(fēng)險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。39.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。40.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。41.根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助。

A．3年以上

B．5年以上

C．10年以上

D．半年以上

答案：B

解析：B妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件?！斗聪村X法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。故選B。42.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨(dú)立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉(zhuǎn)讓抵押物時，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C,D

解析：抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理；經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓抵押物并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓；抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率。43.下列不屬于風(fēng)險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風(fēng)險緩釋是指為提高債務(wù)償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放債務(wù)時要求債務(wù)人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。風(fēng)險緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。44.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說法錯誤。45.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。46.（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

答案：A

解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。47.下列關(guān)于項(xiàng)目環(huán)境條件的說法，錯誤的是()。

A.僅是對項(xiàng)目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運(yùn)輸條件等方面進(jìn)行分析

B.主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件

C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點(diǎn)關(guān)注不確定因素及相關(guān)項(xiàng)目的分析

答案：A

解析：項(xiàng)目環(huán)境條件分析是對擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項(xiàng)目和環(huán)境保護(hù)工作等方面進(jìn)行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對廠址選擇、總體方案、項(xiàng)目工程進(jìn)度安排的合理性及是否符合國家有關(guān)部門的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項(xiàng)目的環(huán)境條件是否對項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有力的保障。48.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機(jī)關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

答案：C

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。49.下列屬于財(cái)產(chǎn)保險合同的有（）。

A.意外保險合同

B.信用保險合同

C.責(zé)任保險合同

D.健康保險合同

E.保證保險合同

答案：B,C,E

解析：按照保險標(biāo)的的不同，保險合同可以分為財(cái)產(chǎn)保險合同和人身保險合同。前者是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同，可分為財(cái)產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合同、保證保險合同等；后者是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同，可分為人壽保險合同、意外傷害保險合同和健康保險合同等。50.市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。51.銀監(jiān)會提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會在成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：(1)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。

(2)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力。

(3)對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。

(4)鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

(5)對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制。

(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

52.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時期流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動性較高

D.速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)

E.機(jī)器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

答案：A,C,D,E

解析：短期償債能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B項(xiàng)錯誤。53.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。()

答案：對54.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報(bào)告

D.臨時報(bào)告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。55.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理廣泛使用的三大工具是（）。

A.自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、情景分析

B.專家評估、損失數(shù)據(jù)收集、情景分析

C.專家評估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

答案：D

解析：自我評估是操作風(fēng)險的評估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是操作風(fēng)險的識別工具。56.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。57.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)不包括（）。

A.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，作出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

B.負(fù)責(zé)風(fēng)險管理偏好等相關(guān)政策的制定

C.為管理決策提供整體風(fēng)險狀況的信息

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

答案：A

解析：風(fēng)險管理部門在高管層(首席風(fēng)險官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險管理工作，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、緩釋以及提供風(fēng)險敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。A項(xiàng)，商業(yè)銀行董事會作為決策機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略。58.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

C.我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。59.評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。()

答案：對

解析：略。60.關(guān)于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

答案：B

解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。61.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運(yùn)用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。62.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預(yù)期收益

C、聲譽(yù)

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。63.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求。

64.下列不屬于我國法律規(guī)定的遺囑形式的是（）。

A.公證遺囑

B.轉(zhuǎn)述遺囑

C.自書遺囑

D.口頭遺囑

答案：B

解析：依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。65.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4％。

上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為()萬元。

A.225

B.234

C.200

D.216

答案：C

解析：由于上官夫婦退休后的投資年回報(bào)率與當(dāng)時的通貨膨脹率相同(均為4％)，并且夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，故退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為8X25=200(萬元)。66.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，選項(xiàng)A，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃；選項(xiàng)B，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容；選項(xiàng)C，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。67.下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A、債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B、債務(wù)人是一個或幾個自然人

C、筆數(shù)多，單筆金額小

D、按照組合方式進(jìn)行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額小；③按照組合方式進(jìn)行管理。68.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。

A.差別定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

答案：D

解析：滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)的提高產(chǎn)品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。69.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預(yù)售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗(yàn)收合格證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E.國有土地使用證

