初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容課件

初審培訓(xùn)教材(2.0)信貸審核部2009年5月初審培訓(xùn)教材(2.0)信貸審核部一，工作職責(zé)1，分行初審人員需要在興業(yè)銀行信用卡推廣指引以及興業(yè)銀行信用卡預(yù)審操作指引的規(guī)范下，對分行推廣人員所推廣的每一張申請件進(jìn)行初審工作，并據(jù)此做出正常進(jìn)件、集中處理退件（）、集中處理風(fēng)險(xiǎn)退件、廢件的處理結(jié)果，對初審?fù)戤叺纳暾埣凑湛ㄖ行募募?guī)范進(jìn)行寄送。2，分行初審人員應(yīng)及時(shí)反饋初審中發(fā)現(xiàn)的各類問題，風(fēng)險(xiǎn)案件，做到風(fēng)險(xiǎn)共享，信息共享一，工作職責(zé)1，分行初審人員需要在興業(yè)銀行信用卡推廣二，工作內(nèi)容1，資格、資料判斷2,檢附資料真?zhèn)闻袛?,人行征信報(bào)告、公安系統(tǒng)查詢4，網(wǎng)絡(luò)查詢5，部分地區(qū)社保查詢6，電話查核7，注記以及進(jìn)件8，風(fēng)險(xiǎn)共享9，補(bǔ)件管理10，退件重審二，工作內(nèi)容1，資格、資料判斷1，資格資料判斷1.1，資料的完整性判斷（表面資料以及檢附資料）1.1.1表面資料申請表上的填寫欄位1.1.2檢附資料申請表后附的資料1.1.3資料完整性核對1.2，資料的裝訂規(guī)范1.3，資格判斷根據(jù)興業(yè)銀行個(gè)人信用卡推廣指引對客戶的客群、適用專案以及檢附資料進(jìn)行判斷，并做出過、退（\）、補(bǔ)的結(jié)果。1，資格資料判斷1.1，資料的完整性判斷（表面資料以及檢附資1.1.1表面資料第一條申請表各項(xiàng)欄位均應(yīng)使用藍(lán)色或黑色的鋼筆/水筆以正楷字體在相應(yīng)位置如實(shí)、清晰填寫，其中帶紅色“*”號的欄位必須完整填寫，否則將影響申請件的正常審核處理。第二條“申請卡種”欄位僅可勾選一項(xiàng)，即每張申請表僅可申請一張本行信用卡。（特別注意：悠系列白金信用卡卡種欄位旁邊需要簽名）如圖第三條“申請人基本資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：（一）“中文姓名”、“出生日期”、“姓名拼音”、“婚姻狀況”、“性別”、“證件類型”、“證件號碼”等欄位應(yīng)與申請人身份證明文件信息一致，其中“出生日期”必須按照“19年X月X日”格式填寫；軍人“證件號碼”欄位應(yīng)完整填寫包含漢字及數(shù)字。如圖（二）“手機(jī)”、“住宅電話”欄位應(yīng)填寫申請人本人使用的手機(jī)號碼，及本人住宅的固定電話區(qū)號與號碼。若申請人使用“小靈通”，則在號碼前同時(shí)填寫區(qū)號；若申請人無住宅電話，可填寫父母、兄弟姐妹等往來較為密切親屬的住宅電話。如圖（三）“住宅地址”欄位應(yīng)按照“市、區(qū)、路（弄）、號、室”的地址基本邏輯完整填寫，并同時(shí)完整填寫“郵編”欄位。如圖特別注意：星座卡和秀卡的地址欄位1.1.1表面資料第一條申請表各項(xiàng)欄位均應(yīng)使用藍(lán)色或黑色的第四條“申請人職業(yè)資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：（一）完整填寫單位全稱，特別注意對于分公司、辦事處名稱的完整填寫。（二）“單位地址”欄位應(yīng)按照“市、區(qū)、路、號、樓宇或公司名稱”的地址基本邏輯完整填寫，并同時(shí)完整填寫“郵編”欄位。（三）“單位電話”應(yīng)填寫可方便聯(lián)系申請人的直線電話或總分機(jī)號碼，不得統(tǒng)一填寫單位總機(jī)或團(tuán)辦聯(lián)系人電話。另外該號碼也不應(yīng)與住宅電話或手機(jī)號碼相同。（四）“年收入”、“現(xiàn)單位工齡”、“任職部門”、“職務(wù)”應(yīng)按照申請人實(shí)際情況如實(shí)填寫，其中“任職部門”及“職務(wù)”應(yīng)填寫中文，不應(yīng)填寫英文縮寫。如圖1.1.1表面資料第四條“申請人職業(yè)資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：1.1.1表第五條“聯(lián)系人資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：（一）“配偶或直系親屬聯(lián)系人姓名”欄位應(yīng)填寫父母、配偶、18周歲以上子女、兄弟姐妹或其他往來較為密切的親屬姓名，并在“與申請人關(guān)系”欄位注明關(guān)系。對于填寫親屬有困難或堅(jiān)持不愿提供親屬信息的申請人，可在該欄位填寫朋友或同事信息，并在“推廣人員注記”欄位中特別說明。（二）“單位”欄位應(yīng)如實(shí)填寫聯(lián)系人當(dāng)前工作單位，若聯(lián)系人為個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、退休人員，可填寫“個(gè)體戶”、“自由職業(yè)”或“退休”。（三）聯(lián)系人“手機(jī)”欄位請?zhí)顚懧?lián)系人使用的手機(jī)號碼，該號碼不應(yīng)與申請人本人的手機(jī)號碼相同。如圖1.1.1表面資料第五條“聯(lián)系人資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：1.1.1表面第六條“特色功能設(shè)定”及“對賬單地址”欄位應(yīng)根據(jù)申請人意愿進(jìn)行勾選。第七條“聲明及簽署”欄位中，主卡及附卡申請人應(yīng)分別以正楷簽署本人姓名，二次描寫的簽名視為無效。如圖第八條“銀行專用欄”中推廣人員相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：（一）若申請人為卡中心批核的“優(yōu)質(zhì)團(tuán)辦企業(yè)”或“績優(yōu)企業(yè)”員工，應(yīng)在“1”欄位填寫S000、T000或政策核給的四位企業(yè)代碼，甲樓進(jìn)件應(yīng)填寫“8888”。（二）推廣人員應(yīng)清晰、完整填寫“推薦人姓名”、“單位代碼”、“推薦人手機(jī)號碼”、“推薦人聯(lián)系電話”欄位，其中“銀行卡專業(yè)營銷隊(duì)伍”推廣人員必須在“推薦人手機(jī)號碼”欄位完整填寫本人十位推廣資格代碼。如圖1.1.1表面資料第六條“特色功能設(shè)定”及“對賬單地址”欄位應(yīng)根據(jù)申請人意愿1.1.1表面資料（三）推廣人員應(yīng)根據(jù)推廣情況，如實(shí)勾選“與申請人關(guān)系”、“已核實(shí)內(nèi)容”、“申請件來源”欄位，若確認(rèn)申請人為本行往來客戶，應(yīng)在“申請人與本行往來方式”欄位進(jìn)行勾選并檢附相關(guān)政策需要的資料。（四）“推廣人員注記”欄位用于說明申請人各項(xiàng)特殊情況（如“無住宅電話”，“付費(fèi)加急申請”等），必須在“推廣人員”注記欄位標(biāo)明該申請人的進(jìn)件方式（如“11”、“20”等）。如圖●推廣人員注記欄位是一項(xiàng)很重要的欄位，希望前端的推廣人員能夠在該欄位注記一些重要的有利于審核或者卡片核發(fā)的重要信息，比如該客戶與我行的往來具體情況，資料填寫不明確需要特別說明的情況，而要避免寫一些無助于審核的信息，比如寫上“該客戶在我行有存款50萬”,建議不寫“該客戶信用良好、收入穩(wěn)定、英俊瀟灑”。1.1.1表面資料（三）推廣人員應(yīng)根據(jù)推廣情況，如實(shí)勾選“附屬卡及卡片加辦（一）附屬卡申請人應(yīng)勾選并完整填寫附屬卡“申請卡種”、“附屬卡申請人資料”相關(guān)欄位，并在“附屬卡申請人簽名”欄位簽署本人姓名。（二）附屬卡“申請卡種”應(yīng)與主卡人申請卡種保持一致，即主卡申請金卡，則附卡必須為金卡，主卡申請普卡，則附卡僅可為普卡。“加菲貓卡”主卡為異型卡，則附卡僅可申請異型卡；主卡為男卡，附卡僅可申請女卡。（三）申請人同時(shí)申辦多張不同類型的本行信用卡主卡必須完整填寫并簽署每份申請表，分別檢附證明文件，并將多份申請表依次擺放，同時(shí)繳件。1.1.1表面資料附屬卡及卡片加辦1.1.1表面資料（四）已持卡客戶加辦附屬卡或本行其他類型信用卡主卡，應(yīng)按照以下要求操作：1.已持卡客戶加辦附屬卡。除完整填寫附屬卡相關(guān)信息欄位，并提交附屬卡身份證明文件外，另需在申請表中填寫主卡人已持卡卡號、主卡人姓名、主卡人身份證件號碼、勾選賬單地址（單位或住宅，并完整在相應(yīng)欄位填寫地址信息），并同時(shí)簽署主卡及附卡人簽名。2.已持卡客戶加辦本行其他類型信用卡主卡。需勾選申請卡種、已持卡卡號、姓名、身份證件號碼、手機(jī)、勾選賬單地址（單位或住宅，并完整在相應(yīng)欄位填寫地址信息），并簽署主卡申請人簽名。1.1.1表面資料特別注意：如果初審?fù)乱阎獣钥蛻魹榕f戶加辦，務(wù)必請?jiān)谕茝V注記欄位注記清客戶原卡號。（四）已持卡客戶加辦附屬卡或本行其他類型信用卡主卡，應(yīng)按照以初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容1.1.2申請表檢附資料

