成考-貨幣銀行學(xué)作業(yè)5,6,7,8教材

簡(jiǎn)答題【2464】保險(xiǎn)與套期保值之間有什么區(qū)別？

答案：保險(xiǎn)和套期保值之間有著本質(zhì)的區(qū)別。運(yùn)用套期保值的方法，我們以放棄潛在收益為代價(jià)降低了發(fā)生損失的可能性。而運(yùn)用保險(xiǎn)的方法，我們只需要支付保險(xiǎn)費(fèi)就可以降低發(fā)生損失的可能性，并不需要放棄潛在收益。

多項(xiàng)選擇題【2457】最早引入β系數(shù)來(lái)說(shuō)明單個(gè)資產(chǎn)與整個(gè)市場(chǎng)組合風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的理論不是（

）。

A．最優(yōu)資產(chǎn)組合理論

B．資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C．套利定價(jià)模型

D．MM定理

E．期權(quán)定價(jià)模型

答案：A,C,D,E

判斷題【116923】套期保值不但會(huì)減少未來(lái)可能發(fā)生的損失，也會(huì)減少未來(lái)可能產(chǎn)生的收益。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

判斷題【2626】資產(chǎn)組合的方差由各資產(chǎn)的權(quán)重和方差決定，與各資產(chǎn)之間的協(xié)方差無(wú)關(guān)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

單項(xiàng)選擇題【2455】根據(jù)資產(chǎn)組合理論，在所有期望收益率水平相同的組合中，投資者會(huì)選擇標(biāo)準(zhǔn)差（

）的組合。

A．最小

B．最大

C．等于零

D．無(wú)法判斷

答案：A簡(jiǎn)答題【58265】資本結(jié)構(gòu)的調(diào)整如何增加公司價(jià)值？

答案：根據(jù)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中存在的有關(guān)公司融資方面的因素，管理者可以通過(guò)三條途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)調(diào)整資本結(jié)構(gòu)以增加公司價(jià)值的目的：

（1）通過(guò)資本結(jié)構(gòu)的選擇可以削減公司成本，增加公司價(jià)值。

（2）通過(guò)資本結(jié)構(gòu)的選擇，可以減少公司內(nèi)部各風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者之間其潛在的、會(huì)造成較大成本的利益沖突。

（3）通過(guò)資本結(jié)構(gòu)的選擇，公司可以向股東提供一些原本不能得到的金融資產(chǎn)，為股東創(chuàng)造價(jià)值。

名詞解釋【57672】系數(shù)

答案：

系數(shù)是單個(gè)資產(chǎn)與市場(chǎng)組合的協(xié)方差，比上市場(chǎng)組合方差。系數(shù)反映了資產(chǎn)收益率受市場(chǎng)組合收益率變動(dòng)影響的敏感性，衡量了單個(gè)資產(chǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。

判斷題【2627】資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)增加組合中資產(chǎn)種類的方式被完全清除。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

判斷題【116923】套期保值不但會(huì)減少未來(lái)可能發(fā)生的損失，也會(huì)減少未來(lái)可能產(chǎn)生的收益。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

單項(xiàng)選擇題【2630】市場(chǎng)組合的β系數(shù)等于（

）。

A．-1

B．0

C．1

D．無(wú)法判斷

答案：C判斷題【116923】套期保值不但會(huì)減少未來(lái)可能發(fā)生的損失，也會(huì)減少未來(lái)可能產(chǎn)生的收益。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

簡(jiǎn)答題【58265】資本結(jié)構(gòu)的調(diào)整如何增加公司價(jià)值？

答案：根據(jù)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中存在的有關(guān)公司融資方面的因素，管理者可以通過(guò)三條途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)調(diào)整資本結(jié)構(gòu)以增加公司價(jià)值的目的：

（1）通過(guò)資本結(jié)構(gòu)的選擇可以削減公司成本，增加公司價(jià)值。

（2）通過(guò)資本結(jié)構(gòu)的選擇，可以減少公司內(nèi)部各風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者之間其潛在的、會(huì)造成較大成本的利益沖突。

（3）通過(guò)資本結(jié)構(gòu)的選擇，公司可以向股東提供一些原本不能得到的金融資產(chǎn)，為股東創(chuàng)造價(jià)值。

單項(xiàng)選擇題【2630】市場(chǎng)組合的β系數(shù)等于（

）。

A．-1

B．0

C．1

D．無(wú)法判斷

答案：C

單項(xiàng)選擇題【2454】資產(chǎn)組合中，能夠通過(guò)增加持有資產(chǎn)的種類數(shù)來(lái)相互抵消的風(fēng)險(xiǎn)是（

）。

A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．兩者都不能抵消

D．兩者都能夠抵消

答案：B

名詞解釋【57676】風(fēng)險(xiǎn)分散原理

答案：只要組成資產(chǎn)組合的各種資產(chǎn)之間不是完全正相關(guān)，那么組合的總體方差就會(huì)改善，資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)降低。簡(jiǎn)答題【2464】保險(xiǎn)與套期保值之間有什么區(qū)別？

答案：保險(xiǎn)和套期保值之間有著本質(zhì)的區(qū)別。運(yùn)用套期保值的方法，我們以放棄潛在收益為代價(jià)降低了發(fā)生損失的可能性。而運(yùn)用保險(xiǎn)的方法，我們只需要支付保險(xiǎn)費(fèi)就可以降低發(fā)生損失的可能性，并不需要放棄潛在收益。

多項(xiàng)選擇題【2457】最早引入β系數(shù)來(lái)說(shuō)明單個(gè)資產(chǎn)與整個(gè)市場(chǎng)組合風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的理論不是（

）。

A．最優(yōu)資產(chǎn)組合理論

B．資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C．套利定價(jià)模型

D．MM定理

E．期權(quán)定價(jià)模型

答案：A,C,D,E

判斷題【116923】套期保值不但會(huì)減少未來(lái)可能發(fā)生的損失，也會(huì)減少未來(lái)可能產(chǎn)生的收益。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

判斷題【2626】資產(chǎn)組合的方差由各資產(chǎn)的權(quán)重和方差決定，與各資產(chǎn)之間的協(xié)方差無(wú)關(guān)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

名詞解釋【2462】最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)

答案：最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)，是指在充分權(quán)衡融資成本和融資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，能使企業(yè)價(jià)值最大的資本結(jié)構(gòu)。單項(xiàng)選擇題【2455】根據(jù)資產(chǎn)組合理論，在所有期望收益率水平相同的組合中，投資者會(huì)選擇標(biāo)準(zhǔn)差（

）的組合。

A．最小

B．最大

C．等于零

D．無(wú)法判斷

答案：A

判斷題【116923】套期保值不但會(huì)減少未來(lái)可能發(fā)生的損失，也會(huì)減少未來(lái)可能產(chǎn)生的收益。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

名詞解釋【57672】系數(shù)

答案：

系數(shù)是單個(gè)資產(chǎn)與市場(chǎng)組合的協(xié)方差，比上市場(chǎng)組合方差。系數(shù)反映了資產(chǎn)收益率受市場(chǎng)組合收益率變動(dòng)影響的敏感性，衡量了單個(gè)資產(chǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。

