消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽題庫

銀行從業(yè)人員消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽題庫第一部分：文件規(guī)定一、《關(guān)于做好網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]134號）（一）填空題1、各商業(yè)銀行最遲于（2007年12月31日）前應(yīng)對所有網(wǎng)上銀行高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作統(tǒng)一使用雙重身份認(rèn)證。2、附加身份認(rèn)證信息應(yīng)不易被（復(fù)制、修改和破解）。3、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作應(yīng)至少包括：向非本人，不含與本行簽訂業(yè)務(wù)合作等法律協(xié)議和客戶預(yù)先約定的指定賬戶，如：代收費(fèi)、第三方支付、貸款還款帳戶等，賬戶轉(zhuǎn)移資金單筆超過（1000元）或日累計(jì)超過（5000元）。4、商業(yè)銀行還應(yīng)積極研發(fā)和應(yīng)用各類維護(hù)網(wǎng)上銀行使用安全的技術(shù)和手段，保證（安全技術(shù)）和（管理水平）能夠持續(xù)適應(yīng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的安全要求。5、商業(yè)銀行應(yīng)建立規(guī)范的網(wǎng)上銀行（電子銀行）（業(yè)務(wù)投訴處理機(jī)制），建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計(jì)制度，指定專門的人員或部門及時(shí)處理客戶投訴，并對客戶投訴情況進(jìn)行研究分析。6、雙重身份認(rèn)證由（基本身份認(rèn)證和附加身份認(rèn)證）組成。（二）判斷題1、商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)控制要求對本行網(wǎng)上銀行高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作進(jìn)行具體界定。（對）2、對于身份認(rèn)證強(qiáng)度相對較弱的網(wǎng)上銀行賬戶操作，商業(yè)銀行可不評估風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）3、對于其他電子銀行業(yè)務(wù)類型（非網(wǎng)上銀行），商業(yè)銀行可依據(jù)其安全程度自行確定是否參照網(wǎng)上銀行管理，但應(yīng)保證其他電子銀行業(yè)務(wù)類型不構(gòu)成網(wǎng)上銀行的安全管理漏洞。（對）4、商業(yè)銀行應(yīng)將掃描查找假冒本行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站及其它針對電子銀行的犯罪活動納入日常工作程序。（對）5、對于客戶投訴集中的電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和產(chǎn)品，應(yīng)及時(shí)制定有效的解決措施，加以改正。（對）6、基本身份認(rèn)證是指網(wǎng)上銀行用戶知曉并使用，預(yù)先注冊在銀行的本人用戶名。（錯(cuò)）7、附加身份認(rèn)證是指網(wǎng)上銀行用戶持有、保管并使用可實(shí)現(xiàn)其他身份認(rèn)證方式的信息（物理介質(zhì)或電子設(shè)備等）。（對）8、附加身份認(rèn)證信息應(yīng)易被復(fù)制、不易被修改和破解。（錯(cuò)）（三）單選題1、商業(yè)銀行應(yīng)綜合平衡經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，不斷降低網(wǎng)上銀行客戶雙重身份認(rèn)證的使用，促進(jìn)雙重身份認(rèn)證的推廣普及。（A）A.成本B.價(jià)格C.難度D.風(fēng)險(xiǎn)2、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作應(yīng)至少包括：向非本人（不含與本行簽訂業(yè)務(wù)合作等法律協(xié)議和客戶預(yù)先約定的指定賬戶，如：代收費(fèi)、第三方支付、貸款還款帳戶等）賬戶轉(zhuǎn)移資金單筆超過元或日累計(jì)超過5000元。（B）A.2000B.1000C.1500D.100003、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對與本行系統(tǒng)存在技術(shù)和業(yè)務(wù)連接的第三方機(jī)構(gòu)的管理，通過正式明確雙方的糾紛處理、賠償?shù)认嚓P(guān)法律責(zé)任，向客戶充分披露銀行與第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程和責(zé)權(quán)關(guān)系，積極防范法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（B）A.合作關(guān)系B.法律協(xié)議C.合作協(xié)議D.技術(shù)協(xié)議（四）多選題1、雙重身份認(rèn)證由那些部分組成？（AC）A.基本身份認(rèn)證B.通用身份認(rèn)證C.附加身份認(rèn)證D.附隨身份認(rèn)證2、商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起對網(wǎng)上銀行客戶的安全教育責(zé)任，內(nèi)容應(yīng)至少包括：（ABCD）A.通過各種宣傳渠道向公眾明示本行正確的網(wǎng)上銀行官方網(wǎng)址和呼叫中心號碼；B.在本行網(wǎng)站首頁顯著位置開設(shè)網(wǎng)上銀行（電子銀行）安全教育欄目；C.印制并向客戶配發(fā)語言通俗，形象直觀的網(wǎng)上銀行安全宣傳折頁或手冊；D.在網(wǎng)上銀行使用過程中應(yīng)在電腦屏幕上向用戶醒目提示相關(guān)的安全注意事項(xiàng)等。3、屬于加強(qiáng)網(wǎng)上銀行安全防范的措施的有：（ABCD）A.定期搜索與本行相關(guān)的假冒網(wǎng)站（郵件、電話、短信號碼等）；B.檢查本行網(wǎng)頁上對外鏈接的可靠性；C.開辟專門渠道接受公眾舉報(bào)D.發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立即采取防范措施，并通過本行網(wǎng)站及其他渠道向公眾進(jìn)行通報(bào)提示。（五）簡答題1、什么叫基本身份認(rèn)證？答：基本身份認(rèn)證是指網(wǎng)上銀行用戶知曉并使用，預(yù)先注冊在銀行的本人用戶名及口令/密碼。2、什么叫附加身份認(rèn)證？答：附加身份認(rèn)證是指網(wǎng)上銀行用戶持有、保管并使用可實(shí)現(xiàn)其他身份認(rèn)證方式的信息（物理介質(zhì)或電子設(shè)備等）。3、商業(yè)銀行應(yīng)如何加強(qiáng)與本行系統(tǒng)存在技術(shù)和業(yè)務(wù)連接第三方機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任約束？答：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對與本行系統(tǒng)存在技術(shù)和業(yè)務(wù)連接的第三方機(jī)構(gòu)的管理，通過正式法律協(xié)議明確雙方的糾紛處理、賠償?shù)认嚓P(guān)法律責(zé)任，向客戶充分披露銀行與第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程和責(zé)權(quán)關(guān)系，積極防范法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。二、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]90號）（一）填空題1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的（風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力），對購買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估制度，防止錯(cuò)誤銷售。2、商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推介和營銷投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向其出具（投保提示書），要求客戶仔細(xì)閱讀并理解。3、對于客戶投訴多、（設(shè)計(jì)上存在缺陷）的問題保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動停止銷售，與保險(xiǎn)公司妥善處理相關(guān)事宜。4、商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和（授權(quán)）。5、通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有（保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書）的銀行銷售人員.6、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事件、（重大投訴）或其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)密切配合，立即妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)向中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會報(bào)告。7、中國銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相關(guān)的規(guī)章和（審慎經(jīng)營規(guī)則），進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。（二）判斷題1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜等專屬區(qū)域?qū)蛻暨M(jìn)行評估，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級提高或降低銷售門檻，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，并妥善保管客戶評估的相關(guān)資料。（錯(cuò)）2、對于未經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)測評或風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果表明不適合購買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建議客戶不購買，不得主動對其進(jìn)行后續(xù)的產(chǎn)品推介和營銷。（對）3、商業(yè)銀行不可以要求保險(xiǎn)公司提供客戶滿期給付和期繳續(xù)費(fèi)等客戶信息。（錯(cuò)）4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求。（對）5、商業(yè)銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的各類保險(xiǎn)單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識，但可以出現(xiàn)“與銀行共同推出”的字樣。（錯(cuò)）6、商業(yè)銀行可以允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。（錯(cuò)）7、商業(yè)銀行通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，銷售人員應(yīng)為具有銀行從業(yè)人員資格的銀行人員，銷售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進(jìn)行，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)。（錯(cuò)）8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的投訴處理機(jī)制，與保險(xiǎn)公司分工協(xié)作，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，向客戶明示投訴電話，在與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)主動協(xié)商保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)處理應(yīng)急預(yù)案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。（對）9、監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》等相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的同一個(gè)違法行為，可給予重復(fù)處罰。（錯(cuò)）（三）單選題1、產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對客戶進(jìn)行（D）。A.介紹B.推薦C.欺騙D.誤導(dǎo)2、對于通過風(fēng)險(xiǎn)測評表明適合購買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書后應(yīng)當(dāng)由親自抄錄下列哪個(gè)語句并簽字確認(rèn)？（D）A.本人已閱讀保險(xiǎn)條款，了解本產(chǎn)品保險(xiǎn)利益的不確定性。B.本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品保險(xiǎn)利益的不確定性。