推廣人員應(yīng)根據(jù)申請人客群屬性及所能適用的進(jìn)件專案，請申請人提交身份證、工作、收入等證明文件，各類申請人需提交的證明文件類別，及各類可接受的證明文件類型詳見“授信政策推廣指引”的有關(guān)規(guī)定并注意以下事項(xiàng)：一、使用申請人單位蓋章出具的（個(gè)人）工作/收入證明作為該申請人工作/收入證明文件，必須檢附原件，卡中心不接受檢附工作/收入證明復(fù)印件進(jìn)件的操作方式。二、使用申請人單位蓋章出具的（團(tuán)體）工作/收入證明作為該批申請人工作/收入證明文件時(shí)，應(yīng)在工作/收入證明原件中注明“原件見申請人（身份證號碼）之后”，將原件檢附于對應(yīng)申請人申請表后，并將該工作/收入證明的復(fù)印件檢附于該單位同批申請的其他員工申請表后。原則上，同一單位同一批次推廣的團(tuán)辦申請件應(yīng)集中向卡中心進(jìn)件。1.1.2申請表檢附資料

推廣人員應(yīng)根據(jù)申請人客群1.1.3資料完整性核對

1.1.3.1.身份證明文件核對身份證明文件包括：身份證、士兵證、軍官證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證。身份證明核對需注意以下兩點(diǎn)：（1）姓名、出生日期、證件號碼應(yīng)與身份證明文件復(fù)印件一致；（2）身份證明必須真實(shí)有效且在有效期內(nèi)身份證核對過程中可能：無身份證、身份證過期、不清、手描、部分缺失等情況，初審人員需要根據(jù)身份證明文件出現(xiàn)的不規(guī)范情況請推廣人員協(xié)助補(bǔ)充有效證件。注意：戶籍證明可以作為身份證明而戶口本不可以，戶籍證明的有效期一般為三個(gè)月，注明有效期的戶籍證明根據(jù)所書有效期判斷，未注明有效期的戶籍證明根據(jù)開立戶籍證明的時(shí)間加三個(gè)月作為有效期限。1.1.3資料完整性核對

1.1.3.1.身份證明文件核對1.1.3.2.工作/收入證明核對工作/收入證明上的單位名稱必須和申請表上的單位名稱一致。特別注意：對于以社保繳納憑證作為工作證明的客戶，如社保繳納單位與申請人填寫的單位是上下級關(guān)系或邏輯匹配關(guān)系，不可直接將申請人所填寫的單位名稱更改為社保顯示單位。1.1.3資料完整性核對

