中國光大銀行2022年招聘系統(tǒng)管理崗人員（北京）模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國光大銀行2022年招聘系統(tǒng)管理崗人員（北京）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好

C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押

E.具有農(nóng)村常住戶口

答案：A,B,C,D

解析：申請公積金個人住房貸款應(yīng)具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；⑦符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。2.個人住房貸款包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.集資住房貸款

D.個人住房組合貸款

E.個人住房裝修貸款

答案：A,B,D

解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。3.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有（）。

A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

答案：A,B,C

解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時問的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。選項D，貨幣時間價值一般按照復利進行計算；選項E，通貨膨脹是貨幣具有時間價值的原因之一，會影響貨幣的時間價值。4.在信息科技審計領(lǐng)域，需要重點關(guān)注信息科技風險內(nèi)部監(jiān)督機制和外部監(jiān)管合規(guī)監(jiān)督等。（）

答案：對

解析：《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》和《商業(yè)銀行信息科技監(jiān)管評級內(nèi)部規(guī)程（試行）》對商業(yè)銀行信息科技管理明確了8項評級基本要素。其中，在信息科技審計領(lǐng)域，需要重點關(guān)注信息科技風險內(nèi)部監(jiān)督機制和外部監(jiān)管合規(guī)監(jiān)督等。5.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結(jié)算風險

答案：A,C,D

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。6.下列房地產(chǎn)類型中，難以采用市場法估價的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)用地

B.寫字樓

C.商場

D.學校

答案：D

解析：市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等。對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價。7.“信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風險”是銀行業(yè)風險管理的重要對象。（）

答案：對

解析：“信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風險”是銀行業(yè)風險管理的重要對象。8.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

答案：B

解析：選項A，存款利率上升，可能增強人們的存款意愿，從而增加存款；選項C，當收入水平上升時，消費者的可支配收入就會增加，收入的增加必然會帶動存款的增加；選項D，當證券投資風險增大時，投資者就會從證券市場上退出來，而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)如增加存款。9.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。10.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。

A、公司連續(xù)3年虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來5年預測都無盈利

E、公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產(chǎn)或解散而導致終止，喪失其企業(yè)法人資格?！豆痉ā返囊?guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。11.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險

答案：D

解析：披露信用風險狀況應(yīng)披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風險的業(yè)務(wù)活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責劃分、資產(chǎn)風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內(nèi)容。12.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

答案：D

解析：逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。13.下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是()。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案：C

解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。14.在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔違約責任的一種方式。（）

答案：對

解析：在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔違約責任的一種方式。15.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯

解析：撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。接管是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。16.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，貸款利率依舊按原來的期限檔次利率執(zhí)行

C.已計收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案：B

解析：對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零。A項正確。對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調(diào)整。選項C正確。新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。選項D正確。17.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

答案：對

解析：信用卡逾期還款或到期不還款，不但可能會造成法律糾紛，承擔高額罰息，還會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。18.在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

答案：D

解析：根據(jù)周期性復利終值計算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m為1年中復利的計算次數(shù)，n為年數(shù)。可見，復利的計算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。19.監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。（）

答案：對

解析：現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況；核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機構(gòu)的風險做出客觀、全面的判斷和評價。20.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）

答案：對

解析：與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。21.多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

答案：錯

解析：多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨立的投資形式。22.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計量市場風險監(jiān)管資本時的乘數(shù)因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考慮到市場風險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當局根據(jù)其對銀行風險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。23.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.社會責任類指標

C.經(jīng)營效益類指標

D.風險管理類指標

E.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行績效考評指標一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營類指標。

(2)風險管理類指標。

(3)經(jīng)營效益類指標。

(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。

(5)社會責任類指標。

24.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。25.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）

A.地區(qū)分離

B.職責分離

C.權(quán)限分離

D.環(huán)節(jié)分離

答案：A

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門（崗位）承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。其形式一般分為崗位分離、部門分離和地區(qū)分離。26.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主。27.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關(guān)注的三個要素：企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。28.下列有關(guān)替代標準法的說法，正確的是（）。

