深圳招商銀行博士后站2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她深圳招商銀行博士后站2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：B

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。故本題選B。

2.通過與限額水平的比較，（）可以確定當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級(jí)管理人員

D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

E.業(yè)務(wù)部門人員

答案：A,C,D

解析：通過與限額水平的比較，董事、高級(jí)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員可以確定當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。3.商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景包括（）。

A.部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑；②房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來重大影響的情況等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景。4.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

答案：A

解析：杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項(xiàng)錯(cuò)誤。流動(dòng)比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。C項(xiàng)錯(cuò)誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。D項(xiàng)錯(cuò)誤。?5.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。6.一位投資者希望構(gòu)造一個(gè)資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場(chǎng)線上最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之間，那么他將()。

A.只投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.只投資無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

C.以無風(fēng)險(xiǎn)利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

D.以無風(fēng)險(xiǎn)利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

答案：C7.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請(qǐng)求投資收益分配。

答案：錯(cuò)

解析：在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配。8.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。9.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì)

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

E.高級(jí)管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。10.對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

答案：A

解析：對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎(jiǎng)學(xué)金方式償還貸款本息。11.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。12.以下不屬于挪用資金行為的是()。

A、挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

B、經(jīng)當(dāng)事人允許，正常使用資金

C、挪用資金雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)

D、挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過3個(gè)月未還

答案：B

解析：B

挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。13.我國(guó)銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

14.關(guān)于久期，下列說法正確的有（）。

A.久期可以用來對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析

B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又稱持續(xù)期

E.當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng)，其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短，久期越長(zhǎng)，其變動(dòng)幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，久期的數(shù)學(xué)公式應(yīng)為dP／dy=-D×P／(1+y)。15.()標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。

A．同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)

B．債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展

C．上海、深圳股票交易所成立

D．票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)

答案：B

解析：B1997年6月依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。故選B。16.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1．5%

D.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)二級(jí)預(yù)警信號(hào)。17.商業(yè)銀行不得銷售（）的理財(cái)計(jì)劃。

A.收益率測(cè)算為負(fù)值

B.不能獨(dú)立測(cè)算

C.收益率測(cè)算為零

D.收益率測(cè)算為正值

E.能夠獨(dú)立測(cè)算

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。18.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場(chǎng)化招標(biāo)確定。對(duì)于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場(chǎng)工具

D.該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具。19.信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括()。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

C.文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任。21.差異性策略的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B.能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素

C.成本費(fèi)用較低

D.一般為大中型銀行所采用

答案：C

解析：差異性策略要求銀行根據(jù)不同的細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行定位，進(jìn)行專門的形象設(shè)計(jì)或特殊的服務(wù)等，所需的成本費(fèi)用較高，一般為大中型銀行所采用。22.一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的10％，但如果客戶通過保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。?23.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.銀監(jiān)會(huì)信貸登記咨詢系統(tǒng)

C.財(cái)政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會(huì)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

答案：A

解析：借款人的還款記錄可通過“人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”查閱，看客戶過去有無拖欠銀行貸款或與銀行不配合等事項(xiàng)。24.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。25.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)_Y-作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。26.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：客戶適當(dāng)性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)．27.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

答案：D

解析：A項(xiàng)，對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行(分公司)審批，并上報(bào)總行(總公司)備案；B項(xiàng)，一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)；C項(xiàng)，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作。

28.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。29.下列關(guān)于住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款期限最高為50年

B.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

C.貸款利率下限放開，實(shí)行上限管理

D.第二套住房最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的60%

答案：B

解析：A項(xiàng)，貸款期限最高可達(dá)30年；C項(xiàng)，貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理；D項(xiàng)，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。30.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。31.目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。

A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

答案：A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，商業(yè)銀行是其主要投資者。32.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料是（）。[2015年10月真題]

A.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書

B.登記申請(qǐng)書

C.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

D.主債權(quán)合同

答案：A

解析：根據(jù)《房屋登記辦法》第七十一條，除BCD三項(xiàng)外，申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：①申請(qǐng)人的身份證明；②抵押合同；③預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記證明；④其他必要材料。33.()是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.法定保險(xiǎn)

