貴州銀行銅仁分行及直屬支行2022年招聘測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她貴州銀行銅仁分行及直屬支行2022年招聘測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的（）。

A.交易

B.面值

C.價(jià)值

D.價(jià)格

答案：D

解析：價(jià)格機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制中最敏感、最有效的調(diào)節(jié)機(jī)制，價(jià)格的變動(dòng)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有十分重要的影響。2.不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。因此，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。3.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。4.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。5.在外匯標(biāo)價(jià)方法的選擇上，我國(guó)采用的是（）。

A.市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法

C.一攬子標(biāo)價(jià)法

D.直接標(biāo)記法

答案：B

解析：中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。6.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處，價(jià)值175萬(wàn)元，無(wú)房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬(wàn)元(原來(lái)投資額為50萬(wàn)元左右)，期貨、古董15萬(wàn)元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，他們是平衡型投資者。對(duì)該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說(shuō)法正確的有()。

A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑?wèn)題是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃

B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足

C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過(guò)分保守或激進(jìn)，都勢(shì)必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來(lái)家庭的幸福

E.由目前情況來(lái)看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，目前，他們較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者不符合；E項(xiàng)，雖然他們的收入不錯(cuò)，家庭資產(chǎn)也有一定的規(guī)模，但如今小孩小學(xué)到完成大學(xué)教育一般也需要幾十萬(wàn)元，退休金更需要幾百萬(wàn)元，而到女兒上大學(xué)和他們退休的年紀(jì)分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)，而必須以長(zhǎng)期穩(wěn)健投資為主，尤其要關(guān)注開(kāi)放式股票基金或平衡型基金。

7.下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是()。

A.償還性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.長(zhǎng)期性

答案：D

解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。8.稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其他贍養(yǎng)人員

C.工作資歷

D.投資經(jīng)驗(yàn)

E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

答案：A,B,E

解析：稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財(cái)務(wù)情況；④對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。9.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.項(xiàng)目貸款

E.國(guó)際保理業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類(lèi)。目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同可以分為兩大類(lèi)，一類(lèi)是進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)，另一類(lèi)是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。出口方銀行為出口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)主要包括：打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)主要包括：減免保證金開(kāi)證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯。10.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。11.（）是最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

D.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長(zhǎng)”，其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。12.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

答案：對(duì)

解析：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。13.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級(jí)管理人員

D．客戶

E．職工

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。14.在對(duì)客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的正式貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)已經(jīng)算正式申請(qǐng))作出必要反應(yīng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：在對(duì)客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)通常不正式)作出必要反應(yīng)。15.信用評(píng)分模型被廣泛應(yīng)用的領(lǐng)域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購(gòu)車(chē)貸款管理

C.住房貸款管理

D.授信貸款管理

答案：D

解析：信用評(píng)分模型在信用卡生命周期管理、購(gòu)車(chē)貸款管理、住房貸款管理領(lǐng)域，在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理等各個(gè)方面都發(fā)揮著十分重要的作用。16.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。17.1986年，美國(guó)著名市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營(yíng)銷(xiāo)策略，增加的兩個(gè)P為（）。

A.權(quán)力(Power)、渠道(Place)

B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(Pub1icRelations)

C.促銷(xiāo)(Promotion)、權(quán)力(Power)

D.渠道(Place)、公共關(guān)系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家麥卡錫教授提出了著名的4P營(yíng)銷(xiāo)策略組合理論，將營(yíng)銷(xiāo)策略歸納為產(chǎn)品(Product)、價(jià)格(Price)、促銷(xiāo)(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美國(guó)著名市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營(yíng)銷(xiāo)策略：增加兩個(gè)P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(Pub1icRelations)。18.常用的信貸授權(quán)形式分類(lèi)不包括()。

A.按受權(quán)機(jī)構(gòu)人數(shù)

B.按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.按行業(yè)

D.按授信品種

答案：A

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)；③按擔(dān)保方式授權(quán)，根據(jù)擔(dān)保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，對(duì)采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限；④按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)，根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予受權(quán)人不同的權(quán)限；⑤按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。19.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無(wú)法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。一般來(lái)說(shuō)，政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，非政府信用的債券信用風(fēng)險(xiǎn)較高。20.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。21.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。故選項(xiàng)A、D說(shuō)法錯(cuò)誤。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。22.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ABC。23.在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)人價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。

A．一樣高?

