商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理-第06章機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)-課件

第六章

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)容目錄第一節(jié)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)概述第二節(jié)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)第三節(jié)銀政合作業(yè)務(wù)第四節(jié)銀證合作業(yè)務(wù)第五節(jié)銀保合作業(yè)務(wù)

第六章機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)容目錄1第六章

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)要求1.認(rèn)真聽講：掌握分析問題方法和學(xué)習(xí)思路；2.看書自學(xué)：理解消化重點(diǎn)內(nèi)容；3.上網(wǎng)瀏覽：了解國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀；4.延伸閱讀：拓展知識(shí)面。第六章機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)要求2第一節(jié)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)概述主要內(nèi)容一、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的概念二、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)三、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的種類四、商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展第一節(jié)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)概述主要內(nèi)容3一、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的概念

商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為金融機(jī)構(gòu)類客戶和政府類機(jī)構(gòu)客戶提供的綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

一、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的概念商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀4二、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（一）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的客戶特征

二、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（二）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)特征穩(wěn)定性和成長(zhǎng)性好政策優(yōu)勢(shì)明顯涉及面廣和輻射能力強(qiáng)集約化程度和綜合收益高（二）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)特征三、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的種類

三、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的種類四、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展四、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展（三）我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題（三）我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題1.中國(guó)工商銀行與招商銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀是什么？2.這個(gè)商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的意義是什么？

思考與討論思考與討論第二節(jié)

銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的概念二、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容三、主要銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)程序四、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的管理

第二節(jié)銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的概念銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)是指以銀行同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象，以銀行同業(yè)資金融通為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，具體包括人民幣融資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、外匯買賣等業(yè)務(wù)。一、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的概念銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)是指以銀行同業(yè)客戶二、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）人民幣融資業(yè)務(wù)（二）代理業(yè)務(wù)（三）合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯二、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）人民幣融資業(yè)務(wù)（一）人民幣融資業(yè)務(wù)

人民幣融資業(yè)務(wù)是為了滿足銀行同業(yè)之間資金融通開展的業(yè)務(wù)。主要包括同業(yè)拆借、債券交易、票據(jù)融通、貸款資產(chǎn)回購和法人賬戶透支等業(yè)務(wù)。（一）人民幣融資業(yè)務(wù)（二）代理業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托利用自身的經(jīng)營(yíng)職能和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段，為客戶提供各種金融服務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)。主要包括代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業(yè)務(wù)、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)、代理信托計(jì)劃資金收付等業(yè)務(wù)。（二）代理業(yè)務(wù)（三）合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯

合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯，是指境內(nèi)不具備經(jīng)營(yíng)遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格的銀行及其分支機(jī)構(gòu)合作為客戶辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯的相關(guān)業(yè)務(wù)。

主要特點(diǎn)：

1.交易結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單清晰，易于理解；2.可規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)；3.可提高收益，降低財(cái)務(wù)成本。（三）合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯以銀行合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)為例:業(yè)務(wù)審核落實(shí)擔(dān)保措施交易成交后續(xù)管理交割日交割特殊交割違約處理三、主要銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)程序以銀行合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)為例:業(yè)務(wù)審核落實(shí)擔(dān)保措施交易成

1.優(yōu)化利率政策，完善同業(yè)拆借利率定價(jià)和考核體系2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略研究，發(fā)揮銀行整體效能

3.緊跟市場(chǎng)加強(qiáng)創(chuàng)新，探索業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展四、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的管理1.優(yōu)化利率政策，完善同業(yè)拆借利率定價(jià)和考核體系四、銀行1.銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的主要種類有哪些？2.你認(rèn)為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)其有什么意義？

思考與討論思考與討論第三節(jié)銀政合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀政合作業(yè)務(wù)的概念二、銀政合作的發(fā)展背景三、銀政合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容四、主要銀政合作業(yè)務(wù)程序

五、銀政合作業(yè)務(wù)的管理

第三節(jié)銀政合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀政合作業(yè)務(wù)的概念