名詞解釋【2462】最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)

答案：最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)，是指在充分權(quán)衡融資成本和融資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，能使企業(yè)價(jià)值最大的資本結(jié)構(gòu)。

多項(xiàng)選擇題【66304】無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的β系數(shù)不等于（

）。

A．-1

B．0

C．1

D．2

E．無(wú)法判斷

答案：A,C,D,E名詞解釋【2462】最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)

答案：最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)，是指在充分權(quán)衡融資成本和融資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，能使企業(yè)價(jià)值最大的資本結(jié)構(gòu)。

單項(xiàng)選擇題【2455】根據(jù)資產(chǎn)組合理論，在所有期望收益率水平相同的組合中，投資者會(huì)選擇標(biāo)準(zhǔn)差（

）的組合。

A．最小

B．最大

C．等于零

D．無(wú)法判斷

答案：A

多項(xiàng)選擇題【66304】無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的β系數(shù)不等于（

）。

A．-1

B．0

C．1

D．2

E．無(wú)法判斷

答案：A,C,D,E

論述題【2467】什么是有效資產(chǎn)組合，最優(yōu)資產(chǎn)組合如何確定？

答案：馬科維茨的資產(chǎn)組合理論假定投資者偏好期望收益率而厭惡風(fēng)險(xiǎn)，因而在給定相同方差水平的那些組合中，投資者會(huì)選擇期望收益率最高的組合；而在給定相同期望收益率水平的組合中，投資者會(huì)選擇方差最小的組合。這些選擇會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)生一個(gè)有效邊界。

但是有效邊界只是提供了一個(gè)有效的區(qū)間，而不是哪一個(gè)確定的點(diǎn)。馬科維茨通過(guò)建立無(wú)差異曲線來(lái)尋找最優(yōu)資產(chǎn)組合。對(duì)一個(gè)特定的投資者而言，任意給定一個(gè)資產(chǎn)組合，根據(jù)他對(duì)期望收益率和風(fēng)險(xiǎn)的偏好態(tài)度，即按照期望收益率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊?，可以得到一系列滿意程度相同的資產(chǎn)組合。所有這些組合在均值方差坐標(biāo)系中形成一條曲線，這條曲線就成為該投資者一條無(wú)差異曲線。當(dāng)在均值方差坐標(biāo)系中，將某投資者認(rèn)為滿意程度相同的點(diǎn)連成無(wú)差異曲線時(shí)，我們便得到無(wú)窮多條無(wú)差異曲線，所有這些無(wú)差異曲線的全體便成為該投資者的無(wú)差異曲線族。每個(gè)投資者都有自己的無(wú)差異曲線族，它反映了該投資者的偏好態(tài)度。同一條無(wú)差異曲線上的組合滿意程度相同；無(wú)差異曲線位置越高，該曲線上的組合的滿意程度越高。通過(guò)無(wú)差異曲線，投資者能夠?qū)θ魏钨Y產(chǎn)之間的滿意程度做出比較，因此他也就能夠?qū)τ行н吔缟喜煌M合的滿意程度作出比較。所謂的最優(yōu)資產(chǎn)組合事實(shí)上就是無(wú)差異曲線族與有效邊界相切的切點(diǎn)所對(duì)應(yīng)的組合。

多項(xiàng)選擇題【2457】最早引入β系數(shù)來(lái)說(shuō)明單個(gè)資產(chǎn)與整個(gè)市場(chǎng)組合風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的理論不是（

）。

A．最優(yōu)資產(chǎn)組合理論

B．資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C．套利定價(jià)模型

D．MM定理

E．期權(quán)定價(jià)模型

答案：A,C,D,E簡(jiǎn)答題【58266】政策性銀行的主要特點(diǎn)是什么？

答案：政策性銀行的主要特點(diǎn)是：

（1）由政府出資組建，業(yè)務(wù)上由政府的相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)；

（2）一般不接受存款，也不從民間借款，主要依靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金；

（3）專業(yè)性較強(qiáng)，與政府的產(chǎn)業(yè)政策密切配合；

（4）政策性銀行一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。

多項(xiàng)選擇題【2639】下列屬于存款機(jī)構(gòu)的有（

）。

A．信用社

B．投資銀行

C．商業(yè)銀行

D．儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)

E．互助儲(chǔ)蓄銀行

答案：A,C,D,E

論述題【2481】試述新中國(guó)成立之后，我國(guó)金融中介體系演化和改革的過(guò)程。

答案：新中國(guó)金融中介體系的建立是通過(guò)下列途徑實(shí)現(xiàn)的：

（1）合并解放區(qū)銀行，組建中國(guó)人民銀行；

（2）沒(méi)收官僚資本銀行，改造民族資本銀行；

（3）建立和發(fā)展其他金融機(jī)構(gòu)，包括建立和發(fā)展農(nóng)村信用合作社與建立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等。

1953-1979年，與高度集中的計(jì)劃管理體制相適應(yīng)，我國(guó)形成了高度集中的金融中介體系，稱為"大一統(tǒng)"的銀行體系模式。

1979年到1993年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)改革主要是突破了過(guò)去高度集中的特點(diǎn)，開(kāi)始向多元化體系方向發(fā)展。概括說(shuō)來(lái)，主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）恢復(fù)和建立專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其改革和向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制。

（2）成立投資信托類金融機(jī)構(gòu)。

（3）城市信用合作社的建立和發(fā)展。

（4）允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（5）"大一統(tǒng)"銀行體制轉(zhuǎn)變?yōu)橹醒脬y行體制，中國(guó)人民銀行完全擺脫了具體銀行業(yè)務(wù)，開(kāi)始進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。

（6）在國(guó)有商業(yè)銀行之外，陸續(xù)成立了10余家全國(guó)性的和區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行。

1994年至今，主要的改革措施有：

（1）組建國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，承擔(dān)原來(lái)由國(guó)家專業(yè)銀行辦理的政策性金融業(yè)務(wù)。

（2）對(duì)各大中城市的信用合作社進(jìn)行了調(diào)整，組建了近百家城市商業(yè)銀行。

（3）銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理體制形成。中國(guó)人民銀行建國(guó)50多年來(lái)的集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的"大一統(tǒng)"時(shí)代也宣告結(jié)束。

（4）中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的重大改革。

（5）組建了信達(dá)、東方、華融和長(zhǎng)城等四家金融資產(chǎn)管理公司，專門處理國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。

判斷題【116926】現(xiàn)代交易的支付手段絕大多數(shù)并不使用現(xiàn)金，而是通過(guò)支票、信用卡、儲(chǔ)蓄卡和資金電子劃撥系統(tǒng)等由銀行等特定的金融中介機(jī)構(gòu)所提供的各種各樣的結(jié)算方式和工具來(lái)了結(jié)的。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

判斷題【2636】國(guó)際金融公司、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)是國(guó)際貨幣基金組織的附屬機(jī)構(gòu)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤名詞解釋【2476】國(guó)際貨幣基金組織

