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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她交通銀行重慶分行2022年校園招聘及模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述,錯誤的是()。

A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹,有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險

B.由于計算的復(fù)雜性,杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

D.杠桿率不得低于4%

答案:C

解析:C項,杠桿率=(一級資本一一級資本扣減項)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%,一級資本充足率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。2.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法,不正確的是()。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付,需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品,以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案:B

解析:跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付,沒有銀行信用介入。故選項B說法錯誤。3.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一,在一般情況下,貨幣需求量與收入水平()。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案:A

解析:收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下,貨幣需求量與收入水平成正比,當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時,他們對貨幣的需求也會增加;當(dāng)其收入減少時,他們對貨幣的需求也會減少。4.()是根據(jù)風(fēng)險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù),計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶/債項的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險中性定價模型

答案:B

解析:死亡率模型是根據(jù)風(fēng)險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù),計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶/債項的違約概率。通常分為邊際死亡率和累計死亡率。

5.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案:D

解析:D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。6.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是()。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

答案:A

解析:成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論——商品的價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。7.在長期貸款項目中.通常會包括()。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

答案:A,B,C

解析:在長期貸款項目中,通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長,否則提款期過期后無效,未提足的貸款不能再提。8.財務(wù)公司風(fēng)險管控體系是指在完善集團(tuán)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上,將財務(wù)公司納入集團(tuán)風(fēng)險管理體系,實施有效的審計稽核,指導(dǎo)財務(wù)公司科學(xué)制定風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策,并根據(jù)集團(tuán)發(fā)展實際和財務(wù)公司發(fā)展階段,合理規(guī)劃資本、業(yè)務(wù)及利潤增長目標(biāo),確保財務(wù)公司穩(wěn)健經(jīng)營。

答案:錯

解析:財務(wù)公司風(fēng)險管控體系是指在完善集團(tuán)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上,將財務(wù)公司納入集團(tuán)風(fēng)險管理和“內(nèi)部控制”體系,實施有效的審計稽核,指導(dǎo)財務(wù)公司科學(xué)制定風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策,并根據(jù)集團(tuán)發(fā)展實際和財務(wù)公司發(fā)展階段,合理規(guī)劃資本、業(yè)務(wù)及利潤增長目標(biāo),確保財務(wù)公司穩(wěn)健經(jīng)營。9.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。()

答案:錯

解析:按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。10.依法收貸的對象是()。

A.損失類貸款

B.不良貸款

C.風(fēng)險貸款

D.展期貸款

答案:B

解析:狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定,采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定,通過催收、扣收、處理變賣抵押物,提前收回違約使用的貸款、加罰利息等措施,以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。依法收貸的對象,是不良貸款。11.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組(FATF)頒布的《四十項建議》規(guī)定,我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念,包括()。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

答案:A,B,D

解析:按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組(FATF)新頒布的《四十項建議》規(guī)定,我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念,包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內(nèi)容。12.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有()。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整,影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整,干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響商業(yè)銀行的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響全社會的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整,干預(yù)和影響實際利率及貨幣供求

答案:A,B,C,D

解析:考核再貼現(xiàn)率的作用機制。13.我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管,其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面,并關(guān)注銀行的()。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案:A,B,C

解析:風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類,進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估,并按照評級標(biāo)準(zhǔn),系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平,檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面,是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。14.下列對再指定繼承人的說法,不正確的有()。

A.是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時有某人繼承

B.法律應(yīng)允許遺囑人在遺囑中指定候補繼承人

C.后位繼承制度符合法律的公平原則

D.后位繼承促進(jìn)了商品經(jīng)濟的發(fā)展

E.后位繼承人實質(zhì)上是對指定繼承人的繼承人的指定

答案:C,D

解析:C項,后位繼承制度雖然賦予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由,然而卻妨礙和限制了前位繼承人行使自己的財產(chǎn)所有權(quán)的自由,因而違背了法律的公平原則;D項,后位繼承使前位繼承人所得的遺產(chǎn)處于靜止?fàn)顟B(tài),不利于民事流轉(zhuǎn),也妨礙了商品經(jīng)濟的發(fā)展。15.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是()。

