華夏銀行重慶分行2022年招聘測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行重慶分行2022年招聘測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于交叉性金融風險間接傳染路徑的是（）

A.通過業(yè)務傳染

B.通過市場價格波動進行傳染

C.通過流動性進行傳染

D.通過市場預期進行傳染

答案：A

解析：交叉性金融風險傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。

（一）直接傳染路徑

1.通過業(yè)務直接傳染

2.通過交易對手/合作機構直接傳染

（二）間接傳染路徑

1.通過市場價格波動進行傳染

2.通過流動性進行傳染

3.通過市場預期進行傳染2.某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。（）

答案：對

解析：同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。3.以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：C

解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。4.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

答案：B

解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。5.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

答案：B

解析：穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆；理財活動是償還房貸、籌集教育金；投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。6.()使風險的可能性轉化為現(xiàn)實性。

A.風險因素

B.風險事故

C.潛在風險

D.風險損失

答案：B

解析：風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。風險只有通過風險事故的發(fā)生，才能導致?lián)p失。7.下列關于個人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯誤的是（）。

A.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”

C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款

D.2004年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》

答案：C

解析：本題考查個人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。8.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應該做的是（）。

A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者

D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。9.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預期收益率之差來評價基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。10.在項目不確定性分析中，不確定分析方法應用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

答案：A

解析：項目不確定性分析方法應用較多的是盈虧平衡分析和敏感性分析。故本題選A。11.企業(yè)的管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領導層不團結

D.企業(yè)管理層極端保守

E.主要控制人或高級管理者存在個人征信問題

答案：B,C,D,E

解析：企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在:(1)企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領導者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責。

(2)最高管理者獨裁，領導層不團結，高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧;職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質(zhì)偏低。

(3)管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守。

(4)管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力(如有的管理人員只有財務專長而沒有技術、操作、戰(zhàn)略、營銷和財務技能的綜合能力)，導致經(jīng)營計劃沒有實施及無法實施。

(5)董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。

(6)客戶的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化;股東是否有拙逃資金的現(xiàn)象;客戶是否出現(xiàn)兼并、收購、分立、重組等重大體制改革，股東結構發(fā)生實質(zhì)性不利變化，可能影響到貸款安全。

(7)股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決;股東或主要管理人員是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經(jīng)營案件或其他重大負面信息。

(8)中層管理者是否短期內(nèi)多人離職，特別是財務、市場等要害部門的中層管理者離職;中層管理人員是否較為薄弱，企業(yè)人員是否更新過快或員工不足;是否出現(xiàn)重大勞資糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決。

(9)主要控制人或高級管理者出現(xiàn)個人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭博等行為。12.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢有哪些?()

A.品種選擇多

B.專家理財

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強制儲蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢：①品種選擇多；②專家理財；③靈活方便；④基金定期定額投資。13.下列關于銀行市場細分作用的表述，錯誤的是（）。

A、有利于選定目標市場和制定營銷策略

B、有利于實現(xiàn)大眾化營銷

C、有利于集中人力、物力投入到目標市場

D、有利于發(fā)掘市場機會

答案：B14.行業(yè)分析的重要任務之一是（），進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。

A.尋找最具投資潛力的行業(yè)

B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C.尋找經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

D.挖掘經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

答案：B

解析：行業(yè)分析的重要任務之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。15.增長型行業(yè)主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。16.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風險管理體系

B.資本數(shù)量、構成及各級資本充足率

C.信用風險、市場風險、操作風險的計量方法

D.內(nèi)部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應至少包括以下內(nèi)容：風險管理體系(包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及其他重要風險的管理目標、政策、流程以及組織架構和相關部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構成及各級資本充足率；信用風險、市場風險、操作風險的計量方法，風險計量體系的重大變更，以及相應的資本要求變化；信用風險、市場風險、操作風險及其他重要風險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關因素：薪酬的定性信息和相關定量信息。17.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票

答案：A

解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。18.中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

答案：A,B,C,E

解析：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行。19.根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

答案：D

解析：根據(jù)保險的實施方式，保險可分為自愿保險和強制保險。20.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A、首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B、理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C、資金交易員未經(jīng)授權進行交易并造成損失

