商法（第三版）課件第二十七章 票據(jù)法概述

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COMMERCIALLAW第十八章票據(jù)法概述1第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)乃市場經(jīng)濟(jì)制度的重要工具，除具有一般有價(jià)證券的特征外，還具有獨(dú)特的性質(zhì)，其中最典型的為票據(jù)的無因性與文義性。票據(jù)法作為特別商法，具有較強(qiáng)的國際性。因此，世界三大票據(jù)法系逐漸趨于統(tǒng)一。票據(jù)行為的法律屬性存在單方法律行為與合同行為的爭議，我國立法采取的是單方法律行為說。票據(jù)行為屬于特殊的、要式的法律行為，必須具備票據(jù)法規(guī)定的特別要件：實(shí)質(zhì)要件與形式要件?！镀睋?jù)法》規(guī)定的票據(jù)抗辯制度，既是對票據(jù)權(quán)利的限制，也是對票據(jù)抗辯本身進(jìn)行限制。在票據(jù)權(quán)利行使過程中，應(yīng)特別注意票據(jù)時(shí)效與利益補(bǔ)償請求權(quán)。本章導(dǎo)語2第二十七章票據(jù)法概述章節(jié)目錄第一節(jié)票據(jù)第二節(jié)

票據(jù)法第三節(jié)票據(jù)行為第四節(jié)票據(jù)權(quán)利第五節(jié)票據(jù)法上的其他問題3第二十七章票據(jù)法概述商法

COMMERCIALLAW第一節(jié)票據(jù)4第二十七章票據(jù)法概述本節(jié)內(nèi)容概要本節(jié)分析了票據(jù)的概念、票據(jù)的法律性質(zhì)，并基于不同的標(biāo)準(zhǔn)對票據(jù)的種類進(jìn)行了研究。本節(jié)知識(shí)點(diǎn)01.票據(jù)的概念02.票據(jù)的種類03.票據(jù)的作用本節(jié)關(guān)鍵詞票據(jù)；匯票；支票；本票；無因證券；文義證券；債權(quán)證券；流通證券；要式證券；有價(jià)證券5第二十七章票據(jù)法概述一、票據(jù)的概念（一）票據(jù)的定義（二）票據(jù)的性質(zhì)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券票據(jù)是無因證券票據(jù)是文義證券票據(jù)是金錢債權(quán)證券票據(jù)是流通證券票據(jù)是要式證券票據(jù)是完全有價(jià)證券6第二十七章票據(jù)法概述二、票據(jù)的種類（一）票據(jù)法上的分類（二）票據(jù)法理論上的分類記名式、無記名式和指示式支付證券與信用證券自付證券和委付證券7第二十七章票據(jù)法概述三、票據(jù)的作用（一）支付作用（二）流通作用（三）信用作用（四）融資作用8第二十七章票據(jù)法概述商法

COMMERCIALLAW第二節(jié)票據(jù)法9第二十七章票據(jù)法概述本節(jié)內(nèi)容概要分析了票據(jù)法的概念、票據(jù)法的地位，探討了兩大票據(jù)法系的規(guī)定以及票據(jù)法的國際統(tǒng)一，并對我國的票據(jù)立法進(jìn)行了歸納梳理。本節(jié)知識(shí)點(diǎn)01.票據(jù)法的概念02.兩大票據(jù)法系和票據(jù)法的國際統(tǒng)一03.我國的票據(jù)立法本節(jié)關(guān)鍵詞票據(jù)法；票據(jù)行為；票據(jù)法系10第二十七章票據(jù)法概述一、票據(jù)法的概念（一）票據(jù)法的概念票據(jù)法，是指規(guī)范票據(jù)制度以及各種票據(jù)關(guān)系的法律。

廣義票據(jù)法狹義票據(jù)法（二）票據(jù)法的商法地位11第二十七章票據(jù)法概述二、兩大票據(jù)法系和

票據(jù)法的國際統(tǒng)一（一）票據(jù)法法系法國法系德國法系英國法系（二）票據(jù)法的國際統(tǒng)一12第二十七章票據(jù)法概述三、我國的票據(jù)立法為了加強(qiáng)票據(jù)管理，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，我國設(shè)有票據(jù)管理部門。我國的票據(jù)管理部門是中國人民銀行?！镀睋?jù)法》施行以后，經(jīng)國務(wù)院1997年6月23日批準(zhǔn)，中國人民銀行于1997年8月21日發(fā)布了《票據(jù)管理實(shí)施辦法》，自1997年10月1日起施行。2000年2月24日，最高人民法院通過了《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》，對票據(jù)糾紛案件的受理和管轄、票據(jù)保全、舉證責(zé)任、票據(jù)權(quán)利及抗辯、失票救濟(jì)、票據(jù)效力、票據(jù)背書、票據(jù)保證、法律適用、法律責(zé)任等問題作出了解釋。13第二十七章票據(jù)法概述商法

COMMERCIALLAW第三節(jié)票據(jù)行為14第二十七章票據(jù)法概述本節(jié)內(nèi)容概要本節(jié)分析了票據(jù)行為的概念、特點(diǎn)和性質(zhì)，考察了票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件和形式要件，并對票據(jù)行為代理的概念、要件及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了論述。本節(jié)知識(shí)點(diǎn)01.票據(jù)行為的概念02.票據(jù)行為的特點(diǎn)和性質(zhì)03.票據(jù)行為的要件04.票據(jù)行為的代理本節(jié)關(guān)鍵詞票據(jù)行為；票據(jù)行為的代理15第二十七章票據(jù)法概述一、票據(jù)行為的概念（一）廣義的票據(jù)行為和狹義的票據(jù)行為（二）基本票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為16第二十七章票據(jù)法概述二、票據(jù)行為的特點(diǎn)和性質(zhì)（一） 票據(jù)行為的特點(diǎn)要式性無因性獨(dú)立性文義性（二） 票據(jù)行為的性質(zhì)票據(jù)行為性質(zhì)的理論評(píng)析我國的觀點(diǎn)17第二十七章票據(jù)法概述三、票據(jù)行為的要件（一） 票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件票據(jù)能力意思表示（二） 票據(jù)行為的形式要件書面簽章記載事項(xiàng)交付18第二十七章票據(jù)法概述四、票據(jù)行為的代理（一） 票據(jù)行為代理的概念和要件票據(jù)行為代理的概念票據(jù)行為代理的要件（1）必須存在票據(jù)行為；（2）代理人必須具有票據(jù)代理權(quán)限；（3）代理人必須在票據(jù)上表明被代理人的名義；（4）代理人必須在票據(jù)上明確記載為本人代理的意思；（5）代理人必須在票據(jù)上簽章。19第二十七章票據(jù)法概述（二） 票據(jù)行為代理的特殊規(guī)定我國《票據(jù)法》對票據(jù)行為的無權(quán)代理和越權(quán)代理有特殊規(guī)定：“沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?！睋?jù)此，如果行為人沒有代理權(quán)而以被代理人的名義在票據(jù)上為簽章，則該行為屬無權(quán)代理，但該行為的效力不受無權(quán)代理的影響，而是由行為人自己承擔(dān)票據(jù)法上的責(zé)任。與此相同，行為人超越代理權(quán)限而為票據(jù)行為的，就超越權(quán)限的部分，也由行為人自己承擔(dān)票據(jù)法上的責(zé)任。20第二十七章票據(jù)法概述商法

