華夏銀行肇慶分行（籌備組）2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行肇慶分行（籌備組）2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。2.下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內(nèi)部評級

B.外部評級主要靠專家定性分析，內(nèi)部評級主要靠商業(yè)銀行內(nèi)部分析

C.外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

答案：C

解析：信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級。外部評級是專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)；內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標準(側(cè)重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據(jù)此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。3.保險合同作為一種附合合同，在訂立合同時做出是否同意的意思表示的一方是()。

A.保險人

B.投保人

C.代理人

D.受益人

答案：B

解析：保險合同是典型的附合合同，因為保險合同的基本條款由保險人事先擬定并經(jīng)監(jiān)管部門審批。投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準備的附加條款。4.收益類指標反映的是（）。

A.反映銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零

B.反映銀行對不同風險可以接受的水平或程度，一般包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等

D.反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平，主要有一級資本充足率、核心一級資本充足率等

答案：C

解析：收益類指標反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。5.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。6.從商業(yè)銀行()看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

A.流動性風險來源

B.流動性資金來源

C.流動性來源

D.流動性風險類型

答案：C

解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性，資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

考點

流動性風險基本概念?7.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

答案：C,E

解析：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。故A、D錯誤。貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則進行貸后檢查。故B項錯誤。8.缺口分析是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段，具體包括()。

A.1個月以內(nèi)

B.1至3個月

C.3個月至1年

D.1至5年

E.5年以上

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體來說，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段(如1個月以內(nèi)、1至3個月、3個月至1年、1至5年、5年以上等)。9.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括(?)。

A．可以降低資本量

B．可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤

C．可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E．可以提高資本充足率

答案：B,C,D,E

解析：?BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風險加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。10.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.企業(yè)社會責任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

答案：B

解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構(gòu)形象。11.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。?12.合同填寫完畢后應(yīng)及時進行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

答案：錯

解析：合同填寫人和復(fù)核人絕對不能是同一人，這一點沒有任何妥協(xié)和變通的余地。13.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的（），并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解和認識綜合理財服務(wù)的高風險性，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。14.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。15.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務(wù)

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)

D.國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理

E.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

答案：A,C,D

解析：B項，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)；E項，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。16.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。17.商業(yè)銀行的普通準備金可以計入其資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過其加權(quán)風險資產(chǎn)的()，超過部分不再計人。

A.2．50％

B.1．25％

C.2．00％

D.1．00％

答案：B

解析：由于普通損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，因此，普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權(quán)風險資產(chǎn)的1．25％，超過部分不再計人。18.狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A.微觀金融主體

B.宏觀金融主體

C.個別金融主體

D.大型金融主體

答案：A

解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。19.國別風險預(yù)警和應(yīng)急處置不包括（）。

A.建立國別風險預(yù)警機構(gòu)

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機制

答案：C

解析：國別風險預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風險預(yù)警機構(gòu)；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機制；（4）準確把握預(yù)警等級；（5）加強風險預(yù)測（6）應(yīng)急處置方案。20.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。21.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

解析：銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。22.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

答案：A,B

解析：A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率=利息額／本金。23.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

答案：A

解析：為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。24.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權(quán)（）。

A.對應(yīng)收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應(yīng)收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應(yīng)收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。

25.個人信用貸款主要依據(jù)個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產(chǎn)

C.個人信用等級

D.個人月收入

答案：C

解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大．反之越小。26.關(guān)于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說法正確的是（）。

A.隨著社會環(huán)保意識的增強和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題對銀行客戶(主要是商業(yè)客戶)所造成的影響屬重要影響

B.在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員需重點了解的是客戶為環(huán)保采取的措施及其見效程度

C.在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報告制度、排污收費制度、限期治理結(jié)構(gòu)、行政處罰制度等法律法規(guī)

D.信貸人員要詳細分析客戶生產(chǎn)導(dǎo)致的環(huán)境污染是否在國家法律、法規(guī)標準以內(nèi)，以防范客戶的法律風險

答案：D

解析：選項A，隨著社會環(huán)保意識的增強和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題將直接影響銀行客戶(主要是工業(yè)客戶)的生存和發(fā)展。選項B，在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員需重點了解的是客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況。選項C，在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報告制度、排污收費制度、限期治理制度、經(jīng)濟刺激制度等法律法規(guī)。27.通常銀行提取貸款損失準備金來覆蓋預(yù)期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預(yù)期損失的抵補。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：從事前風險管理的角度看，可以將貸款損失分為預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通常銀行提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失；提取準備金來覆蓋預(yù)期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預(yù)期損失的抵補。28.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。29.下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。30.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利性

