2023年銀行專業(yè)資格考試考試真題匯總

2023年銀行專業(yè)資格考試考試真題匯總.下列關于商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，說法錯誤的是（）oA.應當訂立客戶增加抵押、質押和其他擔保方式的條款B.在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告C.訂立客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款D.訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款【答案】：A【解析】：BCD三項，根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條，銀行業(yè)金融機構應當通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款。.在行業(yè)的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）oA.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】：A【解析】：根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：①完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構；②壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據(jù)很大市場份額的情形；④完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。.一般來說，對處于（）的產業(yè)，商業(yè)銀行公司信貸的收益較大，伴隨風險較小。A.啟動期B.成熟期C.成長期D.衰退期【答案】：B【解析】：成熟期的行業(yè)代表著最低的風險，因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來說非常穩(wěn)定，并且已經有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風險。.國有獨資公司的法律性質是（）oA.無限公司B.兩合公司C.股份有限公司D.有限責任公司【答案】:D【解析】：我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。5.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）oA.用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E,授信額度的有效期限通常為兩年【答案】：B|E【解析】：B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。6.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶（）的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。A.償債能力和償債意愿B.所負銀行債務C.經營管理能力D.資產規(guī)?！敬鸢浮?A【解析】：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價，反映的是客戶違約風險的大小。一般來說，級別越高的等級，表示這一等級的客戶信用風險越低；而級別越低的，表示這一等級的客戶信用風險越高。不同信用等級違約風險大小，并不是線性的關系,一般是呈現(xiàn)指數(shù)性質的關系。.下列關于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）oA.自主支付應遵守實貸實付原則.自主支付是受托支付的補充C.在固定資產貸款中，自主支付應遵守貸款與資本金同比例到位的要求D.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制【答案】：D【解析】：D項，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。.關于合同的理解，錯誤的是（）oA.合同是一種協(xié)議.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設立合同關系D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止【答案】：c【解析】：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設立合同關系。.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（）。A.定期針對資產進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】：對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。止匕外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。10.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內部交易D.風險提示【答案】：B【解析】：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關系或出于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉移客戶的資產，使執(zhí)法行為無法進行。.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）oA,是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.在特定的業(yè)務領域內，協(xié)助政府發(fā)展經濟【答案】:D【解析】：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法，不正確的有（）oA.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”E.銀行的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等【答案】:B|C|D|E【解析】：B項，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責；C項，董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；D項，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E項，高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況等。.下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（）oA.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】：C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構成的犯罪是（）oA.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】:B【解析】：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。15.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質押【答案】:A|B|C|D|E【解析】：擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。.下列借款需求不合理的是（）oA.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率C.公司為了規(guī)避債務協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利【答案】：D【解析】：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢：如果公司持續(xù)盈利及獲取現(xiàn)金能力以及未來的發(fā)展已經無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】:D【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段,每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。18.商業(yè)匯票持票人可以（）oA.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。19.銀行業(yè)金融機構社會責任的主要內容包括（）。A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境C.承擔消費者教育的責任D.提倡以人為本，重視員工健康和安全E.支持社區(qū)經濟發(fā)展【答案】：C|D|E【解析】：AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任包含的內容。.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）oA.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。.通常來講，企業(yè)銷售收入是增長模式，固定資產增長模式是發(fā)展，這一點對于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產擴張引起的借款需求很重要。（）A.線性；階梯形B.非線性；線性C.非線性；幾何形D.線性；幾何形【答案】:A【解析】：銷售收入呈線性增長，而固定資產增長模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）oA.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的D.與流動資產周轉效率降低相關的借款需求一定是短期的【答案】:A【解析】：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求也可能與長期融資需求相關；D項，公司流動資產周轉效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）oA.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】:A|E【解析】：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來運用。.影響債券定價的內部因素包括（）。A.債券的面值B.基準利率C.通貨膨脹水平D.債券的票面利息E.債券的有效期【答案】：A|D|E【解析】：影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項屬于外部因素。.經營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。A.營運資本B.存貨C.營業(yè)利潤D.銷售費用【答案】：c【解析】：經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。.信用卡免息還款期最短為（）天。10152025【答案】:C【解析】：信用卡的特點之一是信用屬性強,我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】:D【解析】：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）oA.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金CDs面額一般較小CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場）,是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。29.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）0A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數(shù)額較大E.