COMMERCIALLAW第四節(jié)票據(jù)權(quán)利21第二十七章票據(jù)法概述本節(jié)內(nèi)容概要本節(jié)從立法的角度考察了票據(jù)權(quán)利的概念和特征，分析了票據(jù)權(quán)利的取得方式，對票據(jù)抗辯的概念、種類、限制等進(jìn)行了探討。本節(jié)知識(shí)點(diǎn)01.票據(jù)權(quán)利的概念和特征02.票據(jù)權(quán)利的取得03.票據(jù)抗辯本節(jié)關(guān)鍵詞票據(jù)權(quán)利；無因性權(quán)利；兩次性權(quán)利；票據(jù)抗辯22第二十七章票據(jù)法概述一、票據(jù)權(quán)利的概念和特征（一）票據(jù)權(quán)利的概念我國《票據(jù)法》規(guī)定：“本法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)?！?/p>

（二）票據(jù)權(quán)利的特征票據(jù)權(quán)利是一種金錢債權(quán)票據(jù)權(quán)利是一種證券化權(quán)利票據(jù)權(quán)利是一種無因性權(quán)利票據(jù)權(quán)利是一種兩次性權(quán)利23第二十七章票據(jù)法概述（三）票據(jù)權(quán)利與票據(jù)法上的權(quán)利票據(jù)權(quán)利與票據(jù)法上的權(quán)利是兩個(gè)不同的概念，必須予以明確區(qū)分。票據(jù)權(quán)利是直接體現(xiàn)在票據(jù)上的權(quán)利，其內(nèi)容是持票人須憑票據(jù)也僅憑票據(jù)即可向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額，旨在直接實(shí)現(xiàn)票據(jù)目的。票據(jù)法上的權(quán)利則是指票據(jù)法規(guī)定的、票據(jù)權(quán)利以外的有關(guān)票據(jù)的權(quán)利。票據(jù)法上的權(quán)利并不直接體現(xiàn)在票據(jù)上，其行使無需憑票據(jù)，也不能直接達(dá)到票據(jù)目的。我國《票據(jù)法》規(guī)定的利益償還請求權(quán)就是一種票據(jù)法上的權(quán)利。24第二十七章票據(jù)法概述二、票據(jù)權(quán)利的取得（一） 票據(jù)權(quán)利的原始取得票據(jù)權(quán)利的原始取得，是指持票人最初取得票據(jù)權(quán)利，而不是從其他前手權(quán)利人處受讓票據(jù)權(quán)利。

出票取得善意取得及其構(gòu)成要件（二） 票據(jù)權(quán)利的繼受取得25第二十七章票據(jù)法概述三、票據(jù)抗辯（一） 票據(jù)抗辯的概念（二） 票據(jù)抗辯的種類

1.物的抗辯（1）一切票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。（2）特定票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。

2.人的抗辯（1）一切票據(jù)債務(wù)人可以對特定票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。（2）特定票據(jù)債務(wù)人可以對特定票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。26第二十七章票據(jù)法概述（三） 票據(jù)抗辯的限制票據(jù)抗辯限制的內(nèi)容（1）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人。（2）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。票據(jù)抗辯限制的例外票據(jù)抗辯限制的例外，即不適用票據(jù)抗辯限制的情形，也就是票據(jù)債務(wù)人仍可以自己與出票人或與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。

