2022長安銀行榆林分行招聘練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022長安銀行榆林分行招聘練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過（）步驟進(jìn)行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

答案：A,C,D

解析：如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過三個(gè)步驟進(jìn)行處理。即向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明；向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。2.某公司向銀行申請(qǐng)300萬元貸款，銀行為取得資金，以3％的利率吸收存款，分析、發(fā)放、管理貸款的非資金營業(yè)成本為貸款總額的2％，因可能的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2％的貸款利率，銀行利潤率為1％，則這筆貸款的利率為（）。[2014年6月真題]

A.7％

B.5％

C.8％

D.6％

答案：C

解析：成本加成定價(jià)法下，任何貸款的利率都由四部分組成，即貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償+每筆貸款的預(yù)期利潤水平=3％+2％+2％+1％=8％。3.1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。4.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對(duì)于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。申請(qǐng)執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時(shí)效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計(jì)算。5.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括()。

A、信息系統(tǒng)

B、監(jiān)控對(duì)賬

C、投訴處理

D、會(huì)計(jì)核算

E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。6.機(jī)構(gòu)終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產(chǎn)

E.變更

答案：A,C,D

解析：機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。7.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。8.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。9.()率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

答案：B

解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。（）

答案：對(duì)11.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。?

A．?20世紀(jì)70年代來到80年代

B．?20世紀(jì)80年代來到90年代

C．20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D．?21世紀(jì)以來?

答案：B

解析：我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：?

①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；?

②21世紀(jì)初到2005年是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期：?

③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的迸—步變化，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期．?

考點(diǎn)：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況?12.下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運(yùn)用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

答案：B

解析：RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評(píng)分技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運(yùn)用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率。C項(xiàng)屬于KMV的CreditMonitor模型的核心內(nèi)容；D項(xiàng)屬于KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型的核心思想。13.不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告要滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求。高級(jí)管理層需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。14.股票、債券、保單擔(dān)保貸款屬于（）。

A.抵押擔(dān)保貸款

B.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款

C.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款

D.權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保貸款

答案：D

解析：股票、債券、保單擔(dān)保貸款都是以權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保而申請(qǐng)的貸款，因而屬于權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保貸款。15.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

答案：D

解析：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。16.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。17.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。()

答案：錯(cuò)

解析：要成為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員，需要符合一系列條件，并進(jìn)行相關(guān)申請(qǐng)得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。故選B。18.實(shí)施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權(quán)益

C.利潤

D.債權(quán)

答案：D

解析：實(shí)施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證。19.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫客戶財(cái)務(wù)比率表，并勾選財(cái)務(wù)比率分析結(jié)論，將定期存款視為非流動(dòng)性資產(chǎn)。

表10—5財(cái)務(wù)比率分析表

答案：

解析：錢女士家庭的財(cái)務(wù)比率分析表如表10—6所示。表10—6財(cái)務(wù)比率分析表

【解析】財(cái)務(wù)比率計(jì)算及分析如下：

①結(jié)余比例=年結(jié)余／年稅后收入=71237．6／219815×100％=32．41％，大于參考值30％，說明錢女士家庭資產(chǎn)可支配程度高，能更好的達(dá)到理財(cái)目標(biāo)；

②投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)=220000／820000×100％=26．83％，小于參考值50％，說明錢女士家庭投資資產(chǎn)較少，資產(chǎn)增值能力不強(qiáng)；

③償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)=820000／1620000×100％=50．62％，大于參考值50％，說明錢女士家庭債務(wù)狀況較好；

④負(fù)債比率=負(fù)債總額／總資產(chǎn)=800000／1620000×100％=49．38％，小于參考值50％，說明錢女士家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)不重；

⑤負(fù)債收入比率=年房屋按揭還貸支出／年工資薪金稅后收入=68777．4／(130260+80555)×100％=32．62％，小于參考值40％，說明錢女士家庭短期償債能力很好，不易發(fā)生突然的債務(wù)危機(jī)；