答案：A,B,D,E

解析：房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)項(xiàng)目的“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。70.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是()。

A.市場利率變化

B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力

D.未核實(shí)借款人的相關(guān)交易資料

答案：D

解析：個人汽車貸款的操作風(fēng)險具體包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸款支付管理中的風(fēng)險、貸后管理中的風(fēng)險。貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于個人汽車貸款支付管理中的操作風(fēng)險。71.表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金

B.接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C.直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險

D.絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益

E.種類多，范圍廣

答案：A,B,D,E

解析：表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：一是不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金；二是接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)；三是不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險；四是絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益；五是種類多，范圍廣。

72.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風(fēng)險包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯

答案：A,B,C,D

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買財(cái)產(chǎn)保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋。73.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。74.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。選項(xiàng)D是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》中新引進(jìn)的工具。75.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。76.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

答案：C

解析：銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260×35％=91(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260×45％=117(萬元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉117-91=26(萬元)的現(xiàn)金。77.下列哪些屬于市場風(fēng)險的計(jì)量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法

答案：A,B,C,D

解析：市場風(fēng)險計(jì)量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險價值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E項(xiàng)，權(quán)重法屬于信用風(fēng)險的計(jì)量方法。78.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個月以內(nèi)的債券投資。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個月以內(nèi)的證券投資。79.在信用風(fēng)險緩釋工具中，合格保證應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應(yīng)為書面的，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

C.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

D.銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性

E.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的風(fēng)險權(quán)重不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，合格保證應(yīng)滿足的最低要求還包括：①銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進(jìn)行檢查；②銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具。80.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

B.抵押物的清償

C.重新籌資

D.資產(chǎn)銷售

E.現(xiàn)金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：一般情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。81.()對內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：B

解析：董事會對內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。82.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

答案：對

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。。83.債項(xiàng)評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評級體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測和績效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，債項(xiàng)評級的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評級體系；②應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量和管理。84.退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給5%

答案：錯

解析：退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%85.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；選項(xiàng)E，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。86.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

答案：錯

解析：當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。87.下列不屬于銀行可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的文書的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

答案：D

解析：對于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決；③公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外，債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。故本題選D。

88.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。89.關(guān)于保證合同的形式，下列表述正確的是（）。[2014年6月真題]

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨(dú)訂立書面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

90.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。

A.政策風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險。這類風(fēng)險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過中介機(jī)構(gòu)申請留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈Y質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請失敗，客戶無法實(shí)現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險。91.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。[2016年6月真題]

在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。

答案：

解析：455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。92.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：A

解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第48條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。93.目前我國的福利項(xiàng)目主要包括()。

A、社會保障

B、教育培訓(xùn)福利計(jì)劃

C、股權(quán)計(jì)劃

D、子女入托補(bǔ)助

E、家屬福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大體上可以分為社會福利和單位福利兩大類別。目前我國的福利相對單一，一般以社會保障、股權(quán)計(jì)劃、子女入托補(bǔ)助等福利項(xiàng)目為主，而發(fā)達(dá)國家開展的諸如顧問服務(wù)、教育培訓(xùn)福利計(jì)劃、家庭關(guān)愛福利、家屬福利等人性化的福利項(xiàng)目尚未普及。94.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.風(fēng)險監(jiān)測和運(yùn)營績效

D.風(fēng)險識別和整體戰(zhàn)略

答案：B

解析：在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理的反饋循環(huán)。?95.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

答案：A

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。96.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。97.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。98.通過公允價值法判斷貸款定價的依據(jù)有()。

A.期限

B.利率

C.貼現(xiàn)率

D.各等級類似貸款的市場價格

E.專門評級機(jī)構(gòu)對類似貸款的評級

答案：A,B,D,E

解析：運(yùn)用公允價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應(yīng)通過判斷為貸款定價。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級類似的貸款的市場價格、專門評級機(jī)構(gòu)對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。99.教育儲蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.無風(fēng)險

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報(bào)較高

答案：B

解析：教育儲蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。100.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當(dāng)競爭法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。101.下列有關(guān)第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便的問題

