銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)

理財(cái)知識(shí)銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)主要內(nèi)容理財(cái)概述金融產(chǎn)品產(chǎn)品與理財(cái)?shù)慕Y(jié)合銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)一、理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)?shù)母拍顐€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容為什么要理財(cái)銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、概念個(gè)人理財(cái)或者叫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，首先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案，滿足客戶人生不同階段的需求。簡(jiǎn)述為：個(gè)人或家庭財(cái)富的保值與增值銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)2、個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容投資規(guī)劃居住規(guī)劃教育投資規(guī)劃個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃退休規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)3、為什么要理財(cái)銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)笑話一則小沈陽(yáng)在春晚上說(shuō)的：人生很痛苦的一件事是“人還沒死，錢花完了”，但更痛苦的是“人死了，錢還沒花完”。銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)醫(yī)療子女教育住房養(yǎng)老旅游買車花旗銀行對(duì)香港中等收入人士的統(tǒng)計(jì)69%的人并未意識(shí)到自己退休后需要多少錢；63%的人連實(shí)現(xiàn)中期目標(biāo)最基本的財(cái)務(wù)規(guī)劃都沒有資料來(lái)源:花旗銀行亞洲財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)《構(gòu)筑個(gè)人財(cái)富》你知道一生需要多少財(cái)富嗎？很多人不知道！銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)

人生四大開支：第一塊重大支出：30歲前，結(jié)婚、購(gòu)房第二塊重大支出：40歲前，贍養(yǎng)老人第三塊重大支出：50歲前，孩子教育費(fèi)第四塊重大支出：60歲前，退休金及醫(yī)療費(fèi)用

你的中長(zhǎng)期幸福目標(biāo)是什么？你準(zhǔn)備好了嗎？人生四大開支，三個(gè)理財(cái)階段

人生三個(gè)理財(cái)階段：

45歲前：累積財(cái)富

46歲至65歲：鞏固財(cái)富

65歲退休：消耗財(cái)富銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)人生的黃金收入期，只有15年

收入大致從20歲至60歲為止，35歲至50歲收入黃金期，只有15年。中國(guó)的養(yǎng)老保障制度不能100％滿足退休需求

我們必須自己籌集個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)房?jī)r(jià)、教育經(jīng)費(fèi)加速上漲，望塵莫及我們的收入，永遠(yuǎn)跟不上節(jié)奏我們必須早做準(zhǔn)備，提前規(guī)劃銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)跑不贏劉翔，你一定得跑贏CPI銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)

所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)關(guān)。

——李嘉誠(chéng)銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)二、金融產(chǎn)品

銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)存款（活期存款、定期存款）保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、投連險(xiǎn)）債券（國(guó)債、金融債、企業(yè)債）銀行理財(cái)產(chǎn)品（保本保收益、保本浮動(dòng)收益）信托（擔(dān)保型、回購(gòu)型）基金（貨幣型、債券型、平衡型、股票型）股票（大盤藍(lán)籌股、小盤成長(zhǎng)股）期貨（股票、外匯）房地產(chǎn)黃金1、產(chǎn)品類別銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)風(fēng)險(xiǎn)存款國(guó)債期貨基金股票權(quán)證收益外匯信托保險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)收益銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)二、產(chǎn)品與理財(cái)?shù)挠行ЫY(jié)合銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)產(chǎn)品與投資的有效結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)）、信托計(jì)劃現(xiàn)金管理：存款、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金信用管理：信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)富增值：基金、股票、外匯、期貨等銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、風(fēng)險(xiǎn)管理——保險(xiǎn)保險(xiǎn)是社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)保險(xiǎn)可以盡到保護(hù)家庭的責(zé)任

銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理——保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的三大重要功能:A：保障B：安全C：避稅銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理——保險(xiǎn)

人生必備的六張保單第一張保單，年輕時(shí)——為父母（壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)）第二張保單，結(jié)婚時(shí)——為雙方（健康險(xiǎn)為主）第三張保單，貸款購(gòu)房時(shí)——為家庭（壽險(xiǎn)為主）第四張保單，生Baby時(shí)——為子女（教育險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)為主）第五張保單，40歲時(shí)——為養(yǎng)老（養(yǎng)老險(xiǎn)、投資險(xiǎn)為主）第六張保單，55歲時(shí)——為遺產(chǎn)（投資險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)為主）銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、風(fēng)險(xiǎn)管理——信托保持財(cái)富管理的延續(xù)性履行個(gè)人責(zé)任銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、風(fēng)險(xiǎn)管理——信托的基本知識(shí)

