金融理財(cái)師AFP資格認(rèn)證考試

金融理財(cái)師AFP資格認(rèn)證考試金融理財(cái)基礎(chǔ)（一）請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答第1-10題規(guī)劃時(shí)點(diǎn)：2013年1月1日2012年12月底，金融理財(cái)師小包經(jīng)朋友介紹，結(jié)識(shí)了新客戶翁女士。經(jīng)過初步溝通面談后，得到翁女士家庭的如下情況：家庭基本狀況：翁女士，40歲，會(huì)計(jì)，已在某國(guó)有企業(yè)工作了15年，因企業(yè)已連續(xù)虧損2年，所以翁女士將于2013年1月份被解聘。翁女士的丈夫祁先生已于2年前因車禍去世。兒子小祁，13歲，準(zhǔn)備上中學(xué)。翁女士的公婆健在，均65歲。目前翁女士與兒子和公婆住在一起，方便照顧公婆的生活。翁女士的父母均為退休公務(wù)員，現(xiàn)無(wú)需翁女士給付贍養(yǎng)費(fèi)。祁先生只有一個(gè)弟弟，目前在美國(guó)生活，每年年初資助翁女士一家6萬(wàn)元，其中包括翁女士公婆的贍養(yǎng)費(fèi)5萬(wàn)元，翁女士和兒子的生活救濟(jì)費(fèi)1萬(wàn)元。財(cái)務(wù)狀況：表1翁女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債表（以成本計(jì)價(jià)）2012年12月31日單位：萬(wàn)元資產(chǎn)金額負(fù)債和凈值金額現(xiàn)金和活期存款13.5負(fù)債定期存款220住房按揭貸款I(lǐng)國(guó)債310債券型基金430社保個(gè)人賬戶余額515房產(chǎn)A650房產(chǎn)B640凈值II房產(chǎn)C680總資產(chǎn)III負(fù)債和凈值III注1．銀行活期存款利率為零。注2．該定期存款為翁女士公婆所有。注3．該國(guó)債為翁女士公婆5年前按面值購(gòu)入，共1,000份，每份面值100元，票面利率為5%，每年末付息一次，剩余期限為5年，目前市場(chǎng)利率為6%。注4．該債券型基金是2年前翁女士以每份1元的價(jià)格申購(gòu)，目前每份基金的凈值為0.8元不考慮申購(gòu)費(fèi)用。注5．翁女士的社保個(gè)人賬戶中國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額為10萬(wàn)元，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額為5萬(wàn)元，住房公積金賬戶余額為0，每年住房公積金的繳存額全部用來(lái)償還住房公積金貸款。注6.房產(chǎn)A為翁女士公婆所有，目前用于出租，每年末收取租金4萬(wàn)元；房產(chǎn)B為翁女士的丈夫祁先生婚前購(gòu)買，目前用于出租，每年末收取租金2萬(wàn)元；房產(chǎn)C為翁女士1年前用住房公積金貸款40萬(wàn)元購(gòu)買，目前用于自住，貸款年利率5%，貸款期限20年，按年等額本息還款。目前房產(chǎn)A、B、C的市場(chǎng)價(jià)值分別為80萬(wàn)元、70萬(wàn)元和90萬(wàn)元。表2家庭收支儲(chǔ)蓄表2012年單位：萬(wàn)元收入金額支出金額翁女士稅前工資收入78.4生活支出812轉(zhuǎn)移性收入6公婆醫(yī)藥費(fèi)支出4房租收入6房貸利息支出?定期存款利息收入0.8國(guó)債利息收入?注7．翁女士2012稅前工資收入7,000元，年工資收入按12倍月工資收入計(jì)算。注8．家庭生活支出中，翁女士、小祁和翁女士的公公、婆婆四人各占25%。福利狀況：翁女士參加了國(guó)家的“三險(xiǎn)一金”，已連續(xù)繳費(fèi)15年，其中國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和住房公積金的個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率分別為8%、2%、1%和8%。住房公積金繳費(fèi)單位等額配款。保險(xiǎn)情況：翁女士家庭未投保任何商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)：1．翁女士未來(lái)的職業(yè)規(guī)劃：繼續(xù)工作或自行創(chuàng)業(yè)。2．翁女士計(jì)劃55歲時(shí)退休，退休后前10年，每年均花費(fèi)2萬(wàn)元外出旅游一次。3．翁女士計(jì)劃5年后送小祁到美國(guó)讀4年大學(xué)，預(yù)計(jì)屆時(shí)每年均需要學(xué)費(fèi)折合人民幣20萬(wàn)元，祁先生的弟弟許諾承擔(dān)小祁在美國(guó)讀大學(xué)期間的生活費(fèi)。假設(shè)條件：1．通貨膨脹率為0。2．學(xué)費(fèi)和雜費(fèi)的年增長(zhǎng)率均為0。1．翁女士的公婆目前擁有的國(guó)債的市值為（ ）。（答案取最接近值）9.58萬(wàn)元10萬(wàn)元9.26萬(wàn)元9.85萬(wàn)元答案：A2．翁女士家庭2012年的理財(cái)儲(chǔ)蓄為（）。