2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理綜合檢測試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共80題）1、土地用途變更登記的意義有（）。A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢性C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時調(diào)整D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中E.使國土資源行政主管部門及時了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】B2、商業(yè)銀行對客戶進行財務(wù)分析的目的是（）。A.幫助企業(yè)加快發(fā)展B.為企業(yè)改革提供依據(jù)C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)D.識別企業(yè)信用風(fēng)險【答案】D3、()必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.股東大會D.風(fēng)險管理部門【答案】B4、（2021年真題）根據(jù)風(fēng)險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風(fēng)險承受能力。A.當(dāng)前B.一般C.極端D.過去三年平均【答案】C5、20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于（）。A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.全面風(fēng)險管理模式階段D.負債風(fēng)險管理模式階段【答案】B6、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平B.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險C.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度和程序D.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性【答案】C7、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C8、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項目通常按歷史成本計價【答案】A9、根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把（）看做是他們最重要的代理人。A.注冊會計師B.外部審計人員C.存款人D.中介機構(gòu)【答案】A10、下列土地變更登記需要報經(jīng)人民政府審批的有（）。A.國家授權(quán)經(jīng)營國有土地使用權(quán)設(shè)定登記B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記D.劃撥國有土地使用權(quán)變更登記E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記【答案】A11、下列風(fēng)險屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是()。A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險【答案】C12、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠期凈敞口頭寸【答案】A13、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財務(wù)真實性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】D14、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.貸款缺口C.融資缺口D.資產(chǎn)缺口【答案】C15、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計量【答案】C16、（2018年真題）國別風(fēng)險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險。據(jù)此，下列表述中錯誤的是（）。A.國別風(fēng)險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟、金融和貿(mào)易活動中B.國別風(fēng)險不可以轉(zhuǎn)移C.國別風(fēng)險是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險D.國別風(fēng)險是由不可抗拒的國外風(fēng)險因素造成的【答案】B17、下列不屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D18、下列關(guān)于杠桿率指標(biāo)優(yōu)點的說法錯誤的是（）。A.違約概率、違約損失率等風(fēng)險參數(shù)與實體經(jīng)濟狀況具備一定正相關(guān)性B.資本要求與經(jīng)濟周期同向變動對金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟均造成負面影響C.杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點D.在經(jīng)濟下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標(biāo)下降【答案】D19、依次施工的缺點是（）。A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】A20、（2018年真題）相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。A.水泥業(yè)B.鋼鐵業(yè)C.汽車業(yè)D.建筑業(yè)【答案】C21、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。A.利息保障倍數(shù)B.股利發(fā)放率C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D.權(quán)益增長率【答案】B22、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃B.提高日常解決問題的能力C.提高風(fēng)險意識D.危機現(xiàn)場處理【答案】C23、衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標(biāo)是()。A.資本利潤率和股權(quán)乘數(shù)B.資本利潤率和收入利潤率C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率【答案】C24、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA.增加22億元B.減少26億元C.減少22億元D.增加2億元【答案】A25、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】D26、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。A.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息B.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D27、在持有期為1天、置信水平為99%的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬美元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。A.在1天中的損失有99%的可能性不會超過3萬美元B.在1天中的損失有99%的可能性會超過3萬美元C.在1天中的收益有99%的可能性不會超過3萬美元D.在1天中的收益有99%的可能性會超過3萬美元【答案】A28、汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B29、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中預(yù)警信息的是（）A.銀行股票價值大幅上漲B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化D.銀行評級下調(diào)【答案】A30、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險，描述的是（）。A.品牌風(fēng)險B.項目風(fēng)險C.行業(yè)風(fēng)險D.競爭對手風(fēng)險【答案】B31、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強；越多；越大D.越強；越少；越大【答案】C32、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標(biāo)準差為（）。A.3.51%B.3.11%C.2.87%D.1.33%【答案】A33、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.財務(wù)／會計錯誤【答案】B34、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A35、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。A.存款B.股票C.債券D.期權(quán)【答案】D36、所有施工對象的各施工段同時開工、同時完工的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】B37、商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C38、（）是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】B39、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗A.