證券投資培訓(xùn)反洗錢知識培訓(xùn)課件

反洗錢知識培訓(xùn)反洗錢知識培訓(xùn)1主要內(nèi)容反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求及營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部接受人民銀行檢查前的準(zhǔn)備工作主要內(nèi)容反洗錢相關(guān)概念2反洗錢相關(guān)概念：

洗錢反洗錢相關(guān)概念洗錢是通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。反洗錢相關(guān)概念：

洗錢反洗錢相關(guān)概念3洗錢罪我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及其他方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。洗錢的上游犯罪（7項）洗錢罪我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、4反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。反洗錢相關(guān)概念：

反洗錢反洗錢相關(guān)概念反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會5

黑錢洗錢表面合法資金洗錢的上游犯罪毒品犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序罪金融詐騙犯罪反洗錢所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”

黑錢洗錢表面合法資金洗錢的上游犯罪毒品犯罪反洗錢所有因犯罪6中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心。。。。。。我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者：中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心。。。。。。我國反洗錢工作7我國反洗錢法律體系

反洗錢法律法規(guī)反洗錢法

2007年1月1日實施金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定2007年1月1日實施金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法2007年3月1日實施金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法2007年6月11日實施金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法2007年8月1日實施中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引

2008年4月21日正式實施我國反洗錢法律體系

反洗錢法律法規(guī)反洗錢法2007年18金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識別制度2建立客戶身份資料和交易記錄保存制度3建立大額交易和可疑交易報告制度金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識別制度29金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定：客戶身份資料和客戶交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少至少保存5年?！蹲C券法》規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易記錄保存期限不得少于20年。登記公司規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務(wù)資料保管期為證券賬戶在登記結(jié)算系統(tǒng)注銷后不少于20年。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客10金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法大額交易標(biāo)準(zhǔn)及報送要求：

單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定11公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)12金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要求可疑交易：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要13金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。證券公司目前上報的典型情況反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：證券公司目14金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。主動識別，不是信息系統(tǒng)提供的反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：主動識別，不15內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額和可疑交易報告4保密義務(wù)6反洗錢宣傳與培訓(xùn)7配合反洗錢檢查5設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定內(nèi)部操作規(guī)程金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)確定真實身份，了解客戶職業(yè)\國籍等情況真實、完整，符合期限要求向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易配合調(diào)查、如實提供對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密做好組織計劃及書面留痕內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額16反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度大額和交易報告制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶風(fēng)險等級分類制度反洗錢崗位職責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程反洗錢宣傳制度反洗錢保密制度反洗錢協(xié)助調(diào)查制度反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度大額和交易報告制度客戶身份17證券業(yè)客戶身份識別索引表證券業(yè)客戶身份識別索引表18證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。我國外逃官員4000人，攜款資金500億美元。中國大陸每年洗錢2000億元人民幣（世界4000億美元）20世紀(jì)80年代以來，我國成為第四大外逃國2007年8月，全行業(yè)實施客戶保證金第三方存管后，利用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后才能進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難很大。證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。19證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。普遍認(rèn)為可能被洗錢活動利用的是機構(gòu)賬戶的轉(zhuǎn)托管。在不存在轉(zhuǎn)托管的情況下，機構(gòu)賬戶的資金在退出市場時被要求按原路徑返回原來的賬戶，但是如果發(fā)生了轉(zhuǎn)托管，新的證券機構(gòu)并不清楚該機構(gòu)原來賬戶的情況，這就可能被用來隱瞞資金的來源。證券市場反洗錢現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀證券市場反洗錢現(xiàn)狀20證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀通過證券交易洗錢：洗錢分子通過不斷滲入非法所得資金進行證券的自買自賣，借頻繁的交易和轉(zhuǎn)托管等掩蓋資金的最初來來源渠道，以取得收入的表面合法性。客戶身份識別。在我國證券市場發(fā)展初期客戶身份識別的目的僅限于預(yù)防所有權(quán)爭議，使證券市場洗錢泛濫。隨著證券業(yè)客戶賬戶規(guī)范工作和客戶資金第三方存管的發(fā)展，犯罪分子通過證券市場洗錢的難度加大。大額和可疑交易的監(jiān)控過度依賴信息化的監(jiān)控。證券市場反洗錢現(xiàn)狀客戶身份識別和賬戶資料規(guī)范互為表里證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀通過證券交易洗錢：洗錢分子通過不斷滲入非法所212007年反洗錢現(xiàn)場檢查統(tǒng)計2007年反洗錢現(xiàn)場檢查統(tǒng)計22加大證券業(yè)反洗錢現(xiàn)場檢查力度

