《人身保險》課程教學大綱

PAGE12人身保險（LifeInsurance）一、課程說明課程編號：045204課程性質(zhì)：專業(yè)必修課適用專業(yè)：財經(jīng)類保險學專業(yè)開設(shè)開課學期：一般可在第四期開設(shè)學時與學分：課內(nèi)學時：40學時；課外實習：2周；學分：3學分。先修課程：保險學、市場營銷等相關(guān)課程。二、開課目的本大綱是為高等院校四年制保險專業(yè)開設(shè)人身保險學課程而編寫的。全課程40學時,一學期學完。人身保險學課程設(shè)置的目的是：《人身保險》是研究市場經(jīng)濟條件下人壽保險、意外傷害保險、健康保險的一門獨立學科,作為保險,精算,金融及相關(guān)專業(yè)的一門專業(yè)必修課.本課程教學的主要內(nèi)容是人身保險基本理論及其實務等內(nèi)容。本課程的教學目標是通過教學,要求學生掌握人身保險的基本概念、基本原理、基本技能的同時，掌握人身保險的基本操作程序，人身保險合同和經(jīng)營管理的基本內(nèi)容，特別是人壽保險的精算原理，為以后工作和生活奠定良好的理財基礎(chǔ)，達到專業(yè)的培養(yǎng)目標。三、教學要求（一）教學方法與手段本課程采用理論教學與實習實訓相結(jié)合，以鞏固與強化學習效果。在教學中，應注意在系統(tǒng)講授人身保險的基本理論的同時，注重學生對理論與保險公司管理實際的結(jié)合。教學方法上，可以將案例教學、啟發(fā)式教學、討論式教學等結(jié)合使用，多媒體與板書相結(jié)合，增強師生之間的互動交流。（二）考核方式1.考核內(nèi)容。考核內(nèi)容應包括所有知識點，考核基本知識、基本理論的掌握程度以及分析應用能力。2.考核方式與成績評定?？己朔绞揭怨P試、閉卷為主。成績評定以期末考核與學生平時作業(yè)成績、考勤記錄、課堂表現(xiàn)、實習實訓等作出綜合評價，具體做法：平時成績占30-40%，期末筆試占70-60%。四、大綱體系的說明本教學大綱共二部分,體系安排如下:第一部分介紹人身保險基礎(chǔ)理論和基本知識。包括人身保險的功能、分類、數(shù)理基礎(chǔ)、人身保險的合同，及人身保險中幾種主要險種的具體分析；第二部分介紹人身保險的實務。包括人身保險的營銷、資金運用、核保和理賠、監(jiān)管等。五、教學中應注意的問題按照學生的感知性、思維性、記憶性和社會性的學習過程，循序漸進地誘導、啟發(fā)和鼓勵學生主動思考，積極參與討論并發(fā)表見解和檢驗見解。在教學過程中注意激發(fā)學生的學習興趣。采用案例分析，小組討論，研究論文等多種教學手段來使學生提高主動參與意識，增強學生的分析判斷能力和留給學生思考與討論的空間；更多注意對學生進行學習方法的指導而不是灌輸知識，從而使學生能舉一反三，觸類旁通。六、教學內(nèi)容第一部分人身保險理論第一章人身保險概述教學目的與要求：本章主要介紹人身危險與人身保險的一些基本理論。通過本章學習，要求學生掌握風險、危險、危險管理、可保危險及人身保險的基本概念，人身保險的原理、基本原則、分類、特征和功能。第一節(jié)人身危險與人身保險（一）人身危險的定義、內(nèi)容：人身、財產(chǎn)、信用、責任（二）人身保險重點介紹其概念及要素：標的、保額之限、責任范圍、合同的履行、危險范圍等注意可保危險四條件：危險發(fā)生的偶然性意外性、損失的明確性、大量標的有受損的可能性、人身危險有發(fā)生重大損失的可能性第二節(jié)人身保險的原理本節(jié)內(nèi)容應重點介紹：損失的分擔－－轉(zhuǎn)移支付人身危險的同質(zhì)性大數(shù)定律第三節(jié)人身保險的基本原則此部分內(nèi)容在《保險學》課程中有所涉及，重點內(nèi)容，可以案例的形式展開第四節(jié)人身保險的分類按我國《保險法》分類：壽險－－定期、終身、兩全、年金等，其標的為人的生命，事故為死亡或生存意外傷害：事故為非本意千百萬死亡或殘疾，一般期限不起過一年健康－－對象為身體，范圍較廣，不屬于人壽保險和意外險的一般都歸于本類