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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行廈門分行2022年12月招聘測試題(8)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.期貨的標(biāo)的物是某種商品的,如銅或原油,屬于()。
A.商品期貨
B.金融期貨
C.利率期貨
D.農(nóng)產(chǎn)品期貨
答案:A
解析:期貨的標(biāo)的物是某種商品的,如銅或原油,屬于商品期貨。2.按中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)。()
答案:對
解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)規(guī)定,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn),包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的(),履行告知義務(wù)。
A.知情權(quán)
B.安全保障權(quán)
C.公平交易權(quán)
D.個(gè)人金融信息安全權(quán)
答案:A
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù).不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益,或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。4.下列關(guān)于單位犯罪的說法,不正確的是()。
A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施危害社會(huì)的行為,法律規(guī)定為單位犯罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任
B.關(guān)于單位犯罪的處罰,在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分
C.雙罰制,又稱為兩罰制,指在單位犯罪中,既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人
D.我國《刑法》對單位犯罪實(shí)行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛
答案:D
解析:《刑法》第31條規(guī)定:單位犯罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此,我國《刑法》對單位犯罪實(shí)行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。5.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí),形成貸前調(diào)查報(bào)告。
A.真實(shí)性
B.準(zhǔn)確性
C.完整性
D.審慎性
E.合法性
答案:A,B,C
解析:在個(gè)人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中,貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí),形成貸前調(diào)查報(bào)告。6.按貸款期限劃分,公司信貸的種類有()。
A.短期貸款
B.中期貸款
C.長期貸款
D.流動(dòng)資金貸款
E.透支
答案:A,B,C,E
解析:按貸款期限劃分,公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸款和透支。7.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時(shí),貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報(bào)告一致。()[2015年5月真題]
答案:錯(cuò)
解析:貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中,應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。8.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.股票風(fēng)險(xiǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
E.商品風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,D,E
解析:記住四個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn),即利率、匯率、股票和商品風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。9.關(guān)于我國的貸款管理制度,下列不屬于貸款發(fā)放原則的是()
A.計(jì)劃、比例放款原則
B.資本金不足
C.按需放款原則
D.進(jìn)度放款原則
答案:C
解析:貸款發(fā)放的原則主要有:計(jì)劃、比例放款原則;?資本金足額原則;?進(jìn)度放款原則。10.匯出行應(yīng)匯款人的要求,拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式,委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是()
A.信匯
B.票匯
C.現(xiàn)匯
D.電匯
答案:D
解析:電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電傳或通過SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式,指示匯入行付款給指定收款人。11.在個(gè)人住房貸款中,抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的,應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。
答案:對
解析:在個(gè)人住房貸款中,抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的,應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。12.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。
答案:錯(cuò)
解析:公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。公開主要有三個(gè)方面的內(nèi)容:一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。題干所述為公正原則。13.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn),現(xiàn)場檢查分為()。
A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查
B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查
C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查
D.特殊全面檢查和專項(xiàng)檢查
答案:B
解析:根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn),現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。14.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的,用于定向購買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人經(jīng)營類貸款
C.個(gè)人抵押貸款
D.個(gè)人消費(fèi)類貸款
答案:B
解析:個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的,用于定向購買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。15.()是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng),即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
A.投資活動(dòng)
B.管理活動(dòng)
C.經(jīng)營活動(dòng)
D.籌資活動(dòng)
答案:C
解析:經(jīng)營活動(dòng)是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng),即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資活動(dòng)是指企業(yè)長期資產(chǎn)的構(gòu)建和長期股權(quán)投資及其處置活動(dòng)?;I資活動(dòng)是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的活動(dòng)。管理活動(dòng)是對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行組織、計(jì)劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述,正確的是()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息
B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)
答案:A
解析:違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額,包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。17.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行()的頒布為標(biāo)志。
A.《貸款通則》
B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》
C.《汽車貸款管理辦法》
D.《物權(quán)法》
答案:B
解析:住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年,由于市場還沒有形成普遍的需求,業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。
18.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括(?)。
A.公司治理
B.內(nèi)部控制
C.合規(guī)文化
D.外部控制
答案:D
解析:商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素,對有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。?19.設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。
A.辦理工商登記
B.合伙人繳付出資
C.簽訂《合伙協(xié)議》
D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》
答案:C
解析:有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟是:(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》。20.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。
A.工作標(biāo)準(zhǔn)化
B.工作流程化
C.計(jì)劃好工作
D.工作多樣化
E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣
答案:A,B,C,E
解析:勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中,要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化,計(jì)劃好工作,養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。21.下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。
A.世界銀行
B.國際貨幣基金組織
C.巴塞爾委員會(huì)
D.金融穩(wěn)定
答案:C
解析:理事會(huì)為使國際活躍銀行公平競爭,十國集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(簡稱巴塞爾委員會(huì)),專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。22.根據(jù)貸款五級分類制度,以下貸款可劃入關(guān)注類的有()。