反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀

2008年9月人民銀行反洗錢局局長唐旭在接受中國政府網(wǎng)專訪時表示，人民銀行明年將進一步加大對證券期貨保險業(yè)反洗錢檢查加大證券業(yè)反洗錢現(xiàn)場檢查力度

反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀

2008年9月23反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可疑交易識別案反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可24200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開立了證券資金賬戶。次日通過銀行轉(zhuǎn)入1000萬款項申購新股，之后購買了少量證券次年1月，該客戶將900多萬元的款項劃回銀行賬戶該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符。經(jīng)查閱開戶資料，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，且無法證明該客戶的資金來源是否為該客戶本人的收入或有合理來源的解釋。未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)相關(guān)法律法規(guī)常識及案例——案例一案例一200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開25C國的一股票經(jīng)紀(jì)人不斷接受一個客戶的現(xiàn)金存款，從7

000美元

至18

000美元不等。資金存入該客戶姐姐的貨幣市場賬戶，通過簽發(fā)支票提取。

該經(jīng)紀(jì)人因與此無關(guān)的侵吞罪被捕后，執(zhí)法機構(gòu)得知該客戶的身份。警察對該客戶進行背景調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該股票經(jīng)紀(jì)人的客戶是一個已知的毒販。相關(guān)法律法規(guī)常識及案例——案例二案例二按照我國法律，因為洗錢主體其洗錢罪往往被主罪吸收了，所以洗錢罪可以說是給協(xié)助洗錢的人的準(zhǔn)備的罪名C國的一股票經(jīng)紀(jì)人不斷接受一個客戶的現(xiàn)金存款，從726案例三200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。相關(guān)法律法規(guī)常識案例三200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時27案例三由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一漲VIP卡，陳某欣然應(yīng)允。而此時在旁的羅某立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過50億元。相關(guān)法律法規(guī)常識案例三由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦28案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）

相關(guān)法律法規(guī)常識及案例·2007年11月，中國人民銀行某派出機構(gòu)對某證券營業(yè)部進行現(xiàn)場檢查未按規(guī)定保存機構(gòu)客戶組織機構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件等未對在校學(xué)生客戶的大額資金交易進行分析并報送可疑交易個別客戶未登記住址信息、個別客戶的登記住址與職業(yè)存在不符未按反洗錢規(guī)定進行客戶身份識別未按規(guī)定保存客戶身份資料未按規(guī)定上報可疑交易報告案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）相關(guān)法律法規(guī)常識及案例29案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）

相關(guān)法律法規(guī)常識及案例營業(yè)部申辯，但無書面記錄最終被實施行政處罰罰款48萬案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）相關(guān)法律法規(guī)常識及案例30案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、對敲等行為了解大資金、異常資金來源關(guān)注異常交易、如大宗交易認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)不為身份不明的人提供金融服務(wù)案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、了解大資金、異關(guān)注異常交易、認(rèn)31反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識32反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識33營業(yè)部接受反洗錢現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題內(nèi)控機制不健全客戶身份識別存在漏洞宣傳與培訓(xùn)不全面營業(yè)部接受反洗錢現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題內(nèi)控機制不健全34人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查反洗錢組織不健全反洗錢內(nèi)控制度不夠具體反洗錢培訓(xùn)不夠全面未主動進行可疑交易識別反洗錢現(xiàn)場檢查所需資料提供不全面反洗錢內(nèi)控機制較為薄弱人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查反洗錢組織不健全反洗錢內(nèi)控制度不夠35人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查1234未登記客戶的基本信息或基本信息不完整未開展持續(xù)的客戶身份識別：如身份證過期未對客戶進行洗錢風(fēng)險等級劃分非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報不準(zhǔn)確客戶身份識別方面存在漏洞人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查1234未登記客戶的基本信息或基本36公司對反洗錢工作的要求