C.流動性

D.貸款安全性

答案：B

解析：在銀行自身的風險內(nèi)控管理水平中，盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。故本題選B。31.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)，合伙協(xié)議另有約定的除外。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第23條的規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。32.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。33.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A．6個月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我國《擔保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。34.個人貸款原則上應(yīng)當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付或借款人自主支付

D.其他方式

答案：A

解析：個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。35.（）是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A.增強市場信心

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.減少金融犯罪

D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。36.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。

A.關(guān)注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進行管理。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟、財務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實踐經(jīng)驗

B.未通過有權(quán)審批機構(gòu)審批的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時間不太短

C.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

D.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

答案：C

解析：C項，審查人員無最終決策權(quán)，審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進行審批。最終審批人參考審查員意見后，對是否批準貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會或最終審批人行使。@##38.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。39.以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。40.以下選項中，說法錯誤的是（）。

A.收入負債率=年本息攤還額/稅后總收入

B.償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)

D.融資比率=自用資產(chǎn)負債/投資性資產(chǎn)

答案：D

解析：收入負債率=年本息攤還額/稅后總收入，資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)，償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，融資比率=投資負債/投資性資產(chǎn)，自用貸款成數(shù)=自用資產(chǎn)負債/自用性資產(chǎn)。41.在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：A

解析：銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。42.法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。43.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對

解析：法定變更不需要取得對方當事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。44.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個人貸款

D.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：①債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)；②經(jīng)\國務(wù)院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；④個人貸款；⑤在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。45.我國M1由（）構(gòu)成。

A.Mo

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.機關(guān)團體部隊的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項均屬于M2．故本題答案選ADE。?

46.行政許可的設(shè)定和實施應(yīng)遵循的原則包括()。

A、公開

B、平等

C、公正

D、公平

E、合法

答案：A,C,D

解析：A,C,D

行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當遵循公開、公平、公正的原則。47.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。48.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

答案：A

解析：略49.歐盟層面監(jiān)管機構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當局負責，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和跨國經(jīng)營大發(fā)展的需要，造成事實上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統(tǒng)性金融風險，這是國際金融危機重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機的重要原因之一。

答案：對

解析：歐盟層面監(jiān)管機構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當局負責，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和跨國經(jīng)營大發(fā)展的需要，造成事實上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統(tǒng)性金融風險，這是國際金融危機重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機的重要原因之一。50.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，但不使用貸款也需要收取一定利息。（）

答案：錯

解析：個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用。51.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。52.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。53.下列關(guān)于貸款擔保中人的擔保的說法，不正確的是（）。

A.擔保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

答案：C

解析：考核貸款擔保中人的擔保。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。54.風險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。

A.市場準入

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準入是風險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風險監(jiān)管的完整鏈條。55.下列關(guān)于風險限額的說法，錯誤的是（）。

A.風險限額是針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風險總量控制上限

B.貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度

C.風險限額是貸款人在所有領(lǐng)域所愿意承擔風險的最大限額的總和

D.風險限額反映整個機構(gòu)組合層面風險

答案：C

解析：C項，風險限額是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構(gòu)組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風險總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔風險的最大限額。56.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。57.項目財務(wù)評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與項目籌資評估

C.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：項目財務(wù)評估主要包括項目投資估算與項目籌資評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評估、項目的盈利能力和清償能力評估以及不確定性評估，選項A不符合題意。58.個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其它債權(quán)人提供擔保的情況

答案：D

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。59.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。60.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C,D

解析：填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、睦、蘺、億、圓的，也應(yīng)受理。61.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。62.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。[2015年5月真題]

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關(guān)的協(xié)議。63.某國的政治風險評分為2．7分，經(jīng)濟風險評分為3．5分，法律風險評分為1．3分，稅收風險評分為2．8分，運作風險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（）。

A.2．215

B.2．315

C.2．415

D.2．515

答案：D

解析：64.財務(wù)顧問服務(wù)可分為()。

A、財務(wù)融資顧問

B、財務(wù)制度顧問

C、財務(wù)重組顧問

D、投資理財顧問

E、收購兼并顧問

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財務(wù)顧問服務(wù)可分為財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。65.中國人民銀行公布的當天外匯牌價是()。

A．中間價

B．現(xiàn)匯買入價

C．現(xiàn)匯賣出價

D．現(xiàn)鈔買入價

答案：A

解析：A由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自的買入和賣出價的中間價形成當天的外匯牌價。故選A。66.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

A.法律風險

B.監(jiān)管風險

C.國別風險

D.違規(guī)風險

答案：B

解析：A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險；C項，國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險；D項，違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。67.關(guān)于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑

答案：B,C,D,E

解析：A項，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經(jīng)過確認無誤后，由在場的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應(yīng)注明設(shè)立遺囑的地點和年月日。