1.1.3.2.工作/收入證明核對1.1.3資料完整性核對檢附資料應(yīng)統(tǒng)一為A4規(guī)格。小于A4規(guī)格的證明文件，可使用膠水粘貼或再次復(fù)印至A4紙上，大于A4規(guī)格的證明文件應(yīng)縮印至A4規(guī)格。檢附資料應(yīng)按照“身份證明文件”、“工作證明文件”、“收入/財(cái)力證明文件”,“其他證明文件”、人行征信報(bào)告的順續(xù)，裝訂于申請表后。1.2，資料的裝訂規(guī)范檢附資料應(yīng)統(tǒng)一為A4規(guī)格。小于A4規(guī)格的證明文件，可1.3，資格判斷

政策判斷根據(jù)興業(yè)銀行信用卡推廣指引，對申請人是否符合我行發(fā)卡條件進(jìn)行判斷詳見興業(yè)銀行信用卡授信政策推廣指引客群劃分及一般專案特別注意：如果客戶進(jìn)件所符合的專案對檢附資料有特別的要求，初審過程中需同時(shí)注意該特別資料的完整性。（如部分城市社保專案需要打印當(dāng)?shù)厣绫ｍ撁妫?/p>

1.3，資格判斷

政策判斷2，檢附資料真?zhèn)闻袛?，公章防范遮蓋2，姓名、職務(wù)、照片注意黏貼3，名片防范偽造，質(zhì)地是否粗糙4，其他資料注意邏輯匹配2，檢附資料真?zhèn)闻袛?，公章防范遮蓋3，人行征信報(bào)告查詢3.1，什么是人行征信報(bào)告3.2，如何查詢，查詢哪些內(nèi)容3.3，征信報(bào)告的解讀（包括公安網(wǎng)絡(luò)信息采納）3.4，信用不良判斷3.5，打印附后，建議：每張A4紙打印4頁節(jié)省成本3，人行征信報(bào)告查詢3.1，什么是人行征信報(bào)告3.1，什么是人行征信報(bào)告

人行征信報(bào)告是中國人民銀行“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”提供的一份包含個(gè)人與銀行發(fā)生的信貸匯總信息、個(gè)人公積金、社保等信息的綜合性報(bào)告。

小貼士：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是2006年1月正式運(yùn)行的,由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺，其日常運(yùn)行和管理由征信中心承擔(dān)。它就像一個(gè)“信用信息倉庫”，采集、保存、整理個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)。3.1，什么是人行征信報(bào)告3.2，如何查詢&查詢內(nèi)容首先登陸中國人民銀行征信中心3.2，如何查詢&查詢內(nèi)容首先登陸中國人民銀行征信中心此處輸入用戶名和密碼點(diǎn)擊登陸此處輸入用戶名和密碼點(diǎn)擊登陸點(diǎn)擊此處“單筆信用報(bào)告查詢”點(diǎn)擊此處“單筆信用報(bào)告查詢”輸入客戶的姓名,并選擇客戶的證件類型同時(shí)輸入相應(yīng)的證件號碼點(diǎn)選信用卡審批，并選擇“精確查詢”點(diǎn)選信用報(bào)告查詢含身份信息查詢輸入客戶的姓名,并選擇客戶的證件類型同時(shí)輸入相應(yīng)的證件號碼點(diǎn)申請人姓名以及公安網(wǎng)的信息申請人個(gè)人身份信息以及居住信息申請人姓名以及公安網(wǎng)的信息申請人個(gè)人身份信息以及居住信息如上圖所示，人行征信報(bào)告的開頭部分可顯示申請人的一些基本信息。

此處公安網(wǎng)顯示的信息會出現(xiàn):

A,號碼與姓名一致且存在照片(如上圖)同時(shí)注記：

B,號碼與姓名一致且不存在照片同時(shí)注記：

C,號碼不存在同時(shí)注記：無

D,號碼與姓名不一致同時(shí)注記：不

當(dāng)發(fā)現(xiàn)申請人行報(bào)告中顯示的公安網(wǎng)信息出現(xiàn)“號碼與姓名不一致”的情況，首先確認(rèn)第一步中姓名與身份證號碼是否輸入錯(cuò)誤，如果輸入準(zhǔn)確無誤，則該件申請可做“集中處理退件（）”，否則重新輸入并查詢。3.3，征信報(bào)告的解讀（包括公安網(wǎng)絡(luò)信息采納）如上圖所示，人行征信報(bào)告的開頭部分可顯示申請人的一些基本信息信用交易信息，包括信用卡信息，貸款信息等與銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生的信貸信息職業(yè)信息欄位，該欄位是申請歷史與他行發(fā)生信貸關(guān)系時(shí)候提供的職業(yè)信息信用交易信息，包括信用卡信息，貸款信息等與銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生的信貸他行信用卡信息，注意準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保方式非信用\免擔(dān)保的卡是不可以適用于以卡辦卡專案的信用卡近24個(gè)月的還款情況明細(xì)，各代碼所代表的含義可見“還款狀態(tài)說明欄位”他行信用卡信息，注意準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保方式非信用\免擔(dān)保的卡是申請人所有的貸款信息明細(xì)申請人所有的貸款信息明細(xì)

根據(jù)上兩張圖片顯示的信用卡以及貸款信息結(jié)合興業(yè)銀行個(gè)人信用卡授信政策規(guī)定的信用不良的幾種類型判斷申請人是否存在信用不良，對于符合信用不良定義的客戶可做“集中處理退件（）”。具體分為：1，貸記卡信用不良2，準(zhǔn)貸記卡信用不良3，貸款信用不良4，用卡異常（貸記卡）具體內(nèi)容可參考教材“信用報(bào)告的解讀”特別提示:不同銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)對于信用不良的定義是不同的，因此會出現(xiàn)同樣的客戶我行認(rèn)定為信用不良，而他行予以發(fā)卡的情況。3.4，信用不良3.4，信用不良查詢記錄以及打印，預(yù)審在查詢?nèi)诵泻髮⒃摽蛻舻娜诵袌?bào)告打印并附后（由于人行報(bào)告每個(gè)月都會更新，在查詢?nèi)诵泻蟊M快進(jìn)件至卡中心以利審核）查詢記錄以及打印，預(yù)審在查詢?nèi)诵泻髮⒃摽蛻舻娜诵袌?bào)告打印并附3.5，注記、打印、裝訂1，顯示完整的個(gè)人信用報(bào)告，且根據(jù)興業(yè)銀行申請人信用不良的定義判斷為信用不良的申請人2，顯示完整的個(gè)人信用報(bào)告，且根據(jù)興業(yè)銀行申請人信用不良的定義判斷為信用正常的申請人3，無人行記錄的畫面

