泰坦尼克號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)分析

一、案例介紹1912年4月10日，堪稱“世界最大”、“永不沉沒”、“世界工業(yè)史上的奇跡”、的巨大豪華郵輪泰坦尼克號(hào)，由英國(guó)南安普頓出發(fā)，駛向計(jì)劃中的目的地美國(guó)紐約。然而，經(jīng)過四天的高速航行，1912年4月14日，泰坦尼克號(hào)超級(jí)郵輪卻在北大西洋撞上了冰山，兩小時(shí)四十分鐘后，完全沉沒于大西洋4000米的海底。船上2208名游客除705人生還外，1500余人永遠(yuǎn)葬身于茫茫大海之中，這是迄今為止全球最著名的一次海難。泰坦尼克號(hào)從表面上看是一場(chǎng)天災(zāi)，實(shí)際上由人禍所致。因此我們很有必要從風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的角度分析泰坦尼克號(hào)沉沒前后，總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。二、建船至開航的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（一）從船方角度介紹風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)與保險(xiǎn)措施：1．從船身自身構(gòu)造、設(shè)備角度考慮是否適航泰坦尼克號(hào)有著當(dāng)時(shí)世界最先進(jìn)的安全性能：不漏水的密封艙?？蛇h(yuǎn)程操作的水密門（可以在緊急事件的時(shí)候封閉船艙），有16個(gè)水密(不進(jìn)水的)隔艙防止她沉沒。泰坦尼克號(hào)有兩個(gè)蒸汽動(dòng)力轉(zhuǎn)向引擎，一個(gè)正在使用，另一個(gè)做備用。這個(gè)蒸汽引擎的特點(diǎn)是當(dāng)遇到海浪強(qiáng)勁的推力或是任何方向上快速的轉(zhuǎn)變時(shí)都可以靈活地控制方向，從而避免一些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。兩個(gè)蒸汽動(dòng)力轉(zhuǎn)向引擎安裝雖然只有一個(gè)是使用在任何一個(gè)時(shí)間,另一個(gè)保存在儲(chǔ)備。他們通過硬彈簧連接到舵柄短,孤立在波濤洶涌的大海,轉(zhuǎn)向引擎從任何沖擊或在快速的變化方向。救生艇的數(shù)量不足，救生艇數(shù)量只足夠承載1178人，人數(shù)只是船上人數(shù)的一半過一點(diǎn)。但實(shí)際上，它的救生船數(shù)量是符合英國(guó)法律規(guī)定的，該項(xiàng)法律所定的數(shù)量并非基于乘客數(shù)量，而是基于船的噸位。當(dāng)時(shí)所有船只的救生船數(shù)量都遠(yuǎn)低于需要的數(shù)量，目的并不是用來裝下全體乘客；它們只是用來從一艘下沉的船上轉(zhuǎn)移乘客到另一艘救援船上。用以接合船身的鉚釘可能存在不合理之處，由于泰坦尼克號(hào)船頭部分空間狹小，不能像其他部分那樣可以用重型機(jī)器來安裝鋼鐵鉚釘，所以需要以人手來安裝鍛鐵鉚釘，但堅(jiān)固程度不及鋼鐵鉚釘，所以就加入礦渣來強(qiáng)化，但過量的礦渣使鉚釘變得脆弱。從泰坦尼克號(hào)殘骸取出的幾根鉚釘，經(jīng)檢驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)有高含量的礦渣，后來一家鑄鐵廠制成一批礦渣含量相近的鉚釘，經(jīng)試驗(yàn)后證實(shí)它們于不足1萬(wàn)磅的壓力下斷裂，換句話說礦渣含量超標(biāo)的鉚釘不能承受強(qiáng)力的撞擊，它們?cè)馐芷茐闹?，船身接合位就出現(xiàn)裂縫，使海水涌入船艙。2．