團(tuán)險(xiǎn)核保培訓(xùn)課件

團(tuán)險(xiǎn)核保時(shí)廣濤團(tuán)險(xiǎn)核保時(shí)廣濤1主要內(nèi)容

1

理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)

3高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體的核保４團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)32核保與銷售的關(guān)系

非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)占主導(dǎo)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)效性強(qiáng)責(zé)任復(fù)雜服務(wù)要求高LOGO核保與銷售的關(guān)系非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)效性強(qiáng)責(zé)任復(fù)雜服務(wù)要求3核保與銷售的關(guān)系

對(duì)核保時(shí)效要求越來(lái)越高逆選擇增多經(jīng)驗(yàn)賠付數(shù)據(jù)不足管理費(fèi)用增加監(jiān)管力度加大LOGO核保與銷售的關(guān)系對(duì)核保時(shí)效要求逆選擇增多經(jīng)驗(yàn)賠付數(shù)據(jù)不足管4核保與銷售的關(guān)系

避開(kāi)控制簽約時(shí)遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，客戶關(guān)系受到影響簽約時(shí)木已成舟，業(yè)管部門迫于壓力承保。埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患上，影響后期保單服務(wù)質(zhì)量結(jié)果LOGO核保與銷售的關(guān)系避開(kāi)控制簽約時(shí)遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，5核保與銷售的關(guān)系

清空彼此間的固有看法。。。。。。固有的看法onetoonemarketing不懂市場(chǎng)難溝通沒(méi)壓力不靈活效率低LOGO核保與銷售的關(guān)系清空彼此間的固有的看法onetoone6核保與銷售的關(guān)系

獲得成功后援后援后援銷售業(yè)管后援？LOGO核保與銷售的關(guān)系獲得成功后援后援后援銷售業(yè)管后援？LOGO7核保與銷售的關(guān)系

探討站在銷售人員的立場(chǎng)以業(yè)務(wù)管理人員的視角如何尋求最有效的支持LOGO核保與銷售的關(guān)系探討站在銷售人員的立場(chǎng)以業(yè)務(wù)管理人員8核保與銷售的關(guān)系－－業(yè)管的職能

溝通最重要的工作協(xié)調(diào)尋求合理限度內(nèi)的最大支持互相支持互相理解橋梁LOGO核保與銷售的關(guān)系－－業(yè)管的職能溝通最重要的工作協(xié)調(diào)尋求合理9核保與銷售的關(guān)系－業(yè)務(wù)處理流程

銷售單位提出需求銷售管理部門確認(rèn)需求的市場(chǎng)性業(yè)務(wù)管理部門確認(rèn)合理性和可實(shí)現(xiàn)性請(qǐng)示上級(jí)部門超權(quán)限突破條款突破實(shí)務(wù)業(yè)務(wù)管理部門驗(yàn)收確認(rèn)系統(tǒng)支持需求實(shí)現(xiàn)LOGO核保與銷售的關(guān)系－業(yè)務(wù)處理流程銷售單位提出需求銷售管理部門10核保與銷售的關(guān)系前置核保信息收集－－評(píng)估充分核保政策－－保險(xiǎn)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估－－費(fèi)率厘定多方協(xié)調(diào)－－有助中標(biāo)LOGO核保與銷售的關(guān)系前置核保LOGO11核保與銷售的關(guān)系－－核保前置

控制？核保前置管理

支持？LOGO核保與銷售的關(guān)系－－核保前置核保前置管理LOGO12核保與銷售的關(guān)系－－核保前置

控制：１、是否符合監(jiān)管方面要求？２、是否符合效益成本控制？３、實(shí)務(wù)及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的可能性？核保前置管理支持：１、提供經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率參考?。?、提供個(gè)性化服務(wù)支持！LOGO核保與銷售的關(guān)系－－核保前置控制：核保前置管理支持：LOG13核保與銷售的關(guān)系

？銷售要了解哪些內(nèi)容？業(yè)管想告訴銷售什么需求實(shí)現(xiàn)過(guò)程核保及險(xiǎn)種搭配知識(shí)管理制度業(yè)務(wù)處理流程業(yè)管的職能LOGO核保與銷售的關(guān)系？銷售要了解哪些內(nèi)容需求實(shí)現(xiàn)過(guò)程核保及險(xiǎn)種14主要內(nèi)容

1

理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)

3高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體的核保４團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)315團(tuán)險(xiǎn)核保概述何為核保？風(fēng)險(xiǎn)選擇或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是保險(xiǎn)人選擇或評(píng)估申請(qǐng)保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的過(guò)程。保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的預(yù)期死亡率、殘疾率、發(fā)病率及其它保險(xiǎn)事故預(yù)期發(fā)生率進(jìn)行分類、篩選，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度決定是否承保及承保條件。？何為團(tuán)險(xiǎn)核保？是團(tuán)體保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇，是對(duì)投保的團(tuán)體及其成員的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)估與分類，并給出團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，協(xié)助銷售部門設(shè)計(jì)合理的團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃。LOGO團(tuán)險(xiǎn)核保概述何為核保？風(fēng)險(xiǎn)選擇或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是保險(xiǎn)人16一般目的核保目的有效控制承保合同質(zhì)量，使公司承保合同的保險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生率維持在精算預(yù)定的范圍內(nèi)，確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。團(tuán)險(xiǎn)核保概述一般意義公平性：維護(hù)不同風(fēng)險(xiǎn)不同費(fèi)率的原則。安全性：控制道德風(fēng)險(xiǎn)，維持公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。團(tuán)險(xiǎn)核保的目的與意義特殊目的對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)合理定價(jià)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力擴(kuò)大業(yè)務(wù)數(shù)量和規(guī)模提高保險(xiǎn)公司獲利能力LOGO一般目的核保目的團(tuán)險(xiǎn)核保概述一般意義公平性：維護(hù)不團(tuán)險(xiǎn)核保的17團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別

團(tuán)體保險(xiǎn)承保的對(duì)象是一個(gè)團(tuán)體，核保的對(duì)象也是一個(gè)團(tuán)體，因此，重點(diǎn)考慮對(duì)象是團(tuán)體的性質(zhì)、規(guī)模、穩(wěn)定性以及組成等。個(gè)人保險(xiǎn)承保的對(duì)象是個(gè)人，因此核保重點(diǎn)考慮個(gè)人的健康、職業(yè)等。承保對(duì)象的不同LOGO團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)承保的對(duì)象是一個(gè)團(tuán)體，核保的對(duì)象18團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人具有流動(dòng)性，其效力不因個(gè)別人員脫離團(tuán)體而受影響，同時(shí)，對(duì)于新進(jìn)人員，只要其符合投保條件，也可以加入團(tuán)體保險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人則固定不變，不能隨意更改。人員變更不同

