水利貸款業(yè)務(wù)講解

水利貸款業(yè)務(wù)講解主要內(nèi)容水利建立貸款政策開展沿革水利建立貸款支持范圍當(dāng)前水利建立貸款支持重點(diǎn)我行支持水利建立工程的模式政策亮點(diǎn)營銷思路一、水利建立貸款政策開展沿革?中共中央國務(wù)院關(guān)于加快水利改革開展的決定?〔中發(fā)〔2021〕1號(hào)〕指出，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持農(nóng)發(fā)行積極開展水利建立中長(zhǎng)期政策性貸款業(yè)務(wù)。?財(cái)政部關(guān)于全面落實(shí)中央水利工作會(huì)議精神的意見?〔財(cái)農(nóng)〔2021〕265號(hào)〕提出，支持農(nóng)發(fā)行積極開展水利建立中長(zhǎng)期政策性貸款業(yè)務(wù)，加大水利建立貸款貼息力度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增加水利建立的信貸資金。?水利部關(guān)于貫徹落實(shí)2021年中央一號(hào)文件建立水利投入穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制的指導(dǎo)意見〔水規(guī)計(jì)〔2021〕61號(hào)〕?要求，各級(jí)水利水利部門要積極協(xié)調(diào)配合財(cái)政部門和農(nóng)發(fā)行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)出臺(tái)地方水利建立工程財(cái)政貼息的有關(guān)政策，鼓勵(lì)信貸資金向水利建立傾斜。一、水利建立貸款政策開展沿革?人民銀行、水利部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好水利改革開展金融效勞的意見?指出，積極發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)作用，加大對(duì)戰(zhàn)略性、根底性、公益性水利建立工程的支持力度。農(nóng)發(fā)行要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，立足自身職能定位，積極開展水利建立中長(zhǎng)期政策性貸款業(yè)務(wù)。?中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)2021年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見?和?中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)2021年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見?都明確“仍按平臺(tái)管理類〞的新增貸款投向包括農(nóng)發(fā)行支持且符合中央政策的農(nóng)田水利類工程，對(duì)農(nóng)發(fā)行水利建立貸款實(shí)行差異監(jiān)管政策。一、水利建立貸款政策開展沿革按照國務(wù)院的要求，人民銀行、開展改革委、財(cái)政部、水利部、銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)農(nóng)發(fā)行起草了?中國農(nóng)業(yè)開展銀行水利建立中長(zhǎng)期政策性貸款業(yè)務(wù)管理方法?，并上報(bào)國務(wù)院批復(fù)同意。一個(gè)專項(xiàng)業(yè)務(wù)管理方法由國務(wù)院批復(fù)，在農(nóng)發(fā)行歷史上是第一次，在中國金融史上也是少見的，為農(nóng)發(fā)行支農(nóng)作用的發(fā)揮乃至改革開展奠定了重要的政策根底。２０１５年２月２５日，國務(wù)院召開第８３次常務(wù)會(huì)議，部署加快重大水利工程建立，要求農(nóng)發(fā)行發(fā)揮開發(fā)性金融作用，通過專項(xiàng)過橋貸款方式，為地方開展水利建立提供過渡性資金安排。