基金銷售APP行業(yè)專題研究：基金代銷APP差異在哪

基金銷售APP行業(yè)專題研究：基金代銷APP差異在哪？1.核心觀點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)基金代銷的壁壘是產(chǎn)品對(duì)用戶需求的滿足能力1.1如何評(píng)價(jià)對(duì)用戶需求的滿足能力及其規(guī)模效應(yīng)？線上基金代銷主要依托于互聯(lián)網(wǎng)渠道，這些渠道在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代又突出表現(xiàn)為移動(dòng)APP軟件。在整個(gè)服務(wù)模式中，基金銷售機(jī)構(gòu)用來提供服務(wù)內(nèi)容的平臺(tái)，就是他們最重要的產(chǎn)品，因此我們可以將“APP”本身視為產(chǎn)業(yè)鏈中的“供給”，那么不同APP能否匹配對(duì)應(yīng)用戶的特點(diǎn)需求，就成為產(chǎn)品推廣能否占領(lǐng)用戶的關(guān)鍵，平臺(tái)的能力可以滿足哪個(gè)目標(biāo)客群的需求，就能做出什么樣的產(chǎn)品；目標(biāo)客群潛在規(guī)模多大，滿足能力的上限有多大，業(yè)務(wù)規(guī)模就能做多大。當(dāng)一家機(jī)構(gòu)的能夠用產(chǎn)品滿足特定目標(biāo)客群的特定需求，那么在這個(gè)領(lǐng)域內(nèi)，他會(huì)具備核心壁壘，因?yàn)檫@種滿足需求的能力有比較強(qiáng)的規(guī)模效應(yīng)。規(guī)模效應(yīng)的來源接下來將具體闡述。（1）產(chǎn)品調(diào)性與目標(biāo)用戶價(jià)值觀的匹配度互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的調(diào)性是指用戶對(duì)產(chǎn)品在整體上的感性認(rèn)知。產(chǎn)品的調(diào)性，發(fā)端于創(chuàng)業(yè)者的目標(biāo)理念、設(shè)計(jì)者對(duì)市場(chǎng)的具體理解、開發(fā)人員的堅(jiān)持和技術(shù)實(shí)現(xiàn)力。不同的產(chǎn)品調(diào)性沒有必然的好壞，但一定得和自身目標(biāo)用戶的偏好相互匹配。從國內(nèi)幾家較為成功的案例來看，天天基金最初做股吧和基金吧時(shí)，面向的就是國內(nèi)早期一代有志于通過主動(dòng)投資賺取超額收益的理財(cái)用戶，因此APP的調(diào)性是逐步成為了一款基金產(chǎn)品對(duì)比/分析/社區(qū)功能非常齊全的綜合理財(cái)平臺(tái)；而螞蟻財(cái)富由于脫胎于電商系支付平臺(tái)的工具類APP，用戶池中存在大量投資經(jīng)驗(yàn)不足的小白用戶，因此“大而全”的超市更能概況其狀態(tài)；騰訊理財(cái)通表面上類似螞蟻財(cái)富，但是在支付場(chǎng)景中又更偏向于線下小微支付，因此錢包用戶的客單值會(huì)較低，致使產(chǎn)品的復(fù)雜功能極少；同花順的核心用戶都是國內(nèi)的炒股散戶，因此在主題投資和分析資金動(dòng)向、提供選基策略等方面做的尤其較多；而且慢由于其主打投顧特色，產(chǎn)品設(shè)計(jì)上充分考慮引導(dǎo)客戶在分類中做選擇，而不是提供產(chǎn)品排行和比較選項(xiàng)。對(duì)于一家做基金代銷產(chǎn)品APP的公司而言，提升匹配度的核心可能在于維系全流程的人才溢價(jià)和靈活高效的組織架構(gòu)。以上這些產(chǎn)品的用戶匹配度都比較高，而提高匹配度的核心是戰(zhàn)略團(tuán)隊(duì)需要不斷保持前瞻、保持領(lǐng)先于用戶對(duì)自身的了解；產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)需要持續(xù)做好數(shù)據(jù)分析和市場(chǎng)調(diào)研，充分了解用戶行為的變遷并做好上下反饋；開發(fā)團(tuán)隊(duì)需要保持絕對(duì)高效的技術(shù)實(shí)現(xiàn)力；三者缺一不可，因此一家好的互聯(lián)網(wǎng)基金代銷機(jī)構(gòu)，其應(yīng)當(dāng)自上而下在各個(gè)層級(jí)都具備較強(qiáng)的人才溢價(jià)，而不能只是在個(gè)別層級(jí)團(tuán)隊(duì)上重點(diǎn)建設(shè)。引入行業(yè)內(nèi)Know-How的從業(yè)者和科技與金融的復(fù)合型人才，能夠?qū)ψ龊么N軟件起到明顯的增益。（2）產(chǎn)品功能有用性和易用性的迭代效率產(chǎn)品的有用性是指其功能是否可以完成用戶所需要的任務(wù)，而易用性則是完成任務(wù)的效率以及用戶對(duì)功能的滿意度。有用性是基礎(chǔ)，而易用性是產(chǎn)品取得差異化成就的關(guān)鍵。KANO模型將產(chǎn)品的功能按照對(duì)應(yīng)用戶需求層級(jí)劃分為必備型、期望型、興奮型、無差異型和反向型。從功能效用的角度考慮，必備型是滿足有用性特征的，而期望型、興奮型則兼具有用性和易用性，因此一個(gè)產(chǎn)品要想能夠突破用戶活躍的量級(jí)，必須要在期望型和興奮型功能上多下苦工。有用性幫助完成用戶池原始積累，而易用性有賴于目標(biāo)用戶數(shù)據(jù)的高效增長所帶來的產(chǎn)品迭代。數(shù)據(jù)積累和產(chǎn)品迭代近似于是個(gè)“雞生蛋、蛋生雞”的問題，如果產(chǎn)品做的不好，用戶規(guī)模沒完成原始積累，很難說對(duì)于用戶行為有足夠準(zhǔn)確的刻畫，解決這個(gè)問題有兩個(gè)思路：一是依靠創(chuàng)業(yè)者對(duì)用戶的前瞻理解，做出“第一桶金”；二是通過針對(duì)性的買量或者導(dǎo)流，完成原始積累。前者代表管理層的溢價(jià)，后者是篩選方法論的構(gòu)建。長期來看，本文所重點(diǎn)分析的五家公司在早期大部分都是先通過前瞻性的市場(chǎng)理解做出領(lǐng)先時(shí)代的產(chǎn)品后，逐步形成自有流量池，然后通過各種廣告方式不斷擴(kuò)大基礎(chǔ)，從而形成持續(xù)的數(shù)據(jù)積累和模型迭代。也就是說在產(chǎn)品力方面，各家領(lǐng)先機(jī)構(gòu)均有管理層溢價(jià)，因而在后續(xù)的流量擴(kuò)容過程中，也能夠因其品牌效應(yīng)而攤薄銷售成本，從而實(shí)現(xiàn)高效地用戶增長。