4,人行記錄僅顯示個(gè)人信息，無具體信用報(bào)告

5,根據(jù)興業(yè)銀行信用卡申請人信用不良的定義判斷屬于有套現(xiàn)等異常用卡情況的申請人，6，將人行征信報(bào)告打印在A4紙（建議每張紙打印四頁人行報(bào)告）上并裝訂在申請件的最后一頁。注記：2(做處理)注記：1注記：0注記：1（僅個(gè)）注記：“717”3.5，注記、打印、裝訂1，顯示完整的個(gè)人信用報(bào)告，且根據(jù)4，網(wǎng)絡(luò)查詢4.1，通過專業(yè)搜索引擎（、）搜索單位信息判斷單位規(guī)模，獲取單位聯(lián)系方式4.2，通過當(dāng)?shù)毓ど碳t盾網(wǎng)獲得單位的開業(yè)與否狀態(tài)4.3，重要信息打印附后，如公司簡介、工商網(wǎng)信息等4，網(wǎng)絡(luò)查詢4.1，通過專業(yè)搜索引擎（、）搜索單位信息判斷單5，部分地區(qū)社保信息查詢 5.1，根據(jù)銷售管理部下發(fā)的各分行社保推廣指引查詢社保5.2，準(zhǔn)確規(guī)范注記社保信息，包括基數(shù)、連續(xù)繳納時(shí)間、繳納單位等，同時(shí)簽章確認(rèn)（特別注意基數(shù)的折算）5.3，打印社保繳納信息附后（請注意各個(gè)城市不同的頁面檢附要求）5.4，根據(jù)各地社保查詢渠道的不斷變化，及時(shí)與卡中心溝通，保證申請的高效準(zhǔn)確審核5，部分地區(qū)社保信息查詢 5.1，根據(jù)銷售管理部下發(fā)的各分行如圖，推廣機(jī)構(gòu)完整打印了客戶的社保繳納信息的頁面，該頁面也符合社保推廣指引的文件檢附要求，但是該項(xiàng)資料顯示的金額需要根據(jù)推廣指引進(jìn)行折算方能正常進(jìn)件。如圖，推廣機(jī)構(gòu)完整打印了客戶的社保繳納信息的頁面，該頁面也符6，電話照會6.1，目的6.2，話術(shù)6.3，打了電話的件是不是都可以上交？6，電話照會6.1，目的6.1，目的

電話照會是信用卡審核的重要手段之一，通過照會客戶的同事、聯(lián)系人、本人確認(rèn)申請人資料填寫的真實(shí)性，是否為本人申請，推廣人員是否親核親訪，防范偽冒申請，同時(shí)可以對申請表缺失的資料進(jìn)行補(bǔ)充。小貼士：雖然照會的目的是為了確認(rèn)申請人的資料真實(shí)性以及申請意愿，但是同時(shí)照會也需要本著服務(wù)客戶的態(tài)度，保持良好的精神狀態(tài)以及語速，讓客戶體驗(yàn)到優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)。6.1，目的

電話照會是信用卡審核的重要手段之6.2，話術(shù)1、您好，請問是先生/女士嗎？2、這里是興業(yè)銀行**分行信用卡營銷中心，請問您近期是否填寫過一張興業(yè)銀行**信用卡申請表？3、感謝您的申請，耽誤您幾分鐘時(shí)間做一個(gè)電話回訪。4、請問您是在哪里拿到的我行信用卡申請表？（表格是您親自簽名填寫的嗎？身份證是我行推廣人員為您復(fù)印的嗎？）

5，請問您的身份證號碼是多少？6、請問您的單位名稱是？地址在哪里呢？7、非常感謝您的配合，我們會盡快將您的申請遞交總行信用卡中心做進(jìn)一步處理。再見小貼士：對于第六問，客戶回答準(zhǔn)確并不代表不存在偽冒風(fēng)險(xiǎn)6.2，話術(shù)1、您好，請問是先生/女士嗎？小貼士：對于第六問6.3，打了電話的件是不是都可以上交？A，客戶反映沒有申請過我行卡B，核對個(gè)人信息錯(cuò)誤C，非交件業(yè)務(wù)人員親核親訪D，業(yè)務(wù)人員勾選項(xiàng)與照會不符反饋同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)（未申請）1，風(fēng)險(xiǎn)（核身錯(cuò)誤）2，進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)查核與客戶了解情況、反饋并要求業(yè)務(wù)人員親核親訪后再進(jìn)件（如進(jìn)一步了解后存在推廣問題或風(fēng)險(xiǎn)案件視實(shí)際情況處理）了解業(yè)務(wù)人員實(shí)際核訪情況并要求業(yè)務(wù)人員重新核訪后進(jìn)件6.3，打了電話的件是不是都可以上交？A，客戶反映沒有申請過7，注記以及進(jìn)件7.1，注記的位置7.2，注記方式7.3，進(jìn)件7，注記以及進(jìn)件7.1，注記的位置7.1，注記的位置

所有的推廣注記以及初審注記必須使用紫色水筆書寫所有的推廣注記以及初審注記必須注記在申請書的推廣注記欄位，不可注記在申請人填寫資料欄位。如果注記填寫在申請人資料旁邊，會導(dǎo)致外包將注記內(nèi)容作為正常內(nèi)容錄入，直接影響后端操作。7.1，注記的位置

所有的推廣注記以及初審注記必須建議將推廣注記、初審注記、電話注記等注記在左側(cè)推廣注記、推廣主管簽章、中心注記欄位。如上圖注記在單位名稱旁邊，會使外包錄入資料的時(shí)候把注記信息錄入系統(tǒng)作為正常信息錄入，影響后續(xù)處理。建議將推廣注記、初審注記、電話注記等注記在左側(cè)推廣注記、推廣7.2，注記方式

1，在中心注記欄位注記時(shí)間、內(nèi)容如113：00本人2，人行以及公安信息注記在中心注記欄位注記規(guī)范上文已述3，推廣注記欄位注記進(jìn)件專案如：11專案、20專案等4，推廣注記欄位可以同時(shí)注明推廣端希望審核人員了解的信息如：該客戶在我行存款100萬該客戶的工作時(shí)間為每周雙日等

