某信用聯(lián)社內(nèi)部診斷報告

遼源社內(nèi)部診斷報告北大縱橫管理咨詢公司2001年1月機密重要說明本報告所稱遼源社指全轄，聯(lián)社指遼源信用聯(lián)社，各信用社指七個信用社。導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢遼源社歷史的沿革各社創(chuàng)業(yè)（1983~1995）組建聯(lián)社（1996~1997）快速發(fā)展（1998~2000）各行為解決子女工作而安排進入信用社，業(yè)務(wù)依賴各行，自我能力沒有提高先合并，再清產(chǎn)核算，管理真空狀態(tài)聯(lián)社與各社自我發(fā)展，聯(lián)社輕裝上陣，業(yè)績不俗；各社包袱沉重，步履艱難？（2001~…）生存與發(fā)展的緊要關(guān)頭，向何處去？遼源社現(xiàn)行組織結(jié)構(gòu)人事教育科營業(yè)部會計科稽核科資金組織科保衛(wèi)科辦公室科技科計劃信貸科監(jiān)察科建設(shè)信用社龍山信用社礦電信用社興遼信用社西安信用社南康信用社西寧信用社聯(lián)社理事會聯(lián)社主任聯(lián)社監(jiān)事會社員大會產(chǎn)權(quán)形成倒持股關(guān)系,母子關(guān)系不明建設(shè)信用社龍山信用社礦電信用社興遼信用社西安信用社南康信用社西寧信用社信用聯(lián)社特殊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系導(dǎo)致權(quán)利關(guān)系呈現(xiàn)一個回路，形成逆向制衡，出現(xiàn)一定程度的權(quán)利虛無狀態(tài)社員大會聯(lián)社主任副主任副主任總稽核紀檢書記聯(lián)社理事長理事理事理事理事理事各社理事長、主任副主任副主任集體所有制企業(yè)的性質(zhì)，使遼源社表現(xiàn)出來的行為不完全是企業(yè)行為，而傾向于政府部門行為企業(yè)追求的目標企業(yè)自身的效益最大化集中表現(xiàn)為所有者的利益政府部門追求的目標社會效益的最大化集中表現(xiàn)為公眾利益、員工利益等員工的利益集體的利益地方政府的利益國家的利益當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展遼源社處于兩者之間的矛盾中聯(lián)社經(jīng)營管理班子受選舉任命制約,在經(jīng)營管理過程中必須考慮過多的影響因素選擇經(jīng)營者是投資者最根本的權(quán)利之一，投資者關(guān)心的是所投資的主體的利益最大化，非投資者則從自身角度出發(fā)考慮施加影響市委同意任職社員大會選舉正式任職各信用社從自身角度出發(fā)考慮選擇經(jīng)營者條件遼源市政府從政府角度考慮選擇經(jīng)營者條件權(quán)衡各社利益與地方利益前提下考慮全轄發(fā)展聯(lián)社對各社的管理缺乏制約機制計劃制定執(zhí)行控制聯(lián)社年初制定目標責(zé)任書對未完成目標無有效措施各社根據(jù)目標責(zé)任書制定分解計劃實施中根據(jù)自已社的情況自主經(jīng)營未完成任務(wù)無明確處罰完成目標無明確獎勵對各社實施過程的管理較少遼源社戰(zhàn)略略方向不明明確，整體體無規(guī)劃聯(lián)社發(fā)展自身實實力，影響響和幫助各各信用社各信用社努力減虧，，爭取實現(xiàn)現(xiàn)盈利全轄遠景？總體體目標？實實現(xiàn)途徑？？人員、資金金、網(wǎng)絡(luò)、、管理無整整體規(guī)劃導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢勢人力資源管管理模型的的運用外部環(huán)境因因素勞動法宏觀經(jīng)濟環(huán)環(huán)境同行業(yè)國內(nèi)內(nèi)外的競爭爭激烈程度度勞動力的供供給本企業(yè)所在在地區(qū)的經(jīng)經(jīng)濟發(fā)展狀狀況內(nèi)部環(huán)境因因素企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略企業(yè)目標組織文化領(lǐng)導(dǎo)者的風(fēng)風(fēng)格和經(jīng)驗驗社會認可；；提高競競爭意識；；提高服服務(wù)意識規(guī)劃和招聘聘人力資源規(guī)規(guī)劃工作分析職位設(shè)計招聘和篩選選培訓(xùn)和能力力開發(fā)入職培訓(xùn)在職培訓(xùn)職業(yè)生涯計計劃績效考評和和激勵績效考評激勵薪資福利工資獎金福利人力資源管管理過程以人為本,注重結(jié)結(jié)果目前狀況人際關(guān)系人員間關(guān)系系良好，合合作精神強強人員與其上上級間的溝溝通渠道簡簡單人員士氣多數(shù)人員感感到做好做做壞都一樣樣，無很強強的工作動動力大部分人員員感受不到到企業(yè)的發(fā)發(fā)展目標參與感不強強，多數(shù)人人員工作被被動，處于于等靠要的的狀態(tài)各社對聯(lián)社社的歸屬感感不強思維方式管理人員缺缺乏成本管管理的意識識多數(shù)人員按按自己的職職業(yè)發(fā)展設(shè)設(shè)想工作，，缺乏正確確引導(dǎo)先天不足導(dǎo)導(dǎo)致遼源社社人員素質(zhì)質(zhì)水平不高高人力資源在在全轄未能能統(tǒng)籌使用用，部分社社人員過多多，業(yè)務(wù)量量不均，造造成人力的的浪費各信用社員員工對組織織的發(fā)展前前景認同不不高組織對員工工的外在驅(qū)驅(qū)動高低低高聯(lián)社員工理想狀態(tài)各信用社員員工員工的內(nèi)在在驅(qū)動聯(lián)社學(xué)習(xí)提提高，追求求個人發(fā)展展的風(fēng)氣重重于各信用用社對聯(lián)社的發(fā)發(fā)展前景的的認同也較較各信用社社樂觀大家都在學(xué)學(xué)習(xí)，我也也不能不學(xué)學(xué)。原來的的社大家都都不學(xué)，也也就沒想學(xué)學(xué)。人力資源管管理的功能能薄弱,以以各直線部部門干部的的經(jīng)驗化管管理為主職能主管人員責(zé)責(zé)任人事部門責(zé)責(zé)任吸引提供工作分分析、工作作說明、最最低合格要求的的資料，使使各單位人人事計劃與戰(zhàn)略略計劃相一一致工作分析人力資源計計劃招聘、贊助助性行動錄用對工作申請請人進行面面試，綜合合人事部門收集集的資料，，作最終錄錄用的決定服從法律及及其規(guī)定，，發(fā)收申請請表，筆試，考考核背景，，對他人介介紹進行檢查，，身體檢查查保持公平對待員員工，疏通通聯(lián)系，面面對面解決爭端端，提倡協(xié)協(xié)作，尊重重人格及按貢獻獻評獎酬勞及福利利，勞工關(guān)關(guān)系，健康康安全以及員工工服務(wù)發(fā)展在職培訓(xùn)，，工作豐富富化，師帶帶徒活動，激勵勵方法的應(yīng)應(yīng)用，給下下屬的反饋技術(shù)培訓(xùn)，，管理管理理發(fā)展與組組織發(fā)展，職業(yè)業(yè)培訓(xùn)，咨咨詢評價工作評價，，士氣調(diào)查研究工作績績效系統(tǒng)和和士氣評價價系統(tǒng)，人事研研究與考核調(diào)整紀律、解聘、提升、調(diào)調(diào)動臨時性解聘聘，退休咨咨詢以及解解聘前代謀新職職的方針目前缺乏的的職能缺乏統(tǒng)一職職位規(guī)劃，，造成崗位位的責(zé)權(quán)利利不明主要職責(zé)主要權(quán)利任職條件考核指標薪酬激勵有沒有沿用過去規(guī)規(guī)章描述，，實際工作作中并不能能執(zhí)行，導(dǎo)導(dǎo)致有章不不循不明確，造造成責(zé)任不不清根據(jù)經(jīng)驗，，缺乏培訓(xùn)訓(xùn)發(fā)展的方方向沿用老辦法法,造成考考核無方向向未與職位相相聯(lián)系，形形成按資歷歷而不是按按貢獻付酬酬的結(jié)果人員的來源源單一，導(dǎo)導(dǎo)致缺乏活活力社會招聘其它同業(yè)單單位畢業(yè)分配內(nèi)部選拔人員來源的的單一，使使企業(yè)內(nèi)部部近親繁殖殖，在觀念念、技能、、知識層次次上沒有提提高的動力力，企業(yè)也也因此缺乏乏活力。