按發(fā)達國家分類：標準為保險構(gòu)造技術(shù)其他分類方式，并針對弱體保險的相關(guān)內(nèi)容進行講解第五節(jié)人身保險的功能對人生理財?shù)碾A段進行劃分，并引出對人身保險的需求一般功能：分散危險、保險金給付、調(diào)節(jié)收入分配－－轉(zhuǎn)移支付、金融融資特殊功能：對個人與家庭：經(jīng)濟保障、投資、保證信用、合理避稅對企業(yè)：避險、增強凝聚力、促進生產(chǎn)對社會：積累建設(shè)資金、穩(wěn)定社會生活、擴大社會就業(yè)、解決老齡化核心功能：一種服務或者產(chǎn)品，其核心功能乃是不可替代的功能保險公司的轉(zhuǎn)移支付功能是其他金融機構(gòu)所不具備的而轉(zhuǎn)移支付功能對應于保險產(chǎn)品的保障功能所謂保障，是指免于生老病死等各種不幸導致的經(jīng)濟困擾第二章人身保險合同教學目的與要求：人身保險合同時人身保險學研究的重點之一，它從另外一個角度體現(xiàn)了人身保險的本質(zhì)與特性。要求學生掌握人身保險合同的概念、特征、分類、形式、要素、常見條款、訂立于履行以及糾紛、解釋和爭議處理。第一節(jié)人身保險合同概述本節(jié)作為人身保險合同的基本內(nèi)容，了解人身保險合同的特征、按不同標準所做的分類及合同的形式第二節(jié)人身保險合同的要素重點介紹以下內(nèi)容：人身保險合同的主體：當事人、關(guān)系人、輔助人人身保險合同的客體：權(quán)利義務指向的對象，保險利益與保險權(quán)益人身保險合同的內(nèi)容：合同條款、特征、類型、基本內(nèi)容第三節(jié)人身保險合同的常見條款法律原則條款：簽約資格、推定（共同災難、失蹤后的死亡推定、自殺推定）、受益人謀殺被保險人、被保險人因犯罪而判處死刑有關(guān)保險人責任的常見條款:不可抗辯條款、年齡誤告條款、自殺條款、保費自動墊繳條款、戰(zhàn)爭除外條款等有關(guān)保單持有人權(quán)益的常見條款：所有權(quán)條款、寬限期條款、復效條款、保單貸款條款、保單轉(zhuǎn)讓條款、受益人條款等有關(guān)保單選擇權(quán)的常見條款：不喪失價值選擇權(quán)條款、紅利選擇權(quán)、保險金給付選擇權(quán)等特約條款：指基本條款以外，由投保人與保險人根據(jù)實際需要而協(xié)商約定的其他權(quán)利與義務，分保證條款與附加條款，包括免繳保費附加特約、喪失工作能力收入附加特約、配偶及子女保險附加特約等保證條款：投保人、被保險人就特定事項擔保某種行為或事實的真實性的條款。附加條款：是對基本條款的修改或變更，效力優(yōu)于基本條款部分內(nèi)容在《保險學》中有所體現(xiàn)，可以案例的形式出現(xiàn)，為重點內(nèi)容第四節(jié)人身保險合同的訂立、履行與爭議處理此部分內(nèi)容為重點內(nèi)容，包括人身保險合同的訂立程序、其合同的成立于生效、有效與無效等；投保人和保險人的義務、保費支付條件、合同的變更與轉(zhuǎn)讓、中止與復效及終止等第三章人壽保險教學目的與要求：本章主要介紹人壽保險的基礎(chǔ)概念、特征與種類。要求學生掌握人壽保險的概念、特征、普通人壽保險、特種人壽保險和創(chuàng)新型人壽保險的概念和內(nèi)容。第一節(jié)人壽保險概述重點講述危險與年齡的關(guān)系，人壽保險分類以及人壽保險中通常所采用的“均衡保費”的方法，以及為何人壽保險的保費確定方式特殊第二節(jié)普通人壽保險重點講述死亡保險、生存保險、兩全保險、壽險附加險特點、功能、局限性等，并結(jié)合具體案例對不同險種進行講解第三節(jié)特種人壽保險重點講述年金保險的分類及保險公司在積累期和清償期的給付責任；團體人壽保險的特點、種類及合同條款等簡單介紹簡易人身保險第四節(jié)創(chuàng)新型人壽保險簡單介紹創(chuàng)新型人壽保險的特點及發(fā)展歷程重點介紹變額人壽保險、萬能人壽保險、變額萬能人壽保險及我國近年推出的新型壽險產(chǎn)品（分紅保險—紅利來源及分配、特點等；投資連結(jié)保險賬戶設(shè)置、保險金額、保險利益、特點等；萬能壽險特點、現(xiàn)金價值、死亡給付，保證利率與結(jié)算利率等），用實際保單來進行學習更具有說服力第四章人身意外傷害保險教學目的與要求：本章主要介紹人身意外傷害保險的基礎(chǔ)概念、特征、保險責任、分類、保險金的給付方式以及現(xiàn)行的意外傷害保險品種等。