中國工商銀行安徽省分行2022年柜面人員招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行安徽省分行2022年柜面人員招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。2.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，有限合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。（）?

答案：錯(cuò)

解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。3.實(shí)踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。?4.風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于分散，風(fēng)險(xiǎn)集中度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占比低，對商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于集中，風(fēng)險(xiǎn)集中度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占有比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。5.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實(shí)施。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2007年2月

答案：D

解析：D

中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。6.假設(shè)某外幣資產(chǎn)1天的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR在99％的置信區(qū)間內(nèi)為1萬美元，則其對應(yīng)的10天風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR最接近于（）萬美元。

A.9.9

B.3.3

C.10

D.3.16

答案：D

解析：在獨(dú)立同分布狀態(tài)下，t日的VaR等于單日的VaR乘以t的平方根，即：

7.從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注、損失

答案：A

解析：從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。8.關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。

A.無效合同自始沒有法律約束力

B.可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

C.合同部分無效，則整個(gè)合同無效

D.無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認(rèn)的，合同從拒絕追認(rèn)時(shí)起無效

答案：A

解析：B項(xiàng)，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權(quán)的一方行使撤銷權(quán)之前，合同對雙方當(dāng)事人都是有效的；C項(xiàng)，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項(xiàng)，無權(quán)處分合同屬于效力待定合同，一旦權(quán)利人拒絕追認(rèn)，合同自始無效。9.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C,D

解析：CD【解析】外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。10.在二手房交易中，個(gè)人所得稅按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的20％計(jì)征：不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計(jì)征，非普通住房按銷售額的2％計(jì)征。（）

答案：對11.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保；若抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。12.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。13.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

答案：A

解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；③堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。14.在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，方案執(zhí)行規(guī)劃時(shí)間表通常應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.起始日期

B.終止日期

C.執(zhí)行目標(biāo)

D.執(zhí)行內(nèi)容

E.執(zhí)行人

答案：A,B,D,E

解析：方案執(zhí)行規(guī)劃時(shí)間表通常應(yīng)包括：起始日期、終止日期、執(zhí)行內(nèi)容和執(zhí)行人。15.流動性風(fēng)險(xiǎn)控制是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別的結(jié)果，正確選擇計(jì)量工具，通過定量計(jì)量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。()

答案：錯(cuò)

解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別的結(jié)果，正確選擇計(jì)量工具，通過定量計(jì)量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。16.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述，正確的有（）

A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C.對于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議

D.切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、財(cái)務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等；②嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；③對由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；④對于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。17.（）是衡量項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和尺度。

A.方法規(guī)范化原則

B.指標(biāo)統(tǒng)一性原則

C.效益性原則

D.價(jià)值尺度的合理性原則

答案：B

解析：指標(biāo)統(tǒng)一性原則，是指在項(xiàng)目評估中所使用的國家參數(shù)、效益指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化，也就是衡量項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和尺度。18.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。（）

答案：對

解析：借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。19.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

答案：A

解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。20.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D．金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

答案：B

解析：B金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說法正確。金融市場風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說法正確。金融市場的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的功能，D選項(xiàng)說法正確。故選B。21.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

答案：對

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。22.國別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動中

B.國別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風(fēng)險(xiǎn)是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。承保機(jī)構(gòu)有由各國政府開辦或代表政府的出口信用機(jī)構(gòu)以及國際多邊擔(dān)保機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)性保險(xiǎn)公司。23.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，______是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證，______是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。（）

A.強(qiáng)制性；無償性；靈活性

B.無償性；強(qiáng)制性；靈活性

C.強(qiáng)制性；無償性；固定性

D.無償性；強(qiáng)制性；固定性

答案：D

解析：稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，強(qiáng)制性是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證，固定性是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財(cái)政收入的穩(wěn)定。24.對個(gè)人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

答案：A,B,C,D,E

解析：對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化。(3)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。(4)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。(5)對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。25.商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.安全級別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長短