（3）基于KANO模型的產(chǎn)品分析框架KANO模型從一個(gè)可視化的角度去將APP產(chǎn)品的功能進(jìn)行分類，這種分類模式非常適合分析產(chǎn)品的差異化競(jìng)爭(zhēng)力，也因此我們將其納入評(píng)價(jià)用戶需求的滿足能力框架之中，這里首先介紹該模型的基礎(chǔ)概念，具體分析將在后文展開闡述。在20世紀(jì)七十年代至八十年代的日本，提高消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品和企業(yè)服務(wù)的滿意度是企業(yè)面臨的一大難題。KANO模型是東京理工大學(xué)教授狩野紀(jì)昭發(fā)明的對(duì)用戶需求分類和優(yōu)先排序的工具，以分析用戶需求對(duì)用戶滿意的影響為基礎(chǔ)，體現(xiàn)了產(chǎn)品性能和用戶滿意之間的非線性關(guān)系。本文選取該模型對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基金代銷APP的產(chǎn)品特征進(jìn)行分析。滿意度的二維模式是其核心內(nèi)涵。顧客滿意度也就是顧客對(duì)所購產(chǎn)品的事前期待與實(shí)際評(píng)價(jià)的關(guān)系。在此前的滿意度應(yīng)用中，都認(rèn)為滿意度是一維的，即某個(gè)產(chǎn)品（頁面），提供更多功能、服務(wù)時(shí)用戶就會(huì)感到滿意，相反，當(dāng)功能、服務(wù)不充足時(shí)，用戶會(huì)感到不滿。KANO模型的滿意度理論意味著，并非所有的因素對(duì)用戶滿意度產(chǎn)生的影響都是一維的。當(dāng)提供某些因素時(shí)，未必會(huì)獲得用戶的滿意，有時(shí)可能會(huì)造成不滿意，有時(shí)提供或不提供某些因素，用戶認(rèn)為根本無差異，這就是滿意度的二維模式。KANO模型定義了五個(gè)層次的用戶需求：基本型需求、期望型需求、興奮型需求、無差異型需求和反向型需求?；拘托枨笫怯脩魧?duì)企業(yè)提供的產(chǎn)品或服務(wù)的基本要求。當(dāng)其企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)滿足用戶需求時(shí)，用戶滿意度不會(huì)提高或下降；但是一旦企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)不滿足用戶需求時(shí)，用戶滿意度便會(huì)下降?；拘托枨笫瞧髽I(yè)產(chǎn)品的核心需求，也是產(chǎn)品必做功能。這要求企業(yè)不斷地調(diào)查和了解用戶需求，并通過合適的方法在產(chǎn)品中體現(xiàn)這些要求。期望型需求是指用戶的滿意度與需求的滿足程度成正比關(guān)系的需求。相較于苛刻的基本型需求，期望型需求并不構(gòu)成用戶滿意的必要條件。企業(yè)提供的產(chǎn)品或服務(wù)水平超出用戶期望越多，用戶滿意度越好，反之亦然。在市場(chǎng)調(diào)查中，用戶直接提出的顯性需求通常屬于期望型需求，屬于處于成長期的需求。這要求企業(yè)注重提高這方面的質(zhì)量，力爭(zhēng)超過競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。興奮型需求是指不被用戶過分期望的需求。興奮型需求亦不構(gòu)成用戶滿意的必要條件，但興奮型需求一旦得到滿足，用戶滿意度將會(huì)產(chǎn)生相當(dāng)大的改善。對(duì)于興奮型需求，隨著滿足用戶期望程度的增加，用戶滿意度也急劇上升；反之，即使在期望不滿足時(shí)，用戶也不會(huì)因而表現(xiàn)出明顯的不滿意。在市場(chǎng)調(diào)查中，興奮型需求不會(huì)由用戶主動(dòng)表達(dá)，屬于用戶的隱性潛在需求。這要求企業(yè)提供給用戶出乎意料的產(chǎn)品屬性或服務(wù)行為，使用戶滿意度獲得意料之外的提升。從而提高用戶的忠誠度。無差異型需求是指無論提供與否都不會(huì)對(duì)用戶效用產(chǎn)生影響的需求。反向型需求是指用戶的滿意度與需求的滿足程度成反比關(guān)系的需求。1.2基于KANO模型的分析結(jié)論：五個(gè)APP的靜態(tài)差異本小節(jié)是對(duì)后文五個(gè)APP情況的分析總結(jié)，方便讀者快速閱讀核心結(jié)論。（1）平臺(tái)定位差異天天基金APP功能比較齊全，主打綜合性理財(cái)平臺(tái)，綜合需求分類和產(chǎn)品分類，對(duì)標(biāo)較成熟投資者，能夠滿足用戶的資產(chǎn)配置需求。天天基金采用需求和產(chǎn)品二重分類，支持用戶進(jìn)行多維度、多時(shí)間數(shù)據(jù)篩選并顯示，滿足用戶個(gè)性化的信息需求，幫助用戶選購更加適合的產(chǎn)品。主頁以“穩(wěn)健理財(cái)”、“進(jìn)階理財(cái)”、“高端理財(cái)”

劃分需求分類，各板塊內(nèi)按照用戶需求再次分類。APP內(nèi)含貨幣基金、中短債基、長期純債、偏股基金、QDII、資管計(jì)劃等多類型產(chǎn)品，多品類覆蓋能夠幫助用戶實(shí)現(xiàn)一站式資產(chǎn)配置。社區(qū)討論相對(duì)去中心化，集合了比較成熟的投資者交流觀點(diǎn)?！疤焯熘辈ラg”入口醒目，理財(cái)直播相比圖文訊息能夠更容易地觸及用戶。螞蟻財(cái)富APP精準(zhǔn)定位產(chǎn)品超市，依托于支付寶平臺(tái)的流量，營造了氛圍濃厚的社區(qū)，是一款新手友好型APP，并且從多方面發(fā)力提高老用戶的使用黏性和滿意度。針對(duì)最基本的選購功能，APP內(nèi)主要以產(chǎn)品分類，從首頁的“偏股基金”、“偏債基金”和“指數(shù)基金”等板塊便可見一斑，用戶可以根據(jù)自身的投資目標(biāo)，選擇相應(yīng)的板塊，從中選購基金。從交易便利性角度來看，螞蟻財(cái)富APP與支付寶的用戶信息互聯(lián)互通，實(shí)際上嵌入了支付寶平臺(tái)，交易入口醒目，用戶可以很方便地進(jìn)行選購基金的操作；交易界面可選余額寶付款，滿足了用戶的余額管理需求，并且對(duì)產(chǎn)品概要、交易規(guī)則有詳盡的介紹。社區(qū)氛圍濃厚，是螞蟻財(cái)富的一大特點(diǎn)?！