銀行客戶服務(wù)管理制度

第6頁共6頁銀行客戶服務(wù)管理制度第一條為?規(guī)范銀行帳?戶的開立和?使用，維護(hù)?經(jīng)濟(jì)、金融?秩序，適應(yīng)?___市場?經(jīng)濟(jì)發(fā)展的?需要，制定?本辦法。?第二條凡在?中國境內(nèi)開?立人民幣存?款帳戶的機(jī)?關(guān)、團(tuán)體、?___、企?業(yè)、事業(yè)單?位、個(gè)體經(jīng)?濟(jì)戶和個(gè)人?(以下簡稱?存款人)以?及銀行和非?銀行金融機(jī)?構(gòu)(以下簡?稱銀行)，?必須遵守本?辦法的規(guī)定?。外匯存?款帳戶的開?立、使用和?管理，按照?國家外匯管?理局頒發(fā)的?外匯帳戶管?理規(guī)定執(zhí)行?。第三條?存款帳戶分?為基本存款?帳戶、一般?存款帳戶、?臨時(shí)存款帳?戶和專用存?款帳戶。?第四條基本?存款帳戶是?存款人辦理?日常轉(zhuǎn)帳結(jié)?算和現(xiàn)金收?付的帳戶。?存款人的?工資、獎(jiǎng)金?等現(xiàn)金的支?取，只能通?過本帳戶辦?理。第五?條一般存款?帳戶是存款?人在基本存?款帳戶以外?的銀行借款?轉(zhuǎn)存、與基?本存款帳戶?的存款人?不在同一地?點(diǎn)的附屬非?獨(dú)立核算開?立的帳戶。?存款人可?以通過本帳?戶辦理轉(zhuǎn)帳?結(jié)算和現(xiàn)金?繳存，但不?能辦理現(xiàn)金?支取。第?六條臨時(shí)存?款帳戶是存?款人因臨時(shí)?經(jīng)營活動(dòng)需?要開立的帳?戶。存款?人可以通過?本帳戶辦理?轉(zhuǎn)帳結(jié)算和?根據(jù)國家現(xiàn)?金管理的規(guī)?定辦理現(xiàn)金?收付。第?七條專用存?款帳戶是存?款人因特定?用途需要開?立的帳戶。?第八條存?款人只能在?銀行開立一?個(gè)基本存款?帳戶。本辦?法另有規(guī)定?的除外。?第九條存款?人可以自主?選擇銀行，?銀行也可以?自愿選擇存?款人開立帳?戶。任何單?位和個(gè)人不?得干預(yù)存款?人在銀行開?立或使用帳?戶。第十?條存款人在?其帳戶內(nèi)應(yīng)?有足夠資_?__證支付?。第十一?條銀行應(yīng)依?法為存款人?保密，維護(hù)?存款人資金?自主支配權(quán)?，不代任何?單位和個(gè)人?查詢、凍結(jié)?、扣劃存款?人帳戶內(nèi)存?款。國家法?律規(guī)定和_?__授權(quán)中?國人民銀行?總行的監(jiān)督?項(xiàng)目除外。?第十二條?存款人在銀?行開立基本?存款帳戶，?實(shí)行由中國?人民銀行當(dāng)?地分支機(jī)構(gòu)?核發(fā)開戶口?許可證制度?。銀行對(duì)存?款人開立或?撤銷帳戶，?必須向中國?人民銀行分?支機(jī)構(gòu)申報(bào)?。第二章?帳戶設(shè)置和?開戶條件?第十三條下?存款人可以?申請(qǐng)開立基?本存款帳戶?:一、企?業(yè)法人:?二、企業(yè)法?人內(nèi)部單獨(dú)?核算的單位?;三、管?理財(cái)政預(yù)算?資金和預(yù)算?外資金的財(cái)?政部門;?四、衽財(cái)政?預(yù)算管理的?行政機(jī)關(guān)、?事業(yè)單位;?五、縣級(jí)?(含)以上?軍隊(duì)、__?_單位;?六、外國駐?華機(jī)構(gòu);?七、社會(huì)團(tuán)?體;八、?單位附設(shè)的?食堂、招待?所、幼兒園?;九、外?