A.替代標準法是介于標準法和高級計量法之間的過渡方法

B.商業(yè)銀行使用替代標準法能夠降低操作風險重復計量的程度

C.使用替代標準法計量操作風險資本時，商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關(guān)數(shù)據(jù)

D.采用替代標準法計量操作風險經(jīng)濟資本時，驗證操作風險計量系統(tǒng)，驗證的標準和程序應(yīng)當符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

E.采用替代標準法計量操作風險經(jīng)濟資本時，在全行范圍內(nèi)對主要業(yè)務(wù)條線分配操作風險資本

答案：A,B

解析：替代標準法是介于標準法和高級計量法之間的過渡方法。商業(yè)銀行使用替代標準法應(yīng)當能夠證明使用該方法與使用標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度。故A、B選項正確。C選項為標準法的要求，D、E選項為高級計量法的要求。29.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負責貸款調(diào)查人職責的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注()。

A.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.客戶經(jīng)理的盡職情況

C.客戶經(jīng)理的營銷壓力

D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

答案：B

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。30.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

答案：錯

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。

31.對內(nèi)部模型計量的風險價值設(shè)定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

答案：C

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額，例如，對采用內(nèi)部模型法計量出的風險價值設(shè)定限額。32.下列對環(huán)境保護方案的分析，做法正確的有（）。

A.工業(yè)項目可不必進行環(huán)境保護方案分析

B.應(yīng)審查企業(yè)提交的環(huán)境影響報告，其間要特別注意企業(yè)對污染源的控制方案

C.應(yīng)審查對投人物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術(shù)是否先進

D.應(yīng)審查建設(shè)總投資與總設(shè)計中是否包含環(huán)保工程內(nèi)容

E.要分析環(huán)境保護帶來的社會效益，暫不關(guān)注環(huán)保成本

答案：B,D

解析：A項，對工業(yè)項目而言，必須要進行環(huán)境保護方案分析；C項，應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施；E項，應(yīng)分析環(huán)境保護是否經(jīng)濟，即要在治理環(huán)境所付出的經(jīng)濟代價與不治理環(huán)境而造成的經(jīng)濟損失之間權(quán)衡。33.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔

答案：A,B,C

解析：選項D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。34.（）應(yīng)當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。?

A．商業(yè)銀行

B．中國人民銀行

C．銀監(jiān)會

D．國務(wù)院相關(guān)部門?

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定．?

考點：銷售內(nèi)控制度?35.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對__________，因此計量得出的經(jīng)濟資本就__________。（）

A.較低；較小

B.較高；較小

C.較低；較大

D.較高；較大

答案：D

解析：置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關(guān)，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟資本就較大。36.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

D.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務(wù)狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。37.風險管理能力較強的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶

答案：B

解析：風險管理能力較強的商業(yè)銀行可能對風險的承受能力較大，將資產(chǎn)更多地投資到高風險領(lǐng)域(如新產(chǎn)品、新興行業(yè)等)，從而追求較高的收益；風險承受能力較小的商業(yè)銀行，為了防止出現(xiàn)重大風險或損失，將資產(chǎn)重點投入到低風險領(lǐng)域(如成熟的市場、高信用等級的客戶、低風險產(chǎn)品等)，從而獲取較低但穩(wěn)定的收益。38.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.高風險、高收益

B.低風險、低收益

C.低風險、高收益

D.高風險、低收益

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務(wù)。39.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：我國的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。40.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。41.下列選項中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標的是（）。

A.存貸比

B.核心負債比率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.超額備付金率

答案：D

解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標包括存貸比、期限錯配分析、凈穩(wěn)定資金比率、其他中長期結(jié)構(gòu)性指標(核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、融資集中度)。超額備付金率屬于短期流動性風險計量指標。42.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)前兩題的計算結(jié)果，此保險合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。43.了解合作機構(gòu)的信用狀況的途徑包括（）。

A.合作銀行部門

B.金融監(jiān)管機構(gòu)

C.工商管理部門

D.司法部門

E.銀行監(jiān)管部門

答案：A,B,C,D

解析：合作機構(gòu)的歷史信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個企業(yè)的信用狀況。對合作機構(gòu)的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄：在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機構(gòu)、司法部門查看合作機構(gòu)有無不良記錄。另一方面，也可以查看合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄44.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。45.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

