中信銀行西安分行2022年校園招聘40名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行西安分行2022年校園招聘40名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產(chǎn)

E.債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)

答案：A,C,D,E

解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》第八條規(guī)定，“下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉讓：(一)債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)。(二)經(jīng)國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)。(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)。(四)個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)。(五)在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產(chǎn)。(六)國家法律法規(guī)限制轉讓的其他資產(chǎn)。”2.廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風險性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風險暴露，即商業(yè)銀行所持有的各類風險性資產(chǎn)余額。

考點

市場風險計量方法?3.如果某公司固定資產(chǎn)的累積折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：該公司固定資產(chǎn)使用率（累積折舊/總折舊固定資產(chǎn)）×100%＝（50/80）×100%＝62.5%4.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A、股票價格風險

B、折算風險

C、交易風險

D、信用風險

答案：A

解析：略5.我國當前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機制

答案：A,C,D

解析：我國當前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學合理的監(jiān)管組織體系。6.關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。7.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。8.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風險監(jiān)測內(nèi)生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結構、經(jīng)營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等品質類指標

B.資金實力、技術以及設備的先進性、人力資源、資質等級等實力類指標

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)屬于客戶風險的外生變量指標。9.一手個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

答案：對10.資產(chǎn)管理公司應具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

答案：A,B,C,D,E

解析：本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。11.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。12.以下關于信貸資金的運動特征，說法錯誤的是（）。

A.以償還為前提的制度，有條件的讓渡

B.信貸資金運動的基礎是借款人的資金需求

C.信貸資金只有取得較好的社會效益和經(jīng)濟效益，才能在整體上實現(xiàn)良性循環(huán)

D.信貸資金運動以銀行為軸心

答案：B

解析：信貸資金運動的基礎是社會產(chǎn)品的再生產(chǎn)。B項說法錯誤。故本題選B。13.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括()。

A．在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B．居民活期存款

C．居民定期存款

D．居民金融資產(chǎn)投資

E．流通中的現(xiàn)金

答案：B,C,D

解析：BCDM0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。14.為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標來評估交易人員和業(yè)務部門的業(yè)績

A.經(jīng)風險調(diào)整的收益率（RAROC）

B.資本充足率（CAR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.經(jīng)濟增加值（EVA）

E.風險價值（VaR）

答案：A,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務部門、交易員或交易產(chǎn)品創(chuàng)造的收益及其所占用的經(jīng)濟資本，計算各自的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）和經(jīng)濟增加值（EVA），以對不同的業(yè)務部門、交易員或交易產(chǎn)品的風險承擔和盈利能力進行客觀評價。15.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?，不得作為呆賬核銷。（）

答案：對

解析：債權或者股權不得作為呆賬核銷的情況包括：①借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權；③因行政干預造成逃廢或者懸空的銀行債權；④銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?；⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股權。16.下列關于信用風險說法正確的是（）。

A.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中

B.具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制

C.對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

D.可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富，可通過多種技術手段加以控制

E.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

答案：A,C,E

解析：選項BD是市場風險的特點。17.假設商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率。A級債券所造成的預期損失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB級債券所造成的預期損失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，銀行在這個信用組合上因違約風險所產(chǎn)生的總預期損失=160000+720000=880000(元)。18.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析

答案：C

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。19.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。20.大額可轉讓定期存單的特點有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的．也有浮動的

E.可以提前支取．也可以在二級市場上流通轉讓

答案：B,C,D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。?21.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

答案：A22.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／[信用風險加權資產(chǎn)+12．5×（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[（總資本-對應資本扣除項）／資本充足率-信用風險加權資產(chǎn)-操作風險資本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（億元）。23.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。

A.營運資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費用

答案：C

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。

24.下列各項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的有（）。

A.債務未能如期償還造成的風險

B.金融資產(chǎn)價格波動帶來的風險

C.員工操作不當造成的風險

D.結算過程中發(fā)生的結算風險

E.國家政局變動引發(fā)的風險

答案：A,D

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。B項屬于市場風險；C項屬于操作風險；E項屬于國別風險。