A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款
B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款
C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級類
D.借新還舊貸款,企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息
E.借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款
答案:A,B,C,D
解析:《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》對于一些特殊形態(tài)的貸款,從審慎監(jiān)管角度出發(fā),提出了強(qiáng)制性的分類要求,下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類:①本金和利息雖尚未逾期,但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。
②借新還舊,或者需通過其他融資方式償還。
③改變貸款用途。
④本金或者利息逾期。
⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。
⑥違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。
根據(jù)五級分類制度,E項(xiàng)應(yīng)歸入次級類貸款。23.操作風(fēng)險(xiǎn)評估的步驟中,屬于準(zhǔn)備階段的有()。
A.識別評估對象
B.繪制流程圖
C.收集評估背景信息
D.提出優(yōu)化方案
E.整合評估成果
答案:A,B,C
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個(gè)步驟:①準(zhǔn)備階段,包括制定評估計(jì)劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息;②評估階段,包括識別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開會(huì)議、開展評估、制定改進(jìn)方案;③報(bào)告階段,包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。24.在教育規(guī)劃的各種工具中,雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢,但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格,只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。
A.小學(xué)1年級
B.小學(xué)4年級
C.小學(xué)6年級
D.初中1年級
答案:B
解析:25.從報(bào)告的使用者來看,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。
A.整體報(bào)告
B.部分報(bào)告
C.綜合報(bào)告
D.內(nèi)部報(bào)告
E.外部報(bào)告
答案:D,E
解析:從報(bào)告的使用者來看,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類型。26.在貸款發(fā)放階段,以下做法不正確的是()。
A.在審查擔(dān)保類文件時(shí),公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件
B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用
C.在中長期貸款發(fā)放過程中,銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款
D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資
答案:D
解析:貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。27.在商品條件下,利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。
A.剩余價(jià)值
B.資本
C.使用價(jià)值
D.商品
答案:A
解析:從本質(zhì)上看,利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分;利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況,包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評估和評級、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。29.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里.將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。()
答案:對
解析:未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里,大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式.使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位,小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員,專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù),最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。30.下列屬于稿酬所得的是()。
A.個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得
B.個(gè)人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得
C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得
D.作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開拍賣所得
答案:B
解析:稿酬所得是指個(gè)人因其作品以圖書、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”,是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品;“個(gè)人作品”,包括本人的著作、翻譯的作品等。個(gè)人取得遺作稿酬,應(yīng)按稿酬所得項(xiàng)目計(jì)稅。A項(xiàng),個(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得;CD兩項(xiàng),作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競價(jià))取得的所得,應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。31.發(fā)行金融債券的主體有()。
A、政策性銀行
B、中央銀行
C、商業(yè)銀行
D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
E、其他金融機(jī)構(gòu)
答案:A,C,D,E
解析:發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。@niutk32.()是衡量利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外匯敞口分析
D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法
答案:B
解析:市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于:(1)缺口分析(2)久期分析(3)外匯敞口分析(4)敏感性分析(5)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)。
久期分析是衡量利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。33.通貨膨脹對社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括()。
A、對生產(chǎn)和流通的影響
B、對分配和消費(fèi)的影響
C、對金融秩序的影響
D、對經(jīng)濟(jì)、政局的影響
E、對社會(huì)穩(wěn)定的影響
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
通貨膨脹對社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括對生產(chǎn)和流通的影響、對分配和消費(fèi)的影響、對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響,會(huì)導(dǎo)致政府威信下降,政局不穩(wěn)定。34.一般將客戶經(jīng)理分為()。
A.高級客戶經(jīng)理
B.一級客戶經(jīng)理
C.二級客戶經(jīng)理
D.三級客戶經(jīng)理
E.四級客戶經(jīng)理
答案:A,B,C,D
解析:選項(xiàng)E是見習(xí)客戶經(jīng)理。35.以北京地區(qū)為例,目前二手房交易需繳納的稅費(fèi)包括()。
A.契稅
B.印花稅
C.土地出讓金
D.轉(zhuǎn)移登記費(fèi)
E.交易手續(xù)費(fèi)
答案:A,B,C,D,E
解析:最新的房產(chǎn)政策還規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的還要交“營業(yè)稅及附加”。其中。營業(yè)稅為總房價(jià)的5%;城市維護(hù)建設(shè)稅為營業(yè)稅金的7%;教育費(fèi)附加為營業(yè)稅金的3%:地方教育費(fèi)附加為營業(yè)稅金的1%。36.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的觀測期為()。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
答案:C
解析:商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的觀測期為1年。37.股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
答案:C
解析:本題考查標(biāo)準(zhǔn)差的計(jì)算。38.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房.按銀監(jiān)會(huì)貸款支付管理規(guī)定,在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下,不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()
答案:對
解析:未接到借款人支付申請和支付委托的情況下,直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商是商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。39.下列對商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中,能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu),以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量,降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。
A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系,以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化
B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動(dòng)資金,持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合,作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備
C.控制各類資金來源的合理比例,適度分散客戶種類和資金到期日
D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源,因?yàn)槠滟Y金來源更加分散
E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額,監(jiān)測日常遵守的情況?
