深圳招商銀行博士后站2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她深圳招商銀行博士后站2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：B

解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。故本題選B。

2.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業(yè)務部門人員

答案：A,C,D

解析：通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。3.商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑；②房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風險的壓力測試情景。4.下列關于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

答案：A

解析：杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項錯誤。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。C項錯誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。D項錯誤。?5.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

答案：C

解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構。6.一位投資者希望構造一個資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風險資產(chǎn)組合和無風險資產(chǎn)之間，那么他將()。

A.只投資風險資產(chǎn)

B.只投資無風險資產(chǎn)

C.以無風險利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風險資產(chǎn)組合

D.以無風險利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風險資產(chǎn)組合

答案：C7.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配。

答案：錯

解析：在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益分配。8.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。9.銀行公司治理的組織構架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構架包括股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）。10.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

答案：A

解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以獎學金方式償還貸款本息。11.風險管理部門在()的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.首席風險官

答案：D

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。12.以下不屬于挪用資金行為的是()。

A、挪用資金進行非法活動的

B、經(jīng)當事人允許，正常使用資金

C、挪用資金雖未超過3個月，但數(shù)額較大，進行營利活動

D、挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過3個月未還

答案：B

解析：B

挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。13.我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

14.關于久期，下列說法正確的有（）。

A.久期可以用來對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的利率敏感度進行分析

B.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

C.久期的數(shù)學公式為dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又稱持續(xù)期

E.當市場利率發(fā)生變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C項，久期的數(shù)學公式應為dP／dy=-D×P／(1+y)。15.()標志著貨幣市場的形成。

A．同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B．債券業(yè)務獲準開展

C．上海、深圳股票交易所成立

D．票據(jù)市場的出現(xiàn)

答案：B

解析：B1997年6月依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構成我國的貨幣市場。故選B。16.下列可被認為是商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準備金率持續(xù)一周低于1．5%

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風險二級預警信號。17.商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.不能獨立測算

C.收益率測算為零

D.收益率測算為正值

E.能夠獨立測算

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。18.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。19.信息披露的原則不包括()。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

答案：C

解析：信息披露應與銀行的經(jīng)營特點相適應，原則是：側重披露總量指標、謹慎披露結構指標、暫不披露機密指標。20.銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括()。

A.經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B.經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設責任

C.文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任

D.經(jīng)濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任應當包括經(jīng)濟責任、社會責任和環(huán)境責任。21.差異性策略的主要特點不包括（）。

A.風險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

答案：C

解析：差異性策略要求銀行根據(jù)不同的細分市場進行定位，進行專門的形象設計或特殊的服務等，所需的成本費用較高，一般為大中型銀行所采用。22.一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的10％，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應提高，應該具體分析、分別計算。但如果偏高的話，則需要做一定的調整。?23.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

B.銀監(jiān)會信貸登記咨詢系統(tǒng)

C.財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

答案：A

解析：借款人的還款記錄可通過“人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”查閱，看客戶過去有無拖欠銀行貸款或與銀行不配合等事項。24.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。25.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個_Y-作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。26.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。（）

答案：對

解析：客戶適當性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務．27.關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

B.一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機構和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

D.對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

答案：D

解析：A項，對于小額呆賬，可授權一級分行(分公司)審批，并上報總行(總公司)備案；B項，一級分行不得再向分支機構轉授權；C項，其他任何機構和個人包括債務人均不得干預、參與銀行呆賬核銷運作。

28.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。29.下列關于住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款期限最高為50年

B.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

C.貸款利率下限放開，實行上限管理

D.第二套住房最高貸款可達到購房款的60%

答案：B

解析：A項，貸款期限最高可達30年；C項，貸款利率上限放開，實行下限管理；D項，對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，人民銀行各分支機構可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例。30.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。31.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

答案：A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商業(yè)銀行是其主要投資者。32.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是（）。[2015年10月真題]

A.房屋所有權證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權證書

B.登記申請書

C.當事人關于預告登記的約定

D.主債權合同

答案：A

解析：根據(jù)《房屋登記辦法》第七十一條，除BCD三項外，申請預購商品房抵押權預告登記，還應當提交下列材料：①申請人的身份證明；②抵押合同；③預購商品房預告登記證明；④其他必要材料。33.()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產(chǎn)保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

答案：C

解析：按照實施方式不同，商業(yè)保險可分為強制保險和自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎上，通過訂立保險合同而建立的保險關系。34.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權使用費所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。BD兩項屬于理財收入；C項屬于其他收入。35.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。[2016年6月真題]

A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符

B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符

E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。36.下列客戶消費觀念階段與其價值標準，對應正確的是（）。

A.理性消費：喜歡與不喜歡

B.感性消費：好與壞

C.感性消費：滿意與不滿意

D.感情消費：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。表9—1客戶消費觀念的變化

37.流動性風險成因的復雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.其他風險

E.資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

38.理財規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關，規(guī)劃書可讀性的要求不包括（）。