C.本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品保險(xiǎn)利益的不確定性。D.本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)利益的不確定性。3、商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過家保險(xiǎn)公司開展合作，銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如超過家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告？（C）A.1、1B.2、2C.3、3D.4、44、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)應(yīng)當(dāng)與（）進(jìn)行溝通，做好風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育。（C）A.保監(jiān)會B.商業(yè)銀行C.保險(xiǎn)公司D.銀監(jiān)會5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，考慮代理保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的種類；等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或者理財(cái)專柜等專屬區(qū)域內(nèi)梢售。（B）A.人壽保險(xiǎn)B.投資連結(jié)保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量實(shí)現(xiàn)出單和管控，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。（C）A.系統(tǒng)、自動B.手工、系統(tǒng)C、系統(tǒng)、系統(tǒng)D.手工、自動7、商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)銷售，銷售過程應(yīng)當(dāng)并妥善保存。（B）A.全程記錄B.全程錄音C.對重點(diǎn)錄音D.全程視頻8、商業(yè)銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，全額入賬。（C）A.保監(jiān)會B.發(fā)改委C.與保險(xiǎn)公司協(xié)議D.自己的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)督促保險(xiǎn)公司按照監(jiān)管規(guī)定在保險(xiǎn)合同猶豫期內(nèi)，對代理銷售的保險(xiǎn)期限在年以上的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶電話回訪，并要求保險(xiǎn)公司妥善保存電話回訪錄音；視實(shí)際情況需要，可以要求保險(xiǎn)公司對客戶進(jìn)行面訪，并詳細(xì)做好回訪記錄。（C）A.3B.2C.1D.410、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以（）檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。（B）A分別進(jìn)行非現(xiàn)場B.進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場C.非現(xiàn)場D.進(jìn)行現(xiàn)場（四）多選題1、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有哪些？（ABC）A.公開B.公平C.公正D.合法2、對于通過風(fēng)險(xiǎn)測評表明適合購買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向其提供完整的？（ABCD）A.保險(xiǎn)條款B.產(chǎn)品說明書C.投保提示書D.提示客戶認(rèn)真閱讀以上文件3、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)哪些方面的規(guī)定？（ABC）A.投保提示B.禁止代客戶抄錄C.禁止代客戶簽字確認(rèn)D.禁止指導(dǎo)客戶填寫投保單4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注和評估保險(xiǎn)公司合作狀況，對保險(xiǎn)公司那幾個(gè)方面進(jìn)行定期評價(jià)，對存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)停止代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作？（ABCD）A.合規(guī)經(jīng)營B.售后服務(wù)C.產(chǎn)品宣傳D.培訓(xùn)以及投訴處理5、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳資料應(yīng)當(dāng)由統(tǒng)一印制，嚴(yán)禁各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。（CD）A.商業(yè)銀行總行B.商業(yè)銀行總行授權(quán)的分行C.保險(xiǎn)公司總公司D.保險(xiǎn)公司總公司授權(quán)的分公司6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)要求保險(xiǎn)公司提供每年以及近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理等相關(guān)情況。（ABCD）A.公司治理狀況B.財(cái)務(wù)狀況C.償付能力充足狀況D.內(nèi)控制度健全性和有效性（五）簡答題1、商業(yè)銀行在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？答：（一）不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。（二）向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。（三）如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶像期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回戶訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。（四）不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。（五）法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。2、投保提示書應(yīng)當(dāng)至少包括的內(nèi)容有哪些？答：（一）客戶購買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。（二）提示客戶詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書，尤其是保險(xiǎn)責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)、利益演示、費(fèi)用扣除等內(nèi)容。（三）提示客戶應(yīng)當(dāng)由投保人親自抄錄、簽名。（四）客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道。（五）監(jiān)管機(jī)構(gòu)的其他相關(guān)規(guī)定。3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對擬建立或已建立代理合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司進(jìn)行審慎盡職調(diào)查，審慎選擇合作伙伴。調(diào)查內(nèi)容至少包括哪些內(nèi)容：答：1、保險(xiǎn)公司公司治理狀況；2、財(cái)務(wù)狀況；3、償付能力充足狀況；4、內(nèi)控制度健全性和有效性；5、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理情況。4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的30個(gè)工作日之內(nèi)，內(nèi)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)，報(bào)送代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容？答（一）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況。（二）發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況。（三）與保險(xiǎn)公司合作情況。（四）內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理的變化情況。（五）其他需要報(bào)送的情況。三、《關(guān)于防范網(wǎng)銀客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕29號）（一）填空題1、加強(qiáng)安全防護(hù)機(jī)制建設(shè)，部署多重防護(hù)措施，不斷提升系統(tǒng)應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)各種（新興黑客攻擊技術(shù)）的能力，提高網(wǎng)銀系統(tǒng)的整體安全性。（二）判斷題1、在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，不法分子攻擊范圍廣泛，攻擊手段不斷翻新，因此各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)趨勢并采取防范措施十分必要。（對）2、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的入侵監(jiān)控和報(bào)警機(jī)制，提高對網(wǎng)銀系統(tǒng)攻擊行為的檢測和分析力度。（對）（三）多選題1、某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對網(wǎng)銀系統(tǒng)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)了不法分子攻擊跡象，不法分子根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)上下載的“特征碼識別程序”自行編寫了密碼猜解軟件，該軟件在進(jìn)行賬號、口令猜測的同時(shí)，“特征碼識別程序”能自動識別不斷變化的驗(yàn)證碼。不法分子利用密碼猜解軟件，通過鎖定某一固定密碼反復(fù)輪詢賬號的方式，對多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)起暴力猜測攻擊，最終非法獲取了兩家銀行數(shù)百個(gè)客戶的網(wǎng)銀賬號、查詢密碼等信息。該案例反映出的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？（ABCD）A.網(wǎng)銀系統(tǒng)“驗(yàn)證碼”復(fù)雜度不足。B.網(wǎng)銀系統(tǒng)缺乏對密碼復(fù)雜度的檢測與提示機(jī)制。C.缺乏有效的監(jiān)測和報(bào)警機(jī)制。D.缺乏報(bào)告意識。2、屬于網(wǎng)上銀行密碼弱口令的有（ABCD）。A.“888888”B.“666666”C.“555555”D.“123456”3、網(wǎng)銀系統(tǒng)“驗(yàn)證碼”復(fù)雜度不足的表現(xiàn)有哪些？（ABCD）A.簡單的數(shù)字B.簡單的字母C.未進(jìn)行變形D.未進(jìn)行扭曲（五）簡答題1、某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對網(wǎng)銀系統(tǒng)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)了不法分子攻擊跡象，不法分子根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)上下載的“特征碼識別程序”自行編寫了密碼猜解軟件，該軟件在進(jìn)行賬號、口令猜測的同時(shí)，“特征碼識別程序”能自動識別不斷變化的驗(yàn)證碼。不法分子利用密碼猜解軟件，通過鎖定某一固定密碼反復(fù)輪詢賬號的方式，對多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)起暴力猜測攻擊，最終非法獲取了兩家銀行數(shù)百個(gè)客戶的網(wǎng)銀賬號、查詢密碼等信息。該案例反映出的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？風(fēng)險(xiǎn)防控要求是什么？答：主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：一是網(wǎng)銀系統(tǒng)“驗(yàn)證碼”復(fù)雜度不足。二是網(wǎng)銀系統(tǒng)缺乏對密碼復(fù)雜度的檢測與提示機(jī)制。三是缺乏有效的監(jiān)測和報(bào)警機(jī)制。四是缺乏報(bào)告意識。風(fēng)險(xiǎn)防控要求：一是要盡快評估此類攻擊對網(wǎng)銀系統(tǒng)的危害，查找“驗(yàn)證碼”等當(dāng)前安全機(jī)制存在的問題，及時(shí)調(diào)整安全策略。并在此基礎(chǔ)上，建立網(wǎng)銀系統(tǒng)全面、動態(tài)的安全評估機(jī)制。二是建立有效的入侵監(jiān)控和報(bào)警機(jī)制，提高對網(wǎng)銀系統(tǒng)攻擊行為的檢測和分析力度。在對各類日志自動分析的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)人工審核，對任何異?；蚩梢尚袨槎家M(jìn)行深入分析、調(diào)查。