




版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022浙江仙居縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社招聘模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.外包管理團(tuán)隊(duì)
答案:B
解析:商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。2.借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時(shí)期內(nèi)的()除以()得出的比率。
A.平均存貨余額
B.銷貨收入,平均存貨余額
C.銷貨成本,平均存貨余額
D.平均存貨余額,銷貨成本
答案:C
解析:存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時(shí)期內(nèi)的銷貨成本除以平均存貨余額得出的比率。3.下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動禁止事項(xiàng)的是()。
A.有效識別客戶身份
B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等
C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動性要求
D.散布虛假信息,擾亂市場秩序
答案:D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第54條的規(guī)定,銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動,不得有下列情形:①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益,承諾進(jìn)行利益輸送,通過給予他人財(cái)物或利益,或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員;③散布虛假信息,擾亂市場秩序;④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托,私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易;⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾,或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;⑦擅自更改客戶交易指令;⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。4.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。
A.內(nèi)部數(shù)據(jù)
B.歷史數(shù)據(jù)
C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)
D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)
E.外部數(shù)據(jù)
答案:A,E
解析:根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為:①內(nèi)部數(shù)據(jù),指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息;②外部數(shù)據(jù),指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù),限于當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力,很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。5.隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn),()成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。
A.網(wǎng)絡(luò)化
B.智能化
C.信息化
D.媒體化
答案:C
解析:隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn),信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。6.不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的()條件。
A.充分
B.充要
C.必要而非充分
D.不必要
答案:C
解析:風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性,然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的必要而非充分條件。對于微觀經(jīng)濟(jì)主體來說,只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。7.在國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中,()是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因,無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
B.政治風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn)
D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。
轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因,無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。8.以下關(guān)于缺口分析法的說法,正確的有(?)。
A.缺口分析法是巴塞爾委員會認(rèn)為評估商業(yè)銀行流動性的較好的方法
B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口
C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額
D.如果缺口為正,商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產(chǎn),或者介入貨幣市場進(jìn)行融資
E.融資需求=融資缺口+流動性資產(chǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:略。?9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請,應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起()個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案:C
解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請,應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。10.信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長,為做好相關(guān)檔案管理工作,要將一個信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為(),實(shí)行分段管理。
A.執(zhí)行中的信貸檔案
B.執(zhí)行中的信貸文件
C.結(jié)算后的信貸檔案
D.結(jié)算后的信貸文件
E.執(zhí)行中的申貸檔案
答案:B,C
解析:信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長,為做好相關(guān)檔案管理工作,要將一個信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個階段.實(shí)行分段管理。
11.下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?()
A.了解原則
B.誠信原則
C.連續(xù)性原則
D.合規(guī)原則
答案:D
解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。12.消極遺產(chǎn)是指()。
A、死者生前個人享有的財(cái)務(wù)
B、死者生前所欠的個人債務(wù)
C、死者生前可以繼承的債權(quán)
D、死者生前可以繼承的著作權(quán)
答案:B
解析:B
遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益,可以分為積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)兩種。積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益,如債權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益等。消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務(wù)。13.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,擔(dān)保的形式包括()。
A.質(zhì)押
B.抵押
C.留置
D.承諾
E.定金
答案:A,B,C,E
解析:擔(dān)保的形式有多種,一筆貸款可以有幾種擔(dān)保,擔(dān)保的具體形式主要有:抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。14.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征,公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。()
答案:對
解析:公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對公司、合伙制企業(yè)和獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人的債券。根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征,公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。15.()不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃
D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)
答案:D
解析:個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同,個人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)16.()是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門,對股東大會負(fù)責(zé),從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。
A.高級管理層
B.監(jiān)事會
C.董事會
D.專門委員會
答案:B
解析:監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門,對股東大會負(fù)責(zé),從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。17.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
B.司法風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)有:虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。
18.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。
A.境內(nèi)外自然人和法人
B.境外金融機(jī)構(gòu)
C.境內(nèi)外上市公司
D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
答案:D
解析:D按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定,貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),其服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。故選D。19.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。
A.教育儲蓄
B.投資房地產(chǎn)
C.教育保險(xiǎn)
D.購買共同基金
答案:B
解析:在各類投資規(guī)劃中,教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運(yùn)用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。
20.某人投資某債券,買入價(jià)格為100元,賣出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元,則該投資的持有期收益率為(?)。
A.30%?
B.20%?
C.10%?
