某信用聯(lián)社內(nèi)部診斷報(bào)告

遼源社內(nèi)部診斷報(bào)告北大縱橫管理咨詢(xún)公司2001年1月機(jī)密重要說(shuō)明本報(bào)告所稱(chēng)遼源社指全轄，聯(lián)社指遼源信用聯(lián)社，各信用社指七個(gè)信用社。導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營(yíng)銷(xiāo)管理優(yōu)勢(shì)/劣勢(shì)遼源社歷史的沿革各社創(chuàng)業(yè)（1983~1995）組建聯(lián)社（1996~1997）快速發(fā)展（1998~2000）各行為解決子女工作而安排進(jìn)入信用社，業(yè)務(wù)依賴(lài)各行，自我能力沒(méi)有提高先合并，再清產(chǎn)核算，管理真空狀態(tài)聯(lián)社與各社自我發(fā)展，聯(lián)社輕裝上陣，業(yè)績(jī)不俗；各社包袱沉重，步履艱難？（2001~…）生存與發(fā)展的緊要關(guān)頭，向何處去？遼源社現(xiàn)行組織結(jié)構(gòu)人事教育科營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)科稽核科資金組織科保衛(wèi)科辦公室科技科計(jì)劃信貸科監(jiān)察科建設(shè)信用社龍山信用社礦電信用社興遼信用社西安信用社南康信用社西寧信用社聯(lián)社理事會(huì)聯(lián)社主任聯(lián)社監(jiān)事會(huì)社員大會(huì)產(chǎn)權(quán)形成倒持股關(guān)系,母子關(guān)系不明建設(shè)信用社龍山信用社礦電信用社興遼信用社西安信用社南康信用社西寧信用社信用聯(lián)社特殊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系導(dǎo)致權(quán)利關(guān)系呈現(xiàn)一個(gè)回路，形成逆向制衡，出現(xiàn)一定程度的權(quán)利虛無(wú)狀態(tài)社員大會(huì)聯(lián)社主任副主任副主任總稽核紀(jì)檢書(shū)記聯(lián)社理事長(zhǎng)理事理事理事理事理事各社理事長(zhǎng)、主任副主任副主任集體所有制企業(yè)的性質(zhì)，使遼源社表現(xiàn)出來(lái)的行為不完全是企業(yè)行為，而傾向于政府部門(mén)行為企業(yè)追求的目標(biāo)企業(yè)自身的效益最大化集中表現(xiàn)為所有者的利益政府部門(mén)追求的目標(biāo)社會(huì)效益的最大化集中表現(xiàn)為公眾利益、員工利益等員工的利益集體的利益地方政府的利益國(guó)家的利益當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展遼源社處于兩者之間的矛盾中聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理班子受選舉任命制約,在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中必須考慮過(guò)多的影響因素選擇經(jīng)營(yíng)者是投資者最根本的權(quán)利之一，投資者關(guān)心的是所投資的主體的利益最大化，非投資者則從自身角度出發(fā)考慮施加影響市委同意任職社員大會(huì)選舉正式任職各信用社從自身角度出發(fā)考慮選擇經(jīng)營(yíng)者條件遼源市政府從政府角度考慮選擇經(jīng)營(yíng)者條件權(quán)衡各社利益與地方利益前提下考慮全轄發(fā)展聯(lián)社對(duì)各社的管理缺乏制約機(jī)制計(jì)劃制定執(zhí)行控制聯(lián)社年初制定目標(biāo)責(zé)任書(shū)對(duì)未完成目標(biāo)無(wú)有效措施各社根據(jù)目標(biāo)責(zé)任書(shū)制定分解計(jì)劃實(shí)施中根據(jù)自已社的情況自主經(jīng)營(yíng)未完成任務(wù)無(wú)明確處罰完成目標(biāo)無(wú)明確獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)各社實(shí)施過(guò)程的管理較少遼源社戰(zhàn)略略方向不明明確，整體體無(wú)規(guī)劃聯(lián)社發(fā)展自身實(shí)實(shí)力，影響響和幫助各各信用社各信用社努力減虧，，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)現(xiàn)盈利全轄遠(yuǎn)景？總體體目標(biāo)？實(shí)實(shí)現(xiàn)途徑？？人員、資金金、網(wǎng)絡(luò)、、管理無(wú)整整體規(guī)劃導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營(yíng)銷(xiāo)管理優(yōu)勢(shì)/劣勢(shì)勢(shì)人力資源管管理模型的的運(yùn)用外部環(huán)境因因素勞動(dòng)法宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)環(huán)境同行業(yè)國(guó)內(nèi)內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)激烈程度度勞動(dòng)力的供供給本企業(yè)所在在地區(qū)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顮顩r內(nèi)部環(huán)境因因素企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略企業(yè)目標(biāo)組織文化領(lǐng)導(dǎo)者的風(fēng)風(fēng)格和經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)社會(huì)認(rèn)可；；提高競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)；；提高服服務(wù)意識(shí)規(guī)劃和招聘聘人力資源規(guī)規(guī)劃工作分析職位設(shè)計(jì)招聘和篩選選培訓(xùn)和能力力開(kāi)發(fā)入職培訓(xùn)在職培訓(xùn)職業(yè)生涯計(jì)計(jì)劃績(jī)效考評(píng)和和激勵(lì)績(jī)效考評(píng)激勵(lì)薪資福利工資獎(jiǎng)金福利人力資源管管理過(guò)程以人為本,注重結(jié)結(jié)果目前狀況人際關(guān)系人員間關(guān)系系良好，合合作精神強(qiáng)強(qiáng)人員與其上上級(jí)間的溝溝通渠道簡(jiǎn)簡(jiǎn)單人員士氣多數(shù)人員感感到做好做做壞都一樣樣，無(wú)很強(qiáng)強(qiáng)的工作動(dòng)動(dòng)力大部分人員員感受不到到企業(yè)的發(fā)發(fā)展目標(biāo)參與感不強(qiáng)強(qiáng)，多數(shù)人人員工作被被動(dòng)，處于于等靠要的的狀態(tài)各社對(duì)聯(lián)社社的歸屬感感不強(qiáng)思維方式管理人員缺缺乏成本管管理的意識(shí)識(shí)多數(shù)人員按按自己的職職業(yè)發(fā)展設(shè)設(shè)想工作，，缺乏正確確引導(dǎo)先天不足導(dǎo)導(dǎo)致遼源社社人員素質(zhì)質(zhì)水平不高高人力資源在在全轄未能能統(tǒng)籌使用用，部分社社人員過(guò)多多，業(yè)務(wù)量量不均，造造成人力的的浪費(fèi)各信用社員員工對(duì)組織織的發(fā)展前前景認(rèn)同不不高組織對(duì)員工工的外在驅(qū)驅(qū)動(dòng)高低低高聯(lián)社員工理想狀態(tài)各信用社員員工員工的內(nèi)在在驅(qū)動(dòng)聯(lián)社學(xué)習(xí)提提高，追求求個(gè)人發(fā)展展的風(fēng)氣重重于各信用用社對(duì)聯(lián)社的發(fā)發(fā)展前景的的認(rèn)同也較較各信用社社樂(lè)觀大家都在學(xué)學(xué)習(xí)，我也也不能不學(xué)學(xué)。原來(lái)的的社大家都都不學(xué)，也也就沒(méi)想學(xué)學(xué)。人力資源管管理的功能能薄弱,以以各直線部部門(mén)干部的的經(jīng)驗(yàn)化管管理為主職能主管人員責(zé)責(zé)任人事部門(mén)責(zé)責(zé)任吸引提供工作分分析、工作作說(shuō)明、最最低合格要求的的資料，使使各單位人人事計(jì)劃與戰(zhàn)略略計(jì)劃相一一致工作分析人力資源計(jì)計(jì)劃招聘、贊助助性行動(dòng)錄用對(duì)工作申請(qǐng)請(qǐng)人進(jìn)行面面試，綜合合人事部門(mén)收集集的資料，，作最終錄錄用的決定服從法律及及其規(guī)定，，發(fā)收申請(qǐng)請(qǐng)表，筆試，考考核背景，，對(duì)他人介介紹進(jìn)行檢查，，身體檢查查保持公平對(duì)待員員工，疏通通聯(lián)系，面面對(duì)面解決爭(zhēng)端端，提倡協(xié)協(xié)作，尊重重人格及按貢獻(xiàn)獻(xiàn)評(píng)獎(jiǎng)酬勞及福利利，勞工關(guān)關(guān)系，健康康安全以及員工工服務(wù)發(fā)展在職培訓(xùn)，，工作豐富富化，師帶帶徒活動(dòng)，激勵(lì)勵(lì)方法的應(yīng)應(yīng)用，給下下屬的反饋技術(shù)培訓(xùn)，，管理管理理發(fā)展與組組織發(fā)展，職業(yè)業(yè)培訓(xùn)，咨咨詢(xún)?cè)u(píng)價(jià)工作評(píng)價(jià)，，士氣調(diào)查研究工作績(jī)績(jī)效系統(tǒng)和和士氣評(píng)價(jià)價(jià)系統(tǒng)，人事研研究與考核調(diào)整紀(jì)律、解聘、提升、調(diào)調(diào)動(dòng)臨時(shí)性解聘聘，退休咨咨詢(xún)以及解解聘前代謀新職職的方針目前缺乏的的職能缺乏統(tǒng)一職職位規(guī)劃，，造成崗位位的責(zé)權(quán)利利不明主要職責(zé)主要權(quán)利任職條件考核指標(biāo)薪酬激勵(lì)有沒(méi)有沿用過(guò)去規(guī)規(guī)章描述，，實(shí)際工作作中并不能能執(zhí)行，導(dǎo)導(dǎo)致有章不不循不明確，造造成責(zé)任不不清根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，，缺乏培訓(xùn)訓(xùn)發(fā)展的方方向沿用老辦法法,造成考考核無(wú)方向向未與職位相相聯(lián)系，形形成按資歷歷而不是按按貢獻(xiàn)付酬酬的結(jié)果人員的來(lái)源源單一，導(dǎo)導(dǎo)致缺乏活活力社會(huì)招聘其它同業(yè)單單位畢業(yè)分配內(nèi)部選拔人員來(lái)源的的單一，使使企業(yè)內(nèi)部部近親繁殖殖，在觀念念、技能、、知識(shí)層次次上沒(méi)有提提高的動(dòng)力力，企業(yè)也也因此缺乏乏活力。在在遼源信用用社缺乏““鯰魚(yú)”效效應(yīng)。具備不具備人員流出出機(jī)制的的缺乏，，使員工工缺乏危危機(jī)的迫迫切感流入機(jī)制員工發(fā)展機(jī)制流出機(jī)制絕大部分分員工具具有對(duì)企企業(yè)的危危機(jī)意識(shí)識(shí)。但各各社缺乏乏淘汰機(jī)機(jī)制，大大家還沒(méi)沒(méi)有危機(jī)機(jī)的迫切切感，感感覺(jué)不到到生存的的壓力，，抱著““與大家家共存亡亡”的心心態(tài)，導(dǎo)導(dǎo)致“目目前待遇遇也還行行，就這這么干著著，反正正干得不不好也沒(méi)沒(méi)什么””的想法法成立一一種主流流思想。。