答案：成立于1945年，是為協(xié)調(diào)國(guó)際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強(qiáng)貨幣合作而建立的政府間的金融機(jī)構(gòu)，是聯(lián)合國(guó)的一個(gè)專門機(jī)構(gòu)。

多項(xiàng)選擇題【2472】下列哪些機(jī)構(gòu)屬于區(qū)域性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)（

）。

A．世界銀行

B．非洲開(kāi)發(fā)銀行

C．亞洲開(kāi)發(fā)銀行

D．泛美開(kāi)發(fā)銀行

E．國(guó)際貨幣基金組織

答案：B,C,D

判斷題【116928】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍必須嚴(yán)格限制在本集團(tuán)內(nèi),不得從企業(yè)集團(tuán)之外吸收存款,也不得對(duì)非集團(tuán)單位和個(gè)人發(fā)放貸款。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

論述題【2481】試述新中國(guó)成立之后，我國(guó)金融中介體系演化和改革的過(guò)程。

答案：新中國(guó)金融中介體系的建立是通過(guò)下列途徑實(shí)現(xiàn)的：

（1）合并解放區(qū)銀行，組建中國(guó)人民銀行；

（2）沒(méi)收官僚資本銀行，改造民族資本銀行；

（3）建立和發(fā)展其他金融機(jī)構(gòu)，包括建立和發(fā)展農(nóng)村信用合作社與建立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等。

1953-1979年，與高度集中的計(jì)劃管理體制相適應(yīng)，我國(guó)形成了高度集中的金融中介體系，稱為"大一統(tǒng)"的銀行體系模式。

1979年到1993年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)改革主要是突破了過(guò)去高度集中的特點(diǎn)，開(kāi)始向多元化體系方向發(fā)展。概括說(shuō)來(lái)，主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）恢復(fù)和建立專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其改革和向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制。

（2）成立投資信托類金融機(jī)構(gòu)。

（3）城市信用合作社的建立和發(fā)展。

（4）允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（5）"大一統(tǒng)"銀行體制轉(zhuǎn)變?yōu)橹醒脬y行體制，中國(guó)人民銀行完全擺脫了具體銀行業(yè)務(wù)，開(kāi)始進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。

（6）在國(guó)有商業(yè)銀行之外，陸續(xù)成立了10余家全國(guó)性的和區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行。

1994年至今，主要的改革措施有：

（1）組建國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，承擔(dān)原來(lái)由國(guó)家專業(yè)銀行辦理的政策性金融業(yè)務(wù)。

（2）對(duì)各大中城市的信用合作社進(jìn)行了調(diào)整，組建了近百家城市商業(yè)銀行。

（3）銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理體制形成。中國(guó)人民銀行建國(guó)50多年來(lái)的集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的"大一統(tǒng)"時(shí)代也宣告結(jié)束。

（4）中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的重大改革。

（5）組建了信達(dá)、東方、華融和長(zhǎng)城等四家金融資產(chǎn)管理公司，專門處理國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。

多項(xiàng)選擇題【2473】關(guān)于信用合作社下列說(shuō)法正確的是（

）。

A．資金主要來(lái)自于合作社成員繳納的股金和吸收的存款

B．貸款主要對(duì)象是信用社成員

C．強(qiáng)調(diào)合作原則，自愿入社和退社

D．實(shí)行民主管理

E．信用社股票可以上市,盈利主要用于增進(jìn)社員福利

答案：A,B,C,D簡(jiǎn)答題【2479】金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢(shì)是什么？

答案：

（1）直接金融與間接金融合二為一，出現(xiàn)了全方位全能型的金融中介機(jī)構(gòu)。

（2）養(yǎng)老基金和投資基金為代表的契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資型中介機(jī)構(gòu)的重要性日益加強(qiáng)。

（3）以商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為代表的金融中介機(jī)構(gòu)的相對(duì)重要性急劇下降。

名詞解釋【2476】國(guó)際貨幣基金組織

答案：成立于1945年，是為協(xié)調(diào)國(guó)際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強(qiáng)貨幣合作而建立的政府間的金融機(jī)構(gòu)，是聯(lián)合國(guó)的一個(gè)專門機(jī)構(gòu)。

單項(xiàng)選擇題【2468】投資銀行是專門從事發(fā)行長(zhǎng)期融資證券和企業(yè)資產(chǎn)重組的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行這一名稱是美國(guó)和歐洲大陸等西方國(guó)家的稱呼，在英國(guó)稱之為（

）。

A．商人銀行

B．證券公司

C．實(shí)業(yè)銀行

D．金融公司

答案：A

判斷題【2636】國(guó)際金融公司、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)是國(guó)際貨幣基金組織的附屬機(jī)構(gòu)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

論述題【2481】試述新中國(guó)成立之后，我國(guó)金融中介體系演化和改革的過(guò)程。

答案：新中國(guó)金融中介體系的建立是通過(guò)下列途徑實(shí)現(xiàn)的：

（1）合并解放區(qū)銀行，組建中國(guó)人民銀行；

（2）沒(méi)收官僚資本銀行，改造民族資本銀行；

（3）建立和發(fā)展其他金融機(jī)構(gòu)，包括建立和發(fā)展農(nóng)村信用合作社與建立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等。

1953-1979年，與高度集中的計(jì)劃管理體制相適應(yīng)，我國(guó)形成了高度集中的金融中介體系，稱為"大一統(tǒng)"的銀行體系模式。

1979年到1993年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)改革主要是突破了過(guò)去高度集中的特點(diǎn)，開(kāi)始向多元化體系方向發(fā)展。概括說(shuō)來(lái)，主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）恢復(fù)和建立專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其改革和向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制。

（2）成立投資信托類金融機(jī)構(gòu)。

（3）城市信用合作社的建立和發(fā)展。

（4）允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（5）"大一統(tǒng)"銀行體制轉(zhuǎn)變?yōu)橹醒脬y行體制，中國(guó)人民銀行完全擺脫了具體銀行業(yè)務(wù)，開(kāi)始進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。

（6）在國(guó)有商業(yè)銀行之外，陸續(xù)成立了10余家全國(guó)性的和區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行。

1994年至今，主要的改革措施有：

（1）組建國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，承擔(dān)原來(lái)由國(guó)家專業(yè)銀行辦理的政策性金融業(yè)務(wù)。

（2）對(duì)各大中城市的信用合作社進(jìn)行了調(diào)整，組建了近百家城市商業(yè)銀行。

（3）銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理體制形成。中國(guó)人民銀行建國(guó)50多年來(lái)的集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的"大一統(tǒng)"時(shí)代也宣告結(jié)束。

（4）中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的重大改革。

（5）組建了信達(dá)、東方、華融和長(zhǎng)城等四家金融資產(chǎn)管理公司，專門處理國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。多項(xiàng)選擇題【2641】投資銀行的主要資金來(lái)源是（

）。

A．政府撥款

B．財(cái)政貸款

C．同業(yè)拆借

D．發(fā)行股票

E．發(fā)行債券

答案：D,E

判斷題【2636】國(guó)際金融公司、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)是國(guó)際貨幣基金組織的附屬機(jī)構(gòu)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