在在遼源信用用社缺乏““鯰魚”效效應(yīng)。具備不具備人員流出出機制的的缺乏，，使員工工缺乏危危機的迫迫切感流入機制員工發(fā)展機制流出機制絕大部分分員工具具有對企企業(yè)的危危機意識識。但各各社缺乏乏淘汰機機制，大大家還沒沒有危機機的迫切切感，感感覺不到到生存的的壓力，，抱著““與大家家共存亡亡”的心心態(tài)，導(dǎo)導(dǎo)致“目目前待遇遇也還行行，就這這么干著著，反正正干得不不好也沒沒什么””的想法法成立一一種主流流思想。。高效企業(yè)業(yè)優(yōu)秀人員員的流入入員工能力力的發(fā)揮揮與提高高不適應(yīng)人人員流出出經(jīng)驗借鑒鑒：聯(lián)想、、華為等等企業(yè)以以高薪吸吸引優(yōu)秀秀人才，，同時保保證員工工的發(fā)展展途徑暢暢通，而而淘汰機機制的存存在則使使員工時時刻保持持著生存存的壓力力，員工工主動關(guān)關(guān)注公司司的政策策、制度度與目標標，修正正自己的的行為適適應(yīng)企業(yè)業(yè)目標的的需要。。公司所所要做的的是提倡倡什么，，而不是是反復(fù)的的灌輸。。員工的培培訓(xùn)與遼遼源社的的發(fā)展未未能結(jié)合合起來員工入職職培訓(xùn)企業(yè)文化化培訓(xùn)專業(yè)知識識配合個人人發(fā)展的的短期培培訓(xùn)長期的培培訓(xùn)計劃劃與方向向在職培訓(xùn)訓(xùn)和自學(xué)學(xué)欠缺發(fā)掘掘潛力,培養(yǎng)長長期競爭爭力的培培訓(xùn)基本培訓(xùn)訓(xùn)不完全全,缺乏乏對公司司文化,經(jīng)營哲哲學(xué)等的的主動引引導(dǎo)在職培訓(xùn)訓(xùn)無規(guī)劃劃、無引引導(dǎo)專業(yè)知識識和技能能不滿足足業(yè)務(wù)對對人員的的需要表示遼源源社沒有有技能培訓(xùn)訓(xùn)培訓(xùn)的內(nèi)內(nèi)容不成成體系，，培訓(xùn)效效果不佳佳知識培訓(xùn)訓(xùn)基礎(chǔ)培訓(xùn)訓(xùn)技能培訓(xùn)訓(xùn)政治思想想教育員工大會會員工自發(fā)發(fā)進修組織專家家講課業(yè)務(wù)培訓(xùn)訓(xùn)態(tài)度培訓(xùn)訓(xùn)禮儀培訓(xùn)訓(xùn)員工個人人的選擇擇和行為為為主組織的課課程零散散,結(jié)構(gòu)構(gòu)不完整整,缺乏乏完整知知識體系系的支撐撐,影響響員工受受訓(xùn)中的的接受效效果業(yè)務(wù)要求求產(chǎn)生,因業(yè)務(wù)務(wù)要求而而制定,缺乏前前瞻性,導(dǎo)致執(zhí)執(zhí)行中的的不認同同,在業(yè)業(yè)務(wù)壓力力下聯(lián)社社產(chǎn)生很很好的效效果,但但各社無無業(yè)務(wù)壓壓力效果果欠缺聯(lián)社：開開始大家家不習(xí)慣慣，后來來就習(xí)慣慣了各社：從從聯(lián)社培培訓(xùn)回來來時還行行，可業(yè)業(yè)務(wù)少，，慢慢又又回到老老樣子缺乏核心心價值觀觀支持的的思想體體系很難難通過灌灌輸來得得到認同同薪酬機制制仍保持持大鍋飯飯不變，，缺乏激激勵效果果薪酬差距距職責(zé)差距距與外部相相比，較較好的收收入水平平是大家家珍惜這這份工作作機會的的根本原原因，聯(lián)聯(lián)社尤其其突出不同崗位位間的產(chǎn)產(chǎn)生的橫橫向不公公平感，，挫傷員員工的積積極性，，工作熱熱情不高高不同級別別收入差差距小產(chǎn)產(chǎn)生的縱縱向不公公平感，，導(dǎo)致干干部責(zé)任任心不強強，混日日子，少少得罪人人。至于于濫用權(quán)權(quán)力彌補補利的不不足，也也是在所所難免。。收入差距距小，資資歷是工工資的主主要因素素不同崗位位、不同同級別權(quán)權(quán)責(zé)差距距大考核的方方式流于于形式，，不能準準確評價價被考核核者同級人員員被考評者者相關(guān)部門門下級人員員上級業(yè)務(wù)協(xié)作業(yè)務(wù)銜接評價方法法單一，，不能全全面反映映被考核核者的績績效各方相同同的測評評維度““德能勤勤績廉””導(dǎo)致的的是做老老好人是是最佳選選擇考評時上上下缺乏乏交流,起不到到指導(dǎo)的的作用，，考評的的作用未未能全部部發(fā)揮考評評議評議評議述職民主評議議考核結(jié)果果沒有用用武之地地，等于于沒有考考核調(diào)整工資職級升降表揚獎金休假開除無相應(yīng)配套獎懲制度，使考核失去意義，對被考核者無激勵鞭策效果，使參與考核者認為做表面文章而失去參與的興趣有沒有或很少北京市商商業(yè)銀行行做法：對全體員員工進行行考核，，實行未未位淘汰汰制，每每個分行行一年有有一個硬硬性淘汰汰一人的的指標。?？己说膶ο髢H限限于干部部層，對對員工不不存在系系統(tǒng)的考考核，不不利于員員工的發(fā)發(fā)展職業(yè)態(tài)度度能力業(yè)績職業(yè)態(tài)度度能力業(yè)績職業(yè)態(tài)度度能力業(yè)績職業(yè)態(tài)度度考評記記錄能力考評評記錄業(yè)績考評評記錄良好職業(yè)業(yè)習(xí)慣的的形成個人能力力的積累累長期貢獻獻的反映映塑造優(yōu)秀秀員工對員工的的缺乏考考評，導(dǎo)導(dǎo)致：對員工評評價的短短期效應(yīng)應(yīng)（與領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系系好甚于于一切））不能及時時發(fā)現(xiàn)員員工優(yōu)點點與不足足不能有針針對性地地提高員員工技能能不利于強強化員工工的行為為，促進進企業(yè)文文化的形形成小結(jié)人力資源源管理職職能薄弱弱規(guī)劃招聘培訓(xùn)考評薪酬效率士氣員工素質(zhì)質(zhì)無整體人人力資源源管理規(guī)規(guī)劃無進出機機制:培訓(xùn)未未能引導(dǎo)導(dǎo)員工發(fā)發(fā)展方向向考評流于于形式對員工基基本無考考核各社對企企業(yè)前景景認同不不高平均主義義，資歷歷重于貢貢獻,缺缺乏激勵勵效果員工素質(zhì)質(zhì)不高人員存在在總體過過剩和局局部不足足，配置置效率不不高導(dǎo)讀管理體制制人力資源源企業(yè)文化化財務(wù)管理理業(yè)務(wù)管理理營銷管理理優(yōu)勢/劣劣勢企業(yè)受到到來自內(nèi)內(nèi)外環(huán)境境的影響響，從而而形成自自己獨有有的文化化地域文化化的影響響企業(yè)家的的特質(zhì)發(fā)展戰(zhàn)略略的要求求行業(yè)文化化的特征征遼源社歷歷史的沿沿革外部環(huán)境境的變化化企業(yè)文化化亞文化亞文化亞文化核心文化化遼源社文文化受到到外來文文化的沖沖擊具有革新新的向往往,實踐踐環(huán)境中中受現(xiàn)實實的限制制魄力不不足,對對革新抱抱懷疑與與等待態(tài)態(tài)度創(chuàng)新變革革的觀念念逐漸樹樹立,并并得到大大部分的的認同對生活的的要求日日益提高高，不再再滿足于于小康生生活對風(fēng)險的的認識逐逐漸加深深,風(fēng)險險的心理理承受能能力在加加強利益與感感情成為為判斷價價值的共共同標準準外來消費費觀、價價值觀的的導(dǎo)入市場風(fēng)險險型文化化的引入入創(chuàng)新型文文化的引引入市場觀念念的引入入遼源社企企業(yè)文化化的形成成遼源社宗宗旨發(fā)展成優(yōu)優(yōu)秀的地地方銀行行遼源社精精神合作共同同創(chuàng)業(yè)遼源社管管理理念念依靠廣大大員工,民主管管理遼源社經(jīng)經(jīng)營理念念求生存求求發(fā)展遼源社營營銷理念念以服務(wù)吸吸引顧客客聯(lián)社員工工比各信信用社員員工更傾傾向于變變革當前情況況與未來來期望差差異小當前情況況與未來來期望有有一定差差異當前情況況與未來來期望差差異很大大資料來源源：員工工問卷調(diào)調(diào)查聯(lián)社員工工期望改改進較大大的14項員工的個個人發(fā)展展對社內(nèi)信信息的了了解本社