D.5%A持有期收益率=賣出差額+利息收入/買入價(jià)格。本題中,持有期收益率=(20+10)/100=30%。故選A。
答案:A
解析:A持有期收益率=賣出差額+利息收入/買入價(jià)格。本題中,持有期收益率=(20+10)/100=30%。故選A。21.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國人民銀行
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D.國務(wù)院
答案:B
解析:B金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機(jī)構(gòu)申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B。22.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,年交保費(fèi)3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。
根據(jù)第(5)題和第(8)題的計(jì)算數(shù)據(jù),與購買教育年金保險(xiǎn)相比,采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學(xué)時(shí)的收益現(xiàn)值要高()元。
A.6024
B.6247
C.6340
D.6406
答案:A
解析:67406-61381.76=6024.24(元)。23.關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn),下列說法不正確的是()。
A.如果股東的權(quán)利受到損害,他們沒有機(jī)會得到有效補(bǔ)償
B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督
C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利,確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇
D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利,并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作
答案:A
解析:經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為,如果股東的權(quán)利受到損害,他們應(yīng)有機(jī)會得到有效補(bǔ)償。24.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款,由于期限短,不需要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。()
答案:錯
解析:如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款,就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。25.通常銀行提取貸款損失準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失,計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金是對貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。()[2010年5月真題]
答案:對
解析:從事前風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,可以將貸款損失分為預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通常銀行提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失;提取準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失,計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金是對貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。26.()是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
答案:A
解析:接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施27.利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括()。
A.理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)
B.服務(wù)費(fèi)用的披露
C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露
D.其他的額外獎勵的披露
E.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)
答案:B,C,D,E
解析:利益披露包括但不限于以下幾個方面的內(nèi)容:???服務(wù)費(fèi)用的披露;
???由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露;
???其他的額外獎勵的披露;
???理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu),包括:只領(lǐng)取工資;領(lǐng)取工資和獎金的組合(獎金視收入業(yè)績完成情況而定);只領(lǐng)取和公司分成的傭金,等等。
28.下列關(guān)于還款賬戶監(jiān)控的說法正確的有()。
A.對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。即使當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí),銀行也應(yīng)該根據(jù)有關(guān)規(guī)定要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶
B.對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶,并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶
C.對于流動資金貸款,貸款人必須新設(shè)立專門的資金回籠賬戶
D.不管賬戶開立在何處,借款人都應(yīng)按照貸款人的要求及時(shí)提供包括對賬單等信息在內(nèi)的能夠反映該賬戶資金進(jìn)出情況的材料
E.根據(jù)借款人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、總體融資規(guī)模和本機(jī)構(gòu)融資占比、還款來源的現(xiàn)金流入特點(diǎn)等因素,貸款人應(yīng)判斷是否需要對客戶資金回籠情況進(jìn)行更進(jìn)一步的監(jiān)控
答案:B,D,E
解析:貸款人也可以指定一個賬戶。29.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述,錯誤的是()。
A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章
B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同
C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息
D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章
答案:A
解析:住房公積金貸款合同簽約過程中,承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書審核預(yù)簽合同或制作借款合同;落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章),經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意,在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章,由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。30.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元,其中10億元在期末成為損失類貸款,期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元,則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為()。
A.40%
B.25%
C.62.5%
D.37.5%
答案:A
解析:可疑類貸款遷徙率=[期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)]×100%。其中,期初可疑類貸款向下遷徙金額,是指期初可疑類貸款中,在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額;期初可疑類貸款期間減少金額,是指期初可疑類貸款中,在報(bào)告期內(nèi),由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率=[10/(40-15)]×100%=40%。31.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.操作性風(fēng)險(xiǎn)
C.項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
E.政策性風(fēng)險(xiǎn)
答案:B,C,E
解析:貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:(1)政策性風(fēng)險(xiǎn)。
(2)不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)。
(3)項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)。
(4)操作性風(fēng)險(xiǎn)。
32.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯誤的是()。
A.經(jīng)營杠桿越高,銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大
B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動成本,以保證盈利水平
C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例
D.在銷售上升時(shí),經(jīng)營杠桿越低的行業(yè),增長速度越慢
答案:B
解析:選項(xiàng)B,低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例,在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下,這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本,以保證盈利水平。33.對有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的,可不予行政處罰,也不需作出說明。()
答案:錯
解析:對有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的,可不予行政處罰,但要依法作出說明。34.《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括()。
A.執(zhí)行費(fèi)
B.鑒定評估費(fèi)
C.損害賠償金
D.利息
E.違約金
答案:A,B,C,D,E
解析:《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍為:①主債權(quán);②利息;③違約金;④損害賠償金;⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用;⑥質(zhì)物保管費(fèi)用。35.2015年6月,劉某到銀行申請貸款200萬元,貸款期限2年,貸款年化利率為7%,擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期,到期日為2020年1月30日,發(fā)行價(jià)為195元/張,面值200元/張,市值190元/張)3200手(1手=10張)。請問押品評估價(jià)值為()元。
A、6840000
B、6400000
C、6240000
D、6080000