E.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。D項，國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。46.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇。從本質(zhì)上看，是指一定時期內(nèi)利息額同借貸資金；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。47.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應(yīng)該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)大于經(jīng)濟資本。48.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多，其中清償優(yōu)先性屬于（）。

A.項目因素

B.行業(yè)因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀性因素

答案：A

解析：項目因素直接與債項的具體設(shè)計相關(guān)，反映了違約損失率的產(chǎn)品特性，也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過交易方式的設(shè)計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優(yōu)先性、抵押品等。清償優(yōu)先性是債務(wù)合同規(guī)定的債權(quán)人所擁有債權(quán)的重要特性，是指在負債企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人從企業(yè)殘余價值中獲得清償時相對于該企業(yè)其他債權(quán)人和股東的先后順序。49.信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結(jié)算后的信貸檔案

D.結(jié)算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個階段．實行分段管理。

50.劉先生購買了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價格為()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：債券的發(fā)行價格=100×(1+7%)-5≈71(元)。51.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。52.下列關(guān)于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是（）。

A.僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析

B.主要包括項目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件

C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點關(guān)注不確定因素及相關(guān)項目的分析

答案：A

解析：項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關(guān)部門的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項目的環(huán)境條件是否對項目的順利發(fā)展提供了有力的保障。53.下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是（）。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，以房產(chǎn)的價值或租金收入為計稅依據(jù)征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。54.在貸款發(fā)放時，對保證合同應(yīng)著重審查的條款有()。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務(wù)的期限

C.保證的方式

D.保證擔保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時，對保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認為需約定的其他事項。55.關(guān)于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折人賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

答案：B

解析：防范個人住房貸款違約風險需特別注意的是把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故A、D項不正確。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。C項錯誤。56.個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其它債權(quán)人提供擔保的情況

答案：D

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。57.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。

A.質(zhì)押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實現(xiàn)債權(quán)的費用

B.在質(zhì)押擔保中，質(zhì)押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次設(shè)定抵押

C.債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

E.在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孽息和法定孽息

答案：C,D,E

解析：A項，質(zhì)押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用；B項，在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。58.下列關(guān)于房地產(chǎn)估價的說法中，錯誤的是()。

A.房地產(chǎn)估價目的是指房地產(chǎn)估價報告的期望用途

B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

D.非公開市場價值標準的條件之一是交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

答案：D

解析：D項，“交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公開市場價值標準的條件之一。59.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A、公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B、自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C、個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D、個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C60.項目組織機構(gòu)主要包括()。

A.項目宣傳機構(gòu)

B.項目實施機構(gòu)

C.項目經(jīng)營機構(gòu)

D.項目協(xié)作機構(gòu)

E.人力資源機構(gòu)

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構(gòu)概括起來有三種：①項目實施機構(gòu)，在我國被稱為項目建設(shè)單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設(shè)過程；②項目經(jīng)營機構(gòu)，負責項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構(gòu)，是指與項目有關(guān)的國家機構(gòu)、地方機構(gòu)、協(xié)作單位。61.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

解析：存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。62.關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承

B.發(fā)生的時間和條件不同

C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時生存的所有法定繼承人

D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親

E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中

答案：A,E

解析：A項，轉(zhuǎn)繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承，代位繼承是一次繼承；E項，轉(zhuǎn)繼承可以發(fā)生于法定繼承中，也可以發(fā)生于遺囑繼承中，代位繼承只能發(fā)生在法定繼承方式中。63.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。64.合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括的核心要素包含合規(guī)培訓與教育制度。（）

答案：錯

解析：合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓與教育制度。65.A銀行2009年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2011年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權(quán)風險

答案：D

解析：主權(quán)風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。66.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風險變化

B.借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進度發(fā)放貸款

E.在審查擔保類文件時，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。67.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務(wù)條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標準法。68.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說法，正確的有（）。

A.關(guān)于質(zhì)押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質(zhì)押擔保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財產(chǎn)折價或拍賣的價款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析69.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.高經(jīng)濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PM1表示居民消費價格指數(shù)