25.一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的β值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風險度量。全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。26.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。27.國家在不同時期對不同行業(yè)項目（）的規(guī)定，是確定項目生產(chǎn)規(guī)模的前提。

A.最小規(guī)模

B.回收期

C.盈利大小

D.期限

答案：A

解析：國家在不同時期對不同行業(yè)項目最小規(guī)模的規(guī)定是確定項目生產(chǎn)規(guī)模的前提。28.一般而言，在下列的支出項中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項有（）。

A.私家車支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費支出

答案：A,C

解析：A項，私家車的價格范圍較大，換車的時間長短也在客戶掌控當中，所以這項支出的彈性也較大，是主要的調(diào)整內(nèi)容；C項，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預算可高可低，也可以在具體的計劃預算中靈活安排。

29.假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元）；B項，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元；C項，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×（1-50％）=1100（萬元）。由此可見，A項的貸款風險最大。30.下列財產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是（）。

A.人壽保險賠款

B.圖書

C.房屋

D.公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產(chǎn)包括以下幾項：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、獎金，或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉讓費和專利使用費等；⑦公民的其他合法財產(chǎn)，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復員、轉業(yè)軍人的復員費、轉業(yè)費，公民的離退休金、養(yǎng)老金等。31.理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循（）的原則。

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.獨立思考

E.定期更新

答案：A,B,C,E

解析：理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循的原則有：①及早著手；②充分溝通；③專業(yè)分工；④及時提醒；⑤定期更新。32.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

D.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復工無望E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征，E項說法錯誤。故本題選ABCD。33.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。34.法人商業(yè)用房按揭貸款可用于（）。

A.租用商業(yè)用房

B.購置商業(yè)用房

C.租用自用辦公用房

D.購置自用辦公用房

E.購置自用住房

答案：B,D

解析：法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。35.貸款五級分類法將貸款依次分為（）。

A.正常、逾期、呆滯、呆賬、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.正常、逾期、次級、關注、損失

D.正常、關注、逾期、可疑、損失

答案：B

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。36.對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理應關注的內(nèi)容包括（）。

A.應收賬款管理

B.應收賬款的質量與壞賬準備情況

C.存貨本身的風險，如貨物丟失、挪用、過時或變質的風險

D.存貨的周期風險，如由于存貨價格的周期性波動帶來的質押物跌價風險

E.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理還應關注的內(nèi)容有：①對于動態(tài)質押方式，還應嚴格審核質物進出庫和庫存變動信息，確保新人庫的商品符合協(xié)議約定要求，且商品權屬清晰；②應收賬款催收：銀行根據(jù)應收賬款賬期，主動或應債權人要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對債務人進行催收。37.在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。38.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

答案：錯

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考點

借款需求分析的意義39.銀行業(yè)金融機構董(理)事會負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動銀行業(yè)消費者權益保護工作積極、有序開展。（）

答案：錯

解析：高管層負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權益保護工作積極、有序開展。40.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計息

C.中長期貸款利率實行半年一定

D.貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,D

解析：短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息；中長期貸款利率實行一年一定；借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。

考點

公司信貸的基本要素41.理財規(guī)劃書的裝訂需要奢華，以體現(xiàn)理財師及其所代表的金融機構的服務水平和專業(yè)性。

答案：錯

解析：理財規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。42.再保險的基本職能是()。

A.分散風險

B.防止風險的發(fā)生

C.抵御風險

D.避免風險

答案：A

解析：再保險的基本職能是分散風險，把一個保險人承擔的自然災害和意外事故的責任在同意承擔的同業(yè)之間進行分攤。43.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應該優(yōu)先保障周先生。44.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

這份教育保險的名義回報率為()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。45.以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。

A.對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權

B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權

答案：D

解析：依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權；對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權；因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求。46.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構是銀監(jiān)會的職責。47.職務侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括()。

A、犯罪主體不同

B、刑罰處罰幅度不同

C、犯罪對象不同

D、客觀方面不同

答案：D

解析：D

職務侵占罪與貪污罪兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同。職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。48.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：《中華人民共和國民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。49.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖

答案：C

解析：A項，在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險轉移；B項，“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；D項，商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險補償。50.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

答案：B

解析：保險補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同，對人壽險合同則一般不適用。51.損失的分類不包括()。

A、預期損失

B、非預期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失(ExpectedLoss)、非預期損失(UnexpectedLoss)和極端損失（StressLoss）三種類型。52.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。?

