江蘇蘇州銀行2022年派遣制微貸客戶經(jīng)理招聘練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇蘇州銀行2022年派遣制微貸客戶經(jīng)理招聘練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。2.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

解析：我國自2002年起開始全面實行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的貸款。3.國內(nèi)理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級階段，很多客戶并不是為了理財規(guī)劃服務(wù)而來，但他們確實在生活中對一些財務(wù)問題有疑惑，這時，理財師要首先了解客戶的（）。

A.家庭成員

B.基本情況

C.最初需求

D.財務(wù)狀況

答案：C

解析：國內(nèi)理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級階段，很多客戶并不是為了理財規(guī)劃服務(wù)而來，但他們確實在生活中對一些財務(wù)問題有疑惑（比如投資、保險、子女留學(xué)等），希望在做這些家庭財務(wù)決定的時候能獲得理財師的專業(yè)幫助。所以，理財師要首先了解客戶的最初需求。4.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B、信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C、對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視

D、從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。5.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標；B項，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

6.理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹

B.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風(fēng)險屬性測試的結(jié)果

答案：B

解析：理財規(guī)劃書其他內(nèi)容的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括以下內(nèi)容：所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險屬性測試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。7.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。8.在風(fēng)險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風(fēng)險確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟增加值

答案：B

解析：因為風(fēng)險的存在，商業(yè)銀行的收益是具有不確定性的。在風(fēng)險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預(yù)期收益。

9.貸款人提出審批意見時，如下做法不正確的是（）。

A.采用雙人審批方式時。只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時．貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見。

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種?！巴狻北硎就耆獍瓷陥蟮姆桨?包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項要素)辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結(jié)論意見方為“同意”。10.中小企業(yè)板服務(wù)對象僅限于中小型企業(yè)。（）

答案：錯

解析：中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。11.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風(fēng)險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風(fēng)險緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟周期因素。12.我國的貨幣政策目標包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進經(jīng)濟增長

D.平衡國際收支

E.有效促進金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標，一般有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進經(jīng)濟增長?！吨袊嗣胥y行法》第三條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。13.客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產(chǎn)負債比率。()

答案：錯

解析：客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負債比率。14.（）是銀行金融機構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。

A.對內(nèi)適度授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.對內(nèi)合理授權(quán)

D.權(quán)責(zé)一致

答案：C

解析：對內(nèi)授權(quán)與對外授信密切相關(guān)。對內(nèi)合理授權(quán)是銀行金融機構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。授信授權(quán)對于有效實行一級法人體制，強化銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)防范和控制風(fēng)險的能力都有重要意義。15.下列關(guān)于客戶評級／評分的驗證的說法，正確的有（）。

A.這些驗證是監(jiān)管部門的責(zé)任

B.隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累，驗證方法要適時調(diào)整、不斷改進

C.對于不同銀行應(yīng)該采用統(tǒng)一的方法

D.內(nèi)容包括客戶違約風(fēng)險區(qū)分能力驗證和違約概率預(yù)測準確性驗證

E.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段

答案：B,D,E

解析：A項客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系是否符合內(nèi)部評級法要求的重要方式，不是監(jiān)管部門的責(zé)任。C項驗證主要由商業(yè)銀行自主進行。監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)評估驗證情況，因此不同的銀行采取的方法可能不同。16.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

答案：A,B

解析：可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。17.歐盟層面監(jiān)管機構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和跨國經(jīng)營大發(fā)展的需要，造成事實上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，這是國際金融危機重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機的重要原因之一。

答案：對

解析：歐盟層面監(jiān)管機構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和跨國經(jīng)營大發(fā)展的需要，造成事實上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，這是國際金融危機重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機的重要原因之一。18.下列不屬于貨幣市場特征的是()。

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

答案：D

解析：貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.不能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