基礎(chǔ)：TRUST

概念：委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目，進(jìn)行管理或者處分的行為。銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、風(fēng)險(xiǎn)管理——信托的基本知識(shí)核心金融四大支柱受人之托代人理財(cái)銀行\(zhòng)證券\保險(xiǎn)\信托銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、風(fēng)險(xiǎn)管理——信托的基本知識(shí)信托特征①委托人對(duì)受托人的信任。②信托財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移是成立信托的基礎(chǔ)。③信托關(guān)系中的三個(gè)當(dāng)事人，以及受托人以自己名義，為受益人的利益管理處分信托財(cái)產(chǎn)是信托的兩個(gè)重要特征。④信托是一種由他人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用、處分的財(cái)產(chǎn)管理制度。銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、風(fēng)險(xiǎn)管理——信托理財(cái)產(chǎn)品不得承諾最低收益；不得通過(guò)報(bào)刊、電視、廣播和其他公共媒體進(jìn)行營(yíng)銷宣傳；資金信托合同不得超過(guò)200份（含）每份合同金額不低于5萬(wàn)元（含），跨地區(qū)銷售，每份合同金額不低于100萬(wàn)元（含）銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)2、家庭現(xiàn)金管理產(chǎn)品特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、收益較低；配置比例：6－12個(gè)月的生活費(fèi)；最佳產(chǎn)品：存款、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金（從全球范圍觀察,貨幣市場(chǎng)基金是許多家庭管理現(xiàn)金資產(chǎn)的最佳工具）；銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1、存款：活期定期——分類方式：按期限、按存取方式等2、國(guó)債：債券：國(guó)債、政府債、企業(yè)債、金融債等

債券與利率變化的關(guān)系

1)利率上升，債券價(jià)格下跌；利率下降，債券價(jià)格上升。

2)債券期限越長(zhǎng)，價(jià)格受利率變化影響越大。2、現(xiàn)金管理——存款、國(guó)債銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)

根據(jù)投資的對(duì)象，大致可分為:債券型信托型掛鉤型（結(jié)構(gòu)性）2、現(xiàn)金管理——貨幣市場(chǎng)基金銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)人民幣理財(cái)產(chǎn)品

即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)投資的對(duì)象，大致可分為:債券型信托型掛鉤型（結(jié)構(gòu)性）2、現(xiàn)金管理——人民幣理財(cái)產(chǎn)品銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)3、信用管理信用卡———累計(jì)個(gè)人信用的起點(diǎn)個(gè)人貸款———房貸、車貸、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、個(gè)人信用貸款等還款方式：等額本金，等額本息，雙周還等銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)廣500

發(fā)萬(wàn)卡人

的

選

擇銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)4、財(cái)富增值高風(fēng)險(xiǎn)、高收益：這是財(cái)富增值最核心的理財(cái)方式基金、股票、期貨、房地產(chǎn)、外匯、黃金等銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)4、財(cái)富增值——股票銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)股票：股份有限公司發(fā)給股東，用來(lái)證明投資都向公司投資，因而擁有相應(yīng)的所有權(quán)益并可以獲取股息的憑證。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等

股票特點(diǎn)：

收益性、穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)性、期限永久性、流動(dòng)性4、財(cái)富增值——股票銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)股票1.股票種類1)A股2)B股3)港股4)海外股票4、財(cái)富增值——股票銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。

基金的定義4、財(cái)富增值——基金銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)基金公司規(guī)模越來(lái)越大，操作難度日愈加強(qiáng)，股票型基金的走勢(shì)與大市幾乎雷同！目前85％的基金為股票型基金4、財(cái)富增值——基金銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)基金交易渠道1、各大銀行2、各大券商3、基金公司的直銷網(wǎng)點(diǎn)4、基金公司的網(wǎng)上交易4、財(cái)富增值——基金銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)投資基金的優(yōu)勢(shì)專家投資分散風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性強(qiáng)基金資產(chǎn)安全可靠4、財(cái)富增值——基金銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)1.期貨是什么期貨是未來(lái)買入或賣出某種商品或金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨交易雙方需開立保證金帳

1)交易形式：期貨交易是一種集中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式。2)交易行為：條款約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)，以某一特定價(jià)格買賣某一特定數(shù)量和品質(zhì)的商品的交易行為。3)目的：期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過(guò)買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。4、財(cái)富增值——期貨銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)四大期貨交易所：上海金屬期貨交易所:銅、鋁、黃金、橡膠鄭州商品期貨交易所：棉花、谷物、菜籽油、糖大連商品期貨交易所：玉米、大豆、豆油中國(guó)金融期貨交易所：股指期貨4、財(cái)富增值——期貨銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)4、財(cái)富增值——房地產(chǎn)房地產(chǎn)是指土地、建筑物及固著在土地、建筑物上不可分離的部分及其附帶的各種權(quán)益。同時(shí)由于其自己的特點(diǎn)即位置的固定性和不可移動(dòng)性，又被稱為不動(dòng)產(chǎn)。

投資的要點(diǎn)是租售比，以及收租的持續(xù)性投資專業(yè)性很強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)/收益均比較高位置的固定性和不可移動(dòng)性使用的長(zhǎng)期性。

投資大量性。變現(xiàn)不容易政策風(fēng)險(xiǎn)（國(guó)家調(diào)控等）

如果你不能增加自己的收入，那么，請(qǐng)?jiān)黾幼约旱呢?fù)債銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)4、財(cái)富增值——外匯市場(chǎng)全球八大貨幣：美元、歐元、英鎊、日元、瑞士法郎、澳元、港幣、加拿大元美元為基準(zhǔn)目前交易方式：外匯實(shí)盤交易、外匯保證金交易、外匯期權(quán)、外匯期貨、外匯利率互換銀行金融理財(cái)知識(shí)(正本)4、財(cái)富增值——黃金市場(chǎng)黃金的重要性：

黃金天然不是貨幣，貨幣天然是黃金