團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別

LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人具有流動(dòng)性，其效力不因個(gè)別人員脫離團(tuán)體而受19團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率意義較大，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)隨經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率變化而調(diào)整。個(gè)人壽險(xiǎn)使用表定費(fèi)率，不能隨意更改費(fèi)率。厘定費(fèi)率不同LOGO團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率意義較大，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)隨經(jīng)驗(yàn)20個(gè)人保險(xiǎn)核保主要考慮因素:健康因素（年齡、體格、病史、家族史等）非健康因素（保險(xiǎn)利益、職業(yè)、生活習(xí)慣、道德風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況）團(tuán)體保險(xiǎn)核保主要考慮因素：團(tuán)體規(guī)模、職業(yè)、賠付率、團(tuán)體成員年齡、團(tuán)體成員流動(dòng)性、人員的在崗情況等團(tuán)體與個(gè)人保險(xiǎn)核保的區(qū)別核?？紤]的因素不同LOGO個(gè)人保險(xiǎn)核保主要考慮因素:團(tuán)體保險(xiǎn)核保主要考慮因素：團(tuán)體與個(gè)21個(gè)人壽險(xiǎn)則更側(cè)重個(gè)人的健康及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)更側(cè)重從整體角度評(píng)估一個(gè)團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)狀況。團(tuán)體與個(gè)人保險(xiǎn)核保的區(qū)別核保考慮的重點(diǎn)不同LOGO個(gè)人壽險(xiǎn)則更側(cè)重個(gè)人的健康及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)更側(cè)重從整體角22個(gè)人保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)審核：以個(gè)人為主要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)象，健康風(fēng)險(xiǎn)及非健康風(fēng)險(xiǎn)的考慮。團(tuán)體保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的集中性及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、既往的賠付率、團(tuán)體的財(cái)務(wù)狀況。團(tuán)體與個(gè)人保險(xiǎn)核保的區(qū)別審核的思路不同LOGO個(gè)人保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體與個(gè)人保23個(gè)人保險(xiǎn)核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對(duì)投保單進(jìn)行審核，再進(jìn)一步處理，如補(bǔ)充資料、體檢、生調(diào)等。團(tuán)體保險(xiǎn)核保需要將核保動(dòng)作前置，將核保意見(jiàn)參與到銷售定價(jià)過(guò)程當(dāng)中。團(tuán)體與個(gè)人保險(xiǎn)核保的區(qū)別核保動(dòng)作的處理與個(gè)險(xiǎn)不同LOGO個(gè)人保險(xiǎn)核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對(duì)投保單進(jìn)行審核，再進(jìn)一步處24團(tuán)險(xiǎn)核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)核保團(tuán)險(xiǎn)核保新單業(yè)務(wù)核保LOGO團(tuán)險(xiǎn)核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)核保新單業(yè)務(wù)LOGO25新單業(yè)務(wù)核保保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式新業(yè)務(wù)核保保險(xiǎn)金額的確定團(tuán)體成員的流動(dòng)性團(tuán)體所從事的行業(yè)團(tuán)體性質(zhì)、投保目的團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃管理難易程度團(tuán)體成員參保率團(tuán)體成員的組成團(tuán)體的財(cái)務(wù)實(shí)力LOGO新單業(yè)務(wù)核保保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式新業(yè)務(wù)核保保險(xiǎn)金額的確定團(tuán)體成員的26續(xù)保業(yè)務(wù)核保續(xù)保業(yè)務(wù)核保1參保率、參保人數(shù)35與原保險(xiǎn)計(jì)劃的差異4穩(wěn)定的平均賠付水平是否有逆選擇、是否有巨災(zāi)賠付4LOGO續(xù)保業(yè)務(wù)核保1參保率、參保人數(shù)35與原保險(xiǎn)計(jì)劃的差異4穩(wěn)定27團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（一）團(tuán)體的投保資格、人數(shù)、比例團(tuán)體的合法性、團(tuán)體成立的原因參加投保的人數(shù)最少為5人，有的險(xiǎn)種要求會(huì)更嚴(yán)格一些最低參加比例要求是75%。被保險(xiǎn)人的資格審核

被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)類別、在崗工作、健康狀況等LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（一）團(tuán)體的投保資格、人數(shù)、比例LOGO28團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（二）團(tuán)體被保險(xiǎn)人年齡、性別的審核被保險(xiǎn)人平均年齡超過(guò)45歲的，應(yīng)重點(diǎn)審核被保險(xiǎn)人的健康風(fēng)險(xiǎn)，并適當(dāng)限定保險(xiǎn)金額；平均年齡超過(guò)60歲的建議不承保健康險(xiǎn)（基金型健康險(xiǎn)不受此限），同時(shí)針對(duì)平均年齡超過(guò)50歲的團(tuán)體，建議在平均年齡每增加1歲時(shí)提高費(fèi)率不低于0.5‰。包括退休人員的投保計(jì)劃要求在職人員參保比例不得低于90％，同時(shí)退休人員比例不得超過(guò)整體投保人數(shù)的60％（基金型健康險(xiǎn)不受此限）。指定女性參保險(xiǎn)種（如團(tuán)體女性安康保險(xiǎn)等），符合投保條件的女性被保險(xiǎn)人投保比例不得低于75％。

LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（二）團(tuán)體被保險(xiǎn)人年齡、性別的審核LOGO29團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（三）附加險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的資格審核

①

附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人必須是有效主險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人。②原則上要求主險(xiǎn)合同中符合附加險(xiǎn)承保條件的同類被保險(xiǎn)人全部投保該附加險(xiǎn)。③附加險(xiǎn)投保比例不應(yīng)少于主險(xiǎn)被保險(xiǎn)人人數(shù)的75％。受益人的資格審核①受益人的審核重點(diǎn)是受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，凡指定身故保險(xiǎn)金受益人的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人親筆簽字認(rèn)可。②對(duì)于死亡受益人指定為團(tuán)體法人/負(fù)責(zé)人的情況，要重點(diǎn)審核，特別是小型企業(yè)，更要謹(jǐn)慎對(duì)待，確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否已經(jīng)理解保險(xiǎn)條款內(nèi)容并親筆簽字認(rèn)可同意，必要時(shí)進(jìn)行生存調(diào)查以確定。LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（三）附加險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的資格審核LOGO30團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（四）