答案:D36.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有()。
A.應(yīng)急計(jì)劃
B.交易限額
C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估
D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
E.損失數(shù)據(jù)庫
答案:C,D,E
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項(xiàng),應(yīng)急計(jì)劃是流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段;B項(xiàng),交易限額是市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。37.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括()。
A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況
B.對不良貸款的變化趨勢進(jìn)行預(yù)測
C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況
D.本期貸款余額等基本情況
E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告除上述五項(xiàng)外,其主要內(nèi)容還包括:地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。38.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》,下列關(guān)于外國銀行分行的表述,正確的有()。
A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)
B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致
C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作,還不能開展具體業(yè)務(wù)
D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致
答案:A,D
解析:外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。39.家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理,主要反映了()的情況。
A.投資性資產(chǎn)
B.家庭生活支出
C.流動性資產(chǎn)
D.理財(cái)收入
E.自用性資產(chǎn)
答案:A,C,E
解析:家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容??傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類:自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。相應(yīng)地,負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。BD兩項(xiàng)由家庭收入支出表反映。40.下列因素不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式的是()。
A.貸款定價(jià)
B.合格的抵(質(zhì))押品
C.合格的凈額結(jié)算
D.合格的保證和信用衍生工具
答案:A
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí),信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。貸款定價(jià)屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。
41.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》,除銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外,其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。()
答案:錯
解析:根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定,貸款人的主體范圍包括:在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。42.客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是()
A.理性消費(fèi)
B.感性消費(fèi)
C.沖動消費(fèi)
D.體驗(yàn)消費(fèi)
答案:A
解析:客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是理性消費(fèi)。43.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價(jià)進(jìn)行具體要求不包括()。
A.內(nèi)部控制評價(jià)制度
B.內(nèi)部控制評價(jià)的頻率
C.內(nèi)部控制評價(jià)的范圍
D.內(nèi)部控制評價(jià)反饋
答案:D
解析:為做好內(nèi)部控制評價(jià),銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價(jià)進(jìn)行具體要求:(1)內(nèi)部控制評價(jià)制度;(2)內(nèi)部控制評價(jià)組織實(shí)施;(3)內(nèi)部控制評價(jià)的范圍;(4)內(nèi)部控制評價(jià)的頻率;(5)內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定;(6)內(nèi)部控制評價(jià)質(zhì)量控制;(7)內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用;(8)內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用。44.假設(shè)當(dāng)前市場收益率曲線向上傾斜,如果預(yù)期收益率曲線變陡,則理性投資者首選的策略是()。
A.買人期限較長的金融產(chǎn)品
B.買人期限較短的金融產(chǎn)品,同時(shí)賣出期限較長的金融產(chǎn)品
C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品
D.同時(shí)買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品
答案:B
解析:投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢,采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的,如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變,則可以買人期限較長的金融產(chǎn)品;如果預(yù)期收益率曲線變陡,則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品,賣出期限較長的金融產(chǎn)品;如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦,則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品,賣出期限較短的金融產(chǎn)品。45.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是()。
A.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)
B.喪失一個或多個客戶,而這些客戶財(cái)力雄厚
C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常
D.工廠或設(shè)備維修不善,推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備
答案:A
解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號系統(tǒng)中,有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括:關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);各部門職責(zé)分離;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。所以,選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B、C、D均屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。46.下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的表述,正確的是()。
A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個人貸款的保證人
B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定
C.個人貸款的借款人違約時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
D.抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)還款責(zé)任
答案:C
解析:A項(xiàng),根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,國家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人;B項(xiàng),保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為;D項(xiàng),抵押擔(dān)保中,借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。47.對于借款用途涉及國家()的進(jìn)出口業(yè)務(wù),銀行確立貸款意向后,除提供一般資料,還應(yīng)出具相應(yīng)批件。
A.限制進(jìn)口
B.免征關(guān)稅
C.自由貿(mào)易
D.實(shí)施配額、許可證管理
答案:D
解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,如果借款用途涉及國家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù),銀行確立貸款意向后,除提供一般資料,還應(yīng)出具相應(yīng)批件,才能發(fā)放貸款。48.下列關(guān)于VaR的描述正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失
B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用相對數(shù)表示的
C.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身,則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性
D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失
E.VaR的計(jì)算涉及兩個因素的選?。阂皇侵眯潘剑欢浅钟衅?/p>
答案:A,C,D,E
解析:B項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用絕對數(shù)表示的。49.在執(zhí)行回訪制度時(shí),若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)(),銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。
A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題
B.有違法違規(guī)經(jīng)營行為
C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款
D.與銀行所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用
E.管理層集體辭職
答案:A,B,C,D