27第二十七章票據(jù)法概述商法

COMMERCIALLAW第五節(jié)票據(jù)法上的其他問題28第二十七章票據(jù)法概述本節(jié)內(nèi)容概要本節(jié)對票據(jù)法上的若干問題進(jìn)行分析研究，包括票據(jù)的偽造與變照、票據(jù)的喪失與補(bǔ)救、票據(jù)時(shí)效與利益償還請求權(quán)等，探討了其概念、法律特征和法律性質(zhì)等方面。本節(jié)知識(shí)點(diǎn)01.票據(jù)的偽造與變造02.票據(jù)的喪失與補(bǔ)救03.票據(jù)時(shí)效與利益補(bǔ)償請求權(quán)本節(jié)關(guān)鍵詞票據(jù)的偽造與變造；票據(jù)時(shí)效、利益償還請求權(quán)29第二十七章票據(jù)法概述一、票據(jù)的偽造與變造（一）票據(jù)的偽造票據(jù)的偽造的概念相關(guān)法律規(guī)定（二）票據(jù)的變造30第二十七章票據(jù)法概述二、票據(jù)的喪失與補(bǔ)救（一）票據(jù)喪失的概念（二）票據(jù)喪失的補(bǔ)救掛失止付公示催告訴訟31第二十七章票據(jù)法概述三、票據(jù)時(shí)效與利益補(bǔ)償請求權(quán)（一） 票據(jù)時(shí)效票據(jù)時(shí)效的概念我國立法的規(guī)定（二） 利益償還請求權(quán)我國立法的規(guī)定利益償還請求權(quán)的成立要件32第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)一語，從學(xué)理上可作廣義和狹義兩種理解。廣義的票據(jù)相當(dāng)于有價(jià)證券，泛指一切體現(xiàn)商事權(quán)利或具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的書面憑證，權(quán)利的發(fā)生、移轉(zhuǎn)和行使均以持有該憑證為必要。在此意義上，票據(jù)包括匯票、本票、支票、股票、債券、國庫券、提單、倉單、車船票等。狹義的票據(jù)，則專指票據(jù)法所規(guī)定的匯票、支票和本票。在法律上或法學(xué)上所說的票據(jù)，如無特別說明，僅指狹義的票據(jù)，即出票人依票據(jù)法發(fā)行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券。我國《票據(jù)法》規(guī)定：“本法所稱票據(jù)，是指匯票、本票和支票?！笨梢姡覈镀睋?jù)法》所指的票據(jù)系指狹義的票據(jù)。33第二十七章票據(jù)法概述這是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須首先作成證券。在證券作成之前權(quán)利不存在，票據(jù)權(quán)利是在票據(jù)作成的同時(shí)才發(fā)生的。沒有票據(jù)，也就沒有票據(jù)上的權(quán)利。設(shè)權(quán)證券不同于證權(quán)證券。在證權(quán)證券中，有關(guān)權(quán)利在作成證券之前就已經(jīng)存在，作成證券是為了進(jìn)一步證明權(quán)利的存在。34第二十七章票據(jù)法概述所謂無因，是指票據(jù)權(quán)利僅以票據(jù)法的規(guī)定發(fā)生，而不需要考慮票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因或基礎(chǔ)。只要權(quán)利人持有票據(jù)，就享有票據(jù)權(quán)利，就可以行使票據(jù)上的權(quán)利。至于權(quán)利人持有票據(jù)或取得票據(jù)的原因以及票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因，則在所不問。易言之，這些原因是否存在、是否發(fā)生、是否有效，原則上都不影響票據(jù)權(quán)利的存在。35第二十七章票據(jù)法概述這是指票據(jù)所創(chuàng)設(shè)的一切權(quán)利和義務(wù)，完全地、嚴(yán)格地依票據(jù)上所記載的文字為準(zhǔn)，不得離開票據(jù)上的記載文字，以其他事實(shí)或因素來解釋或確定。即使票據(jù)上記載的文義有錯(cuò)，也要以該文義為準(zhǔn)，而不得以當(dāng)事人的意思或其他有關(guān)事項(xiàng)來確定票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。36第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)所表示的權(quán)利，是一種以給付一定的金額為標(biāo)的的債權(quán)，因此票據(jù)是金錢債權(quán)證券。易言之，票據(jù)表示的是一種債法上的請求權(quán)（而非物權(quán)或股東權(quán)），而且此項(xiàng)權(quán)利是以給付一定數(shù)量的金錢為內(nèi)容的（而非給付其他物或?yàn)橐欢ㄐ袨椋?7第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)的一個(gè)基本功能就是流通。稱票據(jù)為流通證券，是指票據(jù)較民法上的一般財(cái)產(chǎn)權(quán)利，其流通方式更為靈活簡便。票據(jù)上的權(quán)利，經(jīng)背書或單純的交付即可轉(zhuǎn)讓于他人，而無需依民法有關(guān)債權(quán)讓與的規(guī)定轉(zhuǎn)讓。一般說來，無記名票據(jù)，僅依單純交付即可轉(zhuǎn)讓；記名票據(jù)，須經(jīng)背書交付才能轉(zhuǎn)讓。38第二十七章票據(jù)法概述所謂要式，是指票據(jù)的作成，必須依票據(jù)法規(guī)定的格式進(jìn)行；票據(jù)上的記載事項(xiàng)，也必須嚴(yán)格遵循票據(jù)法的規(guī)定。如果不依票據(jù)法的規(guī)定作成票據(jù)或不按票據(jù)法的規(guī)定記載事項(xiàng)，就會(huì)影響票據(jù)的效力，甚至?xí)斐善睋?jù)無效。除此之外，票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、承兌、付款、追索等行為，也必須嚴(yán)格按照票據(jù)法規(guī)定的程序和方式進(jìn)行。39第二十七章票據(jù)法概述以證券與權(quán)利可否發(fā)生分離為標(biāo)準(zhǔn)，可將有價(jià)證券區(qū)分為完全有價(jià)證券和不完全有價(jià)證券。證券與權(quán)利在一定情況下可分離的，為不完全有價(jià)證券，其持票人在行使權(quán)利時(shí)無需占有或提示證券。證券與權(quán)利在任何情況下都不可分離的，為完全有價(jià)證券。票據(jù)是完全有價(jià)證券，票據(jù)權(quán)利與票據(jù)的占有不可分離，票據(jù)上權(quán)利的發(fā)生、移轉(zhuǎn)、行使，都必須持有票據(jù)。由此可派生出票據(jù)的提示性、交付性和交回性等三個(gè)性質(zhì)。票據(jù)的提示性，是指票據(jù)權(quán)利人在向票據(jù)債務(wù)人行使權(quán)利時(shí)必須提示票據(jù)。如持票人向付款人請求承兌時(shí)必須提示票據(jù)；持票人向付款人或承兌人請求付款時(shí)，也必須提示票據(jù)。票據(jù)的交付性，是指票據(jù)權(quán)利人如要移轉(zhuǎn)票據(jù)上的權(quán)利，必須將票據(jù)實(shí)際交付給受讓人。票據(jù)的交回性，則是指票據(jù)權(quán)利人在實(shí)現(xiàn)了權(quán)利即從票據(jù)債務(wù)人那里受領(lǐng)了票據(jù)金額以后，必須將票據(jù)交還給票據(jù)債務(wù)人。如果持票人不交回票據(jù)，票據(jù)債務(wù)人有權(quán)拒絕支付票據(jù)金額。40第二十七章票據(jù)法概述各國票據(jù)立法對票據(jù)的種類均采法定主義，即票據(jù)法對票據(jù)的種類作出明文的、封閉性的規(guī)定，不允許有法律規(guī)定以外的票據(jù)存在。不過，不同國家票據(jù)法對票據(jù)的種類規(guī)定得很不一致。根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，我國票據(jù)法上的票據(jù)，分匯票、本票和支票三種。41第二十七章票據(jù)法概述根據(jù)票據(jù)對權(quán)利人的不同記載方式，可將票據(jù)分為記名式、無記名式和指示式三種。記名式票據(jù)，是指在票據(jù)上記明特定的人為權(quán)利人，即只能由該特定的人行使權(quán)利的票據(jù)。記名式票據(jù)只能以背書交付方式轉(zhuǎn)讓。無記名式票據(jù)，是指票據(jù)上不記載權(quán)利人的姓名，或者將權(quán)利人記作“持票人”或“來人”，只要持有票據(jù)就可以享有和行使票據(jù)權(quán)利。無記名式票據(jù)以單純交付的方式轉(zhuǎn)讓。指示式票據(jù)，是指在票據(jù)上記載“特定人或其指定的人”為權(quán)利人，這種票據(jù)應(yīng)以背書方式轉(zhuǎn)讓，出票人、背書人不得作“禁止轉(zhuǎn)讓”的記載。42第二十七章票據(jù)法概述根據(jù)票據(jù)不同的功能，可將票據(jù)分為支付證券與信用證券。支付證券，是指其功能僅限于見票即付，并且只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)付款人的票據(jù)，如支票。信用證券，是指票據(jù)金額在發(fā)票日后的指定到期日才能支付的票據(jù)，如匯票和本票即是基于出票人的信用簽發(fā)的。43第二十七章票據(jù)法概述根據(jù)出票人是否同時(shí)是付款人，可將票據(jù)分為自付證券和委付證券。凡是出票人約定自己在一定時(shí)間內(nèi)支付票據(jù)金額的票據(jù)即為自付證券，如本票。凡是出票人自己不是付款人，而是委托他人支付票據(jù)金額的票據(jù)，即為委付證券，如匯票、支票。44第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)最簡單、最基本的作用是作為支付手段，代替現(xiàn)金使用。用票據(jù)來代替現(xiàn)金作為支付工具，既可以避免攜帶大量現(xiàn)金的不安全性，又可以避免清點(diǎn)現(xiàn)鈔可能產(chǎn)生的錯(cuò)誤和所花費(fèi)的時(shí)間。匯票、支票和本票都可以作為支付手段使用。票據(jù)的支付功能也體現(xiàn)在其匯兌作用方面，即票據(jù)可以作為異地支付的手段使用。在商業(yè)交易中，雙方當(dāng)事人往往分處不同的地方甚至不同的國家，因此經(jīng)常會(huì)在異地之間兌換或轉(zhuǎn)移金錢。如果一方向?qū)Ψ捷斔痛罅康默F(xiàn)金，不僅非常麻煩，而且也極不安全。而使用票據(jù)，將在甲地的現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成為票據(jù)，再在乙地將票據(jù)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，以票據(jù)的轉(zhuǎn)移代替實(shí)際的金錢的轉(zhuǎn)移，則可大大減少輸送金錢的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)。45第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)的這種克服地域距離的匯兌功能，特別明顯地體現(xiàn)在匯票的使用上，本票、支票也具有這種功能。在現(xiàn)代社會(huì)中，票據(jù)的匯兌功能因其他匯兌方式的興起而日趨式微，但在國際貿(mào)易中仍有其一席之地。票據(jù)支付功能還體現(xiàn)在其結(jié)算作用上，即使用票據(jù)在債權(quán)人與債務(wù)人之間進(jìn)行相互支付，從而使當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)相互抵消，原來的賬目因此得以結(jié)清。簡單的結(jié)算可通過互負(fù)債務(wù)的雙方當(dāng)事人分別簽發(fā)一張本票給對方，待兩張本票都屆到期日即可抵銷債務(wù)。復(fù)雜的結(jié)算可通過票據(jù)交換制度來完成。46第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)除了具有支付作用外，還具有一個(gè)重要作用，即流通作用。票據(jù)本身就具有流通轉(zhuǎn)讓的屬性。一方面，票據(jù)可以作為信用貨幣代替現(xiàn)金用于支付和流通，從而節(jié)約商品流通環(huán)節(jié)中的貨幣資金，加快商品周轉(zhuǎn)速度。另一方面，由于依照背書制度，背書人對票據(jù)付款負(fù)有擔(dān)保義務(wù)，因此背書的次數(shù)越多，對票據(jù)負(fù)責(zé)的人數(shù)也越多，該票據(jù)的可靠性也越高，這樣就又提高了票據(jù)的流通性，使票據(jù)的流通日益頻繁和廣泛。匯票、本票和支票都具有這種流通作用。

