個人理財實務課后復習題答案

..《個人理財實務》課后習題及答案西華師范大學商學院編..目錄第一章個人理財需求與規(guī)劃…………1第二章個人理財基礎知識……………3※認識家庭的財務狀況………………6第三章現金、儲蓄和消費信貸理財…………………8第四章銀行理財產品理財……………10第五章證券投資理財…………………12第六章保險理財………17第七章房地產理財……………………20第八章外匯與黃金理財………………23第九章個人稅收規(guī)劃…………………27第十章人生事件規(guī)劃…………………29參考書目………………29..第一章個人理財需求與規(guī)劃一、單選題1.投資組合決策的基本原則是〔DA.收益率最大化B.風險最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風險2.下列理財目標中屬于短期目標的是〔D。A.子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假3.以下哪一選項〔B不屬于個人理財規(guī)劃的內容。A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃4.制訂個人理財目標需要將〔C作為必須實現的理財目標。A.個人風險管理B.長期投資目標C.預留現金儲備D.購房目標二、多項選擇題1.個人理財的基本原則是〔BC。A.收益率最大化B.保障第一C.分散投資D.風險最小化2.個人理財的具體目標按照人生過程可以分為〔ABCD。A.個人單身期目標B.家庭組成期目標C.家庭成長期目標D.子女教育期目標3.人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有〔ABCD。A.節(jié)儉生財B.理財是富人、高收入家庭的專利C.理財是投機活動D.只有把錢放在銀行才是理財4.在投資理財活動中,面對風險表現出來的態(tài)度通常類型有〔ABCD。A.激進型B.穩(wěn)健型C.保守型D.極端保守型5.個人理財的基本步驟主要包括有〔ABCD。A.設定理財目標B.審視財務狀況C.明確理財階段D.優(yōu)化資產配置三、判斷題1.個人理財主要考慮的是資產的增值,因此,個人理財就是如何進行投資?！病?.理財工具中的儲蓄類產品,其收益主要來源于存款利息,收益比較穩(wěn)定,收益水平不高?！病?.個人理財的終極目標是實現個人或家庭財務安全?！病?.個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理,所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分?！病?.理財是有錢人的事,對于普通的工薪階層是沒有用的?！病了摹⒑喆痤}1.簡要描述個人理財的目標是什么？答：個人理財目標就是在一定期限內,給自己設定一個個人凈資產的增加值,即一定時期的個人理財目標,同時有計劃地安排資產種類,以便獲得有序的現金流。我們將個人理財的目標分為基本目標、最終目標和具體目標?！?個人理財的基本目標是實現個人或家庭財務安全?！?個人理財的終極目標是實現個人或家庭財務自由,享受高品質的優(yōu)質人生?！?在實現個人理財最終目標的過程中,我們可以設定不同階段的具體理財目標。具體理財目標不是一成不變的,在不同的階段,理財目標也是不一樣的。2.個人理財的主要步驟有哪些？答：個人理財的基本步驟有：〔1第一步：設定理財目標?！?第二步：審視財務狀況。〔3第三步：明確理財階段。〔4第四步：優(yōu)化資產配置?！?第五步：跟蹤賬戶信息?！?第六步：總結效果,策略調整。3.主要理財工具有哪些？其基本特性是什么？答：主要理財工具及基本特性如下：〔1國債。公認的最安全的投資工具,但流動性不佳?！?儲蓄類產品。其收益主要來源于存款利息,安全性比較高,收益比較穩(wěn)定,收益水平不高?！?銀行理財產品。該類理財工具分兩類：一類是保本理財,另一類是非保本理財。兩種收益率均為預期的,如果出現了風險,收益均可能為零,非保本理財風險有可能嚴重虧損。這類產品往往和特定的投資工具掛鉤,類似于特定投資用途的定期存款,流動性很差,而安全性要高于股票。〔4股票。典型的高風險、高收益、高流動性投資工具?！?基金。介于證券與儲蓄之間的一種投資工具,具有中高收益、中低風險、流動性一般的特征?！?保險產品。這類產品特別強調現金價值保險的保障功能和強制儲蓄功能?！?外匯。〔8房地產。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動性較差,變現能力弱、變現周期長,受宏觀經濟政策影響大,收益不確定性較大?！?金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等,但是流動性低,變現能力較差?！?0衍生金融產品。是所有投資工具與產品中風險最高的,但是收益率也是最高的,這與其交易制度所決定的杠桿倍數密切相關。4.很多年輕人認為理財是中年人的事,或是有錢人的事,到了老年再理財也不遲,這種觀點正確嗎？請說明理由。答：這種觀點不正確。投資理財是與生活息息相關的事,普通老百姓也需要理財,毫不夸張地說,個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。投資增值是一種長期行為,目的是使生活質量更高,不要因為投資而降低目前的生活質量。貨幣是有時間價值的,理財與有錢與否沒有直接的聯系,而且要強調的是理財越早開始越好,因為復利的力量是非常大的。在年通貨膨脹率為4%時,100萬元錢如果你不理財,使其保值、增值,那么經過18年的時間原來的100萬就僅僅只值不到現在的50萬元了。所以這就是趁早投資理財的理由。第二章個人理財基礎知識一、單選題1.資金時間價值與利率之間的關系是〔A。A.交叉關系B.包含關系C.主次關系D.無任何關系2.假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣,2年后可獲得100元,則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為〔A。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%3.生命周期理論比較推崇的消費觀念是〔D。A.及時行樂、"月光族"B.大部分選擇性支出用于當前消費C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平4.整個家庭的收入在〔A達到巔峰,支出有望降低,是準備退休金的黃金時期。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期5.風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的〔B。A.利潤B.額外報酬C.利息D.利益二、多項選擇題1.影響資金時間價值大小的因素主要包括〔ABD。A.計息方式B.利率C.資金額D.期限2.遞延年金的特點有哪些〔ABC。A.最初若干期沒有收付款項B.后面若干期等額收付款項C.其終值計算與普通年金相同D.其現值計算與普通年金相同3.處于不同階段的家庭理財重點不同,下列說法不正確的是〔ACD。A.家庭形成期資產不多但流動性需求大,應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主4.下列屬于系統(tǒng)性風險的是〔ACD。A.市場風險B.財務風險C.利率風險D.購買力風險5.下列說法不正確的是〔ABC。A.風險越大,獲得的風險報酬應該越高B.有風險就會有損失,二是相伴相生的C.