從開航前人員做的準(zhǔn)備看是否有足夠的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)讓船只適航：1912年4月2日進(jìn)行過船舶的試航，經(jīng)試驗(yàn)船身適航，檢測(cè)員簽署了有效期為12個(gè)月的證明船舶適航的協(xié)議。開船前準(zhǔn)備工作不足：望遠(yuǎn)鏡設(shè)備雖然有準(zhǔn)備，但卻由于船員的疏忽沒有安裝到位。此外，早在開船前1912年1月白星航運(yùn)給泰坦尼克號(hào)的船體和設(shè)備上了倫敦勞埃德保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，總共可保范圍是￡1,000,000(大概是今天的￡89,289,575)，Thetotalcoveragewas￡1,000,000如何翻譯？保險(xiǎn)人只在總損失超過￡150,000,時(shí)承保。當(dāng)時(shí)協(xié)商的投保費(fèi)用是15

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p)per￡100，或者一年支付￡7,500(相當(dāng)于今天的￡669,672)（二）從保險(xiǎn)公司角度介紹風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)與保險(xiǎn)措施：倫敦勞埃德對(duì)泰坦尼克號(hào)的保險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)的太低，由于泰坦尼克號(hào)稱是“永不沉沒的船”，投保費(fèi)用僅是15先令（75P）每￡100。（這個(gè)還會(huì)找點(diǎn)同類保險(xiǎn)費(fèi)率作支撐，主要是英文沒太讀懂）倫敦勞埃德保險(xiǎn)公司對(duì)泰坦尼克號(hào)的再保險(xiǎn)措施不及時(shí)，盡管泰坦尼克號(hào)稱永不沉沒，但考慮到其表現(xiàn)標(biāo)的的金額巨大，本著謹(jǐn)慎性原則應(yīng)該提前轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但其在最初進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)并未進(jìn)行再保險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不充分，因?yàn)樵诤炗喸摴P保險(xiǎn)合同前早有其他家保險(xiǎn)公司拒絕對(duì)泰坦尼克號(hào)承保，拒絕承保理由是船的吃水位太深以及航運(yùn)公司提供的保險(xiǎn)率太低。即便如此勞埃德保險(xiǎn)公司仍同意低保險(xiǎn)率承保。（三）船方與保險(xiǎn)公司欠缺之處總結(jié)船方風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)欠缺，盡管船只的設(shè)計(jì)從性能上展示出其安全性，但其航行前準(zhǔn)備措施并不充足，望遠(yuǎn)鏡安裝不到位也是后期風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因之一。保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位，僅是憑借船只的名聲就忽視它潛在存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)費(fèi)用收取的不合理更加體現(xiàn)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的不到位。此外前期并沒有做任何分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的措施，可見其風(fēng)險(xiǎn)慣例意識(shí)較低。