消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控整體解決方案

消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控整體解決方案消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控整體解決方案1業(yè)務(wù)模式第一章目錄Contents風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)第二章大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系第三章反欺詐服務(wù)第四章信用評(píng)分服務(wù)第五章貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)第六章業(yè)務(wù)模式第一章目錄Contents風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)第二章大數(shù)據(jù)風(fēng)控體2業(yè)務(wù)模式1業(yè)務(wù)模式13消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式從業(yè)務(wù)模式看，消費(fèi)金融服務(wù)平臺(tái)主要通過(guò)“嵌入消費(fèi)場(chǎng)景”提供金融服務(wù)，“嵌入消費(fèi)場(chǎng)景”指消費(fèi)金融平臺(tái)與線上線下購(gòu)物平臺(tái)或商戶合作，將貸款資金直接支付給購(gòu)物平臺(tái)或商戶，再由后者向消費(fèi)者提供商品和服務(wù)，最后由消費(fèi)者分期償還貸款消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式從業(yè)務(wù)模式看，消費(fèi)金融服務(wù)平臺(tái)主要通過(guò)“嵌4風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)2風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)25消費(fèi)金融

風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)消費(fèi)金融風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)6互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)案例某消費(fèi)金融公司與一些中介公司合作拓展客戶，部分合作公司借此從消金公司違規(guī)套取資金，通過(guò)“拉人頭”的方式騙貸。其中，貸款客戶并非實(shí)際資金使用人，而套取出的資金卻不知所蹤。據(jù)了解，被中介公司通過(guò)“拉人頭”方式向消金公司客戶已經(jīng)高達(dá)約200人，大多數(shù)“人頭”的信用記錄已經(jīng)多次逾期，很多人已經(jīng)向法院起訴，且拒絕向消金公司還款，客戶和消金公司的沖突也在不斷升級(jí)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)案例某消費(fèi)金融公司與一些中介公司合作拓展客7大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系3大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系381組件化的引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一站式建模2將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)控人員通過(guò)簡(jiǎn)單的界面操作就能完成風(fēng)控建模，能夠幫助機(jī)構(gòu)迅速構(gòu)建風(fēng)控能力快速構(gòu)建風(fēng)控能力3匯聚海量征信數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)計(jì)算能力快速精準(zhǔn)分析欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控一站式大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)

貼合互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)1組件化的引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，9A婚戀社交數(shù)據(jù)家庭情況房產(chǎn)情況學(xué)歷情況生活作息愛(ài)情規(guī)劃愛(ài)情賬戶等級(jí)婚戀社交信用度評(píng)婚戀社交人脈圖譜B用戶認(rèn)證數(shù)據(jù)

公積金、社保、運(yùn)營(yíng)商通訊、學(xué)歷數(shù)據(jù)、職業(yè)數(shù)據(jù)（獵聘、脈脈和領(lǐng)英）消費(fèi)收支數(shù)據(jù)線上電商和線下銀聯(lián)消費(fèi)數(shù)據(jù)，銀行卡收支數(shù)據(jù)，航旅出行數(shù)據(jù)C互金和銀行黑灰名單

信貸逾期名單、司法不良名單、多頭申請(qǐng)多頭負(fù)債名單、團(tuán)伙欺詐名單、百合&世紀(jì)佳緣婚戀社交黑名單D芝麻信用

信用評(píng)分、行業(yè)關(guān)注名單、申請(qǐng)欺詐評(píng)分、欺詐信息驗(yàn)證、欺詐關(guān)注清單、企業(yè)信用評(píng)分E用戶行為數(shù)據(jù)

申請(qǐng)表單填寫(xiě)時(shí)間借款協(xié)議頁(yè)面停留時(shí)間F設(shè)備相關(guān)數(shù)據(jù)

設(shè)備指紋、設(shè)備硬件信息、

GPS定位信息、設(shè)備安裝APP數(shù)據(jù)A用戶身份信息居住地、婚姻狀況、子女情況、工作單位、職位、房產(chǎn)、收入、聯(lián)系人數(shù)據(jù)BC人行征信報(bào)告貸款信息信貸交易信息個(gè)人公共信息海量征信數(shù)據(jù)

全方面構(gòu)建用戶信用畫(huà)像A婚戀社交數(shù)據(jù)B用戶認(rèn)證數(shù)據(jù)公積金、社保、運(yùn)營(yíng)商通訊、109欺詐提前回購(gòu)股東信息團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)情況資產(chǎn)情況增信情況機(jī)構(gòu)評(píng)分卡逾期保證金代償不良債權(quán)回購(gòu)保證金預(yù)警件均額度預(yù)警現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)拒絕人工審批無(wú)風(fēng)險(xiǎn)放行在途用信預(yù)警控制人預(yù)警機(jī)構(gòu)行為預(yù)警進(jìn)件欺詐預(yù)警自動(dòng)追償風(fēng)險(xiǎn)決策引擎機(jī)構(gòu)凍結(jié)人工抽檢合作平臺(tái)全流程風(fēng)控

