小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度

第47頁(yè)共47頁(yè)小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章總?則第一條?為提高_(dá)_?_小額貸款?有限責(zé)任公?司依法合規(guī)?經(jīng)營(yíng)管理水?平，建立健?全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理機(jī)制，?借鑒銀行業(yè)?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理經(jīng)驗(yàn)和辦?法，結(jié)合撫?順市新?lián)釁^(qū)?信達(dá)小額貸?款有限責(zé)任?公司實(shí)際情?況，制定本?辦法。第?二條本辦法?中的“合規(guī)?”是指__?_小額貸款?有限責(zé)任公?司一切經(jīng)營(yíng)?管理行為和?全體員工的?一切職務(wù)行?為與國(guó)家法?律、法規(guī)、?部門(mén)規(guī)章、?行業(yè)規(guī)則以?及___小?額貸款有限?責(zé)任公司規(guī)?章制度相一?致。第三?條本辦法中?的“合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理”是?指___小?額貸款有限?責(zé)任公司依?據(jù)國(guó)家法律?、法規(guī)、部?門(mén)規(guī)章和市?場(chǎng)慣例、行?業(yè)規(guī)則等制?定內(nèi)部管理?制度、操作?規(guī)程、崗位?手冊(cè)，并對(duì)?執(zhí)行情況進(jìn)?行監(jiān)測(cè)、檢?查，以有效?識(shí)別和監(jiān)測(cè)?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，?采取主動(dòng)糾?正、補(bǔ)救措?施，有效防?范和控制風(fēng)?險(xiǎn)的過(guò)程。?第四條_?__小額貸?款有限責(zé)任?公司積極倡?導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)?造價(jià)值、合?規(guī)帶來(lái)效益?”的價(jià)值理?念，在公司?內(nèi)推行誠(chéng)信?與正直的道?德行為準(zhǔn)則?和價(jià)值觀念?，推崇合規(guī)?人人有責(zé)、?合規(guī)促進(jìn)發(fā)?展的經(jīng)營(yíng)管?1理意識(shí)?，促進(jìn)各級(jí)?管理人員依?法決策、合?規(guī)管理，促?進(jìn)各崗位員?工遵章守紀(jì)?、合規(guī)操作?，建立起_?__小額貸?款有限責(zé)任?公司風(fēng)險(xiǎn)防?范控制的長(zhǎng)?效機(jī)制，實(shí)?現(xiàn)“長(zhǎng)治久?安”，使合?規(guī)文化成為?___小額?貸款有限責(zé)?任公司企業(yè)?文化的重要?組成部分。?第二章董?事會(huì)、監(jiān)事?會(huì)、高級(jí)管?理層的合規(guī)?職責(zé)第五?條董事會(huì)應(yīng)?對(duì)___小?額貸款有限?責(zé)任公司經(jīng)?營(yíng)活動(dòng)的合?規(guī)性負(fù)最終?責(zé)任，履行?以下合規(guī)管?理職責(zé)：?（一）審議?批準(zhǔn)合規(guī)政?策，并監(jiān)督?合規(guī)政策的?實(shí)施；（?二）審議批?準(zhǔn)高級(jí)管理?層提交的合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?報(bào)告，并對(duì)?管理合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)的有效性?作出評(píng)價(jià)，?以使合規(guī)缺?陷得到及時(shí)?有效的解決?；（三）?授權(quán)董事會(huì)?下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)?管理委員會(huì)?、稽核監(jiān)督?委員會(huì)對(duì)合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?進(jìn)行日常監(jiān)?督；（四?）___小?額貸款有限?責(zé)任公司章?程規(guī)定的其?他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理職責(zé)。?第六條監(jiān)?事會(huì)應(yīng)監(jiān)督?董事會(huì)和高?級(jí)管理層合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?職責(zé)的履行?情況。第?七條高級(jí)管?理層應(yīng)有效?管理___?小額貸款有?限責(zé)任公司?的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?，履行以下?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理職責(zé)：?（一）制定?書(shū)面的合規(guī)?政策，并根?據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理狀況以?及法律、規(guī)?則和準(zhǔn)則的?變化情況適?時(shí)修訂合規(guī)?政策，報(bào)經(jīng)?董事會(huì)審議?批準(zhǔn)后傳達(dá)?給全體員工?；（二）?貫徹執(zhí)行合?規(guī)政策，確?保發(fā)現(xiàn)違規(guī)?事件時(shí)及時(shí)?采取適當(dāng)?shù)?糾正措施，?并追究違規(guī)?責(zé)任人的相?應(yīng)責(zé)任；?（三）明確?合規(guī)管理部?門(mén)及其__?_結(jié)構(gòu)，為?其履行職責(zé)?配備充分和?適當(dāng)?shù)暮弦?guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理人?員，并確保?合規(guī)管理部?門(mén)的獨(dú)立性?；（四）?識(shí)別___?小額貸款有?限責(zé)任公司?所面臨的主?要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?，審核批準(zhǔn)?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理計(jì)劃，確?保合規(guī)管理?部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)?管理部門(mén)、?稽核監(jiān)督部?門(mén)以及其他?相關(guān)部門(mén)之?間的工作協(xié)?調(diào)；（五?）每年向董?事會(huì)提交合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?報(bào)告，報(bào)告?應(yīng)提供充分?依據(jù)并有助?于董事會(huì)成?員判斷高級(jí)?管理層管理?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的?有效性；?（六）及時(shí)?向董事會(huì)或?其下設(shè)委員?會(huì)、監(jiān)事會(huì)?報(bào)告任何重?大違規(guī)事件?；（七）?合規(guī)政策規(guī)?定的其他職?責(zé)。第三?章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理工作責(zé)?任體系及崗?位職責(zé)第?八條___?小額貸款有?限責(zé)任公司?應(yīng)建立適應(yīng)?公司合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理責(zé)任?體系。第?九條公司作?為管理機(jī)構(gòu)?承擔(dān)的合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理工?作職責(zé)是：?（一）建?立健全各項(xiàng)?規(guī)章制度；?（二）指?導(dǎo)員工合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理工?作；（三?）___對(duì)?公司合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理檢查?；（四）?督促公司合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?責(zé)任制的落?實(shí)；（五?）___對(duì)?公司員工合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?知識(shí)的培訓(xùn)?；（六）?對(duì)員工合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)?行責(zé)任處理?及責(zé)任追究?。第十條公?司風(fēng)險(xiǎn)管理?部門(mén)作為公?司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理工作的?牽頭部門(mén)，?設(shè)立合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理崗位?，配備專(zhuān)（?兼）職合規(guī)?人員，有效?管理公司的?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，?履行盡職責(zé)?任。其合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理職?責(zé)是：（?一）指導(dǎo)公?司內(nèi)部合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理工?作；（二?）___對(duì)?公司合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理檢查?；（三）?督促公司合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?責(zé)任制落實(shí)?；（四）?___公司?內(nèi)員工的合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?知識(shí)的培訓(xùn)?；（五）?承擔(dān)其他必?要的合規(guī)管?理職責(zé)。?第十一條公?司其他部門(mén)?在其職責(zé)范?圍內(nèi)對(duì)本崗?位的合規(guī)風(fēng)?管理工作負(fù)?責(zé)，履行盡?職責(zé)任。其?合規(guī)管理職?責(zé)是：（?一）建立健?全本崗位規(guī)?章制度；?（二）__?_對(duì)本崗位?規(guī)章制度的?培訓(xùn)；（?三）制定本?崗位手冊(cè)和?操作流程；?（四）_?__本崗位?的合規(guī)自查?；（五）?承擔(dān)其他必?要的合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理職責(zé)?。第十二?條公司對(duì)合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?工作負(fù)最終?責(zé)任。其合?規(guī)管理任務(wù)?是：（一?）審議批準(zhǔn)?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理實(shí)施辦法?；（二）?定期獲取和?恰當(dāng)處理合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?問(wèn)題的報(bào)告?；（三）?每年至少評(píng)?估一次管理?層有效管理?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的?情況；（?四）履行其?他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理職責(zé)。?第四章合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?工作報(bào)告?第十三條公?司每半年報(bào)?告一次合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理工?作情況。第?十四條報(bào)告?的主要內(nèi)容?包括：制度?流程的建立?情況、執(zhí)行?情況；對(duì)相?關(guān)人員的教?育、培訓(xùn)情?況；完成董?事會(huì)統(tǒng)一布?臵工作的情?況；本公司?年度合規(guī)和?風(fēng)險(xiǎn)防范工?作重大事項(xiàng)?；對(duì)違規(guī)操?作事項(xiàng)整改?處理情況；?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理工作存在?的問(wèn)題和困?難，以及改?進(jìn)措施和建?議等。第?十五條各級(jí)?機(jī)構(gòu)出現(xiàn)_?__、重大?案件，應(yīng)按?照《___?小額貸款有?限責(zé)任公司?應(yīng)急預(yù)案》?的有關(guān)規(guī)定?處臵。第?五章問(wèn)責(zé)與?考核第十?六條公司每?年應(yīng)對(duì)本公?司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理工作進(jìn)?