簡(jiǎn)答題【2479】金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢(shì)是什么？

答案：

（1）直接金融與間接金融合二為一，出現(xiàn)了全方位全能型的金融中介機(jī)構(gòu)。

（2）養(yǎng)老基金和投資基金為代表的契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資型中介機(jī)構(gòu)的重要性日益加強(qiáng)。

（3）以商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為代表的金融中介機(jī)構(gòu)的相對(duì)重要性急劇下降。

單項(xiàng)選擇題【103406】一國(guó)金融機(jī)構(gòu)的核心與領(lǐng)導(dǎo)是（

）。

A．財(cái)政部

B．中央銀行

C．專業(yè)銀行

D．商業(yè)銀行

答案：B

多項(xiàng)選擇題【2639】下列屬于存款機(jī)構(gòu)的有（

）。

A．信用社

B．投資銀行

C．商業(yè)銀行

D．儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)

E．互助儲(chǔ)蓄銀行

答案：A,C,D,E判斷題【2636】國(guó)際金融公司、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)是國(guó)際貨幣基金組織的附屬機(jī)構(gòu)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

判斷題【2633】直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行交易，沒(méi)有任何金融機(jī)構(gòu)為之服務(wù)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

名詞解釋【2476】國(guó)際貨幣基金組織

答案：成立于1945年，是為協(xié)調(diào)國(guó)際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強(qiáng)貨幣合作而建立的政府間的金融機(jī)構(gòu)，是聯(lián)合國(guó)的一個(gè)專門機(jī)構(gòu)。

簡(jiǎn)答題【58266】政策性銀行的主要特點(diǎn)是什么？

答案：政策性銀行的主要特點(diǎn)是：

（1）由政府出資組建，業(yè)務(wù)上由政府的相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)；

（2）一般不接受存款，也不從民間借款，主要依靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金；

（3）專業(yè)性較強(qiáng)，與政府的產(chǎn)業(yè)政策密切配合；

（4）政策性銀行一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。

論述題【2481】試述新中國(guó)成立之后，我國(guó)金融中介體系演化和改革的過(guò)程。

答案：新中國(guó)金融中介體系的建立是通過(guò)下列途徑實(shí)現(xiàn)的：

（1）合并解放區(qū)銀行，組建中國(guó)人民銀行；

（2）沒(méi)收官僚資本銀行，改造民族資本銀行；

（3）建立和發(fā)展其他金融機(jī)構(gòu)，包括建立和發(fā)展農(nóng)村信用合作社與建立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等。

1953-1979年，與高度集中的計(jì)劃管理體制相適應(yīng)，我國(guó)形成了高度集中的金融中介體系，稱為"大一統(tǒng)"的銀行體系模式。

1979年到1993年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)改革主要是突破了過(guò)去高度集中的特點(diǎn)，開(kāi)始向多元化體系方向發(fā)展。概括說(shuō)來(lái)，主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）恢復(fù)和建立專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其改革和向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制。

（2）成立投資信托類金融機(jī)構(gòu)。

（3）城市信用合作社的建立和發(fā)展。

（4）允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（5）"大一統(tǒng)"銀行體制轉(zhuǎn)變?yōu)橹醒脬y行體制，中國(guó)人民銀行完全擺脫了具體銀行業(yè)務(wù)，開(kāi)始進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。

（6）在國(guó)有商業(yè)銀行之外，陸續(xù)成立了10余家全國(guó)性的和區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行。

1994年至今，主要的改革措施有：

（1）組建國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，承擔(dān)原來(lái)由國(guó)家專業(yè)銀行辦理的政策性金融業(yè)務(wù)。

（2）對(duì)各大中城市的信用合作社進(jìn)行了調(diào)整，組建了近百家城市商業(yè)銀行。

（3）銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理體制形成。中國(guó)人民銀行建國(guó)50多年來(lái)的集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的"大一統(tǒng)"時(shí)代也宣告結(jié)束。

（4）中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的重大改革。

（5）組建了信達(dá)、東方、華融和長(zhǎng)城等四家金融資產(chǎn)管理公司，專門處理國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。單項(xiàng)選擇題【103406】一國(guó)金融機(jī)構(gòu)的核心與領(lǐng)導(dǎo)是（

）。

A．財(cái)政部

B．中央銀行

C．專業(yè)銀行

D．商業(yè)銀行

答案：B

多項(xiàng)選擇題【2641】投資銀行的主要資金來(lái)源是（

）。

A．政府撥款

B．財(cái)政貸款

C．同業(yè)拆借

D．發(fā)行股票

E．發(fā)行債券

答案：D,E

判斷題【2633】直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行交易，沒(méi)有任何金融機(jī)構(gòu)為之服務(wù)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

判斷題【116928】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍必須嚴(yán)格限制在本集團(tuán)內(nèi),不得從企業(yè)集團(tuán)之外吸收存款,也不得對(duì)非集團(tuán)單位和個(gè)人發(fā)放貸款。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

多項(xiàng)選擇題【2639】下列屬于存款機(jī)構(gòu)的有（

）。

A．信用社

B．投資銀行

C．商業(yè)銀行

D．儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)

E．互助儲(chǔ)蓄銀行

答案：A,C,D,E判斷題【116934】交易賬戶是指?jìng)€(gè)人或者企業(yè)為了交易目的而開(kāi)立的支票賬戶。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

判斷題【116929】連鎖銀行在法律上保持獨(dú)立，但在經(jīng)營(yíng)上是由某個(gè)人或集團(tuán)控制。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

名詞解釋【59011】交易賬戶

答案：

是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)為了交易目的而開(kāi)立的支票賬戶，客戶可以通過(guò)支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)出納機(jī)等提款或?qū)Φ谌竭M(jìn)行款項(xiàng)支付。

單項(xiàng)選擇題【2483】金融機(jī)構(gòu)體系中處于主體地位的金融機(jī)構(gòu)是（

）。

A．中央銀行

B．商業(yè)銀行

C．投資銀行

D．政策性銀行

答案：B

簡(jiǎn)答題【59014】如何理解商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的重要地位？

答案：商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能決定了其在經(jīng)濟(jì)生活中的地位。

（1）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的廣泛性使其成為整個(gè)金融體系和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)。

（2）商業(yè)銀行作為信息中心極大地改善了資源分配的有效程度。

（3）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的信用創(chuàng)造功能對(duì)整個(gè)社會(huì)的貨幣供給量具有重要的影響。

（4）商業(yè)銀行是中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的神經(jīng)中樞。

單項(xiàng)選擇題【2650】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)象是（

）。

A．存款

B．貸款

C．貨幣

D．投資

答案：C名詞解釋【2490】附屬資本

答案：

附屬資本是商業(yè)銀行自有資本的重要組成部分,附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具，例如可轉(zhuǎn)換債券工具、永久性債務(wù)工具，以及長(zhǎng)期附屬債務(wù)等。

