保險(xiǎn)科技在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的應(yīng)用與實(shí)踐（泰康在線-潘高峰）-中國保險(xiǎn)IT應(yīng)用高峰論壇

潘高潘高保險(xiǎn)科技在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的應(yīng)用與實(shí)踐峰峰CONTENTS1.保險(xiǎn)科技簡介2.保險(xiǎn)科技的應(yīng)用保險(xiǎn)科技(InsurTech)InsurTech(保險(xiǎn)科技)是從FinTech(金融科技)演化而來，初期InsurTech只是FinTech這個框架里的一小部分而已。但在2008年金融危機(jī)后，一些風(fēng)投很敏銳地捕捉到這個市場，他們會發(fā)現(xiàn)FinTech很多的創(chuàng)新的成果可以用在InsurTech里面。近年來針對InsurTech的資金融資整體不斷上升，尤其是2011年，可以視為InsurTech的元年，整個融資額度增長比例大幅上升。保險(xiǎn)科技首先是科技，其次才是保險(xiǎn)。它以包括區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、生物科技等在內(nèi)的科技為核心，圍繞保險(xiǎn)的方方面面進(jìn)行表現(xiàn)，廣泛運(yùn)用于產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)營銷和保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理等方面，通過創(chuàng)建新的平臺、運(yùn)用新的技術(shù)服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者。保險(xiǎn)科技(InsurTech)是以科技為核心云計(jì)算和區(qū)塊鏈：數(shù)據(jù)存儲/計(jì)算/加密流計(jì)算?數(shù)據(jù)被實(shí)時和非實(shí)時地清理、加工，并被歸檔存儲為有效信息以供后續(xù)分析處理分布式計(jì)算計(jì)算結(jié)構(gòu)化數(shù)非結(jié)構(gòu)化分布式并行計(jì)算底層基礎(chǔ)力量3知識發(fā)現(xiàn)從信息到知識從數(shù)據(jù)到信息 大數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)收集與處理1物聯(lián)網(wǎng)：云計(jì)算和區(qū)塊鏈：數(shù)據(jù)存儲/計(jì)算/加密流計(jì)算?數(shù)據(jù)被實(shí)時和非實(shí)時地清理、加工，并被歸檔存儲為有效信息以供后續(xù)分析處理分布式計(jì)算計(jì)算結(jié)構(gòu)化數(shù)非結(jié)構(gòu)化分布式并行計(jì)算底層基礎(chǔ)力量3知識發(fā)現(xiàn)從信息到知識從數(shù)據(jù)到信息 大數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)收集與處理1物聯(lián)網(wǎng)：內(nèi)外部數(shù)據(jù)來源交易日志社交多媒體地理位置...多、廣、厚應(yīng)用整合處理關(guān)系型信息整合、物和家庭非關(guān)系信息整合?實(shí)時接受標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)?對數(shù)據(jù)進(jìn)行去噪和增強(qiáng)處理 據(jù)集成數(shù)據(jù)集成存儲人工智能：知識發(fā)現(xiàn) 實(shí)時決策數(shù)據(jù)沙箱機(jī)器學(xué)習(xí)?以人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分解、提煉信息，找出有價值的信息點(diǎn)，完成從信息到知識的轉(zhuǎn)化 2云計(jì)算、4區(qū)塊鏈：數(shù)據(jù)存儲、計(jì)算、加密承保與定價保單管理理賠產(chǎn)品研發(fā)/市場營銷大數(shù)據(jù)云計(jì)算分銷/渠道保險(xiǎn)科技助力保險(xiǎn)業(yè)在不同價值環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)降本增效承保與定價保單管理理賠產(chǎn)品研發(fā)/市場營銷大數(shù)據(jù)云計(jì)算分銷/渠道大數(shù)據(jù)欺詐檢測索賠預(yù)防和緩解計(jì)算能力是自動理賠的基礎(chǔ)產(chǎn)險(xiǎn)影響最大大數(shù)據(jù)欺詐檢測索賠預(yù)防和緩解計(jì)算能力是自動理賠的基礎(chǔ)產(chǎn)險(xiǎn)影響最大 