上海中國民生銀行信用卡中心上海商務(wù)中心招聘行政助理測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她上海中國民生銀行信用卡中心上海商務(wù)中心招聘行政助理測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場秩序

C.保護(hù)存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

答案：A,B,C

解析：市場準(zhǔn)入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場秩序；③保護(hù)存款者的利益。?

2.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。3.網(wǎng)上銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

答案：A,B,D

解析：網(wǎng)上銀行的功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務(wù)功能。4.對銀行而言，全面風(fēng)險管理強調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。5.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

答案：C

解析：A項，保單作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價值法；B項，商用房地產(chǎn)作為抵押品時，應(yīng)根據(jù)市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價值評估方法；D項，公路收費權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費權(quán)等作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。

6.（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。故D選項符合題意。7.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。（）

答案：對

解析：內(nèi)部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。8.個人貸款還款方式包括（）。

A、等額本金還款法

B、等額遞增(減)還款法

C、按期付息一次還本還款法

D、固定利率還款法

E、等額本息還款法

答案：A,B,C,E9.（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.國務(wù)院

B.人民銀行

C.銀保監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。@##10.下列關(guān)于債券投資收益計算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。到期收益率=

11.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

答案：對

解析：債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。12.機(jī)構(gòu)終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產(chǎn)

E.變更

答案：A,C,D

解析：機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。13.下列風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）=（貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100%。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準(zhǔn)備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

答案：B

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100%，貸款實際計提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準(zhǔn)備，該指標(biāo)能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況。14.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A、個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的個人貸款

B、個人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70％

C、個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D、在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E、個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

答案：A,B,D15.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E16.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。17.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

答案：錯

解析：對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。18.下列不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品擴(kuò)展產(chǎn)品層次的是（）。

A.為客戶提供便利窗口

B.產(chǎn)品的咨詢和融資便利

C.為公司信貸客戶開立臨時存款賬戶

D.辦理公司財務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)

答案：B

解析：擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。例如為公司信貸客戶開立臨時存款賬戶，辦理公司財務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)，為客戶免費保管質(zhì)押品，為客戶提供便利窗口等。故本題選B。?

19.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的約束條件有：(1)提款條件主要包括:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。

(2)持續(xù)維護(hù)條件主要包括:財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他持續(xù)維護(hù)條件。20.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。21.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

答案：A,B

解析：CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標(biāo)。22.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的()。

A.需求方

B.供給方

C.中介方

D.監(jiān)管方

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。23.下列屬于財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的有（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.流動性比例

D.拆出資金比例

E.存貸款比例

答案：A,B,C

解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標(biāo)。E項屬于財務(wù)公司監(jiān)測指標(biāo)。24.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案：A

解析：略25.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A、代客購匯100萬美元

B、買人1億美元美國國債

C、為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D、買人10億元人民幣金融債?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。26.根據(jù)以下材料，回答73-74題

某企業(yè)計劃從事一個固定資產(chǎn)投資項目，投資總額1000萬元，固定資產(chǎn)項目壽命期預(yù)計為5年，期末殘值為零。自投資后一年起，項目預(yù)計可實現(xiàn)銷售收入分別為300萬元、400萬元、600萬元、700萬元、500萬元。項目單位產(chǎn)品銷售可變成本率(含稅)為50％，設(shè)備折舊采用直線折舊法，除設(shè)備折舊外，企業(yè)無其他固定成本?；谏鲜銮闆r，完成以下題目。

該固定資產(chǎn)投資項目所得稅前內(nèi)部收益率為（）。

A．7．2％

B．10．5％

C．9．8％

D．5．6％

答案：A

解析：A經(jīng)測算，當(dāng)折現(xiàn)率為8％時，凈現(xiàn)值約為-24．09；當(dāng)折現(xiàn)率為7％時，凈現(xiàn)值約為5．02。根據(jù)插值計算公式：

FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1／(|NPV1|+|NPV2|)

可求得：內(nèi)部收益率=7％+(8％-7％)×|5．02|／(|5．02|+1-24．09|)≈7．2％。

27.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：B

解析：合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。28.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。29.（）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

答案：A

解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。30.面對利率市場化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機(jī)

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機(jī);豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。31.成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流的特點是：資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終（）。

A.變?yōu)樨?fù)值

B.變?yōu)檎?/p>

C.變?yōu)榱?/p>

D.無法確定

答案：B

解析：在行業(yè)的成熟階段，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。故本題選B。32.下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，以房產(chǎn)的價值或租金收入為計稅依據(jù)征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。33.對于信貸經(jīng)營，（）是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架