C.能夠準確估值

D.能夠進行積極的管理

答案：B

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對交易賬戶進行定義，并明確交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面“不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。20.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項，無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系，一都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻；E項，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評級模型中已有的因素。21.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，第一支柱市場風(fēng)險資本計量范圍包括交易賬簿的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，以及交易賬簿和銀行賬簿的匯率風(fēng)險（含黃金）和商品風(fēng)險。巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》將市場風(fēng)險納入了資本要求的范圍，所包括的是在交易賬戶中的利率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險以及在銀行賬簿和交易賬簿中的匯率風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。由于我國商業(yè)銀行不得從事/參與股票交易和商品交易，因此目前我國商業(yè)銀行需要計提資本的市場風(fēng)險包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險。22.銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

答案：A,B,C

解析：銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標，謹慎披露結(jié)構(gòu)指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。23.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價值法

答案：A

解析：歷史成本法的缺陷主要有：①不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值；②與審慎的會計準則相抵觸。在所有的會計準則中，一個根本性的原則就是審慎的原則。24.下列關(guān)于銀行營銷機構(gòu)組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念

B.事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理

C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用

D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)

E.事業(yè)部制的缺點是需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難

答案：A,B,D25.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。26.同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

答案：對

解析：債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級。27.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前--N序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。

28.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。29.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務(wù)報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。30.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。31.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

答案：A,D

解析：A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

32.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。33.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為（）等類別。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險。

34.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能邵門

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國家機關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；③企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。35.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。36.下列選項中，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。

A、利率風(fēng)險

B、財務(wù)風(fēng)險

C、經(jīng)營風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

答案：A

解析：A

系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這類風(fēng)險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括政策風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和市場風(fēng)險等。37.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。38.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A．憑證式國債

B．記賬式國債

C．儲蓄國債

D．實物國債

答案：B

解析：B本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態(tài)，可以排除憑證式國債、儲蓄國債和實物國債。此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點。故選B。39.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

答案：D

解析：本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整。40.我國將貨幣供應(yīng)量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款

C.信托類存款

D.M1

E.農(nóng)村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。41.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生夫婦的退休金缺口為()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。42.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

答案：錯

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。43.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

答案：B,E

解析：A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦妫舶ㄋ瞬粦?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。44.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。這些媒介物包括有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。從其他銀行處購買客戶信息違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故本題選ABCE。45.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿(mào)易差額

E.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。46.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。

A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券

B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券

D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。47.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當(dāng)缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。48.實施押品的精細化管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權(quán)益

C.利潤

D.債權(quán)

答案：D

解析：實施押品的精細化管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證。49.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。

A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C．利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險

D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

E．利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換

答案：A,B,C,D

解析：ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風(fēng)險，E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風(fēng)險。故選ABCD。50.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）事項不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B,D

解析：對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案”兩個事項不享有表決權(quán)。51.根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。[2013年6月真題]

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：C

解析：根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”.52.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。（）

答案：對

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。53.下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有()。

A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件

C.保險利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益

E.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險人才能根據(jù)保險利益的大小來確定保費和履行賠償給付義務(wù)。54.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。

A.策略制定好之后一般不輕易改變

B.策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整

C.策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

D.策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

答案：C

解析：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時問推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對策略進行優(yōu)化。

55.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項包括（）。

A.經(jīng)濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎(chǔ)上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。56.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格。（）

答案：錯

解析：費率是除利率以外銀行提供信貸服務(wù)的價格，費率中不包含利率。故本題選B。57.下列各項中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。58.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險。

答案：對

解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進一步加劇其他風(fēng)險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。59.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。

A．中國銀行監(jiān)督管理委員會

B．國家發(fā)展與改革委員會

C．中國證券監(jiān)督管理委員會

D．中國人民銀行

答案：C

解析：C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。60.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。

答案：對

解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于解決貸款人個人及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。61.資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時，()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據(jù)客戶具體的資產(chǎn)配置(比例)要求，再具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產(chǎn)投資或某類股票的特殊喜好。各類產(chǎn)品選擇范圍如：①現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內(nèi)、國際債券等；③權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票(國際、國內(nèi)，藍籌、小型成長等)。62.信貸結(jié)清通知書屬于一級信貸文件。（）

答案：對

解析：一級信貸文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。故本題選A。

63.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉(zhuǎn)的款項

答案：A,B,C,D

解析：用于臨時周轉(zhuǎn)的款項不屬于違約，選項E不符合題意。64.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟糾紛