B．賣(mài)出價(jià)?

C．中間價(jià)?

D．買(mǎi)入價(jià)

答案：B

解析：B在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為賣(mài)出價(jià)。故選B。24.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一般為信用貸款，其特點(diǎn)不包括（）。

A.額度小

B.還款快

C.門(mén)檻低

D.放款快

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一般為信用貸款，具有額度小、門(mén)檻低、放款快的特點(diǎn)。25.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)

B.為銀行的注冊(cè)提供資金

C.吸收損失

D.組織營(yíng)業(yè)

答案：C

解析：從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；②在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時(shí)用來(lái)彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的損失。26.某商業(yè)銀行資金交易部門(mén)的上期稅前凈利潤(rùn)為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門(mén)上期經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為（）萬(wàn)元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000

答案：A

解析：EVA＝稅后凈利潤(rùn)－資本成本＝稅后凈利潤(rùn)－經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率。題中，經(jīng)濟(jì)增加值＝2×80%－20×5%＝0.6（億元），即6000萬(wàn)元。27.在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成九大類(lèi)銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，分別為公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。對(duì)每一條業(yè)務(wù)線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。28.寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很小市場(chǎng)份額的情形。()

答案：錯(cuò)

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。29.2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。30.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過(guò)于集中的風(fēng)險(xiǎn)，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。（）[2

答案：對(duì)

解析：開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。31.巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。32.（）監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.管理狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來(lái)情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。33.在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。

A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

B.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

C.由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

D.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

答案：C

解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。具體而言，在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。34.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過(guò)程中的運(yùn)營(yíng)能力。分析指標(biāo)主要包括（）。

A.流動(dòng)比率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.現(xiàn)金比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：B,D

解析：資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大類(lèi)財(cái)務(wù)指標(biāo)。ACE三項(xiàng)屬于償債能力分析指標(biāo)。35.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長(zhǎng)期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購(gòu)買(mǎi)新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長(zhǎng)期貸款相結(jié)合的方式來(lái)滿足公司貸款的不同需求。36.某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中包括存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款400萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2016年的速動(dòng)比率為()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)=(2000-500)／1600=0．94。37.在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般沒(méi)有規(guī)定數(shù)量限制。（）

答案：錯(cuò)

解析：在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個(gè)構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個(gè)構(gòu)造單位的申購(gòu)和贖回不予接受。

38.銀行可從()方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動(dòng)趨勢(shì)

D.政府法制化程度

E.政府市場(chǎng)化水平

答案：A,C

解析：要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)。39.某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬(wàn)元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)：

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12X10)=0．5(萬(wàn)元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60-0．5X9)X[5．94％X(1+10％)／12]≈0．302198(萬(wàn)元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬(wàn)元)，即8021．98元。40.久期分析也稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行（?）影響的一種方法。

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?

答案：D

解析：久期分析也稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。?

考點(diǎn)?