出發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品防客戶流失異化定價模型云計(jì)算和產(chǎn)品迭代更新投保的實(shí)時處理支持更快產(chǎn)品上線支持線上大量保單分布式儲存和產(chǎn)品迭代更新投保的實(shí)時處理人工智能產(chǎn)險(xiǎn)影響最大人工智能養(yǎng)老險(xiǎn)影響最大智能理財(cái)健康險(xiǎn)影響最養(yǎng)老險(xiǎn)影響最大智能理財(cái)健康險(xiǎn)影響最大收集實(shí)時、動態(tài)數(shù)壽險(xiǎn)影響最大基于實(shí)時使用數(shù)據(jù)進(jìn)客戶信息保密及整合物聯(lián)網(wǎng)減少百萬銷售區(qū)塊鏈 據(jù)用于產(chǎn)品研發(fā)行定價物聯(lián)網(wǎng)減少百萬銷售區(qū)塊鏈加密儲存銷售對賬加密儲存銷售對賬風(fēng)風(fēng)控與后臺大數(shù)據(jù)風(fēng)控，客戶肖像降低儲存成本，增加容量彈性技術(shù)成熟度:云計(jì)算最為成熟，大數(shù)據(jù)次之，區(qū)塊鏈尚屬早期5-10年3-5年2-3年預(yù)計(jì)達(dá)到高原期5大科技的技術(shù)成熟曲線物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)人工智能大數(shù)據(jù)云計(jì)算鏈2016年測算商業(yè)應(yīng)用的高原期穩(wěn)步爬升商業(yè)應(yīng)用的高原期穩(wěn)步爬升的光明期科技誕Th的促動期風(fēng)口期低谷期保險(xiǎn)科技實(shí)踐總結(jié)云計(jì)算進(jìn)入成熟應(yīng)用期大數(shù)據(jù)開始商業(yè)應(yīng)用階云計(jì)算進(jìn)入成熟應(yīng)用期云計(jì)算進(jìn)入成熟應(yīng)用期人工智能應(yīng)用探索才剛剛開始，人機(jī)交互會蓬勃發(fā)前可以能做的是封閉場景下的人工智能應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)是未來大數(shù)據(jù)的接人和物、物與物之間的關(guān)鍵區(qū)塊鏈更多是數(shù)據(jù)連接和交互、信任的平臺保險(xiǎn)科技生態(tài)圈保險(xiǎn)科技生態(tài)圈-主要參與者保險(xiǎn)科技生態(tài)圈保險(xiǎn)公司 (產(chǎn)品和服務(wù)提供者)AADD初創(chuàng)科技企業(yè) (服務(wù)外延、新技術(shù)應(yīng)用) 保險(xiǎn)科技主要融資方向從融資狀況看，車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)以及保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)和人工智能是保險(xiǎn)科技的重點(diǎn)投資方向CONTENTS1.保險(xiǎn)科技簡介2.保險(xiǎn)科技的應(yīng)用買家風(fēng)險(xiǎn)賣家風(fēng)險(xiǎn)放心醫(yī)療商業(yè)信用：商業(yè)信用險(xiǎn)支付安全：賬戶損失險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任：產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)買家風(fēng)險(xiǎn)賣家風(fēng)險(xiǎn)放心醫(yī)療商業(yè)信用：商業(yè)信用險(xiǎn)支付安全：賬戶損失險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任：產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量：產(chǎn)品保證險(xiǎn)物流費(fèi)用：退費(fèi)險(xiǎn)數(shù)字資產(chǎn)損失：產(chǎn)品碎片化健康險(xiǎn)、小額貸款信用險(xiǎn)物流財(cái)產(chǎn)損失：旅行社責(zé)任險(xiǎn)航班延誤、天氣突變風(fēng)險(xiǎn)、行李丟失風(fēng)險(xiǎn)等手機(jī)丟失險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)等物流風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)安全玩的安全吃吃的安全餐飲責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)生活場景化電電子病歷管理、基因測序、掛號服務(wù)等健康服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對系統(tǒng)的要求快速上1.產(chǎn)品快速定義2.產(chǎn)品快速上線1.產(chǎn)品快速定義2.產(chǎn)品快速上線3.多渠道支持包括網(wǎng)信、第三方合作等1.海量大數(shù)據(jù)處理2.