C.自愿保險(xiǎn)

D.社會(huì)保險(xiǎn)

答案：C

解析：按照實(shí)施方式不同，商業(yè)保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。34.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財(cái)產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財(cái)收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得等。其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得包括個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得等。BD兩項(xiàng)屬于理財(cái)收入；C項(xiàng)屬于其他收入。35.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。[2016年6月真題]

A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過

C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請(qǐng)主要有上述BCDE四種類型。36.下列客戶消費(fèi)觀念階段與其價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)應(yīng)正確的是（）。

A.理性消費(fèi)：喜歡與不喜歡

B.感性消費(fèi)：好與壞

C.感性消費(fèi)：滿意與不滿意

D.感情消費(fèi)：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個(gè)不同階段，這三個(gè)階段的特點(diǎn)和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)如表9—1所示。表9—1客戶消費(fèi)觀念的變化

37.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

38.理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，規(guī)劃書可讀性的要求不包括（）。

A.按專業(yè)論文的格式來要求理財(cái)規(guī)劃書

B.行文架構(gòu)上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力

答案：A

解析：事實(shí)上理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。39.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)

C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

答案：D

解析：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、工程師、設(shè)計(jì)師等，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)計(jì)院、會(huì)計(jì)事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險(xiǎn)公司投保。40.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?41.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能將風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)等專業(yè)性強(qiáng)的職能外包給更加專業(yè)化的相關(guān)機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)

解析：涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能不得外包。42.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人偽造的個(gè)人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力。個(gè)人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)。43.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項(xiàng)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。44.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調(diào)查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。45.目前教育保險(xiǎn)的品種主要有（）。

A.純粹的教育金保險(xiǎn)

B.教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄

C.專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)

D.非義務(wù)教育所需的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄

E.教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金

答案：A,C,E

解析：前教育金保險(xiǎn)主要包括三種：第一種是純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；第二種是專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；第三種教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。46.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。47.目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。48.我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過于注重隱私保護(hù)

答案：A,B,C,D

解析：西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)，但西方人的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，他們?cè)敢馔嘎都彝ヘ?cái)務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國(guó)的理財(cái)行業(yè)方興未艾，理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。49.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）。

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)

答案：C

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。這一局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行而言尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過程中因?yàn)閷＜乙庖姴灰恢露ヒ饬x。50.公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《民法通則》第九條規(guī)定，公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。51.在計(jì)算賒銷收入凈額時(shí)，不會(huì)涉及（）。

A.銷項(xiàng)稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

答案：A

解析：賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣。故本題選A。52.按照馬柯維茨的描述，表中的資產(chǎn)組合中不會(huì)落在有效邊界上的是()。

A.只有資產(chǎn)組合W不會(huì)落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合x不會(huì)落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會(huì)落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合z不會(huì)落在有效邊界上

答案：A

解析：2組合的相對(duì)于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險(xiǎn)降低，從而使得w組合不會(huì)落在有效邊界上，而其他選項(xiàng)無法改進(jìn)。53.由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵(lì)性

D.市場(chǎng)

答案：B

解析：由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取懲罰性的利率。54.在個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明，但需予以注明。55.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可以分為（）營(yíng)銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可以分為全方位、專業(yè)性、高端化、零售型營(yíng)銷渠道。56.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯(cuò)

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí)，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。57.信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國(guó)

B.意大利

C.英國(guó)

D.中國(guó)

答案：C

解析：信托業(yè)務(wù)起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳人美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來。58.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購(gòu)買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費(fèi)用；利率上升時(shí)貸款的利息收入增加，降低固定利率長(zhǎng)期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，比起浮動(dòng)利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會(huì)損失利率上升帶來的額外利息收入；B項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價(jià)值降低；D項(xiàng)，不良貸款在利率上升時(shí)違約風(fēng)險(xiǎn)更大，應(yīng)該對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。59.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括()。