高效企業(yè)業(yè)優(yōu)秀人員員的流入入員工能力力的發(fā)揮揮與提高高不適應(yīng)人人員流出出經(jīng)驗(yàn)借鑒鑒：聯(lián)想、、華為等等企業(yè)以以高薪吸吸引優(yōu)秀秀人才，，同時(shí)保保證員工工的發(fā)展展途徑暢暢通，而而淘汰機(jī)機(jī)制的存存在則使使員工時(shí)時(shí)刻保持持著生存存的壓力力，員工工主動(dòng)關(guān)關(guān)注公司司的政策策、制度度與目標(biāo)標(biāo)，修正正自己的的行為適適應(yīng)企業(yè)業(yè)目標(biāo)的的需要。。公司所所要做的的是提倡倡什么，，而不是是反復(fù)的的灌輸。。員工的培培訓(xùn)與遼遼源社的的發(fā)展未未能結(jié)合合起來(lái)員工入職職培訓(xùn)企業(yè)文化化培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)識(shí)配合個(gè)人人發(fā)展的的短期培培訓(xùn)長(zhǎng)期的培培訓(xùn)計(jì)劃劃與方向向在職培訓(xùn)訓(xùn)和自學(xué)學(xué)欠缺發(fā)掘掘潛力,培養(yǎng)長(zhǎng)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力的培培訓(xùn)基本培訓(xùn)訓(xùn)不完全全,缺乏乏對(duì)公司司文化,經(jīng)營(yíng)哲哲學(xué)等的的主動(dòng)引引導(dǎo)在職培訓(xùn)訓(xùn)無(wú)規(guī)劃劃、無(wú)引引導(dǎo)專(zhuān)業(yè)知識(shí)識(shí)和技能能不滿(mǎn)足足業(yè)務(wù)對(duì)對(duì)人員的的需要表示遼源源社沒(méi)有有技能培訓(xùn)訓(xùn)培訓(xùn)的內(nèi)內(nèi)容不成成體系，，培訓(xùn)效效果不佳佳知識(shí)培訓(xùn)訓(xùn)基礎(chǔ)培訓(xùn)訓(xùn)技能培訓(xùn)訓(xùn)政治思想想教育員工大會(huì)會(huì)員工自發(fā)發(fā)進(jìn)修組織專(zhuān)家家講課業(yè)務(wù)培訓(xùn)訓(xùn)態(tài)度培訓(xùn)訓(xùn)禮儀培訓(xùn)訓(xùn)員工個(gè)人人的選擇擇和行為為為主組織的課課程零散散,結(jié)構(gòu)構(gòu)不完整整,缺乏乏完整知知識(shí)體系系的支撐撐,影響響員工受受訓(xùn)中的的接受效效果業(yè)務(wù)要求求產(chǎn)生,因業(yè)務(wù)務(wù)要求而而制定,缺乏前前瞻性,導(dǎo)致執(zhí)執(zhí)行中的的不認(rèn)同同,在業(yè)業(yè)務(wù)壓力力下聯(lián)社社產(chǎn)生很很好的效效果,但但各社無(wú)無(wú)業(yè)務(wù)壓壓力效果果欠缺聯(lián)社：開(kāi)開(kāi)始大家家不習(xí)慣慣，后來(lái)來(lái)就習(xí)慣慣了各社：從從聯(lián)社培培訓(xùn)回來(lái)來(lái)時(shí)還行行，可業(yè)業(yè)務(wù)少，，慢慢又又回到老老樣子缺乏核心心價(jià)值觀觀支持的的思想體體系很難難通過(guò)灌灌輸來(lái)得得到認(rèn)同同薪酬機(jī)制制仍保持持大鍋飯飯不變，，缺乏激激勵(lì)效果果薪酬差距距職責(zé)差距距與外部相相比，較較好的收收入水平平是大家家珍惜這這份工作作機(jī)會(huì)的的根本原原因，聯(lián)聯(lián)社尤其其突出不同崗位位間的產(chǎn)產(chǎn)生的橫橫向不公公平感，，挫傷員員工的積積極性，，工作熱熱情不高高不同級(jí)別別收入差差距小產(chǎn)產(chǎn)生的縱縱向不公公平感，，導(dǎo)致干干部責(zé)任任心不強(qiáng)強(qiáng)，混日日子，少少得罪人人。至于于濫用權(quán)權(quán)力彌補(bǔ)補(bǔ)利的不不足，也也是在所所難免。。收入差距距小，資資歷是工工資的主主要因素素不同崗位位、不同同級(jí)別權(quán)權(quán)責(zé)差距距大考核的方方式流于于形式，，不能準(zhǔn)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)價(jià)被考核核者同級(jí)人員員被考評(píng)者者相關(guān)部門(mén)門(mén)下級(jí)人員員上級(jí)業(yè)務(wù)協(xié)作業(yè)務(wù)銜接評(píng)價(jià)方法法單一，，不能全全面反映映被考核核者的績(jī)績(jī)效各方相同同的測(cè)評(píng)評(píng)維度““德能勤勤績(jī)廉””導(dǎo)致的的是做老老好人是是最佳選選擇考評(píng)時(shí)上上下缺乏乏交流,起不到到指導(dǎo)的的作用，，考評(píng)的的作用未未能全部部發(fā)揮考評(píng)評(píng)議評(píng)議評(píng)議述職民主評(píng)議議考核結(jié)果果沒(méi)有用用武之地地，等于于沒(méi)有考考核調(diào)整工資職級(jí)升降表?yè)P(yáng)獎(jiǎng)金休假開(kāi)除無(wú)相應(yīng)配套獎(jiǎng)懲制度，使考核失去意義，對(duì)被考核者無(wú)激勵(lì)鞭策效果，使參與考核者認(rèn)為做表面文章而失去參與的興趣有沒(méi)有或很少北京市商商業(yè)銀行行做法：對(duì)全體員員工進(jìn)行行考核，，實(shí)行未未位淘汰汰制，每每個(gè)分行行一年有有一個(gè)硬硬性淘汰汰一人的的指標(biāo)。。考核的對(duì)對(duì)象僅限限于干部部層，對(duì)對(duì)員工不不存在系系統(tǒng)的考考核，不不利于員員工的發(fā)發(fā)展職業(yè)態(tài)度度能力業(yè)績(jī)職業(yè)態(tài)度度能力業(yè)績(jī)職業(yè)態(tài)度度能力業(yè)績(jī)職業(yè)態(tài)度度考評(píng)記記錄能力考評(píng)評(píng)記錄業(yè)績(jī)考評(píng)評(píng)記錄良好職業(yè)業(yè)習(xí)慣的的形成個(gè)人能力力的積累累長(zhǎng)期貢獻(xiàn)獻(xiàn)的反映映塑造優(yōu)秀秀員工對(duì)員工的的缺乏考考評(píng)，導(dǎo)導(dǎo)致：對(duì)員工評(píng)評(píng)價(jià)的短短期效應(yīng)應(yīng)（與領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系系好甚于于一切））不能及時(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)員員工優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)與不足足不能有針針對(duì)性地地提高員員工技能能不利于強(qiáng)強(qiáng)化員工工的行為為，促進(jìn)進(jìn)企業(yè)文文化的形形成小結(jié)人力資源源管理職職能薄弱弱規(guī)劃招聘培訓(xùn)考評(píng)薪酬效率士氣員工素質(zhì)質(zhì)無(wú)整體人人力資源源管理規(guī)規(guī)劃無(wú)進(jìn)出機(jī)機(jī)制:培訓(xùn)未未能引導(dǎo)導(dǎo)員工發(fā)發(fā)展方向向考評(píng)流于于形式對(duì)員工基基本無(wú)考考核各社對(duì)企企業(yè)前景景認(rèn)同不不高平均主義義，資歷歷重于貢貢獻(xiàn),缺缺乏激勵(lì)勵(lì)效果員工素質(zhì)質(zhì)不高人員存在在總體過(guò)過(guò)剩和局局部不足足，配置置效率不不高導(dǎo)讀管理體制制人力資源源企業(yè)文化化財(cái)務(wù)管理理業(yè)務(wù)管理理營(yíng)銷(xiāo)管理理優(yōu)勢(shì)/劣劣勢(shì)企業(yè)受到到來(lái)自?xún)?nèi)內(nèi)外環(huán)境境的影響響，從而而形成自自己獨(dú)有有的文化化地域文化化的影響響企業(yè)家的的特質(zhì)發(fā)展戰(zhàn)略略的要求求行業(yè)文化化的特征征遼源社歷歷史的沿沿革外部環(huán)境境的變化化企業(yè)文化化亞文化亞文化亞文化核心文化化遼源社文文化受到到外來(lái)文文化的沖沖擊具有革新新的向往往,實(shí)踐踐環(huán)境中中受現(xiàn)實(shí)實(shí)的限制制魄力不不足,對(duì)對(duì)革新抱抱懷疑與與等待態(tài)態(tài)度創(chuàng)新變革革的觀念念逐漸樹(shù)樹(shù)立,并并得到大大部分的的認(rèn)同對(duì)生活的的要求日日益提高高，不再再滿(mǎn)足于于小康生生活對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的的認(rèn)識(shí)逐逐漸加深深,風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的心理理承受能能力在加加強(qiáng)利益與感感情成為為判斷價(jià)價(jià)值的共共同標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)外來(lái)消費(fèi)費(fèi)觀、價(jià)價(jià)值觀的的導(dǎo)入市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)型文化化的引入入創(chuàng)新型文文化的引引入市場(chǎng)觀念念的引入入遼源社企企業(yè)文化化的形成成遼源社宗宗旨發(fā)展成優(yōu)優(yōu)秀的地地方銀行行遼源社精精神合作共同同創(chuàng)業(yè)遼源社管管理理念念依靠廣大大員工,民主管管理遼源社經(jīng)經(jīng)營(yíng)理念念求生存求求發(fā)展遼源社營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)理念念以服務(wù)吸吸引顧客客聯(lián)社員工工比各信信用社員員工更傾傾向于變變革當(dāng)前情況況與未來(lái)來(lái)期望差差異小當(dāng)前情況況與未來(lái)來(lái)期望有有一定差差異當(dāng)前情況況與未來(lái)來(lái)期望差差異很大大資料來(lái)源源：?jiǎn)T工工問(wèn)卷調(diào)調(diào)查聯(lián)社員工工期望改改進(jìn)較大大的14項(xiàng)員工的個(gè)個(gè)人發(fā)展展對(duì)社內(nèi)信信息的了了解本社對(duì)不不同意見(jiàn)見(jiàn)的接受受變革中征征求員工工意見(jiàn)情情況領(lǐng)導(dǎo)對(duì)員員工的關(guān)關(guān)心對(duì)本社事事業(yè)的認(rèn)認(rèn)同用人標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)責(zé)任心收入分配配多勞多多得員工擁有有的技能能溝通的形形式?jīng)Q策權(quán)的的集中與與放權(quán)資歷與貢貢獻(xiàn)的認(rèn)認(rèn)識(shí)權(quán)力與責(zé)責(zé)任的認(rèn)認(rèn)識(shí)各信用社社期望改改進(jìn)較大大的9項(xiàng)項(xiàng)本社考慮慮是否長(zhǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)著裝本社的變變化對(duì)本社信信息的了了解程度度收入分配配多勞多多得大家應(yīng)更更多地關(guān)關(guān)心本社社的未來(lái)來(lái)員工擁有有的技能能資歷與貢貢獻(xiàn)的認(rèn)認(rèn)識(shí)權(quán)力與責(zé)責(zé)任的認(rèn)認(rèn)識(shí)銀行業(yè)文文化的特特征行業(yè)特征征競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)關(guān)鍵因素素文化特征征行業(yè)管制制嚴(yán)格，，業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新余地地小，業(yè)業(yè)務(wù)差異異不大安全性流動(dòng)性盈利性嚴(yán)謹(jǐn)合作信譽(yù)遼源社的的發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略要求求有文化化的匹配配文化化文化是戰(zhàn)戰(zhàn)略實(shí)施施的關(guān)鍵鍵文化為戰(zhàn)戰(zhàn)略提供供成功的動(dòng)動(dòng)力戰(zhàn)略略文化與戰(zhàn)戰(zhàn)略的適適應(yīng)和協(xié)協(xié)調(diào)一個(gè)企業(yè)業(yè)的文化化對(duì)于成成功地實(shí)實(shí)施戰(zhàn)略略是一種種重要的的幫助或或者障礙礙。