A．融資的主動權掌握在金融中介手中

B．金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C．在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D．降低融資成本

E．有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

答案：B,C,D,E

解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。53.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.財富創(chuàng)造的領導者

答案：A,B,C,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括處置不良資產(chǎn)市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者、多元化金融服務的實踐者。54.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：對

解析：具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。55.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.股權分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律。56.?目前我國家電行業(yè)產(chǎn)品成熟，產(chǎn)品差異化很小，產(chǎn)品質量與技術提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型判斷，該行業(yè)處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：C

解析：處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，成熟期的產(chǎn)品和服務已經(jīng)非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段模型中成熟階段的特征。57.品牌競爭的基礎有（）。A

A.產(chǎn)量競爭

B.質量競爭

C.價格競爭

D.服務競爭

E.品牌競爭

答案：A,B,C,D

解析：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。58.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，對已經(jīng)準人的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。59.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括()。

A.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系

B.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本

C.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案

D.商業(yè)銀行應當對每項業(yè)務和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務中市場風險的類別和性質

E.商業(yè)銀行應當制定適用于整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與銀行的業(yè)務性質、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：主要要求包括：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當對市場風險管理體系實施有效監(jiān)控，商業(yè)銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作，商業(yè)銀行承擔市場風險的業(yè)務經(jīng)營部門應當充分了解并在業(yè)務決策中充分考慮所從事業(yè)務中包含的各類市場風險；商業(yè)銀行應當制定適用于整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與銀行的業(yè)務性質、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致；商業(yè)銀行應當對每項業(yè)務和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務中市場風險的類別和性質；商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案；按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系；按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。60.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括()。

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經(jīng)營成果

D.合作機構的領導層素質

答案：A

解析：個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：(1)分析合作機構領導層素質。(2)分析合作機構的業(yè)界聲譽。(3)分析合作機構的歷史信用記錄。(4)分析合作機構的管理規(guī)范程度。(5)分析企業(yè)的經(jīng)營成果。(6)分析合作機構的償債能力。61.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔保

C.貸款發(fā)放

D.貸前調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。62.信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。（）

答案：錯

解析：信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。63.國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。

A.國別風險

B.業(yè)務重要性

C.業(yè)務機會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟實力

答案：A,C,D

解析：國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。64.商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定固定性風險限額。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額。65.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C.黃金實物

D.黃金典當

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當，其相關業(yè)務需要去典當行進行。66.房地產(chǎn)項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

答案：對

解析：保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為20％，其他項目為25％。67.根據(jù)風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經(jīng)濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

答案：B,D

解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。

68.同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的實行全額償付。69.下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

答案：D

解析：遺囑見證人應當具備以下條件：①具有完全民事行為能力的人；②與繼承人、遺囑人沒有利害關系。ABC三項均屬于利害關系人，D項，丁受過刑事處罰不是見證人的限制條件。70.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產(chǎn)中。()

答案：對

解析：《企業(yè)會計準則第22號一金融工具確認和計量》第七條規(guī)定，“金融資產(chǎn)應當在初始確認時劃分為下列四類：(一)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)，包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應收款項；(四)可供出售金融資產(chǎn)。”71.進行常規(guī)清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

E.銀行可以申請支付令

答案：D,E

解析：財產(chǎn)保全、申請支付令都是依法清收的內(nèi)容，不是常規(guī)清收的內(nèi)容。72.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押．或有足夠代償能力的保證人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押．或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人：⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。73.（）是指權利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

答案：B

解析：用益物權是指權利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權利。74.()是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。

A、債券的面值發(fā)行

B、平價發(fā)行

C、溢價發(fā)行

D、折價發(fā)行

答案：C

解析：C

溢價發(fā)行是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。75.在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

