安徽郎溪農(nóng)商銀行2022年招模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她安徽郎溪農(nóng)商銀行2022年招模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A．同業(yè)存放

B．同業(yè)存貸

C．同業(yè)拆借

D．同業(yè)回購

答案：C

解析：C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機構間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選C。2.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.中介機構

B.擔保機構

C.借款人

D.開發(fā)商

答案：D

解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。3.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監(jiān)管職能，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。4.下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容?（）

A.風險捧序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

答案：D

解析：評分卡給用戶提供的不僅僅是一個分數(shù)，而是包含了以下內(nèi)容：①不同客戶的風險排序；②自動化的審批決策；③對每一筆未自動審批貸款的各種風險點提示。5.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A,B,C,D,E

解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。6.對于個人貸款合作機構風險的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

B.對承擔擔保責任的合作機構．銀行一般要求留存擔保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關報案，注意收集相關證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件．從源頭上降低“假個貸”風險

E.個貸業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人貸款合作機構風險的防范措施主要包含“假個貸”防控措施和其他合作機構風險的防控措施。其中“假個貸”的防控措施有：加強一線人員建設，嚴把貸款準入關。在具體的操作上．要注意檢查借款人身份的真實性、借款人信用情況、各類證件的真實性、申報價格的合理性四個方面的內(nèi)容；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度：要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。其他合作機構風險的防控措施有：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構；業(yè)務合作中不過分依賴合作機構：嚴格執(zhí)行準入退出制度：有效利用保證金制度；嚴格執(zhí)行回訪制度。7.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。8.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預期損失

D.非預期損失

E.災難性損失

答案：C,D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。9.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。10.下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險

答案：D

解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風險的業(yè)務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產(chǎn)風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內(nèi)容。11.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。

A.抵押物價格高

B.財產(chǎn)共有人不同意抵押

C.抵押物所有權不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

答案：B,C,D

解析：抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件．借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整：抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。12.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括（）。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術的改變；③經(jīng)濟環(huán)境變化，如經(jīng)濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過剩；⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。13.商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風險的有（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規(guī)避

E.風險補償

答案：A,D,E

解析：BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。14.以下說法錯誤的是（）。

A.董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設

E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

答案：C,E

解析：C選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。15.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

答案：B

解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。16.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

答案：A,B,D

解析：信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。17.甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：當被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應按法定繼承的規(guī)定繼承。根據(jù)我國《繼承法》第十三條規(guī)定，法定繼承人分割遺產(chǎn)，應當先將夫妻共同所有的財產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的作為被繼承人的遺產(chǎn)。因此，題目中甲的妻子可以分到房屋8／2+(8／2)÷4=5(間)。18.中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。

A.企業(yè)融資問題

B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題

C.企業(yè)投資問題

D.企業(yè)財務管理問題

E.企業(yè)人事管理問題

答案：A,D

解析：中小企業(yè)在做公司理財規(guī)劃時必須要考慮企業(yè)主個人的家庭理財需求，在了解企業(yè)主的需求同時可以根據(jù)其企業(yè)的特點和需求制定理財規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是企業(yè)融資和企業(yè)財務管理問題。19.目前我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心。

(3)通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務和相應風險的識別和了解。

(4)努力減少金融犯罪．維護金融穩(wěn)定。20.風險評估是根據(jù)一定的標準對操作風險的發(fā)生頻率、影響程度進行判斷，并確定風險等級的過程。()

答案：對

解析：風險評估是根據(jù)一定的標準對操作風險的發(fā)生頻率、影響程度進行判斷，并確定風險等級的過程。21.中央銀行增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。

A.降低存款準備金率

B.在公開市場上賣出有價證券

C.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

D.提高再貼現(xiàn)率

答案：A

解析：當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業(yè)銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資提高，引起存款的數(shù)量擴張，導致貨幣供應量增加。BCD三項會導致貨幣供應量減少。22.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