答案：A

解析：貸款質(zhì)量分類是銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，浮價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。26.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有()。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營的中斷

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括：(1)內(nèi)部欺詐。(2)外部欺詐。(3)員工行為和工作場所問題。(4)客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為。(5)實(shí)物資產(chǎn)的損毀。(6)經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓。(7)執(zhí)行、交貨和流程管理。27.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．05％中的較高者

C.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評級的最短時(shí)間完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項(xiàng)所述為違約概率的概念；B項(xiàng)，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。28.下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是（）。

A.期貨購買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購買者

D.期貨出售者

E.債券購買者

答案：A,C,D

解析：期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大，從選項(xiàng)可知，ACD表述正確。

29.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項(xiàng)貸款余額]×100％

B.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100％

答案：C

解析：C選項(xiàng)：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。30.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價(jià)

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。31.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險(xiǎn)。

A.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。32.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負(fù)債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25％。?

33.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A、資本利潤率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解析：C

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。34.下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長信用期所增加的利潤

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計(jì)算延長信用期所增加的利潤；其次，計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評估對方的品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

35.董事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。()

答案：錯(cuò)

解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定固定性風(fēng)險(xiǎn)限額。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額。37.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。38.貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

39.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流仍為正

C.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

答案：A

解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發(fā)放股利，如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。40.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對應(yīng)賬戶

答案：B

解析：分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。41.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

答案：C

解析：A項(xiàng)，保單作為抵押品時(shí)，價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價(jià)值法；B項(xiàng)，商用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價(jià)值評估方法；D項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等作為抵押品時(shí)，價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。

42.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至()所經(jīng)歷的時(shí)間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報(bào)廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰

C.設(shè)備使用費(fèi)超過預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

答案：B

解析：設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過程中由于物理和化學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報(bào)廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使甩年限,它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。43.某企業(yè)2002年l2月30日購人一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價(jià)50000元，預(yù)計(jì)使用5年，預(yù)計(jì)凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，則第三年的折舊額為()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。44.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理提出了基本法律要求。45.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償．但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期

C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D、E四項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。46.（）是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。

A.呆賬計(jì)提

B.呆賬準(zhǔn)備

C.呆賬減值

D.呆賬核銷

答案：D

解析：呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。47.商業(yè)銀行股權(quán)管理的意義主要有（）。

A.有利于加速商業(yè)銀行完成股權(quán)分置

B.有利于商業(yè)銀行提高內(nèi)部管理水平

C.有利于維護(hù)商業(yè)銀行中小投資者利益

D.有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展

E.有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

答案：B,C,D,E

解析：針對近年來的市場亂象和銀行經(jīng)營狀況，加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理顯得尤為緊迫和重要，其意義主要有：一是有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

二是有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展。

三是有利于商業(yè)銀行提高內(nèi)部管理水平。

四是有利于維護(hù)商業(yè)銀行中小投資者利益。

48.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益是反映項(xiàng)目（）能力的（）指標(biāo)。

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利；動態(tài)

C.償債；動態(tài)

D.償債；動態(tài)

答案：B

解析：財(cái)務(wù)內(nèi)部收益是反映項(xiàng)目獲利能力的動態(tài)指標(biāo)。49.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時(shí)國家基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款15年，個(gè)人供款是個(gè)人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實(shí)行對等繳費(fèi)，理財(cái)投資回報(bào)率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生每月的過渡性養(yǎng)老金為()元。

A.200

B.185

C.180

D.175

答案：D

解析：吳先生2016年10月退休，擁有35年的工齡，是“中人”，其過渡性養(yǎng)老金為35X5=175(元)。50.銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。51.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋類

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖類

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類

答案：A,B,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)三個(gè)主要類別。52.下列不屬于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A．個(gè)人住房貸款?

B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款?

C．信用卡透支?