答案:A,B,C,E
解析:D項(xiàng),通常,零售性質(zhì)的資金(如居民儲(chǔ)蓄)因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低,相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此,以零售資金來源為主的商業(yè)銀行,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。40.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法,正確的有()。
A.不論生命周期處于哪一階段,個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分
B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移
C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)
D.實(shí)踐證明,購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法
E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能
答案:A,B,D,E
解析:根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,受益人獲得保險(xiǎn)金給付不用于清償債務(wù),實(shí)現(xiàn)免于稅賦的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。41.下列風(fēng)險(xiǎn)管理策略中,對管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D.風(fēng)險(xiǎn)對沖
答案:D
解析:風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
42.個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中,()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。
A.20世紀(jì)30年代到60年代
B.20世紀(jì)60年代到70年代
C.20世紀(jì)60年代到80年代
D.20世紀(jì)60年代到90年代
答案:C
解析:個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段:①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期;②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期;③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。43.理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息,在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”,以使客戶()最大化的過程。
A.滿意度
B.忠誠度
C.利益
D.管理效率
答案:B
解析:理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息,在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”,以使客戶忠誠度最大化的過程。44.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí),可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本()
A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏
B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線
C.董事會(huì)和高級管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),但不參與監(jiān)督執(zhí)行
D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健,執(zhí)行正確有效
E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法
答案:D,E
解析:銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定:①銀行的董事會(huì)和高級管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督;②銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健,執(zhí)行正確有效;③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。45.黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。
A.交易時(shí)間靈活
B.保證金模式
C.到期交割
D.有做空機(jī)制
答案:C
解析:黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無交割時(shí)間限制。46.個(gè)人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。
A.即期收入
B.未來收入
C.工作時(shí)間
D.退休時(shí)間
E.可預(yù)期的開支
答案:A,B,C,D,E47.在信息披露不充分的條件下,為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的,監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制,包括()。
A.日常監(jiān)督機(jī)制
B.公開機(jī)制
C.商業(yè)銀行責(zé)任
D.懲罰機(jī)制
E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任
答案:A,D,E
解析:在信息披露不充分的條件下,為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的,監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制,包括:日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制、監(jiān)管"局責(zé)任。48.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括()。
A、市場約束
B、市場準(zhǔn)人
C、公司治理
D、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查
E、.資本監(jiān)管
答案:A,D
解析:監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。BE兩項(xiàng)為銀行監(jiān)管的具體方法;C項(xiàng)是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部保障。49.個(gè)人住房貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件。()
答案:對
解析:個(gè)人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件。50.不良個(gè)人住房貸款包括()。
A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
答案:C,D,E
解析:不良個(gè)人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款,即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析,建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬,落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人.實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況51.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。
A.管理部門
B.運(yùn)作中心
C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)
D.分支機(jī)構(gòu)
E.產(chǎn)品線
答案:A,B,C
解析:商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類,其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。52.按照監(jiān)管規(guī)定,銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.核心資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.合格資本
答案:D
解析:合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定,銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。53.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個(gè)方面。()
答案:錯(cuò)54.匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支平衡表中的()。
A.資本與金融項(xiàng)目
B.經(jīng)常項(xiàng)目
C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目
D.凈差額與遺漏
答案:B
解析:國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:一是經(jīng)常賬戶,是指針對本國對外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移,是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶,是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶,包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶,是人為設(shè)立的抵銷賬戶。55.教育儲(chǔ)蓄的開戶對象為()。
A、在校小學(xué)1年級及以上學(xué)生
B、在校小學(xué)3年級及以上學(xué)生
C、在校小學(xué)4年級及以上學(xué)生
D、在校小學(xué)5年級及以上學(xué)生
答案:C
解析:C
教育儲(chǔ)蓄具窬以下特點(diǎn):(1)開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生。(2)教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、2年、6年。(3)教育儲(chǔ)蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬元。(4)1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開戶日科率計(jì)息。56.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)(CAPM)模型的假設(shè),錯(cuò)誤的是()。
A.存在許多投資者
B.所有投資者行為都是理性的
C.投資者的投資期限相同
D.市場環(huán)境是有摩擦的
答案:D