⑥流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)／每月支出=100000／[5731．45+3000+2000+(1800+10000+8000)／12]=8，大于參考值3，說明錢女士家庭資產(chǎn)流動(dòng)性很高，但過高的流動(dòng)性也表明錢女士家庭資產(chǎn)管理能力不強(qiáng)。

20.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實(shí)

D.申請(qǐng)借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

答案：C

解析：借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容。21.基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和（）共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

答案：D

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成?；A(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資共同決定。22.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。23.()要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A．信用卡

B．貸記卡

C．準(zhǔn)貸記卡

D．借記卡

答案：D

解析：D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。24.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以物抵債

E.呆賬核銷

答案：A,B,E

解析：不良貸款的處置方式包括：現(xiàn)金清收、重組、呆賬核銷、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理。25.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.掉期

D.股票

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。D項(xiàng)屬于原生性金融產(chǎn)品。26.回購市場形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯(cuò)

解析：同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。27.教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲(chǔ)蓄是指個(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。28.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。29.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

答案：A,B,C

解析：通貨緊縮的治理對(duì)策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。其中，擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。30.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

答案：D

解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能。31.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準(zhǔn)備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。32.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B.長期重大疾病保險(xiǎn)

C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

答案：D

解析：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、工程師、設(shè)計(jì)師等，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)計(jì)院、會(huì)計(jì)事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險(xiǎn)公司投保。33.對(duì)于中長期貸款，需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

E.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對(duì)于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。BE兩項(xiàng)屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。34.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)()。

A．項(xiàng)目貸款承諾?

B．開立信貸證明

C．履約保函?

D．借款保函

答案：C

解析：C本題考查對(duì)履約保函的了解。履約保函為保函申請(qǐng)人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔(dān)心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。故選C。35.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.政府擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，政府不能擔(dān)任個(gè)人貸款的保證人。36.授信額度的決定因素有（）。[2015年10月真題]

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析；②客戶的還款能力；③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥銀行的客戶政策；⑦關(guān)系管理因素。37.我國是從（）開始全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。故本題選C。38.下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

B.收益波動(dòng)率

C.每股收益增長率

D.資本充足率

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動(dòng)、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長率等。D項(xiàng)，資本充足率屬于資本類指標(biāo)。39.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）

D.當(dāng)前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）；③當(dāng)前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。40.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級(jí)市場

D.次級(jí)市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。41.截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)52筆，融資余額281．73億元。（）

答案：錯(cuò)

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。42.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款一樣，學(xué)生需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?。（）

答案：錯(cuò)

解析：國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。43.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。44.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。45.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)

C.公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

答案：A,B,C,D,E

解析：本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。46.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

答案：B

解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。47.適合教育金信托的客戶包括（）

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

答案：A,B,D

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：1）有大額整筆資金的家庭，設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財(cái)產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。

2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個(gè)子女教育基金，將離婚前的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用。

3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

48.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D、應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：A

解析：A

對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。49.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括()。

A．活期存款

B．發(fā)行債券

C．政府撥款

D．中央銀行借款

答案：A

解析：A有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。故選A。50.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

答案：B,C,E

解析：依據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。51.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

B.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷合同是否需要辦理公證

D.確定對(duì)容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險(xiǎn)種辦理了足額保險(xiǎn)

E.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時(shí)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。52.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈利潤

C.凈資產(chǎn)

D.凈資產(chǎn)利潤率

答案：A

解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。53.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效。（）

答案：對(duì)

解析：附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。54.銀行在進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，需剔除（）。

A.通脹率影響

B.偶然因素影響

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素

答案：D

解析：銀行在進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的、將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為貸款決策提供依據(jù)。55.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織結(jié)構(gòu)。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：D

解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。56.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價(jià)格確認(rèn)價(jià)格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對(duì)于有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場價(jià)格。57.壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于普通事件的刻畫。（）

答案：錯(cuò)

解析：雖然壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于極端事件的刻畫，但也不能脫離當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢和市場趨勢，憑空產(chǎn)生出虛擬的極端情景。58.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：D