論述題【2497】試述金融創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)因。

答案：金融創(chuàng)新的發(fā)展具有復(fù)雜的歷史背景與經(jīng)濟(jì)條件。從動(dòng)因上看，有以下幾個(gè)方面。

（1）規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

從20世紀(jì)60年代以后，西方商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，尤其是利率、匯率和通貨膨脹率變動(dòng)無(wú)常所帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)顯著上升。在巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)面前，金融市場(chǎng)行為主體不斷尋求規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新方法，由此帶動(dòng)了諸如浮動(dòng)利率的債權(quán)債務(wù)工具、金融期貨以及金融期權(quán)的廣泛運(yùn)用。

（2）金融自由化浪潮

20世紀(jì)70年代以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了巨變，國(guó)際金融市場(chǎng)迅猛發(fā)展，導(dǎo)致了世界范圍之內(nèi)出現(xiàn)了放松金融管制的金融自由化浪潮。金融自由化實(shí)際上是各國(guó)不斷放松金融管制的過(guò)程，這種變化本身就是一種金融制度的創(chuàng)新，這種制度創(chuàng)新又為金融工具創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)與技術(shù)創(chuàng)新提供了寬松的外部環(huán)境。

（3）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是金融機(jī)構(gòu)不斷向前發(fā)展的永恒推動(dòng)力。經(jīng)濟(jì)全球化帶動(dòng)之下的金融市場(chǎng)國(guó)際化，使得金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的平臺(tái)由國(guó)內(nèi)拓展到國(guó)外，而金融自由化的趨勢(shì)，又使得金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的深度與廣度也在不斷加深與拓展。金融機(jī)構(gòu)如想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得生存和發(fā)展，就需要不斷的改革與創(chuàng)新。

（4）科技的進(jìn)步

20世紀(jì)70年代以來(lái)的以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的科技進(jìn)步為金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了技術(shù)支撐。新技術(shù)的應(yīng)用推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)一體化的進(jìn)程，加快資金流動(dòng)速度加快，使金融交易快速突破了時(shí)間與空間的限制，擴(kuò)展了創(chuàng)新的金融產(chǎn)品的運(yùn)用與推廣的范圍與速度。

單項(xiàng)選擇題【2484】單元銀行制在（

）最為典型。

A．美國(guó)

B．英國(guó)

C．中國(guó)

D．德國(guó)

答案：A

名詞解釋【59011】交易賬戶

答案：

是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)為了交易目的而開(kāi)立的支票賬戶，客戶可以通過(guò)支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)出納機(jī)等提款或?qū)Φ谌竭M(jìn)行款項(xiàng)支付。

判斷題【2646】現(xiàn)金資產(chǎn)比例越大，商業(yè)銀行的盈利能力越強(qiáng)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

多項(xiàng)選擇題【2486】歷史上的銀錢業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括（

）。

A．貨幣兌換

B．貨幣保管

C．匯兌

D．存款

E．貸款

答案：A,B,C多項(xiàng)選擇題【2486】歷史上的銀錢業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括（

）。

A．貨幣兌換

B．貨幣保管

C．匯兌

D．存款

E．貸款

答案：A,B,C

單項(xiàng)選擇題【2483】金融機(jī)構(gòu)體系中處于主體地位的金融機(jī)構(gòu)是（

）。

A．中央銀行

B．商業(yè)銀行

C．投資銀行

D．政策性銀行

答案：B

判斷題【116930】使用貸款承諾的客戶，無(wú)論使用貸款與否，都必須支付一定的手續(xù)費(fèi)。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

論述題【2496】試述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則及其之間的關(guān)系。

答案：答題要點(diǎn)：盈利性、流動(dòng)性與安全性三性統(tǒng)一是各國(guó)商業(yè)銀行所普遍認(rèn)同的經(jīng)營(yíng)與管理的一般原則。

（1）盈利性原則

盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、開(kāi)拓業(yè)務(wù)和改善經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)在動(dòng)力。盈利性原則在三性原則中占據(jù)核心地位。

（2）流動(dòng)性原則

流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶的提取存款和必要貸款需求的支付能力。流動(dòng)性保持的核心是銀行要力求以最小的成本來(lái)獲得所需要的資金。

（3）安全性原則

安全性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定性因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的安全運(yùn)作和穩(wěn)健發(fā)展。

商業(yè)銀行三性原則之間存在著統(tǒng)一的一面，也存在著矛盾與沖突的一面。從根本的意義上來(lái)講，商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性與安全性是一致的，只有在流動(dòng)性、安全性得到保證的情況下，盈利性才具有可持續(xù)性。但是在日常的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行三性原則之間的矛盾與沖突是現(xiàn)實(shí)的，也是銀行管理者所必須面對(duì)的。收益與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而生的，高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)伴隨低收益，因此，流動(dòng)性與安全性往往需要付出損失盈利性的代價(jià)，而盈利性又驅(qū)使銀行增大風(fēng)險(xiǎn)程度。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理的實(shí)質(zhì)就是要從銀行所面對(duì)的客觀現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，不斷協(xié)調(diào)三性原則之間的矛盾與沖突，尋求最佳的平衡點(diǎn)。

單項(xiàng)選擇題【2484】單元銀行制在（

）最為典型。

A．美國(guó)

B．英國(guó)

C．中國(guó)

D．德國(guó)

答案：A

判斷題【116933】信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行所特有的職能，也是其區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的重要特征。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確多項(xiàng)選擇題【2486】歷史上的銀錢業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括（

）。

A．貨幣兌換

B．貨幣保管

C．匯兌

D．存款

E．貸款

答案：A,B,C

單項(xiàng)選擇題【2483】金融機(jī)構(gòu)體系中處于主體地位的金融機(jī)構(gòu)是（

）。

A．中央銀行

B．商業(yè)銀行

C．投資銀行

D．政策性銀行

答案：B

判斷題【116930】使用貸款承諾的客戶，無(wú)論使用貸款與否，都必須支付一定的手續(xù)費(fèi)。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

論述題【2496】試述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則及其之間的關(guān)系。

答案：答題要點(diǎn)：盈利性、流動(dòng)性與安全性三性統(tǒng)一是各國(guó)商業(yè)銀行所普遍認(rèn)同的經(jīng)營(yíng)與管理的一般原則。

（1）盈利性原則

盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、開(kāi)拓業(yè)務(wù)和改善經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)在動(dòng)力。盈利性原則在三性原則中占據(jù)核心地位。

（2）流動(dòng)性原則

流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶的提取存款和必要貸款需求的支付能力。流動(dòng)性保持的核心是銀行要力求以最小的成本來(lái)獲得所需要的資金。

（3）安全性原則

安全性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定性因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的安全運(yùn)作和穩(wěn)健發(fā)展。