A.建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

B.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

C.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全

E.風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型設(shè)計(jì)原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括以下幾個(gè)方面：①建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理；②是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計(jì)量、檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的各種主要假設(shè)、參數(shù)是否恰當(dāng)；③是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排；④是否建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的修正、檢驗(yàn)和內(nèi)部審查程序；⑤對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全；⑥風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型原理、并充分應(yīng)用其結(jié)果。60.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,D,E

解析：在季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng)期間，這時(shí)往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金短缺。銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。61.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的識(shí)別方法是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.指標(biāo)分析識(shí)別法

D.高級(jí)計(jì)量法

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識(shí)別法，主要使用過往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其誘因，損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。2.指標(biāo)分析識(shí)別法，主要選擇一些和操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生有關(guān)的關(guān)鍵指標(biāo)，通過監(jiān)控指標(biāo)表現(xiàn)和趨勢(shì)，識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生原因。62.對(duì)個(gè)人汽車貸款抵押擔(dān)保情況的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

C.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

D.抵押物的合法性

E.保證人與借款人的關(guān)系

答案：B,C,D

解析：個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的應(yīng)調(diào)查：①抵押物的合法性；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。AE兩項(xiàng)是采取保證擔(dān)保方式應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。63.信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的上升。過高的流動(dòng)·|生．-q-能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營(yíng)處于低效率中；而過低的流動(dòng)意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。故本題選B。64.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。()

答案：錯(cuò)

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。65.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：B,D,E

解析：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。66.王先生為子女積累教育金，需要具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的金融投資品種，理財(cái)師可為他選擇()。

A.貨幣基金

B.教育儲(chǔ)蓄

C.教育保險(xiǎn)

D.活期存款

E.基金定投

答案：B,C,E

解析：B項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。C項(xiàng)，教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。E項(xiàng)，基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。67.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險(xiǎn)合同的受益人，因此保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為被保險(xiǎn)人陳乙的遺產(chǎn)由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項(xiàng)說法錯(cuò)誤因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)里是沒有追償?shù)模?8.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件

B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進(jìn)度

答案：A,B,D

解析：銀行對(duì)其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括：①營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明；②公司章程、聯(lián)營(yíng)協(xié)議、個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；③法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明及法人委托書；④經(jīng)營(yíng)單位資格證書；⑤物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件；⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明；⑦經(jīng)銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)審計(jì)的近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

69.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）

答案：錯(cuò)

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。70.現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢(shì)有（）。

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率

B.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性

C.提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性

D.加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性

E.提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢(shì)有：提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率；提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性；提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性。71.在各大基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)上都能看到夏普比率的相關(guān)資料，如果A基金的夏普比率為0．5，而B基金的夏普比率為0．7，則下列判斷正確的是()。

A.說明A基金的風(fēng)險(xiǎn)比B基金的風(fēng)險(xiǎn)低

B.說明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應(yīng)收益所承擔(dān)的所有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.作為理性的投資者，單從夏普比率來看，我們應(yīng)該選擇B基金進(jìn)行投資

答案：D

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為惟一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。72.教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.無風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報(bào)較高

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。73.在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)不包括（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.認(rèn)為個(gè)人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

答案：C

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對(duì)擔(dān)保信息有異議。74.（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。75.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

答案：B,D,E

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；還款意愿降低；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分裂；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。76.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準(zhǔn)備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長(zhǎng)期

答案：A,C,D,E

解析：生命周期理論認(rèn)為，自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。77.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

解析：二級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。78.除了采用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析方法以外，國(guó)際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行的流動(dòng)狀況。

A.缺口分析法

B.負(fù)債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動(dòng)性比率／指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，國(guó)際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行的流動(dòng)狀況。79.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對(duì)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故選C。80.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。

A.2000年《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

解析：2000年《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標(biāo)志著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。81.下列選項(xiàng)中，適用0.001印花稅稅率的為()。

A、財(cái)產(chǎn)租賃合同

B、倉(cāng)儲(chǔ)保管合同

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

D、股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)