行綜合評(píng)價(jià)?，（范本）?評(píng)價(jià)的內(nèi)容?包括合規(guī)操?作意識(shí)、合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?能力、專(zhuān)（?兼）職合規(guī)?工作人員的?履職情況、?合規(guī)工作中?存在的問(wèn)題?等。第十?七條合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理綜合?評(píng)價(jià)工作由?本公司合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理部?門(mén)___。?第十八條?公司未按規(guī)?定上報(bào)合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理工?作，形成風(fēng)?險(xiǎn)或造成損?失的，按照?撫順市新?lián)?區(qū)信達(dá)小額?貸款有限責(zé)?任公司相關(guān)?制度予以處?理。第六?章附則第?十九條本辦?法由___?小額貸款有?限責(zé)任公司?負(fù)責(zé)解釋。?第二十條?本辦法自下?發(fā)之日起施?行。第二?篇：小貸公?司管理制度?永衡咨詢(xún)有?限公司管?理制度第一?章人事任用?一、招聘?標(biāo)準(zhǔn)l、?公司對(duì)招聘?員工本著精?益求精的原?則，無(wú)才無(wú)?德者堅(jiān)決不?聘，有才無(wú)?德者堅(jiān)決不?聘，真正做?到任人唯賢?，量才錄用?。2、公?司招聘員工?的主要原則?，乃視其對(duì)?該職位是否?合適而定，?并以該職位?的崗位責(zé)任?書(shū)為考核的?原則。二?、招聘計(jì)劃?1、公司?目前保持。?業(yè)務(wù)員4-?6名，催收?員4-6名?，視公司業(yè)?務(wù)需要可作?適當(dāng)調(diào)整。?三、面試?流程1、?應(yīng)聘人員必?須先正確填?寫(xiě)公司《員?工入職登記?表》后再面?試，面試人?員將從個(gè)人?性格、業(yè)務(wù)?能力、個(gè)人?素質(zhì)等各方?面對(duì)應(yīng)聘人?員進(jìn)行評(píng)定?，在"員工?入職登記表?"上做好相?應(yīng)的記錄。?2、面試?結(jié)果分為。?可以錄用、?回絕、備用?等三種情況?。經(jīng)由總經(jīng)?理根據(jù)面試?情況挑選出?應(yīng)聘人員并?最終確定錄?用人員。?四、錄用、?報(bào)到l、?經(jīng)總經(jīng)理批?準(zhǔn)錄用人員?，由前臺(tái)統(tǒng)?一通知其報(bào)?到及需攜帶?資料。2?、新員工應(yīng)?先至公司前?臺(tái)報(bào)到，并?按要求辦理?相關(guān)手續(xù)。?五、轉(zhuǎn)正?及淘汰制度?l、試用?期規(guī)定。試?用過(guò)程是公?司招聘人員?的必要環(huán)節(jié)?。實(shí)行優(yōu)勝?劣汰的原則?。試用期為?3個(gè)月，具?體由各崗位?及各人能力?來(lái)定。2?、所有員工?因工作業(yè)績(jī)?不達(dá)標(biāo)，總?經(jīng)理找其面?談實(shí)行調(diào)崗?或直接淘汰?出局。第?二章人事管?理一、考?勤制度1?、工作時(shí)間?工作實(shí)行?五天工作制?：周一至周?五全天，周?末和國(guó)家法?定假日休息?（為確保公?司正常經(jīng)常?，周末實(shí)行?輪班制，具?體參照《周?末值班制度?》），每天?上班時(shí)間為?：上午：9?：30-—?—18：0?0，中午無(wú)?工作內(nèi)容可?適當(dāng)自行安?排休息。?2、考勤管?理員工考?勤由公司前?臺(tái)統(tǒng)一登記?，每月最后?一日做好匯?總并交能公?司財(cái)務(wù)，財(cái)?務(wù)根據(jù)考勤?情況計(jì)發(fā)當(dāng)?月工資。?3、請(qǐng)假?①需要請(qǐng)假?的員工在征?得公司管理?人員同意后?方可請(qǐng)假，?在請(qǐng)假期間?工資作相應(yīng)?的扣除。?②未經(jīng)公司?同意擅自休?假計(jì)為曠工?，曠工將按?其曠工小時(shí)?數(shù)以200?%的比例扣?發(fā)曠工者當(dāng)?日工資??曠工三日以?上（含三日?者），公司?作作自行離?職處理，一?切后果當(dāng)事?人自負(fù)。?4、遲到、?早退①員?工無(wú)故遲或?早退（9：?30?-18：0?0）樂(lè)捐5?0元/次。?②凡一個(gè)?月內(nèi)達(dá)三次?（含三次）?無(wú)故遲到、?早退將給予?當(dāng)事人口頭?警告或書(shū)面?警告的處分?并扣發(fā)30?0元工資。?第三章薪?酬、福利制?度一、薪?酬發(fā)放實(shí)行?多勞多得的?原則，具體?內(nèi)容明細(xì)如?下：1、?業(yè)務(wù)員薪酬?構(gòu)成：實(shí)行?底薪+提成?制（提成：?計(jì)算方式為?成交金額的?5%+3%?），分為三?個(gè)等級(jí)：?a、三級(jí)。?當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)?10萬(wàn)元以?內(nèi)，底薪為?1200元?。b、二?級(jí)：當(dāng)月業(yè)?績(jī)?yōu)?0萬(wàn)?元——20?萬(wàn)元之間，?底薪為22?00元。c?、三級(jí)：當(dāng)?月業(yè)績(jī)?yōu)??0萬(wàn)元以上?，底薪為3?500元。?注。業(yè)務(wù)?員在三個(gè)月?內(nèi)累計(jì)業(yè)績(jī)?未完成10?萬(wàn)以?xún)?nèi)的，?實(shí)行淘汰制?。二、催?收員工資構(gòu)?成：實(shí)行底?薪+獎(jiǎng)勵(lì)+?提成制（提?成：罰息+?違約金的5?0%）。?注。催收員?工作效率達(dá)?不到公司要?求的，經(jīng)總?經(jīng)理培訓(xùn)及?溝通后，工?作效率仍不?能滿足公司?發(fā)展的，直?接調(diào)往業(yè)務(wù)?部工作。?三、薪酬發(fā)?放1、薪?酬發(fā)放時(shí)間?為每月__?_日發(fā)放上?一個(gè)月工資?（考勤月為?每月___?日至30或?___日）?2、員工?必須在公司?指定銀行開(kāi)?戶(hù)，薪酬統(tǒng)?一發(fā)放在銀?行卡賬戶(hù)上?。四、獎(jiǎng)?金計(jì)劃公?司所有正式?員工均有資?格享受公司?的各項(xiàng)獎(jiǎng)金?計(jì)劃。獎(jiǎng)金?計(jì)劃是根據(jù)?個(gè)人、崗位?等具體核定?設(shè)計(jì)的。公?司有權(quán)根據(jù)?經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，?隨時(shí)對(duì)獎(jiǎng)金?計(jì)劃的設(shè)計(jì)?、發(fā)放、對(duì)?象等作出調(diào)?整。第四?章會(huì)議制度?一、業(yè)務(wù)?員必須每天?準(zhǔn)時(shí)參加公?司的早會(huì)、?晚會(huì)以及公?司___的?其他會(huì)議和?月度、年度?總結(jié)會(huì)，無(wú)?特殊情況不?得缺席，缺?席者罰款2?0元/次（?早會(huì)時(shí)間暫?定上午9：?30，下午?17：30?）。二、?催收員必須?準(zhǔn)時(shí)參加公?司周例會(huì)以?及月度、年?度總結(jié)會(huì)，?無(wú)特殊情況?不得缺席，?缺席者罰款?20元/次?（周早會(huì)時(shí)?間暫定周一?上午9：3?0，周五下?午17：3?0）。第?五章財(cái)務(wù)管?理制度第?三篇：小貸?公司風(fēng)險(xiǎn)注?意事項(xiàng)第二?十二條市、?縣級(jí)主管部?門(mén)要按照重?點(diǎn)監(jiān)管的要?求，重點(diǎn)監(jiān)?管___是?否存在下列?重大違法違?規(guī)問(wèn)題：?（一）非法?集資或變相?吸收公眾存?款；（二?）違反規(guī)定?融入資金；?（三）貸?款利率超過(guò)?司法解釋規(guī)?定的上限或?低于人民銀?行公布的貸?款基準(zhǔn)利率?的0.9倍?；（四）?抽逃注冊(cè)資?本；（五?）使用非法?手段催債；?（六）擅?自開(kāi)展新業(yè)?務(wù)或跨縣域?經(jīng)營(yíng)。對(duì)?涉嫌違反《?___公司?法》、《_?__刑法》?等法律法規(guī)?的重大違法?違規(guī)行為，?及時(shí)向上級(jí)?主管部門(mén)專(zhuān)?題報(bào)告，并?移送有關(guān)機(jī)?關(guān)進(jìn)行處理?。第二十?三條市、縣?級(jí)主管部門(mén)?要遵循持續(xù)?監(jiān)管的原則?，在日常監(jiān)?管中及時(shí)掌?握___的?資本充足率?狀況、公司?治理狀況、?資產(chǎn)質(zhì)量狀?況、流動(dòng)性?狀況、財(cái)務(wù)?狀況和內(nèi)部?控制狀況；?對(duì)___報(bào)?送的資料進(jìn)?行監(jiān)測(cè)分析?和處理，形?成分析報(bào)告?。第二十?四條市級(jí)主?管部門(mén)要對(duì)?縣級(jí)主管部?門(mén)報(bào)送的監(jiān)?管信息進(jìn)行?認(rèn)真分析，?按季向省級(jí)?主管部門(mén)報(bào)?送監(jiān)管分析?報(bào)告及其他?專(zhuān)題報(bào)告。?監(jiān)管分析報(bào)?告主要包括?以下內(nèi)容：?（一）總?體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)?；（二）?報(bào)告期內(nèi)的?主要風(fēng)險(xiǎn)、?風(fēng)險(xiǎn)變化趨?勢(shì)和應(yīng)引起?注意的問(wèn)題?；（三）?經(jīng)營(yíng)管理狀?況的重大變?化，包括股?權(quán)變動(dòng)、高?級(jí)管理人員?調(diào)整、__?_架構(gòu)重組?、重大資產(chǎn)?處置、重大?損失、涉及?案件等；?（四）監(jiān)管?意見(jiàn)、建議?和監(jiān)管工作?計(jì)劃；（?五）主監(jiān)管?員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)?提示和討論?的其他問(wèn)題?。監(jiān)管分?析報(bào)告要簡(jiǎn)?明扼要、有?理有據(jù)。?第二十五條?省級(jí)主管部?門(mén)每年撰寫(xiě)?年度監(jiān)管分?析報(bào)告，分?析轄區(qū)內(nèi)_?__風(fēng)險(xiǎn)狀?況，判斷風(fēng)?險(xiǎn)變化趨勢(shì)?，提出下一?年度的監(jiān)管?工作計(jì)劃。?年度監(jiān)管?分析報(bào)告包?括以下內(nèi)容?：（一）?___的基?本情況及其?重大變化；?（二）_?__監(jiān)管指?標(biāo)情況、指?標(biāo)異常的原?因及反映的?問(wèn)題；（?三）___?的公司治理?、內(nèi)部控制?和管理狀況?及其評(píng)價(jià)；?（四）_?__風(fēng)險(xiǎn)狀?況的總體評(píng)?價(jià)，主要風(fēng)?險(xiǎn)及存在的?問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)?變化趨勢(shì)；?（五）年?度監(jiān)管工作?開(kāi)展情況、?效果和存在?的不足；?（六）監(jiān)管?意見(jiàn)及下一?年度的監(jiān)管?工作計(jì)劃；?（七）其?他應(yīng)當(dāng)引起?注意的問(wèn)題?。第五章?風(fēng)險(xiǎn)處置與?整改第二?十六條建立?健全___?風(fēng)險(xiǎn)防范和?處置機(jī)制。?各級(jí)主管部?門(mén)要注意日?常監(jiān)管信息?的收集與傳?報(bào)，對(duì)可能?發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的?預(yù)警信息進(jìn)?行全面評(píng)估?和預(yù)測(cè)，制?定有效的_?__風(fēng)險(xiǎn)_?__處置預(yù)?案，按照應(yīng)?急管理的有?關(guān)規(guī)定，合?理劃分__?_等級(jí)。一?旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)?性___，?應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)?應(yīng)急預(yù)案，?并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)?等級(jí)及時(shí)有?效匯報(bào)處置?。第二十?七條市、縣?級(jí)主管部門(mén)?要及時(shí)對(duì)_?__的風(fēng)險(xiǎn)?狀況進(jìn)行預(yù)?警和提示，?適時(shí)將監(jiān)管?分析結(jié)果、?監(jiān)管措施以?監(jiān)管通報(bào)的?形式通報(bào)_?__，糾正?和制止危及?___健康?發(fā)展的經(jīng)營(yíng)?行為和趨勢(shì)?，并要求其?報(bào)送整改和?糾正計(jì)劃。?市、縣級(jí)主?管部門(mén)可以?根據(jù)需要，?將監(jiān)管通報(bào)?發(fā)送___?董事會(huì)或股?東大會(huì)等利?益相關(guān)方。?第二十八?條市、縣級(jí)?主管部門(mén)每?年度應(yīng)與_?__高級(jí)管?理人員進(jìn)行?監(jiān)管會(huì)談，?討論___?的風(fēng)險(xiǎn)、糾?正問(wèn)題與控?制風(fēng)險(xiǎn)的措?