7.2，注記方式

1，在中心注記欄位注記時(shí)間、內(nèi)容7.3，進(jìn)件對于符合我行發(fā)卡資格且電話查核無異常的客戶按照正常進(jìn)件處理；對于不符合我行發(fā)卡資格的客戶做集中處理退件()；對于存在風(fēng)險(xiǎn)的客戶做集中處理風(fēng)險(xiǎn)退件，同時(shí)在推廣注記欄位注記風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。7.3，進(jìn)件對于符合我行發(fā)卡資格且電話查核無異常的客戶8，風(fēng)險(xiǎn)共享

8.1，建議分行預(yù)審人員對當(dāng)?shù)氐膱?bào)刊雜志的代辦信用卡信息、套現(xiàn)信息、養(yǎng)卡信息進(jìn)行收集并形成表格報(bào)送總行卡中心，可通過內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)送給信貸審核部、銷售管理部對應(yīng)的分行聯(lián)系人。8.2，對在初審過程中發(fā)現(xiàn)的偽冒信息、代辦信息及時(shí)與卡中心溝通并發(fā)送相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息給信貸審核部、銷售管理部對應(yīng)的分行聯(lián)系人。8，風(fēng)險(xiǎn)共享

8.1，建議分行預(yù)審人員對當(dāng)?shù)氐膱?bào)刊雜志的代辦9，補(bǔ)件管理

9.1，根據(jù)補(bǔ)件報(bào)表，督促推廣人員進(jìn)行及時(shí)的補(bǔ)件工作，以提升發(fā)卡量。9.2，補(bǔ)件流程9.3，建議定期形成書面的分析報(bào)告并報(bào)送直銷負(fù)責(zé)人，以使上級領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)了解初審情況以及推廣方向是否有所偏差。9，補(bǔ)件管理

9.1，根據(jù)補(bǔ)件報(bào)表，督促推廣人員進(jìn)行及時(shí)的9，補(bǔ)件管理

9.2，補(bǔ)件流程收到補(bǔ)件報(bào)表

傳達(dá)給對應(yīng)業(yè)務(wù)代表業(yè)務(wù)代表補(bǔ)充有效資料無效交初審初審審核補(bǔ)件有效通過郵寄方式遞交卡中心9，補(bǔ)件管理