解析:在執(zhí)行回訪制度時(shí),若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)存在下列情況的,銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作:(1)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的;(2)有違法違規(guī)經(jīng)營行為的;(3)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;(4)所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;(5)其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。50.個人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),可以同時(shí)接受兩個以上保險(xiǎn)人的委托。()
答案:錯
解析:個人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個以上保險(xiǎn)人的委托。51.在我國,外匯標(biāo)價(jià)中采用的主要標(biāo)價(jià)方式是()。
A.間接標(biāo)價(jià)法
B.賣出價(jià)
C.直接標(biāo)價(jià)法
D.買入價(jià)
答案:C
解析:目前,世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法,我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。52.對流動資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求不包括()。
A.真實(shí)性
B.完整性
C.準(zhǔn)確性
D.有效性
答案:C
解析:流動資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財(cái)務(wù)等方面的情況,流動資金需求及需求影響因素,分析存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查,形成書面報(bào)告,并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。53.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評級中,評級結(jié)果不包含違約概率的是()。
A.國別評級
B.主權(quán)評級
C.法人客戶評級
D.個人客戶評級
答案:A
解析:國別評級反映一國(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國際收支、制度運(yùn)營等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。國別風(fēng)險(xiǎn)等級僅表示排序,不代表違約率。54.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中,正確的有()。
A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺
B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商,通過公開競價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大
C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商,通過公開競價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況,利率彈性較小
D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大
E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況,利率彈性較小
答案:A,C,D
解析:同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種:一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商,通過公開競價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況,利率彈性較小。55.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定,商業(yè)銀行不得采取下列()手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。
A.延遲支付吸存
B.通過第三方中介吸存
C.非法返利吸存
D.高息攬儲吸存
E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存
答案:A,B,C,D,E
解析:《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款:(1)高息攬儲吸存。
(2)非法返利吸存。
(3)通過第三方中介吸存。
(4)延遲支付吸存。
(5)以貸轉(zhuǎn)存吸存。
(6)以貸開票吸存。
(7)通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。
(8)通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。
56.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()
答案:錯
解析:“禮物收、送原則”規(guī)定,在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的,例如節(jié)日賀卡等。57.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果
B.資本可獲得性
C.未來資本需求
D.壓力測試結(jié)果
E.資本監(jiān)管要求
答案:A,B,C,E
解析:商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性,確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。58.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量常用的方法包括()。
A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法
B.缺口分析、久期分析、敏感性分析
C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析
D.高級內(nèi)部評級法、標(biāo)準(zhǔn)法、壓力測試
答案:B
解析:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險(xiǎn)值、壓力測試、情景分析等。59.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。()
答案:錯
解析:不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。60.在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里,理財(cái)師首先要()。
A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式
B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)
C.厘清客戶家庭的主要成員
D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)
答案:C
解析:在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里,理財(cái)師首先要厘清家庭的主要成員。61.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn),______是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證,______是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。()
A.強(qiáng)制性;無償性;靈活性
B.無償性;強(qiáng)制性;靈活性
C.強(qiáng)制性;無償性;固定性
D.無償性;強(qiáng)制性;固定性
答案:D
解析:稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體,相互聯(lián)系,缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn),強(qiáng)制性是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證,固定性是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。三者相互配合,保證了政府財(cái)政收入的穩(wěn)定。62.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。
A.發(fā)行金融債券
B.同業(yè)拆借
C.證券回購
D.向中央銀行借款
答案:A
解析:短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。63.()是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
A.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)
B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)
C.機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)
D.機(jī)動車輛保險(xiǎn)
答案:B
解析:機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。64.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述,錯誤的是()。
A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C.收益和股票市場的收益正相關(guān)
D.受國際市場影響大且存在一定流動性
答案:C
解析:黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯誤。65.金融租賃行業(yè)既可以擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口,又能促進(jìn)國產(chǎn)設(shè)備出口,平衡國際貿(mào)易,更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實(shí)施。()
答案:對
解析:金融租賃行業(yè)既可以擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口,又能促進(jìn)國產(chǎn)設(shè)備出口,平衡國際貿(mào)易,更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實(shí)施。66.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照()進(jìn)行排序。
A.影響程度和緊迫性
B.影響程度和時(shí)問先后
C.時(shí)間先后和重要程度
D.時(shí)問先后和緊迫性
答案:A
解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。67.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過()。
A.6個月
B.1年
C.2年
D.3年
答案:B
解析:借款人提出延長期限,經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的,可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過1年。68.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。
A.賬戶分析
B.秘密調(diào)查
C.憑證查驗(yàn)
D.現(xiàn)場調(diào)查
答案:B
解析:銀行要通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式.核查貸款支付是否符合約定用途。69.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的過程實(shí)質(zhì)上是銀行對貸款實(shí)際價(jià)值的評估過程,是對()的認(rèn)定過程。
A.貸款預(yù)期損失
B.貸款非預(yù)期損失
C.貸款風(fēng)險(xiǎn)