三是加強(qiáng)安全防護(hù)機(jī)制建設(shè)，部署多重防護(hù)措施，不斷提升系統(tǒng)應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)各種新興黑客攻擊技術(shù)的能力，提高網(wǎng)銀系統(tǒng)的整體安全性。四是加強(qiáng)客戶安全教育，培養(yǎng)客戶的安全意識和良好的計(jì)算機(jī)使用習(xí)慣。對于典型案例，要加大警示宣傳力度。五是強(qiáng)化重大事件報(bào)告制度。對于網(wǎng)銀等信息系統(tǒng)重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露等事件，必須按照銀監(jiān)會有關(guān)要求，在第一時(shí)間及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。四、《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號）（一）填空題1、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，但除（貸記卡賬戶）外。2、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼（重置）手續(xù)費(fèi)。3、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的存折開戶工本費(fèi)、存折銷戶工本費(fèi)、存折（更換）工本費(fèi)。4、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶通過（本行柜臺）、ATM機(jī)具、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費(fèi)。5、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶（向救災(zāi)專用賬戶捐款）的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、郵費(fèi)和電報(bào)費(fèi)。（二）判斷題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理國家有關(guān)部門或者其他機(jī)構(gòu)的收費(fèi)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前，明確告知客戶，尊重客戶對相關(guān)服務(wù)的自主選擇權(quán)。（對）2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，“同城”范圍不應(yīng)小于縣級市行政區(qū)劃。（錯(cuò)）3、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的以紙質(zhì)方式提供本行當(dāng)月對賬單的收費(fèi)（至少每月一次），部分金融消費(fèi)者單獨(dú)定制的特定對賬單除外。（對）4、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除借記卡開卡手續(xù)費(fèi)和工本費(fèi)。（錯(cuò)）5、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、郵費(fèi)和電報(bào)費(fèi)。（錯(cuò)）6、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）。（對）（三）單選題1、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶通過本行柜臺、ATM機(jī)具、等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費(fèi)。（C）A.他行ATM機(jī)具B.他行電話銀行C.電子銀行D.他行網(wǎng)上銀行2、下列哪項(xiàng)不是自2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除的人民幣個(gè)人賬戶向救災(zāi)專用賬戶捐款的收費(fèi)？（D）A.跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)B.電子匯劃費(fèi)C.郵費(fèi)和電報(bào)費(fèi)D.年費(fèi)3、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的以電子方式提供個(gè)月內(nèi)（含）本行對賬單的收費(fèi)。（D）A.6B.3C.9D.124、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的以紙質(zhì)方式提供12個(gè)月內(nèi)（含）本行對賬單的收費(fèi)（至少每年一次），部分金融消費(fèi)者單獨(dú)定制的特定對賬單除外。（D）A.6B.3C.9D.125、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)這一規(guī)定中的“同城”范圍？（A）A.小于地級市行政區(qū)劃B.同一直轄市C.同一省會城市D.同一計(jì)劃單列市（四）多選題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)客戶以方式單獨(dú)授權(quán)，不得對客戶強(qiáng)制收取短信服務(wù)費(fèi)。（ABC）A.書面B.客戶服務(wù)中心電話錄音C.電子簽名D.口頭2、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除個(gè)人儲蓄賬戶的手續(xù)費(fèi)。（ABCD）A.開戶手續(xù)費(fèi)B.銷戶手續(xù)費(fèi)B.密碼修改手續(xù)費(fèi)D.密碼重置手續(xù)費(fèi)3、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除的開戶手續(xù)費(fèi)和銷戶手續(xù)費(fèi)。（AB）A.個(gè)人儲蓄賬戶B.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶C.單位基本賬戶D.單位一般賬戶（五）簡答題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)這一規(guī)定中，“同城”范圍指什么？答：“同城”范圍不應(yīng)小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計(jì)劃單列市列入同城范疇。2、哪些已簽約開立的人民幣個(gè)人賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)），從2011年7月1日起被銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除？答：代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶。五、《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)〔2012〕3號）（一）填空題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理（中間業(yè)務(wù)）或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、（押品評估）等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定（收費(fèi)價(jià)目名錄），同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素，并由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素。4、銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持（實(shí)貸實(shí)付和受托支付）原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映（資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本），不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。（二）判斷題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（對）2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循浮利分費(fèi)原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。（錯(cuò)）3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。（對）4、服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則。（對）5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素，并由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素。（對）（三）單選題1、下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映的成本？（D）A資金成本B風(fēng)險(xiǎn)成本C管理成本D機(jī)會成本2、服務(wù)價(jià)格應(yīng)遵循原則，各項(xiàng)服務(wù)必須“明碼標(biāo)價(jià)”，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶了解充分信息，自主選擇。（C）A.合規(guī)收費(fèi)B.以質(zhì)定價(jià)C.公開透明D.減費(fèi)讓利3、銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額給借款人的交易對手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。（C）A.委托支付B.匯劃C.直接支付D.轉(zhuǎn)賬4、下面哪項(xiàng)不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售的金融產(chǎn)品。（D）A.理財(cái)B.保險(xiǎn)C.基金D.股票5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至。（B）A.30％B.最高限額C.20％D.100％（四）多選題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守國家價(jià)格主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)政策規(guī)定，對現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目進(jìn)行全面梳理檢查，及時(shí)自查自糾，并嚴(yán)格遵守以下那些原則？（ABCD）A.合規(guī)收費(fèi)B.以質(zhì)定價(jià)C.公開透明D.減費(fèi)讓利2、銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。（AB）A.實(shí)貸實(shí)付B.受托支付C.自主支付D.依法合規(guī)3、服務(wù)收費(fèi)應(yīng)合乎質(zhì)價(jià)相符原則，不得對的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用。（ABC）A.未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)B.未給客戶帶來實(shí)質(zhì)性收益C.未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率D.未給客戶實(shí)際發(fā)放貸款4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行社會責(zé)任，對特定對象堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，明確界定等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。（ABCD）A.小微企業(yè)B.“三農(nóng)”C.弱勢群體D.社會公益（五）簡答題1、基于什么樣的考慮，銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”專項(xiàng)治理工作？答：為有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，糾正部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等問題。2、簡述“七不準(zhǔn)”規(guī)定？答：不得以貸轉(zhuǎn)存；不得存貸掛鉤；不得以貸收費(fèi)；不得浮利分費(fèi)；不得借貸搭售；不得一浮到頂；不得轉(zhuǎn)嫁成本。六、《中關(guān)于完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶投訴處理機(jī)制切實(shí)做好金融消費(fèi)者保護(hù)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕13號）（一）填空題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（董事會）應(yīng)當(dāng)將關(guān)注和維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益作為重要職責(zé)之一，并確保高級管理層有效履行相應(yīng)職責(zé)。2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善（客戶投訴處理機(jī)制），制定投訴處理工作流程，落實(shí)崗位責(zé)任，及時(shí)妥善解決客戶投訴事項(xiàng)，積極預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場投訴處理能力建設(shè)，規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場投訴處理程序，明確投訴處理工作人員的崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行（首問負(fù)責(zé)制），有效提升現(xiàn)場投訴處理能力。