風險是無法預計和控制的,其概率也不可預測D.由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經營風險三、判斷題1.在利率和計息期相同的條件下,復利現值系數與復利終值系數互為例數?！病?.永續(xù)年金既無現值,也無終值?！病?.根據風險與收益對等的原理,高風險的投資項目必然會獲得高收益。〔×4.一般來說,高學歷、投資知識豐富的人,風險管理能力強,往往能從事高風險投資?！病?.如果客戶最關心本金的安全性和流動性,則該客戶很可能是風險追求者?！病了?、簡答題1.什么是貨幣時間價值？其表現形式如何？答：貨幣的時間價值〔又稱為資金的時間價值是指資金被占用即放棄使用機會,而根據其時間的長短所獲得的價值補償。貨幣的時間價值通常用利息和利息率來表示。利息是貨幣時間價值的絕對數表示形式,在現實個人理財實務中,時間價值更偏向于利率這種相對數的表示形式,因為它便于人們將不同規(guī)模的理財決策方案進行直接比較。2.單利與復利的區(qū)別是什么？答：單利是按照本金在計息周期內獲得利息,不管計息周期多長,只有本金生利,而本金所生利息均不再加入本金生利的計息方式。復利是不但本金在計息周期內生利,而且本金所生利息也再加入本金生利的計息方式。復利計息方式下每經過一個計息期后,均應將所生利息重新加入本金,從而使下一期的利息計算在上一次的本利和的基礎上進行,即以利生利,也就是通常所說的"利滾利"。3.什么是年金？年金有哪幾種類型？答：年金是指在一定時期內,時間間隔相等的時點上,連續(xù)發(fā)生收付金額相同的系列款項。年金的時間間隔一般以年為單位,也可以為半年、季度等,所發(fā)生的金額相等的款項通常用A表示。年金按照收付款項發(fā)生的時點和期數不同,可以分為后付年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。4.簡述家庭生命周期各階段的主要特征。答：家庭生命周期分為形成期、成長期、成熟期、衰老期四個階段?！?形成期的主要特征是個人脫離原家庭,組成新的家庭,形成夫妻角色,子女尚未出生。夫妻年齡25至35歲居多。〔2成長期的主要特征是子女出生到其完成學業(yè),建立父母角色,養(yǎng)育子女。夫妻年齡35至55歲居多。〔3成熟期的主要特征是子女完成學業(yè)至夫妻均退休,夫妻事業(yè)發(fā)展達到高峰,子女參加工作并獨立。夫妻年齡55至65歲居多。〔4衰老期的主要特征是夫妻均退休至兩人中一人過世,夫妻二人居住,子女組建新的家庭。夫妻年齡65至85歲居多。5.簡述風險與收益的均衡關系。答：風險與收益的基本關系是風險越大則要求的報酬率越高。風險與收益是一種對稱關系,它要求等量風險帶來等量收益,即風險收益均衡。個人理財的原則是在一定的風險下必須使收益達到較高的水平,在收益一定的情況下,風險必須維持在較低的水平。理財投資項目的風險大小不一,在投資報酬率相同的情況下,投資者會都去選擇風險較小的項目,結果會因投資者過多、項目競爭激烈而導致風險增加與報酬下降。最終,高風險理財項目有高回報,低風險理財項目回報也低。風險與收益的均衡關系是市場競爭的結果。項目實訓訓練目的：通過理財分析,掌握資金時間價值的計算和決策分析訓練內容：從訓練素材中選擇2—3個案例,對案例內容進行計算分析,提交分析決策結果,并在實訓最后環(huán)節(jié)分享各自的分析思路。訓練素材：案例1：某人擬于年初借款42000元,從年末開始,每年年末還本付息額均為6000元,連續(xù)10年還清。假設預期最低借款利率為8%,問此人是否能按其計劃借到款項？答案：6000×〔P/A,8%,10=40260＜42000,故不能取得借款案例2：假定你想自退休后〔開始于20年后,每月取得2000元。假設這是一個第一次收款開始于21年后的永續(xù)年金,年報酬率為4%,則為達到此目標,在下20年中,你每年應存入多少錢？答案：A×〔F/A,4%,20=2000÷〔4%/12,故A=20151元案例3：有一對父母為兩個孩子的大學教育攢錢。他們相差兩歲,大的將在15年后上大學,小的則在17年后。估計屆時每個孩子每年學費將達到21000元。年利率為15%,那么這對父母每年應存多少錢才夠兩個孩子的學費？現在起一年后開始存款,直到大孩子上大學為止。答案：A〔F/A,15%,15=21000×〔P/A,15%,4+21000×〔P/A,15%,4〔P/F,15%,2故,A=2544.87元案例4：小王出租了一套房屋,每年租金收入2萬元,年初收取。如果從第1年年初開始出租,共出租10年,利率為6%。那么,這10年的租金的現在價值與未來價值分別如何？答案：現值為156033.85元,終值為279432.85元。訓練場所：校內實訓室訓練步驟：1.學員分組〔按每組5人左右2.每個小組從訓練素材中選取2—3個案例3.對選取的案例進行分工,指派分析人員4.集中討論,形成分析決策結果5.由組長發(fā)言闡述各自小組的分析思路與結果※認識家庭的財務狀況一、單選題1.〔A清晰地反映家庭擁有資產的情況,以及這些資產從何而來,其間的比例關系又是如何等。A.家庭資產負債表B.家庭利潤表C.家庭現金流量表D.家庭收支平衡表2.〔B是家庭理財中最重要的資產,因為它們是實現家庭財務目標的來源。A.流動資產B.投資資產C.個人資產D.自用資產3.家庭投資資產通常根據〔D確定它們的價值。A.歷史成本B.重置價值C.評估價值D.市場情況4.支出形成費用或成本,而延期收入形成的是〔A。A.資產B.負債C.收入D.費用5.〔C是反映家庭現金流量及財務狀況的重要報表。A.家庭資產負債表B.家庭利潤表C.家庭現金流量表D.家庭收支平衡表6.在家庭財務報表中,收入和支出的確認基礎是〔B。A.實收實付制B.收付實現制C.權責發(fā)生制D.權益實現制7.家庭負債比率等于〔C除以總資產。A.自用負債B.投資負債C.總負債D.消費負債8.對于一個家庭來說,自由儲蓄率可以以〔D為目標。A.15%B.20%C.12%D.10%9.儲蓄比率是家庭現金流量表中當期儲蓄存款和當期〔A的比率,它反映了家庭控制開支和增加凈資產的能力。A.收入B.支出C.工作收入D.消費10.〔B中的內容是家庭預算執(zhí)行、控制和分析的直接依據A.收入預算B.支出預算C.資產預算D.負債預算二、多選題1.家庭資產可以分為〔ACD。A.流動資產B.固定資產C.投資資產D.自用資產E.個人資產2.編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有〔ABCDE。A.真實可靠原則B.反映充分原則C.明晰性原則D.及時性原則E.充分揭示原則3.家庭經濟活動通常表現為〔BCD三大內容,都可能發(fā)生某種現金流入或流出的情況。A.融資B.生活C.投資D.借貸E.消費4.家庭現金流量增加凈額等于〔A和〔D。A.儲蓄B.資產C.負債D.資產負債調整現金流量E.收入支出調整現金流量5.理財支出包括〔ABCE。A.利息支出B.保費支出C.交易成本D.投資虧損E.顧問費用三、判斷題1.消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產的借款余額?！病?.凈資產是家庭所擁有的對資產的凈權益,是資產減去負債以后的凈值?！病?.支出可以分為日常消費支出和理財支出?！病?.期房預付款應記入收入項目,而不是支出項目?！病?.家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現金流出和投資活動現金流出?！病?.家庭資產負債表結構分析是通過不同類型的收入和支出比例分析,分析家庭的收支結構和生命周期是否一致?！病?.家庭負債比率越高,財務負擔越小。