農(nóng)發(fā)行重大水利工程建立專項(xiàng)過橋貸款是國務(wù)院特批的、政策性強(qiáng)、用于特定范圍的專項(xiàng)貸款。通過專項(xiàng)過橋貸款為地方開展水利建立提供過渡性資金安排，是國務(wù)院賦予農(nóng)發(fā)行的一項(xiàng)重要任務(wù)，使命榮耀，責(zé)任重大。農(nóng)發(fā)行在支持水利建立再次得到國務(wù)院的肯定。二、水利建立貸款支持范圍1、農(nóng)田水利建立。包括灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造，農(nóng)業(yè)高效節(jié)水灌溉，新建灌區(qū)，灌溉排水泵站更新改造，重點(diǎn)澇區(qū)治理，灌區(qū)末級(jí)渠系建立和田間工程配套，山丘區(qū)“五小〞水利工程，牧區(qū)水利等。2、防洪工程建立。包括江河湖治理，江河湖海堤防建立，蓄滯洪區(qū)建立，城鄉(xiāng)防洪排澇工程建立，流域防洪控制性水利樞紐工程建立，病險(xiǎn)水庫和病險(xiǎn)水閘除險(xiǎn)加固，山洪地質(zhì)災(zāi)害防治，山洪溝治理等。3、水資源配置工程建立。包括大中型水庫重點(diǎn)水源工程，中小型水庫、引提水和連通工程，跨流域和跨區(qū)域調(diào)水工程，江河湖庫水系連通工程，抗旱應(yīng)急備用水源工程，農(nóng)村飲水平安工程等。二、水利建立貸款支持范圍4、水土保持和水生態(tài)保護(hù)建立。包括重點(diǎn)區(qū)域及山洪地質(zhì)災(zāi)害易發(fā)區(qū)水土流失防治，坡耕地綜合整治，嚴(yán)重水土流失區(qū)小流域綜合治理，生態(tài)脆弱河流和地區(qū)水生態(tài)修復(fù)，江河湖泊水環(huán)境治理，重要生態(tài)保護(hù)區(qū)、水源修養(yǎng)區(qū)、江河源頭區(qū)、濕地的水源修養(yǎng)和保護(hù)，農(nóng)村水環(huán)境整治和生態(tài)清潔型小流域建立等。三、當(dāng)前水利建立貸款支持重點(diǎn)根據(jù)?2021年客戶三部工作要點(diǎn)?，當(dāng)前水利建立貸款支持重點(diǎn)為：優(yōu)先支持納入國家水利建立規(guī)劃的工程，特別是新開工重大農(nóng)業(yè)節(jié)水、重大引調(diào)水、重點(diǎn)水源、江河湖泊治理骨干工程、大型灌區(qū)建立等方面的172項(xiàng)重大水利工程，納入各級(jí)政府水利建立與投資規(guī)劃的農(nóng)田水利、防洪、水資源配置、中小河流治理、農(nóng)村飲水平安、重點(diǎn)小型病險(xiǎn)水庫加固、水土保持、水生態(tài)保護(hù)、供排水等水利建立工程。三、我行支持水利建立工程的模式為主動(dòng)適應(yīng)地方政府性債務(wù)管理和融資平臺(tái)監(jiān)管等外部政策的調(diào)整，積極加快水利建立貸款業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型?？傂邢掳l(fā)了?關(guān)于印發(fā)農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村根底設(shè)施建立貸款工程營銷模板的通知?〔農(nóng)發(fā)銀發(fā)[2021]55號(hào)〕，對(duì)水利建立貸款的融資模式進(jìn)展了明確。根據(jù)水利建立工程特點(diǎn)，我行水利建立貸款工程主要融資模式包括委托代建工程融資模式、一般BOT工程融資模式、政府授權(quán)公司自營工程融資模式以及PPP工程融資模式等四類。前三類融資模式的貸款工程營銷模板主要內(nèi)容如下:四、我行支持水利建立工程的模式〔一〕政府授權(quán)公司自營工程政府授權(quán)公司自營工程融資模式是指地方政府或地方政府指定機(jī)構(gòu)授權(quán)借款人負(fù)責(zé)實(shí)施工程建立等職能，借款人向農(nóng)發(fā)行融資，以工程自身收益、借款人其他綜合收益還款的模式。貸款用途：主要用于農(nóng)田水利工程、防洪工程、水資源配置工程、水土保持和水生態(tài)保護(hù)等水利建立。