E、技術(shù)合同

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

印花稅適用比例稅率：適用0.00005稅率的為“借款合同”；適用0.0003稅率的為“購(gòu)銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”；適用0.0005稅率的為“加工承攬合同”“建筑工程勘察設(shè)計(jì)合同”“貨物運(yùn)輸合同”“產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)”“營(yíng)業(yè)賬簿”稅目中記載資金的賬簿；適用0.001稅率的為“財(cái)產(chǎn)租賃合同”“倉(cāng)儲(chǔ)保管合同”“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)”。82.湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長(zhǎng)，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5％。目前無風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。

根據(jù)以上信息，理財(cái)師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的盧系數(shù)為()。

A.0．93

B.1．04

C.1．18

D.1．38

答案：C

解析：根據(jù)β系數(shù)的計(jì)算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)X華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差／市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0．8928X2．8358／2．1389=1．18。83.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。84.以最大能力法計(jì)算項(xiàng)目貸款償還期，是指項(xiàng)目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項(xiàng)目貸款所需的時(shí)間。（）

答案：對(duì)

解析：以最大能力法計(jì)算項(xiàng)目貸款償還期，即以項(xiàng)目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項(xiàng)目貸款所需的時(shí)間。85.決定貸款能否償還的主要因素是（）。[2014年11月真題]

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級(jí)

D.擔(dān)保人資金實(shí)力

答案：A

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。86.()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B．中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：B中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。87.緊縮性的財(cái)政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財(cái)政支出

D.增加財(cái)政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

答案：B,C

解析：緊縮性財(cái)政政策是指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來減少和抑制總需求。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。ADE三項(xiàng)均為擴(kuò)張性的財(cái)政政策措施。88.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：對(duì)

解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來說，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。89.一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的β值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)小于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)就小于1。90.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長(zhǎng)期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款(期限在5年以上)展期期限累計(jì)不得超過3年。91.下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

答案：C

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項(xiàng)正確；總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)正確；短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項(xiàng)正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項(xiàng)不正確。92.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

答案：對(duì)

解析：貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。93.一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)富保障

D.財(cái)務(wù)自由

答案：D

解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。94.在銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中，最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)所存在的差異。95.稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其他贍養(yǎng)人員

C.工作資歷

D.投資經(jīng)驗(yàn)

E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

答案：A,B,E

解析：稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財(cái)務(wù)情況；④對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。96.貸款人可以采用（）方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.其他支付

答案：A,C

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。97.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。98.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

答案：D

解析：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。99.某人進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益880元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）元。?

A．4466.62

B．656.66

C．670.56

D．4455.66

答案：B100.下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.國(guó)債是銀行最安全的中長(zhǎng)期投資品種

B.國(guó)債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種

C.國(guó)債是銀行最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種

D.我國(guó)的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司；我國(guó)金融債是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。101.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿較高。在高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越高，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤(rùn)，而且利潤(rùn)相對(duì)于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率便成了經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。102.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限額管理

B.制定應(yīng)急預(yù)案

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：商業(yè)銀行常用的事前控制方法有：限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等；常用的事后控制的方法有：風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。103.下列各項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目評(píng)估內(nèi)容的是（）。[2014年11月真題]

A.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

B.項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

C.項(xiàng)目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件

D.編制可行性研究報(bào)告

答案：D

解析：除ABC三項(xiàng)外，項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容還包括：①借款人及項(xiàng)目股東情況；②項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估；③項(xiàng)目融資方案；④銀行效益評(píng)估。104.下列哪-項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入（）

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會(huì)保障

D.商業(yè)保險(xiǎn)

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。105.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

答案：A,B,E

解析：客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。106.從策略理論來講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略不包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價(jià)策略

C.促銷策略

D.合作策略

答案：D

解析：從策略理論來講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價(jià)策略、營(yíng)銷渠道策略、促銷策略。107.關(guān)于合同成立的描述不正確的是()。

A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

答案：C

解析：C

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。108.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。109.流動(dòng)比率通過比較流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系來反映貸款人控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。()

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)比率是衡量短期償債能力的指標(biāo)，是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，它表明借款人每元流動(dòng)負(fù)債有多少流動(dòng)資產(chǎn)作為償還的保證。110.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。B項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；D項(xiàng)是國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。111.我國(guó)最大的個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對(duì)

解析：我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫是中國(guó)人民銀行建設(shè)并己投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。112.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下（）情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

E.消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤：消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃：消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的：不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。113.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A．債券投資收益與投資額?