施以及下一?年度的監(jiān)管?工作計(jì)劃。?___出現(xiàn)?以下情形，?市、縣級(jí)主?管部門(mén)可以?根據(jù)需要約?見(jiàn)高級(jí)管理?人員：（?一）___?存在嚴(yán)重的?問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)?；（二）?___沒(méi)有?按要求報(bào)送?整改和糾正?計(jì)劃；（?三）___?報(bào)送的整改?和糾正計(jì)劃?不能有效管?理和控制風(fēng)?險(xiǎn)；（四?）___沒(méi)?有按要求對(duì)?存在的問(wèn)題?和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行?整改和糾正?；（五）?主管部門(mén)認(rèn)?為需要約見(jiàn)?的其他情形?。第二十?九條各級(jí)主?管部門(mén)可以?根據(jù)監(jiān)管的?分析結(jié)果，?實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢?查，查驗(yàn)有?關(guān)文件、賬?冊(cè)、單據(jù)和?計(jì)算機(jī)系統(tǒng)?信息，問(wèn)詢(xún)?有關(guān)人員。?第三十條?___存在?本辦法第二?十二條所列?情形及下列?情形之一的?，由縣級(jí)主?管部門(mén)責(zé)令?改正，屬于?其他部門(mén)職?責(zé)范圍的，?由縣級(jí)主管?部門(mén)按照有?關(guān)規(guī)定移交?同級(jí)相關(guān)部?門(mén)依法處置?；情節(jié)特別?嚴(yán)重或者逾?期不改正的?，由縣級(jí)主?管部門(mén)逐級(jí)?報(bào)省級(jí)主管?部門(mén)批準(zhǔn)后?暫停其試點(diǎn)?資格。（?一）未經(jīng)批?準(zhǔn)分立、合?并或者違反?規(guī)定對(duì)變更?事項(xiàng)不報(bào)批?的；（二?）拒絕或阻?礙監(jiān)管部門(mén)?監(jiān)督檢查的?；（三）?不按規(guī)定上?報(bào)報(bào)表、有?關(guān)資料，或?提供虛假、?隱瞞重要事?實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)?計(jì)報(bào)告、報(bào)?表和統(tǒng)計(jì)報(bào)?表的；（?四）有__?_行為的；?（五）監(jiān)?管部門(mén)根據(jù)?審慎原則認(rèn)?定的其他行?為。第三?十一條建立?___高管?人員備案制?度。對(duì)不熟?悉金融業(yè)務(wù)?、不具備金?融業(yè)從業(yè)經(jīng)?歷或金融合?規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)?淡薄的高管?人員不予備?案。第六?章文件歸檔?與管理第?三十二條各?級(jí)主管部門(mén)?應(yīng)建立監(jiān)管?信息檔案。?檔案包括。?___報(bào)送?的各類(lèi)信息?、___的?社會(huì)信息及?分析評(píng)價(jià)意?見(jiàn)、與__?_函件往來(lái)?、電話記錄?、監(jiān)管分析?報(bào)告、會(huì)談?記錄或紀(jì)要?、監(jiān)管日志?、相關(guān)請(qǐng)示?和領(lǐng)導(dǎo)批示?等。第三?十三條各級(jí)?主管部門(mén)應(yīng)?當(dāng)建立完善?的監(jiān)管信息?的保管、查?詢(xún)和保密制?度。各級(jí)主?管部門(mén)對(duì)監(jiān)?管信息負(fù)有?保密義務(wù)，?應(yīng)當(dāng)由專(zhuān)人?保管，并建?立查閱登記?制度。法律?另有規(guī)定的?披露情況除?外。監(jiān)管?信息主要包?括：（一?）___報(bào)?告的所有數(shù)?據(jù)信息；?（二）__?_報(bào)告的非?數(shù)據(jù)信息；?（三）各?級(jí)主管部門(mén)?撰寫(xiě)的監(jiān)管?報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)?評(píng)級(jí)結(jié)果等?信息；（?四）___?的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃?、業(yè)務(wù)創(chuàng)新?等內(nèi)部信息?；（五）?___的董?事會(huì)決議等?決策信息；?（六）其?他可能對(duì)_?__經(jīng)營(yíng)造?成影響的信?息。第三?十四條經(jīng)授?權(quán)、批準(zhǔn)，?主管部門(mén)可?以部分或全?部向社會(huì)公?布監(jiān)管結(jié)果?，以強(qiáng)化公?眾監(jiān)督和市?場(chǎng)約束，促?進(jìn)___自?律管理機(jī)制?的形成。?第四篇：小?貸公司小額?貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)?估管理辦法?小貸公司小?額貸款風(fēng)險(xiǎn)?評(píng)估管理辦?法第一章?總則第一?條為進(jìn)一步?加強(qiáng)貸款風(fēng)?險(xiǎn)的防范和?控制，切實(shí)?化解和消化?貸款風(fēng)險(xiǎn)，?提高貸款質(zhì)?量，保證信?貸資產(chǎn)安全?，建立以貸?款風(fēng)險(xiǎn)管理?為核心的信?貸管理體制?，依據(jù)中國(guó)?人民銀行、?中國(guó)銀行業(yè)?監(jiān)督管理委?員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)?銀監(jiān)會(huì)，下?同）關(guān)于貸?款風(fēng)險(xiǎn)管理?的有關(guān)規(guī)定?，結(jié)合小額?貸款股份有?限公司（簡(jiǎn)?稱(chēng)本公司，?下同）貸款?業(yè)務(wù)實(shí)際，?制定本辦法?。第二條?本公司貸款?風(fēng)險(xiǎn)管理的?基本任務(wù)。?貫徹落實(shí)國(guó)?家關(guān)于防范?和控制金融?風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)?政策措施，?建立和完善?適應(yīng)本公司?貸款業(yè)務(wù)特?點(diǎn)的貸款風(fēng)?險(xiǎn)管理制度?和機(jī)制，強(qiáng)?化貸款風(fēng)險(xiǎn)?全程管理，?有效防范、?控制和化解?各類(lèi)貸款風(fēng)?險(xiǎn)，降低不?良貸款，提?高貸款質(zhì)量?。第三條?貸款風(fēng)險(xiǎn)管?理原則。本?公司貸款風(fēng)?險(xiǎn)管理應(yīng)遵?循以下原則?：（一）?貸款風(fēng)險(xiǎn)管?理一般原則?與本公司貸?款業(yè)務(wù)實(shí)際?相結(jié)合；?（二）實(shí)行?貸款按風(fēng)險(xiǎn)?性質(zhì)分類(lèi)管?理；（三?）堅(jiān)持貸款?風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)?責(zé)相結(jié)合。?第四條本?辦法適用于?本公司辦理?的各項(xiàng)人民?幣貸款。?第二章貸款?風(fēng)險(xiǎn)劃分?第五條貸款?風(fēng)險(xiǎn)。貸款?風(fēng)險(xiǎn)是指金?融機(jī)構(gòu)在貸?款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)?中，由于受?到各種不確?定性因素的?影響，致使?貸款無(wú)法按?期收回本息?，金融機(jī)構(gòu)?可能遭受資?金損失。按?照銀行業(yè)對(duì)?銀行風(fēng)險(xiǎn)的?劃分原則，?結(jié)合本公司?貸款業(yè)務(wù)實(shí)?際，本公司?的貸款風(fēng)險(xiǎn)?主要?jiǎng)澐譃?政策風(fēng)險(xiǎn)、?經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和?操作風(fēng)險(xiǎn)。?第六條政?策風(fēng)險(xiǎn)。政?策風(fēng)險(xiǎn)是指?本公司根據(jù)?國(guó)家和地_?__府為實(shí)?施宏觀調(diào)控?、保護(hù)“三?農(nóng)”利益、?穩(wěn)定市場(chǎng)等?政策和特定?的產(chǎn)業(yè)政策?、區(qū)域政策?，向借款人?發(fā)放的貸款?，借款人因?執(zhí)行政策出?現(xiàn)不能按期?償還貸款本?息的風(fēng)險(xiǎn)。?第七條經(jīng)?營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)?營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指?本公司根據(jù)?借款人自身?經(jīng)營(yíng)需要發(fā)?放的貸款，?借款人因經(jīng)?營(yíng)管理、市?場(chǎng)變化、災(zāi)?害和道德因?素等原因的?影響，不能?或不愿意按?照事先達(dá)成?的協(xié)議履行?其義務(wù)，出?現(xiàn)不能按期?歸還貸款本?息的風(fēng)險(xiǎn)。?第八條操?作風(fēng)險(xiǎn)。操?作風(fēng)險(xiǎn)是指?由本公司內(nèi)?部控制及治?理機(jī)制失效?以及信息技?術(shù)系統(tǒng)失效?等可能造成?的貸款風(fēng)險(xiǎn)?。主要包括?本公司內(nèi)控?制度和治理?機(jī)制缺陷及?內(nèi)部員工操?作失誤、違?反操作規(guī)程?、信貸決策?失誤和道德?因素等造成?貸款不能按?期收回或損?失的風(fēng)險(xiǎn)。?第三章貸?款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)?第九條貸?款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)?。貸款風(fēng)險(xiǎn)?預(yù)測(cè)是指運(yùn)?用定性和定?量的分析方?法，對(duì)貸款?的各種風(fēng)險(xiǎn)?因素、風(fēng)險(xiǎn)?性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)?程度進(jìn)行識(shí)?別和測(cè)定。?貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)?測(cè)是貸前調(diào)?查、___?的重要內(nèi)容?。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)?結(jié)果是貸款?是否發(fā)放、?貸款期限確?定、發(fā)放額?度控制、貸?款方式選擇?的基本依據(jù)?。第十條?政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)?測(cè)。主要以?國(guó)家和地_?__府相關(guān)?政策、政策?性資金來(lái)源?的落實(shí)與承?諾保證情況?、貸款風(fēng)險(xiǎn)?補(bǔ)償金情況?為依據(jù)，對(duì)?貸款的政策?風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)?測(cè)。第十?一條經(jīng)營(yíng)風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)測(cè)。應(yīng)?根據(jù)不同的?風(fēng)險(xiǎn)因素，?分別按照定?性和定量的?分析方法，?對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)?及程度進(jìn)行?識(shí)別和預(yù)測(cè)?。（一）?定性分析預(yù)?測(cè)。主要是?通過(guò)對(duì)借款?人內(nèi)部各有?關(guān)因素以及?與借款人貸?款償還密切?相關(guān)的外部?環(huán)境和現(xiàn)象?的不確定性?分析，預(yù)測(cè)?貸款風(fēng)險(xiǎn)。?定性分析預(yù)?測(cè)主要包括?對(duì)借款人法?人代表素質(zhì)?、經(jīng)營(yíng)管理?水平、內(nèi)部?控制能力、?信譽(yù)程度和?發(fā)展前景分?析；宏觀經(jīng)?濟(jì)政策的變?化所產(chǎn)生的?影響；特定?行業(yè)或地區(qū)?的經(jīng)濟(jì)政策?、經(jīng)濟(jì)環(huán)境?、試產(chǎn)供求?變化、價(jià)格?震蕩等情況?；各種災(zāi)害?等不可抗力?的外部因素?或訴訟、疫?情等___?影響的分析?。（二）?定量分析預(yù)?測(cè)。主要是?依據(jù)借款人?的財(cái)務(wù)指標(biāo)?和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)?，對(duì)借款人?的信用風(fēng)險(xiǎn)?進(jìn)行分析和?預(yù)測(cè)。第?十二條操作?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。?主要依據(jù)本?公司是否具?有較強(qiáng)的風(fēng)?險(xiǎn)決策能力?；員工是否?具備所承擔(dān)?職責(zé)的業(yè)務(wù)?水平和綜合?素質(zhì)；執(zhí)行?信貸管理制?度和內(nèi)部控?制制度能力?；風(fēng)險(xiǎn)管理?是否覆蓋貸?款操作的各?個(gè)環(huán)節(jié)；是?否具有完善?的信息管理?手段等。?第四章貸款?