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?41.（）是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動(dòng)形成的交易記錄。

A.個(gè)人信貸交易信息

B.個(gè)人身份信息

C.居住信息

D.個(gè)人職業(yè)信息

答案：A

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動(dòng)形成的交易記錄，在《個(gè)人信用報(bào)告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細(xì)信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢(xún)記錄等情況。42.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.公司債券

答案：B

解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類(lèi)：

（1）最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類(lèi)資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資；

（2）其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng)，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。

通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。43.下列債務(wù)中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是()。

A.5年期，息票率8％

B.10年期，息票率10％

C.5年期，息票率10％

D.10年期，息票率8％

答案：D

解析：影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素包括：①債券的票面利率，債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大；②債券的期限，債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越大；③債券的到期收益率，債券的到期收益率越小，波動(dòng)性越大。44.下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

答案：C

解析：投保人又稱(chēng)要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。45.下面（）不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

(2)小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。46.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。47.下列屬于信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)的有（）。

A.變更名稱(chēng)

B.變更注冊(cè)資本

C.變更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)包括：變更名稱(chēng)，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊(cè)資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。48.下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。49.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的說(shuō)法中，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者的投資工具以?xún)?chǔ)蓄存款和政府債券為主

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

E.風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的投資工具以?xún)?chǔ)蓄存款和政府債券等為主，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。50.自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0．7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0．85倍

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0．7倍。51.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車(chē)金融公司對(duì)車(chē)輛和品牌經(jīng)銷(xiāo)商足夠了解，回收車(chē)輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，我國(guó)四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。52.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系中的管理工具需要制定的管理辦法包括（）。

A.制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

E.外包業(yè)務(wù)管理?

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系中的管理工具需要制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等管理辦法。

其他操作風(fēng)險(xiǎn)管理：要制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、外包業(yè)務(wù)管理、員工違規(guī)違紀(jì)行為處理等一系列制度體系，?保證全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循、運(yùn)行高效。?

考點(diǎn)?

操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架?53.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專(zhuān)業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。54.客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的（），按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)。

A.資金成本

B.營(yíng)業(yè)成本

C.稅務(wù)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)成本

E.經(jīng)濟(jì)資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的資金成本、營(yíng)業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)資本以及銀行要求的最低資本回報(bào)率，按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)，該定價(jià)要作為銀行客戶營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考依據(jù)之一。

55.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費(fèi)延

D.出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。56.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員

B.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員

D.為銀行進(jìn)行審計(jì)服務(wù)的某會(huì)計(jì)師事務(wù)所派駐的審計(jì)人員

答案：C

解析：根據(jù)《勞動(dòng)合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專(zhuān)業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。57.金融租賃以抵押物為核心。特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。58.與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的()，分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書(shū)

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。59.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的有（）。

A．期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)

B．期末普通年金現(xiàn)值是未來(lái)一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值

C．期末普通年金現(xiàn)值是一定時(shí)期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和

D．期末普通年金現(xiàn)值是為一定時(shí)期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額

E．期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

答案：A,C

解析：選項(xiàng)B是一次性款項(xiàng)，不是年金，選項(xiàng)D是期初普通年金，選項(xiàng)E是遞延年金。60.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A．《反洗錢(qián)法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。61.錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢(qián)女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說(shuō)法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來(lái)看，錢(qián)女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財(cái)產(chǎn)的增多，投資類(lèi)資產(chǎn)應(yīng)有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢(qián)女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財(cái)目標(biāo)

B.收入來(lái)看，隨著錢(qián)女士年齡和工作經(jīng)驗(yàn)的增加，錢(qián)女士的收入將逐步提高，從支出來(lái)看，子女教育支出是錢(qián)女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長(zhǎng)大，需要的各項(xiàng)開(kāi)支也會(huì)隨之增加

C.不再增加新的負(fù)債的情況下，錢(qián)女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將保持不變

D.錢(qián)女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過(guò)低及流動(dòng)性比率過(guò)高上

E.錢(qián)女士是家庭收入的唯一來(lái)源，應(yīng)注意錢(qián)女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢(qián)女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢(qián)女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。62.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。63.關(guān)于假設(shè)開(kāi)發(fā)法，下列敘述正確的有（）。

A.假設(shè)開(kāi)發(fā)法是一種科學(xué)實(shí)用的估價(jià)方法，其理論依據(jù)與收益法相同．是預(yù)期原理

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法在形式上是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的收益法的倒算法