解析:D項(xiàng),資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)資本市場是完全有效的市場,沒有任何摩擦阻礙投資。57.某投資組合是有效的,其標(biāo)準(zhǔn)差為18%,市場組合的預(yù)期收益率為17%,標(biāo)準(zhǔn)差為20%,無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%。根據(jù)市場線方程,該投資組合的預(yù)期收益率為()。
A.18.33%
B.12.93%
C.15.8%
D.19%
答案:C
解析:
可計(jì)算得到該投資組合的預(yù)期收益率為:5%+(17%-5%)÷20%X18%=15.8%。58.下列財(cái)產(chǎn)中,不屬于遺產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)是()。
A.被繼承人生前夫妻共同財(cái)產(chǎn)
B.被繼承人生前個(gè)人所有存款
C.被繼承人生前個(gè)人所有學(xué)習(xí)用品
D.被繼承人生前個(gè)人所有著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利
答案:A
解析:根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定,遺產(chǎn)必須符合三個(gè)特征:①必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn);②必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn);③必須是合法財(cái)產(chǎn)。這三個(gè)條件必須同時(shí)具備,才能成為遺產(chǎn)。59.準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求()之間的平衡,選擇合適的投資工具或投資組合。
A.穩(wěn)健性和收益性
B.開放性和穩(wěn)健性
C.風(fēng)險(xiǎn)|生和收益性
D.多元性和穩(wěn)健性。
答案:A
解析:在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí),應(yīng)當(dāng)在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡,制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案,選擇合適的投資工具或投資組合。60.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法,不正確的是()。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性
B.存款人通過選擇銀行,增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益,提高銀行經(jīng)營管理水平,有效控制風(fēng)險(xiǎn)
C.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評價(jià),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),并起到市場監(jiān)督的作用
D.股東通過對股票的購買和贖回,對銀行的資金調(diào)度施加壓力,督促銀行改善經(jīng)營,控制風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加壓力,督促銀行改善經(jīng)營,控制風(fēng)險(xiǎn)。61.在受理固定資產(chǎn)貸款過程中,銀行應(yīng)取得的項(xiàng)目合法性要件包括()。[2015年5月真題]
A.規(guī)劃批復(fù)
B.立項(xiàng)批復(fù)
C.環(huán)評批復(fù)
D.可行性研究報(bào)告批復(fù)
E.土地利用合法性文件
答案:A,B,C,D,E
解析:項(xiàng)目合法性要件主要包括可行性研究報(bào)告批復(fù)、立項(xiàng)批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評批復(fù)等。貸前調(diào)查報(bào)告中應(yīng)確定上述合法性要件的取得時(shí)間、批文文號、批復(fù)內(nèi)容與項(xiàng)目是否一致。62.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,模型開發(fā)應(yīng)做到()。
A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度
B.采用商業(yè)銀行真實(shí)、準(zhǔn)確、充足的數(shù)據(jù)
C.根據(jù)需要對模型進(jìn)行驗(yàn)證和必要的修正
D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識
E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)
答案:A,B,C,E
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度,對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法,盡可能準(zhǔn)確計(jì)算可以量化的風(fēng)險(xiǎn)、評估難以量化的風(fēng)險(xiǎn)。開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深?yuàn)W,關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性,以確保最終開發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。因此,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)勢和局限性,適時(shí)采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補(bǔ)充。63.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期,銀行可直接向保證人扣收貸款,無須通過法律程序。()
答案:對64.下列屬于實(shí)施積極的財(cái)政政策的有()。
A.合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模
B.增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要
C.新增地方政府債務(wù)限額
D.縮小地方政府債務(wù)置換規(guī)模
E.降低利息成本,支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、補(bǔ)短板
答案:A,B,C,E
解析:有效實(shí)施積極財(cái)政政策包括:我國合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模,將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2.3%調(diào)升至3.0%,將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。新增地方政府債務(wù)限額,擴(kuò)大地方政府債務(wù)置換規(guī)模,降低利息成本。支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、補(bǔ)短板。65.下列情況中??赡芙o企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.客戶需求為便攜性
B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單,能按時(shí)保質(zhì)完成
C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)
D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供,最近企業(yè)轉(zhuǎn)型,只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)
E.只依賴于一家供應(yīng)商
答案:A,C,D,E
解析:對于銀行信貸來說,企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在:不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化、持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降,對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴,可能引起巨大的損失等方面。66.張某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂,()。
A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任
B.王某承擔(dān)民事責(zé)任
C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任
D.張某承擔(dān)民事責(zé)任
答案:B
解析:B代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人,故王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。67.銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理,對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()
答案:錯(cuò)
解析:銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理,以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促,以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,安全可靠和健康地發(fā)展。題干所述是銀行管理的內(nèi)容。68.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉,從熟悉到了解,從了解到理解的過程??蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。
A.利益
B.信任
C.忠誠
D.雙贏
答案:B
解析:客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉,從熟悉到了解,從了解到理解的過程??蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任,沒有好感、信任,理財(cái)師難以了解客戶,客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。69.車輛購置稅的征稅范圍不包括()
A.汽車
B.摩托車
C.電車
D.自行車
答案:D
解析:車輛購置稅的征稅范圍包括:汽車、摩托車、電車、掛車、農(nóng)用運(yùn)輸車。70.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元,B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證,但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬元,A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保,因丙公司法人代表常駐香港,保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍,但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后,A公司沒有償還銀行的借款本息。
雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍,B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)()的保證責(zé)任。
A.300萬元
B.200萬元
C.100萬元
D.0
答案:C
解析:若抵押物價(jià)值減少時(shí),銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。題中,A公司借款200萬元,抵押物價(jià)值僅為100萬元,因此,B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責(zé)任。71.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中,資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。
答案:對
解析:商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中,資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。72.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說法,正確的是()。
A.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別
B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性
C.深入了解客戶還款意愿
D.如果借款人是老客戶,往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿
E.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物
答案:A,B,C
解析:D項(xiàng),如果借款人是老客戶,通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài),了解其還款意愿,而如果是新客戶,往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷;E項(xiàng),防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)須特別重視把握借款人的還款能力,改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。73.劉云預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué),屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元,劉云每年投資5萬元于年投資回報(bào)率6%的平衡型基金,則5年后劉云()。
A.無需再額外支付學(xué)費(fèi)
B.需要額外支付1200元
C.需要額外支付200元
D.會(huì)獲得超過30萬元的本息和
答案:B
解析:5年后劉云籌備的學(xué)費(fèi)=5×(1+6%)+(1+6%)2+…+(1+6%)5]=29.88(萬元),30-29.88=0.12(萬元),因此,劉云需要額外支付1200元以滿足其子的學(xué)費(fèi)所需。
74.國家開發(fā)銀行于()成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年
答案:B
解析:國家開發(fā)銀行成立于1994年,是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。@##75.在商用房貸款業(yè)務(wù)中,銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括()。
A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)
B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)
C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查
D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理
答案:A
解析:本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施,主要有三點(diǎn),即選項(xiàng)B、C、D。76.自律組織對其會(huì)員的監(jiān)管方式有()。
A.對會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查
B.對會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查
C.對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管
D.對會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管
E.對會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制
答案:B,C
解析:自律組織對其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況,業(yè)務(wù)執(zhí)行情況,對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對欺詐客戶,操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。77.商業(yè)銀行計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法有()
A.標(biāo)準(zhǔn)法
B.參數(shù)法
C.加權(quán)平均法
D.內(nèi)部模型法
E.經(jīng)驗(yàn)值法
答案:A,D
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)投資要求。78.以下選項(xiàng)中,關(guān)于收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)說法錯(cuò)誤的是()。
A.家庭生活支出比率=消費(fèi)性支出/稅后總收入
B.理財(cái)支出比率=融資性支出/稅后總收入
C.自由儲(chǔ)蓄率=自由儲(chǔ)蓄額/稅后總收入
D.凈儲(chǔ)蓄率=凈儲(chǔ)蓄額/稅后總收入
答案:B
解析:家庭生活支出比率=消費(fèi)性支出/稅后總收入,理財(cái)支出比率=理財(cái)性支出/稅后總收入,自由儲(chǔ)蓄率=自由儲(chǔ)蓄額/稅后總收入,凈儲(chǔ)蓄率=凈儲(chǔ)蓄額/稅后總收入。79.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是()。
A.合同依法成立,即具有法律約束力
B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定
C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
D.訂立合同是一種民事法律行為
答案:B
解析:B當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利,任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。B選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。故選B。80.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查是對貸款的()進(jìn)行調(diào)查。
A.合法合規(guī)性
B.安全性
C.效益性
D.流動(dòng)性
答案:C
解析:貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括:對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查;對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查;對借款人過去和未來給銀行帶來的綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查。81.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》,商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括()。
A.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入,有無虛增和虛減利潤,或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象
B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況,利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入
C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實(shí)性的評價(jià)結(jié)果如何
D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張,還是主要來源于資產(chǎn)利用率,凈息差和非利息收入比例的提高
E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金,特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性,來衡量銀行是否做實(shí)利潤
答案:A,C,E
解析:商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要參考以下兩個(gè)方面:1.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入,有無虛增和虛減利潤,或?qū)⒗?、收人?jì)人中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收人比例等現(xiàn)象;內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實(shí)性的評價(jià)結(jié)果如何。2.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金,特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性,來衡量銀行是否做實(shí)利潤。
B項(xiàng),屬于盈利的穩(wěn)定性;D項(xiàng),屬于盈利的可持續(xù)性。
82.授信額度的決定因素有()。[2015年10月真題]
A.客戶的還款能力
B.貸款組合管理的限制
C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制
D.銀行的客戶政策
E.借款企業(yè)對借貸金額的需求
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的:①了解并測算借款企業(yè)的需求,通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論,對借款原因進(jìn)行分析;②客戶的還款能力;③借款企業(yè)對借貸金額的需求;④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制,以及借款合同條款對公司借貸活動(dòng)的限制;⑤貸款組合管理的限制;⑥銀行的客戶政策;⑦關(guān)系管理因素。83.商用房貸款的貸后管理包括()。
A.貸后檢查
B.合同變更
C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
D.貸款本息到期收回、不良貸款管理
E.貸后檔案管理
答案:A,B,C,D,E
