投資理財分析PPT通用模板

宣講人：XXX時間：20XX.XXcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestment財物聚集·你我共贏投資理財分析精選目錄教育基金規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃綜合理財規(guī)劃投資理財要點01020304教育基金規(guī)劃第一部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis01張先生和張?zhí)幸粋€10歲的孩子，預(yù)計17歲上大學(xué)，21歲送孩子到澳大利亞去留學(xué)兩年，目前去澳大利亞留學(xué)兩年的費用為6萬澳元，預(yù)計學(xué)費每年上漲5％。張先生家庭作為一個中等收入家庭，孩子上大學(xué)的費用肯定沒有問題，但是，對于出國留學(xué)的高額開支，在張先生夫婦看來并不是很容易的事情，需要提前規(guī)劃。(2019年)請為張先生夫婦設(shè)計一個子女教育規(guī)劃方案。（參考匯率：1澳元=6.15元人民幣）兩年留學(xué)費用6萬澳元11年后費用約10.26萬折合人民幣630990元從目前開始每月投資3387元11年后增值為630990元這筆資金用于子女教育，所以在考慮投資收益的同時要盡量保證投資的安全性。11年的投資期限，平均每年收益率達(dá)到6%，這個收益合理并且可行，從目前來看能滿足這個收益率的金融產(chǎn)品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托產(chǎn)品、部分人民幣理財產(chǎn)品、部分外匯理財產(chǎn)品、部分券商集合理財?shù)鹊?。?quán)衡風(fēng)險與收益、以及進(jìn)入門檻的限制，我們建議給客戶做一個投資組合，可以將一半資金投資于穩(wěn)健型的股票基金，另一半投資于中長期債券型基金。債券型基金的風(fēng)險相對較小，但是收益也低；而穩(wěn)健型的股票基金，其收益相對較高，但是波動也較大，風(fēng)險相對較高。如果將資金分散投資在這兩類產(chǎn)品上，安全性和收益性都有一定的保障。退休養(yǎng)老規(guī)劃第二部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis02王剛夫婦今年均剛過35歲，他們倆打算55歲退休，在退休后的第一年，王剛夫婦估計兩人需要10萬元的生活費用，并且，由于通貨膨脹的原因，這筆生活費用每年按照3％的速度增長。王剛夫婦估計會活到85歲，假設(shè)王剛夫婦退休后沒有基本養(yǎng)老保險金，也沒有企業(yè)年金等定期的收入，其退休費用只能靠退休前積累的退休基金進(jìn)行生活。假設(shè)退休前的投資收益率為6％，退休后的投資收益率為3％，王剛夫婦現(xiàn)在已有25萬元的退休基金了，問如果采取定期定投的方式，每年年底還需投入多少錢才能實現(xiàn)理想的退休目標(biāo)？（注：請寫出簡要步驟）退休后第一年生活費10萬元退休期間共需費用300萬元退休后投資收益率3%假設(shè)：通貨膨脹率為3%采用“定期定投”的方式：N=20；I/Y=6；FV=2198216；CPTPMT=59757.5退休基金缺口＝3000000－801748＝2198216元目前25萬元的退休啟動資金至55歲時增值為：801784元N=20；I/Y=6；PV=-250000；CPTFV=？123退休前一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型的平衡型基金退休后收益穩(wěn)定的貨幣市場基金或債券型基金…綜合理財規(guī)劃第三部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis03趙先生，38歲，會計師事務(wù)所的合伙人，趙太太，38歲，是一家名牌大學(xué)的副教授，兩人有一個6歲的兒子浩浩。趙先生的年稅后收入60萬元左右，趙太太年稅后收入5萬元左右，應(yīng)邀出席一些講座、論壇的稅后收入為8萬元左右。一家三口現(xiàn)在住在價款120萬元的新房里，新房于2005年6月購買，一次性付5成，其余5成通過銀行進(jìn)行10年期住房商業(yè)貸款，采用等額本息的還款方式還款，貸款利率為5.508%，購買同月開始還款。趙太太在學(xué)校購買的有產(chǎn)權(quán)的福利房現(xiàn)在市場價格為55萬，目前用于出租，每月租金2500元。擁有市值21萬元的小轎車一輛?，F(xiàn)有三年期定期存款30萬元人民幣，2006年9月到期?；钇诖婵?5萬元，股票賬面價值現(xiàn)為40萬元，在過去的一年間收益為6000元。