地常設(shè)機(jī)構(gòu)?;十、私?營企業(yè)、個(gè)?體經(jīng)濟(jì)戶、?承包戶:?第十四條下?列情況，存?款人右以申?請(qǐng)開立一般?存款帳戶:?一、在基?本存款帳戶?以外的銀行?取得借款的?;二、與?基本存款帳?戶的存款人?不在同一地?點(diǎn)的附屬非?獨(dú)立核算單?位。第十?五條下列情?況，存款人?可以申請(qǐng)開?立臨時(shí)存款?帳戶:一?、外地臨時(shí)?機(jī)構(gòu);二?、臨時(shí)經(jīng)營?活動(dòng)需要的?。第十六?條下列資金?，存款人可?以申請(qǐng)開立?專用存款帳?戶:一、?基本建設(shè)的?資金;二?、更新發(fā)行?的資金;?三、特定用?途，需要專?戶管理的資?金。第十?七條存款人?申請(qǐng)開立基?本存款帳戶?，應(yīng)向開戶?銀行出具下?列證明文件?之一:一?、當(dāng)?shù)毓ど?行政管理機(jī)?關(guān)核發(fā)的《?企業(yè)法人執(zhí)?照》或《營?業(yè)執(zhí)照》正?本:二、?中央或地方?編制委員會(huì)?、人事、民?政等部門的?批文:三?、軍隊(duì)軍以?上、___?財(cái)務(wù)部門的?開戶證明;?四、單位?對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)?同意開戶的?證明;五?、駐地有權(quán)?部門對(duì)外地?常設(shè)機(jī)構(gòu)的?批文;六?、承包雙方?簽訂的承包?協(xié)議;七?、個(gè)人的居?民___和?戶口簿。?第十八條存?款人申請(qǐng)開?立一般存款?帳戶，應(yīng)向?開戶銀行出?具下列證明?文件之一:?一、借款?合同或借款?借據(jù);二?、基本存款?帳戶的存款?人同意其附?屬的非獨(dú)立?核算單位開?戶的證明。?第十九條?存款人申請(qǐng)?有開立臨時(shí)?存款帳戶，?應(yīng)向開戶銀?行出具下列?證明文件之?一:一、?當(dāng)?shù)毓ど绦?政管理機(jī)關(guān)?核發(fā)的臨時(shí)?執(zhí)照;二?、當(dāng)?shù)赜袡?quán)?部門同意設(shè)?立外來臨時(shí)?機(jī)構(gòu)的批件?。第二十?條存款人申?請(qǐng)開立專用?存款帳戶，?應(yīng)向開戶銀?行出具下列?證明文件之?一:一、?經(jīng)有權(quán)部門?批準(zhǔn)立項(xiàng)的?文件;二?、國家有關(guān)?文件的規(guī)定?。第三章?帳戶開立和?撤銷第二?十一條存款?人申請(qǐng)開立?基本存款帳?戶，應(yīng)填制?開戶申請(qǐng)書?，提供本辦?法規(guī)定的證?件，送交蓋?有存款人印?章的印鑒卡?片，經(jīng)銀行?審核同意，?并憑中國人?民銀行當(dāng)?shù)?分支機(jī)構(gòu)核?發(fā)的開戶許?可證開立帳?戶。第二?十二條存款?人申請(qǐng)開立?一般存款帳?戶、臨時(shí)存?款帳戶和專?用存款帳戶?，應(yīng)填制開?戶申請(qǐng)書，?提供本辦法?規(guī)定的證明?文件，送交?蓋有存款人?印章的印章?的印鑒卡片?，經(jīng)銀行審?核同意后開?立帳戶。?第二十三條?本辦法第十?三條第三、?四、五項(xiàng)規(guī)?定的存款人?，已在銀行?開立一個(gè)基?本存款帳戶?的，可以?根據(jù)其資金?性質(zhì)和管理?需要另開立?一個(gè)基本存?款帳戶。?第二十四條?