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.超額備付金率

D.流動比率

答案:D

解析:相關(guān)參考指標(biāo)包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。16.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法,來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認(rèn)識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

答案:C,D,E

解析:戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測,非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運營狀況的改變,以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。17.貸款人可以采用()方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.其他支付

答案:A,C

解析:貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象。貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。18.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于()層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

答案:B

解析:行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警,主要包括對以下行業(yè)風(fēng)險因素的預(yù)警:行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素;行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素;行業(yè)財務(wù)風(fēng)險因素;行業(yè)重大突發(fā)事件。

19.對于擔(dān)保貸款,當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還銀行本息時,銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。()[2013年6月真題]

答案:對

解析:銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后,當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時,銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源,從而增加了貸款最終償還的可能性。

20.遠(yuǎn)期匯率的決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.交易規(guī)模

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差

答案:B

解析:遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價值,其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。21.根據(jù)《行政處罰法》,我國行政處罰的種類有()

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

答案:A,B,C,D,E

解析:根據(jù)《行政處罰法》,我國行政處罰的種類有七類:1、警告;2、罰款;3、沒收違法所得、沒收非法財物;4、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;6、行政拘留;7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。22.A公司向B汽車運輸公司租入5輛載重汽車,雙方簽訂的合同規(guī)定,5輛載重汽車的總價值為240萬元,租期3個月,租金為12.8萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額()元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案:B

解析:印花稅為比例稅率,適用0.001稅率的為“財產(chǎn)租賃合同”、“倉儲保管合同”、“財產(chǎn)保險合同”、“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)”,故應(yīng)繳納的印花稅稅額=128000×1%o=128(元)。23.()是指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部,分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

答案:B

解析:再保險(也稱“分?!?是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部,轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。24.有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中,正確的有()。

A.提供貸款服務(wù),以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓,按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務(wù),以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務(wù),以取得的全部價款價外費用為銷售額

答案:A

解析:B項,金融商品轉(zhuǎn)讓,按照賣出價扣除“買入價”(相關(guān)稅費不能扣除)后的余額為銷售額;C項,一般納稅人提供客運場站服務(wù),以其取得的全部價款和價外費用,扣除支付給承運方運費后的余額為銷售額;D項,納稅人提供旅游服務(wù),可以選擇以取得的全部價款和價外費用,扣除向旅游服務(wù)購買方收取并支付給其他單位或者個人的住宿費、餐飲費、交通費、簽證費、門票費和支付給其他接團(tuán)旅游企業(yè)的旅游費用后的余額為銷售額。25.面額為100元,期限為10年的零息債券,按年計息,當(dāng)市場利率為6%時,其目前的價格是()元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

答案:A

解析:零息債券價格(P)=F/(1+Y)t-100/(1+6%)10≈55.84(元)。其中,F(xiàn)是面值,Y是折讓率(收益率或孳息),t是距離到期的時間。26.《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中,原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求,其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。

答案:對

解析:原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求,其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。27.經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義,下列說法正確的有()。

A、經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平

B、經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

C、商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟資本的數(shù)量

D、經(jīng)濟資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E、.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績評估體系

答案:A,D,E

解析:B項,經(jīng)濟資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比;C項,商業(yè)銀行賬面(或會計)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。28.票據(jù)的主要形式有()。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案:A,C,E

解析:票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額,并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類,即匯票、本票、支票。29.個人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力,借款人拒絕或無法更換銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,銀行可以()。

A.強制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息

D.只能解除合同

答案:B

解析:發(fā)現(xiàn)保證人失去擔(dān)保能力的,應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息,或解除合同。30.設(shè)立公司必須依法制定公司章程,公司章程對()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案:A,B,C,D

解析:公司章程是股東共同一致的意思表示,載明了公司組織和活動的基本準(zhǔn)則,對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力,是公司的憲章。31.目前()是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.以上三種均是

答案:A

解析:網(wǎng)點機構(gòu)是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所,也是銀行形象的載體。迄今為止,銀行最重要的營銷渠道仍然是網(wǎng)點機構(gòu)營銷。故本題選A。32.單位在設(shè)立臨時機構(gòu)或注冊驗資時,可以按照要求開立臨時存款賬戶。