D．個(gè)人助學(xué)貸款

答案：B

解析：B我國針對個(gè)人的貸款來務(wù)包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。B選項(xiàng)．中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。53.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（）。

A.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

B.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn)防控

C.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理兩個(gè)方面。A項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；B項(xiàng)為市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；C項(xiàng)為流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。54.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。55.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風(fēng)險(xiǎn)為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。56.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個(gè)層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：57.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

答案：對

解析：馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論與投資實(shí)踐的主流方法。58.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是（）

A.資本計(jì)劃

B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

C.信貸計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。59.一份標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。

A、可讀性

B、實(shí)用性

C、完整性

D、邏輯性

E、專業(yè)性

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有：可讀性、實(shí)用性、完整性、邏輯性、一致性、專業(yè)性。60.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時(shí)、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：D項(xiàng)，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。61.李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時(shí)效自何時(shí)中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

答案：C

解析：《民法總則》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：(一)權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請求；(二)義務(wù)人同意履行義務(wù)；(三)權(quán)利人提起訴訟或者申請仲裁；(四)與提起訴訟或者申請仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫催款信即提出還款要求。因?yàn)槔钣裨?月10日收到這封信。說明其已知道李文的還款要求，訴訟時(shí)效應(yīng)在此時(shí)中斷。故本題答案選C。62.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于貸款安全性調(diào)查。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的內(nèi)容63.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：D

解析：選項(xiàng)A固定資產(chǎn)貸款是中長期貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項(xiàng)C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。?

64.個(gè)人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個(gè)品種，一般10萬元起存。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個(gè)品種，一般5萬元起存。65.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時(shí)他只可以申請（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

答案：B

解析：當(dāng)借款人購買非自住住房時(shí)，一般只可申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款，即自營性個(gè)人住房貸款。它不限定住房用途，個(gè)人可出于投資、方便等各種要求而申請。66.票據(jù)行為包括(?)。

A．出票?

B．背書?

C．保證?

D．承兌

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。67.個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和()。

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.資本利得稅

答案：B

解析：股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。故B選項(xiàng)正確。68.下列關(guān)于忠誠客戶對企業(yè)的意義，說法正確的有（）。

A.忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場的開發(fā)

B.企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶

C.企業(yè)只要有忠誠客戶就能永久生存下去

D.減少市場開發(fā)費(fèi)用

E.通過忠誠客戶增加新客戶

答案：A,B,D,E69.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息（）予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實(shí)

D.準(zhǔn)確

E.及時(shí)

答案：B,C,D,E

解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。70.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。71.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。72.對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。73.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。

A.被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

B.行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

C.申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的

D.第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

E.法律規(guī)定停止執(zhí)行的

答案：A,B,C,E

解析：行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；②行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。74.資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少（）一次。

A.3個(gè)月

B.半年

C.9個(gè)月

D.1年

答案：D

解析：資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少一年一次。75.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．中國人民銀行

C．國務(wù)院

D．國家外匯管理局

E．中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A,B,D

解析：ABD銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABD。76.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B,C,D,E

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。77.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個(gè)月未還

C.挪用資金雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動的

D.挪用資金進(jìn)行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有

答案：B,C,D

解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個(gè)月未還；②挪用資金雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動的；③挪用資金進(jìn)行非法活動的。A項(xiàng)屬于受賄行為；E項(xiàng)屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。78.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

答案：C

解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。79.如果李凌面臨一個(gè)月投資項(xiàng)目：70％的概率在一年內(nèi)讓自己的投資基金額翻倍，30％的概率讓自己的投資金額減半。則該項(xiàng)投資的期望收益率是()。

A.55．00％

B.47．25％

C.68．74％

D.85．91％

答案：A

解析：該項(xiàng)投資的期望收益率=70％X100％-30％X50％=55％。?80.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時(shí)交接