11.3萬(wàn)元5.3萬(wàn)元-0.7萬(wàn)元3.3萬(wàn)元答案：B若翁女士在失業(yè)后，立即將房產(chǎn)A和B按目前的市值出售，將房產(chǎn)C的貸款一次性還清，預(yù)留一部分生息資產(chǎn)用于兒子未來(lái)的教育支出，然后僅依靠剩余的生息資產(chǎn)和祁先生弟弟的資助維持全家目前的生活支出和公婆的醫(yī)藥費(fèi)支出。假設(shè)剩余生息資產(chǎn)的市值為50萬(wàn)元，年投資收益率為5%，則翁女士最多能夠賦閑在家多少年？（）（假設(shè)各項(xiàng)支出均為期初發(fā)生）TOC\o"1-5"\h\z4年5年6年7年答案：C翁女士失業(yè)后，想要申請(qǐng)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，為此特向金融理財(cái)師小包咨詢，小包的下列說(shuō)法中，正確的是（）。翁女士已連續(xù)繳納失業(yè)保險(xiǎn)金15年，因此其可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金直到退休若翁女士未辦理失業(yè)登記，則她不可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金若翁女士開始領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，則在領(lǐng)取期間她就不可以再享受其他失業(yè)保險(xiǎn)待遇翁女士可以按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金答案：B對(duì)于翁女士家庭目前或未來(lái)的狀況，金融理財(cái)師小包的下列判斷或說(shuō)法中，正確的是（）。.翁女士家庭目前的緊急備用金不足，其失業(yè)后，家庭的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將加大.翁女士家庭保險(xiǎn)保障不足，應(yīng)優(yōu)先以翁女士公婆為被保險(xiǎn)人購(gòu)買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)?若翁女士贍養(yǎng)公婆直至二老去世，則翁女士也可以通過法定繼承獲得其公婆的遺產(chǎn).翁女士失業(yè)后，可將其國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶中的余額取出以貼補(bǔ)家用D.①、④答案：B翁女士正在考慮失業(yè)后是繼續(xù)找工作，還是自行創(chuàng)業(yè)。若繼續(xù)工作，預(yù)計(jì)新工作的年薪總現(xiàn)值為70萬(wàn)元，若自行創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)有一15年期創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，年初需一次性投入資金30萬(wàn)元，前5年每年末盈利5萬(wàn)元，后10年每年末盈利20萬(wàn)元，到期項(xiàng)目殘值為0若翁女士要求的必要年投資報(bào)酬率為8%，忽略其他因素，則她應(yīng)該選擇繼續(xù)工作還是自行創(chuàng)業(yè)？（）自行創(chuàng)業(yè)繼續(xù)工作兩者無(wú)差別條件不足，無(wú)法計(jì)算答案：A假設(shè)翁女士計(jì)劃設(shè)立教育金信托賬戶來(lái)為兒子將來(lái)留學(xué)美國(guó)做準(zhǔn)備，已知該賬戶的年投資報(bào)酬率為8%，則為滿足其留學(xué)費(fèi)用的需求，翁女士現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投入（）到該信托賬戶中。（假設(shè)學(xué)費(fèi)均年初支付，答案取最接近值）46萬(wàn)元34萬(wàn)元49萬(wàn)元55萬(wàn)元失業(yè)后，翁女士希望盡快還清房產(chǎn)C的貸款，若她計(jì)劃僅將房產(chǎn)A和房產(chǎn)B的全部租金作為年供額用來(lái)還款，貸款的其他條件不變。忽略相關(guān)稅費(fèi)，則翁女士最快將在幾年內(nèi)還清房產(chǎn)C的貸款？（ ）（答案取最接近值）TOC\o"1-5"\h\z5年7年9年11年答案：C翁女士計(jì)劃通過基金定投的方式來(lái)積累退休后的旅游費(fèi)用，退休后每年從該基金賬戶中贖回部分基金用于支付每年的旅游費(fèi)用。若該基金的年投資報(bào)酬率為6%，無(wú)期初一次性投入，則翁女士從現(xiàn)在開始到退休時(shí)每年末至少要定投基金（），才能滿足退休后的旅游目標(biāo)。（假設(shè)旅游費(fèi)用期初發(fā)生，忽略基金交易過程中的相關(guān)稅費(fèi)，答案取最接近值）21,200元6,704元4,682元9,115元答案：B金融理財(cái)師小包根據(jù)遺屬需要法測(cè)算出翁女士的應(yīng)有壽險(xiǎn)保額，并在理財(cái)規(guī)劃方案中為翁女士配置了30年期的定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，若在方案執(zhí)行的過程中，因家庭收入降低使家庭保費(fèi)預(yù)算不足，則小包提出的下列調(diào)整建議中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?