按骎”用戶的存在激發(fā)了社區(qū)的“鯰魚效應(yīng)”，跟帖、討論相對(duì)比較活躍，結(jié)合APP內(nèi)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的相關(guān)活動(dòng)和財(cái)富號(hào)的“大咖觀點(diǎn)”，能夠幫助理財(cái)新用戶迅速上手。同時(shí)，APP注意資產(chǎn)安全的宣傳，滿足用戶對(duì)資產(chǎn)安全、交易安全的安全性需求。依托支付寶的賬戶安全險(xiǎn)，也是螞蟻財(cái)富相對(duì)于其他APP的一大亮點(diǎn)。同花順愛基金主打基金選購工具，極致優(yōu)化策略選基。APP延續(xù)了同花順專注于數(shù)字行情顯示的特征行情可視化的效果比較出眾，產(chǎn)品分類和需求分類的界限相對(duì)比較模糊，偏重于按照熱搜、銷量等基金的數(shù)字化特征推薦產(chǎn)品，交易界面相對(duì)比較簡潔，最大程度上便捷用戶完成交易。在賬戶安全性方面，可設(shè)置面部識(shí)別登錄、指紋支付，并可開啟單設(shè)備在線。專注于選購基金，同花順愛基金淡化了社區(qū)、資訊評(píng)論的社交功能，雖然配備有“財(cái)富學(xué)堂”，但相比其他APP的投教專區(qū)，更接近于資訊而非投資者教育?！安呗园鍓K”是同花順愛基金的亮點(diǎn)之一，每周更新價(jià)值推薦，基于Barra風(fēng)險(xiǎn)模型，挑選出每周超越市場(chǎng)收益的板塊；每日更新短線推薦，基于多因子模型挑選出三個(gè)短期內(nèi)樂觀的板塊，分別適配投資者長期持有和短線投資的需求且慢作為近年來基金投顧的后起之秀，憑借“AI+人工”的全過程投顧服務(wù)取得眾多投資者的信賴，在興奮型功能方面展現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。且慢APP主打“四筆錢投顧”，通過“活期現(xiàn)金”“穩(wěn)健理財(cái)”“長期投資”“保險(xiǎn)保障”四個(gè)投資方向?yàn)椴煌L(fēng)險(xiǎn)偏好和期限偏好的投資者提供豐富的產(chǎn)品選擇，同時(shí)輔以大型金融機(jī)構(gòu)和證監(jiān)會(huì)的聯(lián)合監(jiān)管，為用戶提供創(chuàng)新性和安全性兼顧的投資體驗(yàn)?；谕额櫂I(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，且慢利用人工智能推薦、用戶互動(dòng)、基金經(jīng)理互動(dòng)等多種方式為用戶確定最符合的投資計(jì)劃和跟投方式。同時(shí)APP注重深挖基民興奮型需求，通過“提醒分批買入”和“自動(dòng)止盈”減少用戶投資焦慮，實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健投資的目標(biāo)。（2）核心功能差異天天基金需求滿足程度均衡且完善，期望型和興奮型功能豐富。天天基金APP著力貼合用戶的期望型、興奮型需求，期望型功能包括自選基金、基金排行、數(shù)據(jù)選基等五大功能板塊，幫助用戶選購基金；興奮型功能不僅包括資訊、社區(qū)、智能助理，還提供基金經(jīng)理觀點(diǎn)及管理基金推薦、基金經(jīng)理直播間兩大特色功能，用戶可以與基金經(jīng)理面對(duì)面互動(dòng)，能夠使用戶滿意度獲得意料之外的提升。天天基金APP在其他三個(gè)方面表現(xiàn)較為均衡完善，資產(chǎn)情況一覽、安全中心、累計(jì)收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好四個(gè)基本型功能可以滿足用戶對(duì)于管理資產(chǎn)和賬戶安全的需求。螞蟻財(cái)富期望型功能占優(yōu)，更好的滿足了特定人群的特定需求。螞蟻財(cái)富的反向型功能較少，并在期望型功能方面表現(xiàn)亮眼：基金推薦、基金PK從多個(gè)維度幫助用戶選基，基金定投、基金組合和投顧管家能為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好或投資目標(biāo)的用戶提供個(gè)性化的基金推薦。興奮型功能包括討論、基金財(cái)富號(hào)、收益解讀和高端理財(cái)。討論功能造就了濃厚的社區(qū)氛圍，滿足了用戶潛在的社交性需求，也能相應(yīng)地提高用戶忠誠度；基金財(cái)富號(hào)設(shè)有投資機(jī)會(huì)、信息推送和解讀等投教專區(qū)，注重新入門投資者的知識(shí)科普，能夠大幅提升這部分用戶的忠誠度。同花順愛基金側(cè)重于提高興奮型需求的滿足程度，但目前仍以基本型和期望型為主。同花順愛基金提供了具有特色的興奮型功能，策略板塊每周更新價(jià)值推薦、每日更新短線推薦，其他興奮型功能包括高端理財(cái)、投顧組合和賬戶收益分析，可以看出APP對(duì)于滿足用戶興奮型需求的重視。但目前還是主要在基本型功能和期望型功能兩方面集中發(fā)力?；拘凸δ軘?shù)量較多，資訊、行情滿足用戶對(duì)市場(chǎng)信息的需求，新發(fā)基金認(rèn)購、自選基金滿足選購基金的需求，產(chǎn)品持倉收益、資產(chǎn)盈虧為用戶提供資產(chǎn)管理的必要信息。期望型功能包括多種選基工具，內(nèi)含嚴(yán)選好基、漲停股選基、股票選基、主題選基和大數(shù)據(jù)選基五大選基功能。且慢的興奮型需求滿足程度最高，極致簡潔突出投顧交互。且慢擁有較為完備的基本型功能：賬戶管理與盈虧查詢、產(chǎn)品分類與介紹、產(chǎn)品交易、交易安全。在期望型需求方面表現(xiàn)比較均衡，主要包括基金組合策略、持有年限與收益率建議、智能投顧、用戶論壇和推薦閱讀。并提供了獨(dú)具特色的興奮型功能，利用“AI+人工”