答案:對

解析:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。33.1985年,()開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù),成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

答案:D

解析:中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù),成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。34.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

答案:B

解析:金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。35.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。()

答案:錯

解析:民事法律行為應(yīng)具備的條件之一是,行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力,如限制民事行為能力人,也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。36.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析,說法正確的有()。

A.一般來說,高經(jīng)濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲,而低經(jīng)濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費價格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時,采用消極的貨幣政策較合適

答案:A,E

解析:B項,CPI為居民消費價格指數(shù),PMI為采購經(jīng)理指數(shù);C項,PMI指數(shù)50為榮枯分水線,當(dāng)PMI大于50時,說明經(jīng)濟在發(fā)展,當(dāng)PMI小于50時,說明經(jīng)濟在衰退;D項,減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財政政策,緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平,在這種政策下,取得信貸較為困難,利息率也隨之提高。37.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案:C

解析:按金融工具交易的階段劃分為:發(fā)行市場和流通市場。38.通常,以()為主要資金來源的商業(yè)銀行,其負(fù)債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案:D

解析:從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看,零售存款相對穩(wěn)定,通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項,公司/機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感,通常不夠穩(wěn)定,很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響;AC兩項,零售性質(zhì)的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性,因為其資金來源相對更加分散,同質(zhì)性更低。39.()是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.收益

答案:A

解析:風(fēng)險因素是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件,是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因,是造成損失的間接原因。風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,是造成損失的直接的或外在的原因。損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。收益是指就該財產(chǎn)收取天然的或法定的孳息。40.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

答案:B

解析:B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定:“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)?!惫蔬xB。41.流動性風(fēng)險的管控手段有()。

A.限額管理

B.現(xiàn)金流量管理

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.融資管理

E.壓力測試

答案:A,B,D,E

解析:銀行流動性風(fēng)險的管控手段有:①現(xiàn)金流量管理;②限額管理;③融資管理;④壓力測試;⑤應(yīng)急計劃。C項,關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是操作風(fēng)險的管理工具和手段。

42.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意()。

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁,不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)

D.銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段

答案:A

解析:銀行在依法收貸工作中應(yīng)注意以下四個問題:①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識;②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟,更要重視執(zhí)行;④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。故本題選A。

43.風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程,除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估,其他的流程有()。

A.了解機構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

答案:A,B,D,E

解析:風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程,具體包括了解機構(gòu),風(fēng)險評估,規(guī)劃監(jiān)管行動,準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查,實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級,監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

44.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

答案:錯

解析:國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日,中國進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此,國家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。45.對客戶進(jìn)行行為評分時,所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關(guān)系信息

答案:D

解析:行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進(jìn)行評分,具體細(xì)分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項為申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。46.在未來一段時間內(nèi),一定置信度下,銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為()。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案:B

解析:非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi),一定置信度(如99.9%)下,銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看,銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

47.非法定繼承人包括()

A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的,缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案:D,E

解析:《繼承法》第十四條規(guī)定:“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人,或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人,可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)。”這一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人,可分得遺產(chǎn)的人??煞值眠z產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人,一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。48.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.15個月

答案:D

解析:互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式.在線上完成直接投資。49.下列文件中,屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案:C

解析:貸款類文件包括:①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。A項屬于公司類文件;BD兩項均屬于與項目有關(guān)的協(xié)議。50.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù),有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

答案:C

解析:單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù),有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強.適宜少數(shù)尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù),但營銷渠道狹窄,營銷成本太高。51.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了()階段。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.成本中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

答案:A,B,D,E

解析:企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段:①產(chǎn)值中心論;②銷售中心論;③利潤中心論;④客戶中心論。52.以下關(guān)于撥貸比的表述,錯誤的是()。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下,撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款,就需要多計提撥備

答案:C

解析:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率,在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下,撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。53.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是()。

A.實施計劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

答案:D

解析:商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為:基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險分析;資產(chǎn)管理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃,績效評估。54.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,借款人申請公司貸款,應(yīng)具備()基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟能力

B.產(chǎn)品有市場

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

答案:B,C,E

解析:借款人應(yīng)具備的基本條件:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,借款人申請貸款,應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。55.機構(gòu)監(jiān)管部門、()應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。