答案：C

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。34.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。故選D。35.下列情況下．

可申請個人住房貸款的有（）

A、房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B、個人購買第二套住房

C、個人建造住房

D、個人住房翻新裝修

E、個人租房

答案：B,C,D36.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序

C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性

答案：D

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。

(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。

(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。

(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。

(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。

(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。

(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。

(8)如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。

(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費用，核算是否正確。

(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。

37.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。38.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險是可以避免的

答案：A,B,D

解析：生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資金結(jié)束；由于借款人是持續(xù)經(jīng)營，借款人為維持下一次的周轉(zhuǎn)循環(huán)，又會從銀行獲得借款，用于購買下一階段生產(chǎn)所需用的原材料。如果任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險，對整個轉(zhuǎn)換周期的其他環(huán)節(jié)都會有重大影響，銀行貸款作為周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險是不可避免的。從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期。39.市場需求預(yù)測分析是對項目投產(chǎn)后()進(jìn)行分析和判斷。

A.項目效益

B.項目適用性

C.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D.生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

答案：C

解析：市場需求預(yù)測分析是指在環(huán)境分析、市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的．營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)。40.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。41.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行上限管理，下限放開。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。42.（）是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.分析風(fēng)險管理策略

B.評估風(fēng)險管理策略

C.分析風(fēng)險管理效果

D.評估風(fēng)險管理效果

答案：D

解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。43.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.控股股東

B.高級管理層

C.關(guān)聯(lián)方

D.董事會成員

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。44.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對

解析：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本．新合同借款利率按利率約定執(zhí)行。45.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：房地產(chǎn)的類型可以按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。

46.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。47.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。（）

答案：對

解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。48.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險管理策略

答案：C,E

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險管理策略兩種方法。49.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價部門批準(zhǔn)收費的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進(jìn)度

答案：A,B,D

解析：銀行對其他社會合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括：①營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明；②公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；③法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明及法人委托書；④經(jīng)營單位資格證書；⑤物價部門批準(zhǔn)收費的文件；⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明；⑦經(jīng)銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)審計的近期財務(wù)報表。

50.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.規(guī)定再貼現(xiàn)時間

D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費

E.調(diào)整存款準(zhǔn)備金率

答案：A,B

解析：再貼現(xiàn)政策作為中央銀行貨幣政策工具，主要包括兩方面的內(nèi)容：①通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；②規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動。故本題選AB。

51.下列不屬于依法收貸應(yīng)注意的事項的是（）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識

B.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

C.在依法收貸工作中要區(qū)別對待

D.在依法收貸工作中要一視同仁

答案：D

解析：依法收貸應(yīng)注意以下四個問題：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識；②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行；④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。故本題選D。52.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。53.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的3％。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1％。54.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險中投資風(fēng)險由客戶和保險公司共同承擔(dān)

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結(jié)保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風(fēng)險完全由客戶承擔(dān)；D項，與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。55.以下關(guān)于授信額度的說法錯誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.集團(tuán)授信額度必須由一個對所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會計主管進(jìn)行監(jiān)督和控制

D.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸的屬于企業(yè)授信額度

答案：D

解析：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸的屬于單筆貸款授信額度(而非借款企業(yè)額度)。56.借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風(fēng)險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認(rèn)識到，借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。57.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，實際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60歲時每年的生活開銷=10×（1+3%）20=18.06（萬元）

客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬元）

退休總開支從60歲時點折算到40歲時點，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬元）

即王先生需要在40歲時籌集86.9377萬元養(yǎng)老金。命為70歲時，王先生需要籌集66.1865萬元養(yǎng)老金。

58.根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中央結(jié)算公司

答案：D

解析：中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。59.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

答案：錯

解析：存款成本由利息成本和營業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。?60.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A．零

B．期權(quán)費

C．無窮大

D．以上都不對

答案：B

解析：B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價格購買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價格購買價值18元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權(quán)費之后，每股收益為1元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權(quán)約定的價格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場上按市價購買股票)，此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權(quán)這項交易上的最大損失就是2元期權(quán)費。故選B。61.下列方法中，計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。62.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失

B.風(fēng)險價值是用相對數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風(fēng)險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選取：一是置信水平；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B項，風(fēng)險價值是用絕對數(shù)表示的。63.（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失

答案：B

解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損灰。64.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