9.2，補(bǔ)件流程收到補(bǔ)件報(bào)表10，退件重審

分行初審人員應(yīng)為各直銷團(tuán)隊(duì)中對本行授信政策最為了解和熟悉的人員，在收到卡中心下發(fā)的退件報(bào)表后可參考客戶的信息分析退件原因，并根據(jù)實(shí)際情況有理有據(jù)的協(xié)助推廣人員提起退件重審要求。退件重審應(yīng)根據(jù)銷售管理部下發(fā)的關(guān)于退件重審的相關(guān)文件按照流程提起重審操作。10，退件重審?fù)瓿鯇徟嘤?xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！初審培訓(xùn)教材(2.0)信貸審核部2009年5月初審培訓(xùn)教材(2.0)信貸審核部一，工作職責(zé)1，分行初審人員需要在興業(yè)銀行信用卡推廣指引以及興業(yè)銀行信用卡預(yù)審操作指引的規(guī)范下，對分行推廣人員所推廣的每一張申請件進(jìn)行初審工作，并據(jù)此做出正常進(jìn)件、集中處理退件（）、集中處理風(fēng)險(xiǎn)退件、廢件的處理結(jié)果，對初審?fù)戤叺纳暾埣凑湛ㄖ行募募?guī)范進(jìn)行寄送。2，分行初審人員應(yīng)及時(shí)反饋初審中發(fā)現(xiàn)的各類問題，風(fēng)險(xiǎn)案件，做到風(fēng)險(xiǎn)共享，信息共享一，工作職責(zé)1，分行初審人員需要在興業(yè)銀行信用卡推廣二，工作內(nèi)容1，資格、資料判斷2,檢附資料真?zhèn)闻袛?,人行征信報(bào)告、公安系統(tǒng)查詢4，網(wǎng)絡(luò)查詢5，部分地區(qū)社保查詢6，電話查核7，注記以及進(jìn)件8，風(fēng)險(xiǎn)共享9，補(bǔ)件管理10，退件重審二，工作內(nèi)容1，資格、資料判斷1，資格資料判斷1.1，資料的完整性判斷（表面資料以及檢附資料）1.1.1表面資料申請表上的填寫欄位1.1.2檢附資料申請表后附的資料1.1.3資料完整性核對1.2，資料的裝訂規(guī)范1.3，資格判斷根據(jù)興業(yè)銀行個(gè)人信用卡推廣指引對客戶的客群、適用專案以及檢附資料進(jìn)行判斷，并做出過、退（\）、補(bǔ)的結(jié)果。1，資格資料判斷1.1，資料的完整性判斷（表面資料以及檢附資1.1.1表面資料第一條申請表各項(xiàng)欄位均應(yīng)使用藍(lán)色或黑色的鋼筆/水筆以正楷字體在相應(yīng)位置如實(shí)、清晰填寫，其中帶紅色“*”號的欄位必須完整填寫，否則將影響申請件的正常審核處理。第二條“申請卡種”欄位僅可勾選一項(xiàng)，即每張申請表僅可申請一張本行信用卡。（特別注意：悠系列白金信用卡卡種欄位旁邊需要簽名）如圖第三條“申請人基本資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：（一）“中文姓名”、“出生日期”、“姓名拼音”、“婚姻狀況”、“性別”、“證件類型”、“證件號碼”等欄位應(yīng)與申請人身份證明文件信息一致，其中“出生日期”必須按照“19年X月X日”格式填寫；軍人“證件號碼”欄位應(yīng)完整填寫包含漢字及數(shù)字。如圖（二）“手機(jī)”、“住宅電話”欄位應(yīng)填寫申請人本人使用的手機(jī)號碼，及本人住宅的固定電話區(qū)號與號碼。若申請人使用“小靈通”，則在號碼前同時(shí)填寫區(qū)號；若申請人無住宅電話，可填寫父母、兄弟姐妹等往來較為密切親屬的住宅電話。如圖（三）“住宅地址”欄位應(yīng)按照“市、區(qū)、路（弄）、號、室”的地址基本邏輯完整填寫，并同時(shí)完整填寫“郵編”欄位。如圖特別注意：星座卡和秀卡的地址欄位1.1.1表面資料第一條申請表各項(xiàng)欄位均應(yīng)使用藍(lán)色或黑色的第四條“申請人職業(yè)資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：（一）完整填寫單位全稱，特別注意對于分公司、辦事處名稱的完整填寫。（二）“單位地址”欄位應(yīng)按照“市、區(qū)、路、號、樓宇或公司名稱”的地址基本邏輯完整填寫，并同時(shí)完整填寫“郵編”欄位。（三）“單位電話”應(yīng)填寫可方便聯(lián)系申請人的直線電話或總分機(jī)號碼，不得統(tǒng)一填寫單位總機(jī)或團(tuán)辦聯(lián)系人電話。另外該號碼也不應(yīng)與住宅電話或手機(jī)號碼相同。（四）“年收入”、“現(xiàn)單位工齡”、“任職部門”、“職務(wù)”應(yīng)按照申請人實(shí)際情況如實(shí)填寫，其中“任職部門”及“職務(wù)”應(yīng)填寫中文，不應(yīng)填寫英文縮寫。如圖1.1.1表面資料第四條“申請人職業(yè)資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：1.1.1表第五條“聯(lián)系人資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：（一）“配偶或直系親屬聯(lián)系人姓名”欄位應(yīng)填寫父母、配偶、18周歲以上子女、兄弟姐妹或其他往來較為密切的親屬姓名，并在“與申請人關(guān)系”欄位注明關(guān)系。對于填寫親屬有困難或堅(jiān)持不愿提供親屬信息的申請人，可在該欄位填寫朋友或同事信息，并在“推廣人員注記”欄位中特別說明。（二）“單位”欄位應(yīng)如實(shí)填寫聯(lián)系人當(dāng)前工作單位，若聯(lián)系人為個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、退休人員，可填寫“個(gè)體戶”、“自由職業(yè)”或“退休”。（三）聯(lián)系人“手機(jī)”欄位請?zhí)顚懧?lián)系人使用的手機(jī)號碼，該號碼不應(yīng)與申請人本人的手機(jī)號碼相同。如圖1.1.1表面資料第五條“聯(lián)系人資料”相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：1.1.1表面第六條“特色功能設(shè)定”及“對賬單地址”欄位應(yīng)根據(jù)申請人意愿進(jìn)行勾選。第七條“聲明及簽署”欄位中，主卡及附卡申請人應(yīng)分別以正楷簽署本人姓名，二次描寫的簽名視為無效。如圖第八條“銀行專用欄”中推廣人員相關(guān)欄位填寫規(guī)范如下：（一）若申請人為卡中心批核的“優(yōu)質(zhì)團(tuán)辦企業(yè)”或“績優(yōu)企業(yè)”員工，應(yīng)在“1”欄位填寫S000、T000或政策核給的四位企業(yè)代碼，甲樓進(jìn)件應(yīng)填寫“8888”。（二）推廣人員應(yīng)清晰、完整填寫“推薦人姓名”、“單位代碼”、“推薦人手機(jī)號碼”、“推薦人聯(lián)系電話”欄位，其中“銀行卡專業(yè)營銷隊(duì)伍”推廣人員必須在“推薦人手機(jī)號碼”欄位完整填寫本人十位推廣資格代碼。如圖1.1.1表面資料第六條“特色功能設(shè)定”及“對賬單地址”欄位應(yīng)根據(jù)申請人意愿1.1.1表面資料（三）推廣人員應(yīng)根據(jù)推廣情況，如實(shí)勾選“與申請人關(guān)系”、“已核實(shí)內(nèi)容”、“申請件來源”欄位，若確認(rèn)申請人為本行往來客戶，應(yīng)在“申請人與本行往來方式”欄位進(jìn)行勾選并檢附相關(guān)政策需要的資料。（四）“推廣人員注記”欄位用于說明申請人各項(xiàng)特殊情況（如“無住宅電話”，“付費(fèi)加急申請”等），必須在“推廣人員”注記欄位標(biāo)明該申請人的進(jìn)件方式（如“11”、“20”等）。如圖●推廣人員注記欄位是一項(xiàng)很重要的欄位，希望前端的推廣人員能夠在該欄位注記一些重要的有利于審核或者卡片核發(fā)的重要信息，比如該客戶與我行的往來具體情況，資料填寫不明確需要特別說明的情況，而要避免寫一些無助于審核的信息，比如寫上“該客戶在我行有存款50萬”,建議不寫“該客戶信用良好、收入穩(wěn)定、英俊瀟灑”。1.1.1表面資料（三）推廣人員應(yīng)根據(jù)推廣情況，如實(shí)勾選“附屬卡及卡片加辦（一）附屬卡申請人應(yīng)勾選并完整填寫附屬卡“申請卡種”、“附屬卡申請人資料”相關(guān)欄位，并在“附屬卡申請人簽名”欄位簽署本人姓名。（二）附屬卡“申請卡種”應(yīng)與主卡人申請卡種保持一致，即主卡申請金卡，則附卡必須為金卡，主卡申請普卡，則附卡僅可為普卡?！凹臃曝埧ā敝骺楫愋涂?，則附卡僅可申請異型卡；主卡為男卡，附卡僅可申請女卡。（三）申請人同時(shí)申辦多張不同類型的本行信用卡主卡必須完整填寫并簽署每份申請表，分別檢附證明文件，并將多份申請表依次擺放，同時(shí)繳件。1.1.1表面資料附屬卡及卡片加辦1.1.1表面資料（四）已持卡客戶加辦附屬卡或本行其他類型信用卡主卡，應(yīng)按照以下要求操作：1.已持卡客戶加辦附屬卡。除完整填寫附屬卡相關(guān)信息欄位，并提交附屬卡身份證明文件外，另需在申請表中填寫主卡人已持卡卡號、主卡人姓名、主卡人身份證件號碼、勾選賬單地址（單位或住宅，并完整在相應(yīng)欄位填寫地址信息），并同時(shí)簽署主卡及附卡人簽名。2.已持卡客戶加辦本行其他類型信用卡主卡。需勾選申請卡種、已持卡卡號、姓名、身份證件號碼、手機(jī)、勾選賬單地址（單位或住宅，并完整在相應(yīng)欄位填寫地址信息），并簽署主卡申請人簽名。1.1.1表面資料特別注意：如果初審?fù)乱阎獣钥蛻魹榕f戶加辦，務(wù)必請?jiān)谕茝V注記欄位注記清客戶原卡號。（四）已持卡客戶加辦附屬卡或本行其他類型信用卡主卡，應(yīng)按照以初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容初審培訓(xùn)工作職責(zé)和內(nèi)容1.1.2申請表檢附資料