三、開航至海難的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)在講述之前，首先我們來看看泰坦尼克號(hào)的航行路線。4月10日中午12點(diǎn)整，泰坦尼克號(hào)從英國(guó)南安普頓出發(fā)，晚上7點(diǎn)抵達(dá)法國(guó)瑟堡港，4月11日中午抵達(dá)愛爾蘭的昆斯敦，在這兩個(gè)港口，大批的乘客和貨物搭乘上了泰坦尼克號(hào)，之后它便駛向了終點(diǎn)站——紐約。4月14日，船上時(shí)間夜里11點(diǎn)40分，泰坦尼克號(hào)距離紐約150公里處誤撞冰山，2小時(shí)40分鐘后，即4月15日凌晨2點(diǎn)20分，斷裂成兩半后沉入大西洋。（一）海難發(fā)生前：1．風(fēng)險(xiǎn)因素（風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因）：為了比奧林匹克號(hào)（泰坦尼克號(hào)的姊妹船）更快的穿越大西洋,泰坦尼克號(hào)選擇了距離較短、但是氣溫不斷下降的北航線。這使得在航行過程中遇到冰山的可能性增加。為了使船早一天到紐約，船長(zhǎng)下令全速前進(jìn)，泰坦尼克號(hào)的平均速度遠(yuǎn)高于其他郵輪，這樣即使在遇到冰山時(shí)也無(wú)法及時(shí)的停下來。整艘船只有一架由大副使用的便攜式望遠(yuǎn)鏡，在船桅上檢測(cè)冰山的觀察員只能用肉眼在黑夜中觀察。無(wú)法為沒有制動(dòng)裝置且又過長(zhǎng)的船體提供發(fā)現(xiàn)冰山后躲避冰山的足夠的時(shí)間和距離。事實(shí)證明，以當(dāng)時(shí)速度行駛的泰坦尼克號(hào)要停下來需要一千米的距離，但是冰山與船的距離并沒有一千米。水密擋板距離船底15米，沒有到達(dá)船的頂部，只延伸到吃水線上三米，保留了上層走廊的完整，設(shè)計(jì)者這樣設(shè)計(jì)是為了乘客不必每次為了到船的另一側(cè)都得到甲板上去。但是這是一個(gè)巨大的安全隱患，因?yàn)橐坏┐灼屏眩梢詮拇w頂部流通，大大降低了水密擋板阻擋水保護(hù)船體的功能。2．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與衡量在泰坦尼克號(hào)出航之前，與它有相似的構(gòu)造和體型的奧林匹克號(hào)在適航中發(fā)生兩次碰撞事故，大家并沒有擔(dān)心這是否是因?yàn)榇w結(jié)構(gòu)的不合理所致，以及泰坦尼克號(hào)是否真的做好了出航的準(zhǔn)備。因?yàn)樘┨鼓峥颂?hào)是英國(guó)白星輪船公司的驕傲，這個(gè)驕傲同樣刺激著他們，他們也因此而驕傲不已。所以泰坦尼克號(hào)駛?cè)氡矫芗瘏^(qū)域，先后收到六個(gè)清晰的冰山危險(xiǎn)信號(hào)，均被白星輪船公司總經(jīng)理伊斯梅截留。期間，在伊斯梅的慫恿下，包活船長(zhǎng)愛德華·史密斯在內(nèi)都無(wú)視冰山信號(hào)警告，繼續(xù)以22.3節(jié)的速度超速行駛?？梢杂迷谧詈髥⑹灸抢锟梢杂迷谧詈髥⑹灸抢?．風(fēng)險(xiǎn)處理及效果評(píng)價(jià)白星公司聘請(qǐng)了資格最豐富的、世界上工資最高的愛德華史密斯作為船長(zhǎng)來指揮泰坦尼克號(hào)的首次航海，還配備了眾多的一級(jí)航海師。在南安普頓，泰坦尼克號(hào)裝了足量的用來提供動(dòng)力煤塊，甚至從所屬公司停在該港口的其他郵船中補(bǔ)充了一些。船上有和外界聯(lián)系的最強(qiáng)大的無(wú)線電系統(tǒng)，四條巨大的電纜架設(shè)在泰坦尼克號(hào)的船桅上，它的呼救信號(hào)在所有方向和幾千公里范圍內(nèi)都能收到。大副默多克當(dāng)時(shí)下了兩個(gè)命令：第一，左滿舵，減速。事后證明這是一個(gè)錯(cuò)誤的決定，當(dāng)時(shí)最好的選擇是減速的同時(shí)用堅(jiān)固的船頭去撞冰山。