保險(xiǎn)金額的確定－－收入、職級(jí)、均一

必須有一定的依據(jù)在每一承保團(tuán)體中，最高保額一般不超過(guò)最低保額的15倍、平均保額的6倍同時(shí)最高保額一般不超過(guò)該團(tuán)體總保額的30％同等職務(wù)的人員保險(xiǎn)金額應(yīng)該一致所有被保險(xiǎn)人采用均一保額，根據(jù)團(tuán)體成員的平均年收入確定合理保額，或者與我公司協(xié)商確定保額。LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（四）LOGO31團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（五）

團(tuán)體職業(yè)類別審核

職業(yè)意外傷害、職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)審核

累計(jì)保額>RMB100萬(wàn)，投保單位須出具被保險(xiǎn)人職務(wù)及工資收入證明，也可以在填寫收入告知證明工資年收入超過(guò)其保額的1/5倍或1/10倍。注意保密！其他

團(tuán)體的性質(zhì)、既往投保記錄、理賠記錄、意外傷害及疾病的發(fā)生情況LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（五）LOGO32特殊群體投保審核

退休人員、60周歲以上被保險(xiǎn)人

保額一般不得超過(guò)20萬(wàn)或年收入的3倍，兩種計(jì)算方法中以低者為該被保險(xiǎn)人的最高承保限額。承保年齡根據(jù)條款確定。未成年被保險(xiǎn)人（包括連帶被保險(xiǎn)人）

最高承保死亡賠付保額應(yīng)符合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)會(huì)管理規(guī)定；年齡18周歲以上的學(xué)生最高承保限額不得超過(guò)30萬(wàn)。無(wú)職業(yè)、待業(yè)被保險(xiǎn)人（包括家庭主婦）

建議承保限額不超過(guò)30萬(wàn)。LOGO特殊群體投保審核LOGO33團(tuán)體意外險(xiǎn)的核保要點(diǎn)（一）

保額的確定意外傷害保險(xiǎn):職業(yè)類別四類以下，保額超過(guò)30萬(wàn)元者，保額一般不超過(guò)年收入的10倍；職業(yè)類別超過(guò)四類的，參見(jiàn)《高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)限額表》。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn):必須作為附加險(xiǎn)投保。條款有規(guī)定的按條款執(zhí)行，最高投保保額通常為所附主險(xiǎn)的20％，最高不超過(guò)50％，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)最高保額不超過(guò)30萬(wàn)元。60歲以上人員:投保團(tuán)體中60歲以上及離退休人員的意外傷害保險(xiǎn)最高投保金額為20萬(wàn)元，管理人員可以提高保額，但需要個(gè)案核保。健康告知/體檢規(guī)則

累計(jì)保額＞RMB100萬(wàn)，需要填《補(bǔ)充告知問(wèn)卷（團(tuán)體）》

累計(jì)保額＞RMB300萬(wàn),需要進(jìn)行不低于體檢4標(biāo)準(zhǔn)體檢財(cái)務(wù)核保

累計(jì)保額＞RMB100萬(wàn)，出具被保險(xiǎn)人職務(wù)及工資收入證明。LOGO團(tuán)體意外險(xiǎn)的核保要點(diǎn)（一）LOGO34團(tuán)體意外險(xiǎn)的核保要點(diǎn)（二）

高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（大于六類）和高危國(guó)家地區(qū)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，符合以下規(guī)則的條件下逐單上報(bào)省公司審批：既往賠付率在可控范圍內(nèi)；人均風(fēng)險(xiǎn)保額不超過(guò)30/35萬(wàn)元；連續(xù)投保時(shí)，連同上一年度的賠付率一并報(bào)省公司批；費(fèi)率制定應(yīng)參照條款，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、保費(fèi)規(guī)模和是否有后續(xù)業(yè)務(wù)進(jìn)行整體考慮。LOGO團(tuán)體意外險(xiǎn)的核保要點(diǎn)（二）高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（大于六類）和高危35主要內(nèi)容

1

理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)

3高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體的核保４團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)336高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體核保（一）考慮因素職業(yè)信息（投保人資質(zhì)、被保險(xiǎn)人資質(zhì)、行業(yè)規(guī)則）工作性質(zhì)（工作頻率、防范措施、工作經(jīng)驗(yàn)、既往出險(xiǎn)情況）職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（職業(yè)意外風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)）特別約定費(fèi)率因素LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體核保（一）LOGO37高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體核保（二）采礦企業(yè)：是否合法開(kāi)礦(證照齊全)？是否統(tǒng)保？有何種安全保障措施？是否全員投保？既往事故等情況？LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體核保（二）采礦企業(yè)：LOGO38高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（一）

國(guó)壽人險(xiǎn)皖發(fā)〔2008〕237號(hào)《關(guān)于調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定的通知》中規(guī)定有所放寬—三個(gè)“5”：對(duì)被保險(xiǎn)人職業(yè)類別為5類以上的團(tuán)體投保,最低投保人數(shù)由20人降低為5人(投保比例應(yīng)為100%);投保醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類保險(xiǎn),最高保額由２萬(wàn)元提高為5萬(wàn)元。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（一）國(guó)壽人險(xiǎn)皖發(fā)〔2008〕39高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（二）資質(zhì)要求：投保單位必須是安全設(shè)施齊全、行業(yè)資質(zhì)良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、既往沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大安全事故、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制較好的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。如為煤礦,必須“五證齊全”,即采礦許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、礦長(zhǎng)資格證書及安全生產(chǎn)許可證。投保資料要求：投保單位需填寫《團(tuán)體保險(xiǎn)投保單》、《聲明書》、《投保交費(fèi)清單》,并加蓋投保單位公章;同時(shí)提供相關(guān)證件復(fù)印件,公司初審人員須核實(shí)原件并簽字認(rèn)可。生存調(diào)查要求：此類投保單必須進(jìn)行生存調(diào)查,撰寫生調(diào)報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人年齡構(gòu)成、工作性質(zhì)、工作地點(diǎn)及環(huán)境、投保單位安全措施、既往承保和理賠詳細(xì)記錄,如投保人數(shù)、保額、費(fèi)率、理賠人數(shù)、金額、理賠原因等,不得故意隱瞞影響核保決定的情況。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（二）資質(zhì)要求：投保單位必須是安全設(shè)施齊全40高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（三）上報(bào)資料填寫要求：上報(bào)公司需填寫《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)險(xiǎn)核保申報(bào)表》,簽署分公司的核保分析意見(jiàn),由業(yè)務(wù)處理中心經(jīng)理簽字、蓋章后連同投保資料掃描件,報(bào)省公司業(yè)務(wù)管理中心核保部。系統(tǒng)處理要求：核保資料齊全的核保件,自收到之日起,一般在2個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù),由省公司完成核保審核和系統(tǒng)操作(需上報(bào)總公司的除外)。分公司核保人員不得自行處理,也不得提前收取保費(fèi)。續(xù)保要求：各分公司應(yīng)注意收集、積累投保單位相關(guān)資料及數(shù)據(jù),如本保單年度有重大事故發(fā)生,應(yīng)及時(shí)上報(bào)省公司,省公司將視情況調(diào)整續(xù)保時(shí)的核保結(jié)論。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（三）LOGO41高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（四）1．對(duì)于安全設(shè)施齊全、具備行業(yè)資質(zhì)、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制較好、既往賠付較低的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，被保險(xiǎn)人職業(yè)類別為5類以上（含5類）的，投保人數(shù)不得低于5人且投保比例應(yīng)為100％，壽險(xiǎn)保額、意外險(xiǎn)保額人均不超過(guò)30萬(wàn)元，附加醫(yī)療險(xiǎn)保額通常占主險(xiǎn)保額的20%，最高不超過(guò)主險(xiǎn)保額的50%，且最高不超過(guò)10萬(wàn)元。2．被保險(xiǎn)人職業(yè)類別為5類以上（含5類）的，或核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況認(rèn)為有必要進(jìn)行生存調(diào)查的需進(jìn)行生存調(diào)查。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（四）LOGO42高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（一）