兒子浩浩一年的學(xué)費開支在1萬元左右，車輛的使用費每年需要30000元，一家人平均每月的日常生活開支為15000元，趙太太年消費健身卡8000元，平時家庭應(yīng)酬每月支出1500元。一家人過著較為寬裕的生活，享受著單位的福利，沒有投任何商業(yè)保險。趙先生夫婦希望十二年后雙雙提前退休，并希望屆時可以存有200萬元作為退休養(yǎng)老金。趙先生希望能以定期定額投資的方式準(zhǔn)備退休金。假定投資收益率為5%。趙先生是超級車迷，希望能夠在近幾年內(nèi)購置一輛價格120萬左右的跑車。能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。目前，趙先生覺得要應(yīng)聘請理財規(guī)劃師解決以下問題：提示：信息收集時間為2016年7月31日。不考慮存款利息收入，月支出均化為年支出的十二分之一，貸款利率為5.508%?？蛻糌攧?wù)比率分析a、趙先生家庭目前的結(jié)余為58%，即每年的稅后收入有58％能節(jié)省下來。一方面說明趙先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明趙先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強，這部分結(jié)余資金也是理財?shù)闹攸c規(guī)劃對象。b、趙先生家庭的投資與凈資產(chǎn)的比率為42％，從以往的經(jīng)驗來看，投資與凈資產(chǎn)的比率達(dá)到50%左右是比較合適的。c、趙先生家庭清償比率為81%，這個比率非常的高，如有需要，該家庭還可以承受一定的負(fù)債?？蛻糌攧?wù)比率分析d、負(fù)債比率與清償比率一樣，反映了同樣是家庭的償債能力問題，這個比率為19％，說明趙先生家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)不重，通常的經(jīng)驗顯示，50%以下的負(fù)債比率即為合理。e、趙先生家庭的即付比率為82%，略高于參考值70%，流動資產(chǎn)規(guī)?？梢越档?。f、10%的負(fù)債收入比率說明趙先生家庭短期償債能力很強。g、趙先生家庭的流動性比率為17，也就是說在不動用其他資產(chǎn)時，趙先生家庭的流動資產(chǎn)可以支付家庭17個月的開支，對于趙先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來說，這個比率偏高，在做理財規(guī)劃時，可以對這部分資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整。投資理財要點第四部分caseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysisofinvestmentandfinancingcaseanalysis04結(jié)余比率=年結(jié)余/年稅后收入，參考值10%，考察增加家庭凈資產(chǎn)的能力投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，參考值50%，了解客戶目前的投資程度（投資資產(chǎn)包括其它金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)中的投資部分）清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，參考值50%，償債能力負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)，參考值50%，與清償比例之和為1即付比率=流動資產(chǎn)/負(fù)債總額，參考值70%，隨時償債能力負(fù)債收入比率=年負(fù)債/年稅后收入，參考值40%，短期償債能力流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出，參考值3，家庭財務(wù)穩(wěn)定性購房計劃首付與月供額度與來源合理利用租金支出購買保險保險額度與保費：雙十原則，6：3：1保險品種：壽險、意外保障保險、健康險、住院醫(yī)療和手術(shù)費用保障退休養(yǎng)老所需養(yǎng)老費用：生活費與醫(yī)療準(zhǔn)備金確定初始投資額與年金資產(chǎn)配置：股票型基金，指數(shù)基金送孩子出國念書所需學(xué)費確定每年投入的金額確定初始投資額與年金費用來源資產(chǎn)配置：基金組合1客戶的4項理財目標(biāo)都可以得到滿足2不突破客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源和以后年份中持續(xù)增加的財務(wù)資源限制3家庭資產(chǎn)的綜合收益率比較理想，可以抵御通貨膨脹現(xiàn)金管理設(shè)法開源節(jié)流延后目