第二，關(guān)閉水密門，這一命令抑制了海水的完全浸入，但是效果并不十分理想。這艘船被分為15個(gè)水密艙，每個(gè)水密艙都被密門封住，每個(gè)水密門有一噸重，如果讓它們自由下落的話，這些門會(huì)直接砸穿地板，液壓缸緩解水密門的下降速度，它們要用30秒鐘才能完全關(guān)上，而泰坦尼克號(hào)此時(shí)并沒有30秒鐘。當(dāng)事故發(fā)生較長(zhǎng)一段時(shí)間后，船長(zhǎng)才下令組織乘客到甲板搭乘救生艇撤離，泰坦尼克號(hào)上的船員和乘客都未經(jīng)疏散培訓(xùn)并且準(zhǔn)備不足，這使得疏散時(shí)間被大大拖延。結(jié)果必然是一片混亂、毫無(wú)秩序，只有少數(shù)乘客可以逃生。而且，自起航后，泰坦尼克號(hào)從未進(jìn)行任何救生艇演練和疏散培訓(xùn)。（二）海難發(fā)生時(shí)：1．風(fēng)險(xiǎn)事故：右舷的船底部分還是和水中的冰山部分擦過，而這種沖擊已經(jīng)足以讓船體開個(gè)大洞，此時(shí)在船內(nèi)的很多艙體，海水源源不斷的涌入。從右舷進(jìn)入的海水，其重量使得泰坦尼克號(hào)向右傾斜。（三）海難發(fā)生后：1．風(fēng)險(xiǎn)因素：泰坦尼克號(hào)上所有乘客區(qū)域都沒有信號(hào)燈、警報(bào)或者警鈴，船上也沒有公共廣播系統(tǒng)。一旦發(fā)生危險(xiǎn)情況，要告訴1300名乘客到甲板上的唯一辦法就是讓船上的300名乘務(wù)員一個(gè)人一個(gè)人的去通知。傳達(dá)電報(bào)信息要依賴一個(gè)人從船長(zhǎng)室走過整個(gè)高級(jí)船員區(qū)，靠手工傳遞。2．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與衡量：當(dāng)時(shí)正值深夜，由大副代替船長(zhǎng)下令。當(dāng)時(shí)大副認(rèn)為可以通過改變船的航行方向來最大程度減少與冰山的接觸，這樣就不用驚動(dòng)豪華艙和頭等艙的乘客。船長(zhǎng)及總工程師在撞擊冰山后很長(zhǎng)的一段時(shí)間里，都認(rèn)為船是不會(huì)沉的，即使無(wú)法正常行駛到目的地紐約，也可以保持懸浮等到救援船只的到來。當(dāng)海水大量浸入并集中在船頭時(shí)，船長(zhǎng)認(rèn)為為了使救援船順利落下，有必要采取措施使船保持平衡。3．風(fēng)險(xiǎn)處理及效果評(píng)價(jià)：通過總工程師對(duì)船以目前的損壞程度可以到達(dá)原定目的地的評(píng)估，船的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行了第二次啟動(dòng)。這使得船體大量吸水，并且一直停留在沉沒地點(diǎn)，使得泰坦尼克號(hào)的形勢(shì)更加嚴(yán)峻。沒有人知道這次啟動(dòng)的原因是要開往最近的港口還是測(cè)試船的適航性。無(wú)奈之下，52分的時(shí)候，船長(zhǎng)下令再次關(guān)閉發(fā)動(dòng)機(jī)。泰坦尼克號(hào)撞上冰山后，由于過分自信導(dǎo)致對(duì)撞擊風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，三十五分鐘后，即零點(diǎn)十五分才發(fā)出第一份求救電報(bào)，而且在向其他船發(fā)出求救信號(hào)時(shí)，傳令員把坐標(biāo)寫錯(cuò)了，他寫下的位置在泰坦尼克號(hào)的實(shí)際位置的往西往北十七公里處。而且英國(guó)的無(wú)線電操作員很少使用最新的SOS信號(hào),他們更喜歡老式的CQD遇難信號(hào)。又過了二十五分鐘才命令準(zhǔn)備救生船，零點(diǎn)四十五分第一只救生艇放下。