國(guó)壽人險(xiǎn)發(fā)[2009]203號(hào)《關(guān)于調(diào)整及補(bǔ)充<核保手冊(cè)>（2008版）部分核保規(guī)則的通知》中規(guī)定：所有國(guó)家和地區(qū)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為以下五類：一類是無(wú)額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)，保額根據(jù)年收入及投保情況決定；二類是最低額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)不低于1‰，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過(guò)50萬(wàn)元；三類是最低額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)不低于2‰，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過(guò)30萬(wàn)元；四類是最低額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)不低于3‰。五類是拒保國(guó)家，這部分國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)極高。原則上不予承保。對(duì)于允許承保境外住院醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種，在表定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)的高值；對(duì)于允許承保境外意外醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種，在表定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加意外險(xiǎn)額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（一）國(guó)壽人險(xiǎn)發(fā)[200943高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：短期額外加費(fèi)比例按下表操作，不足月的按整月計(jì)算。例如二類國(guó)家1個(gè)月以內(nèi)應(yīng)增加額外風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)0.5‰。保險(xiǎn)期間航空意外責(zé)任如客戶要求增加航空意外身故責(zé)任的，各分公司可以自行決定是否增加額外風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，對(duì)不含航空意外責(zé)任的應(yīng)該在保險(xiǎn)合同中給以特約明確。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：LOGO44高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（三）若客戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)出訪多個(gè)國(guó)家的，應(yīng)以其中風(fēng)險(xiǎn)最高的國(guó)家做為計(jì)算額外加費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于合同生效后，客戶變更出國(guó)目的地的，應(yīng)及時(shí)向我公司告知，核保人員應(yīng)根據(jù)以上規(guī)則做出加收額外風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)或不承擔(dān)新目的地保險(xiǎn)責(zé)任的決定。國(guó)家和地區(qū)的額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)原則上不允許分公司下調(diào)。對(duì)于需超出以上規(guī)定的特殊業(yè)務(wù)，分公司經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后認(rèn)為可以接受的，可以單獨(dú)上報(bào)總公司審批。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（三）若客戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)出訪多個(gè)國(guó)家45我省關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保要求對(duì)于個(gè)人、團(tuán)體的此類業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照文件規(guī)定承保，確有特殊要求、需要突破文件規(guī)定承保的，請(qǐng)按高保額件上報(bào)程序上報(bào)，同時(shí)上報(bào)《前往高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家投保情況明細(xì)表》，待省公司上報(bào)總公司審批并得到書面批復(fù)后方可承保、收費(fèi)、生效。對(duì)于承保前往四類國(guó)家或地區(qū)的業(yè)務(wù)，建議風(fēng)險(xiǎn)保額不超過(guò)20萬(wàn)元。此類業(yè)務(wù)承保后，無(wú)論是否為上報(bào)件，如有發(fā)生理賠的需填寫《高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家理賠情況明細(xì)表》，并上報(bào)省公司備案。我省目前暫無(wú)承保境外住院醫(yī)療費(fèi)用和意外醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種。LOGO我省關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保要求對(duì)于個(gè)人、團(tuán)體的此類業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)46主要內(nèi)容

1

理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)

3高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體的核保４團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)347團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)（一）資料上報(bào)完整

基本核保資料包括團(tuán)險(xiǎn)核保申報(bào)表、投保單、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員報(bào)告書(匯交件除外)、投保人清單、相關(guān)資質(zhì)材料。上報(bào)資料填寫規(guī)范

上報(bào)公司應(yīng)嚴(yán)格審核各種上報(bào)核保資料，不得將未完整填寫及錯(cuò)填的核保資料上報(bào)。

團(tuán)險(xiǎn)核保申報(bào)表的填寫要求上報(bào)公司必須填寫聯(lián)系電話以便于上級(jí)公司及時(shí)聯(lián)系；如實(shí)、完整、詳細(xì)地填寫投保團(tuán)體的各類信息；上報(bào)公司必須對(duì)上報(bào)投保件提出核保意見(jiàn)，由最高核保權(quán)限人審核簽字并加蓋部門公章后上報(bào)。

LOGO團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)（一）LOGO48團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)（二）上報(bào)方式：

各分公司上報(bào)資料應(yīng)按順序采用影像掃描件，通過(guò)OA或QQ上報(bào)，原件由上報(bào)公司留存。批復(fù)時(shí)效：

核保資料齊全的核保件，自收到之日起，一般在2個(gè)工作日以內(nèi)給予答復(fù)（需提請(qǐng)總公司或再保險(xiǎn)公司意見(jiàn)的除外）；核保資料不齊、填寫不規(guī)范省公司要求補(bǔ)充修改的核保件，上報(bào)公司應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)，將所需補(bǔ)充材料報(bào)送。若在限期內(nèi)無(wú)法補(bǔ)足材料，也應(yīng)書面或電話向上級(jí)公司解釋不能如期上報(bào)的原因。批復(fù)方式：