4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、（信函）等投訴處理渠道。5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對各分支機(jī)構(gòu)客戶投訴處理工作的管理，將投訴處理工作納入（經(jīng)營績效考評和內(nèi)控評價(jià)）體系，及時(shí)研究解決投訴處理工作中存在的問題，確保客戶投訴處理機(jī)制的有效性。（二）判斷題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)牢固樹立公平對待金融消費(fèi)者的觀念，并將其融入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)當(dāng)中，建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。（對）2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶投訴提供必要的便利。（對）3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為客戶設(shè)立的投訴電話必須單獨(dú)設(shè)立。（錯(cuò)）4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行客戶投訴源頭治理，定期分析研究客戶投訴、咨詢的熱點(diǎn)問題，及時(shí)查找薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，從運(yùn)營機(jī)制、操作流程、管理制度等體制機(jī)制方面予以重點(diǎn)改進(jìn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。（對）5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理各項(xiàng)投訴并登記，受理后應(yīng)當(dāng)通過短信、電話、電子郵件或信函等方式告知客戶受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式。（對）6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對客戶投訴事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)并及時(shí)將處理結(jié)果以書面方式且僅能以書面方式告知金融消費(fèi)者。（錯(cuò)）7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速。處理時(shí)限原則上不得超過十五個(gè)工作日。情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長處理時(shí)限，但最長不得超過三十個(gè)工作日，并應(yīng)當(dāng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時(shí)限及理由。（錯(cuò)）（三）單選題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將關(guān)注和維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益作為重要職責(zé)之一，并確保高級管理層有效履行相應(yīng)職責(zé)。（B）A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行和各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定一名負(fù)責(zé)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益工作。（C）A.骨干B.副行長C.高級管理人員D.處長3、投訴處理的時(shí)限原則上不得超過個(gè)工作日。情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長處理時(shí)限，但最長不得超過六十個(gè)工作日，并應(yīng)當(dāng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時(shí)限及理由。（B）A.十B.十五C.二十D.三十4、對銀監(jiān)會轉(zhuǎn)辦的投訴事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照要求處理，并及時(shí)向交辦機(jī)構(gòu)報(bào)告處理結(jié)果。（C）A.法律B.監(jiān)管C.轉(zhuǎn)辦D本行管理5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮法部門在客戶投訴處理和維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益工作中的作用，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，確保依法合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。（C）A.法律事務(wù)B.內(nèi)控合規(guī)C.法律合規(guī)D.風(fēng)險(xiǎn)控制6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的教育培訓(xùn)工作，切實(shí)提高服務(wù)意識和服務(wù)水平。（B）A.高管B.員工C.柜員D.機(jī)關(guān)員工（四）多選題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定投訴處理部門，負(fù)責(zé)客戶投訴事項(xiàng)。（ABC）A.指導(dǎo)B.協(xié)調(diào)C.處理D.監(jiān)督2、投訴處理工作人員應(yīng)當(dāng)充分了解，熟悉金融產(chǎn)品與金融服務(wù)情況，掌握本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)流程，具備相應(yīng)的工作能力，公平、友善對待金融消費(fèi)者。（ABCD）A.法律B.行政法規(guī)C.規(guī)章D.銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理各項(xiàng)投訴并登記，受理后應(yīng)當(dāng)通過等方式告知客戶受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式。（ABCD）A.短信B.電話C.電子郵件D.信函4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對客戶投訴事項(xiàng)，經(jīng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，確屬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給金融消費(fèi)者造成損失的，應(yīng)根據(jù)向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償。（AB）A.有關(guān)法律規(guī)定B.監(jiān)管部門的認(rèn)定結(jié)果C.合同約定D.客戶要求的內(nèi)容（五）簡答題1、什么樣的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事件應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告？答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多金融消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。七、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)劃綱要（2012－2015）》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕62號）（一）填空題1、將（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)）作為市場準(zhǔn)入審批的必要條件，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、服務(wù)設(shè)計(jì)和審批之初，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的條款預(yù)設(shè)其中。2、建立一套（快捷、規(guī)范、透明）的應(yīng)訴機(jī)制，是有效調(diào)解消費(fèi)者和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間糾紛的必要條件。3、（銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)）有責(zé)任協(xié)調(diào)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置好消費(fèi)者的投訴。4、本著急用先行、逐步完善的工作思路，盡快梳理、整合和補(bǔ)充散落于各類監(jiān)管規(guī)章之中的有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)規(guī)定。在（２－３）年內(nèi)，提出政策要求，制訂操作規(guī)章，使銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有章可循。在（３－５）年內(nèi)，積極主動推動銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)建設(shè)，爭取出臺銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例或銀行業(yè)公平交易法。5、銀監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門及派出機(jī)構(gòu)要本著“（統(tǒng)一行動、協(xié)調(diào)有序、邊界清晰、追求高效）”的原則，構(gòu)建消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。（二）判斷題1、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未能與消費(fèi)者就投訴處置達(dá)成一致的情況下，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)接受消費(fèi)者的再次投訴，并將調(diào)查處置意見反饋消費(fèi)者。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處置意見具有裁決作用。（錯(cuò)）2、消費(fèi)者保護(hù)工作流程涵蓋法規(guī)和政策的制定，金融產(chǎn)品和服務(wù)準(zhǔn)入中消費(fèi)者保護(hù)要求的審核，金融產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計(jì)和推介過程中消費(fèi)者保護(hù)的承諾，金融產(chǎn)品和服務(wù)交易過程中消費(fèi)者保護(hù)的落實(shí)，消費(fèi)者與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沖突時(shí)投訴的呈遞，消費(fèi)者投訴案的受理、調(diào)查、處理、后評估等。（對）3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部流程當(dāng)中應(yīng)明確規(guī)定，在新產(chǎn)品新服務(wù)的設(shè)計(jì)和審批環(huán)節(jié)必須加注消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)條款，在新產(chǎn)品新服務(wù)推介時(shí)將上述內(nèi)容體現(xiàn)在宣傳材料和宣傳講解之中，使新產(chǎn)品新服務(wù)在進(jìn)入市場時(shí)履行了對消費(fèi)者的告知義務(wù)。（對）4、在消費(fèi)者投訴處置過程中，銀監(jiān)會辦公廳總務(wù)部門負(fù)責(zé)消費(fèi)者投訴的接訴工作，相應(yīng)監(jiān)管部門和派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體落實(shí)投訴事件調(diào)查、行為監(jiān)督、糾正與處罰，形成有效的糾紛調(diào)解機(jī)制。（錯(cuò)）5、爭取主動，將消費(fèi)者保護(hù)工作起始點(diǎn)前移至防范環(huán)節(jié)，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的新產(chǎn)品或新的服務(wù)品種在獲得準(zhǔn)入或進(jìn)入市場前，包含消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的要素，防范不必要的糾紛于未然。（對）（三）單選題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對不同的消費(fèi)者群體，積極開展廣泛、持續(xù)、系統(tǒng)的金融宣傳教育活動，培育消費(fèi)者的和；針對不同的產(chǎn)品和服務(wù)種類，主動做好宣傳講解，通過提升消費(fèi)者和主動化解矛盾。（A）A.自主選擇判斷能力、主動維權(quán)能力、金融意識、金融素質(zhì)B.金融意識、金融素質(zhì)、自主選擇判斷能力、主動維權(quán)能力C.金融意識、自主選擇判斷能力、金融素質(zhì)、主動維權(quán)能力D.