銀政業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行依托自身資金、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、客戶資源、財(cái)務(wù)管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，開發(fā)一系列專用金融產(chǎn)品，為各級(jí)政府職能部門提供一系列多樣化金融服務(wù)業(yè)務(wù)。一、銀政合作業(yè)務(wù)的概念銀政業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行依托自身資

（一）代理財(cái)政直接支付（二）代理財(cái)政授權(quán)支付（三）非稅收入收繳業(yè)務(wù)（四）銀行代理社保業(yè)務(wù)二、銀政合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）代理財(cái)政直接支付二、銀政合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）財(cái)政直接支付財(cái)政直接支付是代理銀行根據(jù)支付指令通過財(cái)政部零余額賬戶將資金直接支付到商品勞務(wù)供應(yīng)者或用款單位賬戶的業(yè)務(wù)行為。

特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：龐大的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)先進(jìn)的支付系統(tǒng)多元化的信息反饋平臺(tái)（一）財(cái)政直接支付（二）財(cái)政授權(quán)支付

財(cái)政授權(quán)支付是指代理銀行根據(jù)支付指令，通過國(guó)庫單一賬戶體系將資金支付到商品勞務(wù)供應(yīng)者或用款單位賬戶的業(yè)務(wù)行為。

特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：額度自動(dòng)分發(fā)額度自動(dòng)控制自動(dòng)調(diào)用系統(tǒng)資源提供動(dòng)態(tài)監(jiān)控服務(wù)自動(dòng)生成各種支付信息（二）財(cái)政授權(quán)支付（三）非稅收入收繳

非稅收入收繳業(yè)務(wù)是指銀行為各單位開設(shè)非稅收入專戶、收繳資金、匯劃清算并反饋信息的業(yè)務(wù)。

特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：（1）龐大的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)（2）先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)（3）多元化的信息反饋平臺(tái)（4）便捷的業(yè)務(wù)處理（5）多元化的繳款平臺(tái)（三）非稅收入收繳（四）銀行代理社保業(yè)務(wù)銀行為各級(jí)社保資金管理部門提供各個(gè)社會(huì)保障險(xiǎn)種的會(huì)計(jì)核算、基金監(jiān)督、投資增值等服務(wù)以及為個(gè)人客戶辦理各項(xiàng)社?；鹫骼U和發(fā)放業(yè)務(wù)。

特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)：（1）安全監(jiān)管（2）保值增值（3）便捷領(lǐng)?。?）周到服務(wù)（四）銀行代理社保業(yè)務(wù)以財(cái)政授權(quán)支付為例：三、主要銀政合作業(yè)務(wù)程序以財(cái)政授權(quán)支付為例：三、主要銀政合作業(yè)務(wù)程序1.加快商業(yè)銀行改革進(jìn)程，為銀政合作提供一個(gè)可靠的平臺(tái)2.合理定位，制定合理的銀政合作業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和管理制度3.加強(qiáng)銀政合作的外部監(jiān)管力度四、銀政合作業(yè)務(wù)的管理1.加快商業(yè)銀行改革進(jìn)程，為銀政合作提供一個(gè)可靠的平臺(tái)四、銀1.銀政合作業(yè)務(wù)的主要種類有哪些？2.你認(rèn)為政府投融資平臺(tái)貸款有何問題？？

思考與討論思考與討論第四節(jié)銀證合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀證合作業(yè)務(wù)的概念二、銀證合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容三、銀證合作業(yè)務(wù)的管理

第四節(jié)銀證合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容銀證合作業(yè)務(wù)就是銀行與證券公司在各方面的合作，是貨幣市場(chǎng)在資本市場(chǎng)一定程度上的融合，是銀行業(yè)與證券業(yè)在一定方式上的業(yè)務(wù)合作。

一、銀證合作業(yè)務(wù)的概念銀證合作業(yè)務(wù)就是銀行與證券公司在各方面的合作，是貨幣市場(chǎng)在資（一）第三方存管業(yè)務(wù)1.概念：第三方存管業(yè)務(wù)是指證券公司客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行存管，由存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負(fù)責(zé)客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。二、銀證合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）第三方存管業(yè)務(wù)二、銀證合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容2.特點(diǎn)：（1）客戶資金封閉運(yùn)行（2）存管銀行總分核對(duì)（3）客戶另路查詢對(duì)賬機(jī)制（4）全方位客戶資金監(jiān)管體系（5）兼容性強(qiáng)，有助于滿足客戶不同的銀行偏好2.特點(diǎn)：（二）證券抵押融資業(yè)務(wù)