四、我行支持水利建立工程的模式〔二〕委托代建工程委托代建工程融資模式是指地方政府或地方政府指定機(jī)構(gòu)作為委托人與借款人簽訂委托代建合同，合同中須明確委托人購置效勞以及支付資金的方式和金額等要素，借款人向農(nóng)發(fā)行融資進(jìn)展工程建立，并根據(jù)合同約定從委托人獲得工程代建資金來歸還貸款的模式。貸款用途：主要用于農(nóng)田水利工程、防洪工程、水資源配置工程、水土保持和水生態(tài)保護(hù)等水利建立。

三、我行支持水利建立工程的模式〔三〕一般BOT工程一般BOT工程融資模式是指地方政府或地方政府指定機(jī)構(gòu)與借款人簽訂BOT合同，借款人取得特許經(jīng)營權(quán)，向農(nóng)發(fā)行融資，進(jìn)展水利工程建立、經(jīng)營和維護(hù)等，在規(guī)定的特許經(jīng)營期內(nèi)回收本錢并獲得合理回報(bào)用以歸還農(nóng)發(fā)行貸款的模式。貸款用途：貸款用途：主要用于農(nóng)田水利工程、防洪工程、水資源配置工程、水土保持和水生態(tài)保護(hù)等水利建立。序號(hào)委托代建項(xiàng)目一般BOT項(xiàng)目政府授權(quán)公司自營項(xiàng)目借款人類型1地方政府出資成立、未列入監(jiān)管部門融資平臺(tái)名單的國有獨(dú)資及控股企業(yè)（即一類公司）。2列入地方政府融資平臺(tái)“監(jiān)測(cè)類”名單、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門同意農(nóng)發(fā)行信貸支持的公司法人視同一類公司管理。3中央企業(yè)及其所屬企業(yè)（即二類公司）。4非國有控股上市企業(yè)與地方政府或（和）國有企業(yè)合資成立的項(xiàng)目公司（即三類公司）。序號(hào)委托代建項(xiàng)目一般BOT項(xiàng)目政府授權(quán)公司自營項(xiàng)目借款人準(zhǔn)入1符合《公司法》的有關(guān)要求。2地方政府或地方政府指定機(jī)構(gòu)與借款人簽訂委托代建合同。由地方政府或地方政府指定機(jī)構(gòu)與借款人簽訂BOT合同，借款人取得特許經(jīng)營權(quán)。地方政府授權(quán)借款人負(fù)責(zé)實(shí)施項(xiàng)目建設(shè)等職能。3具有國家規(guī)定的承擔(dān)項(xiàng)目融資或建設(shè)（運(yùn)營）的相關(guān)資質(zhì)和能力。4治理結(jié)構(gòu)完善，組織機(jī)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范。5具有與項(xiàng)目建設(shè)或運(yùn)營相應(yīng)的權(quán)益性資本，所有者權(quán)益的來源與構(gòu)成符合國家相關(guān)規(guī)定。6財(cái)務(wù)狀況良好，具備財(cái)務(wù)可持續(xù)能力，上一年末和最近月份資產(chǎn)負(fù)債率原則上在70%（含）以內(nèi)。除新設(shè)法人外，上一年度要實(shí)現(xiàn)盈利。7信用狀況良好，信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上。借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況。8農(nóng)發(fā)行要求的其他條件。序號(hào)委托代建項(xiàng)目一般BOT項(xiàng)目政府授權(quán)公司自營項(xiàng)目項(xiàng)目準(zhǔn)入1項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容符合國家政策和農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍。2項(xiàng)目符合國家規(guī)劃、土地、環(huán)保等相關(guān)規(guī)定，并履行固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序。3項(xiàng)目資本金來源符合國家相關(guān)規(guī)定，資本金比例不低于國家規(guī)定的行業(yè)最低比例標(biāo)準(zhǔn)（20%）。（原先規(guī)定三類公司項(xiàng)目資本金為25%，現(xiàn)統(tǒng)一為20%）4項(xiàng)目具有穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流或可靠的償債資金來源，能實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款本息的全覆蓋。5項(xiàng)目資本金或還款來源資金中涉及地方財(cái)政資金的，地方政府應(yīng)將其納入同級(jí)地方政府財(cái)政預(yù)算管理。6農(nóng)發(fā)行要求的其他條件。委托代建項(xiàng)目一般BOT項(xiàng)目政府授權(quán)公司自營項(xiàng)目貸款期限不得超過委托代建合同約定期限。按項(xiàng)目建設(shè)管理實(shí)際需要合理設(shè)定，原則上不得超過12年。不得超過BOT合同約定的期限。按照項(xiàng)目建設(shè)管理實(shí)際需要合理設(shè)定，原則上不得超過12年。按照項(xiàng)目建設(shè)管理實(shí)際需要合理設(shè)定，原則上不得超過12年。貸款期限較原先規(guī)定有所調(diào)整,原“以借款人自有資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值和明確歸屬借款人的專項(xiàng)規(guī)費(fèi)作為還款來源的，貸款期限原則上不超過8年?！