的雙重方式為用戶行業(yè)領(lǐng)先的全過程投顧服務(wù)，充分發(fā)掘用戶的潛在需求，突出自動(dòng)止盈、提醒分配買入的投顧功能，著力滿足用戶的興奮型需求。（3）用戶體驗(yàn)差異主要特點(diǎn)：五個(gè)APP提供的功能大類大同小異，如“基金選購”“資產(chǎn)明細(xì)”“基金比較”“基金定投”“社區(qū)討論”等等，僅在服務(wù)重心上有所不同：騰訊理財(cái)通的服務(wù)客戶主要為有余額管理需求的客戶，所以理財(cái)通無論從界面簡潔度、交易便利度還是特定的“余額+”服務(wù)專區(qū)等方面都突出了余額管理的特色；且慢作為專業(yè)重點(diǎn)放在買方投顧的APP，無論從產(chǎn)品推薦還是設(shè)計(jì)語言上均凸顯出注重用戶體驗(yàn)和減少投資焦慮的理念；而天天基金、同花順愛基金和螞蟻財(cái)富則屬于偏大而全的APP。交易便利性：五個(gè)APP作為主流理財(cái)軟件，均能滿足用戶對(duì)于基金交易便利性的基本需求。但其中螞蟻財(cái)富和騰訊理財(cái)通的交易便利性相較其他競(jìng)品或更加突出。前者依托于支付軟件支付寶、后者依托于社交兼支付平臺(tái)微信，具有先天性的錢包轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出優(yōu)勢(shì)。社交功能：螞蟻財(cái)富的社區(qū)氛圍最為濃厚，不僅具有代銷APP常見的社區(qū)功能，還在各基金下設(shè)討論區(qū)，無論是一般用戶還是基金大咖都可以進(jìn)行積極的良性互動(dòng)。天天基金和且慢APP的社區(qū)功能也提供了豐富的閱讀專欄、討論區(qū)或財(cái)富小組等供用戶參與并討論，整體社區(qū)氛圍良好。騰訊理財(cái)通雖也提供了社區(qū)討論功能，但位置相對(duì)難找，推送力度不大，社區(qū)功能交流氛圍不濃厚；同花順愛基金暫無明確的獨(dú)立社區(qū)模塊，而是將財(cái)富號(hào)和社區(qū)功能集中在“財(cái)富有料”之下，財(cái)經(jīng)新聞、個(gè)人內(nèi)容創(chuàng)作者和基金公司官方的信息混雜在一起，展示程度略顯模糊。選購功能：五個(gè)APP均為用戶提供了多樣化的產(chǎn)品選擇，并支持用戶根據(jù)需要進(jìn)行自選，差異主要集中在選購服務(wù)側(cè)重點(diǎn)上：天天基金著力于為用戶提供細(xì)致化的信息篩選功能，減少信息成本的同時(shí)將選擇權(quán)完全交由用戶自由決定；同花順愛基金充分發(fā)揚(yáng)專注于數(shù)字行情顯示的優(yōu)勢(shì)，利用高度可視化的數(shù)據(jù)以及各種可量化指標(biāo)進(jìn)行策略化選基；騰訊理財(cái)通和螞蟻財(cái)富兼顧“基金比較”和“基金投顧”兩種方式綜合協(xié)助用戶選基，再次體現(xiàn)其綜合性理財(cái)軟件的特質(zhì)；且慢APP堅(jiān)持“四筆錢投顧”為選購功能核心，通過“AI+人工”的全過程投顧服務(wù)助力用戶選基。安全保障：五個(gè)APP均能為用戶提供滿足基本需要的安全保障服務(wù)，如手勢(shì)密碼、面容識(shí)別等基本安全措施以及用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)等，但在保障服務(wù)細(xì)節(jié)上有所不同：螞蟻財(cái)富為所有用戶提供保障額度1萬元、期限12個(gè)月的賬戶安全險(xiǎn)，并可升級(jí)為100萬支付寶賬戶安全險(xiǎn)；騰訊理財(cái)通引入“安全卡”制度，首次買入理財(cái)產(chǎn)品的銀行卡將作為安全卡，資金僅能取出至安全卡，經(jīng)用戶本人申請(qǐng)、理財(cái)通官方審核后方可更換安全卡；天天基金、同花順愛基金和且慢APP僅聲明了由大型商業(yè)銀行監(jiān)管。資產(chǎn)配置：五個(gè)APP均包含常見的“基金組合”、“基金定投”和“基金投顧”等功能，能夠滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同期限偏好投資者的資產(chǎn)配置需要。五個(gè)APP真正的差異在于是否能夠滿足不同資產(chǎn)種類偏好的投資者的資產(chǎn)組合需要，從產(chǎn)品種類來看：騰訊理財(cái)通、天天基金、螞蟻財(cái)富屬于綜合性理財(cái)APP，產(chǎn)品種類較為豐富，包含基金、股票、債券、黃金等，用戶可以自行決定配置與不同資產(chǎn)的資金比例，可選范圍廣泛；而同花順愛基金和且慢主要集中于基金，其他產(chǎn)品類別較少涉及。2.天天基金：功能齊全，綜合理財(cái)平臺(tái)本節(jié)根據(jù)KANO需求模型對(duì)天天基金APP設(shè)計(jì)進(jìn)行解讀，在基本型功能、期望型功能、興奮型功能、無差異型功能、反向型功能中，天天基金功能著力貼合用戶的期望型、興奮型功能，大量的通過多種方式對(duì)用戶選基投資行為進(jìn)行推薦、指導(dǎo)，幫助用戶進(jìn)行投資決策，提高用戶黏性和忠誠度。2.1基本型功能天天基金APP通過較為細(xì)致的投資產(chǎn)品管理功能與較為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制功能，滿足基民在購買基金時(shí)最為基本的資產(chǎn)管理和安全保障需求。投資產(chǎn)品管理方面，天天基金與其他基金APP的基本設(shè)置一致，提供“資產(chǎn)情況一覽”、“快捷交易工具欄”、“我的服務(wù)”等基本功能，方便投資者快速瀏覽個(gè)人“總資產(chǎn)”、“昨日收益”、“累計(jì)收益”等收益情況、“活期寶”、“基金”、“銀行專區(qū)”、“積利金”等資產(chǎn)分配情況，簡便進(jìn)行“買入”、“賣出”、“定投”、“分紅”、“撤單”等交易操作。風(fēng)險(xiǎn)控制方面，天天基金APP通過“安全中心”的多種解鎖方式、設(shè)備管理與驗(yàn)證保障用戶的基本賬戶安全；通過“風(fēng)險(xiǎn)偏好”功能幫助用戶測(cè)評(píng)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，保障資產(chǎn)安全。2.2期望型功能天天基金APP通過豐富的產(chǎn)品選擇功能，滿足基民的多樣化投資需求，提高平臺(tái)用戶活躍度。相對(duì)于螞蟻財(cái)富等APP，天天基金的產(chǎn)品篩選功能更為多樣細(xì)致：“基金排行”功能中，天天基金提供了“基金業(yè)績”“定投業(yè)績”“銷量”“訪問量”“近一個(gè)月定投銷量”“估值”“評(píng)級(jí)”等多個(gè)篩選維度，方便用戶查找；統(tǒng)計(jì)時(shí)間維度涵蓋從“日漲幅”“近一周”到“近五年”“成立以來”，較其他APP劃分更為細(xì)致；此外天天基金支持多時(shí)間維度收益信息同時(shí)顯示，面板數(shù)據(jù)形式更方便用戶對(duì)比分析?！