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?第十三條貸?款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?是指在貸款?操作和監(jiān)管?過(guò)程中，根?據(jù)事前設(shè)置?的風(fēng)險(xiǎn)控制?指標(biāo)變化多?發(fā)出的警示?性信號(hào)，分?析預(yù)報(bào)貸款?風(fēng)___生?和變化情況?，提示本公?司要及時(shí)采?取風(fēng)險(xiǎn)防范?和控制措施?。貸款風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)警包括?微觀預(yù)警和?宏觀預(yù)警。?微觀預(yù)警是?根據(jù)各種風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)?，及時(shí)判斷?單個(gè)借款人?或單筆貸款?的風(fēng)險(xiǎn)程度?和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)?。宏觀預(yù)警?是在微觀預(yù)?警的基礎(chǔ)上?，通過(guò)對(duì)貸?款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)?監(jiān)測(cè)，依據(jù)?貸款組合風(fēng)?險(xiǎn)分析，綜?合評(píng)價(jià)貸款?質(zhì)量狀況，?判斷全行或?地區(qū)或行業(yè)?的貸款風(fēng)險(xiǎn)?程度。第?十四條政策?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。?主要通過(guò)政?策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)?反映。政策?風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)一?般包括國(guó)家?或地區(qū)宏觀?經(jīng)濟(jì)政策、?財(cái)政金融政?策、農(nóng)業(yè)政?策、其他特?定行業(yè)政策?、信貸政策?、匯率和利?率政策等的?調(diào)整、變動(dòng)?。其中，國(guó)?家和地__?_府與本公?司貸款密切?相關(guān)政策調(diào)?整、政策性?資金來(lái)源的?落實(shí)和承諾?保證變動(dòng)、?貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)?償金的到位?異動(dòng)，應(yīng)當(dāng)?作為當(dāng)前政?策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?的主要信號(hào)?和監(jiān)測(cè)的重?點(diǎn)。通過(guò)對(duì)?各種政策風(fēng)?險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行?識(shí)別、分析?，及時(shí)發(fā)現(xiàn)?危及貸款本?息按期償還?的風(fēng)險(xiǎn)苗頭?，提前對(duì)政?策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?作出反映。?第十五條?經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)?警。主要通?過(guò)財(cái)務(wù)預(yù)警?信號(hào)、市場(chǎng)?預(yù)警信號(hào)、?行為預(yù)警信?號(hào)和其他預(yù)?警信號(hào)反映?。（一）?財(cái)務(wù)預(yù)警信?號(hào)。財(cái)務(wù)預(yù)?警信號(hào)一般?包括借款人?各項(xiàng)財(cái)務(wù)指?標(biāo)如流動(dòng)性?比率、資產(chǎn)?負(fù)債率、存?貨周轉(zhuǎn)率、?應(yīng)收賬款收?回率、現(xiàn)金?流量等指標(biāo)?低于行業(yè)平?均水平或有?較大變動(dòng)。?（二）市?場(chǎng)預(yù)警信號(hào)?。主要通過(guò)?市場(chǎng)供求和?價(jià)格波動(dòng)信?號(hào)進(jìn)行綜合?反映。市場(chǎng)?預(yù)警信號(hào)一?般包括借款?人所處行業(yè)?或地區(qū)的宏?觀政策、特?定行業(yè)政策?、財(cái)政金融?政策等發(fā)生?改變，可能?對(duì)行業(yè)經(jīng)濟(jì)?周期和市場(chǎng)?發(fā)展前景產(chǎn)?生不利變化?；市場(chǎng)供求?關(guān)系、產(chǎn)品?價(jià)格發(fā)生持?續(xù)性或大幅?度的波動(dòng)；?地區(qū)和行業(yè)?信用環(huán)境以?及整體經(jīng)濟(jì)?環(huán)境惡化等?。（三）?行為預(yù)警信?號(hào)。行為預(yù)?警信號(hào)一般?包括借款人?在其他金融?機(jī)構(gòu)存在違?約記錄，提?供虛假資料?套取貸款，?在其他金融?機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)?立存款賬戶(hù)?，未按規(guī)定?用途使用貸?款，借款人?貸款展期次?數(shù)增加，借?款人法人代?表的變動(dòng)，?法人代表及?其財(cái)務(wù)、會(huì)?計(jì)人員發(fā)生?違規(guī)違紀(jì)行?為，主要股?東或關(guān)聯(lián)企?業(yè)發(fā)生較大?調(diào)整，改制?改組不規(guī)范?，擔(dān)保物品?價(jià)值下降或?擔(dān)保撤銷(xiāo)，?借款人未經(jīng)?銀行同意對(duì)?外提供擔(dān)保?等。（四?）其他預(yù)警?信號(hào)。主要?是可能發(fā)生?各種影響借?款人經(jīng)營(yíng)水?平的重大災(zāi)?害或___?等。第十?六條操作風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)警。主?要通過(guò)本公?司內(nèi)部操作?風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反?映。操作風(fēng)?險(xiǎn)信號(hào)一般?包括貸款管?理規(guī)章制度?不健全、信?貸崗位責(zé)任?不明確、信?貸檔案不規(guī)?范、客戶(hù)信?息資料不全?面以及信貸?管理內(nèi)控機(jī)?制不完善等?；對(duì)不符合?貸款基本條?件的借款人?發(fā)放貸款、?不按規(guī)定辦?理貸款擔(dān)保?、不按規(guī)定?用途或超權(quán)?___放貸?款；貸款“?三查”或?qū)?貸分離操作?不規(guī)范、信?貸監(jiān)管制度?不落實(shí)、信?貸信息資料?缺乏、借款?合同要素不?全、信貸文?本遺失或失?效、數(shù)據(jù)統(tǒng)?計(jì)失真、風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)測(cè)失誤?以及其他違?反貸款管理?制度的各種?違規(guī)操作行?為和工作失?誤等。第?十七條建立?和健全貸款?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系?統(tǒng)。要建立?微觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)?警與宏觀風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)警相一?致的預(yù)警體?系。本公司?要運(yùn)用小額?貸款信貸管?理系統(tǒng)和今?后陸續(xù)開(kāi)通?的人行個(gè)人?征信系統(tǒng)、?企業(yè)征信系?統(tǒng)及本公司?開(kāi)戶(hù)銀行通?過(guò)結(jié)算渠道?為我公司開(kāi)?通的對(duì)借款?企業(yè)的資金?監(jiān)測(cè)等各種?渠道，對(duì)貸?款運(yùn)營(yíng)各環(huán)?節(jié)和各種狀?態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)?信息進(jìn)行收?集、整理、?識(shí)別、反饋?，對(duì)影響貸?款安全的主?要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)?進(jìn)行前瞻性?判斷，并制?訂處置方案?，落實(shí)各環(huán)?節(jié)的責(zé)任，?提出防范和?控制風(fēng)險(xiǎn)的?預(yù)防性和補(bǔ)?救性措施。?第五章貸?款風(fēng)險(xiǎn)控制?第十八條?貸款風(fēng)險(xiǎn)防?范與控制是?指針對(duì)可能?發(fā)生的各種?風(fēng)險(xiǎn)，在貸?款發(fā)放前所?采取的預(yù)防?措施以及在?貸款發(fā)放后?、收回前應(yīng)?當(dāng)采取的風(fēng)?險(xiǎn)控制措施?，控制貸款?風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?、擴(kuò)大和惡?化。應(yīng)對(duì)不?同性質(zhì)的貸?款風(fēng)險(xiǎn)采取?不同的防范?措施，也可?以對(duì)同一種?類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)?同時(shí)采取多?種風(fēng)險(xiǎn)防范?和控制措施?。第十九?條實(shí)行借款?人貸款資格?認(rèn)定制度。?應(yīng)當(dāng)對(duì)借款?人的經(jīng)營(yíng)狀?況、經(jīng)營(yíng)效?益、資信情?況定期進(jìn)行?綜合評(píng)價(jià)，?根據(jù)有關(guān)政?策規(guī)定及貸?款風(fēng)險(xiǎn)程度?進(jìn)行貸款資?格認(rèn)定。?第二十條實(shí)?行有效的貸?款管理方法?。貸款風(fēng)險(xiǎn)?防范與控制?按照區(qū)別對(duì)?待、分類(lèi)管?理的原則，?根據(jù)借款人?的實(shí)際情況?和貸款性質(zhì)?、種類(lèi)，分?別實(shí)行授信?管理、逐筆?核貸管理的?方法。（?一）授信管?理。通過(guò)一?定方式核定?借款人一定?時(shí)期內(nèi)的授?信額度，集?中統(tǒng)一控制?借款人信用?風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)?借款人的不?同信用狀況?，結(jié)合本公?司貸款業(yè)務(wù)?的性質(zhì)和貸?款的特殊要?求，確定借?款人一定時(shí)?期內(nèi)的授信?總額度。?（二）逐筆?核貸管理。?根據(jù)借款人?資信狀況和?貸款的風(fēng)險(xiǎn)?性質(zhì)及程度?，對(duì)不符合?授信管理?xiàng)l?件的，實(shí)行?逐筆審貸的?貸款管理辦?法。第二?十一條選擇?有效的貸款?方式。應(yīng)根?據(jù)借款人的?實(shí)際情況和?貸款性質(zhì)、?種類(lèi)，分別?選擇保證、?抵押、質(zhì)押?等擔(dān)保方式?和信用貸款?方式。第?二十二條嚴(yán)?格執(zhí)行小額?貸款操作規(guī)?程。實(shí)行貸?款審貸分離?和貸款集中?審批制度，?按照貸款“?三查”程序?規(guī)范操作，?簽訂借款合?同，確保要?素完整，合?法有效，規(guī)?避操作風(fēng)險(xiǎn)?。第二十?三條加強(qiáng)對(duì)?小額貸款管?理制度辦法?執(zhí)行情況的?檢查和稽核?。綜合管理?部要定期或?不定期對(duì)客?戶(hù)經(jīng)理落實(shí)?小額貸款管?理制度辦法?和操作規(guī)程?情況進(jìn)行稽?核和檢查，?以促進(jìn)各項(xiàng)?管理制度辦?法的落實(shí)，?做到規(guī)范和?及時(shí)操作。?第二十四?條鼓勵(lì)借款?人投保。鼓?勵(lì)借款人對(duì)?符合保險(xiǎn)規(guī)?定條件的財(cái)?產(chǎn)辦理保險(xiǎn)?，轉(zhuǎn)移貸款?風(fēng)險(xiǎn)。第?二十五條防?范和控制借?款人改革改?制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)?借款人實(shí)行?合并、分立?、股份制改?造、破產(chǎn)等?涉及本公司?債權(quán)的改制?行為，要全?程參與，落?實(shí)貸款債權(quán)?，防止借款?人逃廢懸空?債務(wù)。對(duì)需?要辦理債務(wù)?轉(zhuǎn)移手續(xù)的?，要規(guī)范簽?訂債務(wù)轉(zhuǎn)移?協(xié)議，確保?債務(wù)落實(shí)手?續(xù)合法有效?。第六章?貸款風(fēng)險(xiǎn)化?解第二十?六條貸款風(fēng)?險(xiǎn)化解是指?對(duì)已發(fā)生的?貸款風(fēng)險(xiǎn)，?應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)?的種類(lèi)、特?征，運(yùn)用行?政、經(jīng)濟(jì)、?法律等手段?，采取“三?農(nóng)”貸款風(fēng)?險(xiǎn)補(bǔ)償金抵?償、抵（質(zhì)?）押物變現(xiàn)?補(bǔ)償、以資?抵債、保險(xiǎn)?理賠、依法?訴訟、呆賬?核銷(xiāo)等措施?，避免或減?少貸款損失?。第二十?七條對(duì)已經(jīng)?發(fā)生的政策?風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及?