答案：A,B,C,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應做到：及時以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料；將儲備項目納入貸款項目庫。23.對項目環(huán)境條件進行分析時，其中項目建設條件分析是一項重要內(nèi)容，對建設項目起主導作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

答案：A,B,C,D,E

解析：對項目建設項目起主導作用的條件為：財力資源分析；廠址選擇條件分析；相關項目分析；交通運輸條件分析；環(huán)境保護方案分析。24.以下不是貸款回收的原則的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利隨本清

答案：B

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。25.金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營規(guī)則主要包括（）。

A.規(guī)范行使股東權利

B.風險管理要求

C.風險隔離機制

D.突出主業(yè)規(guī)則

E.資金來源限定

答案：A,B,C,D,E

解析：金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營規(guī)則主要包括五個方面：突出主業(yè)規(guī)則、資金來源限定、風險隔離機制、規(guī)范行使股東權利及風險管理要求。26.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。（）

答案：對

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式．使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。27.G公司擁有總資產(chǎn)2000萬元，總負債1200萬元。總資產(chǎn)中，流動資產(chǎn)1300萬元，現(xiàn)金類資產(chǎn)200萬元，無形與遞延資產(chǎn)150萬元，存貨800萬元，預付賬款與待攤費用200萬元?？傌搨校鲃迂搨?00萬元。若20××年度該企業(yè)實現(xiàn)總利潤400萬元，發(fā)生利息費用20萬元，適用稅率為25％。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

G公司的資產(chǎn)負債率為（）。

A．20％

B．40％

C．60％

D．80％

答案：C

解析：C資產(chǎn)負債率=負債總額／資產(chǎn)總額×100％=1200／2000×100％=60％。28.關于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構實時共享的功能。29.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。30.商業(yè)銀行零售性質(zhì)的資金來源相對分散、同質(zhì)性低，因此通常來說零售性質(zhì)的資金比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高穩(wěn)定性。（）

答案：對

解析：通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。31.（）是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.宏觀經(jīng)濟風險

C.間接國別風險

D.主權風險

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟風險是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。32.行政復議的作用有（）。

A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復議的作用：

（1）行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復；

（2）行政復議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權；

（3）行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。33.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業(yè)銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。考前絕密押題鎖分，去做題>>34.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：保證貸款的訴訟時效期間為3年，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過3年，3年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權。35.貸款保證存在的主要風險因素有（）

A.保證不具備擔保能力

B.虛假擔保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效貸款喪失勝訴權。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素有：

（1）保證不具備擔保能力；

（2）虛假擔保人；

（3）保證不具備擔保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續(xù)不完備；

（6）超過訴訟時效貸款喪失勝訴權。

36.商業(yè)助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟困難的有關材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)助學貸款申請時應提交的材料除了選項A、C、D、E外，還包括：貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明：借款人為入學新生的提供就讀學校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學生證或其他學籍證明：借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息：銀行要求提供的其他證明文件和材料。37.下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。

A．規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工

作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

B．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C．明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

D．明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任

答案：A

解析：A沒有要求中國人民銀行協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構，即A選項錯誤。故選A。38.（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

A.表外流動性

B.凈資產(chǎn)流動性

C.負債流動性

D.資產(chǎn)流動性

答案：D

解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。39.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯

解析：民法的調(diào)整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產(chǎn)關系。40.金融詐騙罪的共同特點為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機構工作人員

C、采取虛構事實或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

E、騙取數(shù)額較大的財務

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項金融詐騙罪主體也可以為單位；D項并不是所有金融詐騙罪的共同特征41.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于（）。

A.虛假車行

B.全部造假

C.甲貸乙用

D.一車多貸

答案：D

解析：汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的，這種欺詐行為屬于一車多貸。42.任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是()。

A.深入了解客戶

B.理財師的專業(yè)能力

C.理財師的溝通能力

D.完善的理財制度體系

答案：A

解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件。43.下列關于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

答案：C

解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。44.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

答案：錯

解析：遠期利率與借款或投資活動是分離的。45.銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是()。