對不不同意見見的接受受變革中征征求員工工意見情情況領(lǐng)導(dǎo)對員員工的關(guān)關(guān)心對本社事事業(yè)的認認同用人標準準責(zé)任心收入分配配多勞多多得員工擁有有的技能能溝通的形形式?jīng)Q策權(quán)的的集中與與放權(quán)資歷與貢貢獻的認認識權(quán)力與責(zé)責(zé)任的認認識各信用社社期望改改進較大大的9項項本社考慮慮是否長長遠著裝本社的變變化對本社信信息的了了解程度度收入分配配多勞多多得大家應(yīng)更更多地關(guān)關(guān)心本社社的未來來員工擁有有的技能能資歷與貢貢獻的認認識權(quán)力與責(zé)責(zé)任的認認識銀行業(yè)文文化的特特征行業(yè)特征征競爭的關(guān)關(guān)鍵因素素文化特征征行業(yè)管制制嚴格，，業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新余地地小，業(yè)業(yè)務(wù)差異異不大安全性流動性盈利性嚴謹合作信譽遼源社的的發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略要求求有文化化的匹配配文化化文化是戰(zhàn)戰(zhàn)略實施施的關(guān)鍵鍵文化為戰(zhàn)戰(zhàn)略提供供成功的動動力戰(zhàn)略略文化與戰(zhàn)戰(zhàn)略的適適應(yīng)和協(xié)協(xié)調(diào)一個企業(yè)業(yè)的文化化對于成成功地實實施戰(zhàn)略略是一種種重要的的幫助或或者障礙礙。當與與戰(zhàn)略存存在匹配配關(guān)系時時強有力力的文化化會促進進更好的的戰(zhàn)略實實施，當當沒有這這種匹配配關(guān)系時時則會損損害戰(zhàn)略略的實施施遼源社現(xiàn)行文化化對于戰(zhàn)戰(zhàn)略目標標的實現(xiàn)現(xiàn)不相匹匹配遼源社集集團企業(yè)業(yè)文化的的內(nèi)部分分析精神文化化制度文化化物質(zhì)文化化社容社貌貌文化設(shè)施施企業(yè)標識識管理制度度運作方式式激勵機制制人際關(guān)系系企業(yè)哲學(xué)學(xué)價值觀經(jīng)營理念念經(jīng)營宗旨旨企業(yè)精神神遼源社文文化特點點遼源社文文化特點點遼源社文文化源于于各大銀銀行的就就業(yè)安排排，其基基本特征征是“大大家庭””；主要要功能是是“大家家庭”帶帶來的““溫暖感感”、““穩(wěn)定感感”而產(chǎn)產(chǎn)生的““凝聚力力”。遼源社核核心價值值觀對應(yīng)應(yīng)的則是是“公平平、穩(wěn)定定”作用效果果指導(dǎo)遼源源社員工工的隊伍伍建設(shè)處理企業(yè)業(yè)內(nèi)外重重大關(guān)系系的原則則和優(yōu)先先次序,調(diào)整整內(nèi)部關(guān)關(guān)系和矛矛盾的心心理契約約影響遼源源社的組組織建設(shè)設(shè)和管理理的制度度化建設(shè)設(shè)遼源社哲哲學(xué)命題題分析框框架遼源社哲哲學(xué)精神激勵勵與物質(zhì)質(zhì)激勵監(jiān)督與激激勵過程與結(jié)結(jié)果集權(quán)與授授權(quán)公平與效效率做大與做做強同一性與與多樣性性安定與改改革公平與效效率在遼遼源社更更多地體體現(xiàn)在““公平””上過于追求求公平而而非效率率，過多多考慮的的是結(jié)果果以外的的東西，，人情、、資歷、、關(guān)系、、面子等等“大鍋飯飯”現(xiàn)現(xiàn)象，在在遼源大大的外部部環(huán)境文文化至今今還沒有有從根本本上走出出“平均均主義””的誤區(qū)區(qū)。腦力力勞動與與體力勞勞動、復(fù)復(fù)雜勞動動與簡單單勞動的的分配沒沒有多大大差別在員工存存在“多多干的不不如少干干的，少少干的不不如不干干的”的的思想導(dǎo)導(dǎo)向；在在管理人人員中因因為“奉奉獻多，，所得卻卻不多””的心態(tài)態(tài)造成不不平衡，，為選舉舉留后路路、少負負責(zé)任、、少擔(dān)風(fēng)風(fēng)險的心心理存在在“領(lǐng)導(dǎo)是是第一客客戶”與與領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)關(guān)系好好壞直接接影響下下級人員員的考核核與晉升升主要根源源企業(yè)的利利益與員員工的利利益未能能結(jié)合在在一起員工的價價值觀跟跟不上企企業(yè)發(fā)展展的需要要現(xiàn)象重結(jié)果甚甚于過程程的傾向向是制度度得不到到貫徹的的原因之之一重結(jié)果不不重過程程：缺乏事中中控制個人隨意意性大結(jié)果容易易失控容易推諉諉責(zé)任重過程不不重結(jié)果果：拖而不決決議而不決決避重就輕輕虎頭蛇尾尾從問卷調(diào)調(diào)查結(jié)果果中，聯(lián)聯(lián)社與信信用社員員工均傾傾向于認認為結(jié)果果重于過過程。但但做為銀銀行業(yè)這這一特殊殊行業(yè)，，程序與與過程是是具有重重要意義義的做大與做做好的思思想認識識：不一一定要做做大，一一定要做做好受生存的的威脅，，不再追追求做大大在一定程程度上更更多地關(guān)關(guān)注盈利利性過分強調(diào)調(diào)存款規(guī)規(guī)模的擴擴張忙于追求求存款速速度的增增加而自自身建設(shè)設(shè)滯后重機會輕輕能力，，在遼源源社核心心能力不不足效益與風(fēng)風(fēng)險共存存時，原原來效益益第一的的的觀念念在以往往重大經(jīng)經(jīng)驗教訓(xùn)訓(xùn)后轉(zhuǎn)變變?yōu)轱L(fēng)險險第一做大與做做好是互互相促進進的，發(fā)發(fā)展到一一定階段段的企業(yè)業(yè)必然要要有一段段整合期期，這是是由企業(yè)業(yè)生命周周期所客客觀決定定的。監(jiān)督與激激勵不相相匹配，，各自失失去效用用聯(lián)社管理力量的相對薄弱，無法真正執(zhí)行監(jiān)督的職能，缺乏監(jiān)督與激勵的行為能力各社的獨立法人地位造成聯(lián)社管理監(jiān)督的名不正言不順，缺乏監(jiān)督與激勵的權(quán)利能力沒有建立合理的監(jiān)督約束與激勵機制，監(jiān)督不力，激勵無效安定與改改革的關(guān)關(guān)系在遼遼源社存存在潛在在對立遼源社明明顯表現(xiàn)現(xiàn)出“國企病病”的特特征遼源社的的內(nèi)外部部環(huán)境都都不容樂樂觀，安安定只能能使企業(yè)業(yè)陷入困境境，唯有有改革，，才能使使遼源社社走出危危機，走走向成功功舊觀念的的烙印很很深歷史包袱袱越來越越重人事關(guān)系系極其復(fù)復(fù)雜運轉(zhuǎn)效率率低下遼源聯(lián)社社與各信信用社存存在距離離集權(quán)與授授權(quán)員工不愿提出出自己的的想法員工積極極性不高高完成份內(nèi)內(nèi)的工作作關(guān)系重于于工作配配合遼源社是是掙錢的的地方，，而不是是事業(yè)發(fā)發(fā)展的舞舞臺原因：各各社內(nèi)部部集權(quán)過過大，缺缺乏授權(quán)權(quán)各社自主主權(quán)利過過大，缺缺乏集權(quán)權(quán)充分而適適當?shù)氖谑跈?quán)使員員工變的的自信和和自強，，員工對對自己的的工作結(jié)結(jié)果負責(zé)責(zé)，主動動工作，，謀求創(chuàng)創(chuàng)新，充充分發(fā)揮揮自己的的才能與與能力各社領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣于自自已決策策局限于關(guān)關(guān)心本社社立足于完完成指標標用人從現(xiàn)現(xiàn)實角度度出發(fā)保住位子子很重要要企業(yè)文化化的同一一性與多多樣性同同樣重要要不斷變化化的外部部環(huán)境不同業(yè)務(wù)務(wù)的管理理不同職能能的考核核文化多樣樣性差異的員員工個性性適應(yīng)把握多樣兼容寬容遼源社各各社各有有各的特特點，互互相融合合少，總總體同一一性不足足，每一一社自己己的文化化特點鮮鮮明突出出，全轄轄文化特特點模糊糊具有同一一性與多多樣性的的企業(yè)文文化精神激勵勵與物質(zhì)質(zhì)激勵遼源社強強調(diào)“社社會人””特性甚甚于強調(diào)調(diào)“經(jīng)濟濟人”特特性，實實行的是是“奉獻獻型”價價值觀，，表現(xiàn)為為物質(zhì)獎獎勵的差差異性不不足，缺缺乏物質(zhì)質(zhì)激勵效效果。