A.按專業(yè)論文的格式來要求理財規(guī)劃書

B.行文架構上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力

答案：A

解析：事實上理財規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關，只要在行文架構上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。39.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責任保險

D.職業(yè)責任保險

答案：D

解析：職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。專業(yè)技術人員包括醫(yī)生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業(yè)責任保險一般由提供專業(yè)技術服務的單位如醫(yī)院、設計院、會計事務所或律師事務所等向保險公司投保。40.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

答案：錯

解析：根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?41.商業(yè)銀行應盡可能將風險管理、內(nèi)部審計等專業(yè)性強的職能外包給更加專業(yè)化的相關機構。（）

答案：錯

解析：涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內(nèi)部審計及其他有關核心競爭力的職能不得外包。42.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔了相當大比率的利率風險。43.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。44.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為立案、調查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。45.目前教育保險的品種主要有（）。

A.純粹的教育金保險

B.教育目的的專項儲蓄

C.專門針對某個階段教育金的保險

D.非義務教育所需的專項儲蓄

E.教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金

答案：A,C,E

解析：前教育金保險主要包括三種：第一種是純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；第二種是專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；第三種教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。46.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合《擔保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。47.目前我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。48.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

答案：A,B,C,D

解析：西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi)，但西方人的理財意識比較強，他們愿意透露家庭財務信息，這與行業(yè)成熟度有關。我國的理財行業(yè)方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養(yǎng)成相應的工作習慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。49.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是（）。

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)

答案：C

解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致而失去意義。50.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《民法通則》第九條規(guī)定，公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。51.在計算賒銷收入凈額時，不會涉及（）。

A.銷項稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

答案：A

解析：賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣。故本題選A。52.按照馬柯維茨的描述，表中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合x不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：2組合的相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。53.由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采?。ǎ├省?/p>

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

答案：B

解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。54.在個人汽車貸款的貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

答案：對

解析：在個人汽車貸款的貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明，但需予以注明。55.網(wǎng)點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網(wǎng)點機構營銷渠道可以分為全方位、專業(yè)性、高端化、零售型營銷渠道。56.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。57.信托業(yè)務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

答案：C

解析：信托業(yè)務起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。58.商業(yè)銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉讓定期存單

D.對優(yōu)質資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風險更大，應該對不良資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化。59.風險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括()。

A.建立各類風險計量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

B.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

C.是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

D.風險計量目標、方法、結果的制定、報告體系是否健全

E.風險管理人員是否充分理解模型設計原理，并充分應用其結果

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)督管理機構對風險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括以下幾個方面：①建立各類風險計量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理；②是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計量、檢測風險的各種主要假設、參數(shù)是否恰當；③是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排；④是否建立對風險計量模型的修正、檢驗和內(nèi)部審查程序；⑤對風險計量目標、方法、結果的制定、報告體系是否健全；⑥風險管理人員是否充分理解模型原理、并充分應用其結果。60.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,D,E

解析：在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金短缺。銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。61.對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.指標分析識別法

D.高級計量法

答案：C

解析：操作風險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。2.指標分析識別法，主要選擇一些和操作風險產(chǎn)生有關的關鍵指標，通過監(jiān)控指標表現(xiàn)和趨勢，識別操作風險及其產(chǎn)生原因。62.對個人汽車貸款抵押擔保情況的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.抵押人對抵押物占有的合法性

C.抵押物價值與存續(xù)狀況

D.抵押物的合法性

E.保證人與借款人的關系

答案：B,C,D

解析：個人汽車貸款采取抵押擔保方式的應調查：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價值與存續(xù)狀況。AE兩項是采取保證擔保方式應調查的內(nèi)容。63.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風險越小。（）

答案：錯

解析：流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風險的上升。過高的流動·|生．-q-能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動意味著資金周轉不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。故本題選B。64.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔損失。()

答案：錯

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;預測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)承諾收益或者承擔損失。65.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B,D,E

解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。66.王先生為子女積累教育金，需要具有強制儲蓄功能的金融投資品種，理財師可為他選擇()。

A.貨幣基金

B.教育儲蓄

C.教育保險

D.活期存款

E.基金定投

答案：B,C,E

解析：B項，教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。C項，教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。E項，基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。67.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險合同的受益人，因此保險金應當作為被保險人陳乙的遺產(chǎn)由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項說法錯誤因為人壽保險里是沒有追償?shù)模?8.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進度

答案：A,B,D

解析：銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括：①營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明；②公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；③法定代表人、負責人或代理人的身份證明及法人委托書；④經(jīng)營單位資格證書；⑤物價部門批準收費的文件；⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明；⑦經(jīng)銀行認可的機構審計的近期財務報表。