A．風險治理基礎

B．組織架構基礎

C．公司治理基礎

D．風險文化基礎

答案：C

解析：C本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎應包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風險管理的內(nèi)容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。46.戰(zhàn)略風險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估

答案：A

解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。?47.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()

A．16歲以上的公民

B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

答案：B,C,D

解析：BCD在統(tǒng)計GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。48.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點。49.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構。

答案：錯

解析：基金管理公司是證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，而不是銀監(jiān)會。50.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

答案：B,C,D

解析：貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查。51.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人不應包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。52.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關。

A.損失概率

B.持有期

C.概率分布

D.損失事件

答案：B

解析：風險價值(VaR)的計算涉及兩個因素的選?。孩僦眯潘剑虎诔钟衅?。53.下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是()。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C.建立健全普惠金融指標體系

D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強普惠金融教育與金融消費者權益保護措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念；(3)加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金融市場有序運行；(4)加大對普惠金融的宣傳力度。54.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A.“風險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。55.項目組織機構主要包括（）。

A.項目宣傳機構

B.項目實施機構

C.項目經(jīng)營機構

D.項目協(xié)作機構

E.人力資源機構

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經(jīng)營機構，負責項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協(xié)作單位。

56.保證合同的內(nèi)容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正。57.（）是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.擔保

B.承兌

C.信用證

D.信貸承諾

答案：B

解析：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。故本題選B。58.()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.高級管理層

B.事業(yè)部

C.業(yè)務經(jīng)理

D.董事會秘書

答案：A

解析：高級管理層負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。59.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結構、機構設置和權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。60.國際上財富傳承的工具有多種，關于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。

A.遺囑簡單且為大眾熟悉認可，但易失去家族事務的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會不能用于家族代際間傳承財富，缺乏流動性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅

E.人壽保險不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用

答案：B,D

解析：B項，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制”是基金會的優(yōu)勢；D項，聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢。61.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。

按照國家規(guī)定，王先生取得房屋產(chǎn)權需要交納契稅，計稅依據(jù)為房屋的成交價格。當?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則王先生需要交納契稅()元。

A.10500

B.24000

C.16800

D.8400

答案：A

解析：應納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。62.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。63.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。64.結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風險。關于結算風險，下列說法不正確的是()。

A.結算風險是信用風險的一種

B.結算風險屬于操作風險

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結算風險

D.結算風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

答案：B

解析：結算風險是一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算交易中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。65.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

答案：A66.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理應當遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。67.關于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。

A.無效合同自始沒有法律約束力

B.可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

C.合同部分無效，則整個合同無效

D.無權處分合同權利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效

答案：A

解析：B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權的一方行使撤銷權之前，合同對雙方當事人都是有效的；C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權處分合同屬于效力待定合同，一旦權利人拒絕追認，合同自始無效。68.定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案：B

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。69.崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款（）。

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

答案：A

解析：根據(jù)相關規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、展期不貼息。

70.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。71.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.首席風險官

B.董事

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。72.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式

D.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。73.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。74.從資產(chǎn)負債表的結構來看，長期資產(chǎn)應由——和——支持，短期資產(chǎn)則由——支持。()

A.長期負債；流動資產(chǎn)；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產(chǎn)負債表的合理結構來看，長期資產(chǎn)應由長期資金和所有者權益支持，短期資產(chǎn)則由短期資金支持。對短期資產(chǎn)不全由短期資金支持、長期資產(chǎn)也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現(xiàn)問題。75.英國實行的是多頭監(jiān)管型模式。()

答案：錯

解析：英國實行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式。76.信用評分模型被廣泛應用的領域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.授信貸款管理

答案：D

解析：信用評分模型在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理領域，在市場營銷、風險管理、客戶關系管理等各個方面都發(fā)揮著十分重要的作用。77.獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。()

答案：對

解析：獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。78.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。79.商業(yè)銀行通常設定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

80.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是()。

A．流動資金貸款

B．固定資產(chǎn)貸款

C．房地產(chǎn)貸款

D．銀團貸款

答案：D

解析：D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是銀團貸款，又稱辛迪加貸款。故選D。81.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質(zhì)押物的擔保