當(dāng)與與戰(zhàn)略存存在匹配配關(guān)系時(shí)時(shí)強(qiáng)有力力的文化化會(huì)促進(jìn)進(jìn)更好的的戰(zhàn)略實(shí)實(shí)施，當(dāng)當(dāng)沒(méi)有這這種匹配配關(guān)系時(shí)時(shí)則會(huì)損損害戰(zhàn)略略的實(shí)施施遼源社現(xiàn)行文化化對(duì)于戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)的實(shí)現(xiàn)現(xiàn)不相匹匹配遼源社集集團(tuán)企業(yè)業(yè)文化的的內(nèi)部分分析精神文化化制度文化化物質(zhì)文化化社容社貌貌文化設(shè)施施企業(yè)標(biāo)識(shí)識(shí)管理制度度運(yùn)作方式式激勵(lì)機(jī)制制人際關(guān)系系企業(yè)哲學(xué)學(xué)價(jià)值觀經(jīng)營(yíng)理念念經(jīng)營(yíng)宗旨旨企業(yè)精神神遼源社文文化特點(diǎn)點(diǎn)遼源社文文化特點(diǎn)點(diǎn)遼源社文文化源于于各大銀銀行的就就業(yè)安排排，其基基本特征征是“大大家庭””；主要要功能是是“大家家庭”帶帶來(lái)的““溫暖感感”、““穩(wěn)定感感”而產(chǎn)產(chǎn)生的““凝聚力力”。遼源社核核心價(jià)值值觀對(duì)應(yīng)應(yīng)的則是是“公平平、穩(wěn)定定”作用效果果指導(dǎo)遼源源社員工工的隊(duì)伍伍建設(shè)處理企業(yè)業(yè)內(nèi)外重重大關(guān)系系的原則則和優(yōu)先先次序,調(diào)整整內(nèi)部關(guān)關(guān)系和矛矛盾的心心理契約約影響遼源源社的組組織建設(shè)設(shè)和管理理的制度度化建設(shè)設(shè)遼源社哲哲學(xué)命題題分析框框架遼源社哲哲學(xué)精神激勵(lì)勵(lì)與物質(zhì)質(zhì)激勵(lì)監(jiān)督與激激勵(lì)過(guò)程與結(jié)結(jié)果集權(quán)與授授權(quán)公平與效效率做大與做做強(qiáng)同一性與與多樣性性安定與改改革公平與效效率在遼遼源社更更多地體體現(xiàn)在““公平””上過(guò)于追求求公平而而非效率率，過(guò)多多考慮的的是結(jié)果果以外的的東西，，人情、、資歷、、關(guān)系、、面子等等“大鍋飯飯”現(xiàn)現(xiàn)象，在在遼源大大的外部部環(huán)境文文化至今今還沒(méi)有有從根本本上走出出“平均均主義””的誤區(qū)區(qū)。腦力力勞動(dòng)與與體力勞勞動(dòng)、復(fù)復(fù)雜勞動(dòng)動(dòng)與簡(jiǎn)單單勞動(dòng)的的分配沒(méi)沒(méi)有多大大差別在員工存存在“多多干的不不如少干干的，少少干的不不如不干干的”的的思想導(dǎo)導(dǎo)向；在在管理人人員中因因?yàn)椤胺罘瞰I(xiàn)多，，所得卻卻不多””的心態(tài)態(tài)造成不不平衡，，為選舉舉留后路路、少負(fù)負(fù)責(zé)任、、少擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的心心理存在在“領(lǐng)導(dǎo)是是第一客客戶(hù)”與與領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)關(guān)系好好壞直接接影響下下級(jí)人員員的考核核與晉升升主要根源源企業(yè)的利利益與員員工的利利益未能能結(jié)合在在一起員工的價(jià)價(jià)值觀跟跟不上企企業(yè)發(fā)展展的需要要現(xiàn)象重結(jié)果甚甚于過(guò)程程的傾向向是制度度得不到到貫徹的的原因之之一重結(jié)果不不重過(guò)程程：缺乏事中中控制個(gè)人隨意意性大結(jié)果容易易失控容易推諉諉責(zé)任重過(guò)程不不重結(jié)果果：拖而不決決議而不決決避重就輕輕虎頭蛇尾尾從問(wèn)卷調(diào)調(diào)查結(jié)果果中，聯(lián)聯(lián)社與信信用社員員工均傾傾向于認(rèn)認(rèn)為結(jié)果果重于過(guò)過(guò)程。但但做為銀銀行業(yè)這這一特殊殊行業(yè)，，程序與與過(guò)程是是具有重重要意義義的做大與做做好的思思想認(rèn)識(shí)識(shí)：不一一定要做做大，一一定要做做好受生存的的威脅，，不再追追求做大大在一定程程度上更更多地關(guān)關(guān)注盈利利性過(guò)分強(qiáng)調(diào)調(diào)存款規(guī)規(guī)模的擴(kuò)擴(kuò)張忙于追求求存款速速度的增增加而自自身建設(shè)設(shè)滯后重機(jī)會(huì)輕輕能力，，在遼源源社核心心能力不不足效益與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)共存存時(shí)，原原來(lái)效益益第一的的的觀念念在以往往重大經(jīng)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)訓(xùn)后轉(zhuǎn)變變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)第一做大與做做好是互互相促進(jìn)進(jìn)的，發(fā)發(fā)展到一一定階段段的企業(yè)業(yè)必然要要有一段段整合期期，這是是由企業(yè)業(yè)生命周周期所客客觀決定定的。監(jiān)督與激激勵(lì)不相相匹配，，各自失失去效用用聯(lián)社管理力量的相對(duì)薄弱，無(wú)法真正執(zhí)行監(jiān)督的職能，缺乏監(jiān)督與激勵(lì)的行為能力各社的獨(dú)立法人地位造成聯(lián)社管理監(jiān)督的名不正言不順，缺乏監(jiān)督與激勵(lì)的權(quán)利能力沒(méi)有建立合理的監(jiān)督約束與激勵(lì)機(jī)制，監(jiān)督不力，激勵(lì)無(wú)效安定與改改革的關(guān)關(guān)系在遼遼源社存存在潛在在對(duì)立遼源社明明顯表現(xiàn)現(xiàn)出“國(guó)企病病”的特特征遼源社的的內(nèi)外部部環(huán)境都都不容樂(lè)樂(lè)觀，安安定只能能使企業(yè)業(yè)陷入困境境，唯有有改革，，才能使使遼源社社走出危危機(jī)，走走向成功功舊觀念的的烙印很很深歷史包袱袱越來(lái)越越重人事關(guān)系系極其復(fù)復(fù)雜運(yùn)轉(zhuǎn)效率率低下遼源聯(lián)社社與各信信用社存存在距離離集權(quán)與授授權(quán)員工不愿提出出自己的的想法員工積極極性不高高完成份內(nèi)內(nèi)的工作作關(guān)系重于于工作配配合遼源社是是掙錢(qián)的的地方，，而不是是事業(yè)發(fā)發(fā)展的舞舞臺(tái)原因：各各社內(nèi)部部集權(quán)過(guò)過(guò)大，缺缺乏授權(quán)權(quán)各社自主主權(quán)利過(guò)過(guò)大，缺缺乏集權(quán)權(quán)充分而適適當(dāng)?shù)氖谑跈?quán)使員員工變的的自信和和自強(qiáng)，，員工對(duì)對(duì)自己的的工作結(jié)結(jié)果負(fù)責(zé)責(zé)，主動(dòng)動(dòng)工作，，謀求創(chuàng)創(chuàng)新，充充分發(fā)揮揮自己的的才能與與能力各社領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣于自自已決策策局限于關(guān)關(guān)心本社社立足于完完成指標(biāo)標(biāo)用人從現(xiàn)現(xiàn)實(shí)角度度出發(fā)保住位子子很重要要企業(yè)文化化的同一一性與多多樣性同同樣重要要不斷變化化的外部部環(huán)境不同業(yè)務(wù)務(wù)的管理理不同職能能的考核核文化多樣樣性差異的員員工個(gè)性性適應(yīng)把握多樣兼容寬容遼源社各各社各有有各的特特點(diǎn)，互互相融合合少，總總體同一一性不足足，每一一社自己己的文化化特點(diǎn)鮮鮮明突出出，全轄轄文化特特點(diǎn)模糊糊具有同一一性與多多樣性的的企業(yè)文文化精神激勵(lì)勵(lì)與物質(zhì)質(zhì)激勵(lì)遼源社強(qiáng)強(qiáng)調(diào)“社社會(huì)人””特性甚甚于強(qiáng)調(diào)調(diào)“經(jīng)濟(jì)濟(jì)人”特特性，實(shí)實(shí)行的是是“奉獻(xiàn)獻(xiàn)型”價(jià)價(jià)值觀，，表現(xiàn)為為物質(zhì)獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)的差差異性不不足，缺缺乏物質(zhì)質(zhì)激勵(lì)效效果。要把員工工從強(qiáng)調(diào)調(diào)“社會(huì)會(huì)人”轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椤啊敖?jīng)濟(jì)人人”；把把“奉獻(xiàn)獻(xiàn)型”價(jià)價(jià)值觀轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椤啊皟r(jià)值型型”價(jià)值值觀。誰(shuí)誰(shuí)為遼源源社做貢貢獻(xiàn)，遼遼源社給給誰(shuí)以回回報(bào)。精神激勵(lì)勵(lì)與物質(zhì)質(zhì)激勵(lì)一一定要相相結(jié)合，，既不能能重視精精神激勵(lì)勵(lì)而忽視視物質(zhì)激激勵(lì)，也也不能只只注重物物質(zhì)激勵(lì)勵(lì)而偏廢廢精神激激勵(lì)。。