68.銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

答案：B

解析：銀行資產(chǎn)分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業(yè)務(wù)是銀行基本業(yè)務(wù)，歸為銀行賬戶。69.下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

D.銀行機構(gòu)風險狀況不包括分支機構(gòu)的風險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構(gòu)自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。70.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負債

E.借入負債

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種。

按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等。

71.下列關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標區(qū)域增長相對較慢

B.指標越大，信貸增長速度越快

C.指標越大，風險越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴張性風險

答案：C

解析：擴張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風險上升。72.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無法判斷

答案：B

解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。73.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D,E

解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。74.采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

答案：A,C,D

解析：采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率（如保證的替代效果）、違約損失率[如抵（質(zhì)）押和保證的減輕效果]或違約風險暴露（如凈額結(jié)算）的下降。75.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：A,D,E

解析：中國人民銀行的法定職責有：①發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責。76.債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

答案：A,C,D,E

解析：B選項是債權(quán)人委員會的職權(quán)。債權(quán)人會議的職權(quán)除了選項ACDE外，還包括：申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；通過重整計劃；通過和解協(xié)議；通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案；通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；人民法院認為應(yīng)當由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。?77.商業(yè)助學貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。78.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。79.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。80.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權(quán)資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

答案：A,C,D,E

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。81.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。82.（）是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，也是貸款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

答案：C

解析：受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。故本題選C。83.下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。

A.權(quán)證

B.基金

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育投資應(yīng)堅持穩(wěn)健性原則。權(quán)證、期貨、外匯投資風險較大，并不適合作為子女教育籌劃的投資工具。84.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：選項A，商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％。85.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格

答案：C

解析：凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。86.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.國債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應(yīng)付賬款

答案：D

解析：D項，應(yīng)付賬款屬于負債，不能作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。87.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。88.我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯不包括（）。

A.認識新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

答案：D

解析：認識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。89.楊女士2006年與吳先生結(jié)婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財產(chǎn)20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權(quán)。2012年二人起訴離婚，離婚時公司價值200萬，房產(chǎn)價值150萬，其他家庭資產(chǎn)80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金?；楹蠖烁星楹芎?，對子女視如己出。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財產(chǎn)共計300萬。金先生婚前購買的房屋價值200萬。金先生父親在世。

楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同財產(chǎn)為公司一半的股份100萬元，房產(chǎn)150萬元，其他家庭資產(chǎn)80萬元，夫妻均分，所以楊女士可獲得(100+150+80)／2=165(萬元)。90.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

答案：B,C,D,E

解析：法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。91.下列哪些選項屬于保險的基本原理()

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險轉(zhuǎn)移原則

D.風險選擇原則

E.風險規(guī)避原則

答案：A,B,D

解析：保險的基本原理有：①大數(shù)法則，指當有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率；②風險分散原則，即不要把雞蛋放在同一個籃子里；③風險選擇原則，指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。92.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯

解析：匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。93.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，94.貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

答案：A

解析：對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。95.關(guān)于項目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標是否達到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術(shù)評估考慮的問題，其他4項均是項目建設(shè)配套條件評估考慮的內(nèi)容。96.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。97.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。98.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。99.整個理財規(guī)劃服務(wù)的根本是()。

A、客戶的基本資料

B、客戶所提供的信息

C、客戶的基本情況

D、客戶的實際情況

答案：B

解析：B

客戶所提供的信息是整個理財規(guī)劃服務(wù)的根本，理財規(guī)劃書的內(nèi)容必須與其保持一致。100.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。()

答案：對

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位?！?01.財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

答案：D

解析：財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。102.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。

A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D．金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

解析：B金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，B選項說法錯誤。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。故選B。103.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.貸款轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)信用風險轉(zhuǎn)移

B.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

C.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風險對沖

D.經(jīng)濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務(wù)

E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風險，還可以增強資產(chǎn)的流動性

答案：A,D,E

解析：B項，經(jīng)濟資本管理主要考慮信用資產(chǎn)的相關(guān)性以及風險集中度，是管理貸款集中度的重要手段。C項，貸款定價是風險補償?shù)拇胧?04.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行；②發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行；③發(fā)行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行。105.有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。

106.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當建立科學有效的責任追究制度和問責機制，明確問責牽頭部門、職責劃分和問責流程，對違法違規(guī)行為的直接責任人和相應(yīng)的管理人員進行嚴肅問責。

答案：對

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當建立科學有效的責任追究制度和問責機制，明確問責牽頭部門、職責劃分和問責流程，對違法違規(guī)行為的直接責任人和相應(yīng)的管理人員進行嚴肅問責。107.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負債余額x100%。

流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25％。108.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

答案：C

解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）×負債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。109.期貨按照交易的（）的不同可分為商品期貨和金融期貨。