占有財物超過三個月未還【答案】:A|B|C|D【解析】：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。30.銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風險【答案】:C【解析】：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動二31.貨幣的本質決定了貨幣是（）oA.具有價值和使用價值的普通商品B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當一般等價物的特殊商品D,是固定充當一般等價物的普通商品【答案】:C【解析】：貨幣的本質表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產者之間的社會關系。32.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記,質權自（）之日起設立。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】:D【解析】：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。33.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）oA.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】：B【解析】：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現(xiàn)象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。34.下列可以作為遺產的是（）oA.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】：遺產是指公民死亡時遺留的個人合法財產。根據(jù)《繼承法》第三條,遺產范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利；⑦公民的其他合法財產。35.某企業(yè)的資產負債表如下：表3資產負債表(單位：萬元)該企業(yè)的速動比率為()o11.330.330.5【答案】：D【解析】：速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。其計算公式為：速動比率=速動資產/流動負債，速動資產=流動資產一存貨一預付賬款一待攤費用。因此，該企業(yè)的速動比率=(300+700)/(500+1500)=0.5o.以下不屬于客戶經營業(yè)績分析指標的是（）oA.與行業(yè)比較的銷售增長率B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重C.市場占有率指標D.資產周轉率指標【答案】：D【解析】：經營業(yè)績分析指標包括：①經營業(yè)績指標，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經營業(yè)績較好；②市場占有率指標，通常指客戶產品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調整對行業(yè)整體銷售狀況能產生影響；③主營業(yè)務指標，通常指主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務突出，經營方向明確。.下列關于放款執(zhí)行部門的職責說法正確的有（）oA.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實E.貸款發(fā)放和支付的審核【答案】：A|C|D|E【解析】：放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執(zhí)行部門要進行把關，提出審核意見并對審核意見負責，主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況等。③其他職責。.下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）oA.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經營成敗B.風險等同于損失本身C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】：A|C|E【解析】：B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。39.根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為（）oA.最低注冊資本B.會計資本C.經濟資本D.監(jiān)管資本【答案】：C40.以下關于相關指標的描述，不正確的是（）oA.營運資本為負，說明該借款人是用長期資金支持著部分流動資產B.流動比率越高，借款人償付日常到期債務的能力越強C.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強D.應收賬款的變現(xiàn)能力對速動比率有重要影響【答案】:A【解析】：營運資本是指流動資產與流動負債之差。企業(yè)必須保證營運資本為正值，即流動資產必須大于流動負債。正值時說明該借款人是用長期資金（所有者權益、非流動負債）支持部分流動資產，負值時說明該借款人是用流動負債支持部分非流動資產。.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）oA.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值C.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權D.如抵押人無法完全恢復由其造成的已減少的抵押物價值，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，包括另行提供抵押物、權利質押或保證【答案】：c【解析】：C項，經商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權或存入商業(yè)銀行賬戶。.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）oA.提示產品涉及的主要風險B.提示客戶貿易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品D.僅介紹產品或服務的有利之處【答案】：D【解析】：根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。43.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）oA.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】：A|E【解析】：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產處理方式的是（）oA.呆賬核銷B.法律仲裁C.以資抵債D.債務重組【答案】:B【解析】：商業(yè)銀行不良貸款的處置方式主要有：①現(xiàn)金清收；②貸款重組，從廣義上來說，即債務重組，目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種,即變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業(yè)變更、債務轉為資本和以資抵債；③呆賬核銷。.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】:B【解析】：二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）oA.福費廷業(yè)務是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)B.包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務C.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益【答案】：A【解析】：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A項，從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）0A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉讓E.利率固定【答案】:B|C|D【解析】：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）oA.風險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括:①依法合規(guī)原則;②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質重于形式原則。.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應量。A.商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】：B【解析】：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。.以下關于客戶財務分析的說法錯誤的是（）oA.客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置組合能力，也影響其償債能力和盈利能力B.客戶財務分析一般包括償債能力、盈利能力、營運能力和資金結構等方面分析C.資金結構反映的是客戶全部資金來源中負債和所有者權益所占比重和相互間的比例關系D.盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小【答案】:D【解析】：D項，盈利是借款人償還債務的重要資金來源。一般而言，借款人盈利能力越強，還本付息的資金來源越有保障，債權的風險越小。51.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）oA.加快貨幣資本的周轉B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E.加快結算過程【答案】：A|B|C|E【解析】：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經濟產生的作用。52.商業(yè)銀行信貸授權的載體包括（）。A.部門職責B.口頭授權C.授權書D.規(guī)章制度E.崗位職責【答案】:A|C|D|E【解析】：授權可以采用授權書、規(guī)章制度、部門職責、崗位職責等書面形式。其中，授權書比較規(guī)范、正式，也較為常用。53.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。A.8900980088009900【答案】：B【解析】：貼現(xiàn)付款額=10000x（l-10%X724-360）=9800（元）。54.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（）oA.借款企業(yè)對借貸金額的需求B.銀行的內部授權情況C.有關法律或條款存在的限制，以及借款合同有關的限制D.貸款組合管理的限制和關系管理因素E.借款企業(yè)的還款能力【答案】:A|C|D|E【解析】：授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：①了解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進行討論，對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求；②客戶的還款能力；③銀行或借款企業(yè)的相關法律或監(jiān)督條款的限制；④貸款組合管理的限制；⑤銀行的客戶政策；⑥關系管理因素。.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“互相尊重”規(guī)定的是（）oA.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、