如華為為公司提提出我們們決不讓讓雷鋒吃吃虧，奉奉獻(xiàn)者定定當(dāng)?shù)玫降胶侠淼牡幕貓?bào)遼源社價(jià)價(jià)值觀類(lèi)類(lèi)型分析析防御型探索型分析型反應(yīng)型保守的信信仰低風(fēng)險(xiǎn)的的戰(zhàn)略穩(wěn)定的市場(chǎng)在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域名名列前茅傾向于經(jīng)驗(yàn)，，少許創(chuàng)新關(guān)注提高現(xiàn)有有運(yùn)作效率富有創(chuàng)新精神神愿意開(kāi)拓新的的領(lǐng)域高風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略尋求新的機(jī)會(huì)會(huì)能夠創(chuàng)造變革革關(guān)注市場(chǎng)變化化兩面性：穩(wěn)定定和變革穩(wěn)定：正規(guī)的的組織結(jié)構(gòu)和尋求效率變革：根據(jù)環(huán)環(huán)境變化調(diào)整整戰(zhàn)略變革壓力做出出有效反應(yīng)避免危機(jī)被迫迫做出調(diào)整遼源社價(jià)值觀觀類(lèi)型主要屬屬于反應(yīng)型遼源社企業(yè)精精神滲透過(guò)重重的平均主義義成分，導(dǎo)致致競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不不足合作共同創(chuàng)業(yè)業(yè)高效務(wù)實(shí)團(tuán)團(tuán)結(jié)協(xié)作開(kāi)拓創(chuàng)新拼拼搏競(jìng)爭(zhēng)艱苦奮斗追追求卓越愛(ài)崗敬業(yè)尊尊重科學(xué)遼源社精神中外優(yōu)秀企業(yè)業(yè)所具備的企業(yè)精神神要素遼源社的合作作共同創(chuàng)業(yè)意意識(shí)是“企業(yè)業(yè)歸大家共同同所有“。遼遼源社精神滲滲透著濃厚的的平均主義成成分，缺乏競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)共同所有要著著眼于企業(yè)的的未來(lái)發(fā)展利利益共同所有有，而不是眼眼前階段性的的物質(zhì)利益問(wèn)題：遼源社文化不不利于人才隊(duì)隊(duì)伍的建設(shè)遼源社的人才才繼承性人才多多，創(chuàng)新性人人才少單功能人才多多，復(fù)合性人人才少初級(jí)人才多，，高級(jí)人才少少低學(xué)歷人才多多，高學(xué)歷人人才少知識(shí)陳舊的人人多，掌握新新知識(shí)的人少少新人進(jìn)不來(lái)，，老人出不去去人員進(jìn)不來(lái)，，出不去，要要用人只有””矮子里面拔拔將軍“，從從而帶來(lái)了一一系列問(wèn)題。。企業(yè)發(fā)展的過(guò)過(guò)程中需要吸吸引大量新鮮鮮血液，如此此才能保持企企業(yè)的活力及及不斷進(jìn)步人才引不進(jìn)（（待遇與進(jìn)人人限制）、留留不住（文化化與發(fā)展）、、用不好（機(jī)機(jī)制與條件））遼源社文化導(dǎo)導(dǎo)致用人制度度存在嚴(yán)重缺缺陷用人制制度度遼源社文化論資排輩用人存在靠關(guān)關(guān)系現(xiàn)象存在因人設(shè)崗崗，而不是因因崗設(shè)人從內(nèi)心不接受受外來(lái)人才反正是領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)說(shuō)誰(shuí)行誰(shuí)就行行用人制度不僅僅僅體現(xiàn)在制制定上，更體體現(xiàn)在執(zhí)行要求接受一些些甚至是落后后的觀念對(duì)學(xué)歷與知識(shí)識(shí)不重視，重重看重經(jīng)驗(yàn)遼源社內(nèi)部嚴(yán)嚴(yán)重缺乏競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)意識(shí)反正也不可能能開(kāi)除干得好不如與與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系系好干得好也多不不了多少錢(qián)只要到級(jí)別就就下不來(lái)上面說(shuō)啥就干干啥缺乏優(yōu)勝劣汰汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制制遼源社內(nèi)部存存在對(duì)危機(jī)的的認(rèn)識(shí)，但缺缺乏生存危機(jī)機(jī)意識(shí)反正也不會(huì)解解雇人，就算算失業(yè)了再聽(tīng)聽(tīng)安排吧！相信一切會(huì)好好起來(lái)，政府府和人行不會(huì)會(huì)不管危機(jī)是存在，，但總還可以以支撐幾年吧吧，到時(shí)候再再說(shuō)！慢節(jié)奏、低效效率在聯(lián)社也也一樣有遼源社人際關(guān)關(guān)系復(fù)雜導(dǎo)致致管理復(fù)雜遼源社內(nèi)員工工關(guān)系網(wǎng)歷史情況造成成一家?guī)卓诨蚧蛴H朋幾人同同在一社的情情形比比皆是是嚴(yán)重影響了企企業(yè)管理和規(guī)規(guī)章制度的執(zhí)執(zhí)行阻礙勞動(dòng)人事事制度的改革革和公平競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)機(jī)制的引入入助長(zhǎng)了不正之之風(fēng)滋生派性，影影響安定團(tuán)結(jié)結(jié)遼源社一些員員工自由散漫漫，為數(shù)不多多，卻能影響響一片有職責(zé)不到位位問(wèn)題、有職職責(zé)不清晰問(wèn)問(wèn)題有的領(lǐng)導(dǎo)較重重情面，工作作縮手縮腳，，采取“睜一一只眼、閉一一只眼”的態(tài)態(tài)度有時(shí)處理一個(gè)個(gè)，影響一大大片“一個(gè)按紐按按下去，不知知道哪個(gè)燈亮亮”經(jīng)驗(yàn)主義取代代制度金融系統(tǒng)內(nèi)部部的關(guān)系所包包圍現(xiàn)有制度的執(zhí)執(zhí)行總有例外外原則制度不嚴(yán)密缺乏規(guī)范的制制度制定程序序以及制度系系統(tǒng)性的考慮慮不足制度過(guò)于老化化增大制度執(zhí)行行的難度，束束縛員工的思思想制度執(zhí)行不力力大家都負(fù)責(zé)，，大家都不負(fù)負(fù)責(zé)，缺乏執(zhí)執(zhí)行主體，導(dǎo)導(dǎo)致法不責(zé)眾眾制度的制定要要求系統(tǒng)性、、規(guī)范性、嚴(yán)嚴(yán)謹(jǐn)性，而不不是就事論事事對(duì)出軌行為的的懲罰力度不不大處罰的手段過(guò)過(guò)于溫和，階階段性下崗是是最重的處罰罰對(duì)領(lǐng)導(dǎo)而言，，過(guò)嚴(yán)的懲罰罰給自己帶來(lái)來(lái)的是麻煩，，關(guān)系難處嚴(yán)格的管理是是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的的根本，紀(jì)律律嚴(yán)明才能取取得最后勝利利令不行、禁有有止，管理規(guī)規(guī)章制度無(wú)從從落實(shí)，正面面的文化無(wú)法法建立強(qiáng)勢(shì)地地位講情的人太多多，沒(méi)辦法小結(jié)未形成遼源社社為載體的企企業(yè)文化，核核心價(jià)值觀不不清晰重結(jié)果的經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)主義導(dǎo)致不不重視過(guò)程管管理與規(guī)范監(jiān)督與激勵(lì)不不相匹配，各各自失去效用用對(duì)改革存在一一定的抵觸心心理合理集權(quán)與合合理分權(quán)的觀觀念不清物質(zhì)激勵(lì)不足足導(dǎo)致精神激激勵(lì)無(wú)效企業(yè)精神滲透透過(guò)重的平均均主義成分，，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)意意識(shí)不足嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新新精神內(nèi)部嚴(yán)重缺乏乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)內(nèi)部存在對(duì)危危機(jī)的認(rèn)識(shí)，，但缺乏生存存危機(jī)意識(shí)懲罰與獎(jiǎng)勵(lì)力力度不大導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營(yíng)銷(xiāo)管理優(yōu)勢(shì)/劣勢(shì)財(cái)務(wù)部門(mén)行使使的只是基于于財(cái)務(wù)報(bào)告的的簡(jiǎn)單的記帳帳功能，組織織結(jié)構(gòu)不適用用于未來(lái)組織織的發(fā)展主管主任財(cái)務(wù)科長(zhǎng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)組資金頭寸組負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)報(bào)表表的匯編，財(cái)財(cái)務(wù)檔案的管管理，登記原原始憑證，費(fèi)費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)和和工資的發(fā)放放利率組財(cái)務(wù)管理各職職能發(fā)揮不充充分職能各各職能應(yīng)具具備的職責(zé)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)運(yùn)作財(cái)務(wù)審計(jì)稅務(wù)會(huì)計(jì)投資宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)測(cè)公司資金供需需預(yù)測(cè)調(diào)度資金資金使用分析析監(jiān)督資金使用用調(diào)查投資環(huán)境境制定投資報(bào)告告分析投資效益益投資事項(xiàng)處理理投資方向預(yù)測(cè)測(cè)制定會(huì)計(jì)制度度調(diào)整內(nèi)部利潤(rùn)潤(rùn)合并報(bào)表會(huì)計(jì)分析考核經(jīng)濟(jì)效益益稅法分析掌握握交稅納稅稅務(wù)效益分析析稅務(wù)事項(xiàng)處理理…...財(cái)務(wù)審計(jì)預(yù)算審計(jì)投資審計(jì)會(huì)計(jì)審計(jì)…...稅務(wù)審計(jì)注：表表示聯(lián)聯(lián)社財(cái)務(wù)目前前已具備的職職責(zé)沒(méi)有制定適用用于本聯(lián)社系系統(tǒng)的財(cái)務(wù)管管理制度聯(lián)社和各社執(zhí)執(zhí)行的是1995年國(guó)家家稅務(wù)總局指指定的<城市市信用社財(cái)務(wù)務(wù)管理辦法>信用聯(lián)社礦電信用社興遼信用社龍山信用社西安信用社建設(shè)信用社南康信用社西寧信用社各信用社財(cái)務(wù)務(wù)管理方法各各有不同，不不利于全轄統(tǒng)統(tǒng)一執(zhí)行嚴(yán)格格的財(cái)務(wù)管理理體制，進(jìn)行行成本費(fèi)用控控制和利潤(rùn)的的考核沒(méi)有建立財(cái)務(wù)務(wù)預(yù)算體系并并制訂財(cái)務(wù)計(jì)計(jì)劃成本預(yù)算收入預(yù)測(cè)資金預(yù)算預(yù)計(jì)損益表預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表利率預(yù)算信貸收支預(yù)算營(yíng)業(yè)費(fèi)用預(yù)算資本性支出預(yù)算收入計(jì)劃成本費(fèi)用計(jì)劃資金收支計(jì)劃利潤(rùn)計(jì)劃在無(wú)預(yù)算體系系的管理中，，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的的計(jì)劃性缺失失，整體目標(biāo)標(biāo)無(wú)控制對(duì)新開(kāi)辦的業(yè)業(yè)務(wù)成本核算算不規(guī)范聯(lián)社晝夜服務(wù)對(duì)外投資營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立資金成本投入入的測(cè)算、投投資收益的估估算簡(jiǎn)單化，，缺乏對(duì)項(xiàng)目目可行性研究究的深入分析析，易導(dǎo)致較較大的投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)品種開(kāi)開(kāi)辦沒(méi)有測(cè)算過(guò)全全轄的利差收益，面臨利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)將影響經(jīng)經(jīng)營(yíng)效益儲(chǔ)蓄存款利率率貸款利率利差的利率水水平的測(cè)定利率是籌資成成本大小和投投資收益高低低的重要指標(biāo)標(biāo)，利率的變變化影響銀行行的資產(chǎn)和負(fù)負(fù)債，影響銀銀行的收入和和支出。