1.概念：證券抵押融通業(yè)務(wù)，也叫股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，是銀行為符合條件的證券公司提供股票質(zhì)押貸款，借款人以自營(yíng)證券作質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押物為按規(guī)定可用于質(zhì)押的流通A股、證券投資基金券及上市公司可轉(zhuǎn)換債券。（二）證券抵押融資業(yè)務(wù)2.業(yè)務(wù)條件：（1）資產(chǎn)具有流動(dòng)性且具備還本付息能力（2）自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制比率符合規(guī)定（3）按規(guī)定提取足額的交易風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（4）無重大違規(guī)違紀(jì)行為和重大不良記錄（5）定期披露資產(chǎn)負(fù)債表、凈資本計(jì)算表、利潤(rùn)表及利潤(rùn)分配表等信息（6）客戶交易結(jié)算資金實(shí)現(xiàn)有效獨(dú)立存管（7）經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，與銀行合作良好（8）貸款人要求的其他條件2.業(yè)務(wù)條件：3.業(yè)務(wù)特點(diǎn)：（1）證券公司可以通過此業(yè)務(wù)獲得穩(wěn)定的低成本資金來源。（2）質(zhì)押物存放于銀行特別席位，可通過銀行股票質(zhì)押貸款管理信息系統(tǒng)進(jìn)行賣出、配股和申購，也可以通過銀行為借款人開發(fā)的遠(yuǎn)程委托系統(tǒng)，由借款人自行賣出，實(shí)施配股認(rèn)購和新股申購等。3.業(yè)務(wù)特點(diǎn)：（三）商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)證券化1.概念資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買賣的證券的行為而使其具有流動(dòng)性，是通過在資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)發(fā)行證券籌資的一種直接融資方式。（三）商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)證券化2.特點(diǎn)（1）可改善銀行資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)失衡（2）可實(shí)現(xiàn)再融資（3）可提高金融機(jī)構(gòu)的資本充足率；（4）可增加資產(chǎn)的流動(dòng)性；（5）可降低銀行固定利率資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)；（6）可使銀行降低籌資成本；2.特點(diǎn)3.主要程序3.主要程序（四）信托理財(cái)業(yè)務(wù)1.概念信托理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行以信托產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)，運(yùn)用專業(yè)的投資理財(cái)手段和風(fēng)險(xiǎn)管理方法，針對(duì)特定客戶群設(shè)計(jì)并發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的信托理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)。（四）信托理財(cái)業(yè)務(wù)2.特點(diǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)低，收益高，平均收益約5%（2）靈活性強(qiáng)，既可以從事證券投資，又可以進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，還可以貸款、租賃、同業(yè)拆借、項(xiàng)目融資等（3）保障性強(qiáng)，為家庭財(cái)產(chǎn)建立一道法律屏障2.特點(diǎn)1.嚴(yán)格SPV的設(shè)立及規(guī)范其運(yùn)營(yíng)2.確保資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的信托行為真實(shí)有效3.加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、信用評(píng)級(jí)、證券發(fā)行和交易環(huán)節(jié)的法律規(guī)制和監(jiān)管三、銀證合作業(yè)務(wù)的管理1.嚴(yán)格SPV的設(shè)立及規(guī)范其運(yùn)營(yíng)三、銀證合作業(yè)務(wù)的管理

思考與討論

1.銀證合作的主要業(yè)務(wù)類型有哪些？2.當(dāng)前銀證合作的主要問題是什么？思考與討論1.銀證合作的主要業(yè)務(wù)類型有哪些？第五節(jié)銀保合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀保合作業(yè)務(wù)的概念二、銀保合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容三、銀保合作業(yè)務(wù)的程序四、銀保合作業(yè)務(wù)的管理