要求學生掌握人身意外傷害保險的概念、特征、保險責任、保險金給付以及保險的品種。第一節(jié)人身意外傷害保險概述重點介紹意外傷害保險的定義、意外傷害的含義、可保危險及其特征分類等，并給出意外傷害的判別程序，同時確定人身意外傷害保險的可保危險范圍簡單介紹人身意外傷害保險與人壽保險、意外傷害保險的區(qū)別第二節(jié)人身意外傷害保險的保險責任簡單介紹保險責任的內(nèi)容及特征重點介紹保險責任的判定：被保險人遭受意外傷害、被保險人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用、意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因；意外傷害保險的保險對象、保險期限與責任期限的區(qū)別、責任期限中對于法院宣告的死亡區(qū)別對待第三節(jié)意外傷害保險的保險金給付重點介紹死亡保險責任的構(gòu)成及給付方式、殘疾或殘疾程度的評定標準及給付簡單介紹我國現(xiàn)行意外傷害保險種類第五章健康保險教學目的與要求：本章主要介紹以人的身體為保險對象，以發(fā)生疾病或因病、因生育或因意外事故而致殘、致亡給個人和家庭造成損失的保險事故的保險，即健康保險。要求學生掌握健康保險的概念、特征以及醫(yī)療保險、疾病保險和收入保障保險各自的保障范圍和特征。第一節(jié)健康保險概述簡單介紹健康保險的含義、承保責任、特征及按照不同標準的分類，并對國外健康保險進行簡單分析重點介紹健康保險合同的特殊條款（如觀察期條款、等待期條款、共保比例條款及個人和團體健康保險的特殊條款）和影響健康保險發(fā)展的因素第二節(jié)醫(yī)療保險簡單介紹醫(yī)療保險的概念、分類、內(nèi)容和品種（以實際案例說明），對國外的管理式醫(yī)療保險進行介紹重點介紹醫(yī)療保險保險期限與責任期限、保險金額確定等第三節(jié)疾病保險簡單介紹疾病保險的概念、特點、承保內(nèi)容、品種第四節(jié)收入保障保險簡單介紹收入保障保險的概念重點介紹收入保障保險的特殊條款（如部分殘疾保險金給付條款、加保選擇權(quán)條款、生活指數(shù)調(diào)整給付條款、免繳保險費條款等）以及全殘的界定、保險金的給付金額與給付方式，并對健康保險的費率做介紹第二部分人身保險實務第六章人身保險營銷教學目的與要求：本章主要介紹人身保險營銷的含義和意義，重點區(qū)分了它與一般保險推銷的不同之處；具體介紹了新產(chǎn)品開發(fā)的各個程序，分析了保險營銷策略的擬定以及客戶服務和信息管理系統(tǒng)。要求學生掌握人身保險營銷的概念、產(chǎn)品開發(fā)的原則、程序和策略，營銷環(huán)境和渠道、營銷策略以及信息管理。第一節(jié)人身保險營銷概述簡單介紹人身保險營銷的定義、特征、現(xiàn)代營銷理念、宏觀和微觀環(huán)境分析；并分析影響消費者購買行為的主要因素第二節(jié)人身保險營銷的產(chǎn)品開發(fā)簡單介紹人身保險產(chǎn)品開發(fā)概述、意義重點介紹人身保險產(chǎn)品開發(fā)的原則、程序和策略第三節(jié)人身保險的營銷渠道模式簡單介紹人身保險的傳統(tǒng)渠道：直銷、間銷、員工銷售及創(chuàng)新渠道：網(wǎng)絡營銷，并對二者進行比較第四節(jié)人身保險營銷的策略通過案例分析來解釋人身保險營銷的策略：促銷策略（保險推銷策略；公共關(guān)系策略；優(yōu)質(zhì)服務策略；公司形象設(shè)計等）；價格策略（低價策略；高價策略；優(yōu)惠價策略；差異價策略等）第五節(jié)人身保險的客戶服務簡單介紹人身保險的售前、售中和售后服務第七章人身保險投資教學目的與要求：本章主要介紹人身保險準備金的概念及構(gòu)成、人身保險投資的基本概念、投資途徑以及投資方式，壽險公司的投資管理過程。