時(shí)與政府溝?通，爭(zhēng)取按?規(guī)定落實(shí)“?三農(nóng)”貸款?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金?補(bǔ)貼政策。?第二十八?條對(duì)已經(jīng)發(fā)?生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)?險(xiǎn)，應(yīng)采取?向保證人追?索、處置抵?（質(zhì)）押資?產(chǎn)、以資抵?債、保險(xiǎn)理?賠、訴訟和?呆賬核銷(xiāo)等?措施，化解?、補(bǔ)償貸款?風(fēng)險(xiǎn)。（?一）向保證?人追索。借?款人不能按?期償還貸款?本息，采取?貸款保證擔(dān)?保方式的，?應(yīng)依法向保?證人追索，?督促其以貨?幣方式或資?產(chǎn)抵債方式?償還借款人?所欠貸款本?息。（二?）處置抵質(zhì)?（押）資產(chǎn)?。借款人不?能按期歸還?貸款本息，?采取貸款抵?（質(zhì)）押擔(dān)?保方式的，?應(yīng)依法對(duì)抵?（質(zhì)）押物?品進(jìn)行處置?，處置價(jià)款?優(yōu)先用于償?還所欠貸款?本息。（?三）辦理以?資抵債。借?款人確無(wú)貨?幣資金或貨?幣資金不足?以?xún)斶€貸款?本息，應(yīng)對(duì)?借款人事先?抵押或質(zhì)押?財(cái)產(chǎn)辦理以?資抵債，通?過(guò)處置抵債?資產(chǎn)收回貸?款本息。?（四）辦理?保險(xiǎn)理賠。?借款人因遭?受災(zāi)害不能?按期歸還貸?款本息，借?款人已經(jīng)辦?理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?的，應(yīng)督促?其及時(shí)向保?險(xiǎn)公司索賠?。保險(xiǎn)理賠?款應(yīng)優(yōu)先用?于歸還所欠?貸款本息。?（五）依?法訴訟。對(duì)?不按期歸還?貸款本息或?故意逃廢本?公司債務(wù)的?借款人，應(yīng)?通過(guò)訴訟手?段依法清收?。（六）?辦理呆賬核?銷(xiāo)。對(duì)已形?成的貸款風(fēng)?險(xiǎn)，采取一?切化解補(bǔ)償?措施后仍無(wú)?法收回的，?按照呆賬認(rèn)?定與核銷(xiāo)程?序核銷(xiāo)。?第二十九條?操作風(fēng)險(xiǎn)的?化解。對(duì)未?按規(guī)定權(quán)限?和程序操作?造成貸款決?策失誤，借?款合同要素?不全或合同?無(wú)效，信貸?監(jiān)管制度不?落實(shí)，信貸?信息資料缺?乏，數(shù)據(jù)統(tǒng)?計(jì)失真，以?及其他違反?貸款管理制?度的各種違?規(guī)操作行為?和工作失誤?等所產(chǎn)生的?貸款風(fēng)險(xiǎn)，?應(yīng)采取相應(yīng)?措施，及時(shí)?糾正或補(bǔ)救?，規(guī)范管理?和操作，將?貸款風(fēng)險(xiǎn)減?輕到最低限?度直至消除?。第七章?貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)?測(cè)與考核?第三十條貸?款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?。從強(qiáng)化貸?款風(fēng)險(xiǎn)宏觀?預(yù)警出發(fā)，?對(duì)貸款的質(zhì)?量狀況和變?動(dòng)情況進(jìn)行?全面、持續(xù)?、客觀、動(dòng)?態(tài)（范本）?地評(píng)價(jià)和反?映，以便及?時(shí)掌握貸款?質(zhì)量狀態(tài)和?貸款風(fēng)險(xiǎn)程?度，迅速采?取風(fēng)險(xiǎn)防范?和化解措施?。第三十?一條貸款風(fēng)?險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的依?據(jù)。貸款風(fēng)?險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要?依據(jù)貸款質(zhì)?量五級(jí)分類(lèi)?結(jié)果，將貸?款劃分為正?常、___?、次級(jí)、可?疑、損失五?類(lèi)，依次反?映貸款的風(fēng)?險(xiǎn)程度。前?兩類(lèi)為正常?貸款，后三?類(lèi)為不良貸?款。通過(guò)貸?款質(zhì)量五級(jí)?分類(lèi)判斷借?款人及時(shí)足?額歸還貸款?本息的可能?性。分類(lèi)的?具體依據(jù)是?貸款實(shí)際使?用情況和物?資保證程度?，同時(shí)考慮?借款人的還?款能力、還?款記錄（包?括貸款逾期?天數(shù)）和還?款意愿，以?及貸款償還?的法律責(zé)任?等因素。?第三十二條?貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)?測(cè)方法。貸?款質(zhì)量分類(lèi)?，由合規(guī)管?理部和會(huì)計(jì)?部門(mén)按有關(guān)?規(guī)定適時(shí)認(rèn)?定，并按照?貸款質(zhì)量五?級(jí)分類(lèi)監(jiān)測(cè)?要求進(jìn)行統(tǒng)?計(jì)。第三?十三條貸款?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)?容。圍繞貸?款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)?分類(lèi)，設(shè)置?若干貸款質(zhì)?量評(píng)價(jià)指標(biāo)?，監(jiān)測(cè)貸款?質(zhì)量靜態(tài)分?布和動(dòng)態(tài)（?范本）變化?情況等，來(lái)?評(píng)價(jià)貸款質(zhì)?量穩(wěn)定性和?不良貸款風(fēng)?險(xiǎn)程度。?第三十四條?貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)?測(cè)分析。通?過(guò)建立定期?監(jiān)測(cè)分析制?度，真實(shí)、?動(dòng)態(tài)（范本?）地反映貸?款質(zhì)量狀況?。根據(jù)貸款?風(fēng)險(xiǎn)的高危?品種、高危?行業(yè)的分布?情況，強(qiáng)化?貸款風(fēng)險(xiǎn)的?預(yù)警功能。?根據(jù)貸款風(fēng)?險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果?，及時(shí)調(diào)整?信貸管理和?政策，采取?各種有效的?風(fēng)險(xiǎn)管理措?施。第三?十五條貸款?風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)?價(jià)考核。實(shí)?行貸款風(fēng)險(xiǎn)?管理量化考?核制度，通?過(guò)對(duì)貸款質(zhì)?量動(dòng)態(tài)（范?本）監(jiān)測(cè)，?重點(diǎn)對(duì)不良?貸款增減變?化情況進(jìn)行?評(píng)價(jià)考核，?將其作為衡?量本公司工?作業(yè)績(jī)的重?要內(nèi)容。?第三十六條?貸款風(fēng)險(xiǎn)披?露。貸款質(zhì)?量分類(lèi)狀況?按規(guī)定統(tǒng)一?對(duì)外披露，?對(duì)銀監(jiān)會(huì)、?人民銀行有?特殊要求的?，按規(guī)定另?行上報(bào)。?第八章貸款?風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)?任制第三?十七條實(shí)行?貸款風(fēng)險(xiǎn)管?理總經(jīng)理負(fù)?責(zé)制。本公?司要建立貸?款風(fēng)險(xiǎn)管理?機(jī)構(gòu)，實(shí)行?貸款風(fēng)險(xiǎn)管?理責(zé)任制，?總經(jīng)理負(fù)總?責(zé)。第三?十八條實(shí)行?貸款調(diào)查、?___、審?批分開(kāi)管理?。貸款調(diào)查?、___、?審批應(yīng)分別?由不同的崗?位或部門(mén)負(fù)?責(zé)。建立貸?款___委?員會(huì)，明確?其職能和責(zé)?任。貸款_?__委員會(huì)?只負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)?務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部們?提交的貸款?建議進(jìn)行評(píng)?審并提出審?議意見(jiàn)，貸?款由總經(jīng)理?或總經(jīng)理的?授權(quán)人審批?。第三十?九條明確落?實(shí)各相關(guān)部?門(mén)的貸款風(fēng)?險(xiǎn)管理職責(zé)?。綜合管理?部負(fù)責(zé)對(duì)貸?款風(fēng)險(xiǎn)管理?有關(guān)制度辦?法的合法性?審核和風(fēng)險(xiǎn)?保障措施的?法律工作，?并___實(shí)?施、檢查指?導(dǎo)貸款質(zhì)量?的監(jiān)測(cè)分析?、評(píng)價(jià)與考?核；財(cái)務(wù)管?理部?jī)?nèi)設(shè)會(huì)?計(jì)部門(mén)實(shí)施?會(huì)計(jì)監(jiān)督和?按貸款科目?核算反映，?及負(fù)責(zé)貸款?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分?類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表?的生成與上?報(bào)；財(cái)務(wù)管?理部門(mén)負(fù)責(zé)?對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)?管理工作真?實(shí)性、貸款?損失責(zé)任認(rèn)?定和處理情?況進(jìn)行稽核?檢查。第?四十條實(shí)行?貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)?任追究制度?。凡因違規(guī)?操作，工作?及決策失誤?造成貸款損?失的，依據(jù)?有關(guān)規(guī)定追?究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)?和責(zé)任人的?責(zé)任，構(gòu)成?犯罪的，交?司法部門(mén)追?究其法律責(zé)?任。第五?篇：___?小貸公司行?政管理制度?行政管理制?度第一條?為維護(hù)本?公司工作秩?序，使公司?管理規(guī)范化?、標(biāo)準(zhǔn)化，?特制定本制?度。第二?條公司全?體員工必須?遵守本制度?。第三條?本制度監(jiān)?督實(shí)施部門(mén)?為公司辦公?室。第二?章公文管?理第四條?公司文件?包括。通告?、通知、規(guī)?定、決議、?請(qǐng)示、報(bào)告?、函、__?_和會(huì)議簡(jiǎn)?報(bào)。第五?條文件簽?發(fā)程序。公?司文件由主?辦部門(mén)起草?，交由辦公?室審核后，?報(bào)總經(jīng)理簽?發(fā)。第六?條公司所?有文件必須?以公司名義?對(duì)外發(fā)文。?第七條?所有___?必須報(bào)送董?事長(zhǎng)和總經(jīng)?理，并按會(huì)?議內(nèi)容涉及?范圍印發(fā)分?管領(lǐng)導(dǎo)和相?關(guān)部門(mén)。?第八條公?司印發(fā)的各?類(lèi)公文，應(yīng)?嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)?準(zhǔn)格式，擬?定好的文稿?在送簽前應(yīng)?用a4紙打?印工整。?第九條辦?公室為公司?的公文管理?部門(mén)，所有?公文均由辦?公室保留簽?發(fā)件及成文?件存檔備查?。各部門(mén)文?件應(yīng)妥善保?管、防蟲(chóng)、?防霉、防丟?失，保證公?文安全。?第十條發(fā)?文時(shí)，經(jīng)辦?人必須在辦?公室《文件?印發(fā)登記薄?》上編號(hào)、?登記；借閱?文件須報(bào)經(jīng)?總理審批同?意，并由借?閱人在辦公?室《文件借?閱登記薄》?上簽字，借?閱人須保證?文件的完整?與安全，借?閱后在規(guī)定?時(shí)間內(nèi)歸還?。第三章?印章管理?第十一條?公司印章?僅用于承辦?公文和辦理?公司業(yè)務(wù)之?用，第一?章總則?不得用于?其它用途。?未按規(guī)定流?程審批，印?章管理人員?不得用印。?第十二條?公司印章?的類(lèi)別分為?公司行政公?章、公司財(cái)?務(wù)專(zhuān)用章、?公司合同專(zhuān)?用章。第?十三條公?司行政公章?由辦公室負(fù)?責(zé)人管理，?財(cái)務(wù)專(zhuān)用章?由財(cái)務(wù)部負(fù)?責(zé)人管理，?嚴(yán)禁其他任?何人借用、?保管和使用?印章。第?十四條印?章使用嚴(yán)格?實(shí)行登記審?批制度。其?流程如下。?經(jīng)辦人整理?需用印的文?件、資料等?→報(bào)部門(mén)負(fù)?責(zé)人簽字同?意→報(bào)公司?總經(jīng)理（董?事長(zhǎng)）簽字?同意→印章?保管人登記?（印章使用?登記?。?印章保管人?用印。第?十五條公司?辦公室和財(cái)?務(wù)部要加強(qiáng)?對(duì)印章保管?人的管理，?印章保管人?請(qǐng)假外出，?必須將印章?及使用登記?簿交由指定?的人員進(jìn)行?保管；印章?保管人離職?時(shí)必須按程?序進(jìn)行移交?。第十六?條不得無(wú)故?外出時(shí)隨身?攜帶印章，?外出辦理業(yè)?務(wù)需攜帶印?章時(shí)，須報(bào)?