要把員工工從強調(diào)調(diào)“社會會人”轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椤啊敖?jīng)濟人人”；把把“奉獻獻型”價價值觀轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椤啊皟r值型型”價值值觀。誰誰為遼源源社做貢貢獻，遼遼源社給給誰以回回報。精神激勵勵與物質(zhì)質(zhì)激勵一一定要相相結(jié)合，，既不能能重視精精神激勵勵而忽視視物質(zhì)激激勵，也也不能只只注重物物質(zhì)激勵勵而偏廢廢精神激激勵。。如華為為公司提提出我們們決不讓讓雷鋒吃吃虧，奉奉獻者定定當?shù)玫降胶侠淼牡幕貓筮|源社價價值觀類類型分析析防御型探索型分析型反應(yīng)型保守的信信仰低風(fēng)險的的戰(zhàn)略穩(wěn)定的市場在專業(yè)領(lǐng)域名名列前茅傾向于經(jīng)驗，，少許創(chuàng)新關(guān)注提高現(xiàn)有有運作效率富有創(chuàng)新精神神愿意開拓新的的領(lǐng)域高風(fēng)險戰(zhàn)略尋求新的機會會能夠創(chuàng)造變革革關(guān)注市場變化化兩面性：穩(wěn)定定和變革穩(wěn)定：正規(guī)的的組織結(jié)構(gòu)和尋求效率變革：根據(jù)環(huán)環(huán)境變化調(diào)整整戰(zhàn)略變革壓力做出出有效反應(yīng)避免危機被迫迫做出調(diào)整遼源社價值觀觀類型主要屬屬于反應(yīng)型遼源社企業(yè)精精神滲透過重重的平均主義義成分，導(dǎo)致致競爭意識不不足合作共同創(chuàng)業(yè)業(yè)高效務(wù)實團團結(jié)協(xié)作開拓創(chuàng)新拼拼搏競爭艱苦奮斗追追求卓越愛崗敬業(yè)尊尊重科學(xué)遼源社精神中外優(yōu)秀企業(yè)業(yè)所具備的企業(yè)精神神要素遼源社的合作作共同創(chuàng)業(yè)意意識是“企業(yè)業(yè)歸大家共同同所有“。遼遼源社精神滲滲透著濃厚的的平均主義成成分，缺乏競競爭意識共同所有要著著眼于企業(yè)的的未來發(fā)展利利益共同所有有，而不是眼眼前階段性的的物質(zhì)利益問題：遼源社文化不不利于人才隊隊伍的建設(shè)遼源社的人才才繼承性人才多多，創(chuàng)新性人人才少單功能人才多多，復(fù)合性人人才少初級人才多，，高級人才少少低學(xué)歷人才多多，高學(xué)歷人人才少知識陳舊的人人多，掌握新新知識的人少少新人進不來，，老人出不去去人員進不來，，出不去，要要用人只有””矮子里面拔拔將軍“，從從而帶來了一一系列問題。。企業(yè)發(fā)展的過過程中需要吸吸引大量新鮮鮮血液，如此此才能保持企企業(yè)的活力及及不斷進步人才引不進（（待遇與進人人限制）、留留不?。ㄎ幕c發(fā)展）、、用不好（機機制與條件））遼源社文化導(dǎo)導(dǎo)致用人制度度存在嚴重缺缺陷用人制制度度遼源社文化論資排輩用人存在靠關(guān)關(guān)系現(xiàn)象存在因人設(shè)崗崗，而不是因因崗設(shè)人從內(nèi)心不接受受外來人才反正是領(lǐng)導(dǎo)說說誰行誰就行行用人制度不僅僅僅體現(xiàn)在制制定上，更體體現(xiàn)在執(zhí)行要求接受一些些甚至是落后后的觀念對學(xué)歷與知識識不重視，重重看重經(jīng)驗遼源社內(nèi)部嚴嚴重缺乏競爭爭意識反正也不可能能開除干得好不如與與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系系好干得好也多不不了多少錢只要到級別就就下不來上面說啥就干干啥缺乏優(yōu)勝劣汰汰的競爭機制制遼源社內(nèi)部存存在對危機的的認識，但缺缺乏生存危機機意識反正也不會解解雇人，就算算失業(yè)了再聽聽安排吧！相信一切會好好起來，政府府和人行不會會不管危機是存在，，但總還可以以支撐幾年吧吧，到時候再再說！慢節(jié)奏、低效效率在聯(lián)社也也一樣有遼源社人際關(guān)關(guān)系復(fù)雜導(dǎo)致致管理復(fù)雜遼源社內(nèi)員工工關(guān)系網(wǎng)歷史情況造成成一家?guī)卓诨蚧蛴H朋幾人同同在一社的情情形比比皆是是嚴重影響了企企業(yè)管理和規(guī)規(guī)章制度的執(zhí)執(zhí)行阻礙勞動人事事制度的改革革和公平競爭爭機制的引入入助長了不正之之風(fēng)滋生派性，影影響安定團結(jié)結(jié)遼源社一些員員工自由散漫漫，為數(shù)不多多，卻能影響響一片有職責(zé)不到位位問題、有職職責(zé)不清晰問問題有的領(lǐng)導(dǎo)較重重情面，工作作縮手縮腳，，采取“睜一一只眼、閉一一只眼”的態(tài)態(tài)度有時處理一個個，影響一大大片“一個按紐按按下去，不知知道哪個燈亮亮”經(jīng)驗主義取代代制度金融系統(tǒng)內(nèi)部部的關(guān)系所包包圍現(xiàn)有制度的執(zhí)執(zhí)行總有例外外原則制度不嚴密缺乏規(guī)范的制制度制定程序序以及制度系系統(tǒng)性的考慮慮不足制度過于老化化增大制度執(zhí)行行的難度，束束縛員工的思思想制度執(zhí)行不力力大家都負責(zé)，，大家都不負負責(zé)，缺乏執(zhí)執(zhí)行主體，導(dǎo)導(dǎo)致法不責(zé)眾眾制度的制定要要求系統(tǒng)性、、規(guī)范性、嚴嚴謹性，而不不是就事論事事對出軌行為的的懲罰力度不不大處罰的手段過過于溫和，階階段性下崗是是最重的處罰罰對領(lǐng)導(dǎo)而言，，過嚴的懲罰罰給自己帶來來的是麻煩，，關(guān)系難處嚴格的管理是是企業(yè)經(jīng)營的的根本，紀律律嚴明才能取取得最后勝利利令不行、禁有有止，管理規(guī)規(guī)章制度無從從落實，正面面的文化無法法建立強勢地地位講情的人太多多，沒辦法小結(jié)未形成遼源社社為載體的企企業(yè)文化，核核心價值觀不不清晰重結(jié)果的經(jīng)驗驗主義導(dǎo)致不不重視過程管管理與規(guī)范監(jiān)督與激勵不不相匹配，各各自失去效用用對改革存在一一定的抵觸心心理合理集權(quán)與合合理分權(quán)的觀觀念不清物質(zhì)激勵不足足導(dǎo)致精神激激勵無效企業(yè)精神滲透透過重的平均均主義成分，，導(dǎo)致競爭意意識不足嚴重缺乏創(chuàng)新新精神內(nèi)部嚴重缺乏乏競爭意識內(nèi)部存在對危危機的認識，，但缺乏生存存危機意識懲罰與獎勵力力度不大導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢財務(wù)部門行使使的只是基于于財務(wù)報告的的簡單的記帳帳功能，組織織結(jié)構(gòu)不適用用于未來組織織的發(fā)展主管主任財務(wù)科長財務(wù)會計組資金頭寸組負責(zé)會計報表表的匯編，財財務(wù)檔案的管管理，登記原原始憑證，費費用的報銷和和工資的發(fā)放放利率組財務(wù)管理各職職能發(fā)揮不充充分職能各各職能應(yīng)具具備的職責(zé)聯(lián)社經(jīng)營運作財務(wù)審計稅務(wù)會計投資宏觀經(jīng)濟預(yù)測測公司資金供需需預(yù)測調(diào)度資金資金使用分析析監(jiān)督資金使用用調(diào)查投資環(huán)境境制定投資報告告分析投資效益益投資事項處理理投資方向預(yù)測測制定會計制度度調(diào)整內(nèi)部利潤潤合并報表會計分析考核經(jīng)濟效益益稅法分析掌握握交稅納稅稅務(wù)效益分析析稅務(wù)事項處理理…...