D.貸款損失
答案:A
解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的過程實(shí)質(zhì)上是對預(yù)期損失的認(rèn)定過程。70.在用專家判斷法對個人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí),“5C”要素分析法中的“5c”包括()。
A.管理一Contro1
B.能力一Capacity
C.道德品質(zhì)一Character
D.資本一Capita1
E.擔(dān)保一Co11atera1
答案:B,C,D,E
解析:在專家判斷法中,“5c”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用?!?c”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)。71.關(guān)于以下兩種說法:
①資產(chǎn)組合的收益是資產(chǎn)組合中單個證券收益的加權(quán)平均值;
②資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)總是等同于所有單個證券風(fēng)險(xiǎn)之和。
下列選項(xiàng)正確的是()。
A.僅①正確
B.僅②正確
C.①和②都正確
D.①和②都不正確
答案:A
解析:假設(shè)有n種證券,資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率就是組成該組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù),權(quán)數(shù)是投資于各種證券的資金占總投資額的比例。用公式表示為:
預(yù)期收益率。而n個證券組合的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)(用標(biāo)準(zhǔn)差表示)的計(jì)算就不能簡單地把組合中每個證券的標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行加權(quán)平均而得到,其計(jì)算公式為:
ρ的方差;ρij為相關(guān)系數(shù)。72.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營理念的發(fā)展階段的是()。
A.數(shù)量中心論
B.產(chǎn)值中心論
C.客戶中心論
D.利潤中心潤
答案:A
解析:企業(yè)經(jīng)營理念的發(fā)展階段的是:(1)產(chǎn)值中心論;(2)銷售中心論;(3)利潤中心潤;(4)客戶中心論。73.下列關(guān)于替代品的描述中,錯誤的是()。
A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價(jià)以及獲利潛力的提高,將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制
B.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強(qiáng)度,受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響
C.市場上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格將會受到限制
D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略
答案:D
解析:兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè),可能會由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品,從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭的行為,這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。故本題選D。?74.對于借款人自主支付的個人貸款資金,貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。()
答案:對
解析:采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式。核查貸款支付是否符合約定用途。75.下列屬于自律組織的是()。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中央銀行
D.商業(yè)銀行
答案:B
解析:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體,主管單位是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。76.在個人貸款業(yè)務(wù)中,貸前調(diào)查人在對借款申請人進(jìn)行調(diào)查時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。
A.材料一致性
B.借款申請人身份證明
C.借款申請人償還能力證明
D.借款申請人的信用情況
E.貸款真實(shí)性
答案:A,B,C,D,E
解析:個人貸款業(yè)務(wù)中,貸前調(diào)查人應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:①材料一致性;②審核借款申請人(包括代理人)身份證明;③借款申請人的信用情況;④借款申請人償還能力證明;⑤審核擔(dān)保材料;⑥審核貸款真實(shí)性。77.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。
A.公司治理
B.風(fēng)險(xiǎn)控制
C.合規(guī)管理
D.內(nèi)部控制
答案:D
解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法.實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制”。78.我國銀行體系的保障措施中,()構(gòu)成了我國金融安全網(wǎng)的支柱。
A.公開市場操作制度
B.存款準(zhǔn)備金制度
C.中央銀行的最后貸款人制度
D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管
E.存款保險(xiǎn)制度
答案:C,D,E
解析:通常認(rèn)為,中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。79.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn),700萬美元即期負(fù)債,美元遠(yuǎn)期多頭500萬,美元遠(yuǎn)期空頭300萬,那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()萬美元。
A.700
B.300
C.600
D.500
答案:B
解析:即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸,等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債,1000-700=300(萬美元)。
80.信用卡和借記卡,統(tǒng)稱為()。
A.準(zhǔn)貸記卡
B.銀行卡
C.單位卡
D.貸記卡
答案:B
解析:B信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡。故選B。81.在實(shí)際管理中,特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級支行)等相應(yīng)層級。()
答案:對
解析:根據(jù)監(jiān)管部門要求,國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實(shí)際管理中,特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級支行)等相應(yīng)層級。82.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí),應(yīng)遵循的原則有()。
A.及時(shí)性原則
B.全覆蓋原則
C.制衡性原則
D.審慎性原則
E.相匹配原則
答案:B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。83.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表,聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù),價(jià)值三萬元。后經(jīng)查實(shí),該表只是一般工藝制成的,并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此,購買者與該手表廠發(fā)生糾紛,該糾紛中,雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。()
答案:對
解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定,在不損害國家利益的前提下,因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。84.()是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款,管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.消費(fèi)金融公司
C.金融租賃公司
D.汽車金融公司
答案:A
解析:金融資產(chǎn)管理公司,是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款,管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。85.下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。
A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對債權(quán)人造成損害的,債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限
C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的,債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)
答案:D
解析:D債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故選D。86.計(jì)算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從()出發(fā),將利潤表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)項(xiàng)目逐一對應(yīng),逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。
A.凈收益
B.銷售收入
C.銷售成本
D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物
答案:B
解析:經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計(jì)算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從銷售收入出發(fā),將利潤表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對應(yīng).逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。87.()是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。
A.基本指標(biāo)法
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.高級計(jì)量法
D.蒙特卡洛模擬法
答案:C
解析:高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看,最常用的是損失分布法。88.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解,正確的是()。
A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例
B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力,尤其是長期償債能力
C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)
D.客戶借入資金屬于長期資金
答案:B