47第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)的信用作用主要表現(xiàn)在匯票和本票上。以買賣合同為例，如果賣方先行交貨，買方在得到貨物后并不立即支付貨款，而是允諾在3個(gè)月以后再付款，為此向賣方簽發(fā)3個(gè)月后到期的匯票或本票。這時(shí)，匯票或本票上表示的就不僅僅是貨款，而且還體現(xiàn)了一種信用，實(shí)際上就是由賣方向買方提供了為期3個(gè)月的貸款。如果取得票據(jù)的人自己急需用現(xiàn)金，他就可以將未到期的票據(jù)予以貼現(xiàn)換取現(xiàn)金，銀行在扣除到期日以前票據(jù)金額的利息以后，把票據(jù)金額支付給持票人。這樣，賣方既可以利用票據(jù)信用，將商品出售給買方，又可以通過票據(jù)貼現(xiàn)從銀行得到貨款。48第二十七章票據(jù)法概述此外，如果取得票據(jù)的人在票據(jù)到期日以前需要履行債務(wù)，也可以將票據(jù)轉(zhuǎn)讓交付給債權(quán)人，以達(dá)到履行債務(wù)的目的。最后，票據(jù)的背書制度在客觀上又增強(qiáng)了票據(jù)的信用功能。因?yàn)樵谄睋?jù)上背書的人，都對票據(jù)持有人負(fù)有付款義務(wù)，因此票據(jù)上背書的人越多，票據(jù)的信用就越高。有學(xué)者稱這種情形為“信用的證券化”。49第二十七章票據(jù)法概述融資即資金的融通。票據(jù)的融資作用就是利用票據(jù)籌集、融通或調(diào)度資金的作用。這是票據(jù)的新型作用，主要是通過票據(jù)的貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指對未到期的票據(jù)的買賣行為，使持有未到期票據(jù)的人通過出售票據(jù)來獲得現(xiàn)金。各國商業(yè)銀行一般都經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由中央銀行經(jīng)營票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，實(shí)際上就是向持有未到期票據(jù)而又急需使用現(xiàn)金的人提供資金。50第二十七章票據(jù)法概述廣義的票據(jù)法，是指各個(gè)法律部門中關(guān)于票據(jù)規(guī)定的總和，即除了票據(jù)專門立法以外，還包括民法、刑法、訴訟法、破產(chǎn)法、稅法等法律中有關(guān)票據(jù)的一切規(guī)定。因此，民法中關(guān)于民事法律行為、代理、質(zhì)押的規(guī)定，刑法中關(guān)于偽造、變造有價(jià)證券的規(guī)定，破產(chǎn)法中關(guān)于票據(jù)當(dāng)事人受破產(chǎn)宣告的規(guī)定，稅法中關(guān)于票據(jù)印花稅的規(guī)定等等，都屬于廣義的票據(jù)法。51第二十七章票據(jù)法概述狹義的票據(jù)法，則指有關(guān)票據(jù)的專門立法。狹義的票據(jù)法既可以是以“票據(jù)法”為名稱的單行法律，也可以是民法典或商法典中以票據(jù)為名稱的編、章或節(jié)。此外，狹義的票據(jù)法還包括有關(guān)票據(jù)法的施行法及有關(guān)實(shí)施細(xì)則等。一般所說的票據(jù)法，主要是指狹義的票據(jù)法。52第二十七章票據(jù)法概述由于票據(jù)最初只通行于商人之間，票據(jù)行為是一種商行為，因此以前許多國家都是在商法典中規(guī)定票據(jù)的，票據(jù)法因而成為商法的一個(gè)組成部分。在現(xiàn)代，許多國家將票據(jù)從商法典中獨(dú)立出來，制定了專門的票據(jù)法，票據(jù)法在立法上取得了獨(dú)立的地位。在現(xiàn)代社會(huì)中，雖然票據(jù)的使用范圍已不限于商人或企業(yè)，但是商人和企業(yè)在商事交易中使用票據(jù)仍然屬于最普遍的情形，因此我們認(rèn)為，票據(jù)法屬于商法范疇，是以規(guī)范票據(jù)關(guān)系為對象的特別商法。53第二十七章票據(jù)法概述廣義的票據(jù)行為，是指一切能引起票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生、變更或消滅的法律或準(zhǔn)法律行為。狹義的票據(jù)行為，則僅指以發(fā)生票據(jù)上的債務(wù)為目的的法律行為。一般認(rèn)為，狹義的票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付等六種行為，其中出票、背書和保證行為為匯票、本票和支票三種票據(jù)所共有，承兌和參加承兌行為僅限于匯票，保付僅見于支票。我國現(xiàn)行《票據(jù)法》未對參加承兌和保付作規(guī)定，因此我國《票據(jù)法》規(guī)定的狹義的票據(jù)行為僅有出票、背書、承兌、保證等四種行為。廣義的票據(jù)行為則除了狹義的票據(jù)行為外，還包括更改、涂銷、禁止背書、付款（為三種票據(jù)所共有）、劃線（僅限于支票）、見票（僅限于本票）等行為。54第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)行為還可以分為基本票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為兩類?；酒睋?jù)行為，又稱主要票據(jù)行為，是指創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的行為，即出票行為。附屬票據(jù)行為，也稱從票據(jù)行為，是指在出票行為完成的基礎(chǔ)上，在已實(shí)際存在的票據(jù)上所為的票據(jù)行為。背書、承兌、保證等都是在已經(jīng)實(shí)際存在的票據(jù)上所為的行為，因此都屬于附屬票據(jù)行為。55第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)行為必須遵循法定的、嚴(yán)格的形式，不允許當(dāng)事人自主決定或變更，否則不能產(chǎn)生票據(jù)法上的效力。由于票據(jù)行為具有這種要式性，因此票據(jù)成為一種“要式證券”。票據(jù)行為的要式性具體表現(xiàn)在：任何一種票據(jù)行為都必須以書面形式作成，而且每一種票據(jù)行為在票據(jù)上記載的位置也都是特定的；任何一種票據(jù)行為都必須由行為人簽名或蓋章；各種票據(jù)行為都有一定的格式或款式，即必須以一定的方式記載一定的內(nèi)容。56第二十七章票據(jù)法概述無因性，也稱抽象性，是指票據(jù)行為只要具備法律規(guī)定的形式即自行產(chǎn)生效力，而不問其基于的原因關(guān)系或基礎(chǔ)關(guān)系存在與否或是否有效。誠然，在現(xiàn)實(shí)生活中，票據(jù)行為大都以買賣、借貸或其他交易關(guān)系為基礎(chǔ)，亦即票據(jù)行為的發(fā)生實(shí)際上是具有原因的，行為人不會(huì)無緣無故地作出票據(jù)行為。不過從法律上看，票據(jù)行為是依據(jù)其自身的要件產(chǎn)生效力的，而并不受到基礎(chǔ)關(guān)系的影響，亦即票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系在法律上是互相分離的。由于票據(jù)行為具有這種無因性，因此票據(jù)成為一種“無因證券”。57第二十七章票據(jù)法概述獨(dú)立性是指若干個(gè)行為人在同一票據(jù)上各自所為的票據(jù)行為，都各自依其在票據(jù)上所載文義獨(dú)立發(fā)生效力，互相不發(fā)生影響。換言之，一項(xiàng)票據(jù)行為無效，不影響其他票據(jù)行為的效力。在我國《票據(jù)法》中，票據(jù)行為獨(dú)立性原則具體反映在以下三方面：若無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。58第二十七章票據(jù)法概述文義性是指票據(jù)行為的內(nèi)容完全以票據(jù)上記載的文義為準(zhǔn)。即使票據(jù)上記載的文字與實(shí)際情況不符，仍應(yīng)以文字記載為準(zhǔn)，不允許票據(jù)當(dāng)事人以票據(jù)文字以外的事實(shí)或證據(jù)，來對票據(jù)上的文字記載作變更或者補(bǔ)充。由于票據(jù)行為具有文義性，因此票據(jù)成為一種“文義證券”。我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)出票人按照票據(jù)上所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；其他票據(jù)債務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照票據(jù)所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。這些規(guī)定即為票據(jù)行為文義性的具體表現(xiàn)。59第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)行為是一種特殊的民事法律行為。只有票據(jù)債務(wù)人將票據(jù)交付給債權(quán)人，而債權(quán)人也必須受領(lǐng)了該票據(jù)，才能產(chǎn)生票據(jù)法上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。所以票據(jù)本身就是一種合同，無需另行訂立合同來證明其存在。此說顯然無法解釋善意持票人是如何取得票據(jù)權(quán)利的問題，因此有礙于票據(jù)的流通性以及對善意持票人的保護(hù)。為了克服這一弱點(diǎn)，票據(jù)法一般都推定善意持票人是合法受領(lǐng)票據(jù)的人，同時(shí)在票據(jù)上簽名的人已接受了對價(jià)，因此在善意持票人與票據(jù)債務(wù)人之間依然成立合法的合同關(guān)系。60第二十七章票據(jù)法概述我國《票據(jù)法》對票據(jù)行為的法律性質(zhì)未有明確規(guī)定。我們認(rèn)為，我國現(xiàn)行《票據(jù)法》對票據(jù)行為的性質(zhì)，采納的是單方法律行為說，而且是單方法律行為說中的發(fā)行說。首先，《票據(jù)法》強(qiáng)調(diào)票據(jù)行為的文義性，票據(jù)的出票人和其他債務(wù)人按照票據(jù)上所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，而不問持票人是否有承諾表示，即不問票據(jù)債務(wù)人與持票人之間是否存在合同關(guān)系。這說明我國《票據(jù)法》不以訂立合同為承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的前提。其次，我國《票據(jù)法》沒有制定與英美票據(jù)法相適應(yīng)的推定性規(guī)定。如果采納合同行為說，而同時(shí)法律中沒有這些推定性規(guī)定，保護(hù)善意持票人、促進(jìn)票據(jù)流通的目的勢必難以達(dá)到。61第二十七章票據(jù)法概述最后，《票據(jù)法》在第10條中以及在對各種票據(jù)下定義時(shí)，使用的都是“票據(jù)的簽發(fā)”。所謂“簽發(fā)”，即是“簽章”和“發(fā)出”，而“發(fā)出”也就是交付。而且，《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，以惡意或有重大過失取得票據(jù)的人不得享有票據(jù)權(quán)利。這說明《票據(jù)法》以票據(jù)的合法交付為票據(jù)債務(wù)成立的條件，未經(jīng)合法交付而以惡意或重大過失取得票據(jù)者不享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人也不負(fù)票據(jù)責(zé)任。62第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)能力包括票據(jù)權(quán)利能力和票據(jù)行為能力。前者是指可以享受票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的資格或能力；后者是指通過獨(dú)立的票據(jù)行為取得票據(jù)法上的權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)法上的義務(wù)的資格或能力。對于根據(jù)權(quán)利能力，我國《票據(jù)法》并沒有任何明確的限制性規(guī)定。因此，只要具備民事主體資格，無論是自然人、法人還是其他團(tuán)體或組織，都具有票據(jù)權(quán)利能力。對于票據(jù)行為能力，《票據(jù)法》對自然人作了明確的限制：“無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，……?！笨梢?，無民事行為能力人和限制民事行為能力人不具有票據(jù)行為能力。也就是說，只有具備完全民事行為能力的自然人才具有票據(jù)行為能力。至于法人和其他團(tuán)體或組織的票據(jù)行為能力，應(yīng)同于其票據(jù)權(quán)利能力，《票據(jù)法》對此并無限制。“法人和其他使用票據(jù)的單位”如何在票據(jù)上簽章的問題作了規(guī)定，也說明《票據(jù)法》是以“法人”和其他“單位”具有票據(jù)行為能力為出發(fā)點(diǎn)的。63第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)行為屬于民事法律行為。因此，民法有關(guān)意思表示的規(guī)則原則上也適用于票據(jù)行為，票據(jù)行為人的意思表示原則上也必須合法、真實(shí)或無瑕疵。不過，由于票據(jù)是文義證券和無因證券，票據(jù)經(jīng)常在不特定的多數(shù)人之間流通，因此為了保護(hù)善意第三人的權(quán)利，促進(jìn)票據(jù)流通，票據(jù)法更強(qiáng)調(diào)對行為人的意思表示作客觀的、規(guī)范的解釋。這樣，民法上有關(guān)意思表示無效或可撤銷的規(guī)定，不適用或只能有限制地適用于票據(jù)行為。64第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)為文義證券，因此各種票據(jù)行為都必須以書面形式作成才能生效，而且票據(jù)法一般對票據(jù)用紙也有嚴(yán)格要求。我國《票據(jù)法》規(guī)定：“票據(jù)憑證的格式和印制管理辦法，由中國人民銀行規(guī)定?！庇械钠睋?jù)行為須記載在票據(jù)的正面，有的則必須記載在票據(jù)反面，還有的可以記載在票據(jù)的粘單上。任何以口頭形式所為的票據(jù)行為均屬無效。65第二十七章票據(jù)法概述各種票據(jù)行為的內(nèi)容雖然不一，但簽章是所有票據(jù)行為共同的要件。所有國家的票據(jù)法都規(guī)定，在票據(jù)上簽名的，負(fù)票據(jù)責(zé)任。我國《票據(jù)法》規(guī)定，在票據(jù)上簽章的人，必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。在票據(jù)上簽章的意義，在于識(shí)別行為人，辨別行為人的真?zhèn)?，并確定行為人的票據(jù)責(zé)任。66第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)行為要有效成立，還必須根據(jù)票據(jù)法的具體規(guī)定，在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)。（1）必要記載事項(xiàng)。此類事項(xiàng)是指依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定必須記載的事項(xiàng)，依效力不同又有絕對必要記載事項(xiàng)和相對必要記載事項(xiàng)之分。（2）任意記載事項(xiàng)，指是否記載可由票據(jù)當(dāng)事人自由選擇，但是一經(jīng)記載，即發(fā)生票據(jù)法上的效力。（3）不得記載事項(xiàng)。即票據(jù)法禁止行為人在票據(jù)上記載的事項(xiàng)。67第二十七章票據(jù)法概述交付，是指票據(jù)行為人將票據(jù)實(shí)際交給對方持有。不同的票據(jù)行為，其接受交付的相對人也不一樣。例如，出票人須將票據(jù)交付給收款人，背書人須將票據(jù)交付給被背書人，而承兌人及保證人則須將票據(jù)交付給持票人。我國《票據(jù)法》雖然沒有明文規(guī)定票據(jù)行為必須以交付為要件，但它在總則中使用的是“票據(jù)的簽發(fā)”，在對匯票、本票和支票下定義時(shí)也都使用了“匯票的簽發(fā)”、“本票的簽發(fā)”和“支票的簽發(fā)”。所謂“簽發(fā)”，應(yīng)當(dāng)理解為“簽章”和“發(fā)出”，而發(fā)出即為交付。68第二十七章票據(jù)法概述在學(xué)理上，票據(jù)行為的代理，是指代理人在其代理權(quán)限范圍內(nèi)，在票據(jù)上載明被代理人的名稱及為被代理人代理的意思，并在票據(jù)上簽章的行為。我國《票據(jù)法》規(guī)定：“票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系?！?9第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)權(quán)利是一種金錢債權(quán)是由票據(jù)的金錢債權(quán)證券性質(zhì)所決定的。其意義有二：（1）票據(jù)權(quán)利是一種債權(quán)，即要求票據(jù)債務(wù)人為一定行為的請求權(quán)。票據(jù)權(quán)利的債權(quán)性質(zhì)，決定了票據(jù)權(quán)利只能向特定的相對人行使。（2）票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容是請求票據(jù)債務(wù)人支付票據(jù)金額，亦即權(quán)利的客體只能是一定數(shù)量的貨幣。70第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)是完全有價(jià)證券，票據(jù)權(quán)利與證券不可分離，票據(jù)權(quán)利的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和行使，都以票據(jù)的存在為必要。票據(jù)權(quán)利的發(fā)生必須作成票據(jù)，票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)移必須交付票據(jù)，票據(jù)權(quán)利的行使必須持有票據(jù)。由于票據(jù)權(quán)利是證券化權(quán)利，因此票據(jù)權(quán)利與票據(jù)所有權(quán)（即作為紙張的票據(jù)的所有權(quán)）是統(tǒng)一的。71第二十七章票據(jù)法概述這是由票據(jù)的無因性所決定的。權(quán)利人僅憑占有票據(jù)即享有票據(jù)權(quán)利，至于票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因或權(quán)利人取得票據(jù)的原因，從票據(jù)上是看不出來的，權(quán)利人對此原因沒有說明的義務(wù)，義務(wù)人也沒有審查的權(quán)利。72第二十七章票據(jù)法概述權(quán)利人可以對兩個(gè)以上的不同債務(wù)人行使兩次請求權(quán)。第一次請求權(quán)是付款請求權(quán)，指票據(jù)權(quán)利人對票據(jù)主債務(wù)人或其他付款義務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。第二次請求權(quán)是追索權(quán)，指票據(jù)權(quán)利人在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)時(shí)向付款人以外的票據(jù)債務(wù)人要求支付票據(jù)金額和其他有關(guān)費(fèi)用的權(quán)利。73第二十七章票據(jù)法概述出票取得是指持票人直接從出票人那里通過其出票行為取得票據(jù)權(quán)利。票據(jù)的出票人在作成票據(jù)，并將票據(jù)交付給持票人時(shí)，持票人即取得票據(jù)權(quán)利。票據(jù)是設(shè)權(quán)證券，出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的票據(jù)行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給持票人時(shí)，持票人就原始實(shí)現(xiàn)了對票據(jù)的占有，因而取得了票據(jù)權(quán)利。根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，出票人制作票據(jù)并在票據(jù)上簽章的，應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。這也就是說，持票人因出票行為（及交付行為）而取得票據(jù)權(quán)利。74第二十七章票據(jù)法概述善意取得，是指持票人依票據(jù)法規(guī)定的權(quán)利取得方法，從無處分權(quán)人手中善意受讓票據(jù)，從而取得票據(jù)權(quán)利。對于票據(jù)權(quán)利的善意取得，各國票據(jù)法一般都有規(guī)定，旨在充分發(fā)揮票據(jù)的流通功能，保護(hù)交易的安全。我國《票據(jù)法》雖然沒有從正面規(guī)定票據(jù)權(quán)利的善意取得制度，但是規(guī)定：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利?！睂@條規(guī)定作反面解釋，即是關(guān)于票據(jù)權(quán)利善意取得的規(guī)定。