答案：D

解析：通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張會帶來長期融資需求。故本題選D。65.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金的依據(jù)是（）。

A.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

B.各貸款銀行總行提供的貼息申請書

C.經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金確認(rèn)書”

D.“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”和“各貸款銀行總行提供的貼息申請書”

答案：C66.國家助學(xué)貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

答案：C,D

解析：國家助學(xué)貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。67.項目財務(wù)評估主要包括()。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：A項，項目所需資金落實情況屬于項目建設(shè)配套條件評估的內(nèi)容。68.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。69.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，第一支柱市場風(fēng)險資本計量范圍包括交易賬簿的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，以及交易賬簿和銀行賬簿的匯率風(fēng)險（含黃金）和商品風(fēng)險。巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》將市場風(fēng)險納入了資本要求的范圍，所包括的是在交易賬戶中的利率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險以及在銀行賬簿和交易賬簿中的匯率風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。由于我國商業(yè)銀行不得從事/參與股票交易和商品交易，因此目前我國商業(yè)銀行需要計提資本的市場風(fēng)險包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險。70.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。71.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。@niutk72.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。()

答案：對

解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。73.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風(fēng)險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風(fēng)險。74.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A、按照模型計值

B、按照市場價格計值

C、按照公允價值計值

D、按照歷史價值計值

E、.按照賬面價值計值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。75.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以(?)處罰。

A．出售假幣罪?

B．運輸假幣罪?

C．偽造貨幣罪?

D．購買假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE?出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。76.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.問接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

答案：A

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。77.商業(yè)銀行審貸分離制度的形式有（）。[2016年6月真題]

A.崗位分離

B.行業(yè)分離

C.業(yè)務(wù)分離

D.部門分離

E.地區(qū)分離

答案：A,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。審貸分離的形式主要有：①崗位分離；②部門分離；③地區(qū)分離。78.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。79.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《擔(dān)保法》

B.《保險法》

C.《民法通則》

D.《物權(quán)法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容包括：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。80.商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.貸款擔(dān)保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組是指當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。81.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯82.下列關(guān)于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化

B.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進(jìn)行核查

答案：A

解析：歷史成本法或通過呆賬準(zhǔn)備金的計提，或通過資產(chǎn)注銷反映資產(chǎn)的損失。因此，歷史成本法不能及時、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化。83.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風(fēng)險模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。84.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

答案：A

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。

85.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。86.股票是一種有價證券，它是股份有限公司和有限責(zé)任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。（）

答案：錯

解析：股票是一種有價證券．它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。87.已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬，對銀行的負(fù)債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為（）。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔(dān)保充足性的指標(biāo)。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率=45／(350-200)×100％=30％。88.債券投資的風(fēng)險相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險。其中()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險也叫違約風(fēng)險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險之一。一般來說，政府債券不存在信用風(fēng)險，非政府信用的債券信用風(fēng)險較高。89.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租賃資產(chǎn)交易

C.資產(chǎn)證券化

D.固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。90.計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預(yù)計現(xiàn)金流出量和預(yù)計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較

答案：B

解析：優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析。分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析。計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預(yù)計現(xiàn)金流出量和預(yù)計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。91.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括()。

A、個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B、個人在商業(yè)銀行的借款信息

C、個人的存款信息

D、個人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E、個人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E92.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。?93.客戶歷史分析中成立的動機(jī)包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤率

E.基于產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：對客戶歷史成立動機(jī)的分析主要基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、行業(yè)利潤率、產(chǎn)品分工、產(chǎn)銷分工。故本題選ABCDE。

94.既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是()。

A.黑色預(yù)警法

B.指數(shù)預(yù)警法

C.統(tǒng)計預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

答案：D

解析：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，其流程是：①對影響警素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析；②進(jìn)行不同時期的對比分析；③結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進(jìn)行預(yù)警。95.普通理財業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）?

A．建議性

B．個性化

C．風(fēng)險性

D．收益性

答案：B96.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。97.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

答案：錯

解析：當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。98.依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：其他三項屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。

99.個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。[2015年10月真題]

A、加強對借款人的貸前審查

B、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C、建立有效的信息披露機(jī)制

D、加強學(xué)生的誠信教育

E、建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制

答案：A,B,C,D,E100.在聲譽危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。

A.設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時刻的信息傳遞

C.嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播

D.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

E.在內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：A,B,D,E

解析：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃：設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制；確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時刻的信息傳遞；熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式；在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項，嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播屬于管理危機(jī)過程中的信息交流。101.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

答案：對

解析：貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。102.銀行公司治理主體包括()。

A、董事會

B、股東大會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

E、主管

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

公司組織機(jī)構(gòu)包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和公司經(jīng)理。103.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。104.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險

D.提前終止的風(fēng)險

答案：D

解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：①投機(jī)風(fēng)險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險；④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。105.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出．被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。?