在利利率波動(dòng)較快快的情況下，，聯(lián)社缺少利利率的管理功功能，沒(méi)有成成本和收益的的測(cè)算和管理理，缺少資產(chǎn)產(chǎn)和負(fù)債期限限的匹配管理理，缺少資金金頭寸的管理理，因利率變變動(dòng)而導(dǎo)致的的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和和再投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)會(huì)較高從而而導(dǎo)致聯(lián)社的的盈利水平的的降低。聯(lián)社全轄經(jīng)營(yíng)營(yíng)成本比重較較高單位：萬(wàn)元利差的逐漸降降低導(dǎo)致聯(lián)社社盈利水平的的下降，降低低全轄的經(jīng)營(yíng)營(yíng)成本，控制制費(fèi)用支出有有助于改善聯(lián)聯(lián)社的盈利狀狀況資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為收收入的能力弱弱，回報(bào)能能力弱利潤(rùn)最大化回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)資產(chǎn)回報(bào)率（（-2.63%）資本回報(bào)率（（-199.37%）回報(bào)時(shí)間？未來(lái)前景？環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)（立立法、經(jīng)濟(jì)、、競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)監(jiān)管）管理風(fēng)險(xiǎn)（人人員、組織、、能力）交割風(fēng)險(xiǎn)（經(jīng)經(jīng)營(yíng)、技術(shù)、、新產(chǎn)品、策策略）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（流流動(dòng)性、利率率、杠桿）聯(lián)社全轄系統(tǒng)統(tǒng)面臨的環(huán)境境風(fēng)險(xiǎn)、管理理風(fēng)險(xiǎn)、交割割風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高過(guò)分追求儲(chǔ)蓄蓄額增長(zhǎng)，對(duì)對(duì)經(jīng)濟(jì)效益的的考核和管理理不夠重視經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)利潤(rùn)總額營(yíng)運(yùn)資金利潤(rùn)率資產(chǎn)回報(bào)率利潤(rùn)費(fèi)用率風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備率逾期貸款率全轄系統(tǒng)以?xún)?chǔ)儲(chǔ)蓄額的增長(zhǎng)長(zhǎng)作為發(fā)展的的主要目標(biāo)，，在追求規(guī)模模擴(kuò)張的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，缺少成成本費(fèi)用收益益間的考核，，忽略銀行盈盈利性的管理理全轄資本金虧虧損嚴(yán)重，經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高高，不利于聯(lián)聯(lián)社未來(lái)發(fā)展展資本金虧損嚴(yán)重虧損嚴(yán)重，全轄系統(tǒng)承受風(fēng)險(xiǎn)能力不足，無(wú)法支持顧客對(duì)信用社的信心聯(lián)社資本金低，在增加固定資產(chǎn)投資時(shí)，加劇現(xiàn)金流的危機(jī)資本金規(guī)模偏小、中長(zhǎng)期資金來(lái)源不足，用來(lái)支持全轄實(shí)現(xiàn)其發(fā)展目標(biāo)的能力弱自有資本所占比例小，限制資產(chǎn)運(yùn)用規(guī)模和能力，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不足。不利于應(yīng)付全轄系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)的管理危機(jī)資本風(fēng)險(xiǎn)防范范體系缺失財(cái)務(wù)資本風(fēng)險(xiǎn)控制制資金成本核算算無(wú)資金成本核核算，無(wú)資本本風(fēng)險(xiǎn)控制，，財(cái)務(wù)分析中中對(duì)資產(chǎn)負(fù)債債增減變化的的原因分析不不足，沒(méi)有制制訂全轄整體體資本的流動(dòng)動(dòng)策略小結(jié)財(cái)務(wù)部門(mén)財(cái)務(wù)務(wù)管理各職能能發(fā)揮不充分分沒(méi)有制定適用用于本聯(lián)社系系統(tǒng)特點(diǎn)的財(cái)財(cái)務(wù)管理制度度對(duì)各信用社財(cái)財(cái)務(wù)控制能力力不足沒(méi)有建立財(cái)務(wù)務(wù)預(yù)算體系并并制訂財(cái)務(wù)計(jì)計(jì)劃某些財(cái)務(wù)管理理行為不規(guī)范范缺乏財(cái)務(wù)分析析支持經(jīng)營(yíng)管管理稽核功能未受受到重視，沒(méi)沒(méi)有發(fā)揮監(jiān)督督作用聯(lián)社全轄經(jīng)營(yíng)營(yíng)成本比重較較高盈利能力不不強(qiáng)過(guò)分追求儲(chǔ)儲(chǔ)蓄額增長(zhǎng)長(zhǎng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益的考考核和管理理不夠重視視資本風(fēng)險(xiǎn)防防范體系缺缺失全轄資本金金不足導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營(yíng)銷(xiāo)管理優(yōu)勢(shì)/劣勢(shì)勢(shì)信貸：貸款款部門(mén)職能能不健全，，難以控制制貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)審貸委員會(huì)信貸科長(zhǎng)信貸員信貸員信貸員承擔(dān)擔(dān)主要貸款款業(yè)務(wù)，崗崗位職責(zé)的的設(shè)置缺少少控制和約約束職能，，只有信貸貸經(jīng)營(yíng)信貸：信貸貸管理的職職能缺失信貸管理收集市場(chǎng)和和企業(yè)有關(guān)關(guān)信息資料料，編制信信貸計(jì)劃分析貸款增增減變化原原因，信貸貸收支是否否正常，資資金使用的的合理性資產(chǎn)負(fù)債的的比例管理理，分析存存貸資金的的結(jié)構(gòu)和期期限進(jìn)行資金的的預(yù)測(cè)，對(duì)對(duì)資金實(shí)施施總量管理理和合理配配置信貸：客戶(hù)戶(hù)檔案不健健全，對(duì)客客戶(hù)情況掌掌握不足客戶(hù)基本情情況營(yíng)業(yè)執(zhí)照財(cái)務(wù)報(bào)表項(xiàng)目可行性性報(bào)告還款計(jì)劃客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀狀況。。。全轄系統(tǒng)的的信貸客戶(hù)戶(hù)資料缺失失，客戶(hù)檔檔案不完備備，不能掌掌握客戶(hù)的的具體經(jīng)營(yíng)營(yíng)情況。信貸：貸款款過(guò)程缺少少規(guī)范控制制，降低貸貸款資金的的安全性貸前調(diào)查貸中審查無(wú)核保單無(wú)貸款調(diào)查查報(bào)告貸后檢查無(wú)貸款檢查查紀(jì)錄無(wú)書(shū)面報(bào)告告信貸：貸款款合同不規(guī)規(guī)范--合合同用章是是聯(lián)社業(yè)務(wù)務(wù)用章，不不具備合法法性貸款合同貸款合同章貸款經(jīng)手人審批人。。。貸款合同章章應(yīng)為聯(lián)社社公章，以以業(yè)務(wù)用章章簽訂貸款款合同，易易引起法律律糾紛信貸：貸款款合同不規(guī)規(guī)范--貸貸款經(jīng)手人人對(duì)項(xiàng)目審審核意見(jiàn)表表達(dá)不明確確貸款合同貸款合同章貸款經(jīng)手人審批人在貸款合同同中貸款經(jīng)經(jīng)辦人沒(méi)有有對(duì)貸款項(xiàng)項(xiàng)目出具具具體審核意意見(jiàn)，看不不出經(jīng)辦人人對(duì)貸款項(xiàng)項(xiàng)目的可行行性評(píng)價(jià)。。。信貸：審貸貸職能不能能?chē)?yán)格分開(kāi)開(kāi)，降低貸貸款的客觀觀性和公正正性審貸委員會(huì)信貸科長(zhǎng)信貸員信貸員貸款倒流貸款經(jīng)辦人人可能是貸貸款審批人人，貸款的的審批可能能不經(jīng)過(guò)信信貸員的審審查，信貸貸員不了解解企業(yè)情況況，審貸職職能的混淆淆會(huì)帶來(lái)資資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的的高風(fēng)險(xiǎn)信貸：沒(méi)有有客戶(hù)評(píng)價(jià)價(jià)體系，缺缺乏貸款發(fā)發(fā)放依據(jù)信貸客戶(hù)評(píng)評(píng)價(jià)是對(duì)客客戶(hù)的資信信狀況進(jìn)行行分析和評(píng)評(píng)估，并據(jù)據(jù)此就客戶(hù)戶(hù)的嘗債能能力作出全全面的評(píng)價(jià)價(jià)客戶(hù)信用等等級(jí)評(píng)定+客戶(hù)授信量量分析提出客戶(hù)授授信總量，，撰寫(xiě)客戶(hù)戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告告信貸：聯(lián)社社作為新興興金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，不良貸貸款率較高高不良貸款率率15%聯(lián)社不良貸款率率20%四大商業(yè)銀銀行不良貸款率率8%浦發(fā)銀行等不良貸款率率接近國(guó)有有四大商業(yè)業(yè)銀行不良良貸款率，，遠(yuǎn)高于同同業(yè)其他商商業(yè)銀行的的同等水平平，以聯(lián)社社現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)營(yíng)水平，高高不良資產(chǎn)產(chǎn)率會(huì)帶來(lái)來(lái)較高的經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)銀行會(huì)計(jì)：：會(huì)計(jì)賬目目處理流程程中缺少?gòu)?fù)復(fù)核接柜會(huì)計(jì)折角驗(yàn)印制單復(fù)核記賬核對(duì)單證存款與非存存款帳均是是自己做帳帳，自己復(fù)復(fù)核，流程程中缺少?gòu)?fù)復(fù)核，容易易發(fā)生錯(cuò)帳帳等錯(cuò)誤科技：各信信用社的微微機(jī)系統(tǒng)缺缺少風(fēng)險(xiǎn)防防范措施在信用社中中微機(jī)系統(tǒng)統(tǒng)有些直接接設(shè)在營(yíng)業(yè)業(yè)廳中，有有些雖與營(yíng)營(yíng)業(yè)廳分開(kāi)開(kāi)，但社內(nèi)內(nèi)工作人員員可以隨意意出入機(jī)房房，接觸系系統(tǒng)建立微機(jī)系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防防范措施完善內(nèi)部控控制制度微機(jī)系統(tǒng)與與營(yíng)業(yè)部門(mén)門(mén)分離微機(jī)管理人人員與業(yè)務(wù)務(wù)人員在業(yè)業(yè)務(wù)上獨(dú)立立、分離防范內(nèi)部風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)稽核：稽核核未有效發(fā)發(fā)揮監(jiān)督作作用缺乏獨(dú)立有有效的稽審審制度和程程序，沒(méi)有有對(duì)所有經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)進(jìn)行定期或或不定期的的審計(jì)。