中國人民銀行西藏轄區(qū)2020年招聘聘用制員工模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國人民銀行西藏轄區(qū)2020年招聘聘用制員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當(dāng)一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風(fēng)險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當(dāng)市場達(dá)到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：2.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)一匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。3.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險；③其他合作機構(gòu)的風(fēng)險。

4.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機制和風(fēng)險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，追求銀行價值最大化。5.《行政強制法》自（）年實施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

答案：D

解析：《行政強制法》自2012年1月1日起實施。6.營運資金為負(fù)值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。（）

答案：錯

解析：營運資金為正值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。7.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風(fēng)險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風(fēng)險等。8.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。9.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。10.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來信用風(fēng)險的有（）。

A.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

B.即期外匯交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割

C.自動取款機（ATM）未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

E.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約承擔(dān)連帶責(zé)任

答案：A,D,E

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。BC兩項屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”。11.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A,C,E

解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。12.下列遺囑形式中，不須有見證人在場見證的遺囑是（）。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案：D

解析：自書遺囑指遺囑人親筆書寫的遺囑。這種方式簡便易行，而且可以保證內(nèi)容真實，便于保密。其制作應(yīng)符合如下要求：①須由遺囑人親筆書寫下其全部內(nèi)容，要用筆寫下來；②須是遺囑人關(guān)于嗣后財產(chǎn)處置的正式意思表示；③須由遺囑人簽名；④須注明了年月日。ABC三項，根據(jù)繼承法的規(guī)定，代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個以上的見證人在場見證。13.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風(fēng)險，降低資產(chǎn)流動性風(fēng)險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。（）

答案：對

解析：信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預(yù)計的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等），通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中的風(fēng)險與收益要素進(jìn)行分離、重新組合、打包，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。14.下列關(guān)于實貸實付的現(xiàn)實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

D.有利于徹底消除信貸風(fēng)險

答案：D

解析：實貸實付的現(xiàn)實意義有：(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟。(2)有利于加強貸款使用的精細(xì)化管理。(3)有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。15.項目規(guī)模評估的效益成本評比法包括（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.決策樹分析法

D.數(shù)學(xué)規(guī)劃

E.最低成本分析法

答案：A,B,E

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃法屬于多因素評比法。16.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。17.某銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。18.對于個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價格穩(wěn)定

B.貸款抵押手續(xù)辦理，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理

C.在還款日前一定時間內(nèi)．銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度

D.建立與借款人的定期回訪制度

E.工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個人經(jīng)營貸款的抵押物

答案：A,B,C,D

解析：為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。E項錯誤。19.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。

A．企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

答案：D

解析：D商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息一企業(yè)存款本金和利息。故選D。21.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。22.下列關(guān)于個人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目工程進(jìn)度、項目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查是對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調(diào)查和評估

C.為有效競爭市場，節(jié)省營銷時間，在對開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D.對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會計報表、債權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：C項，個人住房貸款除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對開發(fā)商及住房樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進(jìn)行調(diào)查和評估。23.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

答案：對

解析：附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。24.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是()。

A.對開發(fā)商資格的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：(1)對境外人士購房的限制。(2)對購房人資格的政策性限制。25.計算現(xiàn)金流量時，以__________為基礎(chǔ)，根據(jù)__________期初期末的變動數(shù)進(jìn)行調(diào)整。（）

A.利潤表；股東權(quán)益變動表

B.資產(chǎn)負(fù)債表；損益表

C.利潤表；資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表；股東權(quán)益變動表

答案：C

解析：收益和費用在利潤表中全額反映，其中，收益中未收到的現(xiàn)金和費用中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)科目(如應(yīng)收賬款的增加和應(yīng)付賬款的增加)。所以，在計算現(xiàn)金流量時，以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債袁期初期末的變動數(shù)進(jìn)行調(diào)整。故本題選C。26.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。27.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。28.商業(yè)銀行操作風(fēng)險計量模型的觀測期為（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險計量模型的觀測期為1年。29.在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