C.假設(shè)開(kāi)發(fā)法適用于具有投資開(kāi)發(fā)或再開(kāi)發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)．如待開(kāi)發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等

D.對(duì)于有城市規(guī)劃設(shè)計(jì)條件要求．但規(guī)劃設(shè)計(jì)條件尚未明確的待開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)．難以采用假設(shè)開(kāi)發(fā)法

E.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于利潤(rùn)的估算和預(yù)計(jì)估價(jià)對(duì)象開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)格

答案：A,C,D,E

解析：假設(shè)開(kāi)發(fā)法在形式上是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的成本法的倒算法。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。64.關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.使用交易限額

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過(guò)限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會(huì)所確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門(mén)降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。B項(xiàng)，“收硬付軟”、“借軟貸硬”的幣種選擇原則屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的原則之一，即在國(guó)際業(yè)務(wù)中，對(duì)將要收入或構(gòu)成債權(quán)的項(xiàng)目選用匯價(jià)穩(wěn)定趨升的“硬”貨幣，對(duì)將要支付或構(gòu)成債務(wù)的項(xiàng)目選用匯價(jià)明顯趨跌的“軟”貨幣。65.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開(kāi)立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。66.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是（）。

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：B

解析：人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。67.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒(méi)有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是()。

A.保單

B.國(guó)債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。68.客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷(xiāo)分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)：①人力資源；②技術(shù)資源；③客戶資源；④產(chǎn)品分工；⑤產(chǎn)銷(xiāo)分工。69.下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，針對(duì)房屋、私家車(chē)、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；CE兩項(xiàng)屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。70.下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

E.代理財(cái)政

答案：C,D

解析：資產(chǎn)是銀行過(guò)去的交易或者事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類(lèi)。信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；購(gòu)買(mǎi)國(guó)債屬于債券投資。AB兩項(xiàng)，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，代理財(cái)政屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。71.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少_________年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的實(shí)施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級(jí)計(jì)量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。72.（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：B

解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。73.關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額

B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額

D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額

答案：D

解析：個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額，減除成本、費(fèi)用以及損失后的余額，為應(yīng)納稅所得額。74.（）是指民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A

解析：禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體應(yīng)依據(jù)社會(huì)公認(rèn)的公平觀念從事民事活動(dòng)，以維持當(dāng)事人之間的利益均衡。75.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意

E.無(wú)違法違紀(jì)行為

答案：A,C,D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款要求申請(qǐng)者必須：①具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))；③具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意)；④學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；⑤誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為：⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。76.下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）。

A.中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理．77.進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.理想退休后生活設(shè)計(jì)

C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)

E.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

答案：B,C,D,E

解析：退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。78.以下不屬于個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

答案：A,D

解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合理、貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。79.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷(xiāo)權(quán)

C.舉報(bào)權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

答案：A,B

解析：依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)。故選AB。80.下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本與賬面資本的表述，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本小于賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量

C.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最高資本量

D.經(jīng)濟(jì)資本大于賬面資本

答案：B

解析：賬面資本也稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)資本。81.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么股票A的期望收益率為()。

A、8.9%

B、8.8%

C、8.7%

D、8.6%

答案：A

解析：A

由于四個(gè)投資收益率獲得的可能性大小已經(jīng)給出，所以證券A的期望收益率為這四項(xiàng)的加權(quán)平均數(shù)，可采用計(jì)算方法，即E(R↓A↓)=7%×30%+9%×40%+10%×20%+12%×10%=8.9%。82.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對(duì)

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣構(gòu)成購(gòu)買(mǎi)假幣罪。83.下列屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的有()。

A、保證

B、抵押

C、處分權(quán)

D、定金

E、質(zhì)押

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。84.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。（）

答案：對(duì)

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開(kāi)放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。85.資本利潤(rùn)率是商業(yè)銀行資產(chǎn)盈利能力與財(cái)務(wù)杠桿的綜合表現(xiàn)。（）