各各信用社也也沒(méi)有內(nèi)部部稽核。全全轄系統(tǒng)經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)無(wú)監(jiān)督聯(lián)社稽核科科信用社信用社信用社信用社信用社信用社信用社營(yíng)業(yè)部財(cái)務(wù)科資金組織科科科技科計(jì)劃信貸科科小結(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)控控制體系不不健全：缺缺乏貸款客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)辦法貸款風(fēng)險(xiǎn)控控制體系不不健全：缺缺乏規(guī)范化化風(fēng)險(xiǎn)控制制流程貸款風(fēng)險(xiǎn)控控制體系不不健全：缺缺乏嚴(yán)格的的責(zé)任制度度信貸：聯(lián)社社不良貸款款率較高銀行會(huì)計(jì)：：業(yè)務(wù)流程程有待完善善科技：各信信用社的微微機(jī)系統(tǒng)缺缺少風(fēng)險(xiǎn)防防范措施稽核：稽核核沒(méi)有發(fā)揮揮監(jiān)督作用用導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營(yíng)銷(xiāo)管理優(yōu)勢(shì)/劣勢(shì)勢(shì)各信用社的的居民存款款主要是小小額存款資料來(lái)源：：聯(lián)社資金金組織科、、各信用社社（西安社社提供的資資料因口徑徑不統(tǒng)一，，沒(méi)有合并并）1萬(wàn)以下1-5萬(wàn)5-10萬(wàn)10-20萬(wàn)20-50萬(wàn)50-100萬(wàn)100萬(wàn)以上1411048825681652886存款戶(hù)數(shù)客戶(hù)對(duì)聯(lián)社社的服務(wù)態(tài)態(tài)度和服務(wù)務(wù)速度非常常滿(mǎn)意，對(duì)對(duì)業(yè)務(wù)品種種、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)數(shù)量方面滿(mǎn)滿(mǎn)意度稍差差結(jié)算速度人員素質(zhì)服務(wù)態(tài)度網(wǎng)點(diǎn)裝潢業(yè)務(wù)品種網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量對(duì)聯(lián)社非常常滿(mǎn)意的人人數(shù)對(duì)聯(lián)社評(píng)價(jià)價(jià)一般和較較差的人數(shù)數(shù)主要是辦理理匯票麻煩煩服務(wù)態(tài)度取現(xiàn)方便獲得貸款地點(diǎn)遠(yuǎn)近企業(yè)客戶(hù)對(duì)對(duì)人情關(guān)系系、給付高高息、網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)裝潢等因因素并不看看重居民儲(chǔ)戶(hù)對(duì)對(duì)銀行的忠忠誠(chéng)度較高高，選擇因因素主要是是考慮服務(wù)務(wù)質(zhì)量和方方便，而服服務(wù)好正是是聯(lián)社的優(yōu)優(yōu)勢(shì)在聯(lián)社開(kāi)戶(hù)戶(hù)的人數(shù)聯(lián)社現(xiàn)有居居民儲(chǔ)戶(hù)的的忠誠(chéng)度較較高，但但對(duì)潛在儲(chǔ)儲(chǔ)戶(hù)明顯缺缺乏吸引力力在聯(lián)社開(kāi)戶(hù)戶(hù)并愿意成成為聯(lián)社長(zhǎng)長(zhǎng)期客戶(hù)未在聯(lián)社開(kāi)開(kāi)戶(hù)但愿意意成為聯(lián)社社長(zhǎng)期客戶(hù)戶(hù)未在聯(lián)社開(kāi)帳戶(hù)的人人數(shù)聯(lián)社對(duì)現(xiàn)有有儲(chǔ)戶(hù)吸引引力最大的的是：柜臺(tái)人員服服務(wù)態(tài)度好好24小時(shí)營(yíng)營(yíng)業(yè)服務(wù)快、排排隊(duì)少影響潛在客客戶(hù)選擇聯(lián)聯(lián)社的最大大因素是：：安全性營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少少缺乏對(duì)聯(lián)社社的了解作為直接面面對(duì)市場(chǎng)的的核心部門(mén)門(mén)--市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)門(mén)在遼源社社沒(méi)有受到到重視市場(chǎng)資源配置部部門(mén)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部部門(mén)綜合信息部部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部部門(mén)后勤保障部部門(mén)監(jiān)督保障部部門(mén)會(huì)計(jì)部人力資源部部信貸部風(fēng)險(xiǎn)管理部部稽核部紀(jì)檢監(jiān)察部部辦公室保衛(wèi)部業(yè)務(wù)研究部部實(shí)施情況項(xiàng)目國(guó)家的金融融政策、法法規(guī)、產(chǎn)業(yè)業(yè)政策遼源地區(qū)的的產(chǎn)業(yè)政策策、經(jīng)濟(jì)因因素當(dāng)?shù)亟鹑谥髦鞴懿块T(mén)的的意圖、政政策為銀行提供供技術(shù)、設(shè)設(shè)備的供應(yīng)應(yīng)商狀況競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的的戰(zhàn)略調(diào)整整競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的的促銷(xiāo)策略略競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的的現(xiàn)有業(yè)務(wù)務(wù)品種、新新增業(yè)務(wù)品品種客戶(hù)行為調(diào)調(diào)查、滿(mǎn)意意度調(diào)查開(kāi)發(fā)引進(jìn)新新的金融產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)金融產(chǎn)品和和服務(wù)定價(jià)價(jià)廣告宣傳、、營(yíng)業(yè)推廣廣、公共關(guān)關(guān)系管理、控制制市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)計(jì)劃制訂遼源社社的市場(chǎng)營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)策略競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的的追蹤調(diào)查查分析宏觀和微觀觀環(huán)境分析析市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)職職能不完備備，以至無(wú)法密切關(guān)關(guān)注環(huán)境變變化，制訂和實(shí)施施營(yíng)銷(xiāo)策略略營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布布局分析客戶(hù)關(guān)系管管理沒(méi)有科學(xué)規(guī)規(guī)范的客戶(hù)戶(hù)關(guān)系管理理信用社客戶(hù)戶(hù)管理—管管理無(wú)系統(tǒng)統(tǒng)沒(méi)有完整的的客戶(hù)資料料沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的的客戶(hù)服務(wù)務(wù)部門(mén)服務(wù)導(dǎo)向讓讓位于只強(qiáng)強(qiáng)調(diào)吸收存存款全面的客戶(hù)戶(hù)溝通不足足規(guī)范的客戶(hù)戶(hù)關(guān)系管理理關(guān)注保持客客戶(hù)長(zhǎng)期的客戶(hù)戶(hù)關(guān)系高度強(qiáng)調(diào)客客戶(hù)服務(wù)高度度的的客客戶(hù)戶(hù)聯(lián)聯(lián)系系服務(wù)務(wù)是是所所有有方方面面都都要要考考慮慮的的問(wèn)問(wèn)題題缺乏乏企企業(yè)業(yè)客客戶(hù)戶(hù)管管理理的的資資料料，，無(wú)無(wú)法法有有針針對(duì)對(duì)性性的的開(kāi)開(kāi)展展市市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)地址址名稱(chēng)稱(chēng)電話話領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)人人業(yè)務(wù)務(wù)負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)人人聯(lián)系系人人資產(chǎn)產(chǎn)基礎(chǔ)礎(chǔ)資資料料服務(wù)務(wù)區(qū)區(qū)域域業(yè)務(wù)務(wù)能能力力發(fā)展展?jié)摑摿α?jīng)營(yíng)營(yíng)觀觀念念經(jīng)營(yíng)營(yíng)方方向向經(jīng)營(yíng)營(yíng)政政策策客戶(hù)戶(hù)特特征征收入入狀狀況況人員員素素質(zhì)質(zhì)與競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)者者關(guān)關(guān)系系業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)關(guān)系系合作作態(tài)態(tài)度度業(yè)務(wù)務(wù)狀狀況況銷(xiāo)售售活活動(dòng)動(dòng