D、部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E、.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。21.按照投資標的，我國的理財產(chǎn)品可分為()。

A.債券型理財產(chǎn)品

B.組合投資類理財產(chǎn)品

C.結構性理財產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

E.貴金屬類理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D

解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品可分為：(1)貨幣型理財產(chǎn)品。(2)債券型理財產(chǎn)品。(3)股票類理財產(chǎn)品。(4)組合投資類理財產(chǎn)品。(5)結構性理財產(chǎn)品。(6)QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品。(7)另類理財產(chǎn)品。(8)其他理財產(chǎn)品。22.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。23.銀行對項目進行產(chǎn)品技術方案分析不包括分析產(chǎn)品的（）。[2014年6月真題]

A.技術性能

B.價格

C.質(zhì)量

D.規(guī)格

答案：B

解析：產(chǎn)品技術方案分析，就是分析項目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。技術分析中對產(chǎn)品方案的分析和評估必須在了解國內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎上進行。24.下列關于代書遺囑和錄音遺囑的說法，正確的有（）。

A.代書遺囑應當有兩個以上的見證人在場見證

B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者

C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人

D.由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠

E.以錄音形式立的遺囑，應當有兩個以上的見證人在場見證

答案：A,B,C,E

解析：D項，錄音遺囑指以錄音方式錄制下來的遺囑人的口述遺囑。這種形式的遺囑較口頭遺囑更為可靠，且取證方便，不須他人的復述。但是，錄音帶、錄像帶也容易被人剪輯、偽造。25.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額／資本凈額×100％，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

答案：A,B,C,D

解析：單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大=家客戶貸款總額／資本凈額×10004，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個體工商戶。

26.單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風險評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

E.監(jiān)管評級

答案：A,B,C,D,E

解析：單一監(jiān)管周期包括制訂監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風險評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。27.網(wǎng)絡小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。（）

答案：對

解析：網(wǎng)絡小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。28.零售類風險暴露內(nèi)部評級，銀行不需自行估計的是()。

A.違約概率

B.違約風險暴露

C.違約損失率

D.有效期限

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(實行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。對于零售類風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率和違約風險暴露。

29.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。30.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。31.境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件之一為承諾（）年內(nèi)不轉讓所持有的信托公司股權(中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

解析：境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件有很多條，其中一條為承諾5年內(nèi)不轉讓所持有的信托公司股權(中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質(zhì)押或設立信托．并在擬設公司章程中載明。32.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預計生活至85歲，則應準備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000(元)。33.互聯(lián)網(wǎng)消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。

A.額度小

B.還款快

C.門檻低

D.放款快

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)消費金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。34.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機構認為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

B.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.報告作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

D.監(jiān)管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進行檢查

答案：D

解析：D項屬于資本充足率監(jiān)督檢查的范圍。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容：①評估商業(yè)銀行全面風險管理框架；②審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產(chǎn)的計量方法和結果，評估資本充足率計算結果的合理性和準確性；③檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計；④對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。35.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

?

答案：D

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款，D選項正確。A選項項目貸款和C選項固定資產(chǎn)貸款其實是同一種貸款類型，它是指為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。B選項房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款?？忌趶土晜淇紩r應注意區(qū)分不同類別貸款的內(nèi)涵。36.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

答案：對

解析：本題主要考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。37.銀行客戶信用評級中要參考的一個重要文件是（）。

A.《國際貨幣金融法》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《國際銀行法》

D.《國際貨幣基金協(xié)定》

答案：B

解析：在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行客戶信用評級在很大程度上依靠外部評級機構；在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之后，通過內(nèi)部評級對信用風險進行準確評價變得更為重要。

38.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權

答案：B

解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。39.貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標。()

答案：錯

解析：貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。但由于這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。@niutk40.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。41.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財產(chǎn)品推介

D.財務規(guī)劃

答案：A

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。選項A屬于綜合理財服務。42.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為8大類。下列選項屬于其中的有（）。

A.經(jīng)濟風險

B.信用風險

C.操作風險

D.國家風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險8大類。43.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

答案：B

解析：目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權清晰，管理相對容易，出現(xiàn)風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。44.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