皵?shù)據(jù)選基”功能中，天天基金除了提供“近一周購買人數(shù)最多”、“近一月購買人數(shù)最多”等常規(guī)榜單信息之外，還提供“定投人氣榜”、“近一周訪問量TOP10”、“半年度優(yōu)基盤點(diǎn)”、“高夏普比率基金”等個(gè)性化榜單，激發(fā)用戶跟隨市場(chǎng)趨勢(shì)進(jìn)行投資的意愿?！盎鸲ㄍ丁惫δ苤?，天天基金提供獨(dú)具特色的智能定投功能，如“目標(biāo)止盈定投”、“移動(dòng)止盈定投”、“慧定投”，均提供自動(dòng)贖回功能，減少用戶親自管理投資產(chǎn)品的時(shí)間精力信息成本，減少用戶投資障礙?！白赃x”功能中，天天基金除了支持用戶添加自選基金外，還可添加組合自選。獨(dú)特的PK功能允許用戶從收益、業(yè)績、盈利概率等維度對(duì)不同基金進(jìn)行對(duì)比，最多可同時(shí)對(duì)比五只基金，給用戶選擇基金產(chǎn)品提供了直接、科學(xué)、全面的參考，降低用戶選擇難度。“基金篩選器”功能作為天天基金的特色功能，通過“一鍵篩選”幫助用戶快速篩選符合連續(xù)3年5星評(píng)級(jí)、連續(xù)5年正收益、十年老牌等條件的優(yōu)質(zhì)基金，匹配投資經(jīng)驗(yàn)少、理財(cái)知識(shí)相對(duì)薄弱的用戶投資需求，簡化決策過程；通過“高級(jí)篩選”幫助用戶從申購費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)類型、基金規(guī)模、成立年限等維度選出符合個(gè)人需求的個(gè)性化投資產(chǎn)品，匹配投資經(jīng)驗(yàn)更為豐富、投資需求更為明確的用戶需求。2.3興奮型功能天天基金除了通過產(chǎn)品選擇功能為用戶提供自主篩選、決策的工具，更通過主動(dòng)推送理財(cái)信息、提供個(gè)性化理財(cái)建議，針對(duì)性拉動(dòng)用戶投資意愿。“資訊”板塊包括焦點(diǎn)、推薦、觀點(diǎn)、學(xué)堂、股市等25個(gè)功能入口，分別展示相關(guān)投資熱點(diǎn)、分析觀點(diǎn)、理財(cái)知識(shí)，最新資訊問答，用戶可自定義展示關(guān)注的頻道，獲取信息并積累投資經(jīng)驗(yàn)?！爸悄苤怼眲t發(fā)揮主動(dòng)推薦功能，根據(jù)用戶的投資期望收益、能承受虧損、期望投資年限等信息智能推薦基金產(chǎn)品，并提供基金收益、盈利概率、最大回撤、基金經(jīng)理等信息；用戶若不滿意還可通過功能按鈕查看其他推薦產(chǎn)品；針對(duì)性智能推薦能夠貼合用戶個(gè)性化需求，精準(zhǔn)定位用戶投資選擇。“基金經(jīng)理觀點(diǎn)及管理基金推薦”功能相對(duì)于“智能助理”的算法推薦更進(jìn)一步，向用戶展示行業(yè)資深從業(yè)人士的專業(yè)投資理財(cái)分析觀點(diǎn)，“基金經(jīng)理直播間”則讓基金用戶與經(jīng)理直接面對(duì)面互動(dòng)，豐富用戶理財(cái)知識(shí)并提供理財(cái)建議?！吧鐓^(qū)”功能中，用戶可以通過社區(qū)關(guān)注基金、股票、財(cái)經(jīng)領(lǐng)域大咖,，閱讀專欄文章獲取資訊，或加入討論區(qū)及財(cái)富小組與其他用戶交流投資心得，通過用戶社交提高APP用戶黏性。2.4無差異型或反向型功能天天基金APP部分功能端口存在重復(fù)設(shè)置，相同類型的功能對(duì)于用戶來說可能無根本差異。例如“資訊”

功能在“資訊”、“首頁”、“熱點(diǎn)關(guān)注”等欄目下均有出現(xiàn)，而社區(qū)功能中熱議話題的入口也存在多個(gè)。天天基金APP廣告推送較多，首頁即設(shè)計(jì)三個(gè)廣告位，分別位于頁面頂部、中部和底部，過多廣告推送可能導(dǎo)致用戶無法精準(zhǔn)獲取所需信息。3.螞蟻財(cái)富：產(chǎn)品超市，社區(qū)氛圍濃厚螞蟻財(cái)富APP與支付寶平臺(tái)的理財(cái)界面的數(shù)據(jù)和信息互聯(lián)互通，具有天然的流量優(yōu)勢(shì)，并形成了濃厚的社區(qū)氛圍。從硬實(shí)力的角度看，螞蟻財(cái)富的能力也不容小覷，該APP能夠滿足用戶的基本型功能，并在期望型功能方面表現(xiàn)亮眼，且比較少有反向型功能，使用便利性出眾。螞蟻財(cái)富通過多個(gè)維度發(fā)力、幫助用戶選基，滿足具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好或投資目標(biāo)的用戶，培養(yǎng)用戶的使用黏性。3.1基本型功能螞蟻財(cái)富APP以簡潔的頁面滿足用戶最基本的三大需求：掌握行情、選購基金和管理資產(chǎn)。操作便捷明晰，易于上手。“市場(chǎng)資訊”涵蓋了“熱門話題”、“投資機(jī)會(huì)”、“財(cái)富周報(bào)”和“一周市場(chǎng)回顧”，為用戶提供精煉的市場(chǎng)信息，便于用戶掌握行情，發(fā)掘投資機(jī)會(huì)。“基金排行”可以分別從基金業(yè)績、定投業(yè)績、估值三個(gè)維度評(píng)估基金業(yè)績，使得用戶對(duì)基金業(yè)績有一個(gè)直觀的了解，業(yè)績統(tǒng)計(jì)的時(shí)間跨度也具有多種選擇，分為今年來、日漲幅、近一周、近一月、近三月、近六月、近一年、近兩年、近三年、近五年、成立以來?！靶掳l(fā)基金”涵蓋了正在開售、即將開售的基金，同時(shí)詳細(xì)介紹了基金經(jīng)理和基金風(fēng)格，并包括開售提醒功能，協(xié)助用戶搶先布局?！盎鹱赃x”滿足了用戶添加分組單獨(dú)管理自選基金的需求?！俺钟谢稹笨梢苑从晨偝钟薪痤~、昨日收益、持有收益、累計(jì)收益，“我的持倉”囊括了資產(chǎn)報(bào)告、方案配置、持倉詳情、累計(jì)收益率、收益測(cè)算，方便用戶快速瀏覽并管理資產(chǎn)?！百Y產(chǎn)分組“支持自定義創(chuàng)建資產(chǎn)分組，分類管理更加清晰。APP設(shè)有較為醒目的“買入”和“定投”按鈕，方便用戶進(jìn)入交易界面。交易界面設(shè)計(jì)簡潔清晰，明確提示買入費(fèi)率、交易規(guī)則、產(chǎn)品概況，付款方式可選余額寶或銀行卡，并且在買入金額正上方顯示“資金安全有保障”，向用戶說明買入基金產(chǎn)品，基金財(cái)產(chǎn)屬于持有人，即使相關(guān)機(jī)構(gòu)遭遇破產(chǎn)等極端風(fēng)險(xiǎn)，用戶的財(cái)產(chǎn)仍然受到法律保護(hù)。同時(shí)，支付寶賬戶安全險(xiǎn)承諾賠付因他人盜用導(dǎo)致的資金損失。