決策滯后，行動(dòng)緩慢，在救援上耽誤了不少寶貴的時(shí)間。船員錯(cuò)誤地認(rèn)為救生船是不能滿載的，如果載滿人員放下去會(huì)造成損壞甚至傾覆很多救生艇在半空的狀態(tài)下就被放了下去，因?yàn)楫?dāng)時(shí)航海界都認(rèn)為如果救生艇滿載人員放下去的話,會(huì)造成損壞甚至傾覆。但實(shí)際上泰坦尼克號(hào)的救生艇設(shè)計(jì)得很結(jié)實(shí)，船員們不知道這一點(diǎn)。結(jié)果可以搭載1178人的救生艇，只上去了651人。為了使船保持平衡，船長(zhǎng)下令再次打開水密門，并且安排總工程師帶領(lǐng)部分船員深入船底，使抽水泵更好的工作。但是水密門的再次打開使得當(dāng)時(shí)的5號(hào)艙體進(jìn)水了，而根據(jù)當(dāng)時(shí)總設(shè)計(jì)師的評(píng)估，如果5號(hào)艙體也進(jìn)水的話，泰坦尼將會(huì)沉沒。所以不久之后，泰坦尼克號(hào)斷裂成三截后沉入海底。四、海難發(fā)生后的理賠與索賠（一）受害者與船方之間的索賠與理賠1.依據(jù)：泰坦尼克號(hào)沉沒，超過1500人喪失生命，船舶全損，除了一些救生艇外，與船舶有關(guān)的所有貨物、私人物品及郵件全部損失，財(cái)產(chǎn)損失不計(jì)其數(shù)。受害者可以依據(jù)《海上旅客運(yùn)輸合同》（船票或船方登記作證）以及《海上貨物運(yùn)輸合同》（合同作證）要求承運(yùn)人或船方賠償。海上旅客運(yùn)輸合同中，對(duì)承運(yùn)人責(zé)任采取的是“部分的過失推定責(zé)任制”，即承運(yùn)人基本上承擔(dān)的是過失責(zé)任，但在特殊情況下承擔(dān)過失推定責(zé)任。具體而言，在承運(yùn)人的責(zé)任期間內(nèi)，因承運(yùn)人或者承運(yùn)人的受雇人、代理人在受雇或者受委托的范圍內(nèi)的過失引起的事故，造成旅客人身傷亡或者行李滅失、損壞的，承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償責(zé)任。對(duì)過失的存在，請(qǐng)求人應(yīng)當(dāng)負(fù)舉證責(zé)任，但以下兩種情況除外：(1)旅客人身傷亡或者自帶行李的滅失、損壞，是由于船舶的沉沒、碰撞、擱淺、爆炸、火災(zāi)所引起或者是由于船舶的缺陷所引起；(2)無(wú)論何種事故引起的旅客自帶行李以外的其他行李的滅失或損壞。這兩種情況下，除非承運(yùn)人能提出反證，否則推定承運(yùn)人有過失。海上貨物運(yùn)輸合同中，承運(yùn)人負(fù)有管理貨物的義務(wù)，但對(duì)于貨物的滅失有許多免責(zé)事項(xiàng)，諸如駕駛或管船過失、火災(zāi)、海難及類似免責(zé)事項(xiàng)等等。2.索賠：據(jù)當(dāng)時(shí)媒體報(bào)道，其中一位名叫IreneWallachHarris的女士，因沉船事故失去擔(dān)任劇場(chǎng)經(jīng)理的丈夫而索賠100萬(wàn)美元、來自美國(guó)馬薩諸塞州的MayFutrelle女士因沉船事故失去曾為作家的丈夫而索賠30萬(wàn)美元。LilyBMillet女士為藝術(shù)家丈夫索賠10萬(wàn)美元等等。困惑：為什么都只為旅客人身傷亡而索賠？索賠金額是如何確定的？索賠難點(diǎn)：1、在海難中喪生的生命的價(jià)格是難以估計(jì)的。承運(yùn)人難以逐一落實(shí)遇難者生前的身份、職業(yè)、未來收入能力，也不可能按照索賠人員的請(qǐng)求賠償。（索賠人會(huì)夸大遇難者的創(chuàng)收能力來請(qǐng)求更多的賠償）此外，海上旅客運(yùn)輸中的承運(yùn)人享受責(zé)任限制，對(duì)旅客的人身傷亡有最高賠償限制。（百科：責(zé)任限制的具體數(shù)額是：旅客人身傷亡，每人不超過46666計(jì)算單位SDR）2、承運(yùn)人責(zé)任的免除。