財務(wù)審計預(yù)算審計投資審計會計審計…...稅務(wù)審計注：表表示聯(lián)聯(lián)社財務(wù)目前前已具備的職職責(zé)沒有制定適用用于本聯(lián)社系系統(tǒng)的財務(wù)管管理制度聯(lián)社和各社執(zhí)執(zhí)行的是1995年國家家稅務(wù)總局指指定的<城市市信用社財務(wù)務(wù)管理辦法>信用聯(lián)社礦電信用社興遼信用社龍山信用社西安信用社建設(shè)信用社南康信用社西寧信用社各信用社財務(wù)務(wù)管理方法各各有不同，不不利于全轄統(tǒng)統(tǒng)一執(zhí)行嚴格格的財務(wù)管理理體制，進行行成本費用控控制和利潤的的考核沒有建立財務(wù)務(wù)預(yù)算體系并并制訂財務(wù)計計劃成本預(yù)算收入預(yù)測資金預(yù)算預(yù)計損益表預(yù)計資產(chǎn)負債表利率預(yù)算信貸收支預(yù)算營業(yè)費用預(yù)算資本性支出預(yù)算收入計劃成本費用計劃資金收支計劃利潤計劃在無預(yù)算體系系的管理中，，經(jīng)營活動的的計劃性缺失失，整體目標標無控制對新開辦的業(yè)業(yè)務(wù)成本核算算不規(guī)范聯(lián)社晝夜服務(wù)對外投資營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立資金成本投入入的測算、投投資收益的估估算簡單化，，缺乏對項目目可行性研究究的深入分析析，易導(dǎo)致較較大的投資風(fēng)風(fēng)險新業(yè)務(wù)品種開開辦沒有測算過全全轄的利差收益，面臨利率風(fēng)風(fēng)險將影響經(jīng)經(jīng)營效益儲蓄存款利率率貸款利率利差的利率水水平的測定利率是籌資成成本大小和投投資收益高低低的重要指標標，利率的變變化影響銀行行的資產(chǎn)和負負債，影響銀銀行的收入和和支出。在利利率波動較快快的情況下，，聯(lián)社缺少利利率的管理功功能，沒有成成本和收益的的測算和管理理，缺少資產(chǎn)產(chǎn)和負債期限限的匹配管理理，缺少資金金頭寸的管理理，因利率變變動而導(dǎo)致的的價格風(fēng)險和和再投資風(fēng)險險會較高從而而導(dǎo)致聯(lián)社的的盈利水平的的降低。聯(lián)社全轄經(jīng)營營成本比重較較高單位：萬元利差的逐漸降降低導(dǎo)致聯(lián)社社盈利水平的的下降，降低低全轄的經(jīng)營營成本，控制制費用支出有有助于改善聯(lián)聯(lián)社的盈利狀狀況資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為收收入的能力弱弱，回報能能力弱利潤最大化回報風(fēng)險評價指標資產(chǎn)回報率（（-2.63%）資本回報率（（-199.37%）回報時間？未來前景？環(huán)境風(fēng)險（立立法、經(jīng)濟、、競爭性、監(jiān)監(jiān)管）管理風(fēng)險（人人員、組織、、能力）交割風(fēng)險（經(jīng)經(jīng)營、技術(shù)、、新產(chǎn)品、策策略）財務(wù)風(fēng)險（流流動性、利率率、杠桿）聯(lián)社全轄系統(tǒng)統(tǒng)面臨的環(huán)境境風(fēng)險、管理理風(fēng)險、交割割風(fēng)險和財務(wù)務(wù)風(fēng)險較高過分追求儲蓄蓄額增長，對對經(jīng)濟效益的的考核和管理理不夠重視經(jīng)濟效益指標利潤總額營運資金利潤率資產(chǎn)回報率利潤費用率風(fēng)險準備率逾期貸款率全轄系統(tǒng)以儲儲蓄額的增長長作為發(fā)展的的主要目標，，在追求規(guī)模模擴張的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，缺少成成本費用收益益間的考核，，忽略銀行盈盈利性的管理理全轄資本金虧虧損嚴重，經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險較高高，不利于聯(lián)聯(lián)社未來發(fā)展展資本金虧損嚴重虧損嚴重，全轄系統(tǒng)承受風(fēng)險能力不足，無法支持顧客對信用社的信心聯(lián)社資本金低，在增加固定資產(chǎn)投資時，加劇現(xiàn)金流的危機資本金規(guī)模偏小、中長期資金來源不足，用來支持全轄實現(xiàn)其發(fā)展目標的能力弱自有資本所占比例小，限制資產(chǎn)運用規(guī)模和能力，抵御風(fēng)險能力不足。不利于應(yīng)付全轄系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)的管理危機資本風(fēng)險防范范體系缺失財務(wù)資本風(fēng)險控制制資金成本核算算無資金成本核核算，無資本本風(fēng)險控制，，財務(wù)分析中中對資產(chǎn)負債債增減變化的的原因分析不不足，沒有制制訂全轄整體體資本的流動動策略小結(jié)財務(wù)部門財務(wù)務(wù)管理各職能能發(fā)揮不充分分沒有制定適用用于本聯(lián)社系系統(tǒng)特點的財財務(wù)管理制度度對各信用社財財務(wù)控制能力力不足沒有建立財務(wù)務(wù)預(yù)算體系并并制訂財務(wù)計計劃某些財務(wù)管理理行為不規(guī)范范缺乏財務(wù)分析析支持經(jīng)營管管理稽核功能未受受到重視，沒沒有發(fā)揮監(jiān)督督作用聯(lián)社全轄經(jīng)營營成本比重較較高盈利能力不不強過分追求儲儲蓄額增長長，對經(jīng)濟濟效益的考考核和管理理不夠重視視資本風(fēng)險防防范體系缺缺失全轄資本金金不足導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢勢信貸：貸款款部門職能能不健全，，難以控制制貸款風(fēng)險險審貸委員會信貸科長信貸員信貸員信貸員承擔(dān)擔(dān)主要貸款款業(yè)務(wù)，崗崗位職責(zé)的的設(shè)置缺少少控制和約約束職能，，只有信貸貸經(jīng)營信貸：信貸貸管理的職職能缺失信貸管理收集市場和和企業(yè)有關(guān)關(guān)信息資料料，編制信信貸計劃分析貸款增增減變化原原因，信貸貸收支是否否正常，資資金使用的的合理性資產(chǎn)負債的的比例管理理，分析存存貸資金的的結(jié)構(gòu)和期期限進行資金的的預(yù)測，對對資金實施施總量管理理和合理配配置信貸：客戶戶檔案不健健全，對客客戶情況掌掌握不足客戶基本情情況營業(yè)執(zhí)照財務(wù)報表項目可行性性報告還款計劃客戶經(jīng)營狀狀況。。。全轄系統(tǒng)的的信貸客戶戶資料缺失失，客戶檔檔案不完備備，不能掌掌握客戶的的具體經(jīng)營營情況。信貸：貸款款過程缺少少規(guī)范控制制，降低貸貸款資金的的安全性貸前調(diào)查貸中審查無核保單無貸款調(diào)查查報告貸后檢查無貸款檢查查紀錄無書面報告告信貸：貸款款合同不規(guī)規(guī)范--合合同用章是是聯(lián)社業(yè)務(wù)務(wù)用章，不不具備合法法性貸款合同貸款合同章貸款經(jīng)手人審批人。。。貸款合同章章應(yīng)為聯(lián)社社公章，以以業(yè)務(wù)用章章簽訂貸款款合同，易易引起法律律糾紛信貸：貸款款合同不規(guī)規(guī)范--貸貸款經(jīng)手人人對項目審審核意見表表達不明確確貸款合同貸款合同章貸款經(jīng)手人審批人在貸款合同同中貸款經(jīng)經(jīng)辦人沒有有對貸款項項目出具具具體審核意意見，看不不出經(jīng)辦人人對貸款項項目的可行行性評價。。。