浙江工商大學(xué)保險學(xué)曹前進老師全套課件之一

保險學(xué)

講師：曹前進聯(lián)系方式：cqjff@163.com

祝同學(xué)們學(xué)習(xí)順利，取得優(yōu)異成績，謝謝！

前言

參考書目1、《保險》（日）上山道生著，科學(xué)出版社。2、《保險學(xué)》魏華林、林寶清主編，高等教育出版社。3、《保險學(xué)》張洪濤鄭功成主編，中國人民大學(xué)出版社。4、《保險經(jīng)濟學(xué)》（挪威）卡爾·H.博爾奇著，商務(wù)印書館。5、《風(fēng)險管理與保險》（第八版）（美）C·小阿瑟·威廉斯等著，經(jīng)濟科學(xué)出版社。6、《國際風(fēng)險與保險》（美）小哈羅德·斯凱博等著，機械工業(yè)出版社。7、《RiskManagementandInsurance》（第11版）(美)JamesS.Trieschmann、SandraG.Gustavson等著，北京大學(xué)出版社。

第一章風(fēng)險與保險本章主要闡述風(fēng)險的概念、特征與分類，保險的概念、本質(zhì)與分類，保險與風(fēng)險的關(guān)系，保險的職能與作用，保險發(fā)展歷史與未來趨勢。

第一節(jié)風(fēng)險與風(fēng)險管理一、風(fēng)險的含義〈一〉定義：是指損失發(fā)生的不確定性。（二）特點：客觀性，損失性，偶然性，可測性，發(fā)展性?！慈禈?gòu)成要素1、風(fēng)險因素：自然因素、道德因素和心理因素2、風(fēng)險事故3、損失:非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。二、風(fēng)險的分類〈一〉按風(fēng)險的形態(tài)分類：靜態(tài)風(fēng)險(StaticRisk)和動態(tài)風(fēng)險(DynamicRisk)〈二〉按風(fēng)險的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(PureRisk)和投機風(fēng)險(SpeculativeRisk)〈三〉按風(fēng)險的形成原因分類：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和政治風(fēng)險〈四〉按風(fēng)險的對象分類：財產(chǎn)風(fēng)險(PropertyRisk)、責(zé)任風(fēng)險(LiabilityRisk)、信用風(fēng)險(CreditRisk)、人身風(fēng)險(LifeRisk)〈五〉按風(fēng)險是否可保分類：可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險可保風(fēng)險的條件1、風(fēng)險必須是純粹的。2、風(fēng)險必須具有不確定性。3、風(fēng)險必須是意外的。4、風(fēng)險必須是使大量標(biāo)的均有遭受損失可能性的。5、風(fēng)險有可能導(dǎo)致較大損失可能的。6、風(fēng)險的損失概率必須是可測的