备臑橐宦砂匆陨弦?guī)定執(zhí)行，原則上不得超過12年。貸款利率按照“對(duì)標(biāo)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)、適當(dāng)體現(xiàn)優(yōu)惠”，即略低于當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行同類項(xiàng)目利率水平，充分體現(xiàn)對(duì)資金成本的覆蓋和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的補(bǔ)償?shù)脑瓌t合理確定。委托代建項(xiàng)目一般BOT項(xiàng)目政府授權(quán)公司自營項(xiàng)目還款來源主要為委托代建合同確定的資金。綜合償債備付率不得低于1.0。貸款還款來源主要為特許經(jīng)營收入及BOT合同確定的資金。綜合償債備付率不低于1。項(xiàng)目自身收益、借款人其他綜合收益（水利建設(shè)“兩金一費(fèi)”、財(cái)政投資與補(bǔ)貼、項(xiàng)目貸款貼息、其他資源等）等。綜合償債備付率不低于1。序號(hào)委托代建項(xiàng)目一般BOT項(xiàng)目政府授權(quán)公司自營項(xiàng)目貸款方式原則上為擔(dān)保貸款。可通過組合擔(dān)保，優(yōu)化擔(dān)保方案，確保擔(dān)保足額有效，追加的擔(dān)保不計(jì)算擔(dān)保額度。1委托代建合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款全額質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押折率不超過50%（含）。項(xiàng)目建設(shè)過程中的在建工程，具備抵押登記條件的，應(yīng)及時(shí)追加辦理抵押手續(xù)。BOT合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款全額質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押折率不超過50%（含）。項(xiàng)目建設(shè)過程中的在建工程，具備抵押登記條件的，應(yīng)及時(shí)追加辦理抵押手續(xù)。對(duì)于還款資金來源中的財(cái)政性補(bǔ)償資金，應(yīng)辦理應(yīng)收財(cái)政性補(bǔ)償資金質(zhì)押擔(dān)保。項(xiàng)目應(yīng)收中央和省級(jí)財(cái)政資金質(zhì)押折率不超過90%；項(xiàng)目應(yīng)收地市級(jí)財(cái)政資金或公共預(yù)算收入15億元（含）以上縣級(jí)財(cái)政資金質(zhì)押折率不得超過50%；項(xiàng)目應(yīng)收公共預(yù)算收入15億元以下縣級(jí)財(cái)政資金不計(jì)入擔(dān)保額度。項(xiàng)目建設(shè)過程中的在建工程，具備抵押登記條件的，應(yīng)及時(shí)追加辦理抵押手續(xù)。2其他依法合規(guī)抵押、質(zhì)押和保證的擔(dān)保。抵押物應(yīng)為符合農(nóng)發(fā)行要求的土地使用權(quán)、住宅、商鋪、寫字樓等房地產(chǎn)抵押，折率按實(shí)際情況確定，最高不超過70%；原則上不接受動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押。質(zhì)押物可為存單、上市公司和大型國有企業(yè)的股權(quán)等。保證人原則上應(yīng)為國有或國有控股企業(yè)、上市企業(yè)以及各級(jí)政府控股的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。3借款人為項(xiàng)目公司的，除落實(shí)第1項(xiàng)擔(dān)保措施外，在依法合規(guī)的前提下，原則上還應(yīng)由公司股東提供全額保證擔(dān)保。借款人為項(xiàng)目公司的，除落實(shí)第1項(xiàng)擔(dān)保措施外，在依法合規(guī)的前提下，原則上還應(yīng)由公司股東提供全額保證擔(dān)保，并追加所有股東在項(xiàng)目公司的股權(quán)質(zhì)押。借款人為項(xiàng)目公司的，除落實(shí)第1項(xiàng)擔(dān)保措施外，在依法合規(guī)的前提下，原則上還應(yīng)由公司股東提供全額保證擔(dān)保。附：水利建設(shè)貸款項(xiàng)目營銷模板材料清單序號(hào)類型材料目錄評(píng)估前提供審查前提供各模式均需提供的材料1客戶材料略√2行政許可項(xiàng)目可研及批復(fù)，或同等效力的文件√用地預(yù)審、項(xiàng)目土地使用權(quán)證或建設(shè)用地批準(zhǔn)書√建設(shè)用地規(guī)劃許可√建設(shè)工程規(guī)劃許可√施工許可證√環(huán)評(píng)批復(fù)√消防批復(fù)（如需）√項(xiàng)目列入政府規(guī)劃的證明（水工程規(guī)劃同意書）√項(xiàng)目取水申請(qǐng)文件（如需）√水土保持、洪水影響、礦產(chǎn)壓覆、地質(zhì)災(zāi)害、文物保護(hù)（如需）√征地補(bǔ)償及拆遷安置方案（如需）√工程臨時(shí)占地審批手續(xù)（如需）√3其他項(xiàng)目當(dāng)?shù)卣?cái)政收支報(bào)表及債務(wù)報(bào)表（如需）√序號(hào)類型材料目錄評(píng)估前提供審查前提供其他需提供的材料4委托代建模式委托代建合同√