第五節(jié)銀保合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀保合作業(yè)務(wù)概念銀保合作是銀行機(jī)構(gòu)在取得保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)），并與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理協(xié)議后，在被代理保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代理從事代銷保險(xiǎn)、現(xiàn)金管理及資產(chǎn)托管等相關(guān)服務(wù)。一、銀保合作業(yè)務(wù)概念銀保合作是銀行機(jī)構(gòu)在取得保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)（一）代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指銀行在授權(quán)范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代理推銷人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和代理推銷財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、投保支持等服務(wù)的代理業(yè)務(wù),包括代銷壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，代銷非壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品等。二、銀保合作業(yè)務(wù)內(nèi)容（一）代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、銀保合作業(yè)務(wù)內(nèi)容（二）現(xiàn)金管理服務(wù)銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)，是以銀行系統(tǒng)為依托，憑借強(qiáng)大的科研開發(fā)能力，為協(xié)助保險(xiǎn)客戶進(jìn)行現(xiàn)金管理而提供的收款、付款、流動(dòng)性管理以及相關(guān)的投資、融資等一系列綜合化服務(wù)的組合。（二）現(xiàn)金管理服務(wù)（三）保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指符合資質(zhì)的商業(yè)銀行作為托管銀行為保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的投資資產(chǎn)提供賬戶管理、資金清算、會(huì)計(jì)核算、信息披露、投資監(jiān)督以及績(jī)效評(píng)估等為主要內(nèi)容的金融服務(wù)。具有保證保險(xiǎn)資金安全，保險(xiǎn)資金優(yōu)化配置等特點(diǎn)。（三）保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)三、銀保合作業(yè)務(wù)程序三、銀保合作業(yè)務(wù)程序1.加強(qiáng)對(duì)銀行收取銀保產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)的管理2.實(shí)行銀保銷售人員資格證制度3.加快銀保系統(tǒng)信息化建設(shè)4.形成銀行和保險(xiǎn)雙重監(jiān)管四、銀保合作業(yè)務(wù)的管理1.加強(qiáng)對(duì)銀行收取銀保產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)的管理四、銀保合作業(yè)務(wù)的管理1.銀證合作業(yè)務(wù)的主要類型有哪些？2.銀證合作業(yè)務(wù)的主要流程是什么？

思考與討論1.銀證合作業(yè)務(wù)的主要類型有哪些？思考與討論

本章小結(jié)1.本章主要內(nèi)容：本章從商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的基本概念出發(fā)，介紹商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的基本種類與特點(diǎn)，了解商業(yè)銀行主要的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型，探討商業(yè)銀行各種機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的基本區(qū)別。2.本章學(xué)習(xí)重點(diǎn)：重點(diǎn)理解和掌握商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的基本程序。3.本章課后閱讀、復(fù)習(xí)要求：熟練掌握相關(guān)概念與業(yè)務(wù)程序。本章小結(jié)延伸閱讀1．《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，銀監(jiān)發(fā)（2019）90號(hào)．2．《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，銀監(jiān)發(fā)（2019）72號(hào)．3．農(nóng)行十堰分行課題組．銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展路徑選擇[J]．湖北農(nóng)村金融研究，2019（9）．延伸閱讀1．《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合

復(fù)習(xí)思考題

1.什么是銀保業(yè)務(wù)？包括哪些種類2.銀行同業(yè)拆借的基本程序如何？3.銀證合作業(yè)務(wù)有哪些構(gòu)成？4.什么是銀政業(yè)務(wù)？銀政業(yè)務(wù)的主要客戶群有哪些？

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謝謝！THEEND第六章

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)容目錄第一節(jié)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)概述第二節(jié)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)第三節(jié)銀政合作業(yè)務(wù)第四節(jié)銀證合作業(yè)務(wù)第五節(jié)銀保合作業(yè)務(wù)

第六章機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)容目錄56第六章

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)要求1.認(rèn)真聽講：掌握分析問題方法和學(xué)習(xí)思路；2.看書自學(xué)：理解消化重點(diǎn)內(nèi)容；3.上網(wǎng)瀏覽：了解國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀；4.延伸閱讀：拓展知識(shí)面。第六章機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)要求57第一節(jié)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)概述主要內(nèi)容一、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的概念二、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)三、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的種類四、商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展第一節(jié)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)概述主要內(nèi)容58一、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的概念