解析:A項(xiàng),資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系,不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項(xiàng),客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng),資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負(fù)債;資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶,融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金,此時(shí)應(yīng)搭配長期負(fù)債。D項(xiàng),客戶借入資金主要包括流動負(fù)債與長期負(fù)債,其中流動負(fù)債屬于短期資金,長期負(fù)債屬于長期資金。89.操作風(fēng)險(xiǎn)評估的報(bào)告階段包括()。
A.整合結(jié)果
B.雙線報(bào)告
C.開展評估
D.繪制流程圖
E.召開會議
答案:A,B
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告階段:(1)整合結(jié)果;(2)雙線報(bào)告。CE項(xiàng)為評估階段的內(nèi)容,D項(xiàng)為準(zhǔn)備階段的內(nèi)容。90.風(fēng)險(xiǎn)事件:
2011年10月31日,擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。
相關(guān)背景:
2010年3月,原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月,喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券,于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券,并將其抵押獲取貸款,希望賺得利差。短短幾個月,公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深,2011年10月24日,穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日,全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況,披露損失高達(dá)1.91億美元,創(chuàng)歷史記錄,致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48%。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi),全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2/3。10月31日,在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后,全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。
喬恩?克辛將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃,使這家機(jī)構(gòu)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.流動性風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。91.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為()。
A.凈資產(chǎn)余額
B.凈利差
C.凈利息收益率
D.凈現(xiàn)金流量
答案:C
解析:凈利息收益率,又叫凈息差(NIM),即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入/平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)/平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)?!辽⒙?平均付息負(fù)債規(guī)模×付息率)/平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負(fù)債規(guī)模/平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項(xiàng),凈利差是銀行存貸款的利差,指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計(jì)息負(fù)債成本率之差。92.關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述,錯誤的是()。
A.填寫合同時(shí),貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改,并加蓋雙方印章
B.填寫合同時(shí),必須無錯漏、不潦草
C.填寫合同時(shí),必須數(shù)字正確、字跡清晰
D.填寫合同時(shí),必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全
答案:A
解析:合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草,防止涂改。93.投資估算與資金籌措安排情況不包括()。
A.申請固定資產(chǎn)貸款金額
B.投資進(jìn)度
C.項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況
D.借款人同銀行的關(guān)系
答案:D
解析:投資估算與資金籌措安排情況一應(yīng)包括銀行對項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源的評估結(jié)果;項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況;申請銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限;申請其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣剔、用途、期限;流動資金落實(shí)情況;投資進(jìn)度;銀行貸款的用款計(jì)劃等內(nèi)容。D項(xiàng)屬于借款人資信情況。故本題選D。
94.下列關(guān)于信用卡的說法,不正確的是()。
A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)
B.借助信用卡這一載體,銀行個人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域
C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務(wù)的始終,范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)
D.單位申請信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡
答案:D
解析:D項(xiàng),申領(lǐng)信用卡的對象包括單位和個人,每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。
95.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有()。
A.蒙特卡洛模擬法
B.最小二乘法
C.方差—協(xié)方差法
D.歷史模擬法
E.敏感性分析法
答案:A,C,D
解析:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種:方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。96.資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價(jià)格為25元,單位變動成本為10元,固定成本總額為7500萬元,則不考慮其他因素時(shí),該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷售量為()萬件。
A.229
B.334
C.500
D.634
答案:C
解析:盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本,與企業(yè)固定資本總額相等的那一點(diǎn)。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售量為x件,則有25x—lOx=75000000,則戈=5000000,即500萬件。97.押品價(jià)值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié),下列選項(xiàng)中,屬于押品價(jià)值評估方式的有()。
A.內(nèi)部評估方式
B.外部評估方式
C.間接評估方式
D.直接評估方式
E.市場評估方式
答案:A,B,D
解析:押品價(jià)值評估主要有以下三種方式:①內(nèi)部評估方式,指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評估;②外部評估方式,指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評估;③直接評估方式,指參考公開市場價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格,按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價(jià)值。
98.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn),而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加,亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。
A.單一性
B.復(fù)雜性
C.風(fēng)險(xiǎn)性
D.流動性
答案:B
解析:金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn),而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加,亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。99.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元,稅前利潤為600萬元,則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。[2014年6月真題]
A.0.33
B.4
C.0.25
D.3
答案:B
解析:利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率,用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計(jì)算公式,可得:利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(600+200)/200=4。100.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金()。
A.不能領(lǐng)取
B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人
C.不能領(lǐng)取,只能等退休后領(lǐng)取
D.可根據(jù)本人要求分期支付給本人
答案:B
解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》,職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是:①職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時(shí),可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金;②職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的,不得從個人賬戶中提前提取資金;③出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金,可根據(jù)本人要求一次性支付給本人。101.貸后檢查的主要手段不包括()。
A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬
B.抽查不良貸款
C.電話訪談、見面訪談
D.實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用
?