省公司的核保審批意見(jiàn)將通過(guò)影像掃描件形式批復(fù)，上報(bào)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總公司的核保決定，不得擅自更改核保決定。LOGO團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)（二）上報(bào)方式：LOGO49短險(xiǎn)健康險(xiǎn)報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（一）一、報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)范圍

報(bào)批業(yè)務(wù)

１、團(tuán)體業(yè)務(wù)

團(tuán)體業(yè)務(wù)追溯生效日，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。團(tuán)體業(yè)務(wù)以無(wú)清單方式承保，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。團(tuán)體業(yè)務(wù)以檔案清單方式承保，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。團(tuán)體業(yè)務(wù)以定期結(jié)算方式承保，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。團(tuán)體業(yè)務(wù)承保的契約形式突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。職業(yè)類別5類(不含5類)以上的業(yè)務(wù)。前往四類(含)以上的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)的。超過(guò)各市分公司最高核保權(quán)限的對(duì)于突破條款及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的團(tuán)體業(yè)務(wù)，仍須正式行文上報(bào)審批。

LOGO短險(xiǎn)健康險(xiǎn)報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（一）一、報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)范50短險(xiǎn)健康險(xiǎn)報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（二）一、報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)范圍

報(bào)批業(yè)務(wù)

2、個(gè)人業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)追溯生效日，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的?？ㄕ墼O(shè)計(jì)信息要素不完整、突破實(shí)務(wù)規(guī)定的。對(duì)于卡折設(shè)計(jì)突破監(jiān)管相關(guān)規(guī)定的，仍須正式行文上報(bào)審批。報(bào)備業(yè)務(wù)

根據(jù)總公司318號(hào)文規(guī)定，對(duì)設(shè)計(jì)樣式等各方面符合實(shí)務(wù)、條款規(guī)定的卡折類單證進(jìn)行報(bào)備。所有經(jīng)上報(bào)省、總公司審批生效的保單進(jìn)行保全增減人時(shí)，需向省公司報(bào)備。LOGO短險(xiǎn)健康險(xiǎn)報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（二）一、報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)范51短險(xiǎn)健康險(xiǎn)報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（三）二、上報(bào)流程

各市分公司需按照實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，在《短險(xiǎn)健康險(xiǎn)超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)批/報(bào)備表》相應(yīng)欄目中簽署處理意見(jiàn)，經(jīng)市級(jí)分公司業(yè)務(wù)處理中心負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)處理中心公章，連同上報(bào)資料一并掃描，通過(guò)電子郵件報(bào)送到省公司業(yè)務(wù)管理部相關(guān)聯(lián)系人處。LOGO短險(xiǎn)健康險(xiǎn)報(bào)批/報(bào)備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（三）二、上報(bào)流程LO52核保與銷售的關(guān)系

支持協(xié)調(diào)理解溝通成功LOGO核保與銷售的關(guān)系支持協(xié)調(diào)理解溝通成功LOGO53感謝您的聆聽(tīng)!感謝您的聆聽(tīng)!54演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！55團(tuán)險(xiǎn)核保時(shí)廣濤團(tuán)險(xiǎn)核保時(shí)廣濤56主要內(nèi)容

1

理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)

3高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體的核保４團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)357核保與銷售的關(guān)系

非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)占主導(dǎo)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)效性強(qiáng)責(zé)任復(fù)雜服務(wù)要求高LOGO核保與銷售的關(guān)系非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)效性強(qiáng)責(zé)任復(fù)雜服務(wù)要求58核保與銷售的關(guān)系

對(duì)核保時(shí)效要求越來(lái)越高逆選擇增多經(jīng)驗(yàn)賠付數(shù)據(jù)不足管理費(fèi)用增加監(jiān)管力度加大LOGO核保與銷售的關(guān)系對(duì)核保時(shí)效要求逆選擇增多經(jīng)驗(yàn)賠付數(shù)據(jù)不足管59核保與銷售的關(guān)系

避開(kāi)控制簽約時(shí)遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，客戶關(guān)系受到影響簽約時(shí)木已成舟，業(yè)管部門迫于壓力承保。埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患上，影響后期保單服務(wù)質(zhì)量結(jié)果LOGO核保與銷售的關(guān)系避開(kāi)控制簽約時(shí)遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，60核保與銷售的關(guān)系

清空彼此間的固有看法。。。。。。固有的看法onetoonemarketing不懂市場(chǎng)難溝通沒(méi)壓力不靈活效率低LOGO核保與銷售的關(guān)系清空彼此間的固有的看法onetoone61核保與銷售的關(guān)系

獲得成功后援后援后援銷售業(yè)管后援？LOGO核保與銷售的關(guān)系獲得成功后援后援后援銷售業(yè)管后援？LOGO62核保與銷售的關(guān)系

探討站在銷售人員的立場(chǎng)以業(yè)務(wù)管理人員的視角如何尋求最有效的支持LOGO核保與銷售的關(guān)系探討站在銷售人員的立場(chǎng)以業(yè)務(wù)管理人員63核保與銷售的關(guān)系－－業(yè)管的職能

溝通最重要的工作協(xié)調(diào)尋求合理限度內(nèi)的最大支持互相支持互相理解橋梁LOGO核保與銷售的關(guān)系－－業(yè)管的職能溝通最重要的工作協(xié)調(diào)尋求合理64核保與銷售的關(guān)系－業(yè)務(wù)處理流程

銷售單位提出需求銷售管理部門確認(rèn)需求的市場(chǎng)性業(yè)務(wù)管理部門確認(rèn)合理性和可實(shí)現(xiàn)性請(qǐng)示上級(jí)部門超權(quán)限突破條款突破實(shí)務(wù)業(yè)務(wù)管理部門驗(yàn)收確認(rèn)系統(tǒng)支持需求實(shí)現(xiàn)LOGO核保與銷售的關(guān)系－業(yè)務(wù)處理流程銷售單位提出需求銷售管理部門65核保與銷售的關(guān)系前置核保信息收集－－評(píng)估充分核保政策－－保險(xiǎn)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估－－費(fèi)率厘定多方協(xié)調(diào)－－有助中標(biāo)LOGO核保與銷售的關(guān)系前置核保LOGO66核保與銷售的關(guān)系－－核保前置

控制？核保前置管理

支持？LOGO核保與銷售的關(guān)系－－核保前置核保前置管理LOGO67核保與銷售的關(guān)系－－核保前置

控制：１、是否符合監(jiān)管方面要求？２、是否符合效益成本控制？３、實(shí)務(wù)及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的可能性？核保前置管理支持：１、提供經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率參考?。病⑻峁﹤€(gè)性化服務(wù)支持！LOGO核保與銷售的關(guān)系－－核保前置控制：核保前置管理支持：LOG68核保與銷售的關(guān)系