商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為金融機(jī)構(gòu)類客戶和政府類機(jī)構(gòu)客戶提供的綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

一、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的概念商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀59二、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（一）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的客戶特征

二、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（二）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)特征穩(wěn)定性和成長(zhǎng)性好政策優(yōu)勢(shì)明顯涉及面廣和輻射能力強(qiáng)集約化程度和綜合收益高（二）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)特征三、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的種類

三、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的種類四、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展四、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展（三）我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題（三）我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題1.中國(guó)工商銀行與招商銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀是什么？2.這個(gè)商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的意義是什么？

思考與討論思考與討論第二節(jié)

銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的概念二、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容三、主要銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)程序四、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的管理

第二節(jié)銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的概念銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)是指以銀行同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象，以銀行同業(yè)資金融通為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，具體包括人民幣融資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、外匯買賣等業(yè)務(wù)。一、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的概念銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)是指以銀行同業(yè)客戶二、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）人民幣融資業(yè)務(wù)（二）代理業(yè)務(wù)（三）合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯二、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）人民幣融資業(yè)務(wù)（一）人民幣融資業(yè)務(wù)

人民幣融資業(yè)務(wù)是為了滿足銀行同業(yè)之間資金融通開展的業(yè)務(wù)。主要包括同業(yè)拆借、債券交易、票據(jù)融通、貸款資產(chǎn)回購和法人賬戶透支等業(yè)務(wù)。（一）人民幣融資業(yè)務(wù)（二）代理業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托利用自身的經(jīng)營(yíng)職能和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段，為客戶提供各種金融服務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)。主要包括代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業(yè)務(wù)、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)、代理信托計(jì)劃資金收付等業(yè)務(wù)。（二）代理業(yè)務(wù)（三）合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯

合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯，是指境內(nèi)不具備經(jīng)營(yíng)遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格的銀行及其分支機(jī)構(gòu)合作為客戶辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯的相關(guān)業(yè)務(wù)。

主要特點(diǎn)：

1.交易結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單清晰，易于理解；2.可規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)；3.可提高收益，降低財(cái)務(wù)成本。（三）合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯以銀行合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)為例:業(yè)務(wù)審核落實(shí)擔(dān)保措施交易成交后續(xù)管理交割日交割特殊交割違約處理三、主要銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)程序以銀行合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)為例:業(yè)務(wù)審核落實(shí)擔(dān)保措施交易成

1.優(yōu)化利率政策，完善同業(yè)拆借利率定價(jià)和考核體系2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略研究，發(fā)揮銀行整體效能

3.緊跟市場(chǎng)加強(qiáng)創(chuàng)新，探索業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展四、銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的管理1.優(yōu)化利率政策，完善同業(yè)拆借利率定價(jià)和考核體系四、銀行1.銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)的主要種類有哪些？2.你認(rèn)為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)其有什么意義？

思考與討論思考與討論第三節(jié)銀政合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀政合作業(yè)務(wù)的概念二、銀政合作的發(fā)展背景三、銀政合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容四、主要銀政合作業(yè)務(wù)程序

五、銀政合作業(yè)務(wù)的管理

第三節(jié)銀政合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀政合作業(yè)務(wù)的概念

銀政業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行依托自身資金、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、客戶資源、財(cái)務(wù)管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，開發(fā)一系列專用金融產(chǎn)品，為各級(jí)政府職能部門提供一系列多樣化金融服務(wù)業(yè)務(wù)。一、銀政合作業(yè)務(wù)的概念銀政業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行依托自身資

（一）代理財(cái)政直接支付（二）代理財(cái)政授權(quán)支付（三）非稅收入收繳業(yè)務(wù)（四）銀行代理社保業(yè)務(wù)二、銀政合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）代理財(cái)政直接支付二、銀政合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）財(cái)政直接支付財(cái)政直接支付是代理銀行根據(jù)支付指令通過財(cái)政部零余額賬戶將資金直接支付到商品勞務(wù)供應(yīng)者或用款單位賬戶的業(yè)務(wù)行為。