75第二十七章票據(jù)法概述善意取得的構(gòu)成要件：（1）取得人必須從無處分權(quán)人處取得票據(jù)。所謂無處分權(quán)人，是指對票據(jù)權(quán)利不享有處分權(quán)的人，主要包括通過盜竊、欺詐、脅迫等非法手段持有票據(jù)的人、拾得票據(jù)的人以及依原持票人的意思占有票據(jù)但不享有處分權(quán)的持票人。此外，無處分權(quán)人還必須是取得人的直接前手，即取得人是直接從無處分權(quán)人手中取得票據(jù)的。（2）取得人必須依票據(jù)法規(guī)定的權(quán)利轉(zhuǎn)讓方法取得票據(jù)。票據(jù)法規(guī)定的權(quán)利轉(zhuǎn)讓方法只有兩種，一種是背書交付，另一種是單純交付。其中單純交付轉(zhuǎn)讓權(quán)利的方法僅適用于無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)。76第二十七章票據(jù)法概述（3）取得人在取得票據(jù)時(shí)必須是善意的。善意就是沒有惡意或重大過失。所謂惡意，是指取得人在取得票據(jù)時(shí)明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)的人無權(quán)處分票據(jù)權(quán)利。所謂重大過失，是指取得人雖然并非明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)人無權(quán)處分，但如果稍加注意即可知之。認(rèn)定取得人是否具有惡意或重大過失，應(yīng)當(dāng)以其取得票據(jù)之時(shí)為準(zhǔn)。如果取得人在取得票據(jù)之時(shí)是善意的，但在取得以后又得知讓與人無處分權(quán)，則取得人的善意不因此受影響。（4）取得人必須給付了相應(yīng)的對價(jià)。由于票據(jù)權(quán)利善意取得制度使善意取得人取得票據(jù)權(quán)利，同時(shí)真正權(quán)利人喪失票據(jù)權(quán)利，因此要求取得人在取得票據(jù)權(quán)利時(shí)必須給付了相應(yīng)的對價(jià)，以求公平合理。如果取得人是無償取得票據(jù)的，或者僅僅象征性地給付了一點(diǎn)代價(jià)，那么取得人雖可取得票據(jù)上的權(quán)利，但其取得的權(quán)利不得優(yōu)先于他的前手。