解析：杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％。59.個(gè)人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進(jìn)還款法，等額累進(jìn)還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。60.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.董事長

答案：A

解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。61.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是用來表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度的指標(biāo)。從長期償債能力來講，該比率越低，說明借款人的長期償債能力越強(qiáng)。()[-2015年5月真題]

答案：對(duì)

解析：負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度，其計(jì)算公式審慎地考慮了企業(yè)清算時(shí)的情況，更能合理地衡量借款人清算時(shí)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債能力越強(qiáng)。62.商業(yè)銀行通常將（）看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。63.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A．中國人民銀行

B．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

解析：A《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。64.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A項(xiàng)，從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。65.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔(dān)保品

答案：A,B,D

解析：擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括：①追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益；②追加保證人，對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。若保證人因各種原因不能擔(dān)保的，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。66.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.同業(yè)拆入資金

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.存放同業(yè)

答案：B

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：①庫存現(xiàn)金；②存放中央銀行款項(xiàng)；③存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。67.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的定量要求有（）。

A.應(yīng)采用歷史模擬法計(jì)算VaR值

B.至少每三個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

C.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

D.市場價(jià)格的歷史觀測期至少為一年

E.持有期為10個(gè)交易日

答案：C,D,E

解析：商業(yè)銀行可使用任何能夠反映其所有主要風(fēng)險(xiǎn)的模型方法計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求，包括但不限于方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。商業(yè)銀行應(yīng)在每個(gè)交易日計(jì)算一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，使用單尾、99％置信區(qū)間，歷史觀察期長度應(yīng)至少為一年(或250個(gè)交易日)。用于資本計(jì)量的一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，商業(yè)銀行使用的持有期應(yīng)為10個(gè)交易日。68.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對(duì)銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。69.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個(gè)月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。70.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。71.銀行對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的方法有（）

A.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等

B.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無形損耗和折舊

C.對(duì)庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要考慮抵押物的市場價(jià)格、預(yù)計(jì)市場漲落、抵押物銷售前景

D.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮有形損耗

答案：A,B,C,D

解析：對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無形損耗和折舊，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。72.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。73.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級(jí)債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級(jí)債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級(jí)債券不會(huì)增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。74.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

答案：C

解析：在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)。同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項(xiàng)、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。75.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保．因此C為正確選項(xiàng)。76.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。77.用獲利機(jī)會(huì)來評(píng)價(jià)績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B78.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，選項(xiàng)A，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃；選項(xiàng)B，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；選項(xiàng)C，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。79.保險(xiǎn)的基本原則包括()。

A、最大誠信原則

B、保險(xiǎn)利益原則

C、補(bǔ)償原則及派生原則

D、近因原則

E、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保險(xiǎn)的基本原則包括最大誠信原則、保險(xiǎn)利益原則、補(bǔ)償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則。80.信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)苛治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.管理層

E.經(jīng)理層

答案：A,B,C,E

解析：信托公司治理即通過股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理、實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化．最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。81.為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

答案：D

解析：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)擁有以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料；④及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。82.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測，以下說法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財(cái)產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應(yīng)有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財(cái)目標(biāo)

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗(yàn)的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項(xiàng)開支也會(huì)隨之增加

C.不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動(dòng)性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。83.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

84.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計(jì)算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72．10億元?

答案：A,C

解析：超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款，該指標(biāo)不得低于2％，通常為2％～5％。A項(xiàng)，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／2280085.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。86.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.穩(wěn)定物價(jià)

B.經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)

D.國家安定

E.國際收支平衡

答案：A,B,C,E

解析：國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。87.以下（）不屬于非現(xiàn)場調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)

D.現(xiàn)場會(huì)談

答案：D

解析：現(xiàn)場調(diào)研包括現(xiàn)場會(huì)談和實(shí)地考察。非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對(duì)手或個(gè)人獲取有價(jià)值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會(huì)(商會(huì))，政府的職能管理部門(如工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部門等機(jī)構(gòu))了解客戶的真實(shí)情況。88.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