A.功能監(jiān)管部門

B.設(shè)備監(jiān)管部門

C.組織監(jiān)管部門

D.后臺監(jiān)管部門

答案:A

解析:機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門,應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。56.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。

A.即期外匯交易

B.國內(nèi)貿(mào)易融資

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.利率互換

答案:B

解析:交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù),交易業(yè)務(wù)包括:①外匯交易業(yè)務(wù),又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易;②金融衍生品交易業(yè)務(wù),又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項是公司貸款業(yè)務(wù),屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。57.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款,導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途

答案:D

解析:本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。58.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有()。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī),資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

答案:A,B,C,D,E

解析:貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外,還包括:嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。59.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時,應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力,評估客戶財務(wù)狀況,替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù),防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料,按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案:B

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,審慎性原則要求為:商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時,應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力,評估客戶財務(wù)狀況,提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

60.以下各項中,屬于認(rèn)為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有()。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息,系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔(dān)保手續(xù).個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善.導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化.卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則.無意識中產(chǎn)生了逾期

答案:A,D

解析:選項B、C是對擔(dān)保信息有異議的異議類型,選項E是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型。61.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括()。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案:A,B,D,E

解析:公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括:①借款人繳存住房公積金情況;②借款用途;③借款內(nèi)容;④貸款資信審查。62.下列關(guān)于忠誠客戶對企業(yè)的意義,說法正確的有()。

A.忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場的開發(fā)

B.企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶

C.企業(yè)只要有忠誠客戶就能永久生存下去

D.減少市場開發(fā)費用

E.通過忠誠客戶增加新客戶

答案:A,B,D,E63.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述,錯誤的是()。

A、只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B、承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C、由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D、合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

答案:A64.下列教育投資規(guī)劃的工具中,屬于長期教育投資規(guī)劃工具的有()。

A.學(xué)生貸款

B.教育保險

C.教育儲蓄

D.國家助學(xué)貸款

E.出國留學(xué)貸款

答案:B,C

解析:大體上來說,教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。65.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時,貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。()[2015年5月真題]

答案:錯

解析:貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中,應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。66.農(nóng)村金融機構(gòu)()部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理隋況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案:A

解析:農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度,農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。67.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)成立以來,先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件,其作用包括()。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案:A,B,D

解析:銀監(jiān)會成立以來,先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件,充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系,初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架,為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。68.下列各項中,最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案:A

解析:柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。69.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款,銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價值為500萬元,抵押率為60%,則企業(yè)可取得的抵押貸款額為()萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案:A

解析:企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60%=300(萬元)。70.在遺囑繼承中,出現(xiàn)()所述情形時,有關(guān)部分按法定繼承辦理。

A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議

B.遺囑繼承人喪失繼承權(quán)

C.遺囑未予處分的遺產(chǎn)

D.遺囑無效

E.遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈

答案:B,C,D,E

解析:依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定,有下列情形之一的,遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理:①被繼承人生前沒有立下遺囑;②遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈;③遺囑繼承人喪失繼承權(quán);④遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡;⑤遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn);⑥遺囑未予處分的遺產(chǎn)。

71.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期,銀行可直接向保證人扣收貸款,無須通過法律程序。()

答案:對

解析:個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。72.按現(xiàn)行政策規(guī)定,國家助學(xué)貸款的額度按照本、??茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過()元的標(biāo)準(zhǔn)。[2015年10月真題]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案:D73.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定,關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述,錯誤的是()。

A.以航空器、船舶、車輛抵押的,為運輸工具的登記部門

B.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的,為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

D.以林木抵押的,為縣以上林木主管部門

答案:B

解析:B項,以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。

74.下列屬于金融機構(gòu)大額交易報告制度中免于報告的交易有()。

A.乙商業(yè)銀行進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥

B.甲公司與公立醫(yī)院之間的大額交易

C.丁銀行的錯賬沖正

D.丙銀行在黃金交易所進(jìn)行的黃金買賣

E.某公司與某市政府的大額商品采購交易

答案:A,C,D,E

解析:免于大額交易報告的九類交易為:①同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;③交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);④金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易;⑤金融機構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;⑥金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;⑦國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易;⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易;⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。75.以下行為中,(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候,利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候,銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語,使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo),在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者,并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