C.PM1指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項，CP1為居民消費價格指數(shù)，PM1為采購經(jīng)理指數(shù)；C項，PM1指數(shù)50為榮枯分水線，當PM1大于50時，說明經(jīng)濟在發(fā)展，當PM1小于50時，說明經(jīng)濟在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。70.商業(yè)銀行的薪酬機制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。71.商業(yè)助學貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款可展期（）次。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按貸款通則規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)(含)的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年。72.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A項，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。73.一份標準專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可讀性

D.實用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份標準專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有：①可讀性；②實用性；③完整性；④邏輯性；⑤一致性；⑥專業(yè)性。74.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是(?)。

A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B．報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)?

D．正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故選A。75.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.自然人

D.社會團體

答案：C

解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟組織、社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

76.()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金

答案：A

解析：保險費是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的對價。77.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不應(yīng)當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)財產(chǎn)。?

78.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風險管理

B.操作風險管理

C.信用風險管理

D.流動性風險管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。79.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。80.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

答案：B

解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。81.操作風險不包括（）。

A.人員風險

B.外部事件引發(fā)風險

C.法律風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。這一定義包含了法律風險，但是不包含策略性風險和聲譽風險。82.1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。

A．吉林一大連?

B．河北一石家莊

C．湖北一武漢?

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。83.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

答案：C

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：①資本金規(guī)模；②商業(yè)銀行的風險管理水平。

84.下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（??）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.公司金融

答案：A

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)。A項屬于中央銀行進行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具（法定存款準備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)）之一。85.個人醫(yī)療貸款一般由______和______聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

答案：A

解析：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申辦貸款。

86.控制型風險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風險

E.自留風險

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類?？刂菩惋L險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風險因素采取控制技術(shù)以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。DE兩項屬于財務(wù)型風險管理技術(shù)。87.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學通知書或?qū)W生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

答案：A,C,E

解析：高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有：入學通知書或?qū)W生證；有效居民身份證；有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明。選項B、D不符合題意。88.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，商業(yè)銀行對超過60歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。89.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有（）。[2009年6月真題]

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風險部分體現(xiàn)在：①不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；④對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；⑤對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項，企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。90.風險容忍態(tài)度是指客戶對風險所采取的主觀態(tài)度，一般分為（）。

A.風險回避

B.風險厭惡

C.風險中性

D.風險偏好

E.風險追求

答案：B,C,D

解析：風險容忍態(tài)度是指客戶對風險所采取的主觀態(tài)度，一般分為風險厭惡、風險中性和風險偏好三種情況。91.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。

A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C．利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

E．利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換

答案：A,B,C,D

解析：ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險，E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。故選ABCD。92.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須?？顚Ｓ?/p>

答案：D

解析：A項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元；B項，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。93.缺口分析是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段，具體包括()。

A.1個月以內(nèi)

B.1至3個月

C.3個月至1年

D.1至5年

E.5年以上

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體來說，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段(如1個月以內(nèi)、1至3個月、3個月至1年、1至5年、5年以上等)。94.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A、保證人選擇使用任何保證方式

B、按照連帶責任保證承擔保證責任

C、保證合同無效

D、由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

答案：B

解析：B

保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。95.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A．債券投資收益與投資額?

B．債券投資額與收益

C．利息收入與本金?

D．利息支出與本金

答案：A

解析：A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。96.下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

答案：C

解析：政策風險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動從而給商業(yè)銀行帶來的風險。政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制；③抵押品執(zhí)行的政策性限制。97.貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，應(yīng)當采?。ǎ┻€款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.一次還本付息法

答案：D

解析：貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。98.()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

答案：A

解析：誠實信用原則

是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當行使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。99.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.高校助學貸款

B.個人留學貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學貸款

E.商業(yè)助學貸款

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款分為：國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款。100.對抵押物進行估價時，對于機器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

答案：B

解析：對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊。101.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。102.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。103.（）是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

A.計算教育資金需求

B.確定教育目標

C.計算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：??1．確定教育目標：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。明確目標、選擇學校等，是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