答案：C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。30.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。31.資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.預(yù)期收益率

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。32.抵消的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

33.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。34.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

答案：A,B,C,D

解析：個人信用貸款無須提供任何特別擔(dān)保，選項E錯誤。35.風(fēng)險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。()

答案：錯

解析：現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。36.在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響借款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤／總資產(chǎn)

B.銷售額／總資產(chǎn)

C.留存收益／總資產(chǎn)

D.股票市場價值／債務(wù)賬面價值

答案：C

解析：杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。選項C正是反映銀行杠桿比率本身的一個指標(biāo)。選項A是反映盈利水平的，B是反映企業(yè)經(jīng)營活躍程度的，D是反映企業(yè)在破產(chǎn)之前，公司資產(chǎn)價值能夠下降的程度。還有一個反映流動性狀況的指標(biāo)(流動資產(chǎn)-流動負(fù)債)／總資產(chǎn)。37.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B,D

解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢在于融資功能。38.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．

商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括()。

A．扣押保證人財產(chǎn)

B．要求保證人歸還貸款利息

C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D．要求保證人歸還貸款本金

E．扣押借款人財產(chǎn)

答案：B,C,D

解析：BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)和借款人財產(chǎn)，AE選項錯誤。故選BCD。39.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況

C.客戶的非財務(wù)信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

答案：D

解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)。要做到這一點，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。40.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。

A．按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B．本金計息起點為分

C．活期存款100元起存

D．利息金額算至分位

答案：D

解析：D本題考查對我國活期存款相關(guān)規(guī)定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20號日為結(jié)息日，次日付息。故選D。41.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。42.當(dāng)一國出現(xiàn)經(jīng)濟過熱現(xiàn)象時，中央銀行可以采取以下措施（）。

A.勸說商業(yè)銀行減少貸款投放

B.在公開市場上買入國債

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.提高再貼現(xiàn)率

E.提高利率

答案：A,C,D,E

解析：當(dāng)經(jīng)濟過熱時，央行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，如提高法定存款準(zhǔn)備金率、在公開業(yè)務(wù)市場上賣出證券回籠貨幣、提高再貼現(xiàn)率等。43.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

答案：A,C,E

解析：高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有：入學(xué)通知書或?qū)W生證；有效居民身份證；有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明。選項B、D不符合題意。44.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.證監(jiān)會及其派出機構(gòu)

C.中國人民銀行

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。45.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：房地產(chǎn)的類型可以按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。

46.關(guān)于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，下列說法錯誤的是（）。

A.核心負(fù)債比不小于50％

B.流動性覆蓋率不小于100％

C.流動性缺口率不小于-10％

D.流動性比例不小于25％

答案：A

解析：在監(jiān)管層面上，銀監(jiān)會提出了一套流動性風(fēng)險控制指標(biāo)，形成了一套相對完整的流動性監(jiān)管限額體系。這套限額體系也是中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求：①存貸比，貸款余額占存款余額的比例，不大于75％；②流動性比例，流動性資產(chǎn)余額比流動性負(fù)債余額，不小于25％；③流動性覆蓋率，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來1個月凈流出資金的比例，不小于100％；④凈穩(wěn)定資金比例，可用穩(wěn)定資金除以業(yè)務(wù)所需穩(wěn)定資金的比值，不小于100％；⑤流動性缺口率，流動性缺口除以90天內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)，不小于-10％；⑥核心負(fù)債比，核心負(fù)債期末余額除以總負(fù)債期末余額，不小于600；⑦壓力測試，商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。

47.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

答案：對

解析：貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。48.下列屬于非融資類保函的是()。

A．借款保函

B．授信額度保函

C．履約保函

D．延期付款保函

答案：C

解析：C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經(jīng)營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。49.針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求重點主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，收取保證金是否有依據(jù)：商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為：保證金存款設(shè)立的目的是為擔(dān)保信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)服務(wù)的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)的監(jiān)管結(jié)合起來。50.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。51.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

答案：B

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。52.下列不屬于普通準(zhǔn)備金計提基數(shù)的是()。