總經(jīng)理批準(zhǔn)?，由印章保?管人陪同前?往辦理。嚴(yán)?禁在空白的?信箋、合同?上用印。?第十七條印?章的管理要?求一、公?司各類(lèi)印章?必須存放在?保險(xiǎn)柜，不?得隨意放置?。二、印?章使用應(yīng)嚴(yán)?格遵守第十?四條規(guī)定的?用印流程，?認(rèn)真填寫(xiě)《?印章使用登?記薄》，用?印審批人簽?字齊全，方?可用印。未?經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)?禁擅自用印?。三、緊?急情況下，?如果用印審?批人不在，?印章保管人?必須親自打?電話給用印?審批人，經(jīng)?同意后方可?用印。并在?用印審批人?返回公司后?，立即補(bǔ)簽?。四、印?章移交時(shí)須?辦理移交手?續(xù)，填寫(xiě)移?交登記表，?移交人、接?交人、監(jiān)交?人三方簽字?確認(rèn)。五?、公司因管?理需要，出?現(xiàn)印章停用?、上交、封?存、清退、?存檔、銷(xiāo)毀?，必須將經(jīng)?辦人員、處?理及程序詳?細(xì)記錄歸檔?。第十八?條印章必?須妥善保管?，如有遺失?，必須第一?時(shí)間向公司?總經(jīng)理匯報(bào)?，并采取果?斷處置措施?。第十九?條嚴(yán)禁任?何人非法私?自用印，違?反以上規(guī)定?者，公司將?追究相關(guān)人?員的責(zé)任，?若給公司造?成經(jīng)濟(jì)損失?或不良社會(huì)?影響者，公?司將追究其?法律責(zé)任。?第四章?會(huì)議管理?第二十條?除股東大會(huì)?、董事會(huì)、?監(jiān)事會(huì)等根?據(jù)公司章程?規(guī)定召開(kāi)的?會(huì)議以外，?公司日常工?作會(huì)議分為?以下五類(lèi)：?一、工作?匯報(bào)會(huì)由?公司董事長(zhǎng)?主持，總經(jīng)?理、副總經(jīng)?理、財(cái)務(wù)總?監(jiān)參加。必?要時(shí)由董事?長(zhǎng)決定，公?司各部門(mén)負(fù)?責(zé)人也可參?加會(huì)議。?二、總經(jīng)理?辦公會(huì)由?總經(jīng)理主持?，每周召開(kāi)?一次，根據(jù)?工作需要，?也可臨時(shí)召?開(kāi)。會(huì)議參?加人員為公?司高管層和?各部門(mén)負(fù)責(zé)?人。三、?專(zhuān)題工作會(huì)?根據(jù)工作?需要，由公?司總經(jīng)理或?副總經(jīng)理主?持召開(kāi)。會(huì)?議參加人員?由會(huì)議主持?人決定。?四、部門(mén)工?作會(huì)由各?部門(mén)負(fù)責(zé)人?主持，部門(mén)?全體人員參?加，分析業(yè)?務(wù)發(fā)展情況?，研究布置?本部門(mén)工作?。五、公?司員工大會(huì)?由總經(jīng)理?主持，邀請(qǐng)?董事長(zhǎng)到會(huì)?指導(dǎo)，全體?員工參加。?通報(bào)公司業(yè)?務(wù)發(fā)展及經(jīng)?營(yíng)情況和布?置工作任務(wù)?等。第二?十一條公?司所有會(huì)議?必須印發(fā)_?__，員工?大會(huì)印發(fā)會(huì)?議簡(jiǎn)報(bào)。_?__的起草?、簽發(fā)、報(bào)?送范圍以及?歸檔管理，?按照第七條?規(guī)定辦理。?第二十二?條會(huì)議紀(jì)?律一、參?會(huì)人員準(zhǔn)時(shí)?到會(huì)，不得?遲到、早退?。二、參?會(huì)人員須將?手機(jī)置于靜?音或振動(dòng)狀?態(tài)，確因工?作需要接聽(tīng)?電話的，可?以到會(huì)場(chǎng)外?接聽(tīng)。三?、參會(huì)人員?未經(jīng)同意，?不得中途退?場(chǎng)。四、?參會(huì)人員?因特殊原因?不能按時(shí)參?會(huì)的，須提?前請(qǐng)假。?五、參會(huì)人?員應(yīng)按公司?保密規(guī)定，?嚴(yán)守會(huì)議_?__。第?五章檔案?管理第二?十三條公?司檔案分為?以下幾類(lèi)?一、文書(shū)檔?案政府及?監(jiān)管部門(mén)下?發(fā)的各種文?件；公司發(fā)?展規(guī)劃、年?度計(jì)劃、總?結(jié)、報(bào)告等?；公司重大?事件的調(diào)查?報(bào)告及處理?意見(jiàn)等；人?事檔案材料?、各種管理?制度等。?二、技術(shù)檔?案公司經(jīng)?營(yíng)過(guò)程中形?成的經(jīng)營(yíng)方?案、項(xiàng)目可?行性報(bào)告、?項(xiàng)目評(píng)估書(shū)?、紙圖、圖?表、各類(lèi)業(yè)?務(wù)資質(zhì)證書(shū)?、有保存價(jià)?值的文字材?料和計(jì)算材?料等相關(guān)部?門(mén)提供的信?息資料等。?三、辦公?設(shè)施資料?辦公設(shè)施購(gòu)?置合同、質(zhì)?保書(shū)及使用?說(shuō)明書(shū)等；?安全、調(diào)試?、運(yùn)行辦公?設(shè)施的報(bào)告?、記錄等。?四、業(yè)務(wù)?檔案營(yíng)銷(xiāo)?策劃資料及?相關(guān)客戶(hù)資?料、信貸業(yè)?務(wù)貸前調(diào)查?資料、貸審?資料、放款?業(yè)務(wù)資料、?貸后管理資?料等業(yè)務(wù)檔?案以及訴訟?法律文書(shū)等?。五、財(cái)?務(wù)檔案財(cái)?務(wù)憑證、各?種報(bào)表、會(huì)?計(jì)賬薄、財(cái)?務(wù)分析、借?貸合同、擔(dān)?保合同、公?證書(shū)、報(bào)表?說(shuō)明等。?六、書(shū)籍、?報(bào)刊、音像?資料公司?訂閱、購(gòu)買(mǎi)?的各種雜志?、報(bào)刊、書(shū)?籍以及在各?項(xiàng)活動(dòng)形成?的有價(jià)值的?原始資料。?第二十四?條檔案立?卷的方法和?要求一、?公司檔案應(yīng)?按照時(shí)間、?種類(lèi)、重要?程度等順序?分門(mén)、別?類(lèi)的立卷歸?類(lèi)。二、?公司檔案按?密級(jí)度分為?。絕密、_?__、普通?三個(gè)等級(jí)，?并標(biāo)注在卷?宗的封套上?。三、檔?案資料歸類(lèi)?整理后應(yīng)編?寫(xiě)卷宗標(biāo)題?，標(biāo)題應(yīng)包?括編號(hào)、檔?案名稱(chēng)、時(shí)?間等內(nèi)容。?四、檔案?資料收集完?整后及時(shí)存?檔，普通的?檔案?jìng)錂n一?份，絕密、?___及使?用頻繁的檔?案應(yīng)備份兩?份；各部門(mén)?檔案每年集?中歸檔一次?，于次年元?月三十日前?移交檔案室?；財(cái)務(wù)檔案?由財(cái)務(wù)部負(fù)?責(zé)管理。?五、保存期?限各類(lèi)檔?案材料視其?價(jià)值確定保?存期限，保?存期限分為?長(zhǎng)期和定期?。一般雜志?、報(bào)刊可定?期處理，重?要檔案則做?長(zhǎng)期保存。?第二十五?條檔案資?料的管理?一、公司檔?案的管理、?借閱由專(zhuān)人?負(fù)責(zé)，檔案?管理員應(yīng)做?好文件、資?料的收集、?整理、立卷?、歸檔等工?作；各部門(mén)?存檔資料應(yīng)?有專(zhuān)人保管?。二、檔?案要有嚴(yán)格?的防火、防?盜、防蟲(chóng)、?防潮等安全?措施，檔案?管理員應(yīng)定?期檢查保存?情況，發(fā)現(xiàn)?問(wèn)題及時(shí)匯?報(bào)、及時(shí)處?理。三、?各部門(mén)或個(gè)?人移交檔案?時(shí)，須填寫(xiě)?移交清單，?同時(shí)應(yīng)有監(jiān)?交人。移交?清單一式三?份，移交人?、接交人、?監(jiān)交人簽字?后各執(zhí)一份?。四、無(wú)?存檔價(jià)值的?文書(shū)檔案經(jīng)?過(guò)鑒別并報(bào)?總經(jīng)理審批?后可定期銷(xiāo)?毀。銷(xiāo)毀文?書(shū)應(yīng)進(jìn)行登?記，有專(zhuān)人?監(jiān)督，確保?不丟失，不?遺漏。第?二十六條?檔案資料的?查閱一、?查閱、借閱?一般報(bào)刊、?書(shū)籍、雜志?需在檔案管?理員處登記?。二、查?閱___級(jí)?以上檔案資?料，需報(bào)分?管副總經(jīng)理?或總經(jīng)理審?批同意后方?可進(jìn)行。復(fù)?印、摘抄公?司業(yè)務(wù)類(lèi)檔?案需報(bào)副總?經(jīng)理或總經(jīng)?理審批同意?，復(fù)印、摘?抄公司檔案?需報(bào)總經(jīng)理?審批同意，?并在檔案管?理員處進(jìn)行?登記。三?、若在借閱?過(guò)程中發(fā)生?圖書(shū)、資料?的破損，借?閱人須負(fù)責(zé)?修復(fù)并處罰?款50元以?上，若發(fā)生?密級(jí)檔案損?毀、遺失，?應(yīng)追究相關(guān)?人員的責(zé)任?。第六章?信貸業(yè)務(wù)?檔案管理?第二十七條?基本概念?和要求一?、信貸業(yè)務(wù)?檔案是指我?公司在辦理?信貸業(yè)務(wù)過(guò)?程中形成的?用以記錄和?反映信貸業(yè)?務(wù)全過(guò)程及?與信貸客戶(hù)?關(guān)系的重要?文件、憑據(jù)?和圖表。主?要由客戶(hù)的?基本資料、?信貸業(yè)務(wù)中?的相關(guān)契約?和公司信貸?管理資料等?組成。二?、信貸業(yè)務(wù)?部門(mén)負(fù)責(zé)客?戶(hù)信貸業(yè)務(wù)?檔案移交前?的收集、整?理和立卷工?作，并對(duì)移?交前檔案資?料的真實(shí)、?完整、有效?、保密等負(fù)?責(zé)。辦公?室檔案管理?員負(fù)責(zé)客戶(hù)?信貸業(yè)務(wù)檔?案移交后的?整理、立卷?、歸檔、保?管和日常維?護(hù)工作，并?對(duì)移交后的?法人客戶(hù)信?貸業(yè)務(wù)檔案?的安全管理?、提供利用?、銷(xiāo)毀整理?、保密等負(fù)?責(zé)。三、?各部門(mén)要認(rèn)?真貫徹執(zhí)行?公司制定的?有關(guān)法人客?戶(hù)信貸業(yè)務(wù)?檔案的移交?、立卷、歸?檔、調(diào)閱、?提取、保管?、銷(xiāo)毀、人?員交接等制?度，做到科?學(xué)管理、有?效利用，嚴(yán)?防損毀散失?，確保法人?客戶(hù)信貸業(yè)?務(wù)檔案的完?整和安全。?四、客戶(hù)?信貸業(yè)務(wù)檔?案必須集中?到辦公室檔?案管理室統(tǒng)?一管理。?五、信貸業(yè)?務(wù)檔案涉及?我公司和企?業(yè)的___?，檔案管理?人員、調(diào)閱?人員和其他?相關(guān)人員均?需嚴(yán)格執(zhí)行?保密制度。?六、權(quán)證?類(lèi)、要件類(lèi)?必須存放原?件，其他各?類(lèi)檔案原則?上應(yīng)存放原?件，如有特?殊情況，無(wú)?法取得原件?的，在不影?響公司權(quán)益?的前提下，?可以存放復(fù)?印件。主管?信貸員要將?復(fù)印件與原?件核實(shí)，在?復(fù)印件上簽?署“經(jīng)核對(duì)?與原件一致?”字樣和核?對(duì)日期并簽?名確認(rèn)。?七、客戶(hù)信?貸業(yè)務(wù)檔案?的建立實(shí)行?一戶(hù)一檔、?一筆（項(xiàng)）?一卷，即一?個(gè)客戶(hù)除權(quán)?證類(lèi)以外的?所有檔案存?放一起，一?筆業(yè)務(wù)（一?個(gè)項(xiàng)目）?的檔案設(shè)為?一卷（一個(gè)?借款合同項(xiàng)?下分次發(fā)放?的視同一筆?）。每個(gè)客?戶(hù)檔案內(nèi)再?分為立卷區(qū)?和歸檔區(qū)，?在立卷區(qū)存?放執(zhí)行中業(yè)?務(wù)的要件類(lèi)?、管理類(lèi)、?保全類(lèi)檔案?，在歸檔區(qū)?存放已經(jīng)執(zhí)?行終了業(yè)務(wù)?的要件類(lèi)、?管理類(lèi)、保?全類(lèi)檔案。?八、權(quán)證?類(lèi)檔案存放?區(qū)域?yàn)闄?quán)證?區(qū)，其中有?價(jià)單據(jù)、其?他權(quán)證類(lèi)檔?案必須存放?于檔案庫(kù)內(nèi)?的保險(xiǎn)柜中?。執(zhí)行中的?借據(jù)由會(huì)計(jì)?部門(mén)集中入?庫(kù)保管，執(zhí)?行終了的借?據(jù)按照要求?歸檔。第?二十八條?部門(mén)職責(zé)?一、信貸業(yè)?務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)?信貸客戶(hù)檔?案的收集、?整理、組卷?，并對(duì)檔案?資料的真實(shí)?性、完整性?、有效性負(fù)?責(zé)。并負(fù)責(zé)?將經(jīng)過(guò)監(jiān)督?的信貸管理?檔案移交辦?公室檔案管?理室。二?、辦公室檔?案管理員負(fù)?責(zé)信貸業(yè)務(wù)?檔案的__?_、審核工?作，對(duì)入庫(kù)?前的信貸客?戶(hù)檔案的完?整性、合法?性、有效性?和一致性進(jìn)?行___，?對(duì)檔案資料?的完整性、?合法性、有?效性和一致?性負(fù)責(zé)，并?負(fù)責(zé)信貸客?戶(hù)檔案資料?整理、入庫(kù)?和日常管理?工作；對(duì)入?庫(kù)的客戶(hù)信?貸業(yè)務(wù)檔案?的安全、提?供利用、銷(xiāo)?毀、保密等?負(fù)責(zé)。第?二十九條?歸檔范圍?一、權(quán)證類(lèi)?，即采用抵?押、質(zhì)押擔(dān)?保方式的信?貸業(yè)務(wù)中，?能夠證明我?公司享有抵?（質(zhì)）押權(quán)?及抵（質(zhì)）?押物價(jià)值的?資料；二?、要件類(lèi)，?