〔×8.凈資產中自用凈資產比重較大的,總凈資產多隨負債的減少緩慢成長?！病?.流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產的數額與每月各項支出的比率。〔√10.編制預算表首先明確資產和負債的來源與特征,對其進行分類,并在預算表上填寫收支項目的具體名稱?！病了?、簡答題1.家庭資產負債表中資產、負債如何分類？2.家庭資產負債表中資產、負債的計價標準是什么？3.編制收支儲蓄表應注意哪些事項？4.家庭現金流量和收入支出有什么區(qū)別？5.家庭資產負債表、收支儲蓄表和現金流量表之間有什么關系？6.常見的家庭財務比率有哪些？它們能夠反映家庭什么情況？7.提高家庭儲蓄的方式有哪些？第三章現金、儲蓄和消費信貸理財一、單項選擇題1.以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內還款方式的有〔D。A.發(fā)卡行柜臺還款B.網銀還款C.ATM還款D.便利店還款2.李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時,得到的利息是〔C元?！布僭O整存整取3個月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%A.55B.65C.8D.153.張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號,到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費,到下月15號還款,其享有的免息期是〔B。A.20天B.25天C.55天D.15天4.以下不屬于消費信貸的特點的是〔B。A.貸款對象為個人或家庭B.貸款用途以營利為目的C.貸款額度的小額性D.貸款期限的靈活性二、多項選擇題1.進行現金管理的目的在于〔ABCD。A.滿足未來消費的需求B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足財富積累與投資獲利的需求D.滿足應急資金的需求2.儲蓄理財的基本策略有〔ABCD。A.階梯儲蓄法B.月月儲蓄法C.利滾利儲蓄法D.四分儲蓄法3.個人在準備使用消費信貸時,應該遵循的原則有〔ABD。A.審視個人消費的合理性B.貸款金額要在個人償債能力之內C.獲得利息收入D.保持良好的個人信用4.信用卡的還款方式主要有〔ABCD。A.發(fā)卡行內還款B.轉賬/匯款還款C.網絡還款D.便利店還款5.消費信貸的種類主要有〔ABCD。A.個人綜合消費貸款B.個人住房貸款C.個人汽車貸款D.信用卡三、判斷題1.應急資金可以應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷,應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用。 〔√2.信用卡就是儲蓄卡,所以存錢也有利息。 〔×3.個人到銀行存款要注意不同的儲種有不同的特點,在選擇儲蓄理財時不注意合理選擇儲種,也會蒙受利息損失?！病?.消費信貸是當期得到現金、商品和服務,在將來支付有關費用的一種安排,旨在通過信貸方式預支遠期消費能力,以滿足個人當期消費需求?！病?.循環(huán)利息是在使用循環(huán)信用方式還款或是使用預借現金時收取的?！病趟?、簡答題1.如何測定應急資金的需要量？答：應急資金可以應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷,以及緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用。以現有資產狀況來衡量緊急預備金的應變能力,具體公式表達如下：失業(yè)保障月數=存款、可變現資產或凈資產/月固定支出意外或災害承受能力=〔可變現資產+保險理賠金-現有負債/基本費用其中,可變現資產包括現金、活期存款、定期存款、股票、基金等,不包括汽車、房地產、古董字畫等變現性較差的資產；固定支出,主要包括生活費開銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負債的固定現金支出。2.消費信貸的操作流程是怎樣的？答：消費信貸的操作流程是：〔1提出申請。客戶向銀行提出申請,書面填寫申請表,同時提交相關資料。〔2銀行審批。銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查?！?簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后,雙方簽訂借款合同、擔保合同,視情況辦理相關公證、抵押登記手續(xù)等?！?發(fā)放貸款。經銀行審批同意發(fā)放的貸款,辦妥所有手續(xù)后,銀行按各類消費信貸合同約定,以轉賬方式直接劃入個人、汽車經銷商或者購房合同或協議指定的售房單位的賬戶?！?按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。〔6貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。3.如何計算信用卡的免息期？免息期,又稱為免息還款期,是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時間。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期。銀行卡管理辦法《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定的免息期上限為60天,各個銀行的信用卡具體規(guī)定有所不同,目前國內銀行最長的免息期為56天。另外,由于持卡人刷卡消費的時間有先后順序,因此,享受的免息期也是有長有短的。4.儲蓄理財的基本策略有哪些？答：儲蓄理財的基本策略有：〔1階梯儲蓄法；〔2月月儲蓄法；〔3利滾利儲蓄法；〔4四分儲蓄法；〔5合理做好轉存；〔6盡量避免提前支取。5.如何做好消費信貸的償債計劃？消費貸款償債計劃主要包括以下內容：〔1明確償債資金來源。根據收入情況,合理計算月份〔年度正常生活消費支出,估算償債資金的數額,明確資金來源?！?設定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內,一般用貸款安全比率來衡量。其計算公式為：貸款安全比率=每月還債支出/月凈收入消費貸款安全比率的上限是35%,如果沒有住房貸款,則此比例可以降低一些。超過此比例,將有可能引起個人或家庭生活質量的下降,得不償失?！?控制好還貸年限和還貸方式。在收入預期上漲時,可以采取等額本息還款法,降低前期的還款壓力；如個人收入較高,隨著年齡的增長有下降的趨勢,則可以采取等額本金還款法。第四章銀行理財產品理財一、單項選擇題1.下列理財產品中,對投資者而言,投資風險最低的是〔A。A.保本浮動收益類理財產品B.保證最低收益類理財產品C.非保本浮動收益類理財產品D.保證固定收益類理財產品2.以下不屬于銀行理財產品的是〔A。A.定期存款B.貨幣型理財產品C.債券型理財產品D.貸款類銀行信托理財產品3.某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月〔90天的人民幣債券理財計劃,到期一次性還本付息,預期本產品的年化收益率為2.75%,則投資者到期可獲得的理財收益為〔A?！惨荒臧?60天計算A.687.5元B.275元C.2750元D.68.75元［解析］債券型理財產品的理財收益=理財金額×年化收益率×實際理財天數/360=10萬元×2.75%×90÷360=687.5元。