自主選擇判斷能力、金融意識、主動維權(quán)能力、金融素質(zhì)2、從監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的層級設(shè)置出發(fā)，本著“”的應(yīng)訴程序設(shè)置原則，銀監(jiān)會將對各層級的投訴受理程序做出規(guī)定，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各層級應(yīng)訴的基本規(guī)則。（B）A.先基層后監(jiān)管，先機(jī)構(gòu)后總部B.先機(jī)構(gòu)后監(jiān)管，先基層后總部C.先監(jiān)管后機(jī)構(gòu)，先總部后基層D.先機(jī)構(gòu)后總部，先基層后監(jiān)管3、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的對象是（）消費(fèi)者，消費(fèi)者投訴的應(yīng)訴受理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)消費(fèi)者保護(hù)工作的窗口。（B）A.法人B.自然人C.其他組織D.以上全部4、建立一套快捷、規(guī)范、透明的（），是有效調(diào)解消費(fèi)者和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間糾紛的必要條件。（C）A.處理機(jī)制B.合作機(jī)制C.應(yīng)訴機(jī)制D.溝通機(jī)制5、在建立消費(fèi)者保護(hù)工作流程的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會（）將對發(fā)生的消費(fèi)者投訴事件進(jìn)行登記、統(tǒng)計(jì)和分析，并借助專家委員會的力量，對投訴發(fā)生的原因、處置質(zhì)量、消費(fèi)者滿意度以及整改糾正情況進(jìn)行全面分析，形成后評估報(bào)告。（B）A.監(jiān)管部門B.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門C.辦公廳D.監(jiān)管部門（四）多選題1、本著貫徹的方針，建立一整套合法、規(guī)范、務(wù)實(shí)的消費(fèi)者維權(quán)工作體系，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作落在實(shí)處。（AB）A.以人為本B.構(gòu)建和諧社會C.公平、公正、公開D.服務(wù)至上2、銀監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門作為銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會的辦事機(jī)構(gòu)和聯(lián)席會議的牽頭單位，主要職責(zé)是什么？（ABCD）A.制定規(guī)則B.組織協(xié)調(diào)C.專業(yè)指導(dǎo)D.督促評估。3、消費(fèi)者保護(hù)工作流程涵蓋法規(guī)和政策的制定，金融產(chǎn)品和服務(wù)準(zhǔn)入中消費(fèi)者保護(hù)要求的審核，還包括？（ABCD）A.金融產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計(jì)和推介過程中消費(fèi)者保護(hù)的承諾B.金融產(chǎn)品和服務(wù)交易過程中消費(fèi)者保護(hù)的落實(shí)C.消費(fèi)者與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沖突時(shí)投訴的呈遞D.消費(fèi)者投訴案的受理、調(diào)查、處理、后評估4、在建立消費(fèi)者保護(hù)工作流程的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門將對發(fā)生的消費(fèi)者投訴事件進(jìn)行登記、統(tǒng)計(jì)和分析，并借助專家委員會的力量，對進(jìn)行全面分析，形成后評估報(bào)告。（ABCD）A.投訴發(fā)生的原因B.處置質(zhì)量C.消費(fèi)者滿意度D.整改糾正情況（五）簡答題1、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的目標(biāo)是什么？答：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作以改進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量、提高金融穩(wěn)定能力、提升公眾金融素質(zhì)、支持行業(yè)發(fā)展、贏得社會尊重為工作目標(biāo)。2、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的原則是什么？答：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的原則是預(yù)防為先、教育為主、依法維權(quán)、協(xié)調(diào)處置。3、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“預(yù)防為先”工作原則的主要內(nèi)容是什么？答：將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為市場準(zhǔn)入審批的必要條件，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、服務(wù)設(shè)計(jì)和審批之初，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的條款預(yù)設(shè)其中；在消費(fèi)者購買產(chǎn)品和接受服務(wù)之前，主動踐行告知義務(wù)，實(shí)事求是地加強(qiáng)事先宣傳講解和風(fēng)險(xiǎn)提示；在開展?fàn)I銷時(shí)，嚴(yán)格按照消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條款規(guī)范銷售活動。4、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會下設(shè)哪三個(gè)專門委員會？答：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)席會議；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作專家委員會；金融交易行為監(jiān)督委員會。八、《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)殘疾人客戶金融服務(wù)工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕144號）（一）填空題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到，做好殘疾人客戶金融服務(wù)工作，是提高銀行業(yè)服務(wù)水平和質(zhì)量、履行社會責(zé)任、實(shí)現(xiàn)（自身可持續(xù)發(fā)展）的重要組成部分。2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)牢固樹立（公平對待金融消費(fèi)者）的觀念。3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（有效控制風(fēng)險(xiǎn)）和確保殘疾人客戶人身財(cái)產(chǎn)安全和隱私安全的前提下，不斷完善營業(yè)場所、自助機(jī)具設(shè)備、網(wǎng)站和服務(wù)熱線等方面的無障礙設(shè)施建設(shè)和改造，更好地適應(yīng)殘疾人客戶日常金融服務(wù)需求。4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對員工的日常培訓(xùn)，提升員工為殘疾人客戶服務(wù)的意識，普及（無障礙服務(wù)知識）。5、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)配備掌握（無障礙服務(wù)方法和技能）的員工，滿足殘疾人客戶辦理業(yè)務(wù)的基本需要。6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極為殘疾人客戶普及（金融知識），提升其防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，安全用好相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)。（二）判斷題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)牢固樹立公平對待金融消費(fèi)者的觀念，總行（總公司）應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一建立健全為殘疾人客戶提供金融服務(wù)的管理制度和業(yè)務(wù)流程。（對）2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、提供金融產(chǎn)品和服務(wù)、新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方面，應(yīng)當(dāng)針對殘疾人客戶的特殊情況和實(shí)際需求做出統(tǒng)籌考慮，充分尊重和保障殘疾人客戶公平獲得銀行業(yè)金融服務(wù)的合法權(quán)利。（對）3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮殘疾人客戶的具體困難，為其提供更加細(xì)致和人性化的服務(wù)。（對）4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須開設(shè)殘疾人客戶服務(wù)通道，為其提供服務(wù)便利。（錯(cuò)）5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為殘疾人客戶投訴提供必要的便利，認(rèn)真研究殘疾人客戶對金融服務(wù)工作提出的意見和建議，高度重視和妥善處理殘疾人客戶的投訴，切實(shí)保障殘疾人客戶合法權(quán)益。（對）（三）單選題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)牢固樹立公平對待金融消費(fèi)者的觀念，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一建立健全為殘疾人客戶提供金融服務(wù)的管理制度和業(yè)務(wù)流程。（C）A.銀監(jiān)會B.銀行業(yè)協(xié)會C.總行（總公司）D.分行（分公司）2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)開設(shè)殘疾人客戶服務(wù)通道，為其提供服務(wù)便利。（D）A.所有B.城市C中心城區(qū)D.有條件3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和確保殘疾人客戶人身財(cái)產(chǎn)安全和的前提下，不斷完善營業(yè)場所、自助機(jī)具設(shè)備、網(wǎng)站和服務(wù)熱線等方面的無障礙設(shè)施建設(shè)和改造，更好地適應(yīng)殘疾人客戶日常金融服務(wù)需求。（B）A.生命安全B.隱私安全C.存款安全D.保障尊嚴(yán)4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極為殘疾人客戶普及，提升其防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，安全用好相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)。（C）A.法律知識B理財(cái)知識C.金融知識D.貸款知識5、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)配備掌握無障礙服務(wù)方法和技能的員工，滿足殘疾人客戶辦理業(yè)務(wù)的需要。（D）A.全部B.特殊C.一般D.基本（四）多選題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到，做好殘疾人客戶金融服務(wù)工作，是提高銀行業(yè)的重要組成部分。（ABCD）A.服務(wù)水平B.服務(wù)質(zhì)量C.履行社會責(zé)任D.實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定內(nèi)部管理制度和等方面，應(yīng)當(dāng)針對殘疾人客戶的特殊情況和實(shí)際需求做出統(tǒng)籌考慮，充分尊重和保障殘疾人客戶公平獲得銀行業(yè)金融服務(wù)的合法權(quán)利。（ABCD）A.業(yè)務(wù)流程B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.提供金融產(chǎn)品和服務(wù)D.新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3、行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高殘疾人客戶服務(wù)水平方面發(fā)揮積極作用，推動。（ABCD）A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)B.保障殘疾人客戶合法權(quán)益C.促進(jìn)社會和諧D.銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和確保殘疾人客戶人身財(cái)產(chǎn)安全和隱私安全的前提下，不斷完善等方面的無障礙設(shè)施建設(shè)和改造，更好地適應(yīng)殘疾人客戶日常金融服務(wù)需求。（ABCD）A.營業(yè)場所B.自助機(jī)具設(shè)備C.網(wǎng)站D.服務(wù)熱線九、《關(guān)于印發(fā)2013年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)201369號）（一）填空題1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)遵循(預(yù)防為先、教育為重、依法維權(quán)、協(xié)調(diào)處置)的原則。2.