A.以全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)

B.以期末各類不良貸款為基數(shù)

C.以全部貸款余額作基數(shù)

D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)

答案：B

解析：普通準(zhǔn)備金的計提基數(shù)有三種：①選擇以全部貸款余額作基數(shù)；②為了避免普通準(zhǔn)備金與專項準(zhǔn)備金的重復(fù)計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)；③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。53.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

答案：D

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負(fù)債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標(biāo)。其計算公式是：資產(chǎn)收益率(ROA)=稅后凈收入／資產(chǎn)總額。54.商業(yè)銀行對項目的組織機構(gòu)條件進(jìn)行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標(biāo)的實現(xiàn)，項目的組織機構(gòu)不包括()。

A.項目的經(jīng)營機構(gòu)

B.項目的審批機構(gòu)

C.項目的實施機構(gòu)

D.項目的協(xié)作機構(gòu)

答案：B

解析：對項目的組織機構(gòu)條件進(jìn)行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實施項目必需的機構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項目的要求；對項目的組織機構(gòu)提出加強和改善的建議，以保證項目目標(biāo)的實現(xiàn)。項目的組織機構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構(gòu)、項目的經(jīng)營機構(gòu)和項目的協(xié)作機構(gòu)。55.下列說法不符合風(fēng)險隔離要求的是（）。

A.風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風(fēng)險控制體系

B.風(fēng)險隔離實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離等

C.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相互獨立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等

答案：C

解析：理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。56.個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.機構(gòu)法人

D.企業(yè)法人

答案：A

解析：個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。57.商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

答案：D

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。58.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。（）

答案：對

解析：實際中，短期融資需求并不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求也可能與長期融資需求相關(guān)。一些借款需求從表面上看可能是短期融資。但實際上可能是長期融資。59.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。60.自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。?61.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。62.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

答案：A

解析：遺囑繼承實際上是對法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數(shù)人。63.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。64.?下列對于貸款的管理辦法中，屬于流動資金貸款特有的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則

B.貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理

C.貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的具體貸款的額度

D.貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度

答案：C

解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。ABD三項是對固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款均適用的規(guī)定。65.法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。66.如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。

答案：對

解析：如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。67.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C．為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

E．銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A,B,D

解析：?ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，CE選項違反了該原則；ABD選項做法正確。故選ABD。68.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

E.風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行的主導(dǎo)風(fēng)險管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A項，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完全消除。69.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。70.作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風(fēng)險管理的角度來看，人的生命價值在于()。

A.其賺取的金錢數(shù)額

B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值

答案：D

解析：生命價值法是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。該法則分為四步：①明確個人的在職期或服務(wù)期；②估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值；③計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支；④計算生命價值，以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收益的現(xiàn)值。71.某2年期債券久期為1.8年，債券目前價格為105.00元，市場利率為3％，假設(shè)市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.下跌0.874％

B.上漲0.870％

C.下跌0.870％

D.上漲0.874％

答案：A

解析：久期（也稱持續(xù)期）用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產(chǎn)品價格的變化可以表示為：

即債券價格下跌0.874％。。72.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。73.下列選項中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時削減紅利，股息發(fā)放的壓力很大

答案：C

解析：如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。74.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

答案：C,E

解析：A項可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；B項可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；D項可能導(dǎo)致資本凈值的減少。75.貨幣政策環(huán)境不包括()。

A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B.靈活開展公開市場操作

C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用

D.有效實施積極財政政策

答案：D

解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展；推進(jìn)匯率形成機制的市場化。D選項屬于財政政策環(huán)境的內(nèi)容。76.國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款=而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。77.在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：C

解析：β代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。公司金融的β系數(shù)為18％。

78.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性．在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第四個月開始償還首筆貸款本金。79.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）

A.核實保證人保證責(zé)任的落實

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。80.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.當(dāng)面

B.之后

C.同時

D.提前

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。81.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。題干中，銀行所開展的即為保理業(yè)務(wù)。82.下列關(guān)于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務(wù)，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風(fēng)險緩釋效應(yīng)