??2．計算教育資金需求：根據(jù)上述客戶需求，估算當前子女教育所需要的費用以及從當前時點到子女接受高等教育時的學費增長率，測算出屆時子女上學需要的教育資金需求。

??3．計算教育資金缺口：根據(jù)客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標，計算出實現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合：根據(jù)客戶的教育理財目標和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。

104.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。

A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費計算表；④產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產(chǎn)中投入物成本和進項稅)。105.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。106.貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.債券回購市場

D.票據(jù)市場

E.債券市場

答案：A,C,D

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。BE兩項屬于資本市場。107.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A．個人住房貸款

B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C．個人消費額度貸款

D．個人助學貸款

答案：B

解析：B我國針對個人的貸款業(yè)務(wù)包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。108.人身保險新型產(chǎn)品主要包括()。

A.分紅型壽險

B.萬能型壽險

C.投資連結(jié)型壽險

D.健康險

E.死亡險

答案：A,B,C

解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險。109.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

答案：A,B,C,D,E

解析：1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當在應(yīng)急預案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。110.金融創(chuàng)新概念是由凱恩斯提出的。（）

答案：錯

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。111.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。112.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表中的有關(guān)項目逐一對應(yīng)，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。

A.凈收益

B.銷售收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

答案：B

解析：經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從銷售收入出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表有關(guān)項目逐一對應(yīng).逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。113.1984年之前，中國人民銀行承擔的任務(wù)包括(?)。

A．履行中央銀行的職責?

B．金融機構(gòu)監(jiān)管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。114.（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。?

A．投保單

B．暫保單

C．保險憑證

D．保險合同?

答案：D

解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議．A．B．C三項都是保險合同的具體表現(xiàn)形式．?

考點：保險市場介紹115.開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。

A.跟風階段

B.摸索階段

C.回歸創(chuàng)新階段

D.成熟階段

答案：C

解析：開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的回歸創(chuàng)新階段。116.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款。

A.進度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：A

解析：進度放款原則是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款。117.下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

答案：D

解析：選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險；選項B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；選項C，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)的業(yè)務(wù)人員。118.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》依照客戶風險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長型和進取型五個類型。（）

答案：錯

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品按照風險分類有以下幾種：①極低風險產(chǎn)品；②低風險產(chǎn)品；③中等風險產(chǎn)品；④較高風險產(chǎn)品；⑤高風險產(chǎn)品。按照適合性原則，根據(jù)投資者風險承受能力依次分類為保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進型。119.以下應(yīng)計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分?？键c

監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充120.銀行對于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。121.合作機構(gòu)的（）是社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽是指一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機構(gòu)的聲譽對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。122.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

答案：A

解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。123.貸款項目評估的出發(fā)點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔保人利益

D.貸款銀行利益

答案：D

解析：貸款項目評估以貸款銀行的立場為出發(fā)點。124.客戶的短期償債能力可以通過（）指標來分析。

A.負債與所有者權(quán)益比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負債率

D.現(xiàn)金比率

答案：D

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。A、B、C三項都屬于長期償債能力分析指標。故本題選D。

125.某企業(yè)的凈利潤為1125萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，股利分紅為450萬元，則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.3．6％

B.9．9％

C.12．68％

D.14．5％

答案：C

解析：該公司的資本回報率ROE=凈利潤÷所有者權(quán)益=1125÷6000=0.1875，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。2.歐洲評級體系的實際含義是以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）

答案：對

解析：歐洲評級體系（ARROW）是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。3.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

答案：D

解析：沒有明確市場價格的質(zhì)押品，不能以市場價格作為該質(zhì)押品的公允價值。選項D符合。4.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A.“風險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預警”5.當前我國銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現(xiàn)值法

答案：C

解析：如果貸款有市場報價，則按市場價格定價，而在沒有市場價格的情況下，根據(jù)所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。當前較為普遍的貸款分類方法是公允價值法。6.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。7.某企業(yè)2002年12月30日購人一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。[2010年5月真題]

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。8.市場風險專題報告重點反映某一領(lǐng)域的市場風險狀況，包括()。

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬戶利率風險分析

D.反映具體