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要從消費(fèi)者切身利益出發(fā)，以改進(jìn)（銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量）、提高（金融穩(wěn)定性），提升（公眾金融素質(zhì)），支持（行業(yè)發(fā)展），贏得（社會尊重）為目標(biāo)。3.在產(chǎn)品或服務(wù)的（設(shè)計(jì)、審批、營銷及售后評估）等全過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)要求。4.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中完善三項(xiàng)制度應(yīng)當(dāng)本著（統(tǒng)一行動、協(xié)調(diào)有序、邊界清晰、追求高效）的原則。5.消費(fèi)者金融教育是提升銀行業(yè)消費(fèi)者（維權(quán)意識、維權(quán)能力以及銀行業(yè)社會責(zé)任）的重要手段。6.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要開展的五項(xiàng)宣傳是（時(shí)效性知識宣傳、專業(yè)性知識宣傳、集中宣傳、持續(xù)宣傳、專題宣傳）。（二）判斷題1.全民金融素質(zhì)的提升是提升銀行業(yè)消費(fèi)者維權(quán)意識、維權(quán)能力以及銀行業(yè)社會責(zé)任的重要手段。（錯(cuò)）2.消費(fèi)者金融教育是構(gòu)建銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作長效機(jī)制的重要內(nèi)容。（對）3.開展對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的評估是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的基礎(chǔ)性工作和治本性措施。（錯(cuò)）4.制度建設(shè)是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作爭取主動、將保護(hù)工作起點(diǎn)前移的重要內(nèi)容。（錯(cuò)）5.開展對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的評估是深化“預(yù)防為先”理念的重要內(nèi)容，是完善全流程消費(fèi)者保護(hù)工作的重要組成部分。（對）6.銀監(jiān)會銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作對象為全體銀行業(yè)消費(fèi)者。（錯(cuò)）（三）單選題1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)對象是什么？（B）A.購買或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)B.購買或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)的自然人C.購買或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)的合伙企業(yè)D.購買或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)的單位2.提升銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范化水平是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的哪一個(gè)理念的重要體現(xiàn)？（C）A.教育為重B.依法維權(quán)C.預(yù)防為先D.協(xié)調(diào)處置3.對消費(fèi)者投訴的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)面向社會落實(shí)消費(fèi)者保護(hù)的窗口？（D）A.協(xié)調(diào)機(jī)制B.應(yīng)訴程序C.響應(yīng)機(jī)制D.應(yīng)訴受理4.在消費(fèi)者投訴處理過程中，哪一個(gè)程序的快捷、規(guī)范直接影響銀行業(yè)的形象，也極易引起社會和媒體的關(guān)注？（B）A.協(xié)調(diào)B.應(yīng)訴C.響應(yīng)D.報(bào)告5.落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，也是整個(gè)行業(yè)進(jìn)步的必要條件是什么？（A）A.全民金融素質(zhì)的提升B.個(gè)別民眾金融素質(zhì)的提升C.制度建設(shè)D.開展宣傳6.提升銀行業(yè)消費(fèi)者維權(quán)意識、維權(quán)能力以及銀行業(yè)社會責(zé)任的重要手段是什么？（B）A.全民金融素質(zhì)的提升B.消費(fèi)者金融教育C.制度建設(shè)D.開展宣傳（四）多選題1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作之一就是要督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)落實(shí)到產(chǎn)品或服務(wù)的哪些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中？（ABCD）A.設(shè)計(jì)開發(fā)B.審批入市C.營銷推介D.售后評估2.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作需與哪些部門保持密切的聯(lián)系和寫作？（ABCD）A.工商B.教育C.宣傳D.司法及其他金融監(jiān)管部門3.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的工作思路是什么？（BC）A.統(tǒng)一行動、協(xié)調(diào)有序B.立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)C.運(yùn)籌百步，始于一步D.邊界清晰、追求高效（五）簡答題1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的內(nèi)容主要包括幾個(gè)方面？答：一是推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。以“預(yù)防為先、教育為重、依法維權(quán)、協(xié)調(diào)處置”為原則，督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)落實(shí)到產(chǎn)品或服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)、審批入市、營銷推介、售后評估等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，通過妥善處理消費(fèi)糾紛，合理維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。二是面向全社會開展金融知識宣傳和教育。以提升社會公眾金融素質(zhì)和依法維護(hù)自身權(quán)益的意識與能力為目的，通過廣泛開展金融知識宣傳與教育活動，提升社會公眾對金融產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)知水平，消除由于信息不對稱導(dǎo)致的隔閡與誤會，提升銀行業(yè)信譽(yù)和公信力。三是面向全體消費(fèi)者開展銀行業(yè)消費(fèi)糾紛投訴調(diào)解處置。通過疏導(dǎo)消費(fèi)者投訴渠道，妥善調(diào)解處理消費(fèi)糾紛，營造公平、公正的消費(fèi)環(huán)境，緩解不必要的矛盾的糾紛，同時(shí)，及時(shí)檢討、糾正銀行業(yè)存在的缺陷和問題，提振消費(fèi)者對銀行業(yè)的信心和信任。2.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中推行兩個(gè)規(guī)范指的是什么內(nèi)容？答：1.提升銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范化水平是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作“預(yù)防為先”理念的重要體現(xiàn)，有利于避免服務(wù)用語不規(guī)范、服務(wù)流程不科學(xué)造成消費(fèi)者誤解和矛盾，減少投訴和糾紛的發(fā)生。2.通過在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語和服務(wù)流程推廣工作，針對信用卡、理財(cái)、個(gè)人貸款等與消費(fèi)者關(guān)系密切的銀行業(yè)務(wù)，收集甄選銀行服務(wù)文明用語和規(guī)范化服務(wù)流程，在選擇部分商業(yè)銀行進(jìn)行試點(diǎn)基礎(chǔ)上，征求全行業(yè)意見，并根據(jù)不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語和標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，切實(shí)改善消費(fèi)者服務(wù)體驗(yàn)，提高消費(fèi)者對銀行業(yè)服務(wù)的滿意度。3.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的原則是什么？答：1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)是購買或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的自然人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。2.在產(chǎn)品或服務(wù)的設(shè)計(jì)、審批、營銷及售后評估等全過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)要求；3.在面向消費(fèi)者的金融宣傳教育活動中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動承擔(dān)起社會責(zé)任；4.與消費(fèi)者發(fā)生糾紛后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任受理并妥善處理消費(fèi)者的投訴。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅受理“二次投訴”，即消費(fèi)者應(yīng)首先向投訴事項(xiàng)所涉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，如果認(rèn)為未得到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的妥善處理，再向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴。十、《關(guān)于進(jìn)一步完善殘障人士銀行服務(wù)的自律要求》（銀協(xié)發(fā)[2012]34號）（一）填空題1.會員銀行應(yīng)當(dāng)以(熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象),向殘障人士提供公平公正、誠實(shí)守信的文明規(guī)范服務(wù)。2.接受殘障人士合理的貸款申請，堅(jiān)持（公平信貸），為符合貸款條件，且提供相關(guān)貸款資料（齊全）的殘障人士辦理貸款業(yè)務(wù)。3.完善營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無障礙設(shè)施建設(shè)，在條件允許的情況下提供（無障礙坡道）或采?。o障礙服務(wù)措施），并在明顯位置安放（無障礙設(shè)施標(biāo)識），保障殘障人士順利辦理業(yè)務(wù)。4.會員銀行應(yīng)當(dāng)積極履行社會責(zé)任，以人為本，（理解、尊重、關(guān)心、幫助）殘障人士，保護(hù)殘障人士合法權(quán)益。5.會員銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)國家關(guān)于殘疾人事業(yè)發(fā)展和無障礙環(huán)境建設(shè)的相關(guān)（法律、法規(guī)、規(guī)劃及規(guī)定）。6.會員銀行應(yīng)在（產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)與銷售）等環(huán)節(jié)，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，推行（無障礙信息和通信技術(shù)系統(tǒng)），滿足殘障人士日益增長的金融服務(wù)需求。（二）判斷題1.有殘障人士窗口的銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)安放鍵盤式密碼輸入器，便于聽力障礙客戶使用。（錯(cuò)）2.在客戶授權(quán)且不涉及客戶保密信息的條件下，銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)為有書寫障礙的殘障人士提供代替書寫填單或機(jī)器打印填單服務(wù)。（錯(cuò)）3.為殘障客戶提供導(dǎo)引服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)大堂服務(wù)人員應(yīng)積極協(xié)助殘障客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。（對）4.在完善內(nèi)部流程管理，確保有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，應(yīng)盡量為不能親臨柜臺且有急需的輕度肢體障礙客戶提供柜臺延伸上門服務(wù)。（錯(cuò)）5.網(wǎng)點(diǎn)工作人員應(yīng)對支取大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)的殘障人士進(jìn)行安全提示，可協(xié)助殘障人士聯(lián)系公安部門提供安保服務(wù)。（對）6.