答案:B
解析:貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中,對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式,每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。102.()指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。
A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動性風(fēng)險(xiǎn)
C.資金風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。103.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息
B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為
D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款
答案:C
解析:C項(xiàng),行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。104.下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式,正確的是()。
A.流動性比例=流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額×100%
B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%
C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額×100%
D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%
答案:D
解析:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%,人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%;核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%;流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%。105.()是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。
A.流動性資產(chǎn)比率
B.流動性資產(chǎn)
C.現(xiàn)金儲備
D.自用性資產(chǎn)
答案:C
解析:現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。流動性資產(chǎn)比率相對而言比較次要。106.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法,錯誤的是()。
A.指借款人按借款合同及時(shí)、足額償還本息
B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C.借款人可在合同中選定一種還款方式,也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更
D.回收遵循的原則是先收本、后收息,全部到期、利隨本清
答案:D
解析:D項(xiàng),銀行貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。107.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人,應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。
A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣
B.財(cái)務(wù)狀況良好.最近3個會計(jì)年度連續(xù)盈利
C.最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上
D.承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托,并在擬設(shè)公司章程中載明
E.最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的50%
答案:A,C,D
解析:在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(1)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。
(2)最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
(3)財(cái)務(wù)狀況良好,最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利。
(4)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。
(5)最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上。
(6)為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。
(7)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。
(8)遵守國家法律法規(guī).最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。
(9)入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。
(10)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托。并在擬設(shè)公司章程中載明。
(11)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
108.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法,是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。()
答案:對109.以下哪種存款為商業(yè)銀行的主要資金來源,其流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較低()。
A.居民儲蓄
B.同業(yè)存款
C.財(cái)政存款
D.企業(yè)存款
答案:A
解析:零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素,因此,通常被看做是核心存款的重要組成部分。而機(jī)構(gòu)/公司存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般都高度敏感。110.()通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入
A.工作收入
B.理財(cái)收入
C.其他收入
D.不合法的收入
答案:B
解析:理財(cái)收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入111.巴塞爾委員會認(rèn)為,操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排()。
A.存款準(zhǔn)備金
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.風(fēng)險(xiǎn)資本
答案:B
解析:經(jīng)濟(jì)資本就是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的資本。巴塞爾委員會認(rèn)為,操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。112.中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括()。
A.周期短
B.頻率高
C.額度小
D.信用高
答案:D
解析:中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小,企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大,相對而言,信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。113.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括()。
A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
B.交易風(fēng)險(xiǎn)
C.司法風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.匯率風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D,E
解析:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn):①虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn),這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素;②司法風(fēng)險(xiǎn),指銀行讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風(fēng)險(xiǎn);③匯率風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)外幣有升值趨勢,或外幣利率相對高于人民幣利率時(shí),常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況;④操作風(fēng)險(xiǎn),對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng),制度不健全也容易出問題。114.廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不包括()。
A.責(zé)任保險(xiǎn)
B.信用保險(xiǎn)
C.健康保險(xiǎn)
D.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
答案:C
解析:廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn);狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。在我國通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。C項(xiàng),健康保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。115.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看,該事件歸于()類別。
A.內(nèi)部流程
B.外部事件
C.人員因素
D.系統(tǒng)缺陷
答案:B
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中,外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。116.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率(NIM)是指()。
A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比
B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比
C.資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差
D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比
答案:D
解析:凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比即為凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)續(xù)的核心構(gòu)成,適用期限為一個完整或部分會計(jì)年度。117.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的說法,不正確的是()。
A.放款執(zhí)行部門負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核
B.放款執(zhí)行部門應(yīng)獨(dú)立于前臺營銷部門
C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領(lǐng)導(dǎo)
D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門或崗位,可實(shí)現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制
答案:C
解析:根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條,貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,即放款執(zhí)行部門,負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺營銷部門,其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺授信審批部門。設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門或崗位,可實(shí)現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。118.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元,年利率10%,期限為1年,每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算,則其1年后本息和為()元。?