答案：對45.對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

解析：與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。46.申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

答案：B,C,E

解析：申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息可以分為以下三類：①客戶基本信息，包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等；②客戶關系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息；③個人征信信息，包括銀行信用記錄、社會保障數(shù)據(jù)、各類繳費情況、其他不良記錄等。47.理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。

答案：對

解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。48.有經(jīng)驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常第一頁會是（）。

A.一整頁的假設

B.一整頁的法律聲明

C.一整頁的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經(jīng)驗的理財師理在財規(guī)劃書上，拿到理財規(guī)劃書的時候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財師及其代表的機構如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務。49.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據(jù)權利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

解析：票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。50.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括（）。

A.小麥

B.石油

C.棉花

D.黃金

答案：D

解析：商品價格風險定義中的商品主要是指可以在場內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬，黃金價值波動是被納入?yún)R率風險范疇的。51.對于具有相關投資經(jīng)驗、風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，對于具有相關投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。52.財務凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）

答案：錯

解析：財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。53.伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產(chǎn)品和服務渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢

B.頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購置藝術品

E.第三支付平臺

答案：A,B,C,D,E

解析：伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產(chǎn)品和服務渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。

（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉入、轉出以及經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現(xiàn)非法收益的流轉。

（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。

另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術品等商品交易、第三支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。54.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。

A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

C.建立與完善有效的內(nèi)控機制

D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

答案：C

解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結構不斷完善內(nèi)控制度，提高風險管控能力。55.財務型風險管理技術主要包括哪些方法（）

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險

答案：A,C,D

解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險；②轉移風險。轉移風險又有財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。56.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準人的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。57.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

答案：B

解析：應為銀行市場細分的成功典范。58.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期負債成本時，加大長期債務可以使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權益資本收益率。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：當企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權益資本收益率。當總資產(chǎn)利潤率低于長期債務成本時，降低長期債務的比重可使企業(yè)減少財務杠桿損失，從而維護所有者利益。59.（）是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權利的行使

B.票據(jù)權利的消滅

C.票據(jù)權利的取得

D.票據(jù)權利的保全

答案：D

解析：票據(jù)權利的保全是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。60.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A、填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B、填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C、填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D、填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D61.從各類限額的關系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

答案：錯

解析：從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。62.下列關于營運資本投資的說法，錯誤的是（）。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時

C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充的融資

D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資

答案：B

解析：營運資本即流動資產(chǎn)減去流動負債的差額，所以營運資產(chǎn)投資產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時。63.()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務管理部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：C

解析：業(yè)務管理部門負責控制其業(yè)務范圍內(nèi)發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一道防線，業(yè)務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。64.下列屬于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應具備的基本特征的有（）。

A.風險高，且與低風險資產(chǎn)的相關性低

B.易于定價且價值穩(wěn)定

C.市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低

D.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應具備的基本特征包括：屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)；風險低，且與高風險資產(chǎn)的相關性低；易于定價且價值穩(wěn)定；在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定；市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低；從歷史上看，在發(fā)生系統(tǒng)性危機時，市場參與者傾向于持有這類資產(chǎn)。65.在對貸款項目進行成本審查時，外購投入物的成本應包括由企業(yè)負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析66.包含在貸款價格中的風險補償費所補償?shù)娘L險包括（）。

A.信用違約風險

B.期限風險

C.利率風險

D.法律風險

E.延誤風險

答案：A,B,C,D

解析：風險補償費是指對貸款可能發(fā)生風險的必要補償，具體包括以下幾種：①信用違約風險；②期限風險；③提前償還風險；④利率風險；⑤法律風險等。67.“市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。

A.職責

B.崗位

C.市場

D.級別

答案：C

解析：按職責劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務人員；按崗位劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理和關系經(jīng)理；按級別劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為高級經(jīng)理、中級經(jīng)理和初級經(jīng)理。68.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)財務比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。69.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

答案：A

解析：在二手個人住房交易過程中，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由經(jīng)紀公司確保整個房產(chǎn)權利和錢款交易轉移的安全性。70.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表。

答案：錯

解析：根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民都可以作保證人。故本題選B。71.對于固定資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應要求借款人作出的承諾包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾。對于固定資產(chǎn)貸款，承諾內(nèi)容應包括：