推廣人員應(yīng)根據(jù)申請人客群屬性及所能適用的進(jìn)件專案，請申請人提交身份證、工作、收入等證明文件，各類申請人需提交的證明文件類別，及各類可接受的證明文件類型詳見“授信政策推廣指引”的有關(guān)規(guī)定并注意以下事項(xiàng)：一、使用申請人單位蓋章出具的（個(gè)人）工作/收入證明作為該申請人工作/收入證明文件，必須檢附原件，卡中心不接受檢附工作/收入證明復(fù)印件進(jìn)件的操作方式。二、使用申請人單位蓋章出具的（團(tuán)體）工作/收入證明作為該批申請人工作/收入證明文件時(shí)，應(yīng)在工作/收入證明原件中注明“原件見申請人（身份證號碼）之后”，將原件檢附于對應(yīng)申請人申請表后，并將該工作/收入證明的復(fù)印件檢附于該單位同批申請的其他員工申請表后。原則上，同一單位同一批次推廣的團(tuán)辦申請件應(yīng)集中向卡中心進(jìn)件。1.1.2申請表檢附資料

推廣人員應(yīng)根據(jù)申請人客群1.1.3資料完整性核對

1.1.3.1.身份證明文件核對身份證明文件包括：身份證、士兵證、軍官證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證。身份證明核對需注意以下兩點(diǎn)：（1）姓名、出生日期、證件號碼應(yīng)與身份證明文件復(fù)印件一致；（2）身份證明必須真實(shí)有效且在有效期內(nèi)身份證核對過程中可能：無身份證、身份證過期、不清、手描、部分缺失等情況，初審人員需要根據(jù)身份證明文件出現(xiàn)的不規(guī)范情況請推廣人員協(xié)助補(bǔ)充有效證件。注意：戶籍證明可以作為身份證明而戶口本不可以，戶籍證明的有效期一般為三個(gè)月，注明有效期的戶籍證明根據(jù)所書有效期判斷，未注明有效期的戶籍證明根據(jù)開立戶籍證明的時(shí)間加三個(gè)月作為有效期限。1.1.3資料完整性核對

1.1.3.1.身份證明文件核對1.1.3.2.工作/收入證明核對工作/收入證明上的單位名稱必須和申請表上的單位名稱一致。特別注意：對于以社保繳納憑證作為工作證明的客戶，如社保繳納單位與申請人填寫的單位是上下級關(guān)系或邏輯匹配關(guān)系，不可直接將申請人所填寫的單位名稱更改為社保顯示單位。1.1.3資料完整性核對

1.1.3.2.工作/收入證明核對1.1.3資料完整性核對檢附資料應(yīng)統(tǒng)一為A4規(guī)格。小于A4規(guī)格的證明文件，可使用膠水粘貼或再次復(fù)印至A4紙上，大于A4規(guī)格的證明文件應(yīng)縮印至A4規(guī)格。檢附資料應(yīng)按照“身份證明文件”、“工作證明文件”、“收入/財(cái)力證明文件”,“其他證明文件”、人行征信報(bào)告的順續(xù)，裝訂于申請表后。1.2，資料的裝訂規(guī)范檢附資料應(yīng)統(tǒng)一為A4規(guī)格。小于A4規(guī)格的證明文件，可1.3，資格判斷

政策判斷根據(jù)興業(yè)銀行信用卡推廣指引，對申請人是否符合我行發(fā)卡條件進(jìn)行判斷詳見興業(yè)銀行信用卡授信政策推廣指引客群劃分及一般專案特別注意：如果客戶進(jìn)件所符合的專案對檢附資料有特別的要求，初審過程中需同時(shí)注意該特別資料的完整性。（如部分城市社保專案需要打印當(dāng)?shù)厣绫ｍ撁妫?/p>

1.3，資格判斷

政策判斷2，檢附資料真?zhèn)闻袛?，公章防范遮蓋2，姓名、職務(wù)、照片注意黏貼3，名片防范偽造，質(zhì)地是否粗糙4，其他資料注意邏輯匹配2，檢附資料真?zhèn)闻袛?，公章防范遮蓋3，人行征信報(bào)告查詢3.1，什么是人行征信報(bào)告3.2，如何查詢，查詢哪些內(nèi)容3.3，征信報(bào)告的解讀（包括公安網(wǎng)絡(luò)信息采納）3.4，信用不良判斷3.5，打印附后，建議：每張A4紙打印4頁節(jié)省成本3，人行征信報(bào)告查詢3.1，什么是人行征信報(bào)告3.1，什么是人行征信報(bào)告

人行征信報(bào)告是中國人民銀行“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”提供的一份包含個(gè)人與銀行發(fā)生的信貸匯總信息、個(gè)人公積金、社保等信息的綜合性報(bào)告。

小貼士：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是2006年1月正式運(yùn)行的,由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺，其日常運(yùn)行和管理由征信中心承擔(dān)。它就像一個(gè)“信用信息倉庫”，采集、保存、整理個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)。3.1，什么是人行征信報(bào)告3.2，如何查詢&查詢內(nèi)容首先登陸中國人民銀行征信中心3.2，如何查詢&查詢內(nèi)容首先登陸中國人民銀行征信中心此處輸入用戶名和密碼點(diǎn)擊登陸此處輸入用戶名和密碼點(diǎn)擊登陸點(diǎn)擊此處“單筆信用報(bào)告查詢”點(diǎn)擊此處“單筆信用報(bào)告查詢”輸入客戶的姓名,并選擇客戶的證件類型同時(shí)輸入相應(yīng)的證件號碼點(diǎn)選信用卡審批，并選擇“精確查詢”點(diǎn)選信用報(bào)告查詢含身份信息查詢輸入客戶的姓名,并選擇客戶的證件類型同時(shí)輸入相應(yīng)的證件號碼點(diǎn)申請人姓名以及公安網(wǎng)的信息申請人個(gè)人身份信息以及居住信息申請人姓名以及公安網(wǎng)的信息申請人個(gè)人身份信息以及居住信息如上圖所示，人行征信報(bào)告的開頭部分可顯示申請人的一些基本信息。

此處公安網(wǎng)顯示的信息會出現(xiàn):