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場法（采用違約債項計量非違約債項LGD）和隱含市場法（不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD）。②回收現(xiàn)金流法。83.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。84.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游產(chǎn)業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響相對較大。85.（）原則既要求金融投資者加強自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁?/p>

A.客戶教育

B.賣者有責(zé)

C.買者自負(fù)

D.信息透明

答案：C

解析：銀行進(jìn)行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則。強調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

86.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

答案：對

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。87.合理的企業(yè)年金的繳費水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經(jīng)濟承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

C.企業(yè)年金的繳費水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補充養(yǎng)老險的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費應(yīng)兼顧公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企業(yè)年金的繳費水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟承受能力。②企業(yè)年金的繳費水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補充養(yǎng)老險的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價值。③企業(yè)年金繳費應(yīng)兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工，并起到一定的激勵作用；但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過于懸殊，打擊員工的積極性。88.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。89.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標(biāo)：(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。

(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

90.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)；8項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。91.某公司2015年的銷售收入為3200萬元，應(yīng)收賬款為800萬元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.80

B.68

C.70

D.91．25

答案：D

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應(yīng)收賬款/銷售收入×365=800/3200×365=91.25(天)。92.關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監(jiān)事會的職責(zé)；B項屬于高級管理層的職責(zé)；C項屬于董事會的職責(zé)。93.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．53

B.1000．60

C.1000．56

D.1000．48

答案：C

解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。94.一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

答案：C

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期限越長，價值越低；溢價發(fā)行的債券，期限越長，價值越高。95.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

答案：D

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。96.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。97.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護房地產(chǎn)交易安全

D.保護權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規(guī)范房屋登記行為，維護房地產(chǎn)交易安全，保護權(quán)利人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》、《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理條例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。”選項A、E是《住房公積金管理條例》制定的宗旨。98.下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.聲譽風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析

答案：B

解析：非財務(wù)因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境因素等方面進(jìn)行分析和判斷。99.某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

答案：C

解析：貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故本題選C。100.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。101.對客戶影響最大的風(fēng)險是()。

A、人身風(fēng)險

B、財產(chǎn)風(fēng)險

C、投資風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

答案：A

解析：A

一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險莫過于人身風(fēng)險，在人身保險中，風(fēng)險事故是與人的生命和身體有關(guān)的“生、老、病、死、殘”。102.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

答案：A

解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。103.銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理。()

答案：對

解析：這句話是正確的，全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等各個層面，包括風(fēng)險偏好制訂、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策制度完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。104.黃金價格的影響因素有（）。

A.供求價格及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.市場供求

E.匯率

答案：A,B,C,E

解析：黃金價格的影響因素包括：①供求價格及均衡價格；②通貨膨脹；③利率；④匯率。105.在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

答案：A,B

解析：在制作收入支出表時，應(yīng)注意以下事項：1．需有表頭，如“XXX先生20XX年家庭收入支出結(jié)構(gòu)表”；

2．通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；

3．金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比；

4．各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；

5．各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；

6．結(jié)余為總收入減去總支出。

106.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

A.現(xiàn)金；現(xiàn)金

B.現(xiàn)金；匯兌

C.匯兌；匯兌

D.匯兌；現(xiàn)金

答案：A

解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。107.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。108.行政許可的實施，由要從事特定活動的()向行政機關(guān)提交申請，然后由行政機關(guān)依法作出準(zhǔn)予行政許可的決定。

A、公民

B、自然人

C、法人

D、行政單位

E、其他組織

答案：A,C,E

解析：A,C,E

行政許可的實施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機關(guān)提交申請，然后由行政機關(guān)依法作出準(zhǔn)予行政許可的決定。109.對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查屬于（）。

A.非財務(wù)因素審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.充分揭示信貸風(fēng)險

D.擔(dān)保審查

答案：D

解析：擔(dān)保審查是對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查。110.普通準(zhǔn)備金（）資本的性質(zhì)，專項準(zhǔn)備金（）資本的性質(zhì)。