解析:商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間,貸款人對貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理的過程,主要工作即為貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理、貸后檔案管理。84.界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用()個(gè)方法。
A.一
B.二
C.三
D.五
答案:C
解析:界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法。85.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中,行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括()。
A.金融危機(jī)對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響
B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩
C.市場需求出現(xiàn)明顯下降
D.行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損
答案:D
解析:行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括:①行業(yè)整體衰退;②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革,影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變;③經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化,如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī),對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響;④產(chǎn)能明顯過剩;⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降;⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。86.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是()。
A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1
B.凈現(xiàn)值大于0
C.現(xiàn)值指數(shù)大于0
D.回收期小于1年
答案:B
解析:對于一個(gè)投資項(xiàng)目,如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的,且NPV越大,投資收益越高。相反地,如果NPV87.貸款人分析項(xiàng)目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括()。
A.項(xiàng)目有哪些還款資金來源
B.各種還款資金來源的可靠性如何
C.項(xiàng)目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來還款
D.流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何
答案:D
解析:分析項(xiàng)目的還款能力時(shí),除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外,還必須把項(xiàng)目的還款資金來源分析作為評估的重點(diǎn),主要分析項(xiàng)目有哪些還款資金來源,各種來源的可靠性如何,以及項(xiàng)目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款。88.流動(dòng)資金貸款期限可分為()。
A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
B.短期流動(dòng)資金貸款
C.中期流動(dòng)資金貸款
D.中長期流動(dòng)資金貸款
E.長期流動(dòng)資金貸款
答案:A,B,C
解析:流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。89.恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。
答案:對
解析:恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。90.根據(jù)以下材料,回答87-89題
以下是G公司近兩年的利潤數(shù)據(jù),如表5—1、表5—2所示。
表5—1利潤表
根據(jù)以上資料?;卮鹣铝袉栴}。
如果G公司2016年的費(fèi)用支出率與2015年保持不變,公司2016年的經(jīng)營利潤應(yīng)該是()萬元。(不考慮其他因素影響)
A.39.2
B.60
C.75
D.640
答案:B
解析:G公司2016年實(shí)際的經(jīng)營利潤為25萬元,則不考慮其他因素時(shí),如果G公司2016年的費(fèi)用支出率與2015年保持不變,其2016年的經(jīng)營利潤應(yīng)當(dāng)為:25+15+20=60(萬元)。91.根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐來看,商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)是()。
A.存貸款比率
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.資本充足率
D.經(jīng)濟(jì)增加值
答案:D
解析:對于一個(gè)完整的考評指標(biāo)體系,需制定能夠反映全行經(jīng)營戰(zhàn)略的核心指標(biāo),核心指標(biāo)的設(shè)置是考評評價(jià)體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看,經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。92.資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后,受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將交易價(jià)款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式,確需采取分期付款方式的,應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價(jià)格的因素,首次支付比例不低于全部價(jià)款的()。
A.50%
B.30%
C.20%
D.40%
答案:B
解析:根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二十條的規(guī)定,轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后,受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將交易價(jià)款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式,確需采取分期付款方式的,應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價(jià)格的因素,首次支付比例不低于全部價(jià)款的30%。93.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求()。
A.公司的股息發(fā)放壓力很大
B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流仍為正
C.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要
D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平
答案:A
解析:公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望,通常會(huì)定期發(fā)放股利,如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大,那么紅利就不能成為合理的借款需求原因,反之若壓力很大,則可以成為合理的借款需求。94.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法,正確的是()。
A.國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛,保障程度較高
B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力
C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化
D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口
E.制定退休規(guī)劃舉足輕重,任重而道遠(yuǎn)
答案:B,D,E
解析:A項(xiàng),就我國現(xiàn)狀而言,國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限,保障程度也較低;C項(xiàng),個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒有形成制度化,很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財(cái)務(wù)制度安排。95.()監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。
A.經(jīng)營狀況
B.管理狀況
C.財(cái)務(wù)狀況
D.與銀行往來情況
答案:B
解析:管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查,尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。96.在授權(quán)所采用的書面形式中,授權(quán)書是比較規(guī)范、正式,較常用的。
答案:對
解析:授權(quán)書比較規(guī)范、正式。較為常用。97.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是()。
A.信貸質(zhì)量和收益的情況
B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法
C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況
D.因市場匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況,包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬于需要披露的市場風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。98.中國銀監(jiān)會(huì)對我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過實(shí)行()來進(jìn)行監(jiān)督管理的。
A.審批制和報(bào)告制
B.注冊制和報(bào)告制
C.審批制和注冊制
D.等級制和報(bào)告制
答案:A
解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知,銀監(jiān)會(huì)通過審批制和報(bào)告制對商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。99.下列哪些要求符合監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的規(guī)定?(??)