答案:C

解析:C利用客戶對銀行的信任,進(jìn)行合約以外的承諾是不妥的,A選項錯誤;銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時,應(yīng)用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品,使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性,B選項錯誤;“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者,D選項錯誤。故選C。76.商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案:B

解析:商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。77.對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的,應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評等級。()

答案:對78.石先生今年48歲,每月稅后工資為4500元,他妻子高女士43歲,每月稅后工資為3000元,他們有一個孩子小石,今年16歲,2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元,二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金,另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元,另外生活費共計8萬元,學(xué)費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子,二人每月生活費為3000元,通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休,石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲,石先生60歲退休,高女士55歲退休,二人退休后無其他收入來源,屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%。

如果小石從讀大學(xué)開始,石先生將教育和生活的費用全部準(zhǔn)備好,此后小石完全獨立,則石先生需要為小石在今年準(zhǔn)備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案:D

解析:兩年后所需的學(xué)費和生活費=5X(1+5%)2+8X(1+3%)2=14(萬元);以4%的基金投資收益率為折現(xiàn)率,則今年應(yīng)準(zhǔn)備14/(1+4%)2=12.9435(萬元)。79.一般性貨幣政策的主要作用在于對()或信用進(jìn)行總量調(diào)控,對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案:B

解析:一般性貨幣政策工具是從總量的角度,通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟,也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。80.日常生活支出預(yù)算項目包括()的支出預(yù)算。

A.家政服務(wù)

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案:A,B

解析:日常生活支出預(yù)算項目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項屬于專項支出預(yù)算。81.以下關(guān)于借貸需求的說法錯誤的是()。

A.借款需求又稱借款目的,是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備,從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連,是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

答案:A

解析:借款需求和借款目的是兩個緊密聯(lián)系但又相互區(qū)別的概念。82.信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤?/p>

答案:D

解析:信息收集的來源和方法主要有:開戶資料、調(diào)查問卷、的一些賬戶、財務(wù)資料等。83.借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次()開始。

A.季

B.月

C.年

D.日

答案:B

解析:商業(yè)助學(xué)貸款的還款在借款人離校后次月開始,貸款可按月、按季或按年分次償還,利隨本清,也可在貸款到期時一次性償還。84.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

答案:對

解析:申請個人汽車貸款時,為了減小信用風(fēng)險,銀行應(yīng)當(dāng)堅持與借款人面談的原則,不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。認(rèn)真審查借款人購車行為的真實性,嚴(yán)防經(jīng)銷商偽造合同從而虛構(gòu)借款人購車事實的行為。85.關(guān)于催收策略的優(yōu)化,以下說法正確的是()。

A.策略制定好之后一般不輕易改變

B.策略制定好之后并不是一成不變的,但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整

C.策略制定好之后并不是一成不變的,即便是最優(yōu)的策略,也要隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

D.策略制定好之后,最優(yōu)策略一般會維持較長時間,而其他策略則隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

答案:C

解析:催收策略制定好之后并不是一成不變的,即便是最優(yōu)的策略,隨著時問推移也會變得不適合,這就需要定期采用冠軍/挑戰(zhàn)者方法對策略進(jìn)行優(yōu)化。

86.金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險,而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速,金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加,亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護(hù)能力。

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.不確定性

D.盈利性

答案:B

解析:金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險,而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速,金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加.亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護(hù)能力。當(dāng)前,金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充.許多國家在改進(jìn)個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。87.下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是()。

A.夫妻之間有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

答案:C

解析:夫妻是最初的和最基本的家庭關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù),對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利,有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。88.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括()。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

答案:A,B,D,E

解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù),產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。89.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定,我國采取的公司資本制度是()。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案:A

解析:公司資本,是股東為達(dá)到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是:①資本法定;②強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持;③強調(diào)公司資本不得任意變更。90.關(guān)于經(jīng)濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點,下列說法不正確的是()。

A.如果股東的權(quán)利受到損害,他們沒有機會得到有效補償

B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督

C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利,確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利,并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作