建議適當(dāng)降低終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，相應(yīng)的增加定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額.建議適當(dāng)縮短定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)年度?建議終止翁女士的終身壽險(xiǎn)保單，直接為翁女士的公婆購(gòu)買終身保險(xiǎn).建議適當(dāng)降低終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，增加購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)TOC\o"1-5"\h\z①、②③、④①、③D.②、④答案：B根據(jù)FPSBChina對(duì)金融理財(cái)?shù)亩x，以下對(duì)金融理財(cái)?shù)睦斫忮e(cuò)誤的是（）。李先生認(rèn)為金融理財(cái)是根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)，制定符合客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性的理財(cái)方案趙先生認(rèn)為金融理財(cái)是要根據(jù)每個(gè)人所處的不同階段來(lái)制定理財(cái)方案楊女士認(rèn)為金融理財(cái)師應(yīng)提供一個(gè)適合所有客戶的標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)方案王小姐認(rèn)為自己雖然剛大學(xué)畢業(yè)，財(cái)力有限，但是也應(yīng)該盡早制定理財(cái)方案規(guī)劃未來(lái)答案：C小張?jiān)讷@得AFP資格證書后，由于疏忽，未在證書有效期內(nèi)提交再認(rèn)證申請(qǐng)，導(dǎo)致其證書自動(dòng)失效。于是，小張向標(biāo)委會(huì)提交了恢復(fù)其證書有效性的申請(qǐng)。關(guān)于小張證書有效性的恢復(fù)，下列各項(xiàng)表述正確的是（）。不管小張的證書已經(jīng)失效幾年，只要他提交恢復(fù)證書有效性的申請(qǐng)，就能恢復(fù)其證書的有效性若小張的證書僅失效一年，則其只要提交恢復(fù)證書有效性的申請(qǐng)，就能恢復(fù)其證書的有效性若小張的證書僅失效三年，則其恢復(fù)證書有效性時(shí)無(wú)須重新參加AFP資格認(rèn)證考試若小張的證書已經(jīng)失效五年以上，則其須重新滿足FPSB規(guī)定的“4E”要求方可進(jìn)行認(rèn)證答案：D根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》的規(guī)定，截至2012年8月，以下資格認(rèn)證申請(qǐng)人中符合CFP資格認(rèn)證工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)定要求的是（ ）。.鮑先生2004年本科畢業(yè)后，曾在某商業(yè)銀行任機(jī)要秘書；2008年晉升為辦公室主任至今.章女士2011年7月研究生畢業(yè)后，在某外資保險(xiǎn)公司任保險(xiǎn)代理人至今.趙女士2008年本科畢業(yè)，在某會(huì)計(jì)師事務(wù)所從事遺產(chǎn)籌劃工作至今.程先生2001年至2002年底，在某證券公司任客戶經(jīng)理；2003年至2005年期間攻讀工商管理碩士研究生；畢業(yè)后在某合資企業(yè)擔(dān)任企劃經(jīng)理.王先生2009年研究生畢業(yè)后，任某商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理至今B.②、④、⑤③、⑤①、②、③、④、⑤答案：C金融理財(cái)師小張任職的銀行推出了一款風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品，按照銀監(jiān)會(huì)和銀行的要求，理財(cái)師在向客戶出售該款產(chǎn)品時(shí)，必須要求客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試，客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性滿足要求才能購(gòu)買該款產(chǎn)品?？蛻敉跣〗阆胭?gòu)買該款產(chǎn)品，但是不愿意做風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試，小張就幫王小姐代填了一份問卷，讓王小姐簽名后，銷售了該款產(chǎn)品。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小張的行為（）。