瞬時并發(fā)高3.保單量大4.承保、核保響應(yīng)速度快可靠性高海量用戶1.系統(tǒng)可靠性要求高2.微信下行導(dǎo)致峰值3.常規(guī)性的應(yīng)對峰值4.帶寬服務(wù)器能快速擴(kuò)展傳統(tǒng)保險(xiǎn)核心私有云互聯(lián)網(wǎng)核心1互聯(lián)網(wǎng)核心2互聯(lián)網(wǎng)核心傳統(tǒng)保險(xiǎn)核心私有云互聯(lián)網(wǎng)核心1互聯(lián)網(wǎng)核心2互聯(lián)網(wǎng)核心3和海量用戶，水平擴(kuò)展和垂直擴(kuò)展?靈活部署(公有云、私有云等)公有云人才保險(xiǎn)公司實(shí)施云計(jì)算的難點(diǎn)人才思維系統(tǒng)系統(tǒng)管管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)生命周期管理數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)質(zhì)量管理組織保障Text業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)生命周期管理數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)質(zhì)量管理組織保障TextinhereTextinhereTextinhere盤活組織保障合合作抓抓取大數(shù)據(jù)實(shí)施關(guān)鍵-人才懂行業(yè)?擁有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)?深諳保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)懂技術(shù)?通曉大數(shù)據(jù)技術(shù)?熟悉數(shù)據(jù)挖掘懂用戶?懂得用戶潛在需求?了解客戶群人群特點(diǎn)共享行業(yè)資源統(tǒng)一行業(yè)規(guī)范提升數(shù)據(jù)治理大數(shù)據(jù)閉環(huán)-以用戶為中心的大數(shù)據(jù)閉環(huán)數(shù)據(jù)接入?1.渠道數(shù)據(jù)?2.電商平臺數(shù)據(jù)?3.用戶行為數(shù)據(jù)?4.體檢數(shù)據(jù)?5.測試數(shù)據(jù)?6.第三方數(shù)據(jù)?7………結(jié)果數(shù)據(jù)反饋?價值轉(zhuǎn)化追蹤?風(fēng)控效果追蹤?營銷效果監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)挖掘?海量數(shù)據(jù)清洗?可定制數(shù)據(jù)挖掘?精準(zhǔn)數(shù)據(jù)推送?數(shù)據(jù)治理大數(shù)據(jù)應(yīng)用?客戶價值轉(zhuǎn)化提升保費(fèi)收入?健康評分支持個性化定價?風(fēng)險(xiǎn)評分識別投保和理賠風(fēng)險(xiǎn)?家族保單拓展保費(fèi)收入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)大數(shù)據(jù)營銷 0203實(shí)現(xiàn) 0203大數(shù)據(jù)風(fēng)控(核保與核賠)識別投保客戶風(fēng)險(xiǎn)和騙保,降低企業(yè)理賠風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)運(yùn)營增加用戶互動，提升用戶粘性和品牌認(rèn)知度，提升運(yùn)營效率單單數(shù)多、單價低、業(yè)務(wù)形態(tài)復(fù)雜，數(shù)據(jù)體量龐大，安全風(fēng)控挑戰(zhàn)極大大數(shù)據(jù)技術(shù)框架?通用數(shù)據(jù)接入框架，實(shí)現(xiàn)多途徑，異構(gòu)數(shù)據(jù)源增量敏捷接入?大體量數(shù)據(jù)Spark高效處理?核保模型自動識別客戶風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋以下維度：l訪問自有平臺?核保模型自動識別客戶風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋以下維度：l訪問自有平臺(官網(wǎng)/APP/WAP/微信)時長與次數(shù)l健康測試結(jié)果與次數(shù)l保單信息、外部征信數(shù)據(jù)l用戶畫像(泰健康評分)網(wǎng)電個性化營銷線索個性化產(chǎn)品推薦?自有平臺進(jìn)行精準(zhǔn)化推薦(包括微信、個性化產(chǎn)品推薦?自有平臺進(jìn)行精準(zhǔn)化推薦(包括微信、WAP、APP等平臺)?主動觸達(dá)用戶傾向，創(chuàng)新生成高價值、個性化線索場景化營銷大數(shù)據(jù)風(fēng)控?根據(jù)不同人群的個性化觸達(dá)?