（1）貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；

（2）及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

（3）配合貸款人對貸款的相關檢查；

（4）發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；

（5）進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。

對于流動資金貸款，貸款人還應要求借款人承諾貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。72.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。73.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

答案：A

解析：授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按差別管理原則進行管理。74.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。75.我國個人理財業(yè)務中介機構發(fā)展較晚，資格認證、能力認證和培訓還未形成完整體系，影響了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的規(guī)范化發(fā)展。（）

答案：對76.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

答案：A,B,C

解析：利率風險按照風險來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。77.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責()聲譽風險。

A.識別

B.評估

C.回避

D.監(jiān)測

E.控制

答案：A,B,D,E

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測、控制聲譽風險。78.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款

答案：A,C,D,E

解析：貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項錯誤。損失貸款特征之一是借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對借款人和擔保人進行追償后．未能收回的貸款。B項正確。

貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風險程度對定量分類的結果進行必要的修正和調(diào)整，D項錯誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款為次級貸款，E項錯誤。79.下列關于我國經(jīng)濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。80.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。81.在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，核心負債比率為核心負債期末余額與總負債期末余額之比，該比率不得低于（）。

A.20％

B.40％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×100％，該比率不得低于60％。82.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.匯率風險

B.司法風險

C.虛假質(zhì)押風險

D.操作風險

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。故本題選B。83.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。84.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資工具

B．場內(nèi)市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場，B選項錯誤。故選B。85.無限繼承不清償死者遺留的債務。()

答案：錯

解析：無限繼承，或稱為包括繼承，即無條件地繼受被繼承人財產(chǎn)上的地位，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務，即繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務，即使債務比所繼承財產(chǎn)多也應無條件承認。86.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷。()

答案：錯

解析：不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機構，應予以撤銷。87.下列有關制作行業(yè)風險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時，應盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當企業(yè)的主營業(yè)務涉及多個行業(yè)時，應盡量使用一份評估工作表來評估

C.當不同的評估人員對風險評級有不同意見時，相互應當討論，最終要給出精確風險級別

D.當評估人員無法精確判斷風險級別時，可表決決定，最后只能標記一個級別

E.確定行業(yè)整體風險時，不能將七項風險簡單平均，要對七個風險因素作出綜合評價

答案：A,C,E

解析：選項B，當企業(yè)的主營業(yè)務涉及多個行業(yè)時，應使用獨立的評估工作表來評估。選項D，當評估人員無法精確判斷風險級別時，可以同時使用兩個級別，并且在風險評估表中同時標出兩個級別。88.在針對單個客戶進行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（）。

A.最高債務承受額

B.最低債務承受額

C.平均債務承受額

D.長期債務承受額

答案：A

解析：針對單個客戶進行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力。89.如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負債期限結構?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負債的期限結構比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感時傾向于持有資產(chǎn)和負債的期限結構比較平衡。90.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。91.借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次()開始。

A.季

B.月

C.年

D.日

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款的還款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。92.金融衍生品市場包括（）。?

A．金融即期市場

B．金融遠期市場

C．金融期貨市場

D．金融期權市場

E．金融互換市場?

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。?

考點：金融衍生品市場介紹?93.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：D

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。

94.新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設計

C.技術開發(fā)

D.測試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。95.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風險加權資產(chǎn)。（）

答案：對

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風險加權資產(chǎn)。96.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進行投資，因為現(xiàn)在投資負擔相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務計算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財務計算器可得65歲歲末的時候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。97.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）

答案：對98.項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)設備、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資

B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目生產(chǎn)的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權投資

答案：A,B,C

解析：項目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)設備、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資（2）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人（3）還款資金來源主要依賴該項目生產(chǎn)的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。99.下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算

D.中央機構作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構。中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手信用風險的監(jiān)管力度。100.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年

A.30

B.40

C.20

D.50

答案：A

解析：個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。101.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。102.《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

答案：B

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官。首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露。103.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

答案：B

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。104.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監(jiān)管職能，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。105.失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

答案：B

解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風險。106.下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。?107.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。

108.行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構在處罰銀行業(yè)金融機構的同時，對有關責任人員一并給予處罰的處理方式。