A.具備，具備

B.不具備，具備

C.具備，不具備

D.不具備，不具備

答案：C

解析：普通準(zhǔn)備金具備資本的性質(zhì)，專項準(zhǔn)備金不具備資本的性質(zhì)。111.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種。112.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu)

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負(fù)債和分紅變化引起的需求。113.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A、新增了對操作風(fēng)險的資本要求

B、提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C、提出了最低資本要求的規(guī)定

D、提出了市場約束的規(guī)定

E、新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。114.?對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于()。

A.長期投資

B.股票投資

C.投機投資

D.其他投資

答案：A

解析：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。這樣做的目的是為了保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款。

115.市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.對風(fēng)險管理的具體作用有限

D.無法將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示

答案：D

解析：A、B、C項都是市場風(fēng)險內(nèi)部模型的局限性，所以D項錯誤。116.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。（）

答案：錯

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8％，其中核心資本充足率不得低于4％。117.控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為()。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

E.自留風(fēng)險

答案：A,B

解析：風(fēng)險管理的方法即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類?？刂菩惋L(fēng)險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。DE兩項屬于財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)。118.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風(fēng)險大

B.期限長、流動性強、風(fēng)險小

C.期限短、流動性強、風(fēng)險小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小

答案：C

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。119.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預(yù)計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預(yù)計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需應(yīng)收賬款流動資金為（）萬元。

A．33

B．150

C．250

D．450

答案：B

解析：應(yīng)收賬款年流動資金=年經(jīng)營成本÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=200÷(360÷270)=150(萬元)。120.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

解析：我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。121.初次面談時，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。122.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B、商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C、公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D、公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)高出”的利率政策

E、已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C123.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

答案：B,D

解析：即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。124.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有（）等特點。

A.流程線上化

B.審批時限短

C.隨借隨還

D.額度低

E.期限短

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。125.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

B.抵押物的清償

C.重新籌資

D.資產(chǎn)銷售

E.現(xiàn)金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：一般情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法資本計量的描述正確的有（）。

A.未違約風(fēng)險暴露和已違約風(fēng)險暴露的資本要求計算方法不同

B.對于零售風(fēng)險暴露，需要區(qū)分初級法和高級法

C.一般公司風(fēng)險暴露的相關(guān)系數(shù)與金融機構(gòu)風(fēng)險暴露的相關(guān)系數(shù)相同

D.在采用內(nèi)部評級法時，違約概率由監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定

E.對于零售風(fēng)險暴露，違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計

答案：A,E

解析：BD兩項，對于零售類風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險暴露。C項，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機構(gòu)、公司和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計算時按照未違約風(fēng)險暴露和違約風(fēng)險暴露進(jìn)行區(qū)分。另外，由于不同風(fēng)險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。

2.婚姻與當(dāng)事人的（）有關(guān)。

A.人身關(guān)系和社會關(guān)系

B.財產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和交際關(guān)系

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻之間有著最密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，有相互扶養(yǎng)的義務(wù)。3.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

答案：B

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品的特點：①投資期短，資金贖回靈活；②本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。選項B，本金安全性高并不代表能保障本金。4.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，()。

A.不分段計息

B.執(zhí)行原合同利率

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.可采用固定利率的確定方式

E.可在合同期間內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

答案：C,D,E

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。5.下列關(guān)于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)

B.審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度．可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后．對是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見

D.信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權(quán)

答案：A,C,D

解析：審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也無權(quán)決定中止審批．必須走完流程，選項B不正確；貸款審查委員會擁有最終審批權(quán)．選項E不對。6.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責(zé)任。7.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

答案：B,E

解析：企業(yè)與銀行往來的異?，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險。A項企業(yè)在銀行的存款大幅上升．表明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的控制，不會為銀行帶來風(fēng)險；C項企業(yè)對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常：D項企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)經(jīng)營正常、與銀行往來正常。8.存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

答案：B

解析：存貨周轉(zhuǎn)率反映的是企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，包括存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標(biāo)：①存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本／存貨平