4.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%,協議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%；一年中有300天掛鉤利率為0～3%,其他時間則高于3%,則該外匯理財產品的實際收益率為〔D。A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%［解析］若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預期,投資者將在投資期末獲得既定潛在回報,否則投資者將獲得最低回報〔有時可能為零。本題中該理財產品一年中有300天中掛鉤利率在0-3%之間,則它一年中有300天獲得了3%的收益率,其他時間的收益為零,因此其實際收益率=3%×300/360=2.5%。5.我國QDII基金在我國〔B設立,從事〔B投資。A.境內,境內B.境內,境外C.境外,境內D.境外,境外［解析］QDII是Qualifieddomesticinstitutionalinvestor〔合格的境內機構投資者的首字縮寫。它是在一國境內設立,經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。二、多項選擇題1.銀行理財產品可能面臨的風險類型有〔ABCDE。A.政策風險B.信用風險 C.匯率風險D.提前終止風險 E.通貨膨脹風險[解析]銀行理財產品風險可以分為以下幾類：政策風險、信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。2.保本浮動收益產品有〔ABD。A.保本信托產品B.保本掛鉤股票C.結構性存款D.商品指數［解析］保本浮動收益類理財產品又被稱為"結構性存款",具體的保本浮動收益分很多種,比如保本信托產品,保本掛鉤股票、商品指數等。3.銀行理財產品說明書中產品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有〔ABCD。A.客戶風險承受能力B.客戶資產規(guī)模和客戶等級C.產品發(fā)行地區(qū)D.資金門檻和最小遞增金額4.銀行理財產品的主要特點有〔ABD。A.流動性較低B.收益具有不確定性C.收益有保障D.投資風險與該產品的投資方式直接相關5.理財客戶購買信托產品時,需要考慮的風險因素包括〔BCDE。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險[解析]通貨膨脹風險屬于系統(tǒng)類風險,是金融市場所有的理財產品都會面臨的風險,是不可分散和轉移的風險,因此A項是不需要考慮的。三、判斷題1.保證收益類理財產品就是存款?！病?.國內理財產品一般沒有購買起點金額的限制,大多數投資者可以放心購買?！病?.銀行理財產品都是由銀行自己開發(fā)的?！病?.在通貨膨脹期間,儲蓄類理財產品的實際收益率可能是負的?！病?.保本浮動收益類理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔,并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃?！病了?、簡答題1.銀行理財產品與儲蓄存款有什么區(qū)別？答：與儲蓄存款相比,銀行理財產品在流動性、收益、風險、交易方式、產品類型等方面都有很大差別,更加側重于"投資"的功能?！?流動性較低。銀行理財產品的流動性相對較差,在銷售合同中,通常銀行會事先約定能否提前終止、終止的日期和條件,以及如果投資者提前終止可能需要支付的費用或承擔的損失。相比而言,儲蓄存款的流動性很強,個人可以隨時支取,而且本金有保障,利息也是按照約定利率計算的?！?收益具有不確定性。在收益方面,銀行理財產品的收益率是不確定的,每個銀行的理財產品都由其自行定價,在個人購買這些產品時看到的收益率只是"預期收益率",最終實現的收益率要根據理財期間得到的結果而定。而儲蓄存款的利息率是確定的,儲蓄存款到期時,銀行會按照約定利率計息,因此,儲蓄存款的收益是確定的?！?投資風險與該產品的投資方式直接相關。在投資風險上,理財產品的風險要視其投資方式和投資實際達到的結果而定。例如,利率掛鉤型產品包含利率風險、匯率掛鉤型產品包含匯率風險、信用掛鉤型產品包含信用風險等,這些風險是需要由選擇了相關理財產品的投資者自己承擔的。而儲蓄存款相對是非常安全的。2.如何正確評價銀行理財產品的潛在風險?[答案]結合實際作答3.如何有效選擇適合自己的銀行理財產品？[答案]結合實際作答第五章證券投資理財一、單選題1.從有價證券的性質上看,有價證券是屬于一種〔B。A.真實資本B.虛擬資本C.真實商品D.實業(yè)資本2.股份公司資本中最普通、最基本的股份是〔B。A.優(yōu)先股B.普通股C.混合股D.股份3.盡管與經濟周期的波動呈現相同方向,但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于〔B。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防御型行業(yè)D.成長型行業(yè)4.相對于金融債券、政府債券,公司債券具有如下特征〔C。A.收益較低B.收益較同C.風險較大D.風險較小5.如果企業(yè)盈利下降,對〔B持有人造成的風險最大.A.企業(yè)債券B.普通股票C.優(yōu)先股票D.企業(yè)商業(yè)票據6.當市場利率波動時,下列哪種證券的市場價格波動最大〔A。A.普通股B.銀行承兌匯票C.短期債券D.長期債券7.一般情況下,某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時,投資風險相對較小〔C。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期8.安全性最高的有價證券是〔A。A.國債B.股票C.長期國債D.企業(yè)債務9.證券投資基金的資金主要投向〔C。A.實業(yè)B.郵票C.有價證券D.珠寶10.一般情況下,市場利率上升,股票價格將〔B。A.上升B.下降C.不變D.盤整二、多項選擇題1.下列項目屬于股票特點的是〔ABCD。A.參與性B.收益性C.風險性D.流通性2.證券價格判斷和預測的方法是〔ABCD。A.定性分析B.定量分析C.基本分析D.技術分析。3.行業(yè)的生命周期主要有〔ABCD。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期4.技術分析的基本假設前提是〔ACD。A.價格沿趨勢移動B.經濟政策決定證券市場的變化趨勢C.市場價格說明一切D.歷史預知未來5.以下關于政府債券,說法正確的是〔BC。A.政府債券幾乎沒有信用風險B.政府債券具有流動性強的特點C.政府債券不受公司經營風險的影響D.政府債券不受利率風險的影響6.關于市場利率與債券價格的關系,以下說法正確的是〔AD。A.負相關B.正相關C.沒有關系D.重要影響7.以下屬于決定債券價格因素的是〔ABCD。A.投資預期的現金收入流量B.必要的到期收益率C.債券面值D.債券期限8.下列屬于影響股票價格變動的因素的是〔ABDA.利率B.匯率C.失業(yè)率D.通貨膨脹9.下列項目屬于投資基金特點的是〔ACDE。A.集合理財B.風險C.流通性D.收益性E.風險性10.投資基金按基金投資對象的不同,可分為〔ABCDE。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣市場基金D.