A.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額
B.超過限額時(shí),交易員有權(quán)繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸
C.至少逐日重新估值
D.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控
E.至少逐月重新估值
答案:A,C,D
解析:B項(xiàng),交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi),按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸;E項(xiàng),交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價(jià)值計(jì)價(jià),按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序,交易頭寸定期報(bào)告給高級管理層。100.為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是()。
A.中國進(jìn)出口銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國人民銀行
D.國家開發(fā)銀行
答案:D
解析:國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)包括向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。101.凈穩(wěn)定資金比例的計(jì)算公式為()。
A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100%
B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))/總負(fù)債×100%
C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100%
D.(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項(xiàng)存款
答案:C
解析:凈穩(wěn)定資金比例是根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。凈穩(wěn)定資金比例是流動(dòng)性覆蓋率的一個(gè)補(bǔ)充,鼓勵(lì)銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100%。102.下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有()。
A.手續(xù)簡便
B.通常無抵押或擔(dān)保
C.金額大
D.期限長
E.期限短
答案:A,B,C,E
解析:我國的同業(yè)拆借,是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn),從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。103.下列關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的表述,正確的是()。
A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理
B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限管理,下限放開
C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限放開,下限管理
D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開
答案:C
解析:個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實(shí)行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。104.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中,最主要的是()。
A.供求機(jī)制
B.價(jià)格機(jī)制
C.流通機(jī)制
D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制
答案:B
解析:在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中,最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制,以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。105.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn),其主要目的是()。
A.為了取得較高盈利
B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要
C.應(yīng)付存款人提取存款
D.滿足貨幣發(fā)行需要
答案:C
解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。106.福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是()。
A.質(zhì)押貸款
B.銀行保函
C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D.保付代理
答案:C
解析:C福費(fèi)廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。107.專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素,與市場有關(guān)的因素包括()。
A.經(jīng)濟(jì)周期
B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策
C.聲譽(yù)
D.利率水平
E.收益波動(dòng)性
答案:A,B,D
解析:專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn),運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具,在分析評價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素,與市場有關(guān)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。108.國別限額可依據(jù)()三個(gè)因素確定。
A.國別風(fēng)險(xiǎn)
B.業(yè)務(wù)重要性
C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)
D.國家重要性
E.國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力
答案:A,C,D
解析:國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國家(地區(qū))重要性三個(gè)因素確定。109.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度不包括()。
A.負(fù)債類指標(biāo)
B.資本類指標(biāo)
C.收益類指標(biāo)
D.特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問題。風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括以下方面:(1)資本類,包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo);(2)收益類,包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等;(3)特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo),包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。110.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。
A.債權(quán)重組
B.破產(chǎn)清償
C.直接催收
D.訴訟追償
答案:A
解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第二十六條,“對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)?,包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健薄?11.根據(jù)《合同法》,要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的,要約失效()。
A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
D.承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾
E.拒絕要約的通知到達(dá)要約人
答案:B,C,D,E
解析:有下列情形之一的,要約失效:①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。112.“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。
A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料
B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款
C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象
D.不具有真實(shí)的購房目的
答案:B
解析:“假個(gè)貸”的“假”,一是指不具有真實(shí)的購房目的,二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象,三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。113.下列關(guān)于代理的表述,錯(cuò)誤的是()。[2015年10月真題]
A.委托書授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任
B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為
C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任
答案:D
解析:D項(xiàng),沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為,由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人民意實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的,視為同意。114.債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)()。
A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分
B.審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬
C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配
D.提議召開債權(quán)人會(huì)議
E.通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)的管理方案
答案:A,C,D
解析:債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán):(1)監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分(2)監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配(3)提議召開債權(quán)人會(huì)議(4)債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)115.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。
A.整理服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息
B.收集服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息
C.厘清服務(wù)對象和初步需求
D.厘清服務(wù)對象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息
答案:C
解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對象是誰,其背景情況是怎樣的,需要服務(wù)的內(nèi)容是什么,也就是初步需求。
116.下列選項(xiàng)中,()不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。[2016年6月真題]
A.貸款種類
B.借款用途
C.保證期間
D.貸款利率
答案:C
解析:借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查,借款合同中的必備條款有:①貸款種類;②借款用途;③借款金額;④貸款利率;⑤還款方式;⑥還款期限;⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證期間屬于保證合同的審查內(nèi)容。117.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用()等指標(biāo)衡量。
A.國民生產(chǎn)總值
B.國內(nèi)生產(chǎn)總值
C.通貨膨脹率
D.失業(yè)率
E.國際收支
答案:B,C,D,E
解析:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。118.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法,正確的是()。
A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型
B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域
C.目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行多頭監(jiān)管型
D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表
E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu),一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管,另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管
答案:A,B,E
解析:C項(xiàng),統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行這種模式。D項(xiàng),澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。119.我國刑法規(guī)定的基本原則包括()。
A.罪刑法定原則
B.刑法面前人人平等原則
C.以事實(shí)為根據(jù).以法律為準(zhǔn)繩原則
D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則
E.強(qiáng)制原則
答案:A,B,D
解析:我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個(gè),即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。以事實(shí)為根據(jù),以法律為準(zhǔn)繩原則是刑事訴訟法的一項(xiàng)基本原則。?120.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括()。
A.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔.