答案：B

解析：將資產(chǎn)和負債按重新定價的期限劃分到不同的時間段，然后將資產(chǎn)和負債的差額加上表外頭寸，得到該時段內(nèi)的重新定價“缺口”，再乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入的影響。76.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

答案：A,B,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風險；能夠準確估值；能夠進行積極的管理。77.在負債業(yè)務風險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范()監(jiān)管機構重點關注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。

A.利率風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.法律風險

E.信息科技風險

答案：A,B,C

解析：在負債業(yè)務風險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范流動性風險、市場風險、利率風險，監(jiān)管機構重點關注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。78.個人貸款的授信對象是（）

A.國家規(guī)定可以作為借款人的組織

B.符合規(guī)定條件的自然人

C.企事業(yè)代表

D.從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

答案：B

解析：固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。項目融資的授信對象是主要為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。個人貸款的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。79.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。80.關于內(nèi)部評級法和內(nèi)部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內(nèi)部評級法是風險計量／分析的核心工具

B.任何一個現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無論是否實施內(nèi)部評級法，都應具備良好的內(nèi)部評級體系，以保證風險管理的效率和質量

C.內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行進行風險管理的基礎平臺

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實施內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部評級體系包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內(nèi)部評級系統(tǒng)是風險計量／分析的核心工具；C項，內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行風險管理的基礎平臺；D項，各國商業(yè)銀行可根據(jù)實際情況決定是否實施內(nèi)部評級法。81.理財師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明（）是教育保險無法達成的。

A.投資分紅

B.強制儲蓄功能

C.保障功能

D.隨時變現(xiàn)且不受損失

答案：D

解析：教育保險既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。買了保險以后，保費每個月強制繳納，因而能夠起到強制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現(xiàn)不時之需，可以將保單進行質押救急，但要切記保單質押后應在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。

82.家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財務保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估

C.風險管理效果評估

D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段

答案：D

解析：家庭財務保障規(guī)劃建議包括了以下四個方面的內(nèi)容：①重申家庭財務保障的重要性；②對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估；③提出對策(包括保險產(chǎn)品建議)；④風險管理效果評估。83.按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項面臨高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇（），對利潤的記載和反映要選擇（）。

A.就高不就低；就高不就低

B.就高不就低；就低不就高

C.就低不就高；就低不就高

D.就低不就高；就高不就低

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項，面臨著高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。審慎會計原則又稱為保守會計原則，是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發(fā)生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤。84.在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構對外包活動的風險管控能力

D.本機構的技術能力及專業(yè)能力，業(yè)務策略和業(yè)務規(guī)模，業(yè)務連續(xù)性及破產(chǎn)風險，風險控制能力及外包服務的集中度

答案：D

解析：在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險；影響外包活動的外部因素；本機構對外包活動的風險管控能力；服務提供商的技術能力及專業(yè)能力，業(yè)務策略和業(yè)務規(guī)模，業(yè)務連續(xù)性及破產(chǎn)風險，風險控制能力及外包服務的集中度。85.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。86.商業(yè)銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備。

87.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A、在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B、在銀行開立個人結算賬戶

C、具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

D、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A88.1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A．廣東一廣州

B．江蘇一淮安

C．山東一青島

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。89.集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風險特征有（）。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風險性低

E.風險識別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔保十分普遍，真實財務狀況難以掌握，系統(tǒng)風險性高，風險識別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯誤。90.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

答案：D

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。91.商業(yè)銀行的授信權限管理遵循哪些原則?（）

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B.集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

C.債項的每一重要改變應得到一定權力層次的批準

D.交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的授信權限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一重要改變應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。92.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。

A.債權憑證

B.產(chǎn)權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證

答案：A

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。93.在操作風險管理工具中，關鍵風險監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關性

答案：C

解析：設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。其中，敏感性是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。94.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風險，把握好風險控制的主動權。95.資本資產(chǎn)定價模型揭示了在證券市場均衡時，投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量()已持有的數(shù)量。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不少于