混合型基金E.保本型基金三、判斷題1.股票本身有價值,所以有價格?！病?.市場利率上升,股價水平隨之上升?！病?.投資者應避免投資于處于生命周期初創(chuàng)期的行業(yè)。〔×4.公司債券因收益較為穩(wěn)定、市場價格波動較平穩(wěn)、風險相對較小,特別受那些穩(wěn)健投資者的歡迎。〔√5.債券的發(fā)行價格與票面價格比較接近,但股票的發(fā)行價格通常與票面價格相差較大?！病?.債券投資的風險相對于股票投資的風險要低。〔√7.一般說來,期限長的債券票面利率高于期限短的債券,信用級別低的債券利率高于信用級別高的債券?！病?.資產組合的收益率應該高于組合中任何資產的收益率,資產組合的風險也應該小于組合中任何資產的風險。〔×9.買入并持有策略要求的市場有較強的流動性?！病?0.投資人的風險偏好是影響其風險承受能力的重要因素。〔√四、簡答題1.什么是股票？股票具有怎樣的特點？股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證,其實質是公司的產權證明書。股票具有的特點：〔1不可償還性。股票是一種無償還期限的有價證券,投資者認購了股票后,就不能再要求退股,只能到二級市場賣給第三者?！?參與性。股東有權出席股東大會,選舉公司董事會,參與公司重大決策。股東參與公司決策的權利大小,取決于其所持有的股份的多少。〔3收益性。股東憑其持有的股票,有權從公司領取股息或紅利,獲取投資的收益。股息或紅利的大小,主要取決于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。股票的收益性,還表現在股票投資者可以通過低價買入和高價賣出股票,賺取價差收入。在通貨膨脹時,股票價格會隨著公司原有資產重置價格上升而上漲,從而避免了資產貶值。股票通常被視為在高通貨膨脹期間可優(yōu)先選擇的投資對象?！?流通性。股票的流通性是指股票在不同投資者之間的可交易性。流通性通常以可流通的股票數量、股票成交量以及股價對交易量的敏感程度來衡量?！?風險性。由于股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響,其價格波動有很大的不確定性,可能使股票投資者遭受損失,或者預期收益無法實現。因此,股票是一種較高風險的金融產品。2.股票按風險程度的不同,分成哪些類？各自的含義是什么？按風險程度的不同,股票分為藍籌股、成長股、投機股、防守型、周期性股票。藍籌股是指具有穩(wěn)定的盈利記錄,能定期分派較優(yōu)厚的股息,被公認為業(yè)績優(yōu)良的公司的普通股票,其最大特征是優(yōu)良的業(yè)績、收益穩(wěn)定、股本規(guī)模大、紅利優(yōu)厚、股價走勢穩(wěn)健、市場形象良好。成長股是指公司規(guī)模并不大,公司管理良好、產品在市場上有較強競爭力,銷售額和利潤額持續(xù)增長,其速度快于整個國家和本行業(yè)的增長的上市公司。這些公司通常有宏圖偉略,注重科研,留有大量利潤作為再投資以促進其擴張。投機性股是指那些價格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。這主要是那些雄心很大,開發(fā)性或冒險性的公司的股票。防守型股票指不論在怎樣的市場環(huán)境下,都能提供穩(wěn)定回報的股票,是一種低風險通常也低回報的股票。理論上的防守類股票是公用事業(yè)如水、電、煤氣供應板塊、交通運輸、食品、醫(yī)藥、零售等。周期性股票是指支付股息比較高,并隨著經濟周期的盛衰而漲落的股票。當經濟從衰退中開始復蘇時,股份利潤增加周期股的價格漲得比一般成長股快；反之,當經濟走向衰退時,公司利潤減少周期股的價格跌幅可能會較大。3.什么是基本分析？基本分析的主要內容有哪些？基本分析是利用豐富的統(tǒng)計資料,運用多種多樣的經濟指標,采用比例、動態(tài)的分析方法從研究宏觀經濟大氣候開始,逐步開始中觀的行業(yè)興衰分析,進而根據微觀的企業(yè)經營、盈利的現狀和前景,對企業(yè)所發(fā)行的股票做出接近顯示現實的客觀的評價,并據此預測其未來的變化,以此作為投資者選購的依據?；痉治龅膬热葜饕ê暧^分析、行業(yè)分析和公司分析三個方面。4.什么是技術分析？技術分析的優(yōu)缺點是怎樣的？技術分析,是指利用市場交易資料及相關信息,應用數學或邏輯的方法,通過繪制和分析股票價格變化的動態(tài)趨勢圖表,或計算、分析有關交易指標,來從技術上對整個市場或個別股票價格的未來變動方向與程度做出預測和判斷股票市場未來變化趨勢的分析方法。技術分析只關心股票市場本身的變化,而不考慮會對其產生某種影響的經濟方面、政治方面的等各種外部的因素?！?技術分析優(yōu)點：技術分析的優(yōu)點是同市場接近,考慮問題比較直接。與基本分析相比,通過技術分析指導證券買賣見效快,獲得利益的周期短。此外,技術分析對市場的反應比較直接,分析的結果也更接近實際市場的局部現象。〔2技術分析的缺點：技術分析的缺點是眼光太短,考慮問題的范圍相對較窄。對市場長遠的趨勢不能進行有益的判斷。正是由于這個原因,技術分析在給出結論的時候,只能給出相對較短的結論,因此要得到長時間的預測,僅僅依靠技術分析是不夠的。5.相反理論的主要要點有哪些？相反理論的基本要點是投資買賣決定全部基于大眾的行為。它指出不論股市及期貨市場,當所有人都看好時,就是牛市開始到頂；當人人看淡時,熊市已經見底。只要你和大眾意見相反的話,致富機會永遠存在。6.什么是移動平均線？如何利用移動平均線買賣證券？移動平均線〔MA是以"平均成本概念"為基礎,采用統(tǒng)計學中"移動平均"的原理,將一段時期內的股票價格平均值連成曲線,用來顯示股價的歷史波動情況,進而反映股價指數未來發(fā)展趨勢的技術分析方法。MA上升表示股價〔指數呈上升的趨勢；MA下降表示股價〔指數呈下降的趨勢。它本質上是以一種算術平均數的概念來表示趨勢值的方法,它最大優(yōu)點在于通過某一期間平均股價〔指數的移動走勢,可以大致反映真實的趨勢。買入法則：法則1：MA在下降后逐漸走平或上揚,而股價由下往上突破MA的時候是買進信號。此為空頭轉換成多頭的現象,為買點。法則2：股價線開始仍在MA之上,但呈急劇下跌趨勢,在跌破MA后,忽而轉頭向上,并自下方突破了MA,這是第二個買進訊號。法則3：與買2類似,但股價線尚未跌破MA,只要MA依然呈上升趨勢,前者也轉跌為升,這是第三個買進訊號。法則4：股價線與MA都在下降,股價線狠狠下挫,遠離了MA,表明反彈指日可待,這第4個買進訊號,但切忌不可戀戰(zhàn),因為大勢依然不妙,久戰(zhàn)勢必套牢。賣出法則：法則1：MA從上升轉為平緩,并有轉下趨勢,而股價線也從其上方下落,跌破了MA,這是第一個賣出訊號。法則2：股價線和MA均很令人失望地下滑,這時股價線自下方上升,并突破了仍在下落的MA后,又掉頭下落,這是第二個賣出訊號。法則3：與賣2類似,問題是稍現反彈的股價線更加軟弱,剛想突破MA卻無力突破,這是第三個賣出訊號。法則4：則股價一路暴漲,遠遠超過了雖也在上升的MA,暴漲之后必有暴跌,所以此處是第四個賣出訊號,以防止暴跌帶來的不必要的損失。7.什么是債券？債券的基本要素有哪些？債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會籌措資金時,向投資者發(fā)行,并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書,具有法律效力。債券的基本要素主要由以下五個方面構成：〔1債券的票面價值；〔2債務人與債權人；〔3債券的價格；〔4還本期限；〔5債券利率。