及營業(yè)部近期反洗錢工作重點公司對反洗錢工作的要求

及營業(yè)部近期反洗錢工作重點37公司有關(guān)反洗錢的制度公司有關(guān)反洗錢的制度38公司有關(guān)反洗錢的制度公司有關(guān)反洗錢的制度39中國銀河證券股份有限公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資料管理辦法(中銀證股份字［2007］167號)第十三條客戶資料檔案保管年限：（一）客戶開戶期間應(yīng)一直妥善保存其所有客戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損；（二）紙制客戶資料應(yīng)自客戶銷戶后保管20年以上；（三）電子客戶信息應(yīng)及時更新、備份，并保管20年以上。第十四條客戶資料保密原則：（一）不得隨意放置、丟棄客戶資料；（二）不得隨意透露客戶資料內(nèi)容；（三）不得未經(jīng)批準(zhǔn)，隨意調(diào)閱復(fù)印客戶資料；（四）不得利用客戶信息謀取利益。公司有關(guān)反洗錢的制度中國銀河證券股份有限公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資料管理辦法公司有關(guān)40關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)

反洗錢工作的通知》及進一步落實反洗錢有關(guān)工作的通知建立健全反洗錢工作機制完善反洗錢制度體系加強客戶身份識別及客戶資料保存按時保質(zhì)報送反洗錢相關(guān)信息積極開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳認(rèn)真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查公司有關(guān)反洗錢的最新要求關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)

反洗錢工作的通41一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。證券營業(yè)部負(fù)責(zé)人為組長，主要組員包括但不限于證券營業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗、客戶服務(wù)部經(jīng)理、開戶崗等人員。工作小組指定專人負(fù)責(zé)反洗錢各項工作（建議為合規(guī)監(jiān)督崗）。對反洗錢相關(guān)人員的考核應(yīng)增加反洗錢工作完成情況的內(nèi)容。公司有關(guān)反洗錢的最新要求一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。公司有關(guān)反洗42二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細(xì)則客戶身份識別程序及具體崗位職責(zé)；大額交易及可疑交易識別、報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢培訓(xùn)及宣傳程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢工作文檔及資料保存辦法；其他有關(guān)工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細(xì)則公司有關(guān)反洗錢的最新要43三、加強客戶身份識別及客戶資料保存（一）規(guī)范保存客戶資料