要求學生掌握人身保險準備金、投資的形式以及投資組合的選擇，壽險公司的投資管理第一節(jié)人身保險準備金重點講述人身保險準備金的構(gòu)成：壽險責任準備金；未到期責任準備金；未決賠款準備金及其他準備金第二節(jié)人身保險投資概述簡單介紹人身保險資金運用的定義；資金的來源；投資原則及投資的意義第三節(jié)人身保險投資的形式及其投資組合重點介紹人身保險資金運用的形式（銀行存款；有價證券；貸款；不動產(chǎn)投資其中尤其要著重有價證券部分的內(nèi)容）以及投資組合的分析第八章人身保險核保與理賠教學目的與要求：本章主要介紹人身保險核保的程序與內(nèi)容以及人身保險理賠的含義、原則、主要的理賠機構(gòu)，包括保險代理人、公司理賠員、理賠服務機構(gòu)、獨立理賠人以及一些重要的理賠服務中介機構(gòu)等。要求學生掌握人身保險核保的程序、內(nèi)容以及人身保險理賠的概念、理賠機構(gòu)、程序以及發(fā)生糾紛時的糾紛仲裁。第一節(jié)人身保險核保簡單介紹人身保險核保的含義及其意義重點介紹人身保險核保的程序、核保要素等第二節(jié)人身保險的理賠簡單介紹理賠的概念、意義、原則和基本要求、理賠機構(gòu)、理賠體系的完善第三節(jié)人身保險理賠的程序和內(nèi)容重點介紹被保險人進行索賠的前提、如何提出索賠的申請以及理賠審核、索賠問題的解決和賠付糾紛的仲裁第九章人身保險監(jiān)管教學目的與要求：本章首先對人身保險監(jiān)管的概念作出了范圍上的界定，具體介紹了我國人身保險監(jiān)管制度的現(xiàn)狀，分析了我國人身保險監(jiān)管的模式。要求學生掌握人身保險監(jiān)管的界定、人身保險業(yè)務的監(jiān)管、償付能力的監(jiān)管、我國人身保險監(jiān)管制度的現(xiàn)狀和監(jiān)管模式的選擇第一節(jié)人身保險監(jiān)管的界定簡單介紹人身保險監(jiān)管的職能、監(jiān)管體系以及人身保險監(jiān)管與人身保險經(jīng)營管理第二節(jié)人身保險機構(gòu)的監(jiān)管簡單介紹以下內(nèi)容：人身保險公司的市場準入監(jiān)管人身保險公司變更的監(jiān)管人身保險公司市場退出的監(jiān)管人身保險中介人的監(jiān)管第三節(jié)人身保險償付能力的監(jiān)管重點介紹以下內(nèi)容：人壽保險公司償付能力的監(jiān)管人壽保險公司資本金的監(jiān)管人壽保險公司保證金的監(jiān)管人壽保險公司總準備金的監(jiān)管人壽保險公司責任準備金的監(jiān)管人壽保險公司最低償付能力的監(jiān)管人壽保險公司利潤分配的監(jiān)管六、人身保險課時分配表人身保險教學課時分配表章節(jié)名稱時數(shù)第一章人身保險概述第一節(jié)人身危險與人身保險第二節(jié)人身保險的原理第三節(jié)人身保險的基本原則第四節(jié)人身保險的分類第五節(jié)人身保險的功能4第二章人身保險合同人身保險合同概述人身保險合同的要素人身保險合同的常見條款人身保險合同的訂立與履行4第三章人壽保險人壽保險概述普通人壽保險特種人壽保險創(chuàng)新型人壽保險6第四章人身意外傷害保險人身意外傷害保險概述人身意外傷害保險保險責任意外傷害保險的保險金給付6第五章健康保險健康保險概述醫(yī)療保險疾病保險收入保障保險6第六章人身保險營銷人身保險營銷概述人身保險營銷的產(chǎn)品開發(fā)人身保險的營銷渠道模式人身保險營銷的策略人身保險的客戶服務4第七章人身保險資金運用人身保險準備金人身保險資金來源與投資形式第三節(jié)人身保險資金運用的形式及其投資組合4第八章人身保險核保與理賠人身保險核保人身保險理賠4第九章人身保險監(jiān)管第一節(jié)人身保險監(jiān)