答案：C

解析：資本資產(chǎn)定價模型所揭示的投資收益與風險的函數(shù)關系，是通過投資者對持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價格的變化而達到的。根據(jù)單個證券的收益和風險特征，給定一個證券組合，如果投資者愿意持有的某一證券的數(shù)量不等于已擁有的數(shù)量，投資者就會通過買進或賣出證券進行調(diào)整，并因此對這種證券價格產(chǎn)生漲或跌的壓力。在得到一組新的價格后，投資者將重新估計對各種證券的需求，這一過程將持續(xù)到投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量等于已持有的數(shù)量，證券市場達到均衡。96.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！保侵溉ズ藢嵄ＷC人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。97.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

答案：B

解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。98.一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。99.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

資本充足率低是導致英國北巖銀行危機的一個重要因素。商業(yè)銀行應對資本充足率進行壓力測試，下列不屬于資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架可以視為一個匯總各實質性風險壓力測試的平臺，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況。資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。100.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括（）。

A.交易價格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎工具劃分

D.交易場所劃分

E.交易方式劃分

答案：C,D,E

解析：金融衍生工具按基礎工具的種類劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。101.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風險。102.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結構化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎，對數(shù)據(jù)的依賴性強

C.考慮到了波動性隨時間變化的情形

D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持

答案：B

解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。103.私募股權投資成功設立的關鍵因素在于（）。

A.GP與LP的關系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

答案：A,B,C104.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風險基礎上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，做出的控制和化解貸款風險的行為

D.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

答案：D

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。105.動產(chǎn)質押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：動產(chǎn)質押的概念。106.銀行、信托公司開展業(yè)務合作，由（）實施監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：A

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第5條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施監(jiān)督管理。107.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

答案：B,C,E

解析：當商業(yè)銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。108.導致公司破產(chǎn)的情況有()。

A、公司虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司轉移財產(chǎn)

E、公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：B,C

109.債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破產(chǎn)債權，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務人享有的債權。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。110.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學完整的銀行支票業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和相關財務核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確。111.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。112.下列業(yè)務中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務的是（）。

A.代銷理財

B.大額可轉讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結構性存款

答案：A

解析：A項，代銷理財是商業(yè)銀行的理財業(yè)務。113.用獲利機會來評價績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B114.我國商業(yè)銀行辦理外幣存款業(yè)務時處理正確的有（）。

A.個人外幣存款賬戶不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

B.外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬

C.可以不區(qū)分個人存款和單位存款

D.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

E.可以本外幣存入同一本存折

答案：A,E

解析：B項，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬；C項，外幣存款業(yè)務按客戶類型分為個人存款和單位存款；D項，目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。115.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。116.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

答案：對

解析：貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。117.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

答案：A

解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。118.我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

答案：B

解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。119.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.銀行業(yè)務

答案：A,B,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。120.銀行業(yè)消費者投訴分類包括()。

A.一般性投訴

B.重要投訴

C.普通投訴

D.重大投訴

E.緊急投訴

答案：A,D

解析：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。121.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

答案：對122.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本原則有（）。

A.戰(zhàn)略導向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價值回報原則

E.收支對稱原則

答案：A,B,C,D

解析：略123.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括（）。[2010年5月真題]

A.彌補被沒收財務的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.彌補以前年份虧損

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

答案：A,B,C,E

解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一般按以下順序進行分配：彌補被沒收財務的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款；彌補以前年份虧損；提取法定盈余公積金；向投資者分配利潤。124.商業(yè)銀行的()對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。125.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B,C,D

解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權利。通常是指保險人放棄合同的解除權與抗辯權。棄權和禁止反言針對的都是保險人。2.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A、貸款發(fā)放

B、貸款審批

C、職工貸款賬戶設立

D、貸前調(diào)查

答案：D

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的基本職責是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。3.投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?（）

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。選項C，非保本浮動收益理財計劃的本金和收益都得不到保證，風險最大。4.下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是()。

A．免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

B．向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道

C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

答案：A

解析：A根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進行同業(yè)競爭原則時，應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。故選A。5.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。6.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等方式進行定義和監(jiān)管。7.關于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款經(jīng)批準后，業(yè)務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，可在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項，對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據(jù)借款合同的約定享有權利和承擔義務；D項，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。8.下列關于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()