公司有關(guān)反洗錢的最新要求2007年8月1日后新開賬戶最新質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范2007年8月1日后曾到柜臺辦理業(yè)務(wù)客戶的賬戶三、加強客戶身份識別及客戶資料保存公司有關(guān)反洗錢的最新要求244（二）認(rèn)真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風(fēng)險等級標(biāo)識工作1、加強對客戶身份資料信息的維護管理2、做好客戶洗錢風(fēng)險分類和風(fēng)險等級標(biāo)識工作各證券營業(yè)部應(yīng)根據(jù)《身份識別辦法》的有關(guān)規(guī)定，按照以下時間順序，完成客戶洗錢風(fēng)險等級劃分工作：（1）對于2007年8月1日至2009年1月1日之間開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于2009年年底完成等級劃分工作；公司有關(guān)反洗錢的最新要求（二）認(rèn)真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風(fēng)險等級標(biāo)識工作公司有關(guān)反洗45（2）對于2007年8月1日以前開戶，且2007年8月1日后沒有到營業(yè)部柜臺辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于2011年底前完成等級劃分工作；（3）對于2009年1月1日之后開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)在客戶辦理業(yè)務(wù)的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求（2）對于2007年8月1日以前開戶，且2007年8月1日后46四、重視客戶身份重新識別以下情況需要進行客戶身份重新識別：客戶身份的基本信息，資金賬戶、證券賬戶變更，或真實性、有效性、完整性存在疑點的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；本單位獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；客戶姓名或者名稱與相關(guān)機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；公司有關(guān)反洗錢的最新要求四、重視客戶身份重新識別公司有關(guān)反洗錢的最新要求47有下列情況的客戶，洗錢風(fēng)險分類等級為“洗錢風(fēng)險等級一級”（柜臺系統(tǒng)為61標(biāo)識）：（一）自然人客戶戶籍所在地或經(jīng)常居住地、法人客戶營業(yè)地址或注冊地為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))的（由公司法律合規(guī)部根據(jù)國際反洗錢組織“金融工作特別行動組”提供的名單定期發(fā)布，目錄見公司有關(guān)通知）;（二）自然人客戶為外國政要的;（三）客戶身份關(guān)鍵資料缺失或異常的。營業(yè)部近期反洗錢工作重點客戶洗錢風(fēng)險分類和風(fēng)險等級標(biāo)識工作有下列情況的客戶，洗錢風(fēng)險分類等級為“洗錢風(fēng)險等級一級”（柜48有下列情況的客戶，洗錢風(fēng)險分類等級為“洗錢風(fēng)險等級二級”（柜臺系統(tǒng)為62標(biāo)識）：（一）公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)業(yè)務(wù)人員在可疑交易識別過程中，認(rèn)為相關(guān)客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的；（二）被上海、深圳證券交易所等機構(gòu)下發(fā)協(xié)助調(diào)查函調(diào)查兩次以上（含兩次）的；（三）被中國人民銀行及派出機構(gòu)、中國證監(jiān)會及派出機構(gòu)等監(jiān)管部門調(diào)查、通報或處罰的。營業(yè)部近期反洗錢工作重點客戶洗錢風(fēng)險分類和風(fēng)險等級標(biāo)識工作有下列情況的客戶，洗錢風(fēng)險分類等級為“洗錢風(fēng)險等級二級”（柜49五、按時保質(zhì)報送反洗錢相關(guān)信息做好大額交易和可疑交易的識別、報送工作，按時完成反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息的報送工作。各證券營業(yè)部在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向地區(qū)合規(guī)專員、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)暫時無法生成初始報送信息或未采集到相關(guān)大額交易信息時，分支機構(gòu)需手工填報全部相關(guān)信息，并在交易發(fā)生日起2個工作日報告。通常，需要增加反洗錢報送系統(tǒng)記錄的情況包括：檢查院、法院查詢及凍結(jié)、公安機關(guān)查詢、其它監(jiān)管機關(guān)查詢等。營業(yè)部近期反洗錢工作重點五、按時保質(zhì)報送反洗錢相關(guān)信息營業(yè)部近期反洗錢工作重點50六、積極開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳各證券營業(yè)部應(yīng)在地區(qū)合規(guī)專員配合下做好新員工入職反洗錢培訓(xùn)及相關(guān)崗位反洗錢持續(xù)教育（每年不少于3次）；各證券營業(yè)部應(yīng)積極開展對客戶的反洗錢知識普及，在證券營業(yè)部投資者教育園地張貼反洗錢有關(guān)內(nèi)容。營業(yè)部進行反洗錢培訓(xùn)應(yīng)注意留存能夠記錄說明開展培訓(xùn)的時間、地點、內(nèi)容及涵蓋的對象的資料，如培訓(xùn)計劃、簽到表、培訓(xùn)效果評價表、培訓(xùn)教材、宣傳材料、試卷、影像、照片、報導(dǎo)、簡報等營業(yè)部近期反洗錢工作重點六、積極開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳營業(yè)部近期反洗錢工作重點51六、認(rèn)真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查人民銀行現(xiàn)場檢查一般程序公司有關(guān)反洗錢的最新要求報告地區(qū)合規(guī)專員負(fù)責(zé)人一線崗位反洗錢負(fù)責(zé)人員組織結(jié)構(gòu)內(nèi)控制度培訓(xùn)宣傳資料報送的報表內(nèi)部審計資料客戶資料大額交易登記本發(fā)現(xiàn)場通知單進場約見談話調(diào)閱資料取證事實認(rèn)定書報告地區(qū)合規(guī)專員減少“負(fù)面事實認(rèn)定”六、認(rèn)真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查公司有關(guān)反洗錢的最新要求發(fā)52七、做好反洗錢的書面留痕工作八、開展反洗錢合規(guī)檢查工作各證券營業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗要對照反洗錢的有關(guān)監(jiān)管要求，認(rèn)真檢查本證券營業(yè)部反洗錢相關(guān)工作落實情況，發(fā)現(xiàn)問題及時報告證券營業(yè)部負(fù)責(zé)人組織整改。各地區(qū)合規(guī)專員將不定期檢查各證券營業(yè)部完成上述工作的情況，并將檢查結(jié)果情況作為證券營業(yè)部日常管理考核依據(jù)。對反洗錢工作不到位受到監(jiān)管處罰或影響公司分類評級的，公司將追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。公司有關(guān)反洗錢的最新要求七、做好反洗錢的書面留痕工作公司有關(guān)反洗錢的最新要求53營業(yè)部接受人民銀行檢查前的準(zhǔn)備工作一、接到人民銀行現(xiàn)場檢查的通知單，第一時間通知地區(qū)合規(guī)專員，并著手準(zhǔn)備。二、搜集并溫習(xí)相關(guān)制度(特別是公司制度和營業(yè)部實施細(xì)則)三、培訓(xùn)記錄、宣傳記錄、填報記錄等相關(guān)材料的準(zhǔn)備四、準(zhǔn)備匯報材料，并對照營業(yè)部實際，發(fā)現(xiàn)問題及時整改營業(yè)部接受人民銀行檢查前的準(zhǔn)備工作一、接到人民銀行現(xiàn)場檢查的54證券營業(yè)部反洗錢實施細(xì)則制定要點提示反洗錢組織機構(gòu)方面：