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
答案:B
解析:1年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000-≈11038元。119.個人保證貸款合同涉及的當(dāng)事人包括()。
A.銀行
B.借款人
C.擔(dān)保人
D.代理人
E.介紹人
答案:A,B,C
解析:個人保證貸款,簽訂保證合同涉及的當(dāng)事人有:銀行、借款人、擔(dān)保人。120.面談結(jié)束時(shí),如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮,但不確定是否可受理,調(diào)查人員應(yīng)()。[2009年6月真題]
A.申報(bào)貸款
B.先做必要承諾,留住客戶
C.不作表態(tài)
D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查
答案:D
解析:面談結(jié)束時(shí),調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對客戶的貸款申請作出必要反應(yīng),如客戶的貸款申請可以考慮(但還不確定是否受理),應(yīng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料,并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作,注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。121.某企業(yè)從事某項(xiàng)投資活動的年投資收益率為10%。現(xiàn)有兩個投資方案如下:
甲方案:第一年繳納企業(yè)所得稅100萬元的概率為20%,納稅150萬元的概率為50%,納稅180萬元的概率為30%;第二年納稅120萬元的概率為40%,納稅160萬元的概率為40%,納稅170萬元的概率為20%。
乙方案:第一年繳納企業(yè)所得稅120萬元的概率為30%,納稅140萬元的概率為30%,納稅180萬元的概率為40%;第二年納稅130萬元的概率為50%,納稅150萬元的概率為20%,納稅160萬元的概率為30%。
乙方案納稅期望值的現(xiàn)值是()萬元。
A.254.55
B.255.87
C.256.12
D.257.64
答案:A
解析:納稅期望值的現(xiàn)值=150÷(1+10%)+143÷(1+10%)2=254.55(萬元)。122.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()
A.駕駛證
B.軍官證
C.文職干部證
D.居民身份證
答案:A
解析:個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。123.停止發(fā)放貸款的情況不包括()。
A.挪用貸款的情況
B.未按合同規(guī)定償還貸款本息
C.上市公司被退市
D.違反國家政策法規(guī),使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營
答案:C
解析:停止發(fā)放貸款的情況包括:挪用貸款的情況;未按合同規(guī)定償還貸款本息;違反國家政策法規(guī),使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營等,上市公司會由于各種原因被退市,可能會成為銀行之后慎重發(fā)貸的原因,但是這個不應(yīng)成為停止發(fā)貸的原因。124.()是客戶存款時(shí)不約定存期,可隨時(shí)到銀行提取,利率隨存期長短而變化,兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。
A.活期儲蓄
B.定期儲蓄
C.定活兩便儲蓄
D.個人通知存款
答案:C
解析:定活兩便儲蓄是客戶存款時(shí)不約定存期,可隨時(shí)到銀行提取,利率隨存期長短而變化,兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。125.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是()。
A.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律另有規(guī)定的除外
B.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
D.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
答案:B
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定,對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定,對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定,履行必要的保密義務(wù),妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要從()方面來保護(hù)客戶的利益。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.客戶教育
答案:A
解析:在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則,為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見,按相應(yīng)的法律要求,特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任,真正將客戶的利益放在首位,始終從客戶的角度來思考問題。同時(shí),銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定,履行必要的保密義務(wù),妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。2.根據(jù)《行政處罰法》,我國行政處罰決定程序不包括()。
A.簡易程序
B.標(biāo)準(zhǔn)程序
C.一般程序
D.聽證程序
答案:B
解析:根據(jù)《行政處罰法》,我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序,此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括()。
A.信息交流與反饋
B.治理結(jié)構(gòu)
C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配
D.企業(yè)文化
答案:A
解析:內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。4.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。
A.開戶
B.調(diào)查問卷
C.面談溝通
D.電話溝通
答案:A
解析:開戶,通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí),理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息,還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表,在內(nèi)容設(shè)計(jì)上,可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好,以及婚姻狀況、子女情況等,輔助收集客戶信息。5.關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述,正確的是()。
A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行
B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定
C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行
D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%
答案:A
解析:公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行?,F(xiàn)行的公積金個人住房貸款利率如下:5年期以下(含)為3.33%,5年期以上為3.87%。6.王先生購買自用普通住房一套,150平方米,房款共70萬元,由于王先生目前積蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。
按照國家規(guī)定,王先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要交納契稅,計(jì)稅依據(jù)為房屋的成交價(jià)格。當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%,對于自用普通住宅減半征收。則王先生需要交納契稅()元。
A.10500
B.24000
C.16800
D.8400
答案:A
解析:應(yīng)納稅額=700000×3%×50%=10500(元)。7.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括()。
A.客戶關(guān)系維護(hù)
B.押品管理
C.違約貸款催收
D.貸后檢查
E.貸后監(jiān)測
答案:A,B,C,D
解析:個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。8.個人商用房貸款屬于()。
A.個人住房貸款
B.個人消費(fèi)貸款
C.個人經(jīng)營類貸款
D.個人耐用消費(fèi)品貸款
答案:C
解析:個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。9.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶,即需遵循()原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。
A.風(fēng)險(xiǎn)匹配
B.公平
C.效用最大化
D.風(fēng)險(xiǎn)中性
答案:A
解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。10.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是:貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過()萬人民幣。
A.200
B.300
C.400
D.500
答案:D
解析:固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件:貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬人民幣。11.銀行車貸年限最長不超過()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
答案:B
解析:目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看,銀行車貸年限一般為3年,最長不超過5年。
12.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.規(guī)章
D.自律組織
答案:D
解析:在我國,按照法律的效力等級劃分,銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。13.相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后()日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告,便于其他相關(guān)部門借鑒參考。
A.7
B.10
C.15
D.20
答案:B
解析:貸款本息全部還清后,相關(guān)部門應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告,便于其他相關(guān)部門借鑒參考。故本題選B。14.下列關(guān)于
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 公司房屋安全管理辦法
- 智慧場館業(yè)務(wù)管理辦法
- 自動化專業(yè)學(xué)生的就業(yè)前景與職業(yè)發(fā)展
- 退役磷酸鐵鋰正極衍生磷化鐵活性材料在鋰氧氣電池中的應(yīng)用探究
- 金融基礎(chǔ)理論課程知識體系優(yōu)化
- 堿溶處理對硅藻土保水滲透性能的作用機(jī)制探討
- 餐飲業(yè)新店開業(yè)策劃全攻略
- 功能文體學(xué)視角下的歐洲小說人物塑造深度解讀
- 高校心理危機(jī)干預(yù)機(jī)制建設(shè)與實(shí)施研究
- 晉江市封控區(qū)管理辦法
- 2025至2030中國氨基吡啶行業(yè)項(xiàng)目調(diào)研及市場前景預(yù)測評估報(bào)告
- 2025-2030中國商業(yè)展示道具市場應(yīng)用前景及投資價(jià)值評估報(bào)告
- 2025年甘肅省武威市民勤縣西渠鎮(zhèn)人民政府選聘專業(yè)化管理村文書筆試參考題庫及1套完整答案詳解
- 防洪防汛安全知識試題及答案
- T/CCMA 0137-2022防撞緩沖車
- 工地意外死亡賠償協(xié)議書6篇
- 江蘇省2025年中職職教高考文化統(tǒng)考數(shù)學(xué)試題答案
- 浙江省公路工程監(jiān)理用表-監(jiān)理旁站記錄2025
- 產(chǎn)科促宮縮藥
- 2024年貴州省余慶縣事業(yè)單位公開招聘醫(yī)療衛(wèi)生崗筆試題帶答案
- 蜜雪冰城商業(yè)計(jì)劃書
評論
0/150
提交評論