此外,債券還有提前贖回規(guī)定、稅收待遇、流通性等方面的規(guī)定。8.投資者如何對基金產品進行評估？〔1評估基金的管理人；〔2評估基金經理；〔3評估基金管理人的創(chuàng)新能力；〔4評估基金的分紅能力；〔5評估基金的交易成本；〔6評估基金的持續(xù)服務能力。9.投資者如何對基金公司進行評估？投資者對基金公司的評估內容：〔1基金管理公司所管理基金的過往業(yè)績,是基金公司投資能力的最佳證明。〔2誠信。〔3基金的規(guī)模及基金公司的規(guī)模。〔4基金經理的資歷以及投資策略的穩(wěn)定性?！?關注基金公司的團隊能力。10.證券投資組合的主要方式有哪些？分別應該注意什么？〔1投資工具組合。投資工具組合指不同投資工具的選擇和搭配。選擇何種投資工具,一方面應考慮投資者的資金規(guī)模、管理能力以及投資者的偏好；另一方面則應考慮不同投資工具各自的風險和收益以及相互間的相關性?！?投資期限組合。投資期限組合指證券投資資產的長短期限的搭配。不同的投資工具所形成的資產的期限是不同的,同種投資工具所形成的不同的資產也會有不同的期限。證券投資的期限組合主要應考慮：一是投資者預期的現金支付的需求,包括支付的時間和數量；二是要考慮不同資產的約定期限及流動性；三是經濟周期變化。〔3投資的區(qū)域組合。投資的區(qū)域組合是指基金通過向不同地區(qū)、不同國家的金融資產進行投資,來達到分散投資風險,獲得穩(wěn)定收益的目的。證券投資的區(qū)域組合主要應考慮如下因素：一是各國資本市場的相關性,二是各國經濟周期的同步性。三是匯率變動對投資的影響。第六章保險理財一、單選題1.投保人或被保險人對〔C應當具有法律上承認的經濟利益。A.保險事故B.保險責任C.保險標的D.保險風險2.某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是〔B。A.被汽車撞倒B.心肌梗塞C.被汽車撞倒和心肌梗塞D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞3.以下有關兩全保險的說法錯誤的是〔B。A.兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合,其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加,因此,其現金價值也逐漸累積。C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D.兩全保險的保險責任較全面,適應性較廣,其年均保費要高于終身壽險4.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是〔C。A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格5.下列關于保險產品在個人理財中的應用,說法錯誤的是〔D。A.在日常生活中,個人或家庭可以通過購買保險產品,將風險轉嫁給保險公司B.保險賠款可以免征個人所得稅C.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D.客戶面臨現金流短缺時,可以將保險產品退保來解決臨時現金不足二、多項選擇題1.按照承保方式劃分,保險可以分為〔AD。A.直接保險B.人身保險C.財產保險D.再保險2.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比,具有的特點包括〔ABC。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低3.投資型保險產品包括〔BCD。A.意外傷害保險B.分紅保險C.萬能壽險D.投資連結保險4.個人保險規(guī)劃的原則包括〔ABCD。A.先大人,后小孩B.家庭互保原則C.先保障,后投資D.量力而行原則5.在進行保險規(guī)劃時,會面臨很多風險,哪些行為會引發(fā)風險？〔ABCDA.王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B.剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C.張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D.王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元三、判斷題1.最大誠信原則只是對投保方的要求,對保險人無約束力?！病?.終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件,被保險人不死亡,則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲,也可以領取終身保險金?！病?.投資連結險的風險完全由保戶自己承擔,而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。〔√4.從保險責任看,終身壽險除了保障期限較長外,與定期壽險類似?！病?.意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質?！病了?、簡答題1.請分析保險的職能。保險的基本職能就是保險的原始職能與固有職能,它不因時間的推移和社會形態(tài)的不同而改變。保險的基本職能包括以下兩個：〔1補償損失職能。保險是在特定風險損害發(fā)生時,在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內,按其實際損失數額給予賠付。這種賠付原則使得已經存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值下得到補償,在使用價值上得以恢復,從而使社會再生產過程得以連續(xù)進行。保險的補償職能,只是對社會已有的財富進行再分配,而不能增加社會財富。因為從社會角度而言,個別遭受風險損害的被保險人所得,正是沒有遭受損害的多數被保險人所失,它是由全體投保人給予的補償。這種補償既包括財產損失的補償,又包括了責仟損害的賠償?！?經濟給付職能。財產保險與人身保險是兩種性質完全不同的保險。由于人的價值是很難用貨幣來計價的,所以,人身保險是經過保險人和投保人雙方約定進行給付的保險。因此,人身保險的職能不是損失補償,而是經濟給付。保險的派生職能：隨著保險內容的豐富和保險種類的增多,保險的職能也有新的發(fā)展,在保險基本職能的基礎下產生出派生職能。保險的派生職能主要有以下兩項?！?防災防損職能。防災防損是風險管理的重要內容,由于保險的經營對象就是風險,因此,保險本身也是風險管理的一項重要措施。保險企業(yè)為了穩(wěn)定經營,要對風險進行分析、預測和評估,看哪些風險可作為承保風險,哪些風險可以進行時空上的分散等。而人為的因素與風險轉化為實現損失的發(fā)生概率具有相關性,因此,通過人為的事前預防,可以減少損失。由此,保險又派生了防災防損的職能。而且,防災防損作為保險業(yè)務操作的環(huán)節(jié)之一,始終貫穿在整個保險工作之中?！?融資職能。保險的融資職能,就是保險融通資金的職能或保險資金運用的職能。保險的補償與給付的發(fā)塵具有一定的時差性,這就為保險人進行資金運用提供了可能。同時,保險人為了使保險經營穩(wěn)定,必須壯大保險基金,這也要求保險人對保險資金進行運用。因此,保險又派生了融資的職能。而且,資金運用業(yè)務與承保業(yè)務并稱為保險企業(yè)的兩大支柱。