銀行法律風(fēng)險(xiǎn)

銀行法律風(fēng)險(xiǎn)

管理實(shí)務(wù)Contents法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵1

法律風(fēng)險(xiǎn)管理概述2目前商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系中存在的問題3農(nóng)業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)管理模式介紹4目前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的主要法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5一、法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵1定義：巴塞爾《新資本協(xié)議》指出法律風(fēng)險(xiǎn)存在于操作風(fēng)險(xiǎn)之中。操作風(fēng)險(xiǎn)是指有內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)不足或失敗，以及外部事件導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，它包含了法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。人員：⑴雇員欺詐犯罪⑵越權(quán)行為、欺詐交易、操作失職⑶違法用工⑷勞動(dòng)力中斷⑸關(guān)鍵人員流失或缺乏程序：⑴支付清算、傳輸風(fēng)險(xiǎn)⑵文件、合同風(fēng)險(xiǎn)⑶估價(jià)、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)⑷內(nèi)部、外部報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)⑸執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)⑹策略風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)⑺出售風(fēng)險(xiǎn)⑻科技投資風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)：⑴系統(tǒng)開發(fā)和執(zhí)行⑵系統(tǒng)功能⑶系統(tǒng)失?、认到y(tǒng)安全外部事件：⑴法律公共責(zé)任⑵犯罪⑶ 外部采購、供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)⑷外部開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)⑸災(zāi)難、基礎(chǔ)設(shè)施⑹政策調(diào)整⑺政治、政府風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)指銀行簽訂合同、業(yè)務(wù)經(jīng)營違法法律或?qū)嵤┣謾?quán)行為給企業(yè)造成損失或帶來不利后果的可能性2類型：⑴內(nèi)部操作性法律風(fēng)險(xiǎn)。主要涉及違法行為，合同的簽訂、履行和救濟(jì)等行為有效性和完備性，以及知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等。⑵外部法律事件。法律變化等外部客觀事件對銀行經(jīng)營可能產(chǎn)生的不利影響。3特征：⑴法律風(fēng)險(xiǎn)與法律直接相關(guān)，必須由專業(yè)人員進(jìn)行管理。⑵法律風(fēng)險(xiǎn)的分布較為廣泛。⑶法律風(fēng)險(xiǎn)的直接后果是需要承擔(dān)不利自己的后果。⑷法律風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)相對客觀。⑸法律風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系：其他風(fēng)險(xiǎn)最終有可能轉(zhuǎn)化為法律風(fēng)險(xiǎn)。法律是防控其他風(fēng)險(xiǎn)的有力手段。法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別主要在于法律風(fēng)險(xiǎn)必然產(chǎn)生法律效果上的不確定性，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并不必然產(chǎn)生法律效果，并不影響銀行與客戶權(quán)利義務(wù)發(fā)生變化，它影響的是內(nèi)部管理秩序的實(shí)現(xiàn)。二、法律風(fēng)險(xiǎn)管理概述1

法律風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵：就是用風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、方法、語言通過一系列管理性活動(dòng)，將法律風(fēng)險(xiǎn)控制在企業(yè)可以接受的范圍內(nèi)，最終達(dá)到通過控制風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造價(jià)值的目標(biāo)。2法律風(fēng)險(xiǎn)管理的方式、方法：建立常規(guī)法律風(fēng)險(xiǎn)管理流程和應(yīng)急法律風(fēng)險(xiǎn)處理流程。⑴常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括：①風(fēng)險(xiǎn)識別。②風(fēng)險(xiǎn)評估。在風(fēng)險(xiǎn)識別基礎(chǔ)上對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能度和損失度進(jìn)行測量、排序、分析的過程。③風(fēng)險(xiǎn)控制。在風(fēng)險(xiǎn)評估基礎(chǔ)上有選擇地對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)采取控制措施的過程。④風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。⑤風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。⑵應(yīng)急法律風(fēng)險(xiǎn)處理流程是一個(gè)可以隨時(shí)啟動(dòng)的流程，用以應(yīng)對突然發(fā)生的重大法律風(fēng)險(xiǎn)，包括報(bào)告決策和處理三個(gè)環(huán)節(jié)。3法律風(fēng)險(xiǎn)管理在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的作用⑴運(yùn)用合同有效地防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。⑵運(yùn)用法律手段控制業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。⑶有效地向業(yè)務(wù)經(jīng)營部門反饋風(fēng)險(xiǎn)。三

目前商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系中存在的問題1重救濟(jì),輕防范。2重縱向管理,輕橫向協(xié)調(diào)。3風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建立與風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)域不匹配。4法律風(fēng)險(xiǎn)管理方式不完善。①被動(dòng)多,主動(dòng)少。②風(fēng)險(xiǎn)判斷至于點(diǎn),缺少面。③信息來源渠道少,滲透業(yè)務(wù)力度不夠.四、農(nóng)業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)管理模式介紹1訴訟管理2法律審查3合同管理4制度管理5證照管理6知識產(chǎn)權(quán)管理五、目前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的主要法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1儲蓄業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)：⑴存款冒領(lǐng)：①變造存折②用假身份證實(shí)行雙掛。⑵操作失誤造成短款。⑶銀行協(xié)助執(zhí)行不當(dāng)引發(fā)損失風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和罰款。2對公結(jié)算業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)：⑴假印章轉(zhuǎn)款引發(fā)存款糾紛如“7.28”案件。⑵電匯業(yè)務(wù)撤銷，抹帳引發(fā)的訴訟⑶業(yè)務(wù)用章不規(guī)范引發(fā)的糾紛。3銀行卡業(yè)務(wù)法律