D.財產(chǎn)的擔保

E.定金擔保

答案：A,D

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種。82.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產(chǎn)／負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

答案：B,D

解析：一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。83.哪些方面可以分析主要業(yè)務的操作風險點及其控制措施?（）

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務

E.代理業(yè)務

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險管理關系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務和崗位，不論業(yè)務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務、法人信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務、資金業(yè)務和代理業(yè)務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。84.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權對外提供保證

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或者保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機構為個人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權對外提供保證等。85.（）是商業(yè)銀行的決策機構。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理

答案：B

解析：董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)管。86.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

答案：錯

解析：在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。但需予以注明。87.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。88.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。保證人與作為債權人的銀行是平等的民事主體，擔保屬于二者之間的經(jīng)濟行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)，不得在合同中約定擔保物所有權直接歸擔保權人所有。D項，銀行無權扣押保證人財產(chǎn)。89.()是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事。90.參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的投資者應符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓

E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

答案：A,B,E

解析：參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應符合下列條件：(1)經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。(2)上述金融機構面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。(4)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。(5)經(jīng)交易所認可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓。91.關于變更擔保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權

B.變更擔保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責任無法得到直接免除

D.若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保

答案：D

解析：變更擔保條件包括：①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。92.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

答案：對

解析：在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明，但需予以注明。93.下列不屬于柜面業(yè)務的是（）。

A.存取款

B.會計核算

C.銀行承兌匯票

D.票據(jù)憑證審核

答案：C

解析：柜面業(yè)務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。選項c屬于法人信貸業(yè)務。94.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機活動的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。95.下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

答案：D

解析：D項，理財師在保險產(chǎn)品的配置問題上，應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力。96.票據(jù)持票人為了在匯票到期前取得資金，將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為是（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)托管

C.質(zhì)押貸款

D.票據(jù)承兌

答案：A

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。97.商業(yè)銀行對項目進行財務分析，采用的基本財務報表有()。

A.資金來源與運用表

B.利潤表

C.資產(chǎn)負債表

D.借款還本付息表

E.現(xiàn)金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有：①現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)和現(xiàn)金流量表(自有資金)；②利潤表(又稱損益表)；③資金來源與運用表；④資產(chǎn)負債表；⑤借款還本付息表。98.商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉(zhuǎn)賬

答案：D

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。99.未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A．單位的所有工作人員

B．單位

C．單位的直接負責的主管人員

D．個人

E．柜臺營業(yè)員

答案：B,C,D

解析：BCD未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。100.為提高預測的準確性，利率預測可以采取宏觀基本面預測和技術分析相結合的方式。

答案：對

解析：為提高預測的準確性，利率預測可以采取宏觀基本面預測和技術分析相結合的方式。

考點

銀行賬戶利率風險管理計量方法?101.符合（）條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。

A.完成學業(yè)后三年內(nèi)回國

B.畢業(yè)后首次人境未超過兩年

C.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員完成學業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地

D.購買免稅車計一件免稅指標

E.以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學求學一學年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，購買進口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學、學院、科研機構求學、攻讀學位、進修或從事科學研究及進行學術交流一學年以上(最低為9個月以上)；②完成學業(yè)后兩年內(nèi)回國；③畢業(yè)后首次人境未超過一年；④購買免稅車計一件免稅指標；⑤在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣待遇。102.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。（）

答案：對

解析：個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品，目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告還將被更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領域。103.在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于（）征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D

解析：暫無解析104.抵押是指債務人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。（）

答案：錯

解析：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。105.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

答案：D

解析：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。106.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

答案：A

解析：“風險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。107.農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

答案：對

解析：此題暫無解析108.推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進經(jīng)濟結構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進相關改革協(xié)調(diào)推進

答案：A,B,C,D,E

解析：推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動金融市場深化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進相關改革協(xié)調(diào)推進。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接109.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