答案：B

解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上的。65.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤率

E.基于產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：對客戶歷史成立動機的分析主要基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、行業(yè)利潤率、產(chǎn)品分工、產(chǎn)銷分工。故本題選ABCDE。

66.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。67.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業(yè)性。68.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責(zé)機制

答案：B,C

解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。協(xié)議承諾原則通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法律化，一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護貸款人的權(quán)益。69.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當(dāng)只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：C

解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當(dāng)只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。70.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進行調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.借款申請人償還能力證明

D.借款申請人的信用情況

E.貸款真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔(dān)保材料；⑥審核貸款真實性。71.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上。堅持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任．踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權(quán)益。72.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

答案：A,B,D

解析：銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。73.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機制，明確整改責(zé)任人員，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實到位。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實到位。74.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。

A．引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求

E．銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險計量模型計算資本要求

答案：A,D,E

解析：ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；二是引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險計量模型計算資本要求。故選ADE。75.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

答案：錯

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。76.商業(yè)票據(jù)市場的特征有()。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)票據(jù)市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點。77.風(fēng)險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護申請時，面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

答案：A,E

解析：A項，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護申請后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動性風(fēng)險；E項，破產(chǎn)申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽風(fēng)險。78.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。79.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀公司是專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。80.借款人具備下列()條件方可申請個人住房貸款。

A.足額首付款

B.有貸款銀行認可的擔(dān)保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：(1)合法有效的身份或居留證明。(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力。(3)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(4)有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人。(5)貸款銀行規(guī)定的其他條件。81.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在貸款銀行開立有個人儲蓄賬戶

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.各行另行規(guī)定的其他條件

E.在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民

答案：B,C,D,E

解析：申請個人信用貸款，需要在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶，同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息。個人儲蓄賬戶與個人結(jié)算賬戶存在不同：個人儲蓄賬戶的功能都可通過結(jié)算賬戶來實現(xiàn)，個人結(jié)算賬戶可以向個人儲蓄賬戶轉(zhuǎn)賬，但個人儲蓄賬戶只能辦理本人名下的存取款業(yè)務(wù)，而不能對他人或單位轉(zhuǎn)賬，也不能接受他人或單位的資金轉(zhuǎn)入。82.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。83.對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.個別信用風(fēng)險

D.特殊信用風(fēng)險

答案：A

解析：按照風(fēng)險能否分散，信用風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險，其中，系統(tǒng)性信用風(fēng)險是指對各種金融工具都會產(chǎn)生影響的信用風(fēng)險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。84.通過與限額水平的比較，（）可以確定當(dāng)前風(fēng)險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風(fēng)險管理人員

E.業(yè)務(wù)部門人員

答案：A,C,D

解析：通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風(fēng)險管理人員可以確定當(dāng)前風(fēng)險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。85.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括()。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。86.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

答案：B

解析：此題暫無解析?87.下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

答案：D

解析：按照擔(dān)保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

88.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風(fēng)險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.期限

答案：A

解析：內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。89.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。90.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。91.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復(fù)議。

92.為了防控商用房貸款的信用風(fēng)險，借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭收入水平總額的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應(yīng)設(shè)一定的上限，原則上不超過80％。93.投資和投資規(guī)劃的區(qū)別是投資是資產(chǎn)配置的過程，投資規(guī)劃是實現(xiàn)投資目標的過程。

答案：對

解析：投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。94.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費指數(shù)

答案：A,B,D

解析：一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。95.對于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險管理和批準流程。

答案：對

解析：對于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險管理和批準流程。

考點

風(fēng)險政策?96.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

答案：A,B,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。97.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

答案：A,B,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

98.銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

答案：B

解析：銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不得低于50%。99.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經(jīng)濟實力。

答案：C

解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經(jīng)濟穩(wěn)定為貨幣幣值提高了物質(zhì)基礎(chǔ)和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C100.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責(zé)人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B,D,E

解析：選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的負責(zé)人批準。101.銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進行面簽或真實性調(diào)查屬于（）。