答案:A

解析:經(jīng)濟合作與發(fā)展組織認(rèn)為,如果股東的權(quán)利受到損害,他們應(yīng)有機會得到有效補償。91.關(guān)于財富傳承規(guī)劃,下列說法正確的有()。

A.傳承的對象不包括管理權(quán)

B.財富傳承涉及大量的民事法律關(guān)系的協(xié)調(diào)和處理

C.財富傳承工具只包括遺囑和家族信托

D.個人財富的積累使得有關(guān)財富傳承的需求越來越強烈

E.有利于維持家庭成員生活質(zhì)量

答案:B,D,E

解析:A項,傳承的對象不僅包括財產(chǎn)權(quán),而且還包括股權(quán)、管理權(quán),等等;C項,一般而言,財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。92.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

答案:A

解析:包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù),音譯為福費廷。福費廷業(yè)務(wù)在無需占用客戶授信額度的情況下,為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷。有效滿足客戶規(guī)避風(fēng)險,增加現(xiàn)金流,改善財務(wù)報表,獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。93.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法,不正確的有()。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40%的綜合性房地產(chǎn)項目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心,因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作,產(chǎn)生資金需求時,可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金,一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求

答案:A,B,D

解析:選項A,房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類,公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款;選項B,對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款;選項D描述的是住房開發(fā)貸款,商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目建設(shè)的貸款。94.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法,正確的有()。[2014年11月真題]

A.個人信息由于是計算機自動處理,所以非常安全

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的,將被罰款甚至判刑

答案:A,B,C,E

解析:D項,《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定,除了本人以外,商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時,或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

95.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為,順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化,堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好,以提升()水平為核心,統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理,做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

答案:B,D

解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為:順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化,堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好,以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心,統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理,做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。96.商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息:商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方,其報告內(nèi)容大致包括()。

A.風(fēng)險狀況

B.損失事件

C.誘因控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.資本金水平

答案:A,B,C,D,E

解析:略。97.區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是()。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資,不惜一切代價,提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高,區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高,而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案:B

解析:B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號。98.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案:A,B,C,D,E

解析:個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。99.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同,也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()[2010年5月真題]

答案:對

解析:保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同,也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同,后者大大簡化了保證手續(xù)。100.在操作風(fēng)險資本計量的方法中,(??)是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品線,每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同操作風(fēng)險資本要求系數(shù),并分別求出對應(yīng)的資本,然后加總每條業(yè)務(wù)線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級計量法

C.內(nèi)部評級法

D.基本指標(biāo)法

答案:A

解析:標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線,計算時需要獲得每個業(yè)務(wù)條線的總收入,然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù),分別求出對應(yīng)的資本,最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險資本要求。標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例(用βi表示)再加總。101.金融衍生品市場的功能主要有()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案:A,B,D,E

解析:金融衍生品市場的功能有:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險;②價格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。102.項目企業(yè)分析應(yīng)包括對企業(yè)()等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經(jīng)營狀況

D.信用度

E.財務(wù)狀況

答案:A,C,D,E

解析:項目企業(yè)分析包括企業(yè)的基礎(chǔ)、企業(yè)管理水平、企業(yè)財務(wù)狀況、企業(yè)經(jīng)營狀況和企業(yè)信用度。103.王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會,開始企業(yè)年金計劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃,在隨后的工作期間內(nèi),可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動工作,新單位也有企業(yè)年金計劃,王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案:D

解析:ABD三項,《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定,符合下列條件的企業(yè),可以建立企業(yè)年金:依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務(wù);有相應(yīng)的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)能力;已建立集體協(xié)商機制。第十二條規(guī)定,職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時,可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的,不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定,職工變動工作單位時,企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項,各地方有優(yōu)惠政策,允許單位繳費的一部分列入成本,在稅前列支。104.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托,代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案:A,C

解析:B項,信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu);D項,企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機構(gòu),僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù);E項,我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù),正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。105.同業(yè)存放即同業(yè)存款,是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

答案:錯

解析:同業(yè)存放即同業(yè)存款,是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行的資金來源之一。106.銀行本票的出票人是()。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