一系列資金安全說明能夠滿足用戶對(duì)資金安全的基本需求。3.2期望型功能螞蟻財(cái)富APP通過“基金推薦”、“基金PK”、“基金定投”、“基金組合”、“投顧管家”等一攬子功能，提供多樣化的評(píng)估維度和評(píng)估方法，幫助用戶智能選基，滿足用戶的期望型功能。多樣化的評(píng)估維度最直接的效果是成功對(duì)接了各類風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，用戶可以根據(jù)自身的投資目標(biāo)，自主選用某一個(gè)功能選擇適合自己的基金產(chǎn)品?！盎鹜扑]”下設(shè)多個(gè)板塊?！拔浵伬碡?cái)金選”著重推薦適合廣大投資者長期持有的基金產(chǎn)品，產(chǎn)品歷史表現(xiàn)具有較高收益較低風(fēng)險(xiǎn)，向用戶呈現(xiàn)3支偏股基金和3支偏債基金，體現(xiàn)產(chǎn)品的百里挑一特性。“螞蟻理財(cái)金選”榜單定位與“螞蟻理財(cái)金選”相似，但提供了更多的選擇?！爸笖?shù)紅綠燈”板塊基于指數(shù)估值篩選指數(shù)基金，輔助投資者理解指數(shù)的投資價(jià)值，以“紅綠黃”三色燈形象展現(xiàn)當(dāng)前指數(shù)基金處于高估值區(qū)間、正常估值區(qū)間和低估值區(qū)間，提示用戶合理選擇買入時(shí)機(jī)和賣出時(shí)機(jī)?！盁衢T板塊”基于漲跌幅或主力資金凈流入排序基金板塊并提供表現(xiàn)較為亮眼的基金推薦，時(shí)間跨度可以選擇實(shí)時(shí)、近一月和近三月，為用戶提供更全面的選擇。同時(shí)，首頁的“今日好貨”兼顧中低風(fēng)險(xiǎn)偏好的用戶，提供穩(wěn)健理財(cái)?shù)膫鹜扑]?！盎餚K”對(duì)比不同類型基金，提供近一年基金收益率等數(shù)據(jù)，幫助用戶直觀對(duì)比基金的歷史業(yè)績，輔助決策?！笆⌒亩ㄍ丁惫δ芟略O(shè)“定投好品”和“定投好方法”兩個(gè)板塊，按定投風(fēng)格和定投方法推薦基金。“定投好品”下分“安穩(wěn)理財(cái)”、“績優(yōu)精選”、“精選指數(shù)”三類基金，對(duì)標(biāo)各種風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的投資者，全方位覆蓋各類用戶需求。“定投好方法”提供智能定投，用戶可以選擇漲跌幅定投、均線定投和估值定投三種方式，實(shí)現(xiàn)省心省力定投。另有智能理財(cái)AI，可以根據(jù)投資目標(biāo)和資產(chǎn)偏好智能推薦基金經(jīng)理和管理的基金，節(jié)省用戶搜集信息的時(shí)間?！盎鸾M合”依然延續(xù)了分類對(duì)標(biāo)不同用戶的特點(diǎn)，包含穩(wěn)健策略、均衡策略、高收益策略三個(gè)分類，提供精選組合?！巴额櫣芗摇本C合了多家基金公司的投顧機(jī)構(gòu)，用戶完成投資需求評(píng)估后，會(huì)根據(jù)期望的投資期限、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配合適的策略，得到相應(yīng)的個(gè)性化產(chǎn)品推薦，方便了對(duì)基金公司有偏好的用戶選購基金。3.3興奮型功能螞蟻財(cái)富APP不僅通過多維度評(píng)估、多類型產(chǎn)品推薦覆蓋了全類型投資者選購基金的需求，還通過社區(qū)、內(nèi)容推送等方式主動(dòng)觸及用戶，發(fā)掘潛在投資需求，配合發(fā)放福利，提高用戶的滿意度和忠誠度。螞蟻財(cái)富APP不僅具有代銷APP常見的社區(qū)，分為大咖、財(cái)富專欄、看點(diǎn)、短視頻、討論區(qū)、財(cái)富小組等模塊，具有問答、話題、發(fā)帖、評(píng)論、點(diǎn)贊等功能，還在各基金下設(shè)討論區(qū)，除了包括基民的帖子，基金經(jīng)理也可以在此輸出觀點(diǎn)、進(jìn)行互動(dòng)問答等等。“基金財(cái)富號(hào)”囊括了多家基金公司和券商的財(cái)富號(hào)，用戶可以一鍵直達(dá)感興趣的專業(yè)機(jī)構(gòu)。財(cái)富號(hào)的內(nèi)容豐富且具有差異性，但基本上都包括投教專區(qū)，提供投資機(jī)會(huì)、信息推送和解讀等功能，部分財(cái)富號(hào)還有理財(cái)直播板塊，相比圖文更方便觸達(dá)用戶?！案叨死碡?cái)”包含信托專區(qū)、基金專戶兩大模塊，理財(cái)產(chǎn)品門檻高，購買需要進(jìn)行資格認(rèn)證及簽署風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議，在保證用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的情況下，為高凈值投資者提供更多的選擇空間?！笆找娼庾x”提供“上周收益報(bào)告”、“理財(cái)月報(bào)”和“本年理財(cái)成績”，分別解讀上周收益、上月收益和本年初至今的賬戶收益情況，并且對(duì)上周市場(chǎng)行情做簡要回顧，并且甄選市場(chǎng)熱點(diǎn)機(jī)會(huì)，簡要分析各行業(yè)的利好事件，協(xié)助投資者提前布局。3.4無差異型或反向型功能螞蟻財(cái)富APP的某些功能只滿足于小部分用戶，對(duì)其他用戶造成了功能重復(fù)。“學(xué)知識(shí)領(lǐng)福利”廣泛存在于APP各個(gè)環(huán)節(jié)，以發(fā)放福利的形式促進(jìn)小白投資者學(xué)習(xí)投資知識(shí)，盡管可以在一定程度上促進(jìn)用戶黏性，但對(duì)于其他用戶來說這部分功能可能用處不大。“長盈專區(qū)”和“投資順風(fēng)車”是支付寶頁面的兩個(gè)特有功能，提供的是封閉型基金優(yōu)選推薦和投資機(jī)會(huì)精選，內(nèi)容與“基金推薦”下設(shè)多個(gè)板塊重復(fù)，與APP整體的簡潔明快略有不符。4.騰訊理財(cái)通：交互簡潔，主打余額管理本節(jié)根據(jù)KANO需求模型對(duì)騰訊理財(cái)通的功能設(shè)計(jì)進(jìn)行解讀，騰訊理財(cái)通在基本型功能、期望型功能、興奮型功能三大主要需求方面均衡發(fā)展，通過多種方式突出基金重點(diǎn)、傳遞有效信息。