為確保與聽力障礙客戶的交流暢通，應(yīng)優(yōu)先提供文字交流服務(wù)，對容易引起歧義的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)需耐心使用文字交流，防止手語服務(wù)不清晰造成誤會。（對）（三）單選題1.會員銀行接受殘障人士合理的貸款申請，堅(jiān)持公平信貸，為符合貸款條件，且提供相關(guān)貸款資料的殘障人士辦理貸款業(yè)務(wù)。(B)A.正確B.齊全C.有效D.準(zhǔn)確2.會員銀行應(yīng)在產(chǎn)品和服務(wù)的哪些環(huán)節(jié)，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新？（A）A.設(shè)計(jì)開發(fā)與銷售B.銷售C.營銷推介D.設(shè)計(jì)開發(fā)3.有書寫障礙的殘障人士辦理開戶、存款、取款、掛失及貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，可以使用何種方式代替簽名？（B）A.按手印B.按手印并加蓋本人圖章C.加蓋本人圖章D.網(wǎng)點(diǎn)人員代簽4.有殘障人士窗口的銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)安放鍵盤式密碼輸入器，便于什么樣的殘障客戶使用？（D）A.語言障礙B.聽力障礙客戶C.行動障礙D.視力障礙客戶5.會員銀行可采取通過網(wǎng)上銀行或其他自助渠道為聽力障礙客戶提供哪些涉及隱私的服務(wù)項(xiàng)目？（C）A.賬戶查詢及轉(zhuǎn)賬B.銀行卡臨時(shí)掛失和信用卡激活C.賬戶查詢及轉(zhuǎn)賬、銀行卡臨時(shí)掛失和信用卡激活D.賬戶查詢及轉(zhuǎn)賬、銀行卡正式掛失和信用卡激活6.下列哪種情況下，銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)為有書寫障礙的殘障人士提供代替書寫填單或機(jī)器打印填單服務(wù)，客戶簽字除外？（A）A.在客戶授權(quán)且不涉及客戶保密信息的條件下B.在客戶授權(quán)且涉及客戶保密信息的條件下C.在客戶未授權(quán)且涉及客戶保密信息的條件下D.在客戶未授權(quán)且不涉及客戶保密信息的條件下（四）多選題1.會員銀行應(yīng)進(jìn)一步貫徹以下哪些規(guī)范性文件，向殘障人士提供公平公正、誠實(shí)守信的文明規(guī)范服務(wù)？（ABD）A.《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)殘疾人客戶金融服務(wù)工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔[2012]144號）B.《中國銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者自律公約》（銀協(xié)發(fā)[2010]23號）C.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔[2013]69號）D.《中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會關(guān)于為嚴(yán)重老弱病殘等特殊客戶做好人性化服務(wù)的緊急通知》（銀協(xié)發(fā)[2009]5號）2.有書寫障礙的殘障人士辦理以下哪些業(yè)務(wù)時(shí)，可以使用按手印并加蓋本人圖章的方式代替簽名？（ABCD）A.開戶B.存款C.取款D.掛失及貸款3.會員銀行應(yīng)當(dāng)采取以下何種方式向殘障人士提供公平公正、誠實(shí)守信的文明規(guī)范服務(wù)？（BCD）A.完備的設(shè)施B.熱情的態(tài)度C.良好的作風(fēng)D.文明的形象（五）簡答題1.會員銀行對有書寫障礙的客戶應(yīng)當(dāng)提供怎樣的人性化服務(wù)？答：（一）有書寫障礙的殘障人士辦理開戶、存款、取款、掛失及貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，可以使用按手印并加蓋本人圖章的方式代替簽名；（二）對上肢殘疾不能按手印的客戶，在查閱有效身份證件確認(rèn)本人身份后，可以使用蓋本人圖章的方式代替簽名；（三）對可以簽字的視力障礙客戶提供簽字框工具或相應(yīng)服務(wù)措施，便于視力障礙客戶簽名。2.會員銀行應(yīng)如何在本系統(tǒng)消費(fèi)者保護(hù)體系內(nèi)加強(qiáng)對殘障人士等特殊客戶群體的人性化保護(hù)？答：會員銀行應(yīng)在本系統(tǒng)消費(fèi)者保護(hù)體系內(nèi)加強(qiáng)對殘障人士等特殊客戶群體的人性化保護(hù)，（一）進(jìn)一步完善服務(wù)殘障人士的內(nèi)部管理制度。（二）強(qiáng)化從業(yè)人員公平對待消費(fèi)者意識。（三）增強(qiáng)從業(yè)人員服務(wù)殘障人士技能。（四）提高從業(yè)人員服務(wù)殘障人士的應(yīng)急處理能力。（五）保障殘障人士隱私權(quán)。（六）加強(qiáng)對殘障人士的關(guān)愛。3.會員銀行應(yīng)在確保殘障人士享受與其他客戶平等權(quán)利基礎(chǔ)上，充分考慮各類殘障人士需求，盡可能提供哪些便捷的人性化服務(wù)？答：（一）有書寫障礙的殘障人士辦理開戶、存款、取款、掛失及貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，可以使用按手印并加蓋本人圖章的方式代替簽名；對上肢殘疾不能按手印的客戶，在查閱有效身份證件確認(rèn)本人身份后，可以使用蓋本人圖章的方式代替簽名；對可以簽字的視力障礙客戶提供簽字框工具或相應(yīng)服務(wù)措施，便于視力障礙客戶簽名。（二）接受殘障人士合理的貸款申請，堅(jiān)持公平信貸，為符合貸款條件，且提供相關(guān)貸款資料齊全的殘障人士辦理貸款業(yè)務(wù)。（三）完善營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無障礙設(shè)施建設(shè)，在條件允許的情況下提供無障礙坡道或采取無障礙服務(wù)措施，并在明顯位置安放無障礙設(shè)施標(biāo)識，保障殘障人士順利辦理業(yè)務(wù)。（四）有殘障人士窗口的銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)安放鍵盤式密碼輸入器，便于視力障礙客戶使用。（五）在提供語音叫號系統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)，為聽力障礙客戶提供電子顯示屏叫號服務(wù)或相應(yīng)功能的服務(wù)措施。（六）通過網(wǎng)上銀行或其他自助渠道為聽力障礙客戶提供賬戶查詢及轉(zhuǎn)賬、銀行卡臨時(shí)掛失和信用卡激活等涉及隱私的服務(wù)項(xiàng)目。（七）為殘障客戶提供導(dǎo)引服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)大堂服務(wù)人員應(yīng)積極協(xié)助殘障客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。（八）為確保與聽力障礙客戶的交流暢通，應(yīng)優(yōu)先提供文字交流服務(wù)，對容易引起歧義的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)需耐心使用文字交流，防止手語服務(wù)不清晰造成誤會。（九）逐步實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上在線咨詢服務(wù)，并明確在線服務(wù)時(shí)間，在服務(wù)時(shí)間內(nèi)及時(shí)回復(fù)聽力障礙客戶提出的業(yè)務(wù)咨詢等問題。（十）在客戶授權(quán)且不涉及客戶保密信息的條件下，銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)為有書寫障礙的殘障人士提供代替書寫填單或機(jī)器打印填單服務(wù)，客戶簽字除外。（十一）在完善內(nèi)部流程管理，確保有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，應(yīng)盡量為不能親臨柜臺且有急需的重度肢體障礙客戶提供柜臺延伸上門服務(wù)。（十二）網(wǎng)點(diǎn)工作人員應(yīng)對支取大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)的殘障人士進(jìn)行安全提示，可協(xié)助殘障人士聯(lián)系公安部門提供安保服務(wù)?！躲y行從業(yè)人員消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識讀本》第一部分：一、填空題1．銀行消費(fèi)行為大致可以分為兩類：（購買、使用銀行產(chǎn)品）的行為和（接受銀行服務(wù)）的行為。2．（安全權(quán)）是銀行消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。3．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（平等、自愿、公平和誠實(shí)信用）的原則。4．銀行消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：（銀行消費(fèi)知識）的教育權(quán)和（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識）的教育權(quán)。5．銀行消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過程中，消費(fèi)者享有（人格尊嚴(yán)）以及（民族風(fēng)俗習(xí)慣）受到尊重等權(quán)利。6．銀行不得以（格式合同、通知、聲明、告示）等方式作出對銀行消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定。7．銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的（交易憑證）或者（服務(wù)單據(jù)）。8．對消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，（弄清事實(shí)，依法處理），并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告之消費(fèi)者處理結(jié)果。9．銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)遵循（公平競爭、客戶自愿）原則。10．從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢業(yè)務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告（大額交易）和（可疑交易）。11．銀行從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕（黃、賭、毒）。12．2009年，美國眾議院先后表決通過（《金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)法案》）和（《華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》），標(biāo)志著美國金融消費(fèi)者保護(hù)改革邁出重要步伐。13．澳大利亞銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要法規(guī)有（《銀行營運(yùn)守則》、《金融服務(wù)改革法令》、《澳大利亞證券及投資事務(wù)委員會法》）等。14．加拿大銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律主要有（《銀行法》、《存款保險(xiǎn)公司法》、《金融消費(fèi)者管理局法》等。15．日本大規(guī)模的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動興起于（20世紀(jì)60年代）。16．進(jìn)入21世紀(jì)以來，韓國的消費(fèi)者政策從（保護(hù)消費(fèi)者）轉(zhuǎn)向（“武裝”消費(fèi)者），強(qiáng)調(diào)突出消費(fèi)者與經(jīng)營者的平等和主動的角色和作用。17．2006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布（《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》），首次引入了“金融消費(fèi)者”的概念，強(qiáng)調(diào)隱含的金融創(chuàng)新必須以切實(shí)保障銀行消費(fèi)者權(quán)益為基礎(chǔ)。18．2006年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會組織68家會員銀行共同簽署了（《銀行反不正當(dāng)競爭公約》）,以此加強(qiáng)對會員銀行的經(jīng)營行為約束。19．消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是（預(yù)防為先，教育為主，依法維權(quán)，協(xié)調(diào)處置）。20．香港證監(jiān)會在2009年9月25日公布了（《建議加強(qiáng)投資者保障措施的咨詢文件》），在金融產(chǎn)品的售前階段、產(chǎn)品銷售過程中及銷售后的信息披露方面均做出要求。21．2011年6月，中國臺灣通過了（“金融消費(fèi)者保護(hù)法”），這是臺灣消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大突破，也是“三次金改”的重要舉措。22．開展儲蓄業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密）的原則。23．消費(fèi)者可根據(jù)自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時(shí)，可以要求銀行為其辦理（定期存款到期約定轉(zhuǎn)存）業(yè)務(wù)。24．儲蓄消費(fèi)者有權(quán)自己選擇存款的（種類、期限、金額）。25．消費(fèi)者有權(quán)獲知儲蓄存款（種類、利率及計(jì)結(jié)息方式）。26．