B.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響
C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性
D.制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃
E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)
答案:A,B,C,D,E
解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求:評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響;采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性,并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響;建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔,并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃;業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。121.信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,以下標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)正確的有()
A.正常類1.5%
B.關(guān)注類3%
C.次級類30%
D.可疑類30%
E.損失類100%
答案:A,B,C,E
解析:金融企業(yè)不采用內(nèi)部模型法的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值,按潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值與資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的差額,對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提一般準(zhǔn)備。其中,信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為:正常類1.5%,關(guān)注類3%,次級類30%可疑類60%,損失類100%;對于其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可參照信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,采用的標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不得低于上述信貸資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。122.金女士寫作能力頗佳,在財(cái)經(jīng)評論方面有獨(dú)到見解。她被一家財(cái)經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇:調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社,獲得工資、薪金;作為雜志特約評論員,獲得勞務(wù)報(bào)酬;作為普通的投稿人,獲得稿酬收入。
如果金女士選擇調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社,那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。
A.3360
B.4800
C.5200
D.5620
答案:D
解析:調(diào)入雜志社,作為雜志社員工,收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得,其應(yīng)納個(gè)人所得稅=(30000-3500)×25%-1005=5620(元)。123.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。
A.市場約束
B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C.外部監(jiān)管
D.最低資本要求
E.內(nèi)部監(jiān)管
答案:A,C,D
解析:ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。124.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。()
答案:錯(cuò)
解析:按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。125.銀行在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí),必須對借款人的收人證明嚴(yán)格把關(guān),驗(yàn)證收入的真實(shí)性,下列不屬于驗(yàn)證范圍的是()。
A.融資收入的真實(shí)性
B.經(jīng)營收入的真實(shí)性
C.租金收入的真實(shí)性
D.工資收入的真實(shí)性
答案:A
解析:在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí),必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān),在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí),應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在成本加成定價(jià)模型中,貸款價(jià)格的組成部分包括()
A.資金成本
B.貸款費(fèi)用
C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)
D.利潤
E.優(yōu)惠利率
答案:A,B,C,D
解析:成本加成定價(jià)模型中,貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+利潤。2.在商業(yè)銀行公司治理中,負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是()。
A.董事會(huì)秘書
B.董事會(huì)辦公室
C.高級管理層
D.董事
答案:C
解析:商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成,根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營管理活動(dòng)。高級管理層對董事會(huì)負(fù)責(zé),同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。3.長期國債屬于()。
A.長期金融工具
B.短期金融工具
C.所有權(quán)憑證
D.衍生金融工具
答案:A
解析:長期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長期國債等。4.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格
B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)
C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí),銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格
D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率
答案:A
解析:個(gè)人貸款組合定價(jià)原則要求為了鼓勵(lì)現(xiàn)有客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品,銀行可以在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,對個(gè)人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。5.對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤表
C.收入表
D.銀行資產(chǎn)
答案:A
解析:對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是:根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求,以資本約束為核心,以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具,對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。6.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有()。
A.國務(wù)院
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
E.國家外匯管理局
答案:B,C,D,E
解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局等。7.以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具的是()。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債券
D.優(yōu)先股
答案:B
解析:普通股的收益不是固定的,股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似,股利固定,且股息分配先于普通股。8.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法,正確的有()。
A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料
C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備
D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明
E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更
答案:A,B,C,D,E
解析:選項(xiàng)A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。
9.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會(huì)發(fā)生作用,沒有危機(jī)發(fā)生時(shí),聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會(huì)給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。()
答案:錯(cuò)
解析:無論聲譽(yù)危機(jī)何時(shí)發(fā)生,商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃時(shí),很多潛在風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理,這有助于最大限度地避免或延緩危機(jī)的到來。從這個(gè)意義上講,聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了相當(dāng)可觀的附加價(jià)值。10.固定資產(chǎn)原值的確定原則有()。
A.購入的固定資產(chǎn)其原值為購買價(jià)
B.自行建造的固定資產(chǎn)按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出確定
C.投資者投入的固定資產(chǎn)按照資產(chǎn)評估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬
D.融資租入的固定資產(chǎn)原值為租賃合同確定的價(jià)款
E.與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息也應(yīng)計(jì)入相應(yīng)的固定資產(chǎn)價(jià)值
答案:B,C,E
解析:購入的固定資產(chǎn)按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定;融資租入的固定資產(chǎn),按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。11.商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A.存款
B.向中央銀行借款
C.同業(yè)拆借
D.發(fā)行債券
答案:A
解析:存款是銀行對存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來源。
考點(diǎn)
存款業(yè)務(wù)分類12.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)
C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式
D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上
答案:A
解析:A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量,也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評估,也就是通常所說的風(fēng)險(xiǎn)加總。13.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括()。[2014年11月真題]
A、貸款的償還管理
B、貸后檔案管理
C、貸后貼息管理
D、不良貸款管理
答案:C14.近年來,海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注,紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行()。
A.理財(cái)師的基本信息披露
B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露
C.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露
D.利益披露
答案:D
解析:近年來,海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注,紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。15.從2012年起,李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月,李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某,但沒有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月,該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)事故,造成重大損失,對此,()。
A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金
答案:D
解析:根據(jù)最大誠信原則,投保人必須履行告知義務(wù)。16.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系。
答案:對
解析:貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系。17.()用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。
A.盈利能力比率
B.流動(dòng)比率
C.效率比率
D.杠桿比率
答案:B
解析:流動(dòng)比率,用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力,即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力與應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。
18.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理,包括()等工作。
A.貸后檢查
B.合同變更
C.本息回收
D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理
E.貸款檔案管理
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。19.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo),通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()
答案:錯(cuò)
解析:貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性,也有矛盾性,在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此,在不同的環(huán)境中,貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。@niutk20.分期付款的期數(shù)有()期
A.3
B.6
C.8
D.9
E.12
答案:A,B,D,E
解析:分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期(每月為1期)等。分期付款金額應(yīng)小于等于信用卡可用額度。21.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。
A.現(xiàn)場檢查
B.市場準(zhǔn)入
C.非現(xiàn)場監(jiān)管
D.信息披露
答案:B
解析:市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程,各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。22.商業(yè)銀行對同時(shí)符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%()
A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)
B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5%
C.符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
D.單筆貸款超過600萬元
E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元
答案:B,C,E
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行對同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)
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