簡潔明了的交互界面為用戶余額管理提供了便利，減少了用戶決策難度，增強(qiáng)了APP的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。4.1基本型功能騰訊理財(cái)通為基民提供種類豐富的產(chǎn)品購買服務(wù)和多層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，滿足基民選購基金時(shí)最為基本的資產(chǎn)管理和安全保障需求。在產(chǎn)品服務(wù)方面，騰訊理財(cái)通不僅提供常見的基金產(chǎn)品購買，而且提供保險(xiǎn)產(chǎn)品購買和券商產(chǎn)品購買服務(wù)，方便投資者根據(jù)自身需要構(gòu)建多樣化的資產(chǎn)組合。在投資管理方面，騰訊理財(cái)通同其他基金APP一致，在“我的資產(chǎn)”功能頁面下提供“資產(chǎn)總額”“交易明細(xì)”“收益分析”“理財(cái)報(bào)告”等項(xiàng)目，幫助投資者快速掌握資產(chǎn)收益和變動(dòng)情況。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，提供手勢(shì)密碼和面容識(shí)別兩道安全保障，充分保障用戶資產(chǎn)安全。相較于天天基金，騰訊理財(cái)通界面設(shè)置更為整潔，板塊簡潔明了，在“新發(fā)基金認(rèn)購”

等多項(xiàng)基礎(chǔ)功能中用標(biāo)簽化形式突出基金特點(diǎn)，助力新手基民迅速上手基金投資。APP的交易界面簡潔明了、條理清晰，通過加大字體為用戶突出展示年化回報(bào)、產(chǎn)品期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等產(chǎn)品信息以及交易規(guī)則、申購費(fèi)率等交易信息。付款方式支持微信支付和零錢通兩種方式，并以注釋的方式告知用戶首次支付銀行卡將作為安全卡等安全保障信息。用戶首次使用交易功能時(shí)，騰訊理財(cái)通還會(huì)自動(dòng)開通“余額+”賬戶，方便用戶進(jìn)行后續(xù)理財(cái)服務(wù)。4.2期望型功能騰訊理財(cái)通通過豐富的產(chǎn)品推薦和產(chǎn)品選擇服務(wù)，向投資者提供高度客制化的市場(chǎng)信息，滿足基民的期望型功能。作為主要針對(duì)投資小白的基金APP，騰訊理財(cái)通為投資者提供個(gè)性化程度高、上手門檻低的產(chǎn)品篩選服務(wù)：“基金定投”功能中，騰訊理財(cái)通不僅通過定投知識(shí)幫助基民入門，而且根據(jù)“低位”“求穩(wěn)”等標(biāo)簽向用戶推薦定投基金，降低新手基民決策難度。4.3興奮型功能騰訊理財(cái)通除了提供傳統(tǒng)的產(chǎn)品選擇功能，還通過各種創(chuàng)新功能向投資者傳遞市場(chǎng)信息并提供增值服務(wù)，有效增強(qiáng)了用戶依存度?！按笫录x基”功能跳出信息傳遞的傳統(tǒng)渠道，將市場(chǎng)信息與基金推薦融為一體，每期根據(jù)市場(chǎng)大事推薦一支基金，減少新手基民的信息成本和決策難度。“看好行業(yè)”功能與之類似，根據(jù)市場(chǎng)熱點(diǎn)智能篩選行業(yè)，用戶可通過該功能輕松一鍵購買相應(yīng)行業(yè)基金?！盎鹪\斷”功能發(fā)揮多維度評(píng)價(jià)基金的作用，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)用戶所選基金的歷史表現(xiàn)進(jìn)行分析，從收益能力、投資性價(jià)比、抗風(fēng)險(xiǎn)能力三個(gè)角度給出診斷結(jié)果，并提供收益排名、盈利能力、超額收益構(gòu)成、最大回撤、夏普比率等指標(biāo)信息?；襁€可通過“其他參考”功能查看該基金經(jīng)理或基金公司的其他相關(guān)基金，為用戶提供個(gè)性化的基金推薦體驗(yàn)?！盎鹬辈ァ惫δ茏鳛椤巴顿Y教程”功能的進(jìn)階版本，邀請(qǐng)明星基金經(jīng)理定期解讀投資機(jī)會(huì)，為廣大投資者帶來獨(dú)特的基金投資視角。截至目前為止，騰訊理財(cái)通已舉辦包括“投顧來了”“市場(chǎng)連連看”“大咖講投資”

等四十余場(chǎng)基金直播，滿足用戶多樣化的信息需求。除了傳統(tǒng)的基金服務(wù)以外，騰訊理財(cái)通額外提供了“余額+”“專享貼心服務(wù)”“養(yǎng)老金投資專區(qū)”“黃金購買”“個(gè)股購買”等基金外服務(wù)，在細(xì)微之處為投資者帶來便利，提升了用戶的使用體驗(yàn)和用戶依存度。4.4無差異型或反向型功能騰訊理財(cái)通除在首頁功能區(qū)設(shè)置產(chǎn)品推薦區(qū)域之外，在搜索欄頁面也內(nèi)置了產(chǎn)品推薦功能，造成了產(chǎn)品推薦功能的重復(fù)疊加。重復(fù)的產(chǎn)品推薦或可能降低用戶接收信息的邊際效率。此外，APP內(nèi)置的基民討論板塊似乎內(nèi)容有限，吸引力稍顯不足。騰訊理財(cái)通底部導(dǎo)航欄功能區(qū)劃分分類存在重復(fù)。理財(cái)通APP底部功能分為“今日”“穩(wěn)健理財(cái)”“基金”

“我的”：其一，“穩(wěn)健理財(cái)”和“基金”的內(nèi)容存在重復(fù)；其二，首頁（即“今日”頁面）功能區(qū)點(diǎn)擊“更多”

按鈕出現(xiàn)的功能列表不如“基金”頁面點(diǎn)擊“更多”按鈕出現(xiàn)的功能列表豐富。5.同花順愛基金：策略選基，優(yōu)先工具定位同花順愛基金APP是同花順旗下產(chǎn)品，不僅能夠滿足用戶最基本的瀏覽市場(chǎng)行情、購買基金和管理資產(chǎn)的需求，而且延續(xù)了同花順專注于數(shù)字行情顯示的特征，相比于其他APP，同花順愛基金市場(chǎng)行情可視化的效果比較出眾，并且偏重于按照熱搜、銷量等基金的數(shù)字化特征推薦產(chǎn)品，而大部分同類APP更關(guān)注用戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，更顯別具一格。除了基本型功能表現(xiàn)不俗，軟件還于期望型功能集中發(fā)力，選基助手提供了多種選基的分類，相比于其他APP種類更加多樣，凸顯了APP選基工具的功能。5.1基本型功能同花順愛基金APP不僅能夠滿足用戶的必備型需求，并且延續(xù)了同花順專注于數(shù)字行情顯示的特征，行情高度可視化提高了對(duì)市場(chǎng)信息的整合能力?！