①②③B.①②④⑤C.③⑤D.①②④【答案】C40、不屬于竣工驗收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件C.工程竣工驗收報告D.工程竣工條例【答案】D41、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險屬于()。A.低國別風(fēng)險B.較低國別風(fēng)險C.較高國別風(fēng)險D.高國別風(fēng)險【答案】C42、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。A.20％B.30％C.45％D.50％【答案】B43、風(fēng)險與控制自我評估的原理是（）。A.固有風(fēng)險-剩余風(fēng)險=操作風(fēng)險B.控制措施÷剩余風(fēng)險=固有風(fēng)險C.操作風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險D.固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險【答案】D44、識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。A.10％以下B.10％以上C.20％以下D.20％以上【答案】B45、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點。A.單向、智能化B.多向交互式、經(jīng)濟化C.單向、經(jīng)濟化D.多向交互式、智能化【答案】D46、下列關(guān)于信用評分模型的說法，正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分數(shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】B47、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有（）。A.國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險B.國別風(fēng)險、法律風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險【答案】D48、一宗土地，企業(yè)A通過拍賣方式取得其土地使用權(quán)40年，后因廠址搬遷，企業(yè)A決定將該宗土地使用權(quán)進行轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓給房地產(chǎn)開發(fā)公司B開發(fā)為住宅小區(qū)。在轉(zhuǎn)讓之前A已經(jīng)使用該宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用權(quán)。A.10B.30C.40D.70【答案】B49、下列關(guān)于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。A.銀行應(yīng)保持負債來源的分散性與多樣性B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性【答案】C50、下列行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A51、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。該種風(fēng)險屬于戰(zhàn)略風(fēng)險中的（）。A.行業(yè)風(fēng)險B.項目風(fēng)險C.品牌風(fēng)險D.競爭對手風(fēng)險【答案】C52、（2018年真題）為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】C53、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險是（）。A.非流程風(fēng)險B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險C.控制派生風(fēng)險D.以上都不是【答案】A54、下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進行劃分的是（）。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險B.不可降低的操作風(fēng)險C.可緩釋的操作風(fēng)險D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險【答案】B55、壓力測試是一種以（）為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A56、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法的是()。A.推行全面風(fēng)險管理理念B.預(yù)先做好防范危機的準備C.利用精確的數(shù)量模型進行量化D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序【答案】C57、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D58、風(fēng)管制作、風(fēng)管安裝分兩個班組施工，責(zé)任明確，制作和安裝同步進行，這種施工組織屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C59、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B60、在工程量清單計價中，分部分項工程綜合單價的組成包括（）。A.人工費+材料費+施工機械使用費+規(guī)費+企業(yè)管理費B.人工費+材料費+施工機械使用費+稅金+企業(yè)管理費C.人工費+材料費十施工機械使用費+規(guī)費一+利潤D.人工費+材料費+施工機械使用費+利潤+企業(yè)管理費【答案】D61、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險的能力__________。()A.不變；減??；變高B.越低；越??；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D62、因（）的消滅而進行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權(quán)利C.土地用途D.土地權(quán)利人【答案】B63、對土地權(quán)利變更的原因和事實等也要進行審查是因為權(quán)利登記采取了（）。A.形式主義立法B.形式審查主義C.實質(zhì)審查主義D.物的編成主義【答案】C64、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應(yīng)策劃價值設(shè)備安裝施工接到計劃：第一階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進行試運轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】A65、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。A.830B.910C.80D.1740【答案】B66、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是（）。A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】A67、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。A.股東B.最大多數(shù)員工C.風(fēng)險管理委員會D.中國銀監(jiān)會【答案】B68、（2019年真題）一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。A.聲譽B.利率水平C.杠桿D.收益波動性【答案】B69、對排水主立管和水平干管的通暢性進行檢測采用（）。A.強度試驗B.灌水試驗C.通球試驗D.通水試驗【答案】C70、噪聲用聲級計測定選點在房間中心離地面高度（）m處測定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】B71、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。A.時間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C72、下列各項中，農(nóng)村集體經(jīng)濟組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的B.不按照批準的用途使用土地的C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】D73、經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。A.非預(yù)期損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.普通性損失【答案】A74、下列選項不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是（）。A.機構(gòu)準入B.第三方準入C.業(yè)務(wù)準入D.高級管理人員準入【答案】B75、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注一些主要的風(fēng)險點，以下不屬于對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時應(yīng)關(guān)注的是()。A.很少開具發(fā)票B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.產(chǎn)品多樣化D.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】C76、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險的描述，正確的是（）。