答案:C

解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。107.關(guān)于展期貸款的償還,下列說法錯誤的是()。

A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃,向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設(shè)立了抵押的展期貸款,在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C.展期貸款逾期后,應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后,銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

答案:B

解析:對于設(shè)立了抵押的展期貸款,在到期后仍不能按時償還時,銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵押權(quán)。108.資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性,但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集,建立資產(chǎn)池,并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。()

答案:對

解析:資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性,但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集,建立資產(chǎn)池,并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。109.下列關(guān)于風(fēng)險價值計量方法,說法錯誤的是()。

A.采用歷史模擬法時,假設(shè)當(dāng)前各個風(fēng)險因子值分別為r1,t,r2,t......rm-1,t,rm,t,當(dāng)前資產(chǎn)組合市場價值為,根據(jù)歷史上的風(fēng)險因子變化情況可以得到明日各個風(fēng)險因子的749種可能情形

B.采用方差一協(xié)方差法時,假設(shè)某交易性資產(chǎn)有m個風(fēng)險因子,根據(jù)歷史數(shù)據(jù)計算出各個風(fēng)險因子變動的均值和標(biāo)準(zhǔn)差分別為:μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm,在正態(tài)性假定下,資產(chǎn)組合的市場價值符合分布N(μ,∑)

C.采用蒙特卡洛模擬法時,假設(shè)風(fēng)險因子變動服從正態(tài)分布,通過模擬上千次具有相關(guān)性的各個風(fēng)險因子的變動值,并據(jù)此得到未來風(fēng)險因子的上千次情景,通過估值模型計算資產(chǎn)未來價值的上千種情形,選出其中第5%大的值減去當(dāng)前價值即為蒙特卡洛VaR值

D.采用歷史模擬法時,根據(jù)這些風(fēng)險因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值,假設(shè)t+0日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同,選擇這749種市場價值的5%大的數(shù)值并減去當(dāng)前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值

答案:D

解析:采用歷史模擬法時,假設(shè)當(dāng)前各個風(fēng)險因子值分別為r1,t,r2,t......rm-1,t,rm,t,當(dāng)前資產(chǎn)組合市場價值為,根據(jù)歷史上的風(fēng)險因子變化情況可以得到明日各個風(fēng)險因子的749種可能情形。根據(jù)這些風(fēng)險因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值,假設(shè)t+1日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同,選擇這749種市場價值的5%大的數(shù)值并減去當(dāng)前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值。110.久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均()。

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

答案:A

解析:久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間,權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。111.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源,因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加,為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題,該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司,利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場,則該企業(yè)成立的動機是基于()。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷分工

答案:D

解析:基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡(luò)后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題,而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司,因而企業(yè)成立的動機是基于產(chǎn)銷分工。112.授信額度包括()。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

答案:A,B,C,D,E

解析:授信額度包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。113.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__________的計量和評價,反映客戶__________的大小。()

A.償債能力和償還意愿;道德風(fēng)險

B.償債能力和償還意愿;違約風(fēng)險

C.收入水平和償債能力;違約風(fēng)險

D.收入水平和償債能力;道德風(fēng)險

答案:B

解析:客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價,反映客戶違約風(fēng)險的大小??蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行,評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險,評價結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)。114.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

答案:B

解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素:①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險管理計劃;④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。115.監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法,銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價,這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案:D

解析:D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。116.一物一權(quán)原則的含義是()。

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案:A

解析:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指:①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán);②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。117.流動性風(fēng)險是指銀行因無力為負(fù)債的()和資產(chǎn)的()提供融資,而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加

答案:A

解析:流動性風(fēng)險是指銀行因無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資,而造成損失或破產(chǎn)的可能性。118.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)。()

答案:對

解析:不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn),也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。119.責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。下列選項中屬于責(zé)任保險的是()。

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

E.寵物犬主責(zé)任保險

答案:A,B,C,D,E

解析:根據(jù)承保的責(zé)任范圍不同可以將責(zé)任保險區(qū)分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和寵物犬主責(zé)任險。120.下列屬于機動車輛基本險的保險責(zé)任的是()。