商業(yè)銀行三性原則之間存在著統(tǒng)一的一面，也存在著矛盾與沖突的一面。從根本的意義上來(lái)講，商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性與安全性是一致的，只有在流動(dòng)性、安全性得到保證的情況下，盈利性才具有可持續(xù)性。但是在日常的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行三性原則之間的矛盾與沖突是現(xiàn)實(shí)的，也是銀行管理者所必須面對(duì)的。收益與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而生的，高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)伴隨低收益，因此，流動(dòng)性與安全性往往需要付出損失盈利性的代價(jià)，而盈利性又驅(qū)使銀行增大風(fēng)險(xiǎn)程度。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理的實(shí)質(zhì)就是要從銀行所面對(duì)的客觀現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，不斷協(xié)調(diào)三性原則之間的矛盾與沖突，尋求最佳的平衡點(diǎn)。

單項(xiàng)選擇題【2484】單元銀行制在（

）最為典型。

A．美國(guó)

B．英國(guó)

C．中國(guó)

D．德國(guó)

答案：A

判斷題【116933】信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行所特有的職能，也是其區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的重要特征。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確名詞解釋【59011】交易賬戶

答案：

是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)為了交易目的而開(kāi)立的支票賬戶，客戶可以通過(guò)支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)出納機(jī)等提款或?qū)Φ谌竭M(jìn)行款項(xiàng)支付。

多項(xiàng)選擇題【2649】商業(yè)銀行的基本職能包括（

）。

A．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B．信用中介

C．支付中介

D．信用創(chuàng)造

E．金融服務(wù)

答案：B,C,D,E

名詞解釋【2490】附屬資本

答案：

附屬資本是商業(yè)銀行自有資本的重要組成部分,附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具，例如可轉(zhuǎn)換債券工具、永久性債務(wù)工具，以及長(zhǎng)期附屬債務(wù)等。

簡(jiǎn)答題【59014】如何理解商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的重要地位？

答案：商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能決定了其在經(jīng)濟(jì)生活中的地位。

（1）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的廣泛性使其成為整個(gè)金融體系和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)。

（2）商業(yè)銀行作為信息中心極大地改善了資源分配的有效程度。

（3）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的信用創(chuàng)造功能對(duì)整個(gè)社會(huì)的貨幣供給量具有重要的影響。

（4）商業(yè)銀行是中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的神經(jīng)中樞。

判斷題【2646】現(xiàn)金資產(chǎn)比例越大，商業(yè)銀行的盈利能力越強(qiáng)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

論述題【2496】試述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則及其之間的關(guān)系。

答案：答題要點(diǎn)：盈利性、流動(dòng)性與安全性三性統(tǒng)一是各國(guó)商業(yè)銀行所普遍認(rèn)同的經(jīng)營(yíng)與管理的一般原則。

（1）盈利性原則

盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、開(kāi)拓業(yè)務(wù)和改善經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)在動(dòng)力。盈利性原則在三性原則中占據(jù)核心地位。

（2）流動(dòng)性原則

流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶的提取存款和必要貸款需求的支付能力。流動(dòng)性保持的核心是銀行要力求以最小的成本來(lái)獲得所需要的資金。

（3）安全性原則

安全性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定性因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的安全運(yùn)作和穩(wěn)健發(fā)展。

商業(yè)銀行三性原則之間存在著統(tǒng)一的一面，也存在著矛盾與沖突的一面。從根本的意義上來(lái)講，商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性與安全性是一致的，只有在流動(dòng)性、安全性得到保證的情況下，盈利性才具有可持續(xù)性。但是在日常的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行三性原則之間的矛盾與沖突是現(xiàn)實(shí)的，也是銀行管理者所必須面對(duì)的。收益與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而生的，高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)伴隨低收益，因此，流動(dòng)性與安全性往往需要付出損失盈利性的代價(jià)，而盈利性又驅(qū)使銀行增大風(fēng)險(xiǎn)程度。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理的實(shí)質(zhì)就是要從銀行所面對(duì)的客觀現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，不斷協(xié)調(diào)三性原則之間的矛盾與沖突，尋求最佳的平衡點(diǎn)。名詞解釋【2490】附屬資本

答案：

附屬資本是商業(yè)銀行自有資本的重要組成部分,附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具，例如可轉(zhuǎn)換債券工具、永久性債務(wù)工具，以及長(zhǎng)期附屬債務(wù)等。

多項(xiàng)選擇題【2487】以下屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的是（

）。

A．自有資本

B．庫(kù)存現(xiàn)金

C．貸款

D．貼現(xiàn)

E．同業(yè)拆借

答案：A,E

判斷題【116934】交易賬戶是指?jìng)€(gè)人或者企業(yè)為了交易目的而開(kāi)立的支票賬戶。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

判斷題【2646】現(xiàn)金資產(chǎn)比例越大，商業(yè)銀行的盈利能力越強(qiáng)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

多項(xiàng)選擇題【2486】歷史上的銀錢業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括（

）。

A．貨幣兌換

B．貨幣保管

C．匯兌

D．存款

E．貸款

答案：A,B,C

單項(xiàng)選擇題【2483】金融機(jī)構(gòu)體系中處于主體地位的金融機(jī)構(gòu)是（

）。

A．中央銀行

B．商業(yè)銀行

C．投資銀行

D．政策性銀行

答案：B名詞解釋【2504】最后貸款人

答案：

最后貸款人可以發(fā)揮以下作用：一是支持陷入資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，以免銀行擠兌風(fēng)潮的擴(kuò)大而最終導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)的崩潰；二是通過(guò)為商業(yè)銀行辦理短期資金融通，調(diào)節(jié)信用規(guī)模和貨幣供給量，傳遞和實(shí)施宏觀調(diào)控的意圖。

多項(xiàng)選擇題【2502】以下屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A．再貼現(xiàn)

B．集中存款準(zhǔn)備金

C．證券買賣

D．貨幣發(fā)行

E．再貸款

答案：A,C,E

多項(xiàng)選擇題【2501】中央銀行的存款主要是（

）。

A．財(cái)政存款

B．企業(yè)存款

C．儲(chǔ)蓄存款

D．金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款

E．社團(tuán)存款

答案：A,D

判斷題【2654】瑞典銀行是最早的私人股份銀行，其成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

論述題【2511】為什么說(shuō)中央銀行保持相對(duì)獨(dú)立性是必要的？

答案：（1）貨幣政策的特殊性。與其他公共政策不同，貨幣政策的實(shí)施手段及其效果都依賴于市場(chǎng)機(jī)制。因此，貨幣政策的實(shí)施主體需要具備高超的金融市場(chǎng)專業(yè)知識(shí)、與金融機(jī)構(gòu)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系，以及金融市場(chǎng)參與者對(duì)貨幣政策的理解和配合。所以，貨幣政策是否有效首先依賴于市場(chǎng)參與者對(duì)政策的信任。如果人們認(rèn)為貨幣政策不會(huì)成功，就會(huì)反其道而行之，導(dǎo)致政策失敗。政策信任主要來(lái)自于經(jīng)驗(yàn)，包括歷史上中央銀行的政策目標(biāo)正確與否、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析判斷和預(yù)測(cè)、政策效果以及中央銀行制定政策是否規(guī)范和具有連續(xù)性。如果中央銀行不受政治因素的干擾，獨(dú)立判斷，就比較能夠保證政策目標(biāo)、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析預(yù)測(cè)客觀和正確，保持政策的連續(xù)性并對(duì)政策后果承擔(dān)責(zé)任，容易獲得政策信任。