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀存在在問(wèn)問(wèn)題題競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)優(yōu)優(yōu)勢(shì)勢(shì)企業(yè)業(yè)形形象象信用用狀狀況況交易易條條件件交易易現(xiàn)現(xiàn)狀狀客戶(hù)戶(hù)管管理理沒(méi)有有甄甄選選出出重重點(diǎn)點(diǎn)、、優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)、、一一般般、、劣劣質(zhì)質(zhì)客客戶(hù)戶(hù)，，并并鎖鎖定定近近期期、、中中期期、、遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期的的目目標(biāo)標(biāo)客客戶(hù)戶(hù)，，提提供供有有針針對(duì)對(duì)性性的的、、全全方方位位的的、、差差別別化化的的服服務(wù)務(wù)掌握握的的資資料料未掌掌握握或或掌掌握握不不全全資資料料聯(lián)社社正正在在由由傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的柜柜臺(tái)臺(tái)服服務(wù)務(wù)方方式式向向現(xiàn)現(xiàn)代代服服務(wù)務(wù)方方式式轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變,各各信信用用社社還還停停留留在在傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的服服務(wù)務(wù)階階段段服務(wù)務(wù)方方式式創(chuàng)創(chuàng)新新傳統(tǒng)統(tǒng)的的服服務(wù)務(wù)服務(wù)務(wù)環(huán)環(huán)境境創(chuàng)創(chuàng)新新服務(wù)務(wù)意意識(shí)識(shí)創(chuàng)新新現(xiàn)代代的的服服務(wù)務(wù)通過(guò)過(guò)柜柜臺(tái)臺(tái)提供供給給客客戶(hù)戶(hù)勞務(wù)務(wù)性性的的使用用價(jià)價(jià)值值聯(lián)社社的的服服務(wù)務(wù)意意識(shí)識(shí)正正在在向向客客戶(hù)戶(hù)利利益益至至上上轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變,各各信信用用社社的的仍仍舊舊是是自自我我利利益益至至上上以客客戶(hù)戶(hù)為為中中心心主動(dòng)動(dòng)上上門(mén)門(mén)服服務(wù)務(wù)客戶(hù)戶(hù)第第一一存款款第第一一聯(lián)社社的的存存款款中中，，有有30%來(lái)來(lái)自自職職工工的的個(gè)個(gè)人人關(guān)關(guān)系系。。但但這這并并不不是是長(zhǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)之之計(jì)計(jì)，，存存款款多多少少的的最最終終決決定定因因素素是是是是否否具具有有以以客客戶(hù)戶(hù)為為中中心心的的服服務(wù)務(wù)意意識(shí)識(shí)，，并并以以?xún)?yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)服服務(wù)務(wù)吸吸引引客客戶(hù)戶(hù)。。以自自我我為為中中心心我能能提提供供什么么產(chǎn)產(chǎn)品品和和服服務(wù)務(wù)客戶(hù)戶(hù)需需要要什么么產(chǎn)產(chǎn)品品和和服服務(wù)務(wù)主動(dòng)動(dòng)上上門(mén)門(mén)了解解客客戶(hù)戶(hù)需需求求能拉拉到到存存款款就是是一一切切我如如何何為為客客戶(hù)戶(hù)增增加加價(jià)價(jià)值值？？信用用社社信用用聯(lián)聯(lián)社社優(yōu)秀秀銀銀行行坐等等客客戶(hù)戶(hù)上上門(mén)門(mén)貸款款是是你你來(lái)來(lái)求求我我，，我何何必必主主動(dòng)動(dòng)找找你你？？能部部分分根根據(jù)據(jù)客客戶(hù)戶(hù)需需求求，，提提供供針針對(duì)對(duì)性性服服務(wù)務(wù)上門(mén)門(mén)收收款款、、提提供供附附加加服服務(wù)務(wù)在拉拉存存款款的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上加加強(qiáng)強(qiáng)與與顧顧客客的的感感情情交交流流聯(lián)社社在在服服務(wù)務(wù)方方式式創(chuàng)創(chuàng)新新方方面面取取得得一一定定的的成成果果，，信信用用社社的的服服務(wù)務(wù)方方式式仍仍停停留留在在較較低低層層次次單一一的的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)集儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄、、會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)、、結(jié)結(jié)算算業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)為為一一體體的的柜柜員員制制儲(chǔ)蓄蓄陣陣地地經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)上門(mén)門(mén)服服務(wù)務(wù)綜合合業(yè)務(wù)務(wù)開(kāi)放放服務(wù)務(wù)單一一業(yè)務(wù)務(wù)封閉閉服務(wù)務(wù)固定定時(shí)間間彈性性時(shí)時(shí)間間8小小時(shí)時(shí)工工作作晝夜夜銀銀行行聯(lián)社社過(guò)過(guò)去去的的方方式式聯(lián)社社現(xiàn)現(xiàn)今今的的方方式式目前前，，這這些些已已經(jīng)經(jīng)成成為為各各個(gè)個(gè)銀銀行行基基本本的的手手段段，，未未來(lái)來(lái)的的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)優(yōu)優(yōu)勢(shì)勢(shì)將將體體現(xiàn)現(xiàn)在在誰(shuí)誰(shuí)能能把把各各項(xiàng)項(xiàng)服服務(wù)務(wù)方方式式運(yùn)運(yùn)作作好好受資資金金規(guī)規(guī)模模和和人人力力的的限限制制，，遼遼源源社社在在提提供供客客戶(hù)戶(hù)自自助助服服務(wù)務(wù)上上面面處處于于劣劣勢(shì)勢(shì)，，不不能能提提供供ATM機(jī)機(jī)、、電電話話銀銀行行、、網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行等等服服務(wù)務(wù)方方式式。。部分信信用社社還停停留在在原始始的服服務(wù)階階段遼源社社的營(yíng)營(yíng)業(yè)環(huán)環(huán)境（（一））方便安全信用聯(lián)聯(lián)社信用社社工農(nóng)中中建一米線線等候候保安系系統(tǒng)監(jiān)視器器電腦查查詢(xún)電子顯顯示屏屏叫號(hào)機(jī)機(jī)業(yè)務(wù)手手冊(cè)具備不具備備咨詢(xún)?nèi)巳藛T親切舒適信用聯(lián)聯(lián)社信用社社工農(nóng)中中建沙發(fā)飲水機(jī)機(jī)報(bào)刊辦公桌桌式柜柜臺(tái)統(tǒng)一著著裝掛掛牌服服務(wù)電視擺放花花木盆盆景遼源社社的營(yíng)營(yíng)業(yè)環(huán)環(huán)境（（二））電子化化的建建設(shè)初初具規(guī)規(guī)模，，但與與先進(jìn)進(jìn)的信信用社社相比比還存存在差差距遼源社社臺(tái)洲銀銀座城信社社北京海海淀農(nóng)農(nóng)信社社建成儲(chǔ)儲(chǔ)蓄通通存通通兌網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)系系統(tǒng)聯(lián)社內(nèi)內(nèi)部辦辦公自自動(dòng)化化網(wǎng)絡(luò)絡(luò)系統(tǒng)統(tǒng)加入了了人民民銀行行的省省轄、、全國(guó)國(guó)電子子聯(lián)行行系統(tǒng)統(tǒng)，與與其他他地區(qū)區(qū)的城城信社社建立立通匯匯關(guān)系系開(kāi)發(fā)銀銀座儲(chǔ)儲(chǔ)蓄卡卡在INTERNET上建建立自自己的的主頁(yè)頁(yè)對(duì)公自自助查查詢(xún)系系統(tǒng)多功能能電子子回單單柜電話銀銀行遼源社社的存存款業(yè)業(yè)務(wù)品品種相相對(duì)單單一，，客客戶(hù)多多樣化化的需需求有有待進(jìn)進(jìn)一步步滿(mǎn)足足私人業(yè)業(yè)務(wù)：：同城通通存通通兌活期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存存款整存整整取定定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄零存整整取儲(chǔ)儲(chǔ)蓄教育儲(chǔ)儲(chǔ)蓄對(duì)公業(yè)業(yè)務(wù)：：活期存存款定期存存款遼源社社現(xiàn)有有品種種其它行行和信信用社社開(kāi)發(fā)發(fā)的部部分品品種私人業(yè)業(yè)務(wù)：：定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄一一本通通定期存存款自自動(dòng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存存本取取息養(yǎng)老金金儲(chǔ)蓄蓄個(gè)人支支票戶(hù)戶(hù)對(duì)公業(yè)業(yè)務(wù)：：通知存存款協(xié)定存存款私人消消費(fèi)貸貸款業(yè)業(yè)務(wù)的的渠道道很窄窄，也也沒(méi)有有針對(duì)對(duì)性的的品種種私人貸款渠道個(gè)人小小額短短期信信用貸貸款（（上海海資信信公司司）他人擔(dān)擔(dān)保貸貸款大額存存單質(zhì)質(zhì)押貸貸款個(gè)人綜綜合授授信貸貸款（建行行、農(nóng)農(nóng)行、、招行行）零售業(yè)業(yè)務(wù)已已逐漸漸成為為銀行行業(yè)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)的的一個(gè)個(gè)重要要方面面受資金金規(guī)模模和人人員素素質(zhì)影影響，，對(duì)公公貸款款業(yè)務(wù)務(wù)品種種較少少抵押貸貸款（（主要要是門(mén)門(mén)市房房）質(zhì)押貸貸款（（小額額存單單）保證貸貸款遼源社社的貸貸款，，一直直堅(jiān)持持“額額小、、面廣廣、期期短、、高效效”的的貸款款原則則，有有效地地控制制了風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。