信貸：審貸貸職能不能能嚴格分開開，降低貸貸款的客觀觀性和公正正性審貸委員會信貸科長信貸員信貸員貸款倒流貸款經(jīng)辦人人可能是貸貸款審批人人，貸款的的審批可能能不經(jīng)過信信貸員的審審查，信貸貸員不了解解企業(yè)情況況，審貸職職能的混淆淆會帶來資資產(chǎn)經(jīng)營的的高風(fēng)險信貸：沒有有客戶評價價體系，缺缺乏貸款發(fā)發(fā)放依據(jù)信貸客戶評評價是對客客戶的資信信狀況進行行分析和評評估，并據(jù)據(jù)此就客戶戶的嘗債能能力作出全全面的評價價客戶信用等等級評定+客戶授信量量分析提出客戶授授信總量，，撰寫客戶戶評價報告告信貸：聯(lián)社社作為新興興金融機構(gòu)構(gòu)，不良貸貸款率較高高不良貸款率率15%聯(lián)社不良貸款率率20%四大商業(yè)銀銀行不良貸款率率8%浦發(fā)銀行等不良貸款率率接近國有有四大商業(yè)業(yè)銀行不良良貸款率，，遠高于同同業(yè)其他商商業(yè)銀行的的同等水平平，以聯(lián)社社現(xiàn)有經(jīng)營營水平，高高不良資產(chǎn)產(chǎn)率會帶來來較高的經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險銀行會計：：會計賬目目處理流程程中缺少復(fù)復(fù)核接柜會計折角驗印制單復(fù)核記賬核對單證存款與非存存款帳均是是自己做帳帳，自己復(fù)復(fù)核，流程程中缺少復(fù)復(fù)核，容易易發(fā)生錯帳帳等錯誤科技：各信信用社的微微機系統(tǒng)缺缺少風(fēng)險防防范措施在信用社中中微機系統(tǒng)統(tǒng)有些直接接設(shè)在營業(yè)業(yè)廳中，有有些雖與營營業(yè)廳分開開，但社內(nèi)內(nèi)工作人員員可以隨意意出入機房房，接觸系系統(tǒng)建立微機系系統(tǒng)風(fēng)險防防范措施完善內(nèi)部控控制制度微機系統(tǒng)與與營業(yè)部門門分離微機管理人人員與業(yè)務(wù)務(wù)人員在業(yè)業(yè)務(wù)上獨立立、分離防范內(nèi)部風(fēng)風(fēng)險稽核：稽核核未有效發(fā)發(fā)揮監(jiān)督作作用缺乏獨立有有效的稽審審制度和程程序，沒有有對所有經(jīng)經(jīng)營活動進進行定期或或不定期的的審計。各各信用社也也沒有內(nèi)部部稽核。全全轄系統(tǒng)經(jīng)經(jīng)營活動無無監(jiān)督聯(lián)社稽核科科信用社信用社信用社信用社信用社信用社信用社營業(yè)部財務(wù)科資金組織科科科技科計劃信貸科科小結(jié)貸款風(fēng)險控控制體系不不健全：缺缺乏貸款客客戶風(fēng)險評評價辦法貸款風(fēng)險控控制體系不不健全：缺缺乏規(guī)范化化風(fēng)險控制制流程貸款風(fēng)險控控制體系不不健全：缺缺乏嚴格的的責(zé)任制度度信貸：聯(lián)社社不良貸款款率較高銀行會計：：業(yè)務(wù)流程程有待完善善科技：各信信用社的微微機系統(tǒng)缺缺少風(fēng)險防防范措施稽核：稽核核沒有發(fā)揮揮監(jiān)督作用用導(dǎo)讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢勢各信用社的的居民存款款主要是小小額存款資料來源：：聯(lián)社資金金組織科、、各信用社社（西安社社提供的資資料因口徑徑不統(tǒng)一，，沒有合并并）1萬以下1-5萬5-10萬10-20萬20-50萬50-100萬100萬以上1411048825681652886存款戶數(shù)客戶對聯(lián)社社的服務(wù)態(tài)態(tài)度和服務(wù)務(wù)速度非常常滿意，對對業(yè)務(wù)品種種、網(wǎng)點數(shù)數(shù)量方面滿滿意度稍差差結(jié)算速度人員素質(zhì)服務(wù)態(tài)度網(wǎng)點裝潢業(yè)務(wù)品種網(wǎng)點數(shù)量對聯(lián)社非常常滿意的人人數(shù)對聯(lián)社評價價一般和較較差的人數(shù)數(shù)主要是辦理理匯票麻煩煩服務(wù)態(tài)度取現(xiàn)方便獲得貸款地點遠近企業(yè)客戶對對人情關(guān)系系、給付高高息、網(wǎng)點點裝潢等因因素并不看看重居民儲戶對對銀行的忠忠誠度較高高，選擇因因素主要是是考慮服務(wù)務(wù)質(zhì)量和方方便，而服服務(wù)好正是是聯(lián)社的優(yōu)優(yōu)勢在聯(lián)社開戶戶的人數(shù)聯(lián)社現(xiàn)有居居民儲戶的的忠誠度較較高，但但對潛在儲儲戶明顯缺缺乏吸引力力在聯(lián)社開戶戶并愿意成成為聯(lián)社長長期客戶未在聯(lián)社開開戶但愿意意成為聯(lián)社社長期客戶戶未在聯(lián)社開帳戶的人人數(shù)聯(lián)社對現(xiàn)有有儲戶吸引引力最大的的是：柜臺人員服服務(wù)態(tài)度好好24小時營營業(yè)服務(wù)快、排排隊少影響潛在客客戶選擇聯(lián)聯(lián)社的最大大因素是：：安全性營業(yè)網(wǎng)點少少缺乏對聯(lián)社社的了解作為直接面面對市場的的核心部門門--市場場營銷部門門在遼源社社沒有受到到重視市場資源配置部部門市場營銷部部門綜合信息部部門風(fēng)險管理部部門后勤保障部部門監(jiān)督保障部部門會計部人力資源部部信貸部風(fēng)險管理部部稽核部紀檢監(jiān)察部部辦公室保衛(wèi)部業(yè)務(wù)研究部部實施情況項目國家的金融融政策、法法規(guī)、產(chǎn)業(yè)業(yè)政策遼源地區(qū)的的產(chǎn)業(yè)政策策、經(jīng)濟因因素當?shù)亟鹑谥髦鞴懿块T的的意圖、政政策為銀行提供供技術(shù)、設(shè)設(shè)備的供應(yīng)應(yīng)商狀況競爭對手的的戰(zhàn)略調(diào)整整競爭對手的的促銷策略略競爭對手的的現(xiàn)有業(yè)務(wù)務(wù)品種、新新增業(yè)務(wù)品品種客戶行為調(diào)調(diào)查、滿意意度調(diào)查開發(fā)引進新新的金融產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)金融產(chǎn)品和和服務(wù)定價價廣告宣傳、、營業(yè)推廣廣、公共關(guān)關(guān)系管理、控制制市場營銷銷計劃制訂遼源社社的市場營營銷策略競爭對手的的追蹤調(diào)查查分析宏觀和微觀觀環(huán)境分析析市場營銷職職能不完備備，以至無法密切關(guān)關(guān)注環(huán)境變變化，制訂和實施施營銷策略略營業(yè)網(wǎng)點布布局分析客戶關(guān)系管管理沒有科學(xué)規(guī)規(guī)范的客戶戶關(guān)系管理理信用社客戶戶管理—管管理無系統(tǒng)統(tǒng)沒有完整的的客戶資料料沒有專門的的客戶服務(wù)務(wù)部門服務(wù)導(dǎo)向讓讓位于只強強調(diào)吸收存存款全面的客戶戶溝通不足足規(guī)范的客戶戶關(guān)系管理理關(guān)注保持客客戶長期的客戶戶關(guān)系高度強調(diào)客客戶服務(wù)高度度的的客客戶戶聯(lián)聯(lián)系系服務(wù)務(wù)是是所所有有方方面面都都要要考考慮慮的的問問題題缺乏乏企企業(yè)業(yè)客客戶戶管管理理的的資資料料，，無無法法有有針針對對性性的的開開展展市市場場營營銷銷地址址名稱稱電話話領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)人人業(yè)務(wù)務(wù)負負責(zé)責(zé)人人聯(lián)系系人人資產(chǎn)產(chǎn)基礎(chǔ)礎(chǔ)資資料料服務(wù)務(wù)區(qū)區(qū)域域業(yè)務(wù)務(wù)能能力力發(fā)展展?jié)摑摿α?jīng)營營觀觀念念經(jīng)營營方方向向經(jīng)營營政政策策客戶戶特特征征收入入狀狀況況人員員素素質(zhì)質(zhì)與競競爭爭者者關(guān)關(guān)系系業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)關(guān)系系合作作態(tài)態(tài)度度業(yè)務(wù)務(wù)狀狀況況銷售售活活動動現(xiàn)現(xiàn)狀狀存在在問問題題競爭爭優(yōu)優(yōu)勢勢企業(yè)業(yè)形形象象信用用狀狀況況交易易條條件件交易易現(xiàn)現(xiàn)狀狀客戶戶