（2）中央銀行與政府地位、目標(biāo)、利益驅(qū)動(dòng)和制約機(jī)制不同。在現(xiàn)代社會(huì)，政府的目標(biāo)是多元的，不僅有經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，更有社會(huì)目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)目標(biāo)也不僅僅是物價(jià)穩(wěn)定，更關(guān)注的是失業(yè)率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。同時(shí)，在議會(huì)民主制度下，議員的選舉比較頻繁，因此，國(guó)會(huì)和政府往往比較關(guān)注經(jīng)濟(jì)政策的短期效果，對(duì)長(zhǎng)期效果不感興趣。當(dāng)發(fā)生經(jīng)濟(jì)蕭條、失業(yè)增加、財(cái)政和國(guó)際收支赤字時(shí)，往往依靠增發(fā)貨幣，圖一時(shí)痛快。

（3）雖然國(guó)會(huì)是由民眾選舉產(chǎn)生的，應(yīng)該由國(guó)會(huì)承擔(dān)公共政策的責(zé)任。但是，現(xiàn)代民主主要依靠選舉和少數(shù)服從多數(shù)實(shí)現(xiàn)。如公共選擇理論表明的那樣，在政策決定的過(guò)程中由于受到各種干擾，因此最終政策并不一定按照選民的偏好順序進(jìn)行排列。特別是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的觀點(diǎn)判斷利息、貨幣量、物價(jià)等指標(biāo)，專門的知識(shí)是必不可少的前提條件，因此，需要有獨(dú)立于政府和國(guó)會(huì)的中立機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

（4）雖然金融和貨幣政策有其特殊性。但是，金融僅僅是社會(huì)經(jīng)濟(jì)宏觀體系中的一部分，金融必須為國(guó)家的根本利益服務(wù)。貨幣政策也僅僅是宏觀經(jīng)濟(jì)政策中的一部分，必須與國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目標(biāo)相一致，并且目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也需要貨幣政策的配合。在特殊情況下，如遇天災(zāi)人禍，中央銀行必須完全服從政府的領(lǐng)導(dǎo)和指揮。

多項(xiàng)選擇題【2503】以下屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（

）。

A．自有資本

B．固定資產(chǎn)

C．金融外匯儲(chǔ)備

D．企業(yè)存款

E．代理國(guó)庫(kù)

答案：A,E名詞解釋【2504】最后貸款人

答案：

最后貸款人可以發(fā)揮以下作用：一是支持陷入資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，以免銀行擠兌風(fēng)潮的擴(kuò)大而最終導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)的崩潰；二是通過(guò)為商業(yè)銀行辦理短期資金融通，調(diào)節(jié)信用規(guī)模和貨幣供給量，傳遞和實(shí)施宏觀調(diào)控的意圖。

多項(xiàng)選擇題【2502】以下屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A．再貼現(xiàn)

B．集中存款準(zhǔn)備金

C．證券買賣

D．貨幣發(fā)行

E．再貸款

答案：A,C,E

判斷題【116936】中央銀行由于其特殊的地位及資金來(lái)源在承擔(dān)最后貸款人職能上義不容辭。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

論述題【2511】為什么說(shuō)中央銀行保持相對(duì)獨(dú)立性是必要的？

答案：（1）貨幣政策的特殊性。與其他公共政策不同，貨幣政策的實(shí)施手段及其效果都依賴于市場(chǎng)機(jī)制。因此，貨幣政策的實(shí)施主體需要具備高超的金融市場(chǎng)專業(yè)知識(shí)、與金融機(jī)構(gòu)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系，以及金融市場(chǎng)參與者對(duì)貨幣政策的理解和配合。所以，貨幣政策是否有效首先依賴于市場(chǎng)參與者對(duì)政策的信任。如果人們認(rèn)為貨幣政策不會(huì)成功，就會(huì)反其道而行之，導(dǎo)致政策失敗。政策信任主要來(lái)自于經(jīng)驗(yàn)，包括歷史上中央銀行的政策目標(biāo)正確與否、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析判斷和預(yù)測(cè)、政策效果以及中央銀行制定政策是否規(guī)范和具有連續(xù)性。如果中央銀行不受政治因素的干擾，獨(dú)立判斷，就比較能夠保證政策目標(biāo)、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析預(yù)測(cè)客觀和正確，保持政策的連續(xù)性并對(duì)政策后果承擔(dān)責(zé)任，容易獲得政策信任。

（2）中央銀行與政府地位、目標(biāo)、利益驅(qū)動(dòng)和制約機(jī)制不同。在現(xiàn)代社會(huì)，政府的目標(biāo)是多元的，不僅有經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，更有社會(huì)目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)目標(biāo)也不僅僅是物價(jià)穩(wěn)定，更關(guān)注的是失業(yè)率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。同時(shí)，在議會(huì)民主制度下，議員的選舉比較頻繁，因此，國(guó)會(huì)和政府往往比較關(guān)注經(jīng)濟(jì)政策的短期效果，對(duì)長(zhǎng)期效果不感興趣。當(dāng)發(fā)生經(jīng)濟(jì)蕭條、失業(yè)增加、財(cái)政和國(guó)際收支赤字時(shí)，往往依靠增發(fā)貨幣，圖一時(shí)痛快。

（3）雖然國(guó)會(huì)是由民眾選舉產(chǎn)生的，應(yīng)該由國(guó)會(huì)承擔(dān)公共政策的責(zé)任。但是，現(xiàn)代民主主要依靠選舉和少數(shù)服從多數(shù)實(shí)現(xiàn)。如公共選擇理論表明的那樣，在政策決定的過(guò)程中由于受到各種干擾，因此最終政策并不一定按照選民的偏好順序進(jìn)行排列。特別是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的觀點(diǎn)判斷利息、貨幣量、物價(jià)等指標(biāo)，專門的知識(shí)是必不可少的前提條件，因此，需要有獨(dú)立于政府和國(guó)會(huì)的中立機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

（4）雖然金融和貨幣政策有其特殊性。但是，金融僅僅是社會(huì)經(jīng)濟(jì)宏觀體系中的一部分，金融必須為國(guó)家的根本利益服務(wù)。貨幣政策也僅僅是宏觀經(jīng)濟(jì)政策中的一部分，必須與國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目標(biāo)相一致，并且目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也需要貨幣政策的配合。在特殊情況下，如遇天災(zāi)人禍，中央銀行必須完全服從政府的領(lǐng)導(dǎo)和指揮。

多項(xiàng)選擇題【2503】以下屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（

）。

A．自有資本

B．固定資產(chǎn)

C．金融外匯儲(chǔ)備

D．企業(yè)存款

E．代理國(guó)庫(kù)

答案：A,E

單項(xiàng)選擇題【2498】銀行券是由銀行發(fā)行的一種（

）。

A．股權(quán)證

B．債務(wù)憑證

C．國(guó)債憑證

D．債權(quán)憑證

答案：D判斷題【2652】作為政府的有機(jī)組成部分，通過(guò)制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行干預(yù)和調(diào)節(jié)，是商業(yè)銀行的主要職責(zé)。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