即辦理信貸?過(guò)程中產(chǎn)生?的能夠證明?信貸業(yè)務(wù)的?合法性、合?規(guī)性的基本?要件；三?、管理類(lèi)，?即客戶(hù)的基?本資料；?四、保全類(lèi)?，即通過(guò)訴?訟或仲裁等?方式保全信?貸資產(chǎn)和風(fēng)?險(xiǎn)信貸資產(chǎn)?管理的相關(guān)?資料，五?、綜合類(lèi)，?即內(nèi)部管理?資料。第?三十條各?類(lèi)檔案的主?要內(nèi)容一?、權(quán)證類(lèi)檔?案包括抵?（質(zhì)）押物?評(píng)估報(bào)告和?作價(jià)依據(jù)，?抵（質(zhì)）押?物所有權(quán)、?使用權(quán)證或?證明文件，?已辦理抵（?質(zhì)）押登記?的他項(xiàng)權(quán)證?或有關(guān)證?明文件，抵?押物清單，?權(quán)利質(zhì)押中?的各種有價(jià)?單據(jù)，抵（?質(zhì)）押物保?險(xiǎn)單，抵（?質(zhì)）押公證?書(shū)（客戶(hù)辦?理的要收集?）等。二?、要件類(lèi)檔?案包括信?用等級(jí)評(píng)定?報(bào)告及授信?資料，客戶(hù)?信貸業(yè)務(wù)申?請(qǐng)書(shū)，信貸?業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)?告，信貸業(yè)?務(wù)調(diào)查_(kāi)_?_批表，貸?審會(huì)___?，上級(jí)管理?部門(mén)審批（?咨詢(xún)）意見(jiàn)?，貸款意向?書(shū)，貸款承?諾函，信貸?業(yè)務(wù)借款合?同（協(xié)議書(shū)?）、借據(jù)、?擔(dān)保合同（?擔(dān)保協(xié)議）?或擔(dān)保函，?到、逾期貸?款本息催收?通知及回執(zhí)?，貸后跟蹤?檢查記錄和?貸款檢查報(bào)?告，企業(yè)經(jīng)?營(yíng)活動(dòng)分析?報(bào)告，保證?金進(jìn)帳證明?材料，貸款?五級(jí)分類(lèi)認(rèn)?定表（季度?），以及涉?及貸款__?_、審批、?發(fā)放的其他?必要資料。?三、管理?類(lèi)檔案包?括借款人的?基本資料和?擔(dān)保人的基?本資料。主?要有《企業(yè)?法人營(yíng)業(yè)執(zhí)?照》副本或?復(fù)印件，《?事業(yè)單位登?記表》副本?或復(fù)印件，?《企業(yè)資質(zhì)?登記證》復(fù)?印件，《特?種經(jīng)營(yíng)許可?證》復(fù)印件?，《外商投?資企業(yè)外匯?登記證》復(fù)?印件，《_?__機(jī)構(gòu)代?碼證書(shū)》復(fù)?印件，貸款?卡證明材料?復(fù)印件以及?以上資料的?最新年檢證?明，企業(yè)法?人注冊(cè)資本?驗(yàn)資報(bào)告復(fù)?印件或有_?__冊(cè)資本?來(lái)源的證明?材料，法定?代表人、負(fù)?責(zé)人或代理?人的___?明復(fù)印件，?法定代表人?、負(fù)責(zé)人或?代理人的簽?字樣本，法?人授權(quán)證明?書(shū)，企業(yè)章?程、聯(lián)營(yíng)協(xié)?議復(fù)印件，?印鑒卡，企?業(yè)變更登記?有關(guān)文件的?復(fù)印件，企?業(yè)各期財(cái)務(wù)?報(bào)表，企業(yè)?轉(zhuǎn)制、改組?等重大行為?的相關(guān)資料?，客戶(hù)資料?數(shù)據(jù)采集表?，有關(guān)審計(jì)?報(bào)告，需要?政府管理部?門(mén)批準(zhǔn)事項(xiàng)?的文件復(fù)印?件等。自?然人作為保?證人的還應(yīng)?包括保證人?及配偶的有?效___件?、結(jié)婚證書(shū)?、保證人的?居住證明或?戶(hù)口本的索?引卡、保證?人財(cái)產(chǎn)及收?入狀況證明?、保證人及?配偶同意提?供擔(dān)保的書(shū)?面文件。?四、保全類(lèi)?檔案包括?貸款訴訟全?過(guò)程相關(guān)資?料，全部相?關(guān)貸款檔案?，以物抵貸?資產(chǎn)清單、?權(quán)屬證明、?抵貸協(xié)議、?法院裁定書(shū)?，投資資產(chǎn)?的投資協(xié)議?書(shū)、股權(quán)證?明、投資資?產(chǎn)劃撥憑證?等法律文書(shū)?和其他必要?資料；企?業(yè)兼并、破?產(chǎn)的有關(guān)資?料及證明文?件等；呆壞?賬核銷(xiāo)的相?關(guān)資料。?五、綜合類(lèi)?檔案包括?公司內(nèi)部有?關(guān)信貸業(yè)務(wù)?的各類(lèi)報(bào)表?，授權(quán)及轉(zhuǎn)?授權(quán)文件，?行業(yè)分析資?料，信貸分?析報(bào)告，調(diào)?查檢查報(bào)告?，審計(jì)稽核?報(bào)告等。?第三十一條?整理和移?交一、信?貸客戶(hù)檔案?的整理（?一）組卷。?信貸客戶(hù)檔?案按照借款?人建立，一?戶(hù)一檔，一?筆（項(xiàng)）一?卷。1.?“權(quán)證類(lèi)”?檔案按抵（?質(zhì)）押合同?立卷，一合?同一卷。?2.隨每筆?業(yè)務(wù)發(fā)生而?形成的“要?件類(lèi)”檔案?，按筆立固?定卷，一筆?一卷。同一?申請(qǐng)人、對(duì)?應(yīng)同一交易?合同，且同?一日簽發(fā)的?多筆銀行承?兌匯票業(yè)務(wù)?要件類(lèi)檔案?可以立一卷?。單獨(dú)立卷?的“要件類(lèi)?”檔案，按?內(nèi)容立活卷?，同一內(nèi)容?立一卷。最?高額低押合?同、最高額?保證合同、?貿(mào)易融資業(yè)?務(wù)中的總協(xié)?議等應(yīng)單獨(dú)?立卷。3?.“管理類(lèi)?”檔案，按?“借款人”?和“擔(dān)保人?”分別立活?卷。根據(jù)檔?案數(shù)量立一?卷或數(shù)卷。?立一卷的，?卷內(nèi)文件的?排序參照本?辦法附件；?立數(shù)卷的，?應(yīng)相對(duì)固定?案卷排放的?位置和次序?。擔(dān)保人?是公司借款?人，借款人?和擔(dān)保管理?類(lèi)檔案中的?相同資料可?不重復(fù)保存?，但應(yīng)在擔(dān)?保人管理類(lèi)?檔案卷內(nèi)目?錄中就未重?復(fù)保存的資?料注明“見(jiàn)?該客戶(hù)借款?人管理類(lèi)檔?案”。4?.“保全類(lèi)?”檔案根據(jù)?檔案數(shù)量立?一卷或數(shù)卷?，為活卷。?5.“綜?合類(lèi)”檔案?，按照年度?一內(nèi)容立卷?，同一年度?、同一內(nèi)容?的綜合類(lèi)檔?案立一卷或?數(shù)卷。“綜?合類(lèi)”檔案?為活卷，卷?內(nèi)文件按照?形成時(shí)間先?后順序排放?。（二）?編目。信貸?客戶(hù)檔案的?編目包括編?寫(xiě)卷內(nèi)文件?頁(yè)碼和文件?順序號(hào)，填?寫(xiě)卷內(nèi)文件?目錄和填寫(xiě)?封面。1?.編制頁(yè)碼?。隨每筆業(yè)?務(wù)發(fā)生而形?成的“要件?類(lèi)”檔案以?“卷”為單?位編寫(xiě)大流?水頁(yè)碼，其?它類(lèi)檔案以?“件”為單?位編寫(xiě)頁(yè)碼?，以“件”?為單位編寫(xiě)?頁(yè)碼時(shí)，已?有頁(yè)碼的，?不再重復(fù)編?寫(xiě)。2.?編制文件順?序號(hào)。除隨?每筆業(yè)務(wù)發(fā)?生而形成的?“要件類(lèi)”?外，信貸客?戶(hù)檔案的其?他種類(lèi)案卷?須按卷內(nèi)文?件的排放順?序，在每份?文件首頁(yè)右?上角標(biāo)注順?序號(hào)。3?.編制目錄?。信貸客戶(hù)?檔案案卷文?件目錄的格?式及填寫(xiě)要?求詳盡。?4.填寫(xiě)案?卷封面。?隨每筆業(yè)務(wù)?發(fā)生而形成?的要件類(lèi)檔?案案卷封面?填寫(xiě)內(nèi)容包?括“檔案存?放位置”、?“貸款種類(lèi)?（內(nèi)容）”?、“合同號(hào)?”、“客戶(hù)?名稱(chēng)”、“?檔號(hào)”、“?立卷人”、?“監(jiān)督人”?及“檔案管?理人”9項(xiàng)?。其他類(lèi)別?檔案的案卷?封面“檔案?存放位置”?、“立卷人?”、“監(jiān)督?人”和“檔?案管理人”?4項(xiàng)為必填?項(xiàng)，其他項(xiàng)?為選填項(xiàng)。?（1）“?檔案存放位?置”分兩欄?，第一欄填?寫(xiě)“立卷區(qū)?”的“檔案?存位置”，?第二欄填寫(xiě)?“歸檔區(qū)”?的“檔案存?放位置”。?（2）“?貸款種類(lèi)（?內(nèi)容）”項(xiàng)?的填寫(xiě)由案?卷的檔案類(lèi)?別決定，隨?每筆業(yè)務(wù)發(fā)?生而形成的?“要件類(lèi)”?，“貸款種?類(lèi)（內(nèi)容）?”項(xiàng)填寫(xiě)該?貸款的業(yè)務(wù)?種類(lèi)；其他?類(lèi)別檔案，?“貸款種類(lèi)?（內(nèi)容）”?項(xiàng)填寫(xiě)該卷?檔案的主題?內(nèi)容。（?3）“合同?號(hào)”項(xiàng)的填?寫(xiě)由案卷的?檔案類(lèi)別決?定。對(duì)隨每?筆業(yè)務(wù)發(fā)生?而產(chǎn)生的“?要件類(lèi)”檔?案，“合同?號(hào)”項(xiàng)填寫(xiě)?該筆貸款的?貸款合同號(hào)?；對(duì)“權(quán)證?類(lèi)”檔案，?如權(quán)證類(lèi)檔?案對(duì)應(yīng)的抵?質(zhì)押合同與?一般貸款合?同是一對(duì)一?關(guān)系，“合?同號(hào)”項(xiàng)填?寫(xiě)貸款合同?號(hào)；如權(quán)證?類(lèi)檔案對(duì)應(yīng)?的抵質(zhì)押合?同為最高額?抵質(zhì)押合同?，“合同號(hào)?”項(xiàng)填寫(xiě)最?高額抵質(zhì)押?合同號(hào)。?（4）“立?卷人”指主?管信貸員或?業(yè)務(wù)經(jīng)辦人?；“監(jiān)督人?”指信貸作?業(yè)監(jiān)督人員?；“檔案管?理人”指檔?案部門(mén)有關(guān)?人員。二?、信貸客戶(hù)?檔案的移交?信貸業(yè)務(wù)?，由主管信?貸員整理信?貸業(yè)務(wù)原始?資料，并對(duì)?信貸業(yè)務(wù)原?始資料進(jìn)行?初步審核、?整理，編制?移交清單，?并于業(yè)務(wù)辦?理后7個(gè)工?作日內(nèi)移交?辦公室檔案?管理室。貸?后風(fēng)險(xiǎn)分析?報(bào)告、企業(yè)?各期財(cái)務(wù)?報(bào)告、各種?證書(shū)的年檢?證明復(fù)印件?等業(yè)務(wù)后續(xù)?資料，應(yīng)及?時(shí)移交，即?主管信貸員?取得資料后?，應(yīng)在每月?___日之?前將上月接?收的檔案資?料移交辦公?室檔案管理?室。辦公?室檔案管理?員應(yīng)在收到?檔案資料之?日起___?月個(gè)工作日?內(nèi)完成對(duì)檔?案資料的完?整性、合規(guī)?性、有效性?的___、?審核，__?_、審核存?在問(wèn)題的，?要求受理時(shí)?進(jìn)行補(bǔ)充、?整改，信貸?業(yè)務(wù)檔案資?料經(jīng)___?完整、合規(guī)?、有效的，?應(yīng)整理、入?庫(kù)保管。?三、辦公室?檔案管理室?接收信貸客?戶(hù)檔案時(shí)，?必須嚴(yán)格履?行交接手續(xù)?，認(rèn)真審核?以下內(nèi)容：?（一）核?對(duì)移交檔案?的數(shù)量和每?份文件的頁(yè)?數(shù)；（二?）核查每份?文件資料的?構(gòu)成要素，?包括名稱(chēng)、?內(nèi)容、簽章?、日期。審?核無(wú)誤后方?可辦理交接?手續(xù)。對(duì)于?存有問(wèn)題的?檔案或不屬?于歸檔范圍?的資料應(yīng)及?時(shí)退回，交?督促移交人?員盡快補(bǔ)齊?資料或修改?有誤部分，?原則上應(yīng)在?7個(gè)工作日?內(nèi)重新辦理?移交。第?三十二條?歸檔和排放?一、信貸?客戶(hù)類(lèi)檔案?的歸檔和排?放。（一?）歸檔。?檔案管理員?接收信貸客?戶(hù)檔案后，?須及時(shí)編制?檔案存放位?置、著錄檔?號(hào)和著錄檔?案盒，完成?歸檔工作。?1.“檔?案存放位置?”指檔案管?理室為反映?檔案案卷的?實(shí)際存放位?置，按照一?定規(guī)則編制?的一組符號(hào)?。信貸客戶(hù)?類(lèi)檔案中權(quán)?證類(lèi)、要件?類(lèi)、管理類(lèi)?、保全類(lèi)檔?案的“檔案?存放位置”?由“企業(yè)順?序號(hào)+分區(qū)?標(biāo)志·檔案?類(lèi)別+盒號(hào)?”構(gòu)成；綜?合類(lèi)檔案的?“檔案存放?位置”由“?年度+盒號(hào)?”構(gòu)成。?（1）企業(yè)?順序號(hào)指企?業(yè)順序?qū)φ?表中的順序?號(hào)（2）?分區(qū)標(biāo)志分?別用字母a?、b、c、?d表示，a?表示權(quán)證區(qū)?，b表示立?卷區(qū)，c表?示歸檔區(qū)，?d表示綜合?區(qū)。（3?）檔案類(lèi)別?分為6類(lèi)，?權(quán)證類(lèi)檔案?用01表示?，隨每筆業(yè)?務(wù)發(fā)生而產(chǎn)?生的要件類(lèi)?檔案用02?表示，單獨(dú)?立卷的要件?類(lèi)檔案用0?21表示?，管理類(lèi)檔?案用03表?示，保全類(lèi)?檔案用04?表示，綜合?類(lèi)檔案用0?5表示。?（4）盒號(hào)?指一類(lèi)檔案?下檔案盒的?順序號(hào)。?（5）權(quán)證?類(lèi)檔案中存?放在保險(xiǎn)柜?的，“分區(qū)?標(biāo)志·檔案?類(lèi)別”用a?01表示；?存放在檔案?密集架上的?