消除平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)于萌芽9欺詐提前回購(gòu)股東信息團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)情況資產(chǎn)情況增信11針對(duì)不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同的風(fēng)控模型和策略，采用定性和定量的方法對(duì)貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后催收實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)管理.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型身份認(rèn)證策略貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警策略反欺詐模型和策略貸中復(fù)查策略放款貸中復(fù)查借款人全流程管控

防范風(fēng)險(xiǎn)無(wú)死角針對(duì)不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同的風(fēng)控模型和策略，采用定性和定量12反欺詐服務(wù)4反欺詐服務(wù)413不同的金融應(yīng)用場(chǎng)景,有著不同的業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)，需要設(shè)計(jì)不同的風(fēng)險(xiǎn)檢查環(huán)節(jié)和風(fēng)控策略.構(gòu)建完成基于場(chǎng)景、事件、規(guī)則驅(qū)動(dòng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)判別服務(wù),通過(guò)靈活配置就能滿足不同場(chǎng)景下、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)判別的能力...貼合場(chǎng)景和業(yè)務(wù)

靈活定制風(fēng)控環(huán)節(jié)和反欺詐策略不同的金融應(yīng)用場(chǎng)景,有著不同的業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)，需要設(shè)計(jì)不同的14多層式多維度個(gè)人欺詐評(píng)估

全面排除欺詐風(fēng)險(xiǎn)多層式多維度個(gè)人欺詐評(píng)估全面排除欺詐風(fēng)險(xiǎn)15-三要素核身-客戶端環(huán)境檢

-異常登錄地檢

-人臉識(shí)別測(cè)-注冊(cè)設(shè)備是否

-異常登錄IP檢關(guān)聯(lián)多用戶用戶注冊(cè)-異常設(shè)備登錄

-四要素核身檢測(cè)測(cè)測(cè)銀行卡是否涉-登錄異常人臉識(shí)別登錄設(shè)備是否綁定多銀行卡開(kāi)戶及欺詐開(kāi)戶綁卡-欺詐名單比對(duì)

-虛假用信校驗(yàn)

同卡同出監(jiān)控-多頭申請(qǐng)借貸

-信用情況是否-失信名單比對(duì)名單比對(duì)-多頭逾期負(fù)債名單比對(duì)-關(guān)聯(lián)人欺詐名單比對(duì)申請(qǐng)授信惡化確認(rèn)用信提現(xiàn)七大策略信貸全流程七大反欺詐策略，覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程-三要素核身-客戶端環(huán)境檢-異常登錄地檢-人臉識(shí)別測(cè)16

整體風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)

高中低風(fēng)險(xiǎn)比例統(tǒng)計(jì)

擊中反欺詐規(guī)則統(tǒng)計(jì)

高風(fēng)險(xiǎn)地域分析

高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤(pán)

實(shí)時(shí)分析把控風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)整體風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤(pán)實(shí)時(shí)分析把控風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)17反欺詐是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，需要和專(zhuān)業(yè)的欺詐團(tuán)伙長(zhǎng)期斗爭(zhēng)，針對(duì)不斷演進(jìn)的欺詐技術(shù)和手段，持續(xù)優(yōu)化反欺詐模型和策略，保證攻防戰(zhàn)最終勝利.集檢測(cè)、響應(yīng)和分析預(yù)防于一體的反欺詐攻防體系反欺詐是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，需要和專(zhuān)業(yè)的欺詐團(tuán)伙長(zhǎng)期斗爭(zhēng)，針對(duì)不斷演18信用評(píng)分服務(wù)5信用評(píng)分服務(wù)519信用評(píng)分服務(wù)信用評(píng)分服務(wù)20構(gòu)建信用評(píng)分卡模型

精準(zhǔn)評(píng)估借款人還款能力和還款意愿構(gòu)建信用評(píng)分卡模型精準(zhǔn)評(píng)估借款人還款能力和還款意愿21

訓(xùn)練評(píng)分模型的基礎(chǔ)是訓(xùn)練樣本（借款人真實(shí)還款表現(xiàn)數(shù)據(jù)），沒(méi)有半年左右的交易數(shù)據(jù)，無(wú)法通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法來(lái)訓(xùn)練模型。故信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展初期，訓(xùn)練樣本的缺失和不足，直接導(dǎo)致消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，無(wú)法建立評(píng)分模型.