A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥婤.信用風(fēng)險存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失D.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源【答案】C77、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。A.資本折價風(fēng)險B.負債流動性風(fēng)險C.資產(chǎn)減值風(fēng)險D.投資風(fēng)險【答案】B78、風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標(biāo)時準備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行【答案】A79、分部工程的驗收應(yīng)由（）組織施工單位項目負責(zé)人和技術(shù)、質(zhì)量負責(zé)人等進行驗收A.監(jiān)理工程師B.總包技術(shù)負責(zé)任人C.總包項目經(jīng)理D.總監(jiān)理工程師【答案】D80、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】B多選題（共40題）1、下列各項屬于操作風(fēng)險的有()。A.員工罷工B.火災(zāi)、恐怖襲擊C.黑客攻擊、盜取密碼D.內(nèi)部人員信貸欺詐E.賄賂、回扣、內(nèi)部交易【答案】ABCD2、下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準備缺口D.盈余公積E.實收資本或普通股【答案】BD3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。A.合理性B.兼容性C.獨立性D.真實性E.一致性【答案】AB4、銀行監(jiān)管的公開原則應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_原則主要有三個方面的內(nèi)容包括()。A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準公開B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準公開C.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準、程序公開D.管理行為公開E.行政復(fù)議結(jié)果公開【答案】ABC5、操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A.聘用員工做法和工作場所安全性B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法D.實物資產(chǎn)損壞E.外部欺詐【答案】ABCD6、因合同糾紛的訴訟屬于民事訴訟，當(dāng)事人如果沒有（），任何一方都可以向人民法院提起民事訴訟，請求人民法院對合同糾紛依法予以審定處理。A.意見一致B.合同約定C.仲裁協(xié)議D.和解成功【答案】C7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABCD8、下列關(guān)于流動性比例的描述正確的有（）。A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％B.流動性比例應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)C.流動性比例不得低于25％D.流動性比例不得低于60％E.流動性比例屬于流動性風(fēng)險評估常用指標(biāo)【答案】ABC9、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別（）。A.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜B.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】ABD10、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償【答案】ABCD11、商業(yè)銀行操作風(fēng)險按可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險劃分。下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險的有（）。A.火災(zāi)B.搶劫C.高管欺詐D.改變市場定位E.交易差錯【答案】ABC12、巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。A.提高了資本充足率要求B.降低了資本充足率要求C.嚴格資本扣除限制D.擴大風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋范圍E.引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標(biāo)【答案】ACD13、能夠充分合理地利用工作面爭取時間，減少或避免工人停工、窩工，屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C14、截至目前，金融機構(gòu)普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作有()。A.推行全面風(fēng)險管理理念B.預(yù)先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理E.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改一些不利信息【答案】ACD15、以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。A.中央政府發(fā)行的債券B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券D.黃金E.銀行存單【答案】ABC16、集體經(jīng)濟組織以外的單位和個人要取得土地承包經(jīng)營權(quán)的，必須經(jīng)（）批準，才取得土地承包經(jīng)營權(quán)。A.鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府B.縣人民政府C.村民委員會D.居民委員會【答案】A17、可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。A.對角線模型B.因子模型C.歷史模擬法D.解析模型E.仿真模型【答案】AB18、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險B.持續(xù)期分析C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.外匯敞口分析E.有助于風(fēng)險管理【答案】AC19、下列關(guān)于流動性比例的描述正確的有（）。A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％B.流動性比例應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)C.流動性比例不得低于25％D.流動性比例不得低于60％E.流動性比例屬于流動性風(fēng)險評估常用指標(biāo)【答案】ABC20、國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。A.國別風(fēng)險B.業(yè)務(wù)重要性C.業(yè)務(wù)機會D.國家重要性E.國家經(jīng)濟實力【答案】ACD21、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有()。A.提高流動性管理的預(yù)見性B.建立多層次的流動性屏障C.通過金融市場控制風(fēng)險D.危機處理方案E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】ABC22、外部風(fēng)險報告的內(nèi)容主要包括()。A.評價整體風(fēng)險狀況B.識別當(dāng)期風(fēng)險特征C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)D.反映管理情況E.提出風(fēng)險管理的措施建議【答案】CD23、決定商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力的因素有()。A.資產(chǎn)管理B.負債管理C.資本金規(guī)模D.資產(chǎn)負債管理E.風(fēng)險管理水平【答案】C24、以下屬于金融衍生品的是（）。A.即期金融產(chǎn)品B.金融期貨C.金融期權(quán)D.金融遠期E.金融互換【答案】BCD25、在引發(fā)操作風(fēng)險的內(nèi)部流程因素中，引起財務(wù)/會計錯誤的主要原因是（）。A.財會制度不完善B.管理流程不清晰C.財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷D.結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲E.文件/合同缺陷【答案】ABC26、工程竣工后（）應(yīng)依據(jù)《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》和建設(shè)部的有關(guān)規(guī)定，到縣級以上人民政府建設(shè)行政主管部門或其他有關(guān)部門備案。A.建設(shè)單位B.監(jiān)理單位C.總包單位D.設(shè)計單位【答案】A27、在收集的非財務(wù)信息中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的非財務(wù)警示信號，不屬于此種信號的有()。A.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變B.關(guān)鍵的人事變動C.會計師變化D.季節(jié)性貸款申請的時間發(fā)生顯著變化E.主要產(chǎn)品系列、特許權(quán)、分銷權(quán)或者供貨來源喪失【答案】