管管理理沒有有甄甄選選出出重重點點、、優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)、、一一般般、、劣劣質(zhì)質(zhì)客客戶戶，，并并鎖鎖定定近近期期、、中中期期、、遠遠期期的的目目標標客客戶戶，，提提供供有有針針對對性性的的、、全全方方位位的的、、差差別別化化的的服服務(wù)務(wù)掌握握的的資資料料未掌掌握握或或掌掌握握不不全全資資料料聯(lián)社社正正在在由由傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的柜柜臺臺服服務(wù)務(wù)方方式式向向現(xiàn)現(xiàn)代代服服務(wù)務(wù)方方式式轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變,各各信信用用社社還還停停留留在在傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的服服務(wù)務(wù)階階段段服務(wù)務(wù)方方式式創(chuàng)創(chuàng)新新傳統(tǒng)統(tǒng)的的服服務(wù)務(wù)服務(wù)務(wù)環(huán)環(huán)境境創(chuàng)創(chuàng)新新服務(wù)務(wù)意意識識創(chuàng)新新現(xiàn)代代的的服服務(wù)務(wù)通過過柜柜臺臺提供供給給客客戶戶勞務(wù)務(wù)性性的的使用用價價值值聯(lián)社社的的服服務(wù)務(wù)意意識識正正在在向向客客戶戶利利益益至至上上轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變,各各信信用用社社的的仍仍舊舊是是自自我我利利益益至至上上以客客戶戶為為中中心心主動動上上門門服服務(wù)務(wù)客戶戶第第一一存款款第第一一聯(lián)社社的的存存款款中中，，有有30%來來自自職職工工的的個個人人關(guān)關(guān)系系。。但但這這并并不不是是長長遠遠之之計計，，存存款款多多少少的的最最終終決決定定因因素素是是是是否否具具有有以以客客戶戶為為中中心心的的服服務(wù)務(wù)意意識識，，并并以以優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)服服務(wù)務(wù)吸吸引引客客戶戶。。以自自我我為為中中心心我能能提提供供什么么產(chǎn)產(chǎn)品品和和服服務(wù)務(wù)客戶戶需需要要什么么產(chǎn)產(chǎn)品品和和服服務(wù)務(wù)主動動上上門門了解解客客戶戶需需求求能拉拉到到存存款款就是是一一切切我如如何何為為客客戶戶增增加加價價值值？？信用用社社信用用聯(lián)聯(lián)社社優(yōu)秀秀銀銀行行坐等等客客戶戶上上門門貸款款是是你你來來求求我我，，我何何必必主主動動找找你你？？能部部分分根根據(jù)據(jù)客客戶戶需需求求，，提提供供針針對對性性服服務(wù)務(wù)上門門收收款款、、提提供供附附加加服服務(wù)務(wù)在拉拉存存款款的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上加加強強與與顧顧客客的的感感情情交交流流聯(lián)社社在在服服務(wù)務(wù)方方式式創(chuàng)創(chuàng)新新方方面面取取得得一一定定的的成成果果，，信信用用社社的的服服務(wù)務(wù)方方式式仍仍停停留留在在較較低低層層次次單一一的的儲儲蓄蓄業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)集儲儲蓄蓄、、會會計計、、結(jié)結(jié)算算業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)為為一一體體的的柜柜員員制制儲蓄蓄陣陣地地經(jīng)經(jīng)營營上門門服服務(wù)務(wù)綜合合業(yè)務(wù)務(wù)開放放服務(wù)務(wù)單一一業(yè)務(wù)務(wù)封閉閉服務(wù)務(wù)固定定時間間彈性性時時間間8小小時時工工作作晝夜夜銀銀行行聯(lián)社社過過去去的的方方式式聯(lián)社社現(xiàn)現(xiàn)今今的的方方式式目前前，，這這些些已已經(jīng)經(jīng)成成為為各各個個銀銀行行基基本本的的手手段段，，未未來來的的競競爭爭優(yōu)優(yōu)勢勢將將體體現(xiàn)現(xiàn)在在誰誰能能把把各各項項服服務(wù)務(wù)方方式式運運作作好好受資資金金規(guī)規(guī)模模和和人人力力的的限限制制，，遼遼源源社社在在提提供供客客戶戶自自助助服服務(wù)務(wù)上上面面處處于于劣劣勢勢，，不不能能提提供供ATM機機、、電電話話銀銀行行、、網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行等等服服務(wù)務(wù)方方式式。。部分信信用社社還停停留在在原始始的服服務(wù)階階段遼源社社的營營業(yè)環(huán)環(huán)境（（一））方便安全信用聯(lián)聯(lián)社信用社社工農(nóng)中中建一米線線等候候保安系系統(tǒng)監(jiān)視器器電腦查查詢電子顯顯示屏屏叫號機機業(yè)務(wù)手手冊具備不具備備咨詢?nèi)巳藛T親切舒適信用聯(lián)聯(lián)社信用社社工農(nóng)中中建沙發(fā)飲水機機報刊辦公桌桌式柜柜臺統(tǒng)一著著裝掛掛牌服服務(wù)電視擺放花花木盆盆景遼源社社的營營業(yè)環(huán)環(huán)境（（二））電子化化的建建設(shè)初初具規(guī)規(guī)模，，但與與先進進的信信用社社相比比還存存在差差距遼源社社臺洲銀銀座城信社社北京海海淀農(nóng)農(nóng)信社社建成儲儲蓄通通存通通兌網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)系系統(tǒng)聯(lián)社內(nèi)內(nèi)部辦辦公自自動化化網(wǎng)絡(luò)絡(luò)系統(tǒng)統(tǒng)加入了了人民民銀行行的省省轄、、全國國電子子聯(lián)行行系統(tǒng)統(tǒng)，與與其他他地區(qū)區(qū)的城城信社社建立立通匯匯關(guān)系系開發(fā)銀銀座儲儲蓄卡卡在INTERNET上建建立自自己的的主頁頁對公自自助查查詢系系統(tǒng)多功能能電子子回單單柜電話銀銀行遼源社社的存存款業(yè)業(yè)務(wù)品品種相相對單單一，，客客戶多多樣化化的需需求有有待進進一步步滿足足私人業(yè)業(yè)務(wù)：：同城通通存通通兌活期儲儲蓄存存款整存整整取定定期儲儲蓄零存整整取儲儲蓄教育儲儲蓄對公業(yè)業(yè)務(wù)：：活期存存款定期存存款遼源社社現(xiàn)有有品種種其它行行和信信用社社開發(fā)發(fā)的部部分品品種私人業(yè)業(yè)務(wù)：：定期儲儲蓄一一本通通定期存存款自自動轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存存本取取息養(yǎng)老金金儲蓄蓄個人支支票戶戶對公業(yè)業(yè)務(wù)：：通知存存款協(xié)定存存款私人消消費貸貸款業(yè)業(yè)務(wù)的的渠道道很窄窄，也也沒有有針對對性的的品種種私人貸款渠道個人小小額短短期信信用貸貸款（（上海海資信信公司司）他人擔(dān)擔(dān)保貸貸款大額存存單質(zhì)質(zhì)押貸貸款個人綜綜合授授信貸貸款（建行行、農(nóng)農(nóng)行、、招行行）零售業(yè)業(yè)務(wù)已已逐漸漸成為為銀行行業(yè)競競爭的的一個個重要要方面面受資金金規(guī)模模和人人員素素質(zhì)影影響，，對公公貸款款業(yè)務(wù)務(wù)品種種較少少抵押貸貸款（（主要要是門門市房房）質(zhì)押貸貸款（（小額額存單單）保證貸貸款遼源社社的貸貸款，，一直直堅持持“額額小、、面廣廣、期期短、、高效效”的的貸款款原則則，有有效地地控制制了風(fēng)風(fēng)險。。