B．債券投資額與收益

C．利息收入與本金?

D．利息支出與本金

答案：A

解析：A本題考查對(duì)債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。114.市值重估包括盯市和盯模兩種方法。（）

答案：對(duì)

解析：略。115.假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

答案：A

解析：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。116.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.福費(fèi)廷

C.進(jìn)口押匯

D.減免保證金開證

E.國(guó)際保理

答案：A,C,D

解析：其他兩項(xiàng)為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。117.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動(dòng)資產(chǎn)投資

答案：B

解析：建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。118.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說法，正確的有（）。

A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶

D.無須投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

E.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

答案：A,B,C

解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。119.抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

答案：對(duì)

解析：出現(xiàn)下列情形之一的，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書：（1）抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償；（2）人民法院解除抵質(zhì)押擔(dān)保裁判生效；（3）其他法定或約定情形。120.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

答案：B

解析：采用格式條款訂立合同的，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。121.（）是銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。

A.對(duì)內(nèi)適度授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.對(duì)內(nèi)合理授權(quán)

D.權(quán)責(zé)一致

答案：C

解析：對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。授信授權(quán)對(duì)于有效實(shí)行一級(jí)法人體制，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力都有重要意義。122.（）是某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企業(yè)實(shí)施委托。

A.部分委托

B.整體委托

C.整體托管

D.部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企業(yè)實(shí)施委托。123.中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。124.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來

答案：B

解析：我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。125.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式為：，(期末)年金終值的計(jì)算公式為：。其中，PV是年金現(xiàn)值，F(xiàn)V是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時(shí)間，(1+r)t是年金終值系數(shù)，是年金現(xiàn)值系數(shù)。故選項(xiàng)B正確。多期中終值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，t是投資時(shí)間，(1+r)t是復(fù)利終值系數(shù)。多期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r)t。其中，F(xiàn)V是期末的價(jià)值，r是利率，t是投資時(shí)間，1／(1+r)t是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。故選項(xiàng)C、D正確。2.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。()

答案：對(duì)

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。3.從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來看，長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由——和——支持，短期資產(chǎn)則由——支持。()

A.長(zhǎng)期負(fù)債；流動(dòng)資產(chǎn)；短期資金

B.長(zhǎng)期投資；所有者權(quán)益；短期投資

C.長(zhǎng)期投資；短期資金；所有者權(quán)益

D.長(zhǎng)期資金；所有者權(quán)益；短期資金

答案：D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來看，長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由長(zhǎng)期資金和所有者權(quán)益支持，短期資產(chǎn)則由短期資金支持。對(duì)短期資產(chǎn)不全由短期資金支持、長(zhǎng)期資產(chǎn)也不全由長(zhǎng)期資金支持的情況，如果處理不善，就會(huì)出現(xiàn)問題。4.銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要增加利潤(rùn)、提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。?5.劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。

A.劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效

B.劉明強(qiáng)的遺囑無見證人，無效

C.劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時(shí)必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。6.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。7.我國(guó)《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國(guó)《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為3年。8.為控制個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程

B.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式

D.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度

答案：A

解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有：①實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離；②成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理；③優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款；④加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系。完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)；⑤切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；⑥強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度；⑦在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。9.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。（）

答案：對(duì)

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。10.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。11.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性的重要方式之一。（）

答案：對(duì)

解析：信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)計(jì)的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等），通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離、重新組合、打包，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售并流通的證券的過程。12.根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()。

A、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、部分壟斷的行業(yè)

E、完全壟斷的行業(yè)

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類型。13.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實(shí)時(shí)

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。14.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持()原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

C.短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.短期激勵(lì)大于長(zhǎng)期激勵(lì)

E.短期激勵(lì)小于長(zhǎng)期激勵(lì)

答案：A,C

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間并不斷加以完善性調(diào)整。15.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動(dòng)比率

D.流動(dòng)比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等。16.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價(jià)證券

D.賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案：A,D,E