特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：龐大的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)先進(jìn)的支付系統(tǒng)多元化的信息反饋平臺(tái)（一）財(cái)政直接支付（二）財(cái)政授權(quán)支付

財(cái)政授權(quán)支付是指代理銀行根據(jù)支付指令，通過國(guó)庫單一賬戶體系將資金支付到商品勞務(wù)供應(yīng)者或用款單位賬戶的業(yè)務(wù)行為。

特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：額度自動(dòng)分發(fā)額度自動(dòng)控制自動(dòng)調(diào)用系統(tǒng)資源提供動(dòng)態(tài)監(jiān)控服務(wù)自動(dòng)生成各種支付信息（二）財(cái)政授權(quán)支付（三）非稅收入收繳

非稅收入收繳業(yè)務(wù)是指銀行為各單位開設(shè)非稅收入專戶、收繳資金、匯劃清算并反饋信息的業(yè)務(wù)。

特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：（1）龐大的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)（2）先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)（3）多元化的信息反饋平臺(tái)（4）便捷的業(yè)務(wù)處理（5）多元化的繳款平臺(tái)（三）非稅收入收繳（四）銀行代理社保業(yè)務(wù)銀行為各級(jí)社保資金管理部門提供各個(gè)社會(huì)保障險(xiǎn)種的會(huì)計(jì)核算、基金監(jiān)督、投資增值等服務(wù)以及為個(gè)人客戶辦理各項(xiàng)社?；鹫骼U和發(fā)放業(yè)務(wù)。

特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)：（1）安全監(jiān)管（2）保值增值（3）便捷領(lǐng)?。?）周到服務(wù)（四）銀行代理社保業(yè)務(wù)以財(cái)政授權(quán)支付為例：三、主要銀政合作業(yè)務(wù)程序以財(cái)政授權(quán)支付為例：三、主要銀政合作業(yè)務(wù)程序1.加快商業(yè)銀行改革進(jìn)程，為銀政合作提供一個(gè)可靠的平臺(tái)2.合理定位，制定合理的銀政合作業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和管理制度3.加強(qiáng)銀政合作的外部監(jiān)管力度四、銀政合作業(yè)務(wù)的管理1.加快商業(yè)銀行改革進(jìn)程，為銀政合作提供一個(gè)可靠的平臺(tái)四、銀1.銀政合作業(yè)務(wù)的主要種類有哪些？2.你認(rèn)為政府投融資平臺(tái)貸款有何問題？？

思考與討論思考與討論第四節(jié)銀證合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀證合作業(yè)務(wù)的概念二、銀證合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容三、銀證合作業(yè)務(wù)的管理

第四節(jié)銀證合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容銀證合作業(yè)務(wù)就是銀行與證券公司在各方面的合作，是貨幣市場(chǎng)在資本市場(chǎng)一定程度上的融合，是銀行業(yè)與證券業(yè)在一定方式上的業(yè)務(wù)合作。

一、銀證合作業(yè)務(wù)的概念銀證合作業(yè)務(wù)就是銀行與證券公司在各方面的合作，是貨幣市場(chǎng)在資（一）第三方存管業(yè)務(wù)1.概念：第三方存管業(yè)務(wù)是指證券公司客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行存管，由存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負(fù)責(zé)客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。二、銀證合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容（一）第三方存管業(yè)務(wù)二、銀證合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容2.特點(diǎn)：（1）客戶資金封閉運(yùn)行（2）存管銀行總分核對(duì)（3）客戶另路查詢對(duì)賬機(jī)制（4）全方位客戶資金監(jiān)管體系（5）兼容性強(qiáng)，有助于滿足客戶不同的銀行偏好2.特點(diǎn)：（二）證券抵押融資業(yè)務(wù)