106.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。107.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。108.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，下列關(guān)于客戶信用評級的表述正確的是()。

A.能有效區(qū)分違約客戶，準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險

B.主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)

C.須由專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人進(jìn)行整體評估

D.依靠財務(wù)報表分析評估借款人償債能力

答案：A

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有兩大功能：①能夠有效區(qū)分違約客戶；②能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險。信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級，在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級主要依靠外部評級。BC兩項屬于外部評級的內(nèi)容?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》推出后，內(nèi)部評級變得更為重要。D項，內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析)，對客戶的風(fēng)險進(jìn)行評價，并據(jù)此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。109.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有（）等特點。

A.流程線上化

B.審批時限短

C.隨借隨還

D.額度低

E.期限短

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。110.西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場基準(zhǔn)收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場基準(zhǔn)收益率曲線。如外幣轉(zhuǎn)移曲線的基準(zhǔn)利率一年以內(nèi)采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構(gòu)建外幣平滑型轉(zhuǎn)移曲線。111.（）是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。[2015年5月真題]

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

112.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

答案：B

解析：選項B，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。113.下列關(guān)于稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅和節(jié)稅的說法，正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入

B.轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責(zé)任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

E.商品課稅較難轉(zhuǎn)嫁

答案：A,B,C,D

解析：E項，稅收能否轉(zhuǎn)嫁及轉(zhuǎn)嫁的難易程度與課稅對象的性質(zhì)有很大關(guān)系，如對所得的課稅，較難轉(zhuǎn)嫁，而商品課稅則較易轉(zhuǎn)嫁。114.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；房屋他項權(quán)利證明書；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。115.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收人為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。116.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應(yīng)繳納個人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指個人轉(zhuǎn)讓有價證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動產(chǎn)和動產(chǎn)而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。117.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

答案：錯

解析：經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。118.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

答案：錯

解析：如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。119.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A．市場約束

B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C．外部監(jiān)管

D．最低資本要求

E．內(nèi)部監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。120.在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險暴露

答案：D

解析：在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險緩釋作用體現(xiàn)為違約風(fēng)險暴露的下降。121.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。122.理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括()。

A.開場白

B.主要內(nèi)容

C.其他內(nèi)容

D.結(jié)尾

答案：D

解析：一份專業(yè)理財規(guī)劃書一般由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：①開場白；②主要內(nèi)容；③其他內(nèi)容。123.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。124.相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。故本題選B。125.項目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）

A.項目的實施機(jī)構(gòu)

B.項目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

C.項目的承包機(jī)構(gòu)

D.項目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：項目的組織機(jī)構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項目的實施機(jī)構(gòu)、項目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和項目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。

A.提前終止風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。2.下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

答案：B

解析：本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項B的正確表述是借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。3.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團(tuán)貸款

答案：B

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。4.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.復(fù)利計息

B.積數(shù)計息

C.逐筆計息

D.通用計息

答案：C

解析：目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。5.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險

C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度

答案：C

解析：監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：①通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護(hù)存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。6.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C7.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。8.某上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出，該銀行股票價格可能下跌，()。

A、該職員應(yīng)向社會披露，盡到信息披露原則

B、該職員應(yīng)該拋售自己擁有的該銀行股票，但不可告知他人

C、該職員可以告知親戚拋售該銀行股票，不可告知其他人

D、該職員不得利用此消息買賣股票，也不得透露給他人

答案：D

解析：D

A、B、C均違反內(nèi)幕交易原則9.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.禮貌服務(wù)

B.信息保密

C.風(fēng)險提示

D.互相監(jiān)督

E.誠實信用

答案：C,E

解析：職業(yè)操守中“風(fēng)險揭示”條款要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示；“誠實信用”條款要求銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。10.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

答案：C

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。11.當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括（）。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國中國人民銀行法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《金融違法行為處罰辦法》

E.《中華人民共和國行政許可法》

答案：A,B,C,E

解析：當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等，這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律也從不同角度對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理提出基本法律要求。

D選項：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。12.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。13.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資