，“分區(qū)標(biāo)?志·檔案類(lèi)?別”用b0?1表不；執(zhí)?行結(jié)束后，?“分區(qū)標(biāo)志?·檔案類(lèi)別?”統(tǒng)一用c?01表示。?2.檔案?管理員完成?案卷“檔案?存放位置”?編制后，應(yīng)?須及時(shí)編制?“檔號(hào)”。?3.檔案?管理員編制?完“檔號(hào)”?后，須及時(shí)?將其著錄在?案卷封面上?。4.檔?案盒的填寫(xiě)?包括“盒封?面”和“盒?脊”。檔案?盒封面的填?寫(xiě)項(xiàng)包括“?企業(yè)全稱(chēng)”?和“企業(yè)代?碼”。檔案?盒脊背的填?寫(xiě)項(xiàng)包括：?“企業(yè)名稱(chēng)?”、“年度?”和“檔案?存放位置”?。其中“年?度”表示該?盒檔案實(shí)體?案卷發(fā)生的?年份，跨年?度的則填寫(xiě)?起始年～結(jié)?束年，“年?度”項(xiàng)為非?必填項(xiàng)。?（二）排放?。1.“?權(quán)證類(lèi)”檔?案存放在檔?案室的保險(xiǎn)?柜中，抵（?質(zhì)）押物（?權(quán)）的外部?評(píng)估報(bào)告及?復(fù)印件材料?存放在檔案?密集架上（?立卷區(qū)要件?類(lèi)前）；執(zhí)?行結(jié)束后，?歸還客戶(hù)以?后的剩余權(quán)?證類(lèi)資料轉(zhuǎn)?移到檔案密?集架上（歸?檔區(qū)要件類(lèi)?前）。2?.“要件類(lèi)?”、“管理?類(lèi)”和“保?全類(lèi)”檔案?以企業(yè)為單?位排放，同?一企業(yè)的“?要件類(lèi)”、?“管理類(lèi)”?和“保全類(lèi)?”檔案排放?先分區(qū)：立?卷區(qū)和歸檔?區(qū)；后分類(lèi)?：要件類(lèi)、?管理類(lèi)、保?全類(lèi)。在立?卷區(qū)存放執(zhí)?行中的要件?類(lèi)、管理類(lèi)?、保全類(lèi)檔?案，在歸檔?區(qū)存放已經(jīng)?執(zhí)行終了的?要件類(lèi)、管?理類(lèi)、保全?類(lèi)檔案，在?每一類(lèi)別下?按順序排放?。3.“?綜合類(lèi)”檔?案單獨(dú)構(gòu)成?“綜合區(qū)”??！熬C合類(lèi)?”檔案的排?放，分年度?，同一年度?下按內(nèi)容分?類(lèi)。（三?）結(jié)清后檔?案的轉(zhuǎn)移。?結(jié)清后，?信貸業(yè)務(wù)部?門(mén)要將借款?合同、保證?合同、抵（?質(zhì)）押合同?從客戶(hù)手中?收回?！耙?件類(lèi)”檔案?以及失效的?管理類(lèi)檔案?，檔案管?理員憑會(huì)計(jì)?部門(mén)的收回?貸款本息通?知單或新的?管理類(lèi)資料?，將已結(jié)清?業(yè)務(wù)或失去?時(shí)效的相關(guān)?檔案文件從?立卷區(qū)抽出?，修改目錄?、檔案盒封?面等相關(guān)信?息，加蓋收?回印戳后，?放入該借款?人的歸檔區(qū)?保管。二?、信貸管理?檔案的歸檔?和排放（?一）歸檔。?檔案管理?室接收信貸?管理檔案后?，按照下列?步驟完成歸?檔工作：?1.編制“?檔案存放位?置”?！?檔案存放位?置”編制規(guī)?則為：年度?·期限-大?類(lèi)-屬類(lèi)-?子類(lèi)-順序?號(hào)。營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)?為：年度·?期限-信貸?管理-營(yíng)銷(xiāo)?-內(nèi)容-順?序號(hào)；__?_審批類(lèi)為?：年度·期?限-信貸管?理-___?審批-內(nèi)容?-順序號(hào)；?信貸監(jiān)督類(lèi)?為：年度·?期限-信貸?管理-信貸?監(jiān)督-不良?信貸資產(chǎn)管?理-內(nèi)容-?順序號(hào)；綜?合類(lèi)為：年?度·期限-?信貸管理-?綜合類(lèi)-內(nèi)?容-順序號(hào)?。如___?·15-信?貸管理-綜?合-制度-?1。2.?填寫(xiě)案卷目?錄或文件目?錄。信貸?監(jiān)督類(lèi)和綜?合類(lèi)檔案完?成歸檔后，?檔案人員要?續(xù)填文件目?錄。營(yíng)銷(xiāo)?類(lèi)、___?審批類(lèi)、不?良信貸資產(chǎn)?管理類(lèi)檔案?完成歸檔后?，檔案人員?要續(xù)填案卷?目錄。（?二）排放。?信貸管理?檔案作為一?類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)檔案?，專(zhuān)區(qū)存放?，按照“年?度-類(lèi)別”?排放。不?同類(lèi)別的信?貸管理檔案?不能混合排?放，每一類(lèi)?別下，不同?內(nèi)容的檔案?資料不能混?合排放。?第三十三條?保管和利用?一、權(quán)證?資料存放在?檔案庫(kù)保險(xiǎn)?柜中保管，?在確保安全?的前提下，?雙人雙鎖。?二、檔案?管理人員要?對(duì)客戶(hù)信貸?業(yè)務(wù)檔案妥?善保管，嚴(yán)?格遵守保密?制度，不得?違章借出信?貸業(yè)務(wù)檔案?或透露檔案?內(nèi)容。要定?期檢查客?戶(hù)信貸業(yè)務(wù)?檔案的保管?理情況，檢?查間隔期為?每季一次，?并書(shū)面記錄?檢查結(jié)果。?三、信貸?客戶(hù)檔案（?不含綜合類(lèi)?檔案）保管?期限為。有?信貸關(guān)系的?借款人檔案?永久保管；?結(jié)清全部信?貸業(yè)務(wù)的借?款人，從該?客戶(hù)與我公?司的最后一?筆信貸業(yè)務(wù)?結(jié)清后次年?的___月?___日起?，保管五年?。四、信?貸客戶(hù)綜合?類(lèi)檔案保管?期限為五年?，其中各種?報(bào)表的年度?匯總表為十?年。五、?客戶(hù)信貸業(yè)?務(wù)檔案保管?及銷(xiāo)毀清冊(cè)?為永久保管?。六、調(diào)?閱和外借（?提取）（?一）借款人?信貸業(yè)務(wù)檔?案調(diào)閱、外?借（提?。?的權(quán)限?？?戶(hù)經(jīng)理只能?調(diào)閱或外借?（提?。┳?己主管客戶(hù)?的檔案。?（二）信貸?客戶(hù)檔案的?調(diào)閱和外借?。1.“?調(diào)閱”是指?利用人員在?檔案室現(xiàn)場(chǎng)?利用檔案。?調(diào)閱信貸客?戶(hù)檔案必須?嚴(yán)格履行調(diào)?閱手續(xù)。調(diào)?閱信貸客戶(hù)?檔案，須經(jīng)?業(yè)務(wù)主管經(jīng)?理簽字和檔?案管理部門(mén)?負(fù)責(zé)人簽字?同意；檔案?保管人員調(diào)?閱信貸客戶(hù)?檔案，須經(jīng)?本部門(mén)負(fù)責(zé)?人簽字和檔?案管理部門(mén)?負(fù)責(zé)人簽字?同意；信貸?業(yè)務(wù)部調(diào)閱?信貸客戶(hù)檔?案，經(jīng)部門(mén)?負(fù)責(zé)人簽字?和檔案管理?部門(mén)負(fù)責(zé)人?簽字同意；?公、檢、法?等部門(mén)人員?調(diào)閱信貸客?戶(hù)檔案，須?持本人有效?證件和單位?公函，經(jīng)信?貸業(yè)務(wù)主管?經(jīng)理審批同?意，并由接?待部門(mén)人員?陪同，方可?調(diào)閱。調(diào)閱?人對(duì)所需的?檔案可以復(fù)?印，但不得?將原件抽走?。2.“?外借”是指?利用人員將?檔案借出檔?案室。信貸?客戶(hù)檔案原?則上不準(zhǔn)外?借，確因工?作需要借出?的，必須嚴(yán)?格履行外借?審批手續(xù)。?借出信貸客?戶(hù)檔案，需?經(jīng)貸款業(yè)務(wù)?部門(mén)和檔案?保管員、信?貸業(yè)務(wù)主管?經(jīng)理審批同?意，最長(zhǎng)不?得超過(guò)15?天。3.?“提取”是?指信貸業(yè)務(wù)?部門(mén)將客戶(hù)?的權(quán)證資料?提出檔案部?門(mén)歸還客戶(hù)?。權(quán)證資料?的提取須嚴(yán)?格履行審批?手續(xù)，業(yè)務(wù)?終了時(shí)，由?業(yè)務(wù)人員（?客戶(hù)經(jīng)理）?持會(huì)計(jì)部門(mén)?貸款本息已?收回憑證和?收押憑證，?經(jīng)信貸業(yè)務(wù)?部門(mén)、檔案?保管室、信?貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)?人簽字同意?，方可辦?理提取。?（三）信貸?管理檔案的?調(diào)閱和外借?調(diào)閱信貸?管理檔案須?填寫(xiě)調(diào)閱審?批單，經(jīng)形?成信貸管理?檔案的信貸?相關(guān)部門(mén)、?檔案管理室?負(fù)責(zé)人簽字?同意。公安?局、檢察院?、法院調(diào)閱?和外借信貸?管理檔案的?程序參照信?貸客戶(hù)檔案?執(zhí)行。信?貸管理檔案?原則上不準(zhǔn)?外借，確因?工作需要借?出的，必須?嚴(yán)格履行外?借審批手續(xù)?。借出信貸?管理檔案，?需我公司法?人、信貸業(yè)?務(wù)主管經(jīng)理?審批同意，?最長(zhǎng)不得超?過(guò)15天。?（四）檔?案管理室不?直接針對(duì)客?戶(hù)或系統(tǒng)外?人員辦理法?人客戶(hù)信貸?業(yè)務(wù)檔案的?調(diào)閱或外借?（提取）。?第三十四?條鑒定和銷(xiāo)?毀一、借?款人客戶(hù)信?貸業(yè)務(wù)檔案?保管期滿后?，由信貸業(yè)?務(wù)檔案鑒定?小組進(jìn)行鑒?定。信貸?業(yè)務(wù)檔案的?鑒定小組由?信貸業(yè)務(wù)部?門(mén)和綜合檔?案管理部門(mén)?組成，總經(jīng)?理賴(lài)福春擔(dān)?任組長(zhǎng)，小?組成員由信?貸業(yè)務(wù)部、?風(fēng)控部、財(cái)?務(wù)部、辦公?室檔案管理?相關(guān)人員共?同組成。?二、鑒定工?作流程：?（一）綜合?檔案管理部?門(mén)對(duì)超出保?管期限的檔?案列出清單?。列明銷(xiāo)毀?檔案的名稱(chēng)?、卷號(hào)、冊(cè)?數(shù)、起止年?度和檔案編?號(hào)、應(yīng)保管?期限、已保?管期限、擬?銷(xiāo)毀時(shí)間等?內(nèi)容，提交?鑒定小組審?核。（二?）鑒定小組?對(duì)超出保管?期限的檔案?逐筆進(jìn)行鑒?定。（三?）鑒定小組?出具鑒定意?見(jiàn)，小組成?員簽字確認(rèn)?。（四）?經(jīng)小組鑒定?確已失去保?存價(jià)值的檔?案，由檔案?人員編制檔?案銷(xiāo)毀清單?，隨鑒定意?見(jiàn)報(bào)信貸業(yè)?務(wù)主管經(jīng)理?批準(zhǔn)后，方?可銷(xiāo)毀，鑒?定意見(jiàn)及銷(xiāo)?毀清單永久?保管。（?五）經(jīng)信貸?業(yè)務(wù)檔案鑒?定小組鑒定?仍有保存價(jià)?值的檔案，?再保管5年?，保管期滿?后，重新鑒?定。第七?章保密管理?第三十五?條公司__?_涉及公司?及員工根本?利益，全體?員工都有保?密義務(wù)。應(yīng)?具備高度的?保密意識(shí)，?特別在對(duì)外?交往和合作?中要注意不?能___。?第三十六?條公司__?_包括下列?事項(xiàng)一、?公司重大決?策中的__?_事項(xiàng)。?二、公司尚?未付諸實(shí)施?的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略?、經(jīng)營(yíng)方向?、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃?、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目?及經(jīng)營(yíng)決策?。三、公?司內(nèi)部掌握?的合同、協(xié)?議、意見(jiàn)書(shū)?及可行性報(bào)?告、主要會(huì)?議記錄。?四、公司財(cái)?務(wù)預(yù)決算報(bào)?告及各類(lèi)財(cái)?務(wù)報(bào)表、統(tǒng)?計(jì)報(bào)表。?五、公司所?掌握的尚未?進(jìn)入市場(chǎng)或?尚未公開(kāi)的?各類(lèi)信息。?六、公司?職員人事檔?案、工資性?、勞務(wù)性收?入及資料。?七、其它?經(jīng)公司確定?應(yīng)當(dāng)保密的?事項(xiàng)。第?三十七條公?司___的?密級(jí)分為“?絕密”、“?___”、?“___”?三級(jí)。第?三十八條公?司密級(jí)的確?定一、公?司經(jīng)營(yíng)發(fā)展?中，直接影?響公司權(quán)益?的重大利益?為絕密級(jí)；?二、公司?的規(guī)劃、財(cái)?務(wù)報(bào)表、統(tǒng)?計(jì)資料、重?要會(huì)議記錄?、公司經(jīng)營(yíng)?情況為_(kāi)_?_級(jí)；三?、公司人事?檔案、合同?、協(xié)議、職?員工資性收?入、尚未進(jìn)?入市場(chǎng)或尚?未公開(kāi)的各?類(lèi)信息為_(kāi)?__級(jí)。?第三十九條?屬于公司_?__的文件?、資料，應(yīng)?標(biāo)明密級(jí)，?并確定保密?期限。保密?期限屆滿，?自行解密。?第四十條?屬于公司_?__的文件?、資料和其?它物品的制?作、收發(fā)、?傳遞、使用?、復(fù)制、摘?抄、保存和?銷(xiāo)毀，由總?經(jīng)理指定專(zhuān)?人執(zhí)行；采?用電腦技術(shù)?存取、處理?、傳遞的上?具體經(jīng)辦人?員負(fù)責(zé)保密?。第四十?一條對(duì)于密?級(jí)文件、資?料和其它物?品，必須采?取以下保密?措施：一?、未經(jīng)分管?副總經(jīng)理或?總經(jīng)理批準(zhǔn)?，不得摘抄?或復(fù)制。?二、收發(fā)、?傳遞和外出?攜帶，由專(zhuān)?人擔(dān)任，并?采取必