77第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)權(quán)利的繼受取得，是指持票人從有權(quán)處分票據(jù)權(quán)利的前手那里，依背書交付或單純交付方式，受讓票據(jù)權(quán)利。票據(jù)權(quán)利的繼受取得又有票據(jù)法上的繼受取得和非票據(jù)法上的繼受取得之分。票據(jù)法上的繼受取得，是指以背書交付或單純交付的方式取得票據(jù)權(quán)利。票據(jù)是流通證券，票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓非常頻繁，因此票據(jù)權(quán)利通常都通過這種方式取得。此外，票據(jù)保證人因履行保證義務(wù)而取得票據(jù)權(quán)利、被追索人因清償票據(jù)債務(wù)而取得票據(jù)權(quán)利等，也都屬于票據(jù)權(quán)利的繼受取得。非票據(jù)法上的繼受取得，也稱民法上的繼受取得。如因繼承、贈(zèng)與或公司合并等方式取得票據(jù)。非票據(jù)法上的票據(jù)權(quán)利取得，只能由民法或其他相關(guān)法律來調(diào)整，票據(jù)法上的特別規(guī)定并不適用。78第二十七章票據(jù)法概述我國《票據(jù)法》規(guī)定：“本法所稱抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為?！逼睋?jù)抗辯所依據(jù)的事由，稱為抗辯原因，票據(jù)債務(wù)人享有的拒絕債權(quán)人行使權(quán)利的權(quán)利，稱為抗辯權(quán)。票據(jù)債務(wù)人行使抗辯權(quán)，旨在阻止票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)權(quán)利。票據(jù)抗辯以民法上的抗辯制度為基礎(chǔ)，但又明顯有別于民法上的抗辯制度。民法注重保護(hù)債務(wù)人利益，因此規(guī)定了抗辯權(quán)的繼續(xù)。票據(jù)法特別注重票據(jù)的流通性，著力保護(hù)票據(jù)權(quán)利人的利益，因此票據(jù)法對票據(jù)抗辯的規(guī)定有其特殊性，其主旨是要限制債務(wù)人的抗辯權(quán)，確保票據(jù)權(quán)利人實(shí)現(xiàn)其票據(jù)權(quán)利。為此，各國票據(jù)法一般都規(guī)定了票據(jù)抗辯切斷制度，即票據(jù)取得人在從其前手那里取得票據(jù)權(quán)利時(shí)，并不同時(shí)取得就該權(quán)利存在的抗辯權(quán)。易言之，票據(jù)債務(wù)人對原權(quán)利人可以主張的抗辯，不得對現(xiàn)權(quán)利人即持票人主張?！镀睋?jù)法》規(guī)定票據(jù)抗辯制度，其根本宗旨是為了對票據(jù)抗辯進(jìn)行限制，以保護(hù)票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利，促進(jìn)票據(jù)流通。79第二十七章票據(jù)法概述物的抗辯，也稱絕對的抗辯、客觀的抗辯，是指基于票據(jù)本身的事由發(fā)生的抗辯。票據(jù)債務(wù)人可以物的抗辯對抗一切票據(jù)債權(quán)人，并不因持票人的變更而受到影響。換言之，無論票據(jù)轉(zhuǎn)讓到什么人手中，這種抗辯都將隨著票據(jù)而存在。即使持票人沒有惡意或無重大過失，票據(jù)債務(wù)人仍可提出這些抗辯。根據(jù)行使抗辯權(quán)的債務(wù)人的不同，可以將物的抗辯分為兩類，即一切票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯以及特定票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。80第二十七章票據(jù)法概述此類抗辯可以由任何票據(jù)債務(wù)人向任何票據(jù)債權(quán)人行使。票據(jù)上欠缺票據(jù)法規(guī)定的絕對必要記載事項(xiàng)，或票據(jù)上記載了不得記載的事項(xiàng)，而使票據(jù)無效。票據(jù)的付款日期尚未屆至。匯票和本票的記載事項(xiàng)中包括付款日期，在付款日期尚未屆至?xí)r，如票據(jù)債權(quán)人提示票據(jù)要求付款，一切票據(jù)債務(wù)人均可以付款日期未到進(jìn)行抗辯。票據(jù)債務(wù)人已依法付款或依法提存而使票據(jù)權(quán)利歸于消滅。票據(jù)債務(wù)人如已經(jīng)支付了票據(jù)金額或?qū)⑵睋?jù)金額進(jìn)行了提存，其票據(jù)責(zé)任即告免除，任何票據(jù)債務(wù)人都可依此為抗辯。票據(jù)因法院作出除權(quán)判決而被宣告無效。在此情況下，票據(jù)債務(wù)人只對除權(quán)判決的申請人支付票據(jù)金額，如有人再憑該票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利，債務(wù)人可以以此進(jìn)行抗辯。81第二十七章票據(jù)法概述此類抗辯只能由特定債務(wù)人對一切票據(jù)債權(quán)人行使。欠缺票據(jù)行為能力的抗辯。我國《票據(jù)法》第6條規(guī)定，無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效。無權(quán)代理的票據(jù)行為的抗辯。我國《票據(jù)法》第5條第2款規(guī)定，沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，被代理人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，被代理人對超越權(quán)限部分不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。82第二十七章票據(jù)法概述③票據(jù)偽造或變造的抗辯。發(fā)生票據(jù)偽造時(shí)，被偽造人未在票據(jù)上簽章，因此不負(fù)票據(jù)責(zé)任，所以他可以對任何票據(jù)債權(quán)人主張票據(jù)權(quán)利的行為，進(jìn)行抗辯。發(fā)生票據(jù)變造時(shí)，在變造前簽名的票據(jù)債務(wù)人，只對變造前的票據(jù)文義負(fù)責(zé)，因此他可以對票據(jù)權(quán)利人主張變造后的票據(jù)權(quán)利，進(jìn)行抗辯。④欠缺票據(jù)權(quán)利保全手續(xù)的抗辯。欠缺票據(jù)權(quán)利行使或保全手續(xù)，即未為票據(jù)提示或未作成拒絕證明或未收到退票通知的，票據(jù)債務(wù)人可以依此抗辯，拒絕向票據(jù)債權(quán)人履行票據(jù)責(zé)任。⑤票據(jù)權(quán)利因時(shí)效屆滿而消滅的抗辯。票據(jù)權(quán)利如因法律規(guī)定的時(shí)效屆滿而消滅，票據(jù)債務(wù)人可以此為由對抗票據(jù)債權(quán)人。我國《票據(jù)法》對票據(jù)權(quán)利的消滅時(shí)效期限有明確規(guī)定。83第二十七章票據(jù)法概述人的抗辯，也稱相對的抗辯、主觀的抗辯，是指基于人的事由發(fā)生的抗辯。人的抗辯是基于票據(jù)債務(wù)人和特定的票據(jù)債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。離開了特定的債權(quán)人，如在債權(quán)人發(fā)生變更時(shí)，抗辯事由即被切斷，債務(wù)人不得再以原來的抗辯事由對抗新的持票人。根據(jù)行使抗辯權(quán)的債務(wù)人的不同，人的抗辯也可分為兩類，即一切票據(jù)債務(wù)人可以對特定票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯以及特定票據(jù)債務(wù)人可以對特定票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。