保險融資的來源主要包括：資本金、總準備金或公積金、各項保險準備金以及未分配的盈余。保險融資的內容主要包括：銀行存款、購買有價證券、購買不動產、各種貸款、委托信托公司投資、經管理機構批準的項目投資及公共投資、各種票據貼現等。2.再保險與共同保險有何異同？共同保險與再保險均具有分散風險、擴大承保能力、穩(wěn)定經營成果的功效。但是,二者又有明顯的區(qū)別。就分擔風險而言,共同保險是風險的第一次分擔,而再保險是風險的第二次分擔。就投保人與保險人之間的關系而言,在共同保險中,投保人與保險人之間建立的保險關系是橫向的,但投保人與每個保險人之間有直接的法律關系;而在再保險中,投保人與再保險人之間沒有直接的法律關系,再保險人僅與原保險人之間有直接的法律關系,因此,投保人無權向再保險人提出索賠請求,而再保險人同樣也無權請求投保人繳付保險費。3.投資連結險、萬能險、分紅險的區(qū)別與聯系是什么？〔1分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶；投連險投資賬戶,客戶可以自由選擇；萬能保險設有單獨的投資賬戶?！?收益分配方式不同。分紅險通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶,分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益,完全取決于投資收益情況?！?利潤來源不同。分紅險紅利來源于三差〔利差、死差和費差收益,而投連險和萬能險利潤來自于投資收益?！?繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點,而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。〔5透明度不同。分紅險透明度較低。投連險投資部分運作透明,透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率?！?投資渠道不同。萬能險和投連險的區(qū)別主要在于前者有保底收益,而后者沒有,這追根究底是因為保費投資渠道不一。投連險的投資收益遠遠高于萬能險和分紅險。第七章房地產理財一、單選題1.由于政策的潛在變化而有可能給房地產投資者帶來經濟損失,是指住宅房地產投資存在〔C。A.意外風險B.交易風險C.政策風險D.變現風險2.前期還款較多〔清償本金較多,后期還款壓力逐漸減弱,這種還款方式是指〔A。A.等額本金還款方式B.等額本息還款方式C.雙周供還款D.寬限期還款3.某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元,貸款期限20年,貸款利率為6%,該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為〔B元。A.3825.16B.3582.16C4.職工購買、建造、翻建、大修自住住房,可以申請住房公積金貸款,申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金〔A以上。A.六個月B.一年C.三個月D.無時間規(guī)定5.職工在個人貸款超過當地規(guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為〔B。A.聯合貸款B.組合貸款C.全額貸款D.綜合貸款二、多項選擇題1.房地產是土地、地上建筑物實體部分及其附帶的各種權益的總稱,權益部分包括房地產〔ABCD。A.所有權B.使用權C.租賃權D.抵押權2.以下屬于政策性保障住房的有〔BCD。A.期房B.廉租房C.公共租賃房D.經濟適用房3.住宅房地產估價有利于市場交易的公平,在價格評估中應遵循的原則有〔ABC。A.合法性原則B.公平性原則C.替代原則D.一致性原則4.影響住宅房地產投資價值的因素包括〔ABCD。A.配套設施齊全程度B.教育資源豐富程度C.樓盤容積率D.物業(yè)管理水平5.職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額,下列符合提取條件的是〔ABD。A.購買、建造、翻建、大修自住住房B.離休、退休職工C.因公造成殘疾D.完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系三、判斷題1.住宅房地產投資已成為我國房地產開發(fā)投資的主要內容,其投資市場潛力巨大,發(fā)展空間非常廣闊?！病?.在實際生活中,即使房屋在房地產產權交易二級市場上轉讓兩次以上,人們也習慣上統(tǒng)稱為二手房。〔√3.我國商業(yè)銀行出于競爭壓力的考慮,為了吸引客戶,通常對借款人提前還貸行為只是做了提前預約等方面的規(guī)定,而不采取懲罰措施。因此,借款人提前還款不屬于一種違約行為?！病?.容積率與樓盤綠化、園林建造用地空間,建筑擁擠程度密切相關,關系到居住質量。因此高容積率的樓盤更吸引投資者,其投資價值也大?！病?.首付款是住房購買時的第一筆預付款,目前我國規(guī)定最低首付比例是個人〔家庭首套房購房貸款最低首付比例為房款全額的四成?！病了?、簡答題1.投資者購買期房時應查驗開發(fā)商的哪"五證"？其中最關鍵的是哪一證件？答：購房者在選購期房時,一定要查驗開發(fā)商的"五證",即《國有土地使用權證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房預售許可證》和《房地產開發(fā)企業(yè)資質證》。這些證件在當地發(fā)證機關的網站上均可鑒別真?zhèn)巍?五證"之中最關鍵的是《商品房預售許可證》。2.簡述住宅房地產投資的特點。答：〔1投資規(guī)模大、成本高；〔2投資的獨特性；〔3投資周期長；〔4投資的專業(yè)性；〔5投資的高收益與高風險。3.投資者購房能力評估應包括哪些方面？答：個人〔家庭購房支付能力評估包括兩個方面的內容,即首付款支付能力和每月還款能力評估。首付款是住房購買時的第一筆預付款,目前我國規(guī)定最低首付比例是個人〔家庭首套房購房貸款最低首付比例為房款全額的三成,貸款購買二套房首付款比例不低于六成。個人〔家庭投資住宅首先應考慮是否具備首付能力,并且在支付首付后不影響個人〔家庭的基本生活保障。其次,個人〔家庭還應充分評估自己在取得住房抵押貸款后,每月償還貸款本息所能承受的程度。個人〔家庭還款能力評估需充分考慮家庭月收入、家庭月支出、月還款額等因素,通常認為房貸月供不應超過個人〔家庭每月正?？芍涫杖氲娜种坏蕉种?。個人〔家庭月還款能力評估,除考慮上述因素以外,還應關注還款對家庭消費水平、生活品質的影響程度,銀行對個人收入證明的規(guī)定,購房各項稅費以及房屋交付入住不菲的裝修費等。4.簡述等額本金還款和等額本息還款兩種方式的主要區(qū)別。答：等額本金還款方式的優(yōu)勢在于前期還款較多〔清償本金較多,后期還款壓力逐漸減弱,但等額本金還款每月還款額不固定,給借款人的計算工作與償付帶來不便。大多數剛購房的個人〔家庭,在支付住宅首付款和裝修費之后,經濟緊張,而等額本金還款方式注重本金償還的特點,使得貸款初期月還款額過高,對個人〔家庭而言還款壓力過大,隨著貸款期限的推移,每月還款額按一定的速度遞減,這又與居民收入水平穩(wěn)定提高的實際情況相違背。等額本息還款方式的優(yōu)勢在于每月還款額固定,便于借款人安排支出,操作簡單。但由于前期每月還款額中大部分用于支付利息,而本金償還較少,使得整個貸款期限內支付總利息比等額本金還款方式高。5.哪些情況下不宜進行提前還款？答：〔1采用等額本息還款方式,已進入還款中期的貸款。