通過(guò)共享合作平臺(tái)數(shù)萬(wàn)筆分期借款還款數(shù)據(jù)，評(píng)分模型能夠快速啟動(dòng)數(shù)萬(wàn)筆分期借還款樣本，保障模型快速啟動(dòng)訓(xùn)練評(píng)分模型的基礎(chǔ)是訓(xùn)練樣本（借款人真實(shí)還款表現(xiàn)數(shù)據(jù)）22組件化的風(fēng)控引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成模型訓(xùn)練和評(píng)估.訓(xùn)練引擎將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)控人員通過(guò)簡(jiǎn)單的界面操作就能快速完成風(fēng)控建模和評(píng)測(cè)，降低模型迭代和調(diào)優(yōu)周期，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要一站式模型訓(xùn)練決策引擎，快速構(gòu)建評(píng)測(cè)模型組件化的風(fēng)控引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，23貸后預(yù)警服務(wù)6貸后預(yù)警服務(wù)624貸后實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警

及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用惡化跡象貸后實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用惡化跡象25謝謝你的觀看謝謝你的觀看26消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控整體解決方案消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控整體解決方案27業(yè)務(wù)模式第一章目錄Contents風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)第二章大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系第三章反欺詐服務(wù)第四章信用評(píng)分服務(wù)第五章貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)第六章業(yè)務(wù)模式第一章目錄Contents風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)第二章大數(shù)據(jù)風(fēng)控體28業(yè)務(wù)模式1業(yè)務(wù)模式129消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式從業(yè)務(wù)模式看，消費(fèi)金融服務(wù)平臺(tái)主要通過(guò)“嵌入消費(fèi)場(chǎng)景”提供金融服務(wù)，“嵌入消費(fèi)場(chǎng)景”指消費(fèi)金融平臺(tái)與線上線下購(gòu)物平臺(tái)或商戶合作，將貸款資金直接支付給購(gòu)物平臺(tái)或商戶，再由后者向消費(fèi)者提供商品和服務(wù)，最后由消費(fèi)者分期償還貸款消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式從業(yè)務(wù)模式看，消費(fèi)金融服務(wù)平臺(tái)主要通過(guò)“嵌30風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)2風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)231消費(fèi)金融

風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)消費(fèi)金融風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)32互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)案例某消費(fèi)金融公司與一些中介公司合作拓展客戶，部分合作公司借此從消金公司違規(guī)套取資金，通過(guò)“拉人頭”的方式騙貸。其中，貸款客戶并非實(shí)際資金使用人，而套取出的資金卻不知所蹤。據(jù)了解，被中介公司通過(guò)“拉人頭”方式向消金公司客戶已經(jīng)高達(dá)約200人，大多數(shù)“人頭”的信用記錄已經(jīng)多次逾期，很多人已經(jīng)向法院起訴，且拒絕向消金公司還款，客戶和消金公司的沖突也在不斷升級(jí)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)案例某消費(fèi)金融公司與一些中介公司合作拓展客33大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系3大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系3341組件化的引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一站式建模2將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)控人員通過(guò)簡(jiǎn)單的界面操作就能完成風(fēng)控建模，能夠幫助機(jī)構(gòu)迅速構(gòu)建風(fēng)控能力快速構(gòu)建風(fēng)控能力3匯聚海量征信數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)計(jì)算能力快速精準(zhǔn)分析欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控一站式大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)

貼合互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)1組件化的引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，35A婚戀社交數(shù)據(jù)家庭情況房產(chǎn)情況學(xué)歷情況生活作息愛(ài)情規(guī)劃愛(ài)情賬戶等級(jí)婚戀社交信用度評(píng)婚戀社交人脈圖譜B用戶認(rèn)證數(shù)據(jù)

公積金、社保、運(yùn)營(yíng)商通訊、學(xué)歷數(shù)據(jù)、職業(yè)數(shù)據(jù)（獵聘、脈脈和領(lǐng)英）消費(fèi)收支數(shù)據(jù)線上電商和線下銀聯(lián)消費(fèi)數(shù)據(jù)，銀行卡收支數(shù)據(jù)，航旅出行數(shù)據(jù)C互金和銀行黑灰名單

信貸逾期名單、司法不良名單、多頭申請(qǐng)多頭負(fù)債名單、團(tuán)伙欺詐名單、百合&世紀(jì)佳緣婚戀社交黑名單D芝麻信用

信用評(píng)分、行業(yè)關(guān)注名單、申請(qǐng)欺詐評(píng)分、欺詐信息驗(yàn)證、欺詐關(guān)注清單、企業(yè)信用評(píng)分E用戶行為數(shù)據(jù)