84第二十七章票據(jù)法概述此類抗辯主要是針對特定票據(jù)債權(quán)人的資格而言的。票據(jù)債權(quán)人欠缺實(shí)質(zhì)上受領(lǐng)票據(jù)金額資格的抗辯。如果票據(jù)債權(quán)人在這種情況下向票據(jù)債務(wù)人主張票據(jù)權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人可以此為由進(jìn)行抗辯。票據(jù)債權(quán)人欠缺形式上受領(lǐng)票據(jù)金額資格的抗辯。票據(jù)債權(quán)人惡意取得票據(jù)因而不享有票據(jù)權(quán)利的抗辯。根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，以惡意或重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利，因此不能成為真正的票據(jù)權(quán)利人。如果票據(jù)債務(wù)人知道這一情況，就可以此為由進(jìn)行抗辯。85第二十七章票據(jù)法概述此類抗辯是基于直接當(dāng)事人之間的原因關(guān)系或者特別約定而產(chǎn)生的抗辯。原因關(guān)系無效或不成立的抗辯。票據(jù)是無因證券，因此簽發(fā)票據(jù)或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關(guān)系是否有效，原則上與票據(jù)權(quán)利沒有關(guān)系。但是在直接當(dāng)事人之間，原因關(guān)系的當(dāng)事人與票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人具有同一性，因此票據(jù)債務(wù)人可以以原因關(guān)系不成立或無效為由，對票據(jù)債權(quán)人進(jìn)行抗辯。欠缺對價(jià)的抗辯。對價(jià)，是指票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。在票據(jù)直接當(dāng)事人之間，簽發(fā)和受領(lǐng)票據(jù)是以給付對價(jià)為條件的。如果票據(jù)債權(quán)人在沒有給付對價(jià)或者給付的對價(jià)不相當(dāng)?shù)那闆r下取得票據(jù)，票據(jù)債務(wù)人可以此為由進(jìn)行抗辯。86第二十七章票據(jù)法概述③基于當(dāng)事人之間特別約定的抗辯。如果直接當(dāng)事人之間在簽發(fā)和受領(lǐng)票據(jù)時(shí)有特別約定（如延期付款），則不履行特別約定的一方如向?qū)Ψ秸埱笮惺蛊睋?jù)權(quán)利，對方可以此特別約定為由，行使抗辯。我國《票據(jù)法》第13條第2款規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯?！雹芮啡苯桓缎袨榈目罐q。票據(jù)行為因作成票據(jù)和交付而成立。如出票人在作成票據(jù)以后、交付票據(jù)之前，將票據(jù)丟失或票據(jù)被盜，則雖然出票人必須對善意第三人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但是對于（直接）盜竊票據(jù)的人或拾得票據(jù)的人，可以以票據(jù)沒有交付因而票據(jù)行為無效為由，進(jìn)行抗辯。87第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)抗辯限制的例外：（1）持票人與票據(jù)債務(wù)人之間存在直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而持票人未履行該約定的義務(wù)。（2）持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段取得票據(jù)，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)。在此類情形，持票人當(dāng)然不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人可以此為由對持票人提出抗辯。（3）持票人明知票據(jù)債務(wù)人與出票人之間或者與出票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)?！镀睋?jù)法》第13條第1款之但書規(guī)定：“但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外?！保?）持票人因重大過失取得票據(jù)以及因其他原因依法不得享有票據(jù)權(quán)利。88第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)的偽造，是指假冒他人的名義而實(shí)施的票據(jù)行為，包括假冒出票人的名義簽發(fā)票據(jù)的行為，以及假冒他人名義而為的背書、承兌、保證等其他票據(jù)行為。