A,號碼與姓名一致且存在照片(如上圖)同時(shí)注記：

B,號碼與姓名一致且不存在照片同時(shí)注記：

C,號碼不存在同時(shí)注記：無

D,號碼與姓名不一致同時(shí)注記：不

當(dāng)發(fā)現(xiàn)申請人行報(bào)告中顯示的公安網(wǎng)信息出現(xiàn)“號碼與姓名不一致”的情況，首先確認(rèn)第一步中姓名與身份證號碼是否輸入錯(cuò)誤，如果輸入準(zhǔn)確無誤，則該件申請可做“集中處理退件（）”，否則重新輸入并查詢。3.3，征信報(bào)告的解讀（包括公安網(wǎng)絡(luò)信息采納）如上圖所示，人行征信報(bào)告的開頭部分可顯示申請人的一些基本信息信用交易信息，包括信用卡信息，貸款信息等與銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生的信貸信息職業(yè)信息欄位，該欄位是申請歷史與他行發(fā)生信貸關(guān)系時(shí)候提供的職業(yè)信息信用交易信息，包括信用卡信息，貸款信息等與銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生的信貸他行信用卡信息，注意準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保方式非信用\免擔(dān)保的卡是不可以適用于以卡辦卡專案的信用卡近24個(gè)月的還款情況明細(xì)，各代碼所代表的含義可見“還款狀態(tài)說明欄位”他行信用卡信息，注意準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保方式非信用\免擔(dān)保的卡是申請人所有的貸款信息明細(xì)申請人所有的貸款信息明細(xì)

根據(jù)上兩張圖片顯示的信用卡以及貸款信息結(jié)合興業(yè)銀行個(gè)人信用卡授信政策規(guī)定的信用不良的幾種類型判斷申請人是否存在信用不良，對于符合信用不良定義的客戶可做“集中處理退件（）”。具體分為：1，貸記卡信用不良2，準(zhǔn)貸記卡信用不良3，貸款信用不良4，用卡異常（貸記卡）具體內(nèi)容可參考教材“信用報(bào)告的解讀”特別提示:不同銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)對于信用不良的定義是不同的，因此會出現(xiàn)同樣的客戶我行認(rèn)定為信用不良，而他行予以發(fā)卡的情況。3.4，信用不良3.4，信用不良查詢記錄以及打印，預(yù)審在查詢?nèi)诵泻髮⒃摽蛻舻娜诵袌?bào)告打印并附后（由于人行報(bào)告每個(gè)月都會更新，在查詢?nèi)诵泻蟊M快進(jìn)件至卡中心以利審核）查詢記錄以及打印，預(yù)審在查詢?nèi)诵泻髮⒃摽蛻舻娜诵袌?bào)告打印并附3.5，注記、打印、裝訂1，顯示完整的個(gè)人信用報(bào)告，且根據(jù)興業(yè)銀行申請人信用不良的定義判斷為信用不良的申請人2，顯示完整的個(gè)人信用報(bào)告，且根據(jù)興業(yè)銀行申請人信用不良的定義判斷為信用正常的申請人3，無人行記錄的畫面

4,人行記錄僅顯示個(gè)人信息，無具體信用報(bào)告

5,根據(jù)興業(yè)銀行信用卡申請人信用不良的定義判斷屬于有套現(xiàn)等異常用卡情況的申請人，6，將人行征信報(bào)告打印在A4紙（建議每張紙打印四頁人行報(bào)告）上并裝訂在申請件的最后一頁。注記：2(做處理)注記：1注記：0注記：1（僅個(gè)）注記：“717”3.5，注記、打印、裝訂1，顯示完整的個(gè)人信用報(bào)告，且根據(jù)4，網(wǎng)絡(luò)查詢4.1，通過專業(yè)搜索引擎（、）搜索單位信息判斷單位規(guī)模，獲取單位聯(lián)系方式4.2，通過當(dāng)?shù)毓ど碳t盾網(wǎng)獲得單位的開業(yè)與否狀態(tài)4.3，重要信息打印附后，如公司簡介、工商網(wǎng)信息等4，網(wǎng)絡(luò)查詢4.1，通過專業(yè)搜索引擎（、）搜索單位信息判斷單5，部分地區(qū)社保信息查詢 5.1，根據(jù)銷售管理部下發(fā)的各分行社保推廣指引查詢社保5.2，準(zhǔn)確規(guī)范注記社保信息，包括基數(shù)、連續(xù)繳納時(shí)間、繳納單位等，同時(shí)簽章確認(rèn)（特別注意基數(shù)的折算）5.3，打印社保繳納信息附后（請注意各個(gè)城市不同的頁面檢附要求）5.4，根據(jù)各地社保查詢渠道的不斷變化，及時(shí)與卡中心溝通，保證申請的高效準(zhǔn)確審核5，部分地區(qū)社保信息查詢 5.1，根據(jù)銷售管理部下發(fā)的各分行如圖，推廣機(jī)構(gòu)完整打印了客戶的社保繳納信息的頁面，該頁面也符合社保推廣指引的文件檢附要求，但是該項(xiàng)資料顯示的金額需要根據(jù)推廣指引進(jìn)行折算方能正常進(jìn)件。如圖，推廣機(jī)構(gòu)完整打印了客戶的社保繳納信息的頁面，該頁面也符6，電話照會6.1，目的6.2，話術(shù)6.3，打了電話的件是不是都可以上交？6，電話照會6.1，目的6.1，目的

電話照會是信用卡審核的重要手段之一，通過照會客戶的同事、聯(lián)系人、本人確認(rèn)申請人資料填寫的真實(shí)性，是否為本人申請，推廣人員是否親核親訪，防范偽冒申請，同時(shí)可以對申請表缺失的資料進(jìn)行補(bǔ)充。小貼士：雖然照會的目的是為了確認(rèn)申請人的資料真實(shí)性以及申請意愿，但是同時(shí)照會也需要本著服務(wù)客戶的態(tài)度，保持良好的精神狀態(tài)以及語速，讓客戶體驗(yàn)到優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)。6.1，目的

電話照會是信用卡審核的重要手段之6.2，話術(shù)1、您好，請問是先生/女士嗎？2、這里是興業(yè)銀行**分行信用卡營銷中心，請問您近期是否填寫過一張興業(yè)銀行**信用卡申請表？3、感謝您的申請，耽誤您幾分鐘時(shí)間做一個(gè)電話回訪。4、請問您是在哪里拿到的我行信用卡申請表？（表格是您親自簽名填寫的嗎？身份證是我行推廣人員為您復(fù)印的嗎？）