A.資產(chǎn)

B.標的物

C.方式

D.工具

答案：B

解析：期貨按照交易的標的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。110.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。111.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。112.在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：①約定的債權(quán)確定期間屆滿；②沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)；③新的債權(quán)不可能發(fā)生；④抵押財產(chǎn)被查封、扣押；⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；⑥法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。113.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押。（）

答案：對

解析：信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。114.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格

答案：C

解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。115.下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價值。116.下面有關(guān)理財業(yè)務(wù)說法正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金

B、客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

E、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述說法都是正確的，詳解請看理財業(yè)務(wù)的特點。117.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。118.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應(yīng)付多少本幣的標價方法，又稱為應(yīng)付標價法。()

答案：錯

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應(yīng)付多少本幣的標價方法，又稱為應(yīng)付標價法。119.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。[2015年10月真題]

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。120.保險陵照標的可劃分為（）。?

A．人身保險

B．財產(chǎn)保險

C．投資型保險產(chǎn)品

D．社會保險

E．商業(yè)保險?

答案：A,B

解析：保險按照標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險．C．項屬于財產(chǎn)保險：D．曬項是按照保險的經(jīng)營性質(zhì)進行劃分的．?

考點：保險市場介紹?121.當市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風險證券組合T()市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡狀態(tài)下，每一個投資者對每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量，市場上各種證券的價格都處于使該證券的供求相等的水平上，無風險利率的水平也正好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣，在均衡時，最優(yōu)風險組合中各證券的構(gòu)成比例等于市場組合中各證券的構(gòu)成比例。所謂市場組合是指由所有證券構(gòu)成的組合，在這個組合中，每一種證券的構(gòu)成比例等于該證券的相對市值。一種證券的相對市值等于該證券的總市值除以所有證券的市值總和。122.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

解析：所謂抵押是指為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。123.全面性原則要求情景分析對當前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務(wù)經(jīng)營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經(jīng)濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

答案：A,B,D

解析：全面性：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。124.下列關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

答案：A,B,C,E

解析：個人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項說法錯誤。125.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風險由（）負責。

A.受托人和擔保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

答案：C

解析：信托一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔無過失的損失風險是信托的特點之一。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.負債管理理論

答案：D

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。2.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。3.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機構(gòu)

D.貸款人

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。4.行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)的同時，對有關(guān)責任人員一并給予處罰的處理方式。

答案：對

解析：行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)的同時，對有關(guān)責任人員一并給予處罰的處理方式。5.下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進行

C.當借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

答案：D

解析：貸款本金為次級、可疑或損失類時，銀行可以考慮減免貸款利息。6.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規(guī)劃。（）

答案：錯

解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。7.項目融資貸前調(diào)查報告中財務(wù)分析部分包括（）。

A.項目清償能力評價

B.投資回收期

C.敏感性分析

D.市場占有率評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

答案：A,B,C,E

解析：項目融資貸前調(diào)查報告中財務(wù)分析部分包括：①項目投資估算與資金籌措評估，包括項目總投資、建設(shè)投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設(shè)期和運營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標進行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。8.企業(yè)投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期負債以及長期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流人，減少引起現(xiàn)金流出。（）

答案：錯

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量包括：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量。其中，投資活動的現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流出，減少引起現(xiàn)金流入。題干中，長期負債屬于融資活動現(xiàn)金流量的來源。9.商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說法最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會同時違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定不會同時違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會同時違約

答案：A

解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。10.某項目在達到設(shè)計生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為13.2％

B.此項目該年份的投資利稅率為13.2％

C.此項目該年份的資本金利潤率為22％

D.在該項目的評估中，應(yīng)將其投資利潤率與行業(yè)平均利潤率或其他基準利潤率進行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項稅)與年總成本費用(含進項稅)之差

答案：B,D

解析：投資利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額/項目總投資*100%，即為120/1000*100%=12%；年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加（不含增值稅），即為120+12=132（萬元）；投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額/項目總投資*100%，即為132/1000*100%=13.2%；資本金利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額/資本金*100%，即為120/600*100%=20%；年利稅總額還可以表示為年銷售收入（不含銷項稅）與年總成本費用（不含進項稅）之差。11.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照信貸風險控制和（）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。[2015年5月真題]

A.擴大貸款數(shù)額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案：B

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。12.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：略?13.銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機關(guān)。()

答案：對

解析：等待添加14.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風險。15.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運行。

A.完善的公司治理機構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機制

C.有效的風險管理策略

D.風險管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。16.借款人與銀行可在（）約定提前還款有關(guān)事宜。

A.提前還款條款

B.提前還款申請書

C.提前還款時

D.貸款到期日前

答案：A

解析：借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件及必要的手續(xù)。17.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。()

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。18.某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資