？銷售要了解哪些內(nèi)容？業(yè)管想告訴銷售什么需求實(shí)現(xiàn)過(guò)程核保及險(xiǎn)種搭配知識(shí)管理制度業(yè)務(wù)處理流程業(yè)管的職能LOGO核保與銷售的關(guān)系？銷售要了解哪些內(nèi)容需求實(shí)現(xiàn)過(guò)程核保及險(xiǎn)種69主要內(nèi)容

1

理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)

3高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體的核保４團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)370團(tuán)險(xiǎn)核保概述何為核保？風(fēng)險(xiǎn)選擇或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是保險(xiǎn)人選擇或評(píng)估申請(qǐng)保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的過(guò)程。保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的預(yù)期死亡率、殘疾率、發(fā)病率及其它保險(xiǎn)事故預(yù)期發(fā)生率進(jìn)行分類、篩選，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度決定是否承保及承保條件。？何為團(tuán)險(xiǎn)核保？是團(tuán)體保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇，是對(duì)投保的團(tuán)體及其成員的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)估與分類，并給出團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，協(xié)助銷售部門設(shè)計(jì)合理的團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃。LOGO團(tuán)險(xiǎn)核保概述何為核保？風(fēng)險(xiǎn)選擇或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是保險(xiǎn)人71一般目的核保目的有效控制承保合同質(zhì)量，使公司承保合同的保險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生率維持在精算預(yù)定的范圍內(nèi)，確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。團(tuán)險(xiǎn)核保概述一般意義公平性：維護(hù)不同風(fēng)險(xiǎn)不同費(fèi)率的原則。安全性：控制道德風(fēng)險(xiǎn)，維持公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。團(tuán)險(xiǎn)核保的目的與意義特殊目的對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)合理定價(jià)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力擴(kuò)大業(yè)務(wù)數(shù)量和規(guī)模提高保險(xiǎn)公司獲利能力LOGO一般目的核保目的團(tuán)險(xiǎn)核保概述一般意義公平性：維護(hù)不團(tuán)險(xiǎn)核保的72團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別

團(tuán)體保險(xiǎn)承保的對(duì)象是一個(gè)團(tuán)體，核保的對(duì)象也是一個(gè)團(tuán)體，因此，重點(diǎn)考慮對(duì)象是團(tuán)體的性質(zhì)、規(guī)模、穩(wěn)定性以及組成等。個(gè)人保險(xiǎn)承保的對(duì)象是個(gè)人，因此核保重點(diǎn)考慮個(gè)人的健康、職業(yè)等。承保對(duì)象的不同LOGO團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)承保的對(duì)象是一個(gè)團(tuán)體，核保的對(duì)象73團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人具有流動(dòng)性，其效力不因個(gè)別人員脫離團(tuán)體而受影響，同時(shí)，對(duì)于新進(jìn)人員，只要其符合投保條件，也可以加入團(tuán)體保險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人則固定不變，不能隨意更改。人員變更不同

團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別

LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人具有流動(dòng)性，其效力不因個(gè)別人員脫離團(tuán)體而受74團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率意義較大，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)隨經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率變化而調(diào)整。個(gè)人壽險(xiǎn)使用表定費(fèi)率，不能隨意更改費(fèi)率。厘定費(fèi)率不同LOGO團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率意義較大，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)隨經(jīng)驗(yàn)75個(gè)人保險(xiǎn)核保主要考慮因素:健康因素（年齡、體格、病史、家族史等）非健康因素（保險(xiǎn)利益、職業(yè)、生活習(xí)慣、道德風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況）團(tuán)體保險(xiǎn)核保主要考慮因素：團(tuán)體規(guī)模、職業(yè)、賠付率、團(tuán)體成員年齡、團(tuán)體成員流動(dòng)性、人員的在崗情況等團(tuán)體與個(gè)人保險(xiǎn)核保的區(qū)別核?？紤]的因素不同LOGO個(gè)人保險(xiǎn)核保主要考慮因素:團(tuán)體保險(xiǎn)核保主要考慮因素：團(tuán)體與個(gè)76個(gè)人壽險(xiǎn)則更側(cè)重個(gè)人的健康及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)更側(cè)重從整體角度評(píng)估一個(gè)團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)狀況。團(tuán)體與個(gè)人保險(xiǎn)核保的區(qū)別核?？紤]的重點(diǎn)不同LOGO個(gè)人壽險(xiǎn)則更側(cè)重個(gè)人的健康及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)更側(cè)重從整體角77個(gè)人保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)審核：以個(gè)人為主要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)象，健康風(fēng)險(xiǎn)及非健康風(fēng)險(xiǎn)的考慮。團(tuán)體保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的集中性及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、既往的賠付率、團(tuán)體的財(cái)務(wù)狀況。團(tuán)體與個(gè)人保險(xiǎn)核保的區(qū)別審核的思路不同LOGO個(gè)人保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體與個(gè)人保78個(gè)人保險(xiǎn)核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對(duì)投保單進(jìn)行審核，再進(jìn)一步處理，如補(bǔ)充資料、體檢、生調(diào)等。團(tuán)體保險(xiǎn)核保需要將核保動(dòng)作前置，將核保意見(jiàn)參與到銷售定價(jià)過(guò)程當(dāng)中。團(tuán)體與個(gè)人保險(xiǎn)核保的區(qū)別核保動(dòng)作的處理與個(gè)險(xiǎn)不同LOGO個(gè)人保險(xiǎn)核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對(duì)投保單進(jìn)行審核，再進(jìn)一步處79團(tuán)險(xiǎn)核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)核保團(tuán)險(xiǎn)核保新單業(yè)務(wù)核保LOGO團(tuán)險(xiǎn)核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)核保新單業(yè)務(wù)LOGO80新單業(yè)務(wù)核保保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式新業(yè)務(wù)核保保險(xiǎn)金額的確定團(tuán)體成員的流動(dòng)性團(tuán)體所從事的行業(yè)團(tuán)體性質(zhì)、投保目的團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃管理難易程度團(tuán)體成員參保率團(tuán)體成員的組成團(tuán)體的財(cái)務(wù)實(shí)力LOGO新單業(yè)務(wù)核保保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式新業(yè)務(wù)核保保險(xiǎn)金額的確定團(tuán)體成員的81續(xù)保業(yè)務(wù)核保續(xù)保業(yè)務(wù)核保1參保率、參保人數(shù)35與原保險(xiǎn)計(jì)劃的差異4穩(wěn)定的平均賠付水平是否有逆選擇、是否有巨災(zāi)賠付4LOGO續(xù)保業(yè)務(wù)核保1參保率、參保人數(shù)35與原保險(xiǎn)計(jì)劃的差異4穩(wěn)定82團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（一）團(tuán)體的投保資格、人數(shù)、比例團(tuán)體的合法性、團(tuán)體成立的原因參加投保的人數(shù)最少為5人，有的險(xiǎn)種要求會(huì)更嚴(yán)格一些最低參加比例要求是75%。被保險(xiǎn)人的資格審核