89第二十七章票據(jù)法概述在偽造票據(jù)情形，偽造人因未在票據(jù)上簽章，因此不承擔(dān)票據(jù)法上的責(zé)任。根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，偽造人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任以及行政責(zé)任。根據(jù)我國的司法解釋，偽造者除承擔(dān)刑事責(zé)任和行政責(zé)任外，如偽造行為給他人造成了損失，行為人還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。至于被偽造人，由于其自己未在票據(jù)上簽章，因此也不負(fù)票據(jù)法上的責(zé)任。此項(xiàng)抗辯事由，被偽造人可以對抗一切持票人，即使持票人為善意持票人，也不得對被偽造人主張票據(jù)權(quán)利?！镀睋?jù)法》規(guī)定：“票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力?！睋?jù)此，在偽造的票據(jù)上有真實(shí)簽章的人，仍然必須依票據(jù)上的文義負(fù)責(zé)，亦即其票據(jù)行為不因存在偽造簽章而無效。這是由票據(jù)行為的獨(dú)立性和文義性所決定的。90第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)的變造，是指無變更權(quán)的人對票據(jù)上除簽章以外的有關(guān)記載事項(xiàng)進(jìn)行變更的行為。票據(jù)的變造必須具備下列條件：必須是無變更權(quán)的人所為的變更行為。如果是有變更權(quán)的人對票據(jù)記載事項(xiàng)進(jìn)行變更，則這種行為叫做票據(jù)的更改。我國《票據(jù)法》規(guī)定：“對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明?！逼睋?jù)的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。必須是變更票據(jù)簽章以外的其他事項(xiàng)。如上所述，無變更權(quán)人變更票據(jù)上的簽章的行為，屬票據(jù)的偽造。票據(jù)的變造僅限于無變更權(quán)人對簽章以外的其他記載事項(xiàng)的變更。91第二十七章票據(jù)法概述3.變更票據(jù)其他記載事項(xiàng)足以引起票據(jù)權(quán)利內(nèi)容發(fā)生變化。如果對票據(jù)上一些無關(guān)緊要的其他事項(xiàng)作變更，變更后不會(huì)使票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容發(fā)生變化，則不構(gòu)成票據(jù)的變造。我國《票據(jù)法》對票據(jù)變造在票據(jù)法上的法律后果作了明確規(guī)定：“票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；不能辨別是在票據(jù)變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章?！弊冊炱睋?jù)還可能構(gòu)成民事侵權(quán)行為、刑事犯罪行為和行政違法行為。根據(jù)我國《票據(jù)法》以及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，變造票據(jù)的行為人應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)民事賠償責(zé)任、刑事責(zé)任和行政責(zé)任。92第二十七章票據(jù)法概述票據(jù)喪失，是指持票人并非出于自己的本意而喪失對票據(jù)的占有，也就是說票據(jù)在沒有持票人放棄占有之意思的情況下，脫離持票人的占有。票據(jù)喪失的情況包括兩種：（1）票據(jù)絕對喪失。（2）票據(jù)相對喪失，票據(jù)在物質(zhì)形態(tài)上依然存在，只是脫離了真正票據(jù)權(quán)利人的占有而已。93第二十七章票據(jù)法概述掛失止付是我國傳統(tǒng)商事習(xí)慣上對票據(jù)喪失的一種補(bǔ)救方法。所謂掛失止付，是指失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人，并要求其停止付款的行為。掛失止付通知必須采用書面形式，由喪失票據(jù)的票據(jù)權(quán)利人在票據(jù)喪失后及時(shí)向付款人發(fā)出。付款人接到掛失止付通知后，不得再履行付款義務(wù)，否則應(yīng)自負(fù)責(zé)任。需要指出的是，掛失止付僅僅是失票人喪失票據(jù)后可以采取的一種臨時(shí)性的，旨在防止所失票據(jù)被他人冒領(lǐng)的救濟(jì)措施。票據(jù)本身并不因掛失止付而無效，失票人的票據(jù)責(zé)任并不因此而免除，失票人的票據(jù)權(quán)利也并不能通過掛失止付的方法得到最終恢復(fù)。另外，掛失止付也不是失票人采取公示催告或訴訟程序以使其票據(jù)權(quán)利得到最終恢復(fù)的必經(jīng)程序。

94第二十七章票據(jù)法概述根據(jù)我國有關(guān)行政規(guī)章的規(guī)定，失票人通知票據(jù)的付款人或者代理付款人掛失止付時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：票據(jù)喪失的時(shí)間和事由；票據(jù)種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；掛失止付人的名稱、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，應(yīng)當(dāng)立即暫停支付。如果付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)還沒有收到人民法院的止付通知書，則自第13日起，失票人的掛失止付通知書失效。如果付款人或者代理付款人在收到失票人的掛失止付通知書前，已經(jīng)依法向持票人付款，則不應(yīng)當(dāng)再接受失票人的掛失止付。95第二十七章票據(jù)法概述公示催告主要是大陸法系國家票據(jù)法規(guī)定的一種票據(jù)喪失補(bǔ)救方法。公示催告既是一種法律制度，又是一種法律程序。作為一種法律制度，公示催告是指失票人在喪失票據(jù)后申請法院宣告票據(jù)無效，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)本身相分離。作為一種程序，公示催告是指法院應(yīng)失票人的申請，以公示的方法，催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定時(shí)間內(nèi)向法院申報(bào)權(quán)利，如在該時(shí)間內(nèi)不予申報(bào)，即發(fā)生失權(quán)的法律后果。對于公示催告的程序，一般由民事訴訟法予以規(guī)定。96第二十七章票據(jù)法概述失票人既可以在票據(jù)喪失后，先掛失止付，再向人民法院申請公示催告，也可以在票據(jù)喪失后，不為掛失止付，而直接向人民法院申請公示催告。如果失票人選擇前一種做法，并且在通知票據(jù)付款人掛失止付后3日內(nèi)向人民法院申請公示催告，則其提出的催告申請書應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：（1）票面金額；（2）出票人、持票人、背書人；（3）申請的理由、事實(shí)；（4）通知票據(jù)付款人或者代理付款人掛失止付的時(shí)間；（5）付款人或者代理付款人的名稱、通信地址、電話號(hào)碼等。97第二十七章票據(jù)法概述人民法院決定受理公示催告申請后，應(yīng)當(dāng)立即向付款人及代理付款人發(fā)出停止支付的通知書，付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，直到公示催告程序終結(jié)。如果付款人或代理付款人未經(jīng)發(fā)出止付通知的人民法院的許可，擅自解付票據(jù)金額，則不得免除其票據(jù)責(zé)任。同時(shí)，人民法院應(yīng)在自立案之日起的3日內(nèi)發(fā)布公示催告的公告，將相關(guān)票據(jù)公布于眾，催促利害關(guān)系人在指定的時(shí)間和地點(diǎn)申報(bào)權(quán)利。人民法院的這一公告應(yīng)當(dāng)在全國性的報(bào)刊上登載。公示催告的期間，由人民法院依照《民事訴訟法》的規(guī)定予以確定。

不僅如此，在公示催告期間以公示催