A.借款人風(fēng)險

B.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險

C.抵押物風(fēng)險

D.合作機構(gòu)風(fēng)險

答案：B

解析：銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進行面簽或真實性調(diào)查屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險。102.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。103.下列關(guān)于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務(wù)，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風(fēng)險緩釋效應(yīng)

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。104.下列對環(huán)境保護方案的分析，做法正確的有()。

A.工業(yè)項目可不必進行環(huán)境保護方案分析

B.應(yīng)審查企業(yè)提交的環(huán)境影響報告，其間要特別注意企業(yè)對污染源的控制方案

C.應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術(shù)是否先進

D.應(yīng)審查建設(shè)總投資與總設(shè)計中是否包含環(huán)保工程內(nèi)容

E.要分析環(huán)境保護帶來的社會效益，暫不關(guān)注環(huán)保成本

答案：B,D

解析：A項，對工業(yè)項目而言，必須要進行環(huán)境保護方案分析；C項，應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施；E項，應(yīng)分析環(huán)境保護是否經(jīng)濟，即要在治理環(huán)境所付出的經(jīng)濟代價與不治理環(huán)境而造成的經(jīng)濟損失之間權(quán)衡。105.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

106.對保證人管理的內(nèi)容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價值的變化情況

C.分析保證人的保證實力

D.了解保證人的保證意愿

答案：B

解析：對保證人的管理主要有以下三個方面的內(nèi)容：審查保證人的資格、分析保證人的保證實力、了解保證人的保證意愿。107.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

答案：錯

解析：作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。108.銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

E.企業(yè)的盈利能力

答案：A,B,C

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。109.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

答案：B

解析：據(jù)財稅[2008]24號文，自2008年3月1日起，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。則趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=24000×4％=960(元)。110.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

答案：B,D,E

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。111.個人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A、抵押物價值與存續(xù)狀況

B、保證擔(dān)保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易價格是否合理

答案：B112.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(CAPM)模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。113.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

114.下列各項屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.結(jié)算風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，其中利率風(fēng)險尤為重要。B項屬于國別風(fēng)險；E項屬于信用風(fēng)險。115.電子銀行不具備的特點是（）。[2013年11月真題]

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

答案：C

解析：電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②運行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務(wù)時空界限；④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；⑤運營成本低，降低了銀行成本；⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。116.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。

A、政策風(fēng)險

B、技術(shù)風(fēng)險

C、行業(yè)風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：C117.下列關(guān)于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務(wù)人通常有兩個客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人通常有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項，債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率。118.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。119.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C,D

解析：A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。120.止損限額適用于()的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

答案：A,C,D

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個月等一段時間內(nèi)的累計損失。121.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。122.下列屬于商業(yè)銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,B

解析：銀行效率是銀行在業(yè)務(wù)活動中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對比關(guān)系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。123.按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細分為（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。124.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監(jiān)測方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益(利潤貢獻度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項指標一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標或指數(shù)。125.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.以上三項都對

答案：D

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查：③擔(dān)保情況調(diào)查。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風(fēng)險暴露的任何展期都應(yīng)作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。2.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.質(zhì)物移交時間

E.質(zhì)物生效時間

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，還是質(zhì)押合同，都含有關(guān)于債務(wù)人履行債務(wù)的期限、抵(質(zhì))押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、擔(dān)保范圍等條款。質(zhì)物移交時間、生效時間只有質(zhì)押合同才涉及，抵押合同由于不轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有，因而不涉及。3.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，()。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

答案：B

解析：B

根據(jù)《刑法》第一百七十二條規(guī)定，犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。4.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.首席風(fēng)險官

B.董事

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理委員會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動的影響

B、品牌是一種無形資產(chǎn)

C、品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力

D、品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強大工具

答案：A6.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)。（）

答案：對

解析：不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。7.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。()

答案：對

解析：題干表述正確。8.參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的金融機構(gòu)

B.注冊資本不低于人民幣3000萬元的企業(yè)法人

C.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元

D.實繳出資總額不低于人民幣3000萬元的合伙企業(yè)

E.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓

答案：A,C

解析：參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：(1)