1.概念：證券抵押融通業(yè)務(wù)，也叫股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，是銀行為符合條件的證券公司提供股票質(zhì)押貸款，借款人以自營(yíng)證券作質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押物為按規(guī)定可用于質(zhì)押的流通A股、證券投資基金券及上市公司可轉(zhuǎn)換債券。（二）證券抵押融資業(yè)務(wù)2.業(yè)務(wù)條件：（1）資產(chǎn)具有流動(dòng)性且具備還本付息能力（2）自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制比率符合規(guī)定（3）按規(guī)定提取足額的交易風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（4）無重大違規(guī)違紀(jì)行為和重大不良記錄（5）定期披露資產(chǎn)負(fù)債表、凈資本計(jì)算表、利潤(rùn)表及利潤(rùn)分配表等信息（6）客戶交易結(jié)算資金實(shí)現(xiàn)有效獨(dú)立存管（7）經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，與銀行合作良好（8）貸款人要求的其他條件2.業(yè)務(wù)條件：3.業(yè)務(wù)特點(diǎn)：（1）證券公司可以通過此業(yè)務(wù)獲得穩(wěn)定的低成本資金來源。（2）質(zhì)押物存放于銀行特別席位，可通過銀行股票質(zhì)押貸款管理信息系統(tǒng)進(jìn)行賣出、配股和申購，也可以通過銀行為借款人開發(fā)的遠(yuǎn)程委托系統(tǒng)，由借款人自行賣出，實(shí)施配股認(rèn)購和新股申購等。3.業(yè)務(wù)特點(diǎn)：（三）商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)證券化1.概念資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買賣的證券的行為而使其具有流動(dòng)性，是通過在資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)發(fā)行證券籌資的一種直接融資方式。（三）商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)證券化2.特點(diǎn)（1）可改善銀行資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)失衡（2）可實(shí)現(xiàn)再融資（3）可提高金融機(jī)構(gòu)的資本充足率；（4）可增加資產(chǎn)的流動(dòng)性；（5）可降低銀行固定利率資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)；（6）可使銀行降低籌資成本；2.特點(diǎn)3.主要程序3.主要程序（四）信托理財(cái)業(yè)務(wù)1.概念信托理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行以信托產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)，運(yùn)用專業(yè)的投資理財(cái)手段和風(fēng)險(xiǎn)管理方法，針對(duì)特定客戶群設(shè)計(jì)并發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的信托理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)。（四）信托理財(cái)業(yè)務(wù)2.特點(diǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)低，收益高，平均收益約5%（2）靈活性強(qiáng)，既可以從事證券投資，又可以進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，還可以貸款、租賃、同業(yè)拆借、項(xiàng)目融資等（3）保障性強(qiáng)，為家庭財(cái)產(chǎn)建立一道法律屏障2.特點(diǎn)1.嚴(yán)格SPV的設(shè)立及規(guī)范其運(yùn)營(yíng)2.確保資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的信托行為真實(shí)有效3.加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、信用評(píng)級(jí)、證券發(fā)行和交易環(huán)節(jié)的法律規(guī)制和監(jiān)管三、銀證合作業(yè)務(wù)的管理1.嚴(yán)格SPV的設(shè)立及規(guī)范其運(yùn)營(yíng)三、銀證合作業(yè)務(wù)的管理

思考與討論

1.銀證合作的主要業(yè)務(wù)類型有哪些？2.當(dāng)前銀證合作的主要問題是什么？思考與討論1.銀證合作的主要業(yè)務(wù)類型有哪些？第五節(jié)銀保合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀保合作業(yè)務(wù)的概念二、銀保合作業(yè)務(wù)的內(nèi)容三、銀保合作業(yè)務(wù)的程序四、銀保合作業(yè)務(wù)的管理

第五節(jié)銀保合作業(yè)務(wù)主要內(nèi)容一、銀保合作業(yè)務(wù)概念銀保合作是銀行機(jī)構(gòu)在取得保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)），并與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理協(xié)議后，在被代理保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代理從事代銷保險(xiǎn)、現(xiàn)金管理及資產(chǎn)托管等相關(guān)服務(wù)。一、銀保合作業(yè)務(wù)概念銀保合作是銀行機(jī)構(gòu)在取得保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)（一）代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理銷售保險(xiǎn)