等額本息還款方式前期月供多用于支付利息,而償還的本金較少,因此還款中期以后再提前還貸則更多的是償還的本金,實際節(jié)省的利息是有限的?！?采用等額本金還款方式,已還款期達到整個貸款期限四分之一左右的貸款。這時等額本金還款的月供款中償還本金的部分通常多于支付利息部分,提前還貸也不利于有效節(jié)省利息?！?公積金貸款和享受七折利率的商業(yè)性貸款。商業(yè)銀行5年期定期存款利率、國債5年期利率一般都高于公積金貸款利率和七折商業(yè)性貸款利率,投資者將提前還貸資金投向定期存款或國債更劃算,而且投資者再次購房將不會享受到七折利率。〔4投資者手上有較好的投資項目,其投資收益率高于貸款利率,則沒有必要選擇提前還貸。項目實訓訓練目的：通過對住宅房地產商業(yè)性抵押貸款還款計算分析,掌握住宅投資融資規(guī)劃。訓練內容：學習商業(yè)性抵押貸款還款方式及其特點,對案例內容中的貸款進行本息償還計算分析,提交還款計劃安排。訓練素材：王先生購買了一套總價105萬的住房,首付42萬,向銀行取得商業(yè)性抵押貸款63萬,貸款年限25年,利率6%。王先生了解到目前貸款還款方式有兩種選擇,一種是等額本金還款方式,另一種是等額本息還款方式。王先生夫妻工作相對較穩(wěn)定,有一定的積蓄,兩人月收入合計在10000元左右。請為王先生分析計算兩種還款方式下的月還款安排計劃,并針對王先生目前收入狀況提供選擇哪種還款方式更為有利的建議答：等額本息還款方式：月還款額4273.51元,利息總額652052.79元等額本金還款方式：第一月還款額5250元,第二月還款額5223.75元,逐月遞減,利息總額517531.88元。訓練場所：校內實訓室訓練步驟：1.學員分組〔按每組5人左右2.計算分析該筆商業(yè)性貸款兩種還款方式的月供情況3.編制兩種還款方式的月還款計劃表4.對比兩種還款方式的還款情況,分析各自的優(yōu)劣5.針對王先生的具體情況,提出選擇哪種還款方式更為理想的建議第八章外匯與黃金理財一、單選題1.在我國,以下不屬于外匯的是〔C。A.500歐元現鈔B.2000美元銀行存款C.10萬元A股股票D.20萬日元政府債券2.在直接標價法下,如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數額增加,則說明〔A。A.外幣幣值上升,外匯匯率上升B.本幣幣值上升,外匯匯率上升C.外幣幣值下降,外匯匯率下降D.本幣幣值下降,外匯匯率下降3.在間接標價法下,如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少,則說明〔B。A.外幣幣值下降,本幣幣值上升,外匯匯率下降B.外幣幣值上升,本幣幣值下降,外匯匯率上升C.本幣幣值下降,外幣幣值上升,外匯匯率下降D.本幣幣值上升,外幣幣值下降,外匯匯率上升4.一般情況下,即期交易的交割日為〔C。A.成交當天B.成交后第一個營業(yè)日C.成交后第二個營業(yè)日D.成交后第一天5.目前,包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是〔A。A.直接標價法B.間接標價法C.應收標價法D.美元標價法6.外匯成交后,在未來約定的某一天進行交割所采用的匯率是〔B。A.浮動匯率B.遠期匯率C.市場匯率D.買入匯率7.下列外匯市場的參與者不包括〔C。A.中國銀行B.索羅斯基金C.未進行外匯交易的個人D.國家外匯管理局8.被公認為全球一天外匯交易開始的外匯市場是〔C。A.紐約B.東京C.惠靈頓D.倫敦9.個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據國際外匯市場行情,按照國際慣例進行報價,采用A/B的格式,以下正確的是〔A。A.A是被報價貨幣,可視為商品,B是報價貨幣,可視為貨幣。B."A/B"讀為B對AC."買入價"表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數量D."賣出價"表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數量。10.我國的黃金交易市場包括〔A。A.上海黃金交易所和上海期貨交易所B.上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C.XX商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D.XX商品交易所和上海金銀交易所11.以下哪種黃金投資方式風險最高的是〔C。A.銀行紙黃金B(yǎng).實物金C.黃金期貨D.上海黃金交易所AU〔T+D12.黃金價格一般和美元價格關系為〔B。A.正相關B.負相關C.有時相關,有時不相關D.不相關13.上海黃金交易所夜市時間是〔D。A.20：00-21：00B.19：00-19：30C.19：00-19：30 D.20：50-2：3014.AU〔T+D的交易單位為〔B。A.500克/手B.C.1500克/手D.15.AU〔T+D的保證金為合約價值的〔C。A.1%B.2%C.15%D.20%16.AU〔T+D的每日價格最大波動限制〔C。A.不超過上一交易日結算價的±0.7%B.不超過上一交易日結算價的±1.7%C.不超過上一交易日結算價的±7%D.不超過上一交易日結算價的±70%17.黃金,又稱為金,化學元素符號為〔C,是一種帶有黃色光澤的金屬。A.PtB.AgC.AuD.G18.國際上一般通用的黃金計量單位為盎司,世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司＝〔A克。A.31.103481B.50二、多項選擇題1.下列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響〔ABCD。A.國際收支狀況B.通貨膨脹率C.利率水平D.財政政策和貨幣政策的協調2.從銀行買賣外匯的角度,匯率可分為〔ABCD。A.買入價B.現鈔價C.基準價D.賣出價3.根據外匯買賣及資金交割的時間,匯率可分為〔BD。A.浮動匯率B.遠期匯率C.掉期匯率D.即期匯率4.影響匯率變動的因素有〔BD。A.浮動匯率B.遠期匯率C.掉期匯率D.即期匯率5.與股票、債券、期貨等投資品種相比,個人外匯買賣的特點有〔ABC。A.交易時間長B.匯率波動大C.交易方式靈活D.資金結算時間長6.在我國,個人外匯理財可以通過〔AC等方式進行。A.外幣存款B.外匯保證金業(yè)務C.外匯實盤交易D.交通銀行"滿金寶"7.影響黃金產品價格變動的因素有〔ABCD。A.供求關系B.美元走勢C.國際政治D.石油價格8.目前,我國常見的黃金理財產品有〔ABCD。A.實物黃金B(yǎng).紙黃金C.黃金T+DD.黃金期貨三、判斷題1.在中國,以美元表示的銀行匯票是外匯?！?.在我國,1USD=6.2846CNY的標價方法為直接標價法。〔3.外匯交易T＋0方式是指居民個人可以把當天買入〔賣出的貨幣當天賣出〔買入,交易次數沒有限制?！?.中國銀行個人外幣存款分乙、丙兩種存款,凡持有外幣的中國境內居民均可以開立乙種存款帳戶?！?.在中國境內銀行開設外匯帳戶進行外匯實盤交易沒有最低資金限額。〔6.委托交易又稱為掛盤交易,即投資者可以先將交易指令傳給銀行,當銀行報價達到投資者希望成交的匯率水平時,銀行電腦系統(tǒng)就立即根據投資者的委托指令成交。〔7.進行時價交易和限定價格交易委托時,投資者帳戶內必須有足夠的資金,否則委托將不被系統(tǒng)接受?！?.世界的黃金市場主要分布在歐、亞、北美三個區(qū)域?！?.黃金制品的投資價值高于藝術價值?！?0.紙黃金與國際金價掛鉤,采取24小時不間斷交易模式?！?1.黃金"T+D