但是是出于于對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的嚴(yán)格格控制制，有有的盈盈利性性較高高的業(yè)業(yè)務(wù)未未能開(kāi)開(kāi)展業(yè)務(wù)品品種其他行行開(kāi)展展的委委托貸貸款、、項(xiàng)目目融資資貸款款等銀銀行貸貸款業(yè)業(yè)務(wù)在在遼源源社沒(méi)沒(méi)有開(kāi)開(kāi)展能為銀銀行帶帶來(lái)收收益的的中間間業(yè)務(wù)務(wù)在遼遼源社社基本本沒(méi)有有開(kāi)展展代理保保管代發(fā)證證券和和票據(jù)據(jù)代理監(jiān)監(jiān)督合合同執(zhí)執(zhí)行代理業(yè)業(yè)務(wù)咨詢(xún)業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)代理執(zhí)執(zhí)行遺遺囑代理企企業(yè)會(huì)會(huì)計(jì)事事物代收公公共事事業(yè)費(fèi)費(fèi)用代管工工資帳帳戶(hù)商情咨咨詢(xún)公司財(cái)財(cái)務(wù)咨咨詢(xún)資信咨咨詢(xún)投資咨咨詢(xún)個(gè)人理理財(cái)咨咨詢(xún)中間業(yè)業(yè)務(wù)銀行匯匯票銀行本本票支票商業(yè)匯匯票已開(kāi)展展和即即將開(kāi)開(kāi)業(yè)務(wù)務(wù)未開(kāi)展展業(yè)務(wù)務(wù)未來(lái)銀銀行之之間的的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)很大大程度度上將將是中中間業(yè)業(yè)務(wù)的的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)信用社社的結(jié)結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)受受電子子化水水平的的影響響，成成為提提高結(jié)結(jié)算速速度和和開(kāi)拓拓結(jié)算算業(yè)務(wù)務(wù)的瓶瓶頸票據(jù)結(jié)結(jié)算結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)匯票銀行本本票銀行匯匯票商業(yè)匯匯票銀行承承兌匯匯票非票據(jù)據(jù)結(jié)算算信用卡卡托收承承付委托收收款商業(yè)承承兌匯匯票支票轉(zhuǎn)帳支支票定額本本票不定額額本票票現(xiàn)金支支票匯兌信匯電匯郵托電托郵委電委現(xiàn)在只只能通通過(guò)中中行、、工行行辦理理，速速度較較慢企業(yè)選選擇結(jié)結(jié)算工工具的的原則則安全性性原則則匯路暢暢通原原則費(fèi)用最最省原原則郵委存款利利率名名義上上按照照國(guó)家家規(guī)定定執(zhí)行行，但但有的的信用用社仍仍在高高息攬攬儲(chǔ)“別的的行都都在高高息攬攬儲(chǔ)，，我們們不這這樣做做，怎怎么和和人家家競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)？””“我們們知道道人行行不允允許搞搞，但但是不不這樣樣做，，我完完成不不了任任務(wù)””高息攬攬儲(chǔ)違規(guī)操操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提高資資金成成本重存款款、輕輕服務(wù)務(wù)的意識(shí)識(shí)貸款利利率基基本是是一刀刀切，，沒(méi)有有一套套完整整的定定價(jià)模模式目前貸貸款利利率的的決定定主要要集中中在客客戶(hù)關(guān)關(guān)系上上，而而對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程程度評(píng)評(píng)價(jià)、、信息息成本本補(bǔ)償償、償償還方方式方方面考考慮不不足基礎(chǔ)利利率上上浮30%貸款利率存款利率信息成本風(fēng)險(xiǎn)程度償還方式客戶(hù)關(guān)系在聯(lián)社社存款款大戶(hù)戶(hù)貸款款支持持重點(diǎn)客客戶(hù)優(yōu)優(yōu)先支支持政府重重點(diǎn)發(fā)發(fā)展產(chǎn)產(chǎn)業(yè)，，優(yōu)先先支持持對(duì)A級(jí)級(jí)以上上信用用企業(yè)業(yè)的貸貸款利利率在在基礎(chǔ)礎(chǔ)利率率基礎(chǔ)礎(chǔ)上上上浮20%其他企企業(yè)上上浮30%現(xiàn)狀決定貸貸款利利率的的因素素分銷(xiāo)渠渠道只只局限限在傳傳統(tǒng)的的網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)，新新興渠渠道受受資金金和技技術(shù)能能力限限制，，大多多無(wú)力力開(kāi)展展傳統(tǒng)渠渠道儲(chǔ)蓄網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)新興渠渠道POS機(jī)與商家家形成成互利利互惠惠關(guān)系系A(chǔ)TM機(jī)滿(mǎn)足客客戶(hù)隨隨時(shí)性性的取取款要要求電話銀銀行方便客客戶(hù)隨隨時(shí)查查詢(xún)和和轉(zhuǎn)帳帳的要要求汽車(chē)銀銀行就近滿(mǎn)滿(mǎn)足客客戶(hù)存存取款款要求求網(wǎng)上銀銀行滿(mǎn)足網(wǎng)網(wǎng)上支支付需需求未來(lái)在在分銷(xiāo)銷(xiāo)渠道道的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)中中和競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)對(duì)手相相比存存在明明顯劣劣勢(shì)儲(chǔ)蓄網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)分分布沒(méi)沒(méi)有在在全轄轄內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)一規(guī)規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局競(jìng)爭(zhēng)對(duì)對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)分布布人口分布企業(yè)、、個(gè)體體工商戶(hù)戶(hù)分布布交通安全全轄有有20個(gè)儲(chǔ)儲(chǔ)蓄網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)西寧、、龍山山、南南康三三家儲(chǔ)儲(chǔ)蓄網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)在在小商品品批發(fā)發(fā)市場(chǎng)場(chǎng)附近近相隔隔百余余米現(xiàn)狀：：各社之之間存存在不不合理理競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)布局不不能滿(mǎn)滿(mǎn)足客客戶(hù)便便利性性需求求影響：：成本遼源社社在促促銷(xiāo)策策略上上的主主要問(wèn)問(wèn)題沒(méi)有一一套促促銷(xiāo)策策略決決策體體系各信用用社之之間的的促銷(xiāo)銷(xiāo)沒(méi)有有整體體性沒(méi)有形形成完完整的的促銷(xiāo)銷(xiāo)組合合缺乏以以直接接刺激激客戶(hù)戶(hù)需求求為主主要目目的的的營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)手段段對(duì)重點(diǎn)點(diǎn)客戶(hù)戶(hù)的針針對(duì)性性促銷(xiāo)銷(xiāo)不夠夠問(wèn)題現(xiàn)狀效果測(cè)測(cè)定執(zhí)行促促銷(xiāo)方方案促銷(xiāo)決決策體體系沒(méi)沒(méi)有建建立嚴(yán)嚴(yán)密的的程序序和方方法制訂促促銷(xiāo)計(jì)計(jì)劃由最高高決策策層制制訂沒(méi)有年年度預(yù)預(yù)算沒(méi)有事事后調(diào)調(diào)查反反饋1、缺缺少專(zhuān)專(zhuān)門(mén)的的分析析人員員2、缺缺乏成成本控控制1、沒(méi)沒(méi)有媒媒體調(diào)調(diào)查2、沒(méi)沒(méi)有客客戶(hù)態(tài)態(tài)度調(diào)調(diào)查3、很很少分分析競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)對(duì)手的的促銷(xiāo)銷(xiāo)策略略4、綜綜合利利用各各種促促銷(xiāo)手手段的的能力力不強(qiáng)強(qiáng)1、無(wú)無(wú)法了了解促促銷(xiāo)的的實(shí)際際效果果2、不不能為為下階階段的的促銷(xiāo)銷(xiāo)活動(dòng)動(dòng)提供供建設(shè)設(shè)性的的意見(jiàn)見(jiàn)方案實(shí)實(shí)施沒(méi)沒(méi)有系系統(tǒng)聯(lián)社和和各信信用社社之間間沒(méi)有有形成成統(tǒng)一一的品品牌形形象，，無(wú)法法發(fā)揮揮整體體優(yōu)勢(shì)勢(shì)服務(wù)品品種服務(wù)質(zhì)質(zhì)量問(wèn)題未來(lái)改改制后后，各各信用用社應(yīng)應(yīng)該統(tǒng)統(tǒng)一使使用城城市信信用聯(lián)聯(lián)社的的標(biāo)識(shí)識(shí)，并并在徽徽標(biāo)、、服務(wù)務(wù)、宣宣傳等等方面面保持持一致致，發(fā)發(fā)揮品品牌整整合的的優(yōu)勢(shì)勢(shì)居民調(diào)調(diào)查顯顯示：：大多多數(shù)人人不清清楚信信用聯(lián)聯(lián)社和和信用用社之之間的的關(guān)系系。沒(méi)有統(tǒng)統(tǒng)一的的CI系統(tǒng)統(tǒng)名稱(chēng)、、標(biāo)識(shí)識(shí)內(nèi)部裝裝飾、、建筑筑風(fēng)格格人員著著裝沒(méi)有統(tǒng)統(tǒng)一的的服務(wù)務(wù)方式式?jīng)]有統(tǒng)統(tǒng)一的的宣傳傳口徑徑廣告語(yǔ)語(yǔ)各種促促銷(xiāo)手手段沒(méi)沒(méi)有充充分挖挖掘利利用，，未形形成完完整的的促銷(xiāo)銷(xiāo)組合合營(yíng)業(yè)推推廣公共關(guān)關(guān)系促銷(xiāo)組組合廣告人員推推銷(xiāo)促銷(xiāo)目標(biāo)效果較較好效果一一般主要廣告語(yǔ)語(yǔ)主要目的第三階階段1999年年-2000年年發(fā)展第二階階段：：1998年年-1999年年聯(lián)社成成立一一周年年遼源社社的廣廣告實(shí)實(shí)施在在不同同的發(fā)發(fā)展階階段具具有不不同的的特點(diǎn)點(diǎn)第一階階段：：1997年年-1998年年聯(lián)社成成立之之初介紹聯(lián)聯(lián)社的的基本本業(yè)務(wù)務(wù)主要類(lèi)型開(kāi)業(yè)廣廣告提示性性廣告告宣傳成成績(jī)、、提高高知名名度服務(wù)特特色廣廣告宣傳聯(lián)聯(lián)社24小小時(shí)服服務(wù)“信用用社為為您辦辦理存存、貸貸、匯匯業(yè)務(wù)務(wù)”“信用用社竭竭誠(chéng)為為您服服務(wù)””“以誠(chéng)誠(chéng)為本本是……的承承諾諾”“九家家城市市信用用社為為您辦辦理業(yè)業(yè)務(wù)””晝夜銀銀行，，永不不下班班”老板板、請(qǐng)請(qǐng)速搭搭載超超常規(guī)規(guī)發(fā)展展聯(lián)社社號(hào)““媒體有線電電視臺(tái)臺(tái)、報(bào)報(bào)紙的的開(kāi)業(yè)業(yè)廣告告遼源電電視臺(tái)臺(tái)的采采訪式式宣傳傳公園橫橫幅廣廣告宣傳單單聯(lián)社門(mén)門(mén)前的的黑板板報(bào)電臺(tái)、、電視視臺(tái)一