答案：對(duì)

解析：資本利潤(rùn)率是商業(yè)銀行資產(chǎn)盈利能力與財(cái)務(wù)杠桿的綜合表現(xiàn)。資本利潤(rùn)率是一個(gè)綜合性很強(qiáng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是杜邦分析體系的核心。86.下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定的是()。

A．銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則

B．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段

C．可以免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

答案：C

解析：C題中C選項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定。故選C。87.以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說(shuō)法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱(chēng)為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

答案：A

解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時(shí)候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡(jiǎn)稱(chēng)為“大缺口”）。88.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬(wàn)元

B.1455．41萬(wàn)元

C.957．57萬(wàn)元

D.960．26萬(wàn)元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計(jì)可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬(wàn)元)；第二年預(yù)計(jì)可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬(wàn)元)；第三年預(yù)計(jì)可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬(wàn)元)。89.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢(qián)罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

解析：挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。90.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

答案：A

解析：對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，可持續(xù)增長(zhǎng)率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。91.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯(cuò)

解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。92.工行股改上市以來(lái)，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。93.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。94.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容。（）

答案：對(duì)

解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告（ICAAP報(bào)告）是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。95.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。96.（）最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開(kāi)原則

C.公正原則

D.制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。97.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。98.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。99.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額／資本凈額×100％，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個(gè)體工商戶

E.存款人

答案：A,B,C,D

解析：?jiǎn)我豢蛻羰谛偶卸葘儆谛庞蔑L(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大=家客戶貸款總額／資本凈額×10004，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商戶。

100.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，但銀行不需承擔(dān)一旦申請(qǐng)錯(cuò)誤賠償被申請(qǐng)人損失的責(zé)任

B.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全兩類(lèi)

C.財(cái)產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)的作用

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)人因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施

答案：A

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行；②對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)。但是，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全也應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾?qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。

101.商業(yè)銀行拍賣(mài)抵債金額（）萬(wàn)元(含)以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。

A.500

B.2000

C.1000

D.1500

答案：C

解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣(mài)方式進(jìn)行處置。拍賣(mài)抵債金額1000萬(wàn)元(含)以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。

102.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過(guò)_________實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性、流動(dòng)性；安全性

B.安全性、流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。103.商業(yè)銀行每年度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。104.一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.貨幣市場(chǎng)型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。105.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（）的特點(diǎn)。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專(zhuān)業(yè)性

D.顧問(wèn)性

答案：D

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。106.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。107.每次放款都需要提交貸款類(lèi)文件；與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議；擔(dān)保類(lèi)文件；與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件等。

答案：錯(cuò)

解析：除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交以下文件：提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證、工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理108.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則可以概括為：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。109.貸款協(xié)議的附加條款都是義務(wù)性的。（）

答案：錯(cuò)

解析：附加條款可以是義務(wù)性的，即規(guī)定借款人必須遵守的特別條款；也可以是禁止性的，即規(guī)定融資限額及各種禁止事項(xiàng)。附加條款不直接給銀行帶來(lái)收益，但是可以防止借款人經(jīng)營(yíng)狀況的重大變化，給銀行利益造成損失，因此，它可以視為貸款價(jià)格。110.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。111.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

C.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

答案：D

解析：D項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。112.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（）

答案：對(duì)113.融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額不得低于人民幣（）萬(wàn)元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門(mén)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。114.近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,E

解析：中國(guó)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。?115.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。116.下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

C.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)

D.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略

答案：A

解析：市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下幾：個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以，選項(xiàng)B、C、D的敘述均正確，選項(xiàng)A不符合要求。117.中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品

C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品

D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問(wèn)題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財(cái)，其對(duì)流動(dòng)性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于高流動(dòng)性的產(chǎn)品。

118.通過(guò)全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確，理財(cái)師可以()。

A.對(duì)客戶現(xiàn)在的資源和未來(lái)的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃

B.對(duì)客戶人生不同階段的各個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理

C.明確了客戶的理財(cái)目標(biāo)

D.明確了客戶要實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)所需要的最低投資報(bào)酬率

E.注重單項(xiàng)規(guī)劃

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，過(guò)去的理財(cái)教育太過(guò)注重單項(xiàng)規(guī)劃，但在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，因?yàn)槭芟抻诳蛻粢簧塬@得的財(cái)務(wù)資源，在一個(gè)方面花費(fèi)較多，可能就需要在另一個(gè)方面有所節(jié)制，因此，無(wú)論理財(cái)師還是客戶都需要更多地了解理財(cái)目標(biāo)和財(cái)務(wù)決定之間的關(guān)系。也因?yàn)橥瑯拥脑颍哪M仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確成為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。119.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，白清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。120.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬(wàn)元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬(wàn)元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場(chǎng)價(jià)每月取得租金收入1200元，趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個(gè)人所有非營(yíng)業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬(wàn)元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。121.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（）。[2015年5月真題]

A.產(chǎn)品的銷(xiāo)售價(jià)格

B.能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專(zhuān)利產(chǎn)品在銷(xiāo)售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益

E.開(kāi)發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時(shí)間

答案：B,C,E

解析：一個(gè)企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的起點(diǎn)。新產(chǎn)品、專(zhuān)利產(chǎn)品在銷(xiāo)售中所占比例、開(kāi)發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時(shí)間、能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。122.銀行可以通過(guò)營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流量分析來(lái)判斷公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）[2010年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來(lái)判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來(lái)判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。@##123.在銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)中，國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著（）的市場(chǎng)。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

答案：A

解析：品牌營(yíng)銷(xiāo)是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是20％的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80％的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)領(lǐng)袖品牌的平均利潤(rùn)率為第二品牌的4倍。

124.速動(dòng)比率是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。下列關(guān)于速動(dòng)比率的說(shuō)法正確的有（）。

A.速動(dòng)比率用來(lái)衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力

B.流動(dòng)比率比速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

C.流動(dòng)比率比速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)短期償債能力越弱

D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上

E.速動(dòng)比率直接反映企業(yè)的短期償債能力

答案：A,B,D,E

解析：速動(dòng)比率是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。速動(dòng)比率用來(lái)衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力，流動(dòng)比率比速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)。短期償債能力亦越強(qiáng)。速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上。速動(dòng)比率直接反應(yīng)企業(yè)的短期償債能力。它是對(duì)流動(dòng)比率的補(bǔ)充，并且比流動(dòng)比率反映得更加直觀可信。125.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱(chēng)的違約率。題中商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，則該評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)的平均違約概率為1％；第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約，則3％（＝3/100×100％）就是違約頻率?？梢?jiàn)，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行資本的作用包括()。

A、為銀行提供融資

B、吸收和消化損失

C、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D、維持市場(chǎng)信心

E、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行資本的作用包括為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和維持市場(chǎng)信心。2.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

假設(shè)張先生如果還想在50歲退休的話，那么他需要每月追加存款()元。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=120(月)，I／YR=5，F(xiàn)V=675020(元)，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT≈-4347(元)，即張先生夫婦需要每月追加存款4347元才能保證他50歲時(shí)就退休。3.下列屬于資本項(xiàng)目的是（）。

A.勞務(wù)收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈(zèng)

答案：C

解析：資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。4.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問(wèn)的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.是未來(lái)將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。不確定性帶來(lái)的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性?？梢钥闯?，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。6.下列關(guān)于替代品的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價(jià)以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度，受產(chǎn)品買(mǎi)主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場(chǎng)上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格將會(huì)受到限制

D.源自于替代品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

答案：D

解析：兩個(gè)處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會(huì)由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競(jìng)爭(zhēng)的行為，這種源自于替代品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。故本題選D。?7.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)，下列說(shuō)