但是是出于于對風(fēng)風(fēng)險的的嚴格格控制制，有有的盈盈利性性較高高的業(yè)業(yè)務(wù)未未能開開展業(yè)務(wù)品品種其他行行開展展的委委托貸貸款、、項目目融資資貸款款等銀銀行貸貸款業(yè)業(yè)務(wù)在在遼源源社沒沒有開開展能為銀銀行帶帶來收收益的的中間間業(yè)務(wù)務(wù)在遼遼源社社基本本沒有有開展展代理保保管代發(fā)證證券和和票據(jù)據(jù)代理監(jiān)監(jiān)督合合同執(zhí)執(zhí)行代理業(yè)業(yè)務(wù)咨詢業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)代理執(zhí)執(zhí)行遺遺囑代理企企業(yè)會會計事事物代收公公共事事業(yè)費費用代管工工資帳帳戶商情咨咨詢公司財財務(wù)咨咨詢資信咨咨詢投資咨咨詢個人理理財咨咨詢中間業(yè)業(yè)務(wù)銀行匯匯票銀行本本票支票商業(yè)匯匯票已開展展和即即將開開業(yè)務(wù)務(wù)未開展展業(yè)務(wù)務(wù)未來銀銀行之之間的的競爭爭很大大程度度上將將是中中間業(yè)業(yè)務(wù)的的競爭爭信用社社的結(jié)結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)受受電子子化水水平的的影響響，成成為提提高結(jié)結(jié)算速速度和和開拓拓結(jié)算算業(yè)務(wù)務(wù)的瓶瓶頸票據(jù)結(jié)結(jié)算結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)匯票銀行本本票銀行匯匯票商業(yè)匯匯票銀行承承兌匯匯票非票據(jù)據(jù)結(jié)算算信用卡卡托收承承付委托收收款商業(yè)承承兌匯匯票支票轉(zhuǎn)帳支支票定額本本票不定額額本票票現(xiàn)金支支票匯兌信匯電匯郵托電托郵委電委現(xiàn)在只只能通通過中中行、、工行行辦理理，速速度較較慢企業(yè)選選擇結(jié)結(jié)算工工具的的原則則安全性性原則則匯路暢暢通原原則費用最最省原原則郵委存款利利率名名義上上按照照國家家規(guī)定定執(zhí)行行，但但有的的信用用社仍仍在高高息攬攬儲“別的的行都都在高高息攬攬儲，，我們們不這這樣做做，怎怎么和和人家家競爭爭？””“我們們知道道人行行不允允許搞搞，但但是不不這樣樣做，，我完完成不不了任任務(wù)””高息攬攬儲違規(guī)操操作風(fēng)風(fēng)險提高資資金成成本重存款款、輕輕服務(wù)務(wù)的意識識貸款利利率基基本是是一刀刀切，，沒有有一套套完整整的定定價模模式目前貸貸款利利率的的決定定主要要集中中在客客戶關(guān)關(guān)系上上，而而對風(fēng)風(fēng)險程程度評評價、、信息息成本本補償償、償償還方方式方方面考考慮不不足基礎(chǔ)利利率上上浮30%貸款利率存款利率信息成本風(fēng)險程度償還方式客戶關(guān)系在聯(lián)社社存款款大戶戶貸款款支持持重點客客戶優(yōu)優(yōu)先支支持政府重重點發(fā)發(fā)展產(chǎn)產(chǎn)業(yè)，，優(yōu)先先支持持對A級級以上上信用用企業(yè)業(yè)的貸貸款利利率在在基礎(chǔ)礎(chǔ)利率率基礎(chǔ)礎(chǔ)上上上浮20%其他企企業(yè)上上浮30%現(xiàn)狀決定貸貸款利利率的的因素素分銷渠渠道只只局限限在傳傳統(tǒng)的的網(wǎng)點點經(jīng)營營，新新興渠渠道受受資金金和技技術(shù)能能力限限制，，大多多無力力開展展傳統(tǒng)渠渠道儲蓄網(wǎng)網(wǎng)點經(jīng)經(jīng)營新興渠渠道POS機與商家家形成成互利利互惠惠關(guān)系系A(chǔ)TM機滿足客客戶隨隨時性性的取取款要要求電話銀銀行方便客客戶隨隨時查查詢和和轉(zhuǎn)帳帳的要要求汽車銀銀行就近滿滿足客客戶存存取款款要求求網(wǎng)上銀銀行滿足網(wǎng)網(wǎng)上支支付需需求未來在在分銷銷渠道道的競競爭中中和競競爭對對手相相比存存在明明顯劣劣勢儲蓄網(wǎng)網(wǎng)點分分布沒沒有在在全轄轄內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)一規(guī)規(guī)劃網(wǎng)點布局競爭對對手的網(wǎng)點點分布布人口分布企業(yè)、、個體體工商戶戶分布布交通安全全轄有有20個儲儲蓄網(wǎng)網(wǎng)點西寧、、龍山山、南南康三三家儲儲蓄網(wǎng)網(wǎng)點在在小商品品批發(fā)發(fā)市場場附近近相隔隔百余余米現(xiàn)狀：：各社之之間存存在不不合理理競爭爭布局不不能滿滿足客客戶便便利性性需求求影響：：成本遼源社社在促促銷策策略上上的主主要問問題沒有一一套促促銷策策略決決策體體系各信用用社之之間的的促銷銷沒有有整體體性沒有形形成完完整的的促銷銷組合合缺乏以以直接接刺激激客戶戶需求求為主主要目目的的的營銷銷手段段對重點點客戶戶的針針對性性促銷銷不夠夠問題現(xiàn)狀效果測測定執(zhí)行促促銷方方案促銷決決策體體系沒沒有建建立嚴嚴密的的程序序和方方法制訂促促銷計計劃由最高高決策策層制制訂沒有年年度預(yù)預(yù)算沒有事事后調(diào)調(diào)查反反饋1、缺缺少專專門的的分析析人員員2、缺缺乏成成本控控制1、沒沒有媒媒體調(diào)調(diào)查2、沒沒有客客戶態(tài)態(tài)度調(diào)調(diào)查3、很很少分分析競競爭對對手的的促銷銷策略略4、綜綜合利利用各各種促促銷手手段的的能力力不強強1、無無法了了解促促銷的的實際際效果果2、不不能為為下階階段的的促銷銷活動動提供供建設(shè)設(shè)性的的意見見方案實實施沒沒有系系統(tǒng)聯(lián)社和和各信信用社社之間間沒有有形成成統(tǒng)一一的品品牌形形象，，無法法發(fā)揮揮整體體優(yōu)勢勢服務(wù)品品種服務(wù)質(zhì)質(zhì)量問題未來改改制后后，各各信用用社應(yīng)應(yīng)該統(tǒng)統(tǒng)一使使用城城市信信用聯(lián)聯(lián)社的的標識識，并并在徽徽標、、服務(wù)務(wù)、宣宣傳等等方面面保持持一致致，發(fā)發(fā)揮品品牌整整合的的優(yōu)勢勢居民調(diào)調(diào)查顯顯示：：大多多數(shù)人人不清清楚信信用聯(lián)聯(lián)社和和信用用社之之間的的關(guān)系系。沒有統(tǒng)統(tǒng)一的的CI系統(tǒng)統(tǒng)名稱、、標識識內(nèi)部裝裝飾、、建筑筑風(fēng)格格人員著著裝沒有統(tǒng)統(tǒng)一的的服務(wù)務(wù)方式式?jīng)]有統(tǒng)統(tǒng)一的的宣傳傳口徑徑廣告語語各種促促銷手手段沒沒有充充分挖挖掘利利用，，未形形成完完整的的促銷銷組合合營業(yè)推推廣公共關(guān)關(guān)系促銷組組合廣告人員推推銷促銷目標效果較較好效果一一般主要廣告語語主要目的第三階階段1999年年-2000年年發(fā)展第二階階段：：1998年年-1999年年聯(lián)社成成立一一周年年遼源社社的廣廣告實實施在在不同同的發(fā)發(fā)展階階段具具有不不同的的特點點第一階階段：：1997年年-1998年年聯(lián)社成成立之之初介紹聯(lián)聯(lián)社的的基本本業(yè)務(wù)務(wù)主要類型開業(yè)廣廣告提示性性廣告告宣傳成成績、、提高高知名名度服務(wù)特特色廣廣告宣傳聯(lián)聯(lián)社24小小時服服務(wù)“信用用社為為您辦辦理存存、貸貸、匯匯業(yè)務(wù)務(wù)”“信用用社竭竭誠為為您服服務(wù)””“以誠誠為本本是……的承承諾諾”“九家家城市市信用用社為為您辦辦理業(yè)業(yè)務(wù)””晝夜銀銀行，，永不不下班班”老板板、請請速搭搭載超超常規(guī)規(guī)發(fā)展展聯(lián)社社號““媒體有線電電視臺臺、報報紙的的開業(yè)業(yè)廣告告遼源電電視臺臺的采采訪式式宣傳傳公園橫橫幅廣廣告宣傳單單聯(lián)社門門前的的黑板板報電臺、、電視視臺一