答案：對

解析：行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構在處罰銀行業(yè)金融機構的同時，對有關責任人員一并給予處罰的處理方式。109.（）是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時具有很強的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。110.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

答案：A,B,C

解析：《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。”因此，無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果。111.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有()。

A、個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符

B、個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C、個人對擔保信息有異議

D、個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符

E、個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

答案：B,C,D,E112.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖；(2)執(zhí)行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

答案：C

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。113.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、轉移階段

答案：C

解析：C

融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w。114.根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入

C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

答案：A,C,E

解析：B項，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項，屬于盈利的可持續(xù)性。115.一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定，其原因不包括()。

A、女性平均壽命高于男性

B、女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C、女性工作時間比男性短

D、女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

答案：C

解析：C

一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）。(3)女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。116.下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域

C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領取一張主卡和多張附屬卡。

117.下列各項中，屬于借款人的權利的是（）

A.將債務全部或部門轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉入債務。

答案：D

解析：A、B、C三項屬于借款人義務。118.內(nèi)部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算區(qū)域與成本

B.公平效績考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。

119.根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票

答案：C

解析：根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。120.商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務，體現(xiàn)在理財顧問服務過程中的相關環(huán)節(jié)。

121.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明,其中包括的是()。

A.定性說明

B.風險措施

C.流動性的定量措施

D.難以最化的風險

E.定量說明

答案：A,B,C,D

解析：風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明，包括定性說明，以及有關盈利、資本、風險措施和流動性的定量措施，還須闡明難以最化的風險，如聲譽風險、行為風險、以及洗錢和不道德的行為。

考點

有效的風險偏好框架和風險偏好聲明?122.（）是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

A.質(zhì)押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

答案：B

解析：抵押擔保的定義。123.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。

A.6％

B.7．5％

C.8％

D.10％

答案：D124.個人汽車貸款回收的原則有（）。

A.等額償還本息

B.先收息、后收本

C.全部到期、利隨本清

D.分期償還本金、一次付息

E.先收本、后收息

答案：B,C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

125.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應從（）方面進行。[2009年6月真題]

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內(nèi)外運輸?shù)囊螅虎苁欠穹闲l(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟合理。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于借款人的營運能力，下列表述錯誤的是（）

A.借款人資產(chǎn)周轉速度越快，經(jīng)營能力越強

B.資產(chǎn)運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力是指借款人的資產(chǎn)運用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

答案：D

解析：借款人的營運能力是指通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。2.林女士去保險公司辦理保險，并為其兒子投保一份兩全保險和一份健康險。

在投保時，林女士按12歲為其兒子投保，但保險公司承保后發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡是11歲，則()。

A.林女士可以要求保險公司退還多交的保費及利息

B.2年內(nèi)林女士可要求保險公司退還多交的保費

C.5年內(nèi)林女士可要求保險公司退還多交的保費或者解除合同

D.保險公司可直接要求解除保險合同

答案：B

解析：3.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查內(nèi)容不包括（）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括對項目資料完整性、真實性和有效性的審查，對項目合法性的審查，對項目工程進度的審查，對項目資金到位情況的審查。4.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.風險識別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風險較高

答案：D

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下特征：①內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。5.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。（）

答案：對

解析：信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。6.下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算

D.中央機構作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構。中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手信用風險的監(jiān)管力度。7.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險

答案：C

解析：非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或行業(yè)相關的風險。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風險還能被消除，因此，又稱為可分散風險。

8.投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。9.信用卡信息的內(nèi)容包括（）。

A.賬戶狀態(tài)

B.擔保方式

C.信用額度

D.還款頻率

E.當前逾期期數(shù)

答案：B,C,E

解析：選項B、C、E為信用卡信息，選項A和選項D是貸款信息。10.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

答案：錯11.下列描述貨幣市場的特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動性差

D.風險相對較低

E.流動性強

答案：A,B,D,E

解析：貨幣市場的交易期限短，所以收益比較低，且流動性強，C項說法錯誤。12.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

答案：D

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。13.商業(yè)銀行的利益相關者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級管理人員

D．客戶

E．職工

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的利益相關者除了