依據(jù)《海上旅客運(yùn)輸合同》，承運(yùn)人對(duì)旅客的貨幣、金銀、珠寶、有價(jià)證券或者其他貴重物品所發(fā)生的滅失、損壞，不負(fù)賠償責(zé)任，除非上述物品是交由承運(yùn)人保管的。而《海上貨物運(yùn)輸合同》中，承運(yùn)人可以援引海難的免責(zé)事項(xiàng)以及駕駛或管船過失的免責(zé)事項(xiàng)，免除貨物滅失的責(zé)任。3、行李的難證明性。承運(yùn)人不會(huì)逐一檢查乘客的所有行李，故不會(huì)依據(jù)索賠方的請(qǐng)求賠償。理賠結(jié)果：“面對(duì)天文數(shù)字的索賠，（泰坦尼克號(hào)船方）白星航運(yùn)公司予以抗辯，以獲救的船舶殘值和船票收入為限，總賠償金額應(yīng)不超過10萬(wàn)美元。最終經(jīng)過多輪的和解談判，白星航運(yùn)公司同意為在事故中喪生的1503名死難者賠付66.4萬(wàn)美元。其中約有50萬(wàn)美元用于賠付美國(guó)人，5萬(wàn)美元用于賠付英國(guó)人，剩余11.4萬(wàn)美元用于支付其它與訴訟案相關(guān)的費(fèi)用”從中我們可以看到，白星公司僅對(duì)死難者進(jìn)行賠付，且實(shí)際賠付總額應(yīng)為55萬(wàn)美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于索賠方的賠償請(qǐng)求額度。原因主要就是人身?yè)p害賠償?shù)呢?zé)任限制。（二）受害者與保險(xiǎn)公司之間的索賠與理賠因泰坦尼克號(hào)所載之人多為名流，物品價(jià)值甚巨，這一海難造成的損失也頗受關(guān)注。據(jù)《申報(bào)》報(bào)道，“船上所載之貨有橡皮、茶葉及遠(yuǎn)東所來頭等材料等，價(jià)值甚巨。此外，尚有金剛石一批，價(jià)值一百萬(wàn)鎊；且有美國(guó)女子一人所帶之珍珠亦值英金十二萬(wàn)鎊。據(jù)該公司協(xié)理富蘭克林聲稱：金錢之損失不能定其數(shù)，當(dāng)以數(shù)百萬(wàn)鎊計(jì)。”由上述介紹可知，若發(fā)生海難，乘客的個(gè)人財(cái)產(chǎn)不能依賴客運(yùn)合同或貨運(yùn)合同向承運(yùn)人請(qǐng)求賠償，若想降低風(fēng)險(xiǎn)，則需要購(gòu)買保險(xiǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)：乘客可就人身、財(cái)產(chǎn)自行投保。據(jù)了解，在泰坦尼克號(hào)游輪中共計(jì)有423人投保，投保率達(dá)到11%。請(qǐng)求賠償：事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人及時(shí)報(bào)案，依據(jù)保險(xiǎn)合同、身份證明、事故相關(guān)證明文件等材料，向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償。理賠程序：保險(xiǎn)人在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，了解損失情況及原因，查對(duì)保險(xiǎn)單，登記立案。經(jīng)過審核證明和資料、核定保險(xiǎn)責(zé)任后履行賠付義務(wù)。理賠結(jié)果：各保險(xiǎn)公司對(duì)投保人員進(jìn)行理賠，其中，在災(zāi)難發(fā)生24天后，英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)集團(tuán)表公告對(duì)本次事件中罹難的客戶進(jìn)行理賠，并最終為324名乘客和船員賠付14239英鎊，約7萬(wàn)美元。為什么賠付金額少？原因：1、泰坦尼克號(hào)稱永不沉沒，投保比率很低。