A.碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失

B.車輛按照規(guī)定裝載貨物,貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

C.非碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)致的損失

D.空中運行物體墜落、行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失

E.合理的施救和保護(hù)費用

答案:A,B,C,D,E

解析:基本險的保險責(zé)任包括碰撞責(zé)任、非碰撞責(zé)任和合理的施救和保護(hù)費用,具體有:①碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失;車輛按照規(guī)定裝載貨物,貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失。②非碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故(火災(zāi)、爆炸、傾覆、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落)導(dǎo)致的損失。③合理的施救和保護(hù)費用,包括保險人承擔(dān)發(fā)生事故時為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費用;事故發(fā)生以后,為防止車輛損失擴大和加重而進(jìn)行的行為導(dǎo)致的合理費用。121.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時,()。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案:A,B,D,E

解析:AC兩項,對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司,供貨商會削減供貨或停止供貨,公司的經(jīng)營風(fēng)險加大,這時銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險也是很大的。122.金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個層面有()。

A.法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.法律

D.部門規(guī)章

E.規(guī)范性文件

答案:C,D,E

解析:目前,金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。123.按貸款五級分類,下列屬于不良貸款的是()。

A.關(guān)注類貸款

B.逾期限貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案:C

解析:根據(jù)貸款五級分類法,正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。124.某企業(yè)的產(chǎn)品銷售量很小,但其價格高昂。那么這個企業(yè)很可能處于()。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案:A

解析:啟動階段行業(yè)的銷售特點是價格比較高,銷售量很小。125.在借貸金額方面,家庭債務(wù)管理力主()。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案:B

解析:在借貸金額方面,家庭債務(wù)管理力主“量力而行”,“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的評估。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款逾期后,對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息,加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定,但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。()

答案:錯

解析:貸款逾期后,對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息,加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定。罰息和約定的貸款一同計算利息,對應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。2.在進(jìn)行行業(yè)的經(jīng)濟周期分析時,我們會關(guān)注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等,其中消費品業(yè)和食品業(yè)分別屬于__和__。()

A.增長型行業(yè);防守型行業(yè)

B.增長型行業(yè);周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè);防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè);增長型行業(yè)

答案:C

解析:可以將行業(yè)分為三類:①增長型行業(yè),增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān),它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài);②周期型行業(yè),周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān),例如消費品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè);③防守型行業(yè),防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定,例如,食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。3.定期存款在存期內(nèi),若遇到利率調(diào)整,則該存款利息(?)。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法,按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案:B

解析:定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。4.戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種()。

A.短期的顯性風(fēng)險

B.短期的潛在風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險

答案:D

解析:戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資,實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力,能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用,并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。5.下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案:B,C,E

解析:普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類:自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。其中,投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項,活期存款屬于流動性資產(chǎn);D項,自用住房屬于自用性資產(chǎn)。6.()是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項目財務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項目環(huán)境分析

答案:B

解析:項目財務(wù)分析是貸款項目分析的核心內(nèi)容。是在吸收對項目其他方面評估成果的基礎(chǔ)上,根據(jù)現(xiàn)行的財稅金融制度,確定項目評估的基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù),分析計算項目直接發(fā)生的財務(wù)費用和效益,編制財務(wù)報表,計算財務(wù)指標(biāo),考察項目的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險能力等財務(wù)狀況,據(jù)以判斷項目財務(wù)的可行性,為項目貸款的決策提供依據(jù)。故本題選B。7.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定,下列財產(chǎn)不可以抵押的是()。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案:D

解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個選項中的財產(chǎn),抵押人依法所有并具有處分權(quán),可以抵押。8.個人征信查詢系統(tǒng)中,下列不屬于個人基本信息的是()。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案:D

解析:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,對實施內(nèi)部評級法的銀行,內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用()計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法

答案:C

解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法:對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行,需要運用權(quán)重法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);對實施內(nèi)部評級法的銀行,內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn),未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。10.利息率的主要種類包括()。

A、固定利率

B、浮動利率

C、存款利率

D、貸款利率

E、基礎(chǔ)利率

答案:A,B,C,D,E

解析:A,B,C,D,E

利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率,以及基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率。11.下列指標(biāo)的計算公式中,正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收人/資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)/資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

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