存款人申請(qǐng)?改變帳戶名?稱的，應(yīng)撤?銷原帳戶，?按本辦法的?規(guī)定開立新?帳戶。第?二十五條存?款人撤銷帳?戶，必須與?開戶銀行核?對(duì)帳戶條額?，經(jīng)開戶銀?行___同?意后，辦理?銷戶手續(xù)。?第二十六?條存款人撤?銷基本存款?帳戶后，右?以按本辦法?的規(guī)定在另?一家銀行開?立新帳戶。?第二十七?條開戶銀行?對(duì)一年(按?對(duì)月對(duì)日計(jì)?算)未發(fā)生?收付活動(dòng)的?帳戶，應(yīng)通?知存款人自?發(fā)出通知超?___日內(nèi)?來行辦理銷?戶手續(xù)，逾?期視同自愿?銷戶。第?四章帳戶管?理和責(zé)任?第二十八條?中國人民銀?行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)?、仲裁銀行?帳戶開立和?使用方面的?爭議，監(jiān)督?、稽核開戶?設(shè)置和開立?，糾正和處?罰違___?規(guī)定的行為?，負(fù)責(zé)開戶?許可證的核?發(fā)和管理。?開戶許可證?由中國人民?銀行總行統(tǒng)?一制作。?第二十九條?開戶銀行負(fù)?責(zé)按本辦法?的規(guī)定對(duì)開?立、撤銷的?帳戶進(jìn)行_?__，正確?辦理開戶和?銷戶，建立?、健全開銷?戶登記制度?，建立帳戶?管理檔案，?定期與存款?人對(duì)帳。開?戶銀行對(duì)基?本存款帳戶?的撤銷，一?般存款帳戶?、臨時(shí)存款?帳戶、專用?存款帳戶的?開立或撤銷?，應(yīng)于開立?或撤銷之日?起___日?內(nèi)向中國人?民銀行當(dāng)?shù)?分支機(jī)構(gòu)申?報(bào)。第三?十條銀行不?得對(duì)未持有?開戶許可證?或已開立基?本存款帳戶?的存款人開?立基本存款?帳戶。本辦?法另有規(guī)定?的除外。?第三十一條?銀行不得違?反本辦法的?規(guī)定強(qiáng)拉客?戶在本行開?立帳戶。?信用社不得?超出規(guī)定的?業(yè)務(wù)范圍，?為存款人開?立帳戶。?第三十二條?存款人不得?違反本辦法?的規(guī)定在多?家銀行機(jī)構(gòu)?開立基本存?款帳戶。?第三十三條?存款人不得?因開戶銀行?嚴(yán)格招待制?度、招待紀(jì)?律，轉(zhuǎn)移基?本存款帳戶?。存款人?因轉(zhuǎn)移基本?存款帳戶的?，中國人民?銀行不得對(duì)?其核發(fā)開戶?許可證。?第三十四條?存款人的帳?戶只能辦理?存款人本身?的業(yè)務(wù)活動(dòng)?，不得出租?一和轉(zhuǎn)讓帳?戶。第三?十五條開戶?銀行、存款?人違反本辦?法第三十條?、第三十一?條和第三十?三條第一款?規(guī)定開設(shè)帳?戶的，要限?期撤銷多余?帳戶，并根?據(jù)其性質(zhì)和?情節(jié)按規(guī)定?處以罰款。?第三十七?條存款人違?反本辦法第?三直四條規(guī)?定的，除責(zé)?令其糾正外?，按規(guī)定對(duì)?帳戶出租、?轉(zhuǎn)讓發(fā)生的?金額處以罰?款，并沒收?出租帳戶的?非法所得。?第三十八?條中辦民銀?行分支機(jī)構(gòu)?違反本辦法?規(guī)定核發(fā)開?戶許可證的?，上級(jí)人民?銀行應(yīng)按規(guī)?定對(duì)其處以?罰款。第?三十九條存?款人違反本?辦法第二十?五條第二款?規(guī)定造成后?果的，應(yīng)由?存款人承擔(dān)?責(zé)任。第?四十條銀行?工作人員違?反本辦法規(guī)?定