1、根據(jù)本營業(yè)部具體情況細(xì)化反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各組成成員的反洗錢工作職責(zé)。

2、在營業(yè)部反洗錢相關(guān)崗位人員的月度考核表中添加反洗錢工作情況方面的考核內(nèi)容。證券營業(yè)部反洗錢實施細(xì)則制定要點提示反洗錢組織機構(gòu)方面：

55反洗錢內(nèi)控制度方面：

1、客戶身份資料和交易記錄保存期限的規(guī)定要完整。如對客戶身份資料和交易記錄涉及被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動時應(yīng)如何保存，對同一介質(zhì)存有不同期限客戶身份資料及交易記錄或同一客戶身份資料和交易記錄采用不同介質(zhì)應(yīng)如何保存進行規(guī)定。

2、要對應(yīng)報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的可疑交易活動進行規(guī)定。證券營業(yè)部反洗錢實施細(xì)則制定要點提示反洗錢內(nèi)控制度方面：

56反洗錢宣傳和培訓(xùn)方面要對營業(yè)部反洗錢培訓(xùn)方式及所留存的資料進行規(guī)定。所留存的材料要能夠說明開展培訓(xùn)的時間、地點、內(nèi)容及涵蓋的對象。證券營業(yè)部反洗錢實施細(xì)則制定要點提示反洗錢宣傳和培訓(xùn)方面證券營業(yè)部反洗錢實施細(xì)則制定要點提示57謝謝大家!證券投資培訓(xùn)反洗錢知識培訓(xùn)課件58反洗錢知識培訓(xùn)反洗錢知識培訓(xùn)59主要內(nèi)容反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求及營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部接受人民銀行檢查前的準(zhǔn)備工作主要內(nèi)容反洗錢相關(guān)概念60反洗錢相關(guān)概念：

洗錢反洗錢相關(guān)概念洗錢是通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。反洗錢相關(guān)概念：

洗錢反洗錢相關(guān)概念61洗錢罪我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及其他方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。洗錢的上游犯罪（7項）洗錢罪我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、62反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。反洗錢相關(guān)概念：

反洗錢反洗錢相關(guān)概念反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會63

黑錢洗錢表面合法資金洗錢的上游犯罪毒品犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序罪金融詐騙犯罪反洗錢所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”

黑錢洗錢表面合法資金洗錢的上游犯罪毒品犯罪反洗錢所有因犯罪64中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心。。。。。。我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者：中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心。。。。。。我國反洗錢工作65我國反洗錢法律體系

反洗錢法律法規(guī)反洗錢法

2007年1月1日實施金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定2007年1月1日實施金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法2007年3月1日實施金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法2007年6月11日實施金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法2007年8月1日實施中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引