被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)類別、在崗工作、健康狀況等LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（一）團(tuán)體的投保資格、人數(shù)、比例LOGO83團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（二）團(tuán)體被保險(xiǎn)人年齡、性別的審核被保險(xiǎn)人平均年齡超過(guò)45歲的，應(yīng)重點(diǎn)審核被保險(xiǎn)人的健康風(fēng)險(xiǎn)，并適當(dāng)限定保險(xiǎn)金額；平均年齡超過(guò)60歲的建議不承保健康險(xiǎn)（基金型健康險(xiǎn)不受此限），同時(shí)針對(duì)平均年齡超過(guò)50歲的團(tuán)體，建議在平均年齡每增加1歲時(shí)提高費(fèi)率不低于0.5‰。包括退休人員的投保計(jì)劃要求在職人員參保比例不得低于90％，同時(shí)退休人員比例不得超過(guò)整體投保人數(shù)的60％（基金型健康險(xiǎn)不受此限）。指定女性參保險(xiǎn)種（如團(tuán)體女性安康保險(xiǎn)等），符合投保條件的女性被保險(xiǎn)人投保比例不得低于75％。

LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（二）團(tuán)體被保險(xiǎn)人年齡、性別的審核LOGO84團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（三）附加險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的資格審核

①

附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人必須是有效主險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人。②原則上要求主險(xiǎn)合同中符合附加險(xiǎn)承保條件的同類被保險(xiǎn)人全部投保該附加險(xiǎn)。③附加險(xiǎn)投保比例不應(yīng)少于主險(xiǎn)被保險(xiǎn)人人數(shù)的75％。受益人的資格審核①受益人的審核重點(diǎn)是受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，凡指定身故保險(xiǎn)金受益人的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人親筆簽字認(rèn)可。②對(duì)于死亡受益人指定為團(tuán)體法人/負(fù)責(zé)人的情況，要重點(diǎn)審核，特別是小型企業(yè)，更要謹(jǐn)慎對(duì)待，確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否已經(jīng)理解保險(xiǎn)條款內(nèi)容并親筆簽字認(rèn)可同意，必要時(shí)進(jìn)行生存調(diào)查以確定。LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（三）附加險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的資格審核LOGO85團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（四）

保險(xiǎn)金額的確定－－收入、職級(jí)、均一

必須有一定的依據(jù)在每一承保團(tuán)體中，最高保額一般不超過(guò)最低保額的15倍、平均保額的6倍同時(shí)最高保額一般不超過(guò)該團(tuán)體總保額的30％同等職務(wù)的人員保險(xiǎn)金額應(yīng)該一致所有被保險(xiǎn)人采用均一保額，根據(jù)團(tuán)體成員的平均年收入確定合理保額，或者與我公司協(xié)商確定保額。LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（四）LOGO86團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（五）

團(tuán)體職業(yè)類別審核

職業(yè)意外傷害、職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)審核

累計(jì)保額>RMB100萬(wàn)，投保單位須出具被保險(xiǎn)人職務(wù)及工資收入證明，也可以在填寫收入告知證明工資年收入超過(guò)其保額的1/5倍或1/10倍。注意保密！其他

團(tuán)體的性質(zhì)、既往投保記錄、理賠記錄、意外傷害及疾病的發(fā)生情況LOGO團(tuán)體保險(xiǎn)核保的要點(diǎn)（五）LOGO87特殊群體投保審核

退休人員、60周歲以上被保險(xiǎn)人

保額一般不得超過(guò)20萬(wàn)或年收入的3倍，兩種計(jì)算方法中以低者為該被保險(xiǎn)人的最高承保限額。承保年齡根據(jù)條款確定。未成年被保險(xiǎn)人（包括連帶被保險(xiǎn)人）

最高承保死亡賠付保額應(yīng)符合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)會(huì)管理規(guī)定；年齡18周歲以上的學(xué)生最高承保限額不得超過(guò)30萬(wàn)。無(wú)職業(yè)、待業(yè)被保險(xiǎn)人（包括家庭主婦）

建議承保限額不超過(guò)30萬(wàn)。LOGO特殊群體投保審核LOGO88團(tuán)體意外險(xiǎn)的核保要點(diǎn)（一）

保額的確定意外傷害保險(xiǎn):職業(yè)類別四類以下，保額超過(guò)30萬(wàn)元者，保額一般不超過(guò)年收入的10倍；職業(yè)類別超過(guò)四類的，參見(jiàn)《高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)限額表》。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn):必須作為附加險(xiǎn)投保。條款有規(guī)定的按條款執(zhí)行，最高投保保額通常為所附主險(xiǎn)的20％，最高不超過(guò)50％，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)最高保額不超過(guò)30萬(wàn)元。60歲以上人員:投保團(tuán)體中60歲以上及離退休人員的意外傷害保險(xiǎn)最高投保金額為20萬(wàn)元，管理人員可以提高保額，但需要個(gè)案核保。健康告知/體檢規(guī)則

累計(jì)保額＞RMB100萬(wàn)，需要填《補(bǔ)充告知問(wèn)卷（團(tuán)體）》

累計(jì)保額＞RMB300萬(wàn),需要進(jìn)行不低于體檢4標(biāo)準(zhǔn)體檢財(cái)務(wù)核保

累計(jì)保額＞RMB100萬(wàn)，出具被保險(xiǎn)人職務(wù)及工資收入證明。LOGO團(tuán)體意外險(xiǎn)的核保要點(diǎn)（一）LOGO89團(tuán)體意外險(xiǎn)的核保要點(diǎn)（二）

高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（大于六類）和高危國(guó)家地區(qū)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，符合以下規(guī)則的條件下逐單上報(bào)省公司審批：既往賠付率在可控范圍內(nèi)；人均風(fēng)險(xiǎn)保額不超過(guò)30/35萬(wàn)元；連續(xù)投保時(shí)，連同上一年度的賠付率一并報(bào)省公司批；費(fèi)率制定應(yīng)參照條款，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、保費(fèi)規(guī)模和是否有后續(xù)業(yè)務(wù)進(jìn)行整體考慮。LOGO團(tuán)體意外險(xiǎn)的核保要點(diǎn)（二）高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（大于六類）和高危90主要內(nèi)容