答案：C,D

解析：預期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

110.區(qū)域分析主要是對()進行分析。

A、區(qū)域發(fā)展自然條件

B、社會經(jīng)濟背景

C、社會經(jīng)濟特征

D、社會政治背景

E、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析。111.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

答案：A

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。?112.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（）。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。113.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486．56

B.67105．4

C.144865．6

D.156454．9

答案：C

解析：根據(jù)期末年金終值的計算公式，

114.銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結構

E.企業(yè)的盈利能力

答案：A,B,C

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。115.下列不屬于商業(yè)銀行操作風險分類的是()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。116.下列不屬于按照業(yè)務品種分類對商業(yè)銀行的負債業(yè)務進行劃分的是（）。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.同業(yè)存放

D.借入負債

答案：D

解析：按業(yè)務品種分類，可將商業(yè)銀行的負債業(yè)務分為：對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項等。117.下列關于企業(yè)主導型中小企業(yè)主的說法正確的有（）。

A.風險承受能力不高，對創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標

E.喜歡通過論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項，個人理財與公司理財結合得比較緊密，企業(yè)需求對個人理財?shù)挠绊戄^大；C項，以30～50歲為主，年齡偏小。

118.正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標。正常貸款遷徒率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％。119.以下關于二八定律的說法正確的是（）。?

A．二八定律適用于生活工作中的重要事情

B．80%的時間放在20%最緊急的事情上

C．成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D．如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想?

答案：C

解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中肯定會有—些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂，成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而—般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微。?

考點：遵循20:80定律?

?120.關于抵押物的轉(zhuǎn)讓，下列說法正確的有（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款．應當向銀行提前清償所擔保的債權

E.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的．不得轉(zhuǎn)讓抵押物。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。同時，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權的擔保。121.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機構反洗錢規(guī)定》

D．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。故選D。122.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質(zhì)應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限

C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查有擔保流動資金貸款中擔保機構的基本準入資質(zhì)。123.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應繳納個人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指個人轉(zhuǎn)讓有價證券、股權、建筑物、土地使用權、機器設備、車船以及其他自有財產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動產(chǎn)和動產(chǎn)而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。124.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。（）

答案：對

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。國務院發(fā)布的《金融機構撤銷條例》中也有相同的規(guī)定。125.由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某零息債券，到期期限0．6846年，面值100，發(fā)行價95．02元，其到期收益率為()。

A.5．24％

B.7．75％

C.4．46％

D.8．92％

答案：B

解析：2.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。3.普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類，其中不包括（）。

A.流動性資產(chǎn)

B.非流動性資產(chǎn)

C.自用性資產(chǎn)

D.投資性資產(chǎn)

答案：B

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。4.下列關于行業(yè)風險分析框架中行業(yè)成熟度的說法，錯誤的是（）。

A.國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)雖然風險很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D.處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％

答案：C

解析：C項，處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應當主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。5.美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹形監(jiān)管模式

答案：A,B

解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。6.關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準人條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

答案：C

解析：C項，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。7.我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行監(jiān)管構成的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。8.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

解析：根據(jù)人民幣存款計息的公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25（元），到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。9.政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。

A.非強制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

答案：C

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。10.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV的主要目的是（）。

A.支付標的資產(chǎn)的所有收益

B.為了真正實現(xiàn)權益資產(chǎn)與原始權益人的破產(chǎn)隔離

C.為了購買權益資產(chǎn)

D.為了進行總收益率互換

答案：B

解析：商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權益人實行“破產(chǎn)隔離”。11.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。故本題選B。

12.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

答案：對

解析：信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。13.教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

答案：A

解析：教育支出時間及費用相對剛性：??1．從時間方面來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)的時間。

??2．對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育，許多費用都相對固定。不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，這些費用對于每一個家庭的負擔都是相同的。它不像退休養(yǎng)老規(guī)劃和購房規(guī)劃，若財力不足則可適當降低標準。因此，教育支出時間及費用剛性相對較大。

14.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D

解析：A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。15.下列各項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關警示信號還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。16.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。17.金融機構作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機構作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。18.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