69.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。70.現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結合具有的優(yōu)勢有（）。

A.提高現(xiàn)場檢查效率

B.提高現(xiàn)場檢查的針對性

C.提高非現(xiàn)場檢查分析準確性

D.加強現(xiàn)場檢查有效性

E.提高非現(xiàn)場檢查的效率

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結合具有的優(yōu)勢有：提高現(xiàn)場檢查效率；提高現(xiàn)場檢查的針對性；提高非現(xiàn)場檢查分析準確性；加強現(xiàn)場檢查有效性。71.在各大基金評級機構上都能看到夏普比率的相關資料，如果A基金的夏普比率為0．5，而B基金的夏普比率為0．7，則下列判斷正確的是()。

A.說明A基金的風險比B基金的風險低

B.說明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應收益所承擔的所有非系統(tǒng)風險

D.作為理性的投資者，單從夏普比率來看，我們應該選擇B基金進行投資

答案：D

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為惟一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。72.教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括()。

A.無風險

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報較高

答案：B

解析：教育儲蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。73.在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.認為個人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

答案：C

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。74.（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

A.風險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風險文化

答案：D

解析：風險文化，又稱風險管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。75.貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

答案：B,D,E

解析：貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關經(jīng)營者的信號主要包括：關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務報表呈報不及時；各部門職責分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。76.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

答案：A,C,D,E

解析：生命周期理論認為，自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。77.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

解析：二級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。78.除了采用流動性比率/指標法和現(xiàn)金流分析方法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標法和現(xiàn)金流分析法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。79.下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。

A．設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。80.對銀行業(yè)金融機構高級管理人員準入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標志是（）。

A.2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

解析：2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標志著對銀行業(yè)金融機構高級管理人員準入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。81.下列選項中，適用0.001印花稅稅率的為()。

A、財產(chǎn)租賃合同

B、倉儲保管合同

C、財產(chǎn)保險合同

D、股權轉讓書據(jù)

E、技術合同

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

印花稅適用比例稅率：適用0.00005稅率的為“借款合同”；適用0.0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術合同”；適用0.0005稅率的為“加工承攬合同”“建筑工程勘察設計合同”“貨物運輸合同”“產(chǎn)權轉移書據(jù)”“營業(yè)賬簿”稅目中記載資金的賬簿；適用0.001稅率的為“財產(chǎn)租賃合同”“倉儲保管合同”“財產(chǎn)保險合同”“股權轉讓書據(jù)”。82.湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數(shù)為0．8928。

根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的盧系數(shù)為()。

A.0．93

B.1．04

C.1．18

D.1．38

答案：C

解析：根據(jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關系數(shù)X華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928X2．8358／2．1389=1．18。83.商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。84.以最大能力法計算項目貸款償還期，是指項目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。（）

答案：對

解析：以最大能力法計算項目貸款償還期，即以項目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。85.決定貸款能否償還的主要因素是（）。[2014年11月真題]

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

答案：A

解析：貸款風險分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。86.()和()同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B．中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C．中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國人民銀行、存款保險機構

答案：B

解析：B中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。故選B。87.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

答案：B,C

解析：緊縮性財政政策是指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求。在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。ADE三項均為擴張性的財政政策措施。88.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。89.一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的β值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風險度量。全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。90.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。91.下列關于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

答案：C

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項正確；總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險，所以B項正確；短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項不正確。92.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

答案：對

解析：貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。93.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

答案：D

解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。94.在銀行利率風險管理中，最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.期權性風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)所存在的差異。95.稅務規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的相關情況，包括（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其他贍養(yǎng)人員

C.工作資歷

D.投資經(jīng)驗

E.對風險的態(tài)度

答案：A,B,E

解析：稅務規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的下列相關情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財務情況；④對風險的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。96.貸款人可以采用（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.其他支付

答案：A,C

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象。貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。97.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調節(jié)和控制的整個過程。98.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

答案：D

解析：美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。99.某人進行一項投資，預計6年后會獲得收益880元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）元。?

A．4466.62

B．656.66

C．670.56

D．4455.66

答案：B100.下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。101.下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵。102.風險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限額管理

B.制定應急預案

C.風險定價

D.風險轉移

答案：D

解析：商業(yè)銀行常用的事前控制方法有：限額管理、風險定價和制定應急預案等；常用的事后控制的方法有：風險緩釋或風險轉移、風險資本的重新分配、提高風險資本水平等。103.下列各項中，不屬于項目評估內(nèi)容的是（）。[2014年11月真題]

A.項目技術評估

B.項目擔保及風險分擔

C.項目建設的必要性與建設配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內(nèi)容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。104.下列哪-項不屬于客戶退休后的收入（）

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

答案：B

解析：退休收入的主要構成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。105.下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

答案：A,B,E

解析：客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。106.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