1

理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)

3高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體的核保４團(tuán)險(xiǎn)核保件的上報(bào)LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)391高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體核保（一）考慮因素職業(yè)信息（投保人資質(zhì)、被保險(xiǎn)人資質(zhì)、行業(yè)規(guī)則）工作性質(zhì)（工作頻率、防范措施、工作經(jīng)驗(yàn)、既往出險(xiǎn)情況）職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（職業(yè)意外風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)）特別約定費(fèi)率因素LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體核保（一）LOGO92高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體核保（二）采礦企業(yè)：是否合法開(kāi)礦(證照齊全)？是否統(tǒng)保？有何種安全保障措施？是否全員投保？既往事故等情況？LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體核保（二）采礦企業(yè)：LOGO93高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（一）

國(guó)壽人險(xiǎn)皖發(fā)〔2008〕237號(hào)《關(guān)于調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定的通知》中規(guī)定有所放寬—三個(gè)“5”：對(duì)被保險(xiǎn)人職業(yè)類別為5類以上的團(tuán)體投保,最低投保人數(shù)由20人降低為5人(投保比例應(yīng)為100%);投保醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類保險(xiǎn),最高保額由２萬(wàn)元提高為5萬(wàn)元。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（一）國(guó)壽人險(xiǎn)皖發(fā)〔2008〕94高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（二）資質(zhì)要求：投保單位必須是安全設(shè)施齊全、行業(yè)資質(zhì)良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、既往沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大安全事故、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制較好的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。如為煤礦,必須“五證齊全”,即采礦許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、礦長(zhǎng)資格證書及安全生產(chǎn)許可證。投保資料要求：投保單位需填寫《團(tuán)體保險(xiǎn)投保單》、《聲明書》、《投保交費(fèi)清單》,并加蓋投保單位公章;同時(shí)提供相關(guān)證件復(fù)印件,公司初審人員須核實(shí)原件并簽字認(rèn)可。生存調(diào)查要求：此類投保單必須進(jìn)行生存調(diào)查,撰寫生調(diào)報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人年齡構(gòu)成、工作性質(zhì)、工作地點(diǎn)及環(huán)境、投保單位安全措施、既往承保和理賠詳細(xì)記錄,如投保人數(shù)、保額、費(fèi)率、理賠人數(shù)、金額、理賠原因等,不得故意隱瞞影響核保決定的情況。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（二）資質(zhì)要求：投保單位必須是安全設(shè)施齊全95高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（三）上報(bào)資料填寫要求：上報(bào)公司需填寫《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)險(xiǎn)核保申報(bào)表》,簽署分公司的核保分析意見(jiàn),由業(yè)務(wù)處理中心經(jīng)理簽字、蓋章后連同投保資料掃描件,報(bào)省公司業(yè)務(wù)管理中心核保部。系統(tǒng)處理要求：核保資料齊全的核保件,自收到之日起,一般在2個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù),由省公司完成核保審核和系統(tǒng)操作(需上報(bào)總公司的除外)。分公司核保人員不得自行處理,也不得提前收取保費(fèi)。續(xù)保要求：各分公司應(yīng)注意收集、積累投保單位相關(guān)資料及數(shù)據(jù),如本保單年度有重大事故發(fā)生,應(yīng)及時(shí)上報(bào)省公司,省公司將視情況調(diào)整續(xù)保時(shí)的核保結(jié)論。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（三）LOGO96高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（四）1．對(duì)于安全設(shè)施齊全、具備行業(yè)資質(zhì)、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制較好、既往賠付較低的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，被保險(xiǎn)人職業(yè)類別為5類以上（含5類）的，投保人數(shù)不得低于5人且投保比例應(yīng)為100％，壽險(xiǎn)保額、意外險(xiǎn)保額人均不超過(guò)30萬(wàn)元，附加醫(yī)療險(xiǎn)保額通常占主險(xiǎn)保額的20%，最高不超過(guò)主險(xiǎn)保額的50%，且最高不超過(guò)10萬(wàn)元。2．被保險(xiǎn)人職業(yè)類別為5類以上（含5類）的，或核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況認(rèn)為有必要進(jìn)行生存調(diào)查的需進(jìn)行生存調(diào)查。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)體投保規(guī)定（四）LOGO97高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（一）

國(guó)壽人險(xiǎn)發(fā)[2009]203號(hào)《關(guān)于調(diào)整及補(bǔ)充<核保手冊(cè)>（2008版）部分核保規(guī)則的通知》中規(guī)定：所有國(guó)家和地區(qū)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為以下五類：一類是無(wú)額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)，保額根據(jù)年收入及投保情況決定；二類是最低額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)不低于1‰，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過(guò)50萬(wàn)元；三類是最低額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)不低于2‰，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過(guò)30萬(wàn)元；四類是最低額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)不低于3‰。五類是拒保國(guó)家，這部分國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)極高。原則上不予承保。對(duì)于允許承保境外住院醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種，在表定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)的高值；對(duì)于允許承保境外意外醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種，在表定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加意外險(xiǎn)額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（一）國(guó)壽人險(xiǎn)發(fā)[200998高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：短期額外加費(fèi)比例按下表操作，不足月的按整月計(jì)算。例如二類國(guó)家1個(gè)月以內(nèi)應(yīng)增加額外風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)0.5‰。保險(xiǎn)期間航空意外責(zé)任如客戶要求增加航空意外身故責(zé)任的，各分公司可以自行決定是否增加額外風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，對(duì)不含航空意外責(zé)任的應(yīng)該在保險(xiǎn)合同中給以特約明確。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：LOGO99高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保規(guī)則（三）若客戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)出訪多個(gè)國(guó)家的，應(yīng)以其中風(fēng)險(xiǎn)最高的國(guó)家做為計(jì)算額外加費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于合同生效后，客戶變更出國(guó)目的地的，應(yīng)及時(shí)向我公司告知，核保人員應(yīng)根據(jù)以上規(guī)則做出加收額外風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)或不承擔(dān)新目的地保險(xiǎn)責(zé)任的決定。國(guó)家和地區(qū)的額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)原則上不允許分公司下調(diào)。對(duì)于需超出以上規(guī)定的特殊業(yè)務(wù)，分公司經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后認(rèn)為可以接受的，可以單獨(dú)上報(bào)總公司審批。LOGO高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)承保