答案：B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、檔案門類齊全、信息充分利用、人員職責(zé)明確、提供有效服務(wù)。具體要求如下：①信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。81.商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估有助于鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各級單位承擔(dān)責(zé)任并主動對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和管理。()

答案：對

解析：自我評估法就是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風(fēng)險(xiǎn)識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從損失金額和發(fā)生概率兩個(gè)角度來評估風(fēng)險(xiǎn)大小。自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和管理。故題目表述正確。82.自2008年1月113起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。83.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力

C.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

答案：B

解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。

(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

84.商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過程中，除了要制定交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額外，還需要制定并實(shí)施合理的（）和處理程序。

A.超限額監(jiān)控

B.授權(quán)管理

C.上報(bào)程序

D.返回檢驗(yàn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過程中，需要制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)通過風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，監(jiān)測對市場風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，并及時(shí)將超限額情況報(bào)告給相應(yīng)級別的管理層。85.專業(yè)人士比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財(cái)師打交道時(shí)需要被尊重、關(guān)注和差異化、個(gè)性化服務(wù)。()

答案：錯(cuò)

解析：私營企業(yè)主比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財(cái)師打交道時(shí)需要被尊重、關(guān)注和差異化、個(gè)性化服務(wù)；專業(yè)人士相對更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃（資產(chǎn)配置），比較強(qiáng)調(diào)理財(cái)師工作服務(wù)的專業(yè)性、規(guī)范性和時(shí)效性。86.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。87.國債的特點(diǎn)有()。

A．流動性高

B．項(xiàng)目貸款

C．收益率高

D．免繳利息稅

E．是銀行最主要的中長期投資品種之一

答案：A,B,D,E

解析：ABDE國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動性高、收益率相對較低的特點(diǎn)。投資國債免利息稅。國債是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種，也是銀行最主要的中長期投資品種。故選ABDE。88.對個(gè)人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。89.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風(fēng)險(xiǎn)一般比基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對較高，因?yàn)榇蠖鄶?shù)為放大倍數(shù)的交易方式。（）

答案：對

解析：金融衍生品交易的高風(fēng)險(xiǎn)與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時(shí)不需進(jìn)行實(shí)物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2％，則期貨價(jià)格每變動10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風(fēng)險(xiǎn)被放大了50倍(=500％÷10％)。90.信托公司評級的要素有（）。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.資產(chǎn)管理

E.盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司評級要素包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資產(chǎn)管理和盈利能力等五個(gè)方面。91.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)．采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中．嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。

92.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有()情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。93.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

答案：D

解析：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。94.金融犯罪的特殊主體包括()。

A、自然人

B、單位

C、銀行

D、銀行工作人員

E、其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。95.《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網(wǎng)站

B.銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)

C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。96.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個(gè)突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。97.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

答案：B

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。98.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

答案：C,D,E

解析：從擔(dān)保的方式來分，貸款擔(dān)保主要分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款，定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式，是為合同的提供的擔(dān)保，而非貸款擔(dān)保，貸款證券化是貸款資產(chǎn)的金融創(chuàng)新，而非擔(dān)保形式。99.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯(cuò)

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。100.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A,B,C,D

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法，選項(xiàng)D屬于方式不合法。101.對客戶進(jìn)行行為評分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關(guān)系信息

答案：D

解析：行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進(jìn)行評分，具體細(xì)分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項(xiàng)為申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。102.最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(?)。

A．市場風(fēng)險(xiǎn)?

B．流動性風(fēng)險(xiǎn)?

