汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠課件 3.4認(rèn)識(shí)新能源汽車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)

3.4新能源汽車(chē)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急

愛(ài)心●專(zhuān)心●誠(chéng)心●用心●匠心一、定義二、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)與駕乘險(xiǎn)三、保險(xiǎn)責(zé)任四、責(zé)任免除目錄CONTENTS想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急

愛(ài)心●專(zhuān)心●誠(chéng)心●用心●匠心五、賠款計(jì)算六、案例分析01定義車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)又叫車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)或車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)，是一種車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。?經(jīng)常開(kāi)車(chē)帶上朋友或其他人，建議購(gòu)買(mǎi)。?新手或者經(jīng)常開(kāi)車(chē)的人，建議購(gòu)買(mǎi)。

2021年12月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(行)》。其中違法或故意行為不賠，其中車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任是什么呢?第一條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故（含起火燃燒），致使車(chē)上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車(chē)上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

2021年12月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(行)》。其中違法或故意行為不賠，其中車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任是什么呢?第二條保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。?按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：?被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；?被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；?被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。駕乘意外險(xiǎn)主要針對(duì)駕駛車(chē)輛上面的駕駛員和乘客進(jìn)行保障，一旦在行車(chē)過(guò)程中由于意外情況遭受傷害，保險(xiǎn)公司需要對(duì)司機(jī)以及乘客的人身安全進(jìn)行賠付。02車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)與駕乘險(xiǎn)駕乘意外險(xiǎn)按人投保：不管被保人坐誰(shuí)的車(chē)，只要發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可以得到賠償，類(lèi)似于人身意外險(xiǎn)；按車(chē)投保：不管駕駛員是誰(shuí)，乘坐人員是誰(shuí)，只要在被保車(chē)輛上，就能得到保障，類(lèi)似于車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。駕乘意外險(xiǎn)主要針對(duì)駕駛車(chē)輛上面的駕駛員和乘客進(jìn)行保障，一旦在行車(chē)過(guò)程中由于意外情況遭受傷害，保險(xiǎn)公司需要對(duì)司機(jī)以及乘客的人身安全進(jìn)行賠付。車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)有什么區(qū)別？?jī)烧邊^(qū)別1保障范圍不同：駕乘意外險(xiǎn)可以跟車(chē)也可以跟人，而車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)只能跟車(chē)。2保險(xiǎn)責(zé)任不同駕乘意外險(xiǎn)（跟車(chē)）：無(wú)論事故責(zé)任方是誰(shuí)，只要是車(chē)上的人，都能獲得賠償，不影響車(chē)險(xiǎn)的賠償金，是一種補(bǔ)充保險(xiǎn)。3賠付比例不同，駕乘意外險(xiǎn)按保額賠付，無(wú)論事故責(zé)任方是誰(shuí)，均按保險(xiǎn)條款約定保額賠付。4保額不同，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保額一般有1萬(wàn)、2萬(wàn)，5萬(wàn)和10萬(wàn)四個(gè)檔次，乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨(dú)選擇保額。買(mǎi)了車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，有必要買(mǎi)駕乘意外險(xiǎn)嗎？

1.經(jīng)常換乘車(chē)輛的，買(mǎi)駕乘險(xiǎn)（跟人）或者綜合意外險(xiǎn)像出差一族經(jīng)常要換乘不同的車(chē)輛，購(gòu)買(mǎi)駕乘險(xiǎn)（跟人）就比較適合，不管是開(kāi)自己的車(chē)還是開(kāi)別人的車(chē)，一樣都有保障；或者買(mǎi)份綜合意外險(xiǎn)，因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的傷殘、身故和醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠。2.私家車(chē)經(jīng)常拉人，買(mǎi)駕乘險(xiǎn)（跟車(chē)）或者車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn),如果車(chē)主平時(shí)都是開(kāi)自己的車(chē)，只是偶爾攜帶家人朋友出行，那么車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)也足夠了，如果想要更高的保障，那么可以選駕乘險(xiǎn)。3.營(yíng)運(yùn)類(lèi)的車(chē)，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)必不可少,對(duì)于一些營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，特別是營(yíng)業(yè)大貨車(chē)，由于風(fēng)險(xiǎn)較大，部分公司是不予承保駕乘險(xiǎn)的，在這種情況下，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)必不可少。車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是屬于商業(yè)險(xiǎn)種之一，指保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故（不是行為人處于故意，而是行為人不可預(yù)見(jiàn)以及不可抗拒的，造成人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件），導(dǎo)致車(chē)上的司機(jī)或乘客人員傷亡，保險(xiǎn)公司將賠償治療費(fèi)或事故金。03保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)。被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)有下列情形之一者：04責(zé)任免除1.交通肇事逃逸；情

形2.飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；3.無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間；4.駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不相符合的新能源汽車(chē)；5.非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)?。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)。被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)有下列情形之一者：04責(zé)任免除1.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)的；情

形2.被扣留、收繳、沒(méi)收期間；3.競(jìng)賽、測(cè)試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間；4.全車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪、下落不明期間。下列原因?qū)е碌娜松韨觯ｋU(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：04責(zé)任免除（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；（二）被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的；下列原因?qū)е碌娜松韨?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：04責(zé)任免除（二）被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的；（一）被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌?chē)上人員的故意行為造成的自身傷亡；（二）車(chē)上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡；（三）罰款、罰金或懲罰性賠款；（四）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類(lèi)醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分；下列原因?qū)е碌娜松韨?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：04責(zé)任免除（五）律師費(fèi)，未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)；（六）投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)酥辣ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；（七）精神損害撫慰金；（八）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠付的損失和費(fèi)用。

1.對(duì)每座的受害人，當(dāng)（依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例高于或等于每次事故每座責(zé)任限額時(shí)：05賠款理算賠款=每次事故每座責(zé)任限額05賠款理算賠款=（依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例2.對(duì)每座的受害人，當(dāng)（依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例低于每次事故每座責(zé)任限額時(shí)：06案例分析

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為開(kāi)車(chē)與坐車(chē)的人，在意外事故中造成的傷亡進(jìn)行賠償?shù)囊环N車(chē)輛保險(xiǎn)。對(duì)于所有購(gòu)買(mǎi)了車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的車(chē)主而言，有兩條常見(jiàn)的不賠情況需牢記:（1）車(chē)上人員在車(chē)下時(shí)所受的人身傷亡不賠;（2）投保座位外人員不賠。06案例分析案例一：下車(chē)檢查或更換輪胎時(shí)受傷不賠

車(chē)主王先生在高速公路上駕車(chē)時(shí)發(fā)生爆胎，于是在緊急停車(chē)帶上下車(chē)更換輪胎，結(jié)果被后面來(lái)車(chē)撞成重傷，后送醫(yī)院搶救無(wú)效死亡。王先生的親人在悲痛之余找保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故發(fā)生時(shí)王先生下車(chē)，不屬于車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍內(nèi)，因此拒賠。06案例分析案例二：車(chē)上