論述題【2511】為什么說(shuō)中央銀行保持相對(duì)獨(dú)立性是必要的？

答案：（1）貨幣政策的特殊性。與其他公共政策不同，貨幣政策的實(shí)施手段及其效果都依賴于市場(chǎng)機(jī)制。因此，貨幣政策的實(shí)施主體需要具備高超的金融市場(chǎng)專業(yè)知識(shí)、與金融機(jī)構(gòu)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系，以及金融市場(chǎng)參與者對(duì)貨幣政策的理解和配合。所以，貨幣政策是否有效首先依賴于市場(chǎng)參與者對(duì)政策的信任。如果人們認(rèn)為貨幣政策不會(huì)成功，就會(huì)反其道而行之，導(dǎo)致政策失敗。政策信任主要來(lái)自于經(jīng)驗(yàn)，包括歷史上中央銀行的政策目標(biāo)正確與否、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析判斷和預(yù)測(cè)、政策效果以及中央銀行制定政策是否規(guī)范和具有連續(xù)性。如果中央銀行不受政治因素的干擾，獨(dú)立判斷，就比較能夠保證政策目標(biāo)、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析預(yù)測(cè)客觀和正確，保持政策的連續(xù)性并對(duì)政策后果承擔(dān)責(zé)任，容易獲得政策信任。

（2）中央銀行與政府地位、目標(biāo)、利益驅(qū)動(dòng)和制約機(jī)制不同。在現(xiàn)代社會(huì)，政府的目標(biāo)是多元的，不僅有經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，更有社會(huì)目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)目標(biāo)也不僅僅是物價(jià)穩(wěn)定，更關(guān)注的是失業(yè)率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。同時(shí)，在議會(huì)民主制度下，議員的選舉比較頻繁，因此，國(guó)會(huì)和政府往往比較關(guān)注經(jīng)濟(jì)政策的短期效果，對(duì)長(zhǎng)期效果不感興趣。當(dāng)發(fā)生經(jīng)濟(jì)蕭條、失業(yè)增加、財(cái)政和國(guó)際收支赤字時(shí)，往往依靠增發(fā)貨幣，圖一時(shí)痛快。

（3）雖然國(guó)會(huì)是由民眾選舉產(chǎn)生的，應(yīng)該由國(guó)會(huì)承擔(dān)公共政策的責(zé)任。但是，現(xiàn)代民主主要依靠選舉和少數(shù)服從多數(shù)實(shí)現(xiàn)。如公共選擇理論表明的那樣，在政策決定的過(guò)程中由于受到各種干擾，因此最終政策并不一定按照選民的偏好順序進(jìn)行排列。特別是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的觀點(diǎn)判斷利息、貨幣量、物價(jià)等指標(biāo)，專門的知識(shí)是必不可少的前提條件，因此，需要有獨(dú)立于政府和國(guó)會(huì)的中立機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

（4）雖然金融和貨幣政策有其特殊性。但是，金融僅僅是社會(huì)經(jīng)濟(jì)宏觀體系中的一部分，金融必須為國(guó)家的根本利益服務(wù)。貨幣政策也僅僅是宏觀經(jīng)濟(jì)政策中的一部分，必須與國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目標(biāo)相一致，并且目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也需要貨幣政策的配合。在特殊情況下，如遇天災(zāi)人禍，中央銀行必須完全服從政府的領(lǐng)導(dǎo)和指揮。

多項(xiàng)選擇題【2502】以下屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A．再貼現(xiàn)

B．集中存款準(zhǔn)備金

C．證券買賣

D．貨幣發(fā)行

E．再貸款

答案：A,C,E

單項(xiàng)選擇題【2659】建國(guó)初期至1978年底以前的中國(guó)人民銀行在金融業(yè)中具有高度壟斷性，這一時(shí)期的中國(guó)銀行體系被稱為"大一統(tǒng)"的銀行體系。從中央銀行制度來(lái)看，屬于（

）。

A．復(fù)合性的中央銀行制度

B．單一的中央銀行制度

C．跨國(guó)中央銀行制度

D．準(zhǔn)中央銀行制度

答案：A

名詞解釋【2506】再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將通過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。

多項(xiàng)選擇題【2503】以下屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（

）。

A．自有資本

B．固定資產(chǎn)

C．金融外匯儲(chǔ)備

D．企業(yè)存款

E．代理國(guó)庫(kù)

答案：A,E單項(xiàng)選擇題【2499】中國(guó)香港實(shí)行的是（

）。

A．單一的中央銀行制度

B．復(fù)合性的中央銀行制度

C．準(zhǔn)中央銀行制度

D．跨國(guó)中央銀行制度

答案：C

判斷題【116936】中央銀行由于其特殊的地位及資金來(lái)源在承擔(dān)最后貸款人職能上義不容辭。

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

簡(jiǎn)答題【57863】中央銀行存款業(yè)務(wù)有哪些特點(diǎn)？

答案：中央銀行的存款業(yè)務(wù)具有以下4個(gè)方面的特點(diǎn)：

一是存款原則具有特殊性。從存款的原則來(lái)看，中央銀行的存款業(yè)務(wù)具有一定的強(qiáng)制性。

二是存款動(dòng)機(jī)具有特殊性。從存款的動(dòng)機(jī)來(lái)說(shuō)，中央銀行吸收存款是出自金融宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理的需要，是執(zhí)行中央銀行職能的需要。

三是存款對(duì)象具有特殊性。中央銀行的性質(zhì)和職能決定了中央銀行吸收存款不直接面對(duì)個(gè)人、工商企業(yè)，而是收存商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、政府部門及特定部門的存款。

四是存款當(dāng)事人關(guān)系具有特殊性。中央銀行與存款當(dāng)事人之間除經(jīng)濟(jì)關(guān)系之外，還有管理者與被管理者的關(guān)系，二者之間并非是完全平等的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。

多項(xiàng)選擇題【2502】以下屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A．再貼現(xiàn)

B．集中存款準(zhǔn)備金

C．證券買賣

D．貨幣發(fā)行

E．再貸款

答案：A,C,E

單項(xiàng)選擇題【94552】下列各選項(xiàng)中，不屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A．國(guó)外資產(chǎn)

B．貼現(xiàn)和放款

C．外匯、黃金儲(chǔ)備

D．國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款

答案：D

單項(xiàng)選擇題【2659】建國(guó)初期至1978年底以前的中國(guó)人民銀行在金融業(yè)中具有高度壟斷性，這一時(shí)期的中國(guó)銀行體系被稱為"大一統(tǒng)"的銀行體系。從中央銀行制度來(lái)看，屬于（

）。

A．復(fù)合性的中央銀行制度

B．單一的中央銀行制度

C．跨國(guó)中央銀行制度

D．準(zhǔn)中央銀行制度

答案：A判斷題【2655】中央銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)沒(méi)有銀行固有辦理"存、貸、匯"業(yè)務(wù)的特征。

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

判