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選C。103.商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別方法，包括(?)。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。?104.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

C.強(qiáng)化合同管理

D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核

E.強(qiáng)化法律責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。

(3)強(qiáng)化合同管理。

(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核。

(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。

105.根據(jù)我國《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（）。

A.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

B.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

答案：B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括：①單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；④交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。B項(xiàng)屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易，可能涉及洗錢交易。106.償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是15％～25％，超過這個(gè)限度說明該國的償還能力有問題。107.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是（）。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。108.貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

答案：對

解析：貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。109.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。110.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。111.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，其中，擔(dān)保屬于非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

112.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。。113.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于（）。[2015年5月真題]

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

114.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍

B.應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營項(xiàng)目，審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效

C.應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求

D.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力

答案：B

解析：在對項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營程序，如供、產(chǎn)、銷等環(huán)節(jié)，審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。115.下列關(guān)于留置的說法，不正確的是（）。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

答案：B

解析：留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。116.在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的（）。

A.看跌期權(quán)

B.看漲期權(quán)

C.期權(quán)費(fèi)

D.初始股權(quán)投資

答案：B

解析：B項(xiàng)，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)。期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)就是借款企業(yè)的資產(chǎn)，執(zhí)行價(jià)格就是企業(yè)債務(wù)的價(jià)值，股東初始股權(quán)投資可以看做期權(quán)費(fèi)。

117.各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

答案：A,B,C,D,E

解析：面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因?yàn)椋孩巽y行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)；②銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；③存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的；④風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益；⑤銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。118.關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（）。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。119.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計(jì)資本

D.實(shí)收資本?

?

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。120.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。121.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門

答案：C

解析：

董事會負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準(zhǔn)。122.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號。123.下列可以成為貸款的原因的有（）。

A.由于資金流出和流入在時(shí)間上存在差異產(chǎn)生的借款需求

B.企業(yè)投入大量的資金用于購買生產(chǎn)設(shè)備，上期利潤不足以支付

C.企業(yè)上期經(jīng)營不善，需要資金彌補(bǔ)虧空

D.購買下一階段生產(chǎn)所需用的原材料

E.企業(yè)需要大量資金進(jìn)行證券投資

答案：A,B,D

解析：暫無解析124.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。（）

答案：對

解析：國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。125.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴(yán)格地遵守規(guī)則，勢必會導(dǎo)致其承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)，危及其穩(wěn)健運(yùn)行。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴(yán)格地遵守規(guī)則，勢必會導(dǎo)致其承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)，危及其穩(wěn)健運(yùn)行。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于個(gè)人汽車貸款，以下調(diào)查內(nèi)容不屬于對采取抵押擔(dān)保方式進(jìn)行的是（）。

A.抵押物的合法性

B.抵押人對抵押物占有的合法性

C.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

D.抵押權(quán)利條件

答案：D

解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性：抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。2.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費(fèi)用

B.工程設(shè)備款

C.購買商品費(fèi)用

D.彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項(xiàng)目進(jìn)度款、土建費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進(jìn)度。3.下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

答案：C

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。4.商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的（）等全過程。

A.識別

B.感知

C.計(jì)量

D.監(jiān)測

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制等全過程。5.根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價(jià)值量就會減少，其實(shí)際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價(jià)同樣趨于下跌。6.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是（）。

A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展

C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系

D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)

答案：D

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。7.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

答案：A

解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。最高管理層及相關(guān)部門在控制操作風(fēng)險(xiǎn)方面承擔(dān)了重要職責(zé)。

8.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

答案：錯(cuò)

解析：專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對工程技術(shù)人員的培訓(xùn)和口頭傳授等。9.將具有相同信用級別而期限不同的債券收益率的關(guān)系用坐標(biāo)圖曲線表示出來便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關(guān)系被稱為利率期限結(jié)構(gòu)。()

答案：對

解析：將具有相同信用級別而期限不同的債券收益率的關(guān)系用坐標(biāo)圖曲線表示出來便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關(guān)系被稱為利率期限結(jié)構(gòu)。(

)10.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

11.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.營運(yùn)資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費(fèi)用

答案：C

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。

12.費(fèi)率的類型包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)率。（）

答案：錯(cuò)

解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等，不包含銀行貼現(xiàn)率。故本題選B。

13.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.產(chǎn)權(quán)屬于