2、投保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種不匹配或事故不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)會(huì)減少理賠額。3、單、證等證明文件不齊。4、其它，如被保險(xiǎn)人死亡，無(wú)親屬。（三）船方與保險(xiǎn)公司之間的索賠與理賠。泰坦尼克船長(zhǎng)約269米，高10.5米，寬28米，歷史上最大也最豪華的客輪。船上配有室內(nèi)游泳池、健身房、土耳其浴室、圖書館、升降機(jī)和一個(gè)壁球室。頭等艙的公共休息室由精細(xì)的木質(zhì)鑲板裝飾，配有高級(jí)家具以及其他各種高級(jí)裝飾，并竭盡全力提供了以前從未見過的服務(wù)水平。陽(yáng)光充裕的巴黎咖啡館為頭等艙乘客提供各種高級(jí)點(diǎn)心。泰坦尼克號(hào)的二等艙甚至是三等艙的居住環(huán)境和休息室都同樣高檔，甚至可以和當(dāng)時(shí)許多客輪的頭等艙相比。三臺(tái)升降機(jī)專門為頭等艙乘客服務(wù)；作為革新，二等艙乘客也有一臺(tái)升降機(jī)使用。船上最為奢華之處是頭等艙的大樓梯，位于第一和第二煙囪之間。配有橡木鑲板以及鍍金欄桿的大樓梯一直延伸到E層甲板，頂部是由熟鐵支架支撐的玻璃穹頂，使自然光灑滿大樓梯。樓梯頂部的墻上鑲有一盞鐘，鐘兩側(cè)雕刻著象征高貴和榮譽(yù)的寓言人物。在第三和第四煙囪之間還有一個(gè)相對(duì)樸素的類似樓梯。整艘游輪的造價(jià)為750萬(wàn)美元（約150萬(wàn)英鎊）（維基百科），也有說法認(rèn)為泰坦尼克號(hào)船舶造價(jià)需要117萬(wàn)5千英鎊。但因?yàn)橛?guó)以及歐洲任何一家保險(xiǎn)公司都不能承擔(dān)如此巨額的賠付，且其船方所付保費(fèi)甚少，尚不足百分之一，所以泰坦尼克號(hào)的投保金額僅為100萬(wàn)英鎊，且有多家保險(xiǎn)公司共同承保。海難發(fā)生后，泰坦尼克號(hào)沉沒，船舶全損，憑借保險(xiǎn)合同，將船舶殘骸所有權(quán)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司，向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償。賠償結(jié)果：在這次海難中，承保的七家大型保險(xiǎn)公司共賠付38萬(wàn)英鎊，從而使其擁有38%的船舶殘骸所有權(quán)。剩下的62%由至少70家不同的小型保險(xiǎn)公司或少數(shù)參與者共同所有，涉及人數(shù)超過100人。如安聯(lián)旗下的專業(yè)海運(yùn)保險(xiǎn)公司AGCS作為郵輪的主承保人，需要給付約7000萬(wàn)德國(guó)馬克的保險(xiǎn)金，這有些超出了當(dāng)時(shí)安聯(lián)的支付能力，畢竟那時(shí)安聯(lián)當(dāng)時(shí)才創(chuàng)立不過20余年，但公司毅然通過出售和抵押資產(chǎn)、發(fā)動(dòng)股東拿出自有資產(chǎn)等方式積極籌措保險(xiǎn)金，完成了保險(xiǎn)合同規(guī)定的給付責(zé)任。盡管有些“陰謀論”認(rèn)為泰坦尼克號(hào)沉沒并非天災(zāi)而是人禍，但因缺乏證據(jù)，最終結(jié)果為保險(xiǎn)公司付出了昂貴的代價(jià)，有的甚至在給付完保險(xiǎn)金后就宣布破產(chǎn)。（四）小結(jié)首先，購(gòu)買保險(xiǎn)是一種切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方式。如在第一部分中所描述的，未購(gòu)買保險(xiǎn)的受害者只能就死難者獲得補(bǔ)償，其財(cái)產(chǎn)的損失將不能得到補(bǔ)償。