基于自有平臺的創(chuàng)新場景l(fā)天氣關(guān)懷、兒童關(guān)懷l車險(xiǎn)用戶關(guān)懷l自有平臺遷移客戶關(guān)懷個性化產(chǎn)品推薦大數(shù)據(jù)實(shí)踐-熱數(shù)據(jù)營銷個性化產(chǎn)品推薦直達(dá)用戶的個性化推薦直達(dá)用戶的個性化推薦數(shù)據(jù)源包括：?自主平臺的用戶行為數(shù)據(jù)?第三方平臺行為數(shù)據(jù)?用戶/會員/保單個性化營銷線索數(shù)據(jù)挖掘數(shù)據(jù)處理包括：?通過智能算法挖掘用戶行為?挖掘結(jié)果推送大數(shù)據(jù)實(shí)踐-個性化線索大數(shù)據(jù)插碼捕獲自有平臺(PC/WAP/APP/微信)用戶行為熱數(shù)據(jù)，挖掘用戶購買傾向，創(chuàng)新生成高價值、個性化線索網(wǎng)電坐席針對個性化線索更加精準(zhǔn)的經(jīng)營客戶個性化線索轉(zhuǎn)化保費(fèi)突破網(wǎng)電保費(fèi)的10%，轉(zhuǎn)化率提升兩個百分點(diǎn)大數(shù)據(jù)實(shí)踐-智能推薦微信推薦頁面PC推薦頁面WAP微信推薦頁面PC推薦頁面?zhèn)€性化推薦：大數(shù)據(jù)挖掘用戶購買傾向，智能推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)千人千面；激發(fā)客戶購買需求，引導(dǎo)客戶便捷直投。個個性化推薦直投保費(fèi)推薦直投轉(zhuǎn)化率是正常直投轉(zhuǎn)化率的一倍以上大數(shù)據(jù)實(shí)踐-場景化營銷匿名用戶關(guān)懷對自匿名用戶關(guān)懷對自有平臺匿名用戶下發(fā)關(guān)懷消息，拓展關(guān)懷用戶范圍，提升客戶轉(zhuǎn)化率。車險(xiǎn)用戶關(guān)懷根據(jù)天氣情況，為車險(xiǎn)用戶提供天氣提天氣關(guān)懷針對已知用戶，下發(fā)天氣關(guān)懷消息，提高轉(zhuǎn)化率醒，關(guān)懷客戶出行安全兒醒，關(guān)懷客戶出行安全兒童關(guān)懷針對家有兒童的用戶，在開學(xué)季、寒暑假為其下發(fā)兒童出行安全，身體健康關(guān)懷消息將自有平臺瀏覽，第三方平臺購買保險(xiǎn)的客戶，納入到關(guān)懷體系，引導(dǎo)客戶到自有平臺購買，增加自有平臺粘性，提升客戶轉(zhuǎn)化率大數(shù)據(jù)核保大數(shù)據(jù)核保大數(shù)據(jù)實(shí)踐-大數(shù)據(jù)核保用戶行為信息?成為官網(wǎng)會員時長?瀏覽產(chǎn)品時長?大數(shù)據(jù)實(shí)踐-大數(shù)據(jù)核保用戶行為信息?成為官網(wǎng)會員時長?瀏覽產(chǎn)品時長?訪問自有平臺次數(shù)?風(fēng)險(xiǎn)評分?征信數(shù)據(jù)?吸毒犯罪信息保單信息§保額§保障責(zé)任§保障年期§投保地區(qū)客戶信息§道德狀況§健康狀況§財(cái)務(wù)狀況大數(shù)據(jù)核保保單信息§保額§保障責(zé)任§保障年期§投保地區(qū)客戶信息§道德狀況§健康狀況§財(cái)務(wù)狀況上調(diào)保費(fèi)15%拒保保費(fèi)不變0上調(diào)保費(fèi)15%拒保保費(fèi)不變01090100累計(jì)拒保客戶占比0.72%，上浮保費(fèi)客戶占比3.32%，下浮保費(fèi)客戶占比13.47%下調(diào)保費(fèi)10%下調(diào)保費(fèi)10%低風(fēng)險(xiǎn)13.47%82.48%3.32%0.72%高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)客戶92%892%63%1-2類地區(qū)1-2類職業(yè)3個月以上會員承保率：65%中風(fēng)險(xiǎn)客戶89%82%89%82%1-2類職業(yè)1-2類地區(qū)新客戶承保率：69%高風(fēng)險(xiǎn)客戶綜合信用得分偏低綜合信用得分偏低65%64%65%犯罪吸毒占13%3-4類職業(yè)2-3類地3-4類職業(yè)2-3類地區(qū)承保率：48%拒保人工智能－自主研發(fā)人臉識別及OCR技術(shù)11.身份證識別2.銀行卡識別3.駕照識別4.碎屏識別5.人臉識別人工智能-Tker智能機(jī)器人探索pppp語言交互身份證識別保險(xiǎn)購買自助服務(wù)人工智能-虛擬智能機(jī)器人初始階段文本交互在線智能機(jī)器人，為用戶提供銷售、活動及用戶咨詢等服務(wù)，根據(jù)客戶提出的問題智能作答，通過植入的話術(shù)，自動推薦銷售產(chǎn)品，訓(xùn)練階段語音+文本交互通過語音轉(zhuǎn)文本，識別用戶的語言，并自動做出文本應(yīng)答完善階段語音交互智能客服機(jī)器人能夠理解客戶的語言及語氣，馬上以豐富有趣的語言清晰解釋和銷售最佳保險(xiǎn)方案和用戶需要的服務(wù)，徹底取代“人類”電銷，