B.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

C.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

D.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

答案：C

解析：C項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。102.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見圖7—2)的信用支付工具。

103.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。104.操作風(fēng)險評估的報(bào)告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報(bào)告

答案：B,E

解析：報(bào)告階段包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。105.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。106.對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時，主要包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財(cái)務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。107.下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。108.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

B.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項(xiàng)是大眾營銷策略的特點(diǎn)；D項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn)；E項(xiàng)是專業(yè)化策略的特點(diǎn)。109.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時問或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)；E項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計(jì)量方法。110.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?11.下列說法中正確的有()。

A.通過分析銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率，可判斷公司的固定資產(chǎn)擴(kuò)張需求

B.杠桿收購就是并購融資

C.長期投資風(fēng)險較大，只能由股權(quán)性融資來滿足

D.在我國，銀行可以有選擇地為公司并購提供債務(wù)融資

E.結(jié)合固定資產(chǎn)使用率，銀行可以對剩余的固定資產(chǎn)壽命作出一個粗略的估計(jì)

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，并購融資大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易；C項(xiàng)，長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資；D項(xiàng)，在發(fā)達(dá)國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資。

112.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

E.向金融機(jī)構(gòu)借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，“經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借；(五)向金融機(jī)構(gòu)借款；(六)提供購車貸款業(yè)務(wù)；(七)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；(九)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；(十一)從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(十二)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；(十三)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。”113.某客戶投保了30萬元的家庭財(cái)產(chǎn)保險，不久家里發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失30萬元，發(fā)生救助費(fèi)用5萬元，則保險公司()。

A.不賠

B.賠償5萬元

C.賠償30萬元

D.賠償35萬元

答案：D

解析：發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險財(cái)產(chǎn)損失以外另行計(jì)算，最高不超過保險金額，若受損保險財(cái)產(chǎn)按比例賠償時，該項(xiàng)費(fèi)用也按相同比例進(jìn)行賠償。114.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資國債

B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

D.投資金融債券

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。?

115.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出（），并經(jīng)銀行同意后予以辦理。[2015年5月真題]

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B

解析：暫無解析116.《商業(yè)銀行信息披露辦法》的適用范圍是（）。

A.只適用于中資商業(yè)銀行

B.只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行

C.只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行

D.適用于中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行

答案：D

解析：《商業(yè)銀行信息披露辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。117.小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險。118.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

答案：對119.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。120.銀行進(jìn)行市場細(xì)分的過程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品一將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置_→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

C.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體一一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

D.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置_把市場和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細(xì)分，所分出的市場稱為細(xì)分市場。

121.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2～3天

C.4～5天

D.7～8天

答案：B

解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。122.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。123.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

解析：在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項(xiàng)A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項(xiàng)D，留存利潤屬于增加一級資本的方法。124.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。125.下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。

A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設(shè)計(jì)、各個稅種的具體內(nèi)容

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，稅收制度是國家財(cái)政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列說法中不正確的是()。

A．企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B．股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C．可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D．開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

答案：D

解析：D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說法均正確。故選D。2.提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是個人征信系統(tǒng)的（）功能。

A.經(jīng)濟(jì)

B.政治

C.社會

D.管理

答案：A

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信用交易，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。3.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項(xiàng)，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。4.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押。銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門作價值認(rèn)定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。防范質(zhì)押操作風(fēng)險，銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。5.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的．應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同復(fù)核內(nèi)容主要包括：文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見一致，合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確，文字表達(dá)是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的。應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬于合同填寫時的要求。6.個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵(質(zhì))押比率

E.貸款風(fēng)險因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風(fēng)險因素、風(fēng)險程度等。

7.為了對未來一段時期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進(jìn)行滾動規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進(jìn)行滾動規(guī)劃。由于銀行對于未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點(diǎn)往往在第一年，第一年的預(yù)測也為后幾年的預(yù)測提供了基礎(chǔ)信息。8.我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A．個人住房貸款

B．個人汽車貸款

C．銀團(tuán)貸款

D．個人助學(xué)貸款

答案：C

解析：C銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。9.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A、抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B、因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