三、風(fēng)險管理〈一〉定義：是指人們主動地對各種風(fēng)險加以識別、控制和處理，以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為。其目標(biāo)有：技術(shù)管理目標(biāo)和財務(wù)管理目標(biāo)〈二〉步驟1、風(fēng)險識別(RiskIdentification)2、風(fēng)險衡量(RiskEvaluation)3、風(fēng)險處理(RiskManagement)4、風(fēng)險管理效果評價?！慈捣椒L(fēng)險回避，風(fēng)險預(yù)防，風(fēng)險抑制,風(fēng)險自留，風(fēng)險轉(zhuǎn)移第二節(jié)保險的含義與分類一、保險的定義保險是一種經(jīng)濟補償制度。這一制度是對有可能發(fā)生的不確定事件進行數(shù)理預(yù)測和合同形式，通過收取保險費，建立保險基金，將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移到保險人，最終由多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。這個定義有四個本質(zhì)特征：1、保險的本質(zhì)是經(jīng)濟補償（從經(jīng)濟角度）2、保險的基礎(chǔ)是數(shù)理預(yù)測（從精算角度）3、保險的形式是合同關(guān)系（從法律角度）4、保險的結(jié)果是分散風(fēng)險（從金融角度）二、保險的構(gòu)成要素特定風(fēng)險事故的存在眾多同質(zhì)風(fēng)險單位的存在公平合理的保費單位充足保險基金的建立保險合同的訂立三、、保保險險與與賭賭博博、、儲儲蓄蓄、、救救濟濟及及自自保保的的區(qū)區(qū)別別1、、保保險險與與賭賭博博的的區(qū)區(qū)別別2、、保保險險與與救救濟濟的的區(qū)區(qū)別別3、、保保險險與與儲儲蓄蓄的的區(qū)區(qū)別別4、、保保險險與與自自保保的的區(qū)區(qū)別別四、、保保險險的的分分類類〈一一〉〉按按保保險險實實施施方方式式分分類類：：自自愿愿保保險險與與強強制制保保險險〈二二〉〉按按保保險險的的性性質(zhì)質(zhì)不不同同分分類類：：1、、社社會會保保險險：：是是國國家家專專門門為為喪喪失失勞勞動動能能力力、、暫暫時時失失去去就就業(yè)業(yè)機機會會或或因因健健康康原原因因造造成成損損失失的的社社會會成成員員提提供供一一定定物物質(zhì)質(zhì)生生活活保保障障的的一一種種社社會會保保障障制制度度。。2、、商商業(yè)業(yè)保保險險：：是是由由商商業(yè)業(yè)保保險險公公司司提提供供，，以以權(quán)權(quán)力力義義務(wù)務(wù)對對等等關(guān)關(guān)系系為為基基礎(chǔ)礎(chǔ)的的，，以以盈盈利利為為目目的的的的保保險險。。3、政政策保保險：：政府府為實實現(xiàn)某某項政政策目目標(biāo)，，對于于商業(yè)業(yè)保險險公司司難以以經(jīng)營營的某某些保保險予予以一一定的的政府府補貼貼而實實施的的保險險?！慈怠蛋幢１ｋU標(biāo)標(biāo)的不不同分分類1、財財產(chǎn)保保險：：是指指以有有形財財產(chǎn)以以及與與之有有關(guān)的的利益益為保保險標(biāo)標(biāo)的的的一種種保險險。2、責(zé)責(zé)任保保險：：是以以被保保險人人對第第三者者的民民事?lián)p損害賠賠償責(zé)責(zé)任為為保險險標(biāo)的的的一一種保保險。。3、信信用保保證保保險：：信用用保險險是保保障債債權(quán)人人因債債務(wù)人人不能能償還還或違違約時時所遭遭受的的損失失由保保險人人負責(zé)責(zé)賠償償?shù)囊灰环N保保險。。而保保證保保險是是保險險人為為被保保險人人向權(quán)權(quán)利人人提供供擔(dān)保保的一一種保保險。。4、人人身保保險：：是以以人的的生命命或身身體為為保險險標(biāo)的的的保保險?！此摹怠蛋达L(fēng)風(fēng)險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移方方式不不同分分類1、原原保險險：保保險人人對被被保險險人的的保險險標(biāo)的的直接接承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險險責(zé)任任的保保險。。2、再再保險險：保保險人人將其其承保保的危危險責(zé)責(zé)任的的一部部分或或全部部轉(zhuǎn)移移給其其他保保險人人的保保險。。3、共共同保保險：：是指指幾個個保險險人共共同承承保同同一保保險標(biāo)標(biāo)的，，共同同與投投保人人簽訂訂一個個保險險合同同的保保險。。4、重重復(fù)保保險：：投保保人就就同一一個保保險標(biāo)標(biāo)的，，同一一個保保險利利益向向兩個個或兩兩個以以上保保險人人投保保，且且保險險金額額之和和超過過保險險標(biāo)的的價值值的保保險。。第三節(jié)節(jié)保保險的的職能能與作作用一、保保險的的職能能〈一〉〉基本本職能能1、分分散風(fēng)風(fēng)險2、經(jīng)經(jīng)濟補補償與與給付付〈二〉〉派生生職能能1、融融通資資金職職能2、防防災(zāi)減減損職職能3、社社會管管理職職能二、保保險的的作用用〈一〉〉保險險在微微觀經(jīng)經(jīng)濟中中的作作用1、保保險有有助于于企業(yè)業(yè)及時時恢復(fù)復(fù)生產(chǎn)產(chǎn)2、保保險有有利于于安定定人民民群眾眾的生生活3、保保險有有利于于企業(yè)業(yè)公平平競爭爭4、保保險有有利于于促進進個人人或家家庭消消費的的均衡衡〈二〉〉保險險在宏宏觀經(jīng)經(jīng)濟中中的作作用1、保保障社社會再再生產(chǎn)產(chǎn)的正正常進進行2、有有助于于財政政收支支與信信貸收收支計計劃的的順利利實現(xiàn)現(xiàn)3、有有助于于增加加外匯匯收入入，增增強國國際支支付能能力4、有有利于于科學(xué)學(xué)技術(shù)術(shù)向現(xiàn)現(xiàn)實生生產(chǎn)力力的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化第四節(jié)節(jié)保保險險的產(chǎn)產(chǎn)生與與發(fā)展展一、中中外古古代保保險思思想的的產(chǎn)生生公元前前3000年就就有““分舟舟運米米”。。中國國歷代代就有有儲糧糧備荒荒的““常平平倉””“義義倉””和““社倉倉”。。二、近近代西西方保保險業(yè)業(yè)的起起源與與發(fā)展展1、海海上保保險的的發(fā)展展2、火火災(zāi)保保險的的發(fā)展展3、人人身保保險的的發(fā)展展4、責(zé)責(zé)任保保險的的發(fā)展展5、信信用保保證保保險的的發(fā)展展三、中中國民民族保保險業(yè)業(yè)的發(fā)發(fā)展〈一〉〉舊中中國的的保險險業(yè)1875年年成立立保險險招商商局，，1876年成成立仁仁和水水險公公司，，1878年成成立濟濟和水水火險險公司司，1886年年合并并成立立“仁仁濟和和保險險公司司”。。中國國第一一家民民族人人壽保保險公公司是是1899年成成立的的“中中國永永年人人壽保保險公公司””。〈二〉〉新中中國的的保險險業(yè)1、1949——1958年，，整頓頓、恢恢復(fù)與與迅速速發(fā)展展時期期2、1959——1979年，，停辦辦20年3、1980——1987年，，恢復(fù)復(fù)發(fā)展展與獨獨家壟壟斷時時期4、1988——1995年，，加速速發(fā)展展與多多家經(jīng)經(jīng)營時時期5、1995——2002年，，快速速發(fā)展展與無無序競競爭時時期6、2002年年后，，對對外外開放放與規(guī)規(guī)范發(fā)發(fā)展時時期四、世世界保保險業(yè)業(yè)的發(fā)發(fā)展趨趨勢1、世世界保保險市市場全全球一一體化化趨勢勢2、保保險業(yè)業(yè)規(guī)模模大型型化趨趨勢3、保保險業(yè)業(yè)內(nèi)產(chǎn)產(chǎn)、壽壽兼營