2008年4月21日正式實施我國反洗錢法律體系

反洗錢法律法規(guī)反洗錢法2007年166金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識別制度2建立客戶身份資料和交易記錄保存制度3建立大額交易和可疑交易報告制度金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識別制度267金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定：客戶身份資料和客戶交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少至少保存5年。《證券法》規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易記錄保存期限不得少于20年。登記公司規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務(wù)資料保管期為證券賬戶在登記結(jié)算系統(tǒng)注銷后不少于20年。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客68金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法大額交易標(biāo)準(zhǔn)及報送要求：

單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定69公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)70金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要求可疑交易：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要71金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。證券公司目前上報的典型情況反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：證券公司目72金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。主動識別，不是信息系統(tǒng)提供的反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：主動識別，不73內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額和可疑交易報告4保密義務(wù)6反洗錢宣傳與培訓(xùn)7配合反洗錢檢查5設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定內(nèi)部操作規(guī)程金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)確定真實身份，了解客戶職業(yè)\國籍等情況真實、完整，符合期限要求向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易配合調(diào)查、如實提供對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密做好組織計劃及書面留痕內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額74反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度大額和交易報告制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶風(fēng)險等級分類制度反洗錢崗位職責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程反洗錢宣傳制度反洗錢保密制度反洗錢協(xié)助調(diào)查制度反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度大額和交易報告制度客戶身份75證券業(yè)客戶身份識別索引表證券業(yè)客戶身份識別索引表76證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。我國外逃官員4000人，攜款資金500億美元。中國大陸每年洗錢2000億元人民幣（世界4000億美元）20世紀(jì)80年代以來，我國成為第四大外逃國2007年8月，全行業(yè)實施客戶保證金第三方存管后，利用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后才能進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難很大。證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。77證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。普遍認(rèn)為可能被洗錢活動利用的是機構(gòu)賬戶的轉(zhuǎn)托管。在不存在轉(zhuǎn)托管的情況下，機構(gòu)賬戶的資金在退出市場時被要求按原路徑返回原來的賬戶，但是如果發(fā)生了轉(zhuǎn)托管，新的證券機構(gòu)并不清楚該機構(gòu)原來賬戶的情況，這就可能被用來隱瞞資金的來源。證券市場反洗錢現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀證券市場反洗錢現(xiàn)狀78證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀通過證券交易洗錢：洗錢分子通過不斷滲入非法所得資金進行證券的自買自賣，借頻繁的交易和轉(zhuǎn)托管等掩蓋資金的最初來來源渠道，以取得收入的表面合法性?？蛻羯矸葑R別。在我國證券市場發(fā)展初期客戶身份識別的目的僅限于預(yù)防所有權(quán)爭議，使證券市場洗錢泛濫。隨著證券業(yè)客戶賬戶規(guī)范工作和客戶資金第三方存管的發(fā)展，犯罪分子通過證券市場洗錢的難度加大。大額和可疑交易的監(jiān)控過度依賴信息化的監(jiān)控。證券市場反洗錢現(xiàn)狀客戶身份識別和賬戶資料規(guī)范互為表里證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀通過證券交易洗錢：洗錢分子通過不斷滲入非法所792007年反洗錢現(xiàn)場檢查統(tǒng)計2007年反洗錢現(xiàn)場檢查統(tǒng)計80加大證券業(yè)反洗錢現(xiàn)場檢查力度

反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀

2008年9月人民銀行反洗錢局局長唐旭在接受中國政府網(wǎng)專訪時表示，人民銀行明年將進一步加大對證券期貨保險業(yè)反洗錢檢查加大證券業(yè)反洗錢現(xiàn)場檢查力度

反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀

2008年9月81反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可疑交易識別案反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可82200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開立了證券資金賬戶。次日通過銀行轉(zhuǎn)入1000萬款項申購新股，之后購買了少量證券次年1月，該客戶將900多萬元的款項劃回銀行賬戶該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符。經(jīng)查閱開戶資料，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，且無法證明該客戶的資金來源是否為該客戶本人的收入或有合理來源的解釋。未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)相關(guān)法律法規(guī)常識及案例——案例一案例一200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開83C國的一股票經(jīng)紀(jì)人不斷接受一個客戶的現(xiàn)金存款，從7