白赃x”提供了基金自選和基金組合自選，“新基”功能可以查看正在認(rèn)購和即將開始認(rèn)購的基金，并提供了一鍵提醒功能?！百Y訊”板塊按照財(cái)經(jīng)新聞、基金公司觀點(diǎn)和財(cái)富學(xué)堂分類呈現(xiàn)市場(chǎng)信息?！拔业摹卑鍓K可以查看產(chǎn)品持倉收益情況和相關(guān)咨詢，并設(shè)置盈虧日歷，方便回顧過往收益。這款A(yù)PP在必備型需求方面表現(xiàn)出色。值得一提的是市場(chǎng)行情的顯示，除了囊括有滾動(dòng)顯示三大股指及漲跌幅、基金漲跌數(shù)等基本的內(nèi)容，還于細(xì)微處體現(xiàn)對(duì)細(xì)節(jié)的關(guān)注和打磨，在兼顧功能實(shí)用性的同時(shí)滿足了UI設(shè)計(jì)的美觀，使用紅黃綠色表征北向資金凈流入的信息，反映市場(chǎng)熱度，讓用戶能夠便捷舒適地應(yīng)用高頻使用的日常功能。APP設(shè)置了較為明顯的“購買”按鈕，交易界面比較簡單，“交易規(guī)則”內(nèi)含詳細(xì)交易費(fèi)率，可選支付方式和購買費(fèi)用優(yōu)惠券，但隱藏了相關(guān)的資金安全提示。在賬戶安全性方面，可設(shè)置面部識(shí)別登錄、指紋支付，并可開啟單設(shè)備在線，能讓用戶感受到信息安全、資金安全受到保護(hù)。5.2期望型功能同花順愛基金于期望型功能方面集中發(fā)力，選基助手提供多種選基方式，凸顯APP的選基功能?！斑x基助手”板塊包括了多種選基功能，與大部分APP通過適配用戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等協(xié)助選購基金不同，同花順愛基金盡管也提供這一功能，但還提供了使用基金的各種可量化指標(biāo)選購基金的方式，彌補(bǔ)了其他APP的空白領(lǐng)域?！皣?yán)選好基”從明星基金經(jīng)理、行業(yè)主題、大盤指數(shù)等不同維度推薦經(jīng)過專家專業(yè)票選的基金，為用戶提供推薦產(chǎn)品?！皾q停股選基”、“股票選基”是同花順愛基金的特色之一，前者選取當(dāng)日出現(xiàn)漲停的股票，并將持倉該股票比例大于5%的基金展示給用戶；后者也實(shí)際是通過股票選基金，可以搜索得到重倉該股票的基金。這兩個(gè)功能方便了用戶查看一支股票被哪些基金重倉，更有利于做出投資決策?！爸黝}選基”可選兩種視圖和三種分類形式，呈現(xiàn)了行業(yè)主題按照漲幅、主力資金流入或熱度排序的結(jié)果，時(shí)間跨度可選實(shí)時(shí)、近一周和近一月。小圖標(biāo)視圖簡潔美觀，列表視圖信息豐富。用戶可以選擇感興趣的行業(yè)主題，下邊欄隨之顯示相關(guān)基金，滿足用戶的行業(yè)投資意愿?！按髷?shù)據(jù)選基”實(shí)際是熱門基金排行榜，通過追蹤一周銷量、高凈值用戶購買量、定投銷量、自選關(guān)注量、高收益用戶購買量，為用戶提供基民操作的信心，追蹤市場(chǎng)大勢(shì)，使用戶得以洞悉市場(chǎng)方向。5.3興奮型功能同花順愛基金基于簡單的數(shù)據(jù)篩選排行，更進(jìn)一步，采用因子策略、高端產(chǎn)品等形式進(jìn)一步拉動(dòng)用戶的投資需求?！案叨死碡?cái)”面向合格投資人，提供私募產(chǎn)品銷售入口，滿足高凈值用戶的需求?！百~戶分析”提供詳盡的個(gè)人歷史投資回報(bào)分析。“投顧組合”可以實(shí)現(xiàn)全權(quán)委托，自動(dòng)調(diào)倉。用戶能夠直觀地了解到組合的歷史收益率、組合配置情況及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?！安呗园鍓K”每周更新價(jià)值推薦，基于Barra風(fēng)險(xiǎn)模型，挑選出每周超越市場(chǎng)收益的板塊；每日更新短線推薦?；诙嘁蜃幽Ｐ吞暨x出三個(gè)短期內(nèi)樂觀的板塊，分別適配投資者長期持有和短線投資的需求。5.4無差異型或反向型功能同花順愛基金APP存在一些重復(fù)功能?！鞍鍓K指數(shù)估值”、“基金排行”和“經(jīng)理排行”與選基助手板塊的功能重復(fù)。同花順愛基金APP首頁的動(dòng)態(tài)廣告位無法滑動(dòng)查看過往廣告，信息傳遞具有一定的方向性，動(dòng)態(tài)刷新廣告可能會(huì)影響視覺體驗(yàn)?！柏?cái)富有料”集合了財(cái)富號(hào)和社區(qū)的功能，部分內(nèi)容與“資訊”功能有相似之處，可以滿足用戶發(fā)帖、討論等需求。但財(cái)經(jīng)新聞、個(gè)人內(nèi)容創(chuàng)作者和基金公司官方的信息以共同的方式進(jìn)行推送，展示程度略顯模糊。6.且慢：AI+人工，便利化投顧服務(wù)本節(jié)根據(jù)KANO需求模型對(duì)且慢APP設(shè)計(jì)進(jìn)行解讀，在基本型功能、期望型功能、興奮型功能、無差異型功能、反向型功能中，且慢著力貼合用戶的興奮型功能，充分利用“AI+人工”的雙重方式為用戶行業(yè)領(lǐng)先的全過程投顧服務(wù)，幫助希望節(jié)約時(shí)間和精力成本的用戶進(jìn)行長線穩(wěn)健投資，在行業(yè)中開辟了一條獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)賽道。6.1基本型功能且慢APP為基民提供具有獨(dú)特設(shè)計(jì)語言的產(chǎn)品購買服務(wù)和大銀行背書的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，在滿足基民最基本的投資需求和風(fēng)保需求的同時(shí)又有所創(chuàng)新。在產(chǎn)品服務(wù)方面，且慢APP展現(xiàn)出獨(dú)特的設(shè)計(jì)理念，以“活期現(xiàn)金”

“穩(wěn)健理財(cái)”“長期投資”“保險(xiǎn)保障”為核心的“四筆錢投顧”串聯(lián)起且慢APP的主要產(chǎn)品分類，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和期限偏好的投資者提供豐富的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，方便投資者按需打造個(gè)性化的資產(chǎn)組合。在投資管理方