地方政府或財(cái)政出具的明確委托代建資金納入同級(jí)政府財(cái)政管理的文件（可在委托代建合同中明確，如需）√

地方政府、政府指定機(jī)構(gòu)（如需）、借款人及農(nóng)發(fā)行簽訂的資金管理協(xié)議√5一般BOT模式BOT項(xiàng)目特許經(jīng)營許可文件、BOT合同√

地方政府出具的補(bǔ)貼資金（資本金、還款資金）納入政府預(yù)算管理的文件（可在BOT合同中明確，如需）√

地方政府、政府指定機(jī)構(gòu)（如需）、借款人及農(nóng)發(fā)行簽訂的資金管理協(xié)議√6政府授權(quán)公司自營模式地方政府或地方政府指定機(jī)構(gòu)有關(guān)對(duì)實(shí)施主體授權(quán)等文件√

地方政府出具的補(bǔ)貼資金（資本金、還款資金）納入政府預(yù)算管理的文件（如需）√

地方政府、政府指定機(jī)構(gòu)（如需）、借款人及農(nóng)發(fā)行簽訂的資金管理協(xié)議√

五、政策亮點(diǎn)〔一〕工程運(yùn)作模式進(jìn)一步清晰在55號(hào)文對(duì)水利建立貸款運(yùn)作模式進(jìn)一步進(jìn)展了細(xì)分，水利建立貸款可以通過政府授權(quán)自營、委托代建、一般BOT、PPP等模式進(jìn)展運(yùn)作。〔二〕材料清單收集進(jìn)一步明確制定了水利建立貸款工程營銷模板材料清單，進(jìn)一步明確需要收集的材料明細(xì)及收集階段〔即明確了哪些材料應(yīng)該是在評(píng)估前提供的，哪些材料應(yīng)在審查前提供的〕，便于基層行操作。五、政策亮點(diǎn)〔三〕工程準(zhǔn)入門檻降低1、工程資本金比例有所下調(diào)。以前相關(guān)文件規(guī)定“三類公司工程資本金比例為25%〞，55號(hào)文規(guī)定水利建立貸款工程資本金一律為20%。2、貸款期限有所延長(zhǎng)。以前相關(guān)文件規(guī)定“以借款人自有資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值和已明確歸屬借款人的專項(xiàng)規(guī)費(fèi)收入作為還款來源的，貸款期限原那么上不超過8年〞，55號(hào)文規(guī)定，可根據(jù)委托代建合同、BOT合同及工程建立實(shí)際需要合理設(shè)定，原那么上不超過12年。3、不受三率限制。55文件對(duì)水利建立貸款不再設(shè)區(qū)域準(zhǔn)入條件也就是說水利建立貸款工程