000美元

至18

000美元不等。資金存入該客戶姐姐的貨幣市場賬戶，通過簽發(fā)支票提取。

該經(jīng)紀(jì)人因與此無關(guān)的侵吞罪被捕后，執(zhí)法機構(gòu)得知該客戶的身份。警察對該客戶進行背景調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該股票經(jīng)紀(jì)人的客戶是一個已知的毒販。相關(guān)法律法規(guī)常識及案例——案例二案例二按照我國法律，因為洗錢主體其洗錢罪往往被主罪吸收了，所以洗錢罪可以說是給協(xié)助洗錢的人的準(zhǔn)備的罪名C國的一股票經(jīng)紀(jì)人不斷接受一個客戶的現(xiàn)金存款，從784案例三200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。相關(guān)法律法規(guī)常識案例三200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時85案例三由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一漲VIP卡，陳某欣然應(yīng)允。而此時在旁的羅某立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過50億元。相關(guān)法律法規(guī)常識案例三由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦86案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）

相關(guān)法律法規(guī)常識及案例·2007年11月，中國人民銀行某派出機構(gòu)對某證券營業(yè)部進行現(xiàn)場檢查未按規(guī)定保存機構(gòu)客戶組織機構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件等未對在校學(xué)生客戶的大額資金交易進行分析并報送可疑交易個別客戶未登記住址信息、個別客戶的登記住址與職業(yè)存在不符未按反洗錢規(guī)定進行客戶身份識別未按規(guī)定保存客戶身份資料未按規(guī)定上報可疑交易報告案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）相關(guān)法律法規(guī)常識及案例87案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）

相關(guān)法律法規(guī)常識及案例營業(yè)部申辯，但無書面記錄最終被實施行政處罰罰款48萬案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）相關(guān)法律法規(guī)常識及案例88案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、對敲等行為了解大資金、異常資金來源關(guān)注異常交易、如大宗交易認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)不為身份不明的人提供金融服務(wù)案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、了解大資金、異關(guān)注異常交易、認(rèn)89反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識90反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識91營業(yè)部接受反洗錢現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題內(nèi)控機制不健全客戶身份識別存在漏洞宣傳與培訓(xùn)不全面營業(yè)部接受反洗錢現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題內(nèi)控機制不健全92人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查反洗錢組織不健全反洗錢內(nèi)控制度不夠具體反洗錢培訓(xùn)不夠全面未主動進行可疑交易識別反洗錢現(xiàn)場檢查所需資料提供不全面反洗錢內(nèi)控機制較為薄弱人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查反洗錢組織不健全反洗錢內(nèi)控制度不夠93人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查1234未登記客戶的基本信息或基本信息不完整未開展持續(xù)的客戶身份識別：如身份證過期未對客戶進行洗錢風(fēng)險等級劃分非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報不準(zhǔn)確客戶身份識別方面存在漏洞人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查1234未登記客戶的基本信息或基本94公司對反洗錢工作的要求

及營業(yè)部近期反洗錢工作重點公司對反洗錢工作的要求

及營業(yè)部近期反洗錢工作重點95公司有關(guān)反洗錢的制度公司有關(guān)反洗錢的制度96公司有關(guān)反洗錢的制度公司有關(guān)反洗錢的制度97中國銀河證券股份有限公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資料管理辦法(中銀證股份字［2007］167號)第十三條客戶資料檔案保管年限：（一）客戶開戶期間應(yīng)一直妥善保存其所有客戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損；（二）紙制客戶資料應(yīng)自客戶銷戶后保管20年以上；（三）電子客戶信息應(yīng)及時更新、備份，并保管20年以上。第十四條客戶資料保密原則：（一）不得隨意放置、丟棄客戶資料；（二）不得隨意透露客戶資料內(nèi)容；（三）不得未經(jīng)批準(zhǔn)，隨意調(diào)閱復(fù)印客戶資料；（四）不得利用客戶信息謀取利益。公司有關(guān)反洗錢的制度中國銀河證券股份有限公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資料管理辦法公司有關(guān)98關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)