申請(qǐng)表單填寫(xiě)時(shí)間借款協(xié)議頁(yè)面停留時(shí)間F設(shè)備相關(guān)數(shù)據(jù)

設(shè)備指紋、設(shè)備硬件信息、

GPS定位信息、設(shè)備安裝APP數(shù)據(jù)A用戶身份信息居住地、婚姻狀況、子女情況、工作單位、職位、房產(chǎn)、收入、聯(lián)系人數(shù)據(jù)BC人行征信報(bào)告貸款信息信貸交易信息個(gè)人公共信息海量征信數(shù)據(jù)

全方面構(gòu)建用戶信用畫(huà)像A婚戀社交數(shù)據(jù)B用戶認(rèn)證數(shù)據(jù)公積金、社保、運(yùn)營(yíng)商通訊、369欺詐提前回購(gòu)股東信息團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)情況資產(chǎn)情況增信情況機(jī)構(gòu)評(píng)分卡逾期保證金代償不良債權(quán)回購(gòu)保證金預(yù)警件均額度預(yù)警現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)拒絕人工審批無(wú)風(fēng)險(xiǎn)放行在途用信預(yù)警控制人預(yù)警機(jī)構(gòu)行為預(yù)警進(jìn)件欺詐預(yù)警自動(dòng)追償風(fēng)險(xiǎn)決策引擎機(jī)構(gòu)凍結(jié)人工抽檢合作平臺(tái)全流程風(fēng)控

消除平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)于萌芽9欺詐提前回購(gòu)股東信息團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)情況資產(chǎn)情況增信37針對(duì)不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同的風(fēng)控模型和策略，采用定性和定量的方法對(duì)貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后催收實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)管理.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型身份認(rèn)證策略貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警策略反欺詐模型和策略貸中復(fù)查策略放款貸中復(fù)查借款人全流程管控

防范風(fēng)險(xiǎn)無(wú)死角針對(duì)不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同的風(fēng)控模型和策略，采用定性和定量38反欺詐服務(wù)4反欺詐服務(wù)439不同的金融應(yīng)用場(chǎng)景,有著不同的業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)，需要設(shè)計(jì)不同的風(fēng)險(xiǎn)檢查環(huán)節(jié)和風(fēng)控策略.構(gòu)建完成基于場(chǎng)景、事件、規(guī)則驅(qū)動(dòng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)判別服務(wù),通過(guò)靈活配置就能滿足不同場(chǎng)景下、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)判別的能力...貼合場(chǎng)景和業(yè)務(wù)

靈活定制風(fēng)控環(huán)節(jié)和反欺詐策略不同的金融應(yīng)用場(chǎng)景,有著不同的業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)，需要設(shè)計(jì)不同的40多層式多維度個(gè)人欺詐評(píng)估

全面排除欺詐風(fēng)險(xiǎn)多層式多維度個(gè)人欺詐評(píng)估全面排除欺詐風(fēng)險(xiǎn)41-三要素核身-客戶端環(huán)境檢

-異常登錄地檢

-人臉識(shí)別測(cè)-注冊(cè)設(shè)備是否

-異常登錄IP檢關(guān)聯(lián)多用戶用戶注冊(cè)-異常設(shè)備登錄

-四要素核身檢測(cè)測(cè)測(cè)銀行卡是否涉-登錄異常人臉識(shí)別登錄設(shè)備是否綁定多銀行卡開(kāi)戶及欺詐開(kāi)戶綁卡-欺詐名單比對(duì)

-虛假用信校驗(yàn)

同卡同出監(jiān)控-多頭申請(qǐng)借貸

-信用情況是否-失信名單比對(duì)名單比對(duì)-多頭逾期負(fù)債名單比對(duì)-關(guān)聯(lián)人欺詐名單比對(duì)申請(qǐng)授信惡化確認(rèn)用信提現(xiàn)七大策略信貸全流程七大反欺詐策略，覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程-三要素核身-客戶端環(huán)境檢-異常登錄地檢-人臉識(shí)別測(cè)42

整體風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)

高中低風(fēng)險(xiǎn)比例統(tǒng)計(jì)

擊中反欺詐規(guī)則統(tǒng)計(jì)

高風(fēng)險(xiǎn)地域分析

高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤(pán)

實(shí)時(shí)分析把控風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)整體風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤(pán)實(shí)時(shí)分析把控風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)43反欺詐是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，需要和專(zhuān)業(yè)的欺詐團(tuán)伙長(zhǎng)期斗爭(zhēng)，針對(duì)不