購(gòu)買保險(xiǎn)的旅客可依據(jù)保險(xiǎn)單上約定得到部分損失補(bǔ)償。而對(duì)于船舶而言，購(gòu)買保險(xiǎn)則是必不可少的。不足1萬(wàn)英鎊的保險(xiǎn)單，挽回的可是100萬(wàn)英磅的保險(xiǎn)金，若失去這一筆保險(xiǎn)金，白星航運(yùn)公司怕是難逃破產(chǎn)的命運(yùn)。不僅如此，對(duì)被保險(xiǎn)人而言，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要注意所購(gòu)買的保險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保險(xiǎn)人責(zé)任賠償?shù)姆秶?，并妥善保管證明文件及材料，在事故發(fā)生后及時(shí)報(bào)案，憑證明文件及材料向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，面對(duì)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求賠償，在做出理賠之前，務(wù)必要查清事實(shí)，如損失金額，事故發(fā)生原因等等，同時(shí)積極尋找可援引的責(zé)任免除或減少的理由。在確定索賠屬實(shí)、落實(shí)索賠結(jié)果之后五、總結(jié)（待補(bǔ)充）六、啟示泰坦尼克號(hào)的沉沒極大地影響了船的制造和無(wú)線電電報(bào)通訊，催生了新的海上安全法規(guī)。1913年12月12日,英國(guó)倫敦因此召開了第一屆海上生命安全國(guó)際大會(huì)，形成了第一部《海上人命安全公約》，其內(nèi)容涵蓋了船舶的結(jié)構(gòu)、救生設(shè)備、無(wú)線電設(shè)備、船舶管理等許多方面，對(duì)各類與船舶安全相關(guān)的細(xì)節(jié)作出細(xì)致入微的規(guī)定，例如所有的載人船只應(yīng)該有足夠的救生船來裝載所有的在船上的人，并且適當(dāng)?shù)南嚓P(guān)訓(xùn)練也應(yīng)該進(jìn)行；無(wú)線電通訊應(yīng)該24小時(shí)開通,加上一個(gè)2級(jí)備用電源,這樣就不會(huì)漏掉呼救的信號(hào)；還有從船上發(fā)送任何火箭必須被解釋為一種求救信號(hào)。大會(huì)制定的條約導(dǎo)致了國(guó)際冰山檢測(cè)組織的形成和資金投入。該組織的美國(guó)海岸警衛(wèi)隊(duì)的下屬部門,直到今天它還在檢測(cè)和報(bào)告北大西洋的可能威脅航船的冰山。那么從我們現(xiàn)在的角度來看，泰坦尼克號(hào)的沉沒能給我們帶來什么啟示呢。（一）從保險(xiǎn)的角度對(duì)被保險(xiǎn)人動(dòng)機(jī)的調(diào)查（陰謀論）有學(xué)者經(jīng)過多年研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)年沉沒在大西洋海底的不是泰坦尼克號(hào)，而是白星輪船公司的另一艘和他外形極為相似的姊妹船奧林匹克號(hào)，背后主使正是泰坦尼克號(hào)所屬的白星輪船公司。起因源于泰坦尼克號(hào)處女航的前六個(gè)月，奧林匹克號(hào)在一次出海試航中，船舷嚴(yán)重毀損，當(dāng)時(shí)白星輪船公司已經(jīng)陷入了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)困境，而保險(xiǎn)公司因?yàn)檫@次事故責(zé)任在奧林匹克號(hào)而拒絕賠付。白星輪船公司將面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。于是白星公司把奧林匹克號(hào)偽裝成泰坦尼克號(hào)，然后安排一場(chǎng)意外事故，既節(jié)省一筆不小的修理費(fèi)，又領(lǐng)取一