反洗錢工作的通知》及進一步落實反洗錢有關(guān)工作的通知建立健全反洗錢工作機制完善反洗錢制度體系加強客戶身份識別及客戶資料保存按時保質(zhì)報送反洗錢相關(guān)信息積極開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳認(rèn)真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查公司有關(guān)反洗錢的最新要求關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)

反洗錢工作的通99一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。證券營業(yè)部負(fù)責(zé)人為組長，主要組員包括但不限于證券營業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗、客戶服務(wù)部經(jīng)理、開戶崗等人員。工作小組指定專人負(fù)責(zé)反洗錢各項工作（建議為合規(guī)監(jiān)督崗）。對反洗錢相關(guān)人員的考核應(yīng)增加反洗錢工作完成情況的內(nèi)容。公司有關(guān)反洗錢的最新要求一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。公司有關(guān)反洗100二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細(xì)則客戶身份識別程序及具體崗位職責(zé)；大額交易及可疑交易識別、報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢培訓(xùn)及宣傳程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢工作文檔及資料保存辦法；其他有關(guān)工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細(xì)則公司有關(guān)反洗錢的最新要101三、加強客戶身份識別及客戶資料保存（一）規(guī)范保存客戶資料

公司有關(guān)反洗錢的最新要求2007年8月1日后新開賬戶最新質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范2007年8月1日后曾到柜臺辦理業(yè)務(wù)客戶的賬戶三、加強客戶身份識別及客戶資料保存公司有關(guān)反洗錢的最新要求2102（二）認(rèn)真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風(fēng)險等級標(biāo)識工作1、加強對客戶身份資料信息的維護管理2、做好客戶洗錢風(fēng)險分類和風(fēng)險等級標(biāo)識工作各證券營業(yè)部應(yīng)根據(jù)《身份識別辦法》的有關(guān)規(guī)定，按照以下時間順序，完成客戶洗錢風(fēng)險等級劃分工作：（1）對于2007年8月1日至2009年1月1日之間開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于2009年年底完成等級劃分工作；公司有關(guān)反洗錢的最新要求（二）認(rèn)真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風(fēng)險等級標(biāo)識工作公司有關(guān)反洗103（2）對于2007年8月1日以前開戶，且2007年8月1日后沒有到營業(yè)部柜臺辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于2011年底前完成等級劃分工作；（3）對于2009年1月1日之后開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)在客戶辦理業(yè)務(wù)的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求（2）對于2007年8月1日以前開戶，且2007年8月1日后104四、重視客戶身份重新識別以下情況需要進行客戶身份重新識別：客戶身份的基本信息，資金賬戶、證券賬戶變更，或真實性、有效性、完整性存在疑點的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；本單位獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；客戶姓名或者名稱與相關(guān)機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；公司有關(guān)反洗錢的最新要求四、重視客戶身份重新識別公司有關(guān)反洗錢的最新要求105有下列情況的客戶，洗錢風(fēng)險分類等級為“洗錢風(fēng)險等級一級”（柜臺系統(tǒng)為61標(biāo)識）：（一）自然人客戶戶籍所在地或經(jīng)常居住地、法人客戶營業(yè)地址或注冊地為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))的（由公司法律合規(guī)部根據(jù)國際反洗錢組織“金融工作特別行動組”提供的名單定期發(fā)布，目錄見公司有關(guān)通知）;（二）自然人客戶為外國政要的;（三）客戶身份關(guān)鍵資料缺失或異常的。營業(yè)部近期反洗錢工作重點客戶洗錢風(fēng)險分類和風(fēng)險等級標(biāo)識工作有下列情況的客戶，洗錢風(fēng)險分類等級為“洗錢風(fēng)險等級一級”（柜106有下列情況的客戶，洗錢風(fēng)險分類等級為“洗錢風(fēng)險等級二級”（柜臺系統(tǒng)為62標(biāo)識）：（一）公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)業(yè)務(wù)人員在可疑交易識別過程中，認(rèn)為相關(guān)客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的；（二）被上海、深圳證券交易所等機構(gòu)下發(fā)協(xié)助調(diào)查函調(diào)查兩次以上（含兩次）的；（三）被中國人民銀行及派出機構(gòu)、中國證監(jiān)會及派出機構(gòu)等監(jiān)