消費(fèi)者不得（出租、轉(zhuǎn)借）銀行個(gè)人結(jié)算帳戶，不得利用銀行個(gè)人結(jié)算帳戶套取銀行信用。27．消費(fèi)者提前支取未到期的整存整取定期儲蓄存款，必須持（存單/折、借記卡）等和（本人有效身份證件）辦理。28．銀行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃工作應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益）的原則。29．外匯儲蓄存款帳戶按交易性質(zhì)分為（外匯結(jié)算帳戶、外匯儲蓄帳戶、資本項(xiàng)目帳戶）。30．單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算時(shí)，必須遵守（恪守信用，履約付款；誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配；銀行不墊款）的原則。31．支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所稱的票據(jù)，主要指（銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票）。32．銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有（支付信用、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)帳收付和消費(fèi)）等全部或部分功能的電子支付工具。33．銀行卡按幣種分為（單幣卡、雙幣種卡和多幣種卡）。34．銀行卡按信息載體分為（磁條卡、芯片（IC）卡、磁條芯片復(fù)合卡）；35．銀行卡按品牌分為（VISA卡、萬事達(dá)卡、銀聯(lián)卡）等；36．銀行卡按等級分為（普通卡、金卡、白金卡）。37．發(fā)卡銀行在消費(fèi)者申請信用卡時(shí)應(yīng)做到“三親見”。即：（親訪客戶、親見客戶簽名、親見客戶身份證件原件及資信證明原件）。38．消費(fèi)者在申請貸款時(shí)，應(yīng)按銀行要求的內(nèi)容和形式，向銀行提供真實(shí)、合法、有效的（身份證明、工作單位信息、收入證明、資產(chǎn)證明、貸款用途證明、聯(lián)系方式）等信息。39．在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，借款人處于消費(fèi)者地位，其與銀行之間的法律關(guān)系為借款合同關(guān)系，包括（貸款申請，貸款調(diào)查、審查、審批，貸后管理，貸款結(jié)清）等階段。40．在個(gè)人貸款存續(xù)期間，消費(fèi)者應(yīng)接受銀行對（貸款使用情況、消費(fèi)者經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況）等的監(jiān)督，按銀行要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表、收入證明、貸款用途證明等信貸資料。41．消費(fèi)者提前償還借款的，銀行有權(quán)按照借款合同約定收?。ㄌ崆斑€款補(bǔ)償金）。42．銀行應(yīng)對在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的（個(gè)人信息、經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息、資產(chǎn)信息）等非公開信息保密，未經(jīng)消費(fèi)者允許，不得將上述信息透露給第三人，否則將承擔(dān)法律責(zé)任。43．目前我國國債主要有（儲蓄國債）和（記帳式國債）兩種類型。44．儲蓄國債由分為（電子式國債）和（憑證式國債）。45．記帳式國債的價(jià)格會隨著（市場利率）的變動而發(fā)生波動，消費(fèi)者要承擔(dān)一定的利率變動風(fēng)險(xiǎn)。46．保管箱業(yè)務(wù)是指銀行與客戶簽訂《保管箱租用合同》，向租用人有償出租保管箱，供其存放（貴重物品、有價(jià)證券、文件資料）等物品的一項(xiàng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。47．代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶（委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜）的業(yè)務(wù)。48．代收代付業(yè)務(wù)一般屬于銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，涉及（銀行、機(jī)構(gòu)客戶、個(gè)人客戶）三個(gè)相關(guān)方。49．在代收代付業(yè)務(wù)中，銀行僅作為委托方執(zhí)行委托單位的收付指令，銀行僅對（指令執(zhí)行的準(zhǔn)確與否）負(fù)責(zé)，而不對收付指令的正確與否負(fù)責(zé)。50．銀行只對保管箱場所及箱體設(shè)施的安全、可靠負(fù)責(zé)，并不對（消費(fèi)者存入物品的質(zhì)量和數(shù)量）負(fù)責(zé)。二、判斷題1．為保障銀行消費(fèi)者隱私權(quán)，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款。（錯(cuò)）2．銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事法律責(zé)任。（錯(cuò)）3．銀行消費(fèi)行為大致可以分為兩類：購買、使用銀行產(chǎn)品的行為和接受銀行服務(wù)的行為。（對）4．銀行消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件是享有公平交易權(quán)。（錯(cuò)）5．銀行消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。（對）6．世界上最早提出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國家是英國。（錯(cuò)）7．銀行在地面比較光滑的營業(yè)廳里明確告示“小心地滑”，是銀行消費(fèi)者知情權(quán)的表現(xiàn)。（錯(cuò)）8．FPC是英國金融服務(wù)監(jiān)管局的簡稱。（錯(cuò)）9．CFPA代表的機(jī)構(gòu)名稱全稱是消費(fèi)者金融保護(hù)署。（對）10．2006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會消費(fèi)者保護(hù)局成立，表明監(jiān)管部門將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提高到一個(gè)更高的層次。（錯(cuò)）11．大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)實(shí)障礙主要有知情權(quán)不夠充分、選擇權(quán)受限和公眾金融教育機(jī)制不完善。（對）12．大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則有：依法合規(guī)、自覺保密、規(guī)范操作、主動回避。（錯(cuò)）13．開展儲蓄業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履約付款”的原則。（錯(cuò)）14．消費(fèi)者可以根據(jù)自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時(shí)，可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。（對）15．消費(fèi)者可以按照與銀行約定的日期取款，也可以不按照約定的日期取款。（對）16．消費(fèi)者向外匯儲蓄帳戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（錯(cuò)）17．消費(fèi)者不得出租、轉(zhuǎn)借銀行個(gè)人結(jié)算帳戶，不得利用銀行個(gè)人結(jié)算帳戶套取銀行信用。（對）18．銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該銀行兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳，如消費(fèi)者要求返還假幣，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣戳記后退還假幣。（錯(cuò)）19．銀行不得篡改、違法使用消費(fèi)者個(gè)人金融信息。（對）20．銀行辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)取得《會計(jì)人員從業(yè)資格證書》。（錯(cuò)）21．儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，銀行要依據(jù)人民法院或仲裁委員會生效法律文書辦理過戶手續(xù)。（對）22．銀行在人民銀行規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)可以自行設(shè)置存款利率，按銀行公告利率向消費(fèi)者支付利息。（對）23．中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到假幣鑒定申請之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通知收繳單位報(bào)送需要鑒定的貨幣。（錯(cuò)）24．銀行在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索：一次性發(fā)現(xiàn)假幣50張（枚）、假外幣30張（枚）以上的；屬于新的造假手段制造假幣的；有制假販假線索的；消費(fèi)者不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的。（錯(cuò)）25．銀行為消費(fèi)者開立外匯帳戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人，帳戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算帳戶、外匯儲蓄帳戶、外匯平衡帳戶。（錯(cuò)）26．按照國家《儲蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，逾期定期儲蓄存款按照銀行掛牌公告的活期利率計(jì)算利息。（對）27．單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算時(shí)，必須遵守“恪守信用，履約付款；誰的錢入誰的帳，有誰支配；銀行不墊款”的原則。（對）28．沒有開立存款帳戶的消費(fèi)者，向銀行交付款項(xiàng)后，需先開立存款帳戶后方可通過銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）29．消費(fèi)者辦理支付結(jié)算，必須使用按商業(yè)銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。（錯(cuò)）30．消費(fèi)者簽發(fā)的匯兌憑證，記載事項(xiàng)必須全面、準(zhǔn)確，欠缺記載的，銀行不予受理。（對）31．支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所稱的票據(jù)，主要是指常用的現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票。（錯(cuò)）32．票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。（對）33．銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可以向出票人請求付款。（對）34．支票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可以向出票人請求付款。（錯(cuò)）35．銀行匯票的提示付款期限自出票日起2個(gè)月；銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過3個(gè)月。（錯(cuò)）36．支票的提示付款期限自出票日起7日，超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。（錯(cuò)）37．未經(jīng)消費(fèi)者激活的信用卡，消費(fèi)者有權(quán)拒絕支付發(fā)卡銀行就該卡收取的任何費(fèi)用。（對）38．發(fā)卡銀行有權(quán)依照法律的規(guī)定協(xié)助國家司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)對消費(fèi)者的銀行卡帳戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)和扣劃。（對）39．對消費(fèi)者未按期足額歸還的透支款項(xiàng)，發(fā)卡銀行應(yīng)對消費(fèi)者本人、擔(dān)保人以及與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式進(jìn)行催收。（錯(cuò)）40．密碼是消費(fèi)者使用銀行卡的重要保障，請務(wù)必牢記，消費(fèi)者在使用信用卡消費(fèi)時(shí)必須使用憑密碼消費(fèi)方式，以確保帳戶安全。（錯(cuò)）41．消費(fèi)者有權(quán)拒絕銀行在發(fā)放貸款時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、基金等其他金融產(chǎn)品。（對）42．消費(fèi)者按銀行要求提供質(zhì)押擔(dān)保時(shí)，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)利證書，還必須向銀行移交質(zhì)押物。（對）43．消費(fèi)者提前償還借款的，銀行有權(quán)按照借款合同約定收取提前還款補(bǔ)償金。（對）44．銀行應(yīng)按借款合同約定，及時(shí)向消費(fèi)者發(fā)放借款，也可以預(yù)先在本金中扣除借款利息。（錯(cuò)）45．儲蓄國債多數(shù)期限較長，如消費(fèi)者急需資金，可以辦理質(zhì)押貸款，但不能提前兌付，消費(fèi)者應(yīng)謹(jǐn)慎購買。（