答案：D

解析：題干所述屬于“四化”中的制度化。89.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

B.設(shè)計(jì)專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計(jì)戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競爭對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩９拘刨J產(chǎn)品市場定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

90.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

解析：

91.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項(xiàng)，因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。92.商業(yè)銀行可以根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同行業(yè)分別授予不同權(quán)限的信貸授權(quán)。()

答案：對(duì)

解析：銀行按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限的信貸授權(quán)形式，如對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。93.（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

答案：A

解析：原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。94.公司信貸客戶市場細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照生命周期的不同，可將產(chǎn)業(yè)劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。故本題選B。95.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

答案：D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。96.個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。這類方式中又有幾種不同的還款方式，借款人在借款時(shí)采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。97.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念之一。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營部門，每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。98.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

答案：C99.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。100.財(cái)務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

E.專業(yè)知識(shí)

答案：C,D,E

解析：財(cái)務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨(dú)立開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。101.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。102.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。

103.2012年9月，銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司作為財(cái)務(wù)公司行業(yè)第一家試點(diǎn)單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

答案：對(duì)

解析：2012年9月，銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司作為財(cái)務(wù)公司行業(yè)第一家試點(diǎn)單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。104.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶屬于農(nóng)戶

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。105.對(duì)于中長期貸款，需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

E.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對(duì)于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。BE兩項(xiàng)屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。106.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國家發(fā)改委

答案：C

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。107.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫

答案：A,B,C,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料；將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫。108.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

答案：B

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。109.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是()。

A、管風(fēng)險(xiǎn)

B、提高透明度

C、管機(jī)構(gòu)

D、管法人

E、管內(nèi)控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度；管機(jī)構(gòu)，不屬于其監(jiān)管理念；管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)各個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。110.不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。111.梁教授某月獲得稿酬8萬元，則就其這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為()元。

A、8960

B、4088

C、4875

D、4800

答案：A

解析：A

稿酬所得一次收入4000元以上的，減除20%的費(fèi)用，適用20%的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30%。因此，梁教授這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額=80000×(1-20%)×20%×(1-30%)=8960（元）。112.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.由政府主導(dǎo)一

B.由銀行承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)

C.由銀行、教育行政部門與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。113.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記名“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書的連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容有：每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓背書人；票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。114.信貸審查事項(xiàng)的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財(cái)務(wù)因素審查

E.擔(dān)保審查

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸審查事項(xiàng)的內(nèi)容包括；信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查、借款人主體資格及基本情況審查、信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查、財(cái)務(wù)因素審查、擔(dān)保審查、充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)、提出授信方案及結(jié)論。115.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D．社會(huì)公眾

E．政府機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。116.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。

117.對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。118.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實(shí)

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。119.銀行申報(bào)核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報(bào)表(銀行制作填報(bào))

B.經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報(bào)告

C.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)資料

D.借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保方式

E.財(cái)產(chǎn)清算情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行申報(bào)核銷呆賬，必須提供借款人或者被投資企業(yè)資料和經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報(bào)告以及其他相關(guān)材料。其中，借款人或者被投資企業(yè)資料包括呆賬核銷申報(bào)表(銀行制作填報(bào))及審核審批資料，債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料，借款人(持卡人)、擔(dān)保人和擔(dān)保方式，被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀，財(cái)產(chǎn)清算情況等。120.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對(duì)國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。121.設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

答案：對(duì)

解析：設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。委托代理則不一定以存在的財(cái)產(chǎn)為前提，沒有確定的財(cái)產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。122.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)分散的方法；B項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的兩種分類；C項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無能為力；D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。123.國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）、較高五個(gè)等級(jí)。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。124.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素，與題干不符。

125.關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨(dú)立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C項(xiàng)，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對(duì)遺囑的形式予以嚴(yán)格的限制，規(guī)定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的；臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的接管對(duì)象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險(xiǎn)公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險(xiǎn)公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象。3.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元，退休時(shí)國家基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款