答案：D

解析：從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。107.關于合同成立的描述不正確的是()。

A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B、當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D、當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：C

解析：C

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點。108.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。109.流動比率通過比較流動資產(chǎn)和流動負債的關系來反映貸款人控制和運用資產(chǎn)的能力。()

答案：錯

解析：流動比率是衡量短期償債能力的指標，是流動資產(chǎn)與流動負債的比率，它表明借款人每元流動負債有多少流動資產(chǎn)作為償還的保證。110.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

答案：A,C,E

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務是：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務；辦理經(jīng)國務院批準的其他業(yè)務。B項是中國進出口銀行的業(yè)務；D項是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。111.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設并己投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。112.銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下（）情況，銀行不承擔任何責任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃

D.消費者未能按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正確操作

E.消費者的行為出于欺詐等惡意目的

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤：消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃：消費者未能按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的：不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。113.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A．債券投資收益與投資額?

B．債券投資額與收益

C．利息收入與本金?

D．利息支出與本金

答案：A

解析：A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。114.市值重估包括盯市和盯模兩種方法。（）

答案：對

解析：略。115.假設某銀行在2012會計年度結束時，其正常類貸款為30億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。116.進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務有（）。

A.提貨擔保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

答案：A,C,D

解析：其他兩項為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務。117.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

答案：B

解析：建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。118.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。

A.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個人國債托管賬戶

D.無須投資者指定對應的資金賬戶

E.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關等機構投資者發(fā)售

答案：A,B,C

解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關等機構投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶。119.抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經(jīng)全部清償時，商業(yè)銀行應辦理抵質押注銷登記手續(xù)，返還押品或權屬證書。

答案：對

解析：出現(xiàn)下列情形之一的，商業(yè)銀行應辦理抵質押注銷登記手續(xù)，返還押品或權屬證書：（1）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經(jīng)全部清償；（2）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；（3）其他法定或約定情形。120.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

答案：B

解析：采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。121.（）是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。

A.對內(nèi)適度授權

B.轉授權

C.對內(nèi)合理授權

D.權責一致

答案：C

解析：對內(nèi)授權與對外授信密切相關。對內(nèi)合理授權是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。授信授權對于有效實行一級法人體制，強化銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強銀行業(yè)金融機構防范和控制風險的能力都有重要意義。122.（）是某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業(yè)實施委托。

A.部分委托

B.整體委托

C.整體托管

D.部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業(yè)實施委托。123.中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業(yè)

C.主動權在商業(yè)銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。124.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代到21世紀初

D.21世紀以來

答案：B

解析：我國個人理財業(yè)務的發(fā)展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期。125.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1

D.當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金現(xiàn)值的計算公式為：，(期末)年金終值的計算公式為：。其中，PV是年金現(xiàn)值，F(xiàn)V是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是年金終值系數(shù)，是年金現(xiàn)值系數(shù)。故選項B正確。多期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是復利終值系數(shù)。多期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t。其中，F(xiàn)V是期末的價值，r是利率，t是投資時間，1／(1+r)t是復利現(xiàn)值系數(shù)。故選項C、D正確。2.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

答案：對

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。3.從資產(chǎn)負債表的結構來看，長期資產(chǎn)應由——和——支持，短期資產(chǎn)則由——支持。()

A.長期負債；流動資產(chǎn)；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產(chǎn)負債表的合理結構來看，長期資產(chǎn)應由長期資金和所有者權益支持，短期資產(chǎn)則由短期資金支持。對短期資產(chǎn)不全由短期資金支持、長期資產(chǎn)也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現(xiàn)問題。4.銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險減少相應的撥備，銀行的風險主要表現(xiàn)為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.利率風險

答案：A,B,C,D

解析：風險主要表現(xiàn)為信用風險、市場風險、操作風險和聲譽風險。?5.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。6.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。7.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。8.為控制個人信貸業(yè)務操作風險可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程

B.強化一線實時監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實行嚴格的前中后臺職責分離制度

答案：A

解析：個人信貸業(yè)務操作風險的控制措施有：①實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離；②成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一調查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理；③優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款；④加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系。完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設；⑤切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險；⑥強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度；⑦在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤。9.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

答案：對

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。10.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。11.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險，降低資產(chǎn)流動性風險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。（）

答案：對

解析：信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預計的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產(chǎn)中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。12.根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為()。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、部分壟斷的行業(yè)

E、完全壟斷的行業(yè)

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結構類型。13.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。14.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調，薪酬機制應堅持()原則，薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

B.薪酬水平與風險成本調整前的經(jīng)營業(yè)績相適應

C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

答案：A,C

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則，薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應根據(jù)不同業(yè)務活動的業(yè)績表現(xiàn)和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調整。15.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產(chǎn)負債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產(chǎn)權比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期償債能力的指標有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等。16.下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案：A,D,E