違反了守法遵規(guī)和恪盡職守原則違反了正直誠(chéng)信和客觀公正原則違反了恪盡職守和專業(yè)精神原則沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則答案：A小劉在2010年底獲得了AFP資格認(rèn)證證書，在為一位客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)他所在的金融機(jī)構(gòu)剛剛接到一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的促銷通知，通知中稱銷售本產(chǎn)品可以獲得比其他產(chǎn)品高出20%的傭金。但經(jīng)過分析小劉發(fā)現(xiàn)該款產(chǎn)品并不適合他的客戶。小劉在猶豫后還是決定向客戶推薦該款高傭金產(chǎn)品。據(jù)此情況，小劉的行為違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的（）?？陀^公正原則正直誠(chéng)信原則專業(yè)精神原則專業(yè)勝任原則答案：A客戶莊先生找到金融理財(cái)師小王想要咨詢法律相關(guān)問題，小王由于自己并不具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，所以沒有為莊先生提供咨詢服務(wù)，而是將莊先生介紹到了一家律師事務(wù)所。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小王的行為（）。違反了專業(yè)勝任原則違反了專業(yè)精神原則違反了恪盡職守原則沒有違反《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》答案：DA銀行財(cái)富中心客戶經(jīng)理小徐為了爭(zhēng)取到B銀行的高端客戶張先生，多次對(duì)張先生說(shuō):“B銀行的理財(cái)經(jīng)理專業(yè)水平差、缺乏職業(yè)道德、經(jīng)常誤導(dǎo)和欺騙消費(fèi)者，他們的理財(cái)產(chǎn)品也不可能實(shí)現(xiàn)宣傳中所說(shuō)的預(yù)期收益率”。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小徐的行為違反了（）。專業(yè)精神原則專業(yè)勝任原則正直誠(chéng)信原則客觀公正原則答案：A根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，金融理財(cái)師小趙的以下行為違反了保守秘密原則的是（）。.為了獲取新客戶劉先生的信任，小趙致電老客戶張先生，在征得張先生口頭同意后,將張先生的資料透露給了劉先生?小趙接到客戶的失職投訴后，在為自己的行為進(jìn)行申辯時(shí)使用了客戶的信息.小趙的客戶周某涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，小趙在配合有關(guān)部門調(diào)查時(shí)提供了周某的資料?由于欠缺法律方面的專業(yè)知識(shí)，小趙私下將客戶的資料拿給在律師事務(wù)所工作的朋友尋求幫助，并囑咐朋友對(duì)資料要注意保密TOC\o"1-5"\h\z①、②②、④①、④①、③答案：C王奶奶希望金融理財(cái)師小張幫助其制定理財(cái)規(guī)劃方案，以保障其身故之前的無(wú)憂生活并能夠?yàn)樽訉O留下一筆可觀遺產(chǎn)。王奶奶的兒子要求小張將王奶奶名下的一部分銀行存款劃入到自己名下，以解決自己子女大學(xué)學(xué)費(fèi)的問題。小張沒有執(zhí)行王奶奶兒子的要求，而是與王奶奶充分溝通后，根據(jù)王奶奶的具體情況，制定了資產(chǎn)配置和遺產(chǎn)安排的方案。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小張的以上行為（）。體現(xiàn)了客觀公正和正直誠(chéng)信原則體現(xiàn)了正直誠(chéng)信和恪盡職守原則違反了客觀公正原則違反了正直誠(chéng)信原則答案：B20．根據(jù)《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》的規(guī)定，下列不屬于金融理財(cái)師在制定并向客戶提交理財(cái)方案時(shí)應(yīng)該執(zhí)行的是（）。金融理財(cái)師必須與客戶討論理財(cái)規(guī)劃報(bào)告金融理財(cái)師應(yīng)告知客戶在選擇理財(cái)方案時(shí)需考慮關(guān)于未來(lái)個(gè)人狀況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的假設(shè)等因素金融理財(cái)師需要向客戶進(jìn)行解釋，并說(shuō)服客戶由其執(zhí)行該理財(cái)方案客戶與金融理財(cái)師應(yīng)共同決定哪些服務(wù)項(xiàng)目由金融理財(cái)師提供并明確責(zé)任答案：C21.根據(jù)與FPSB的協(xié)議，F(xiàn)PSBChina是CFP商標(biāo)在中國(guó)大陸的唯一授權(quán)使用機(jī)構(gòu)，以下哪一項(xiàng)說(shuō)法或做法符合《CFP商標(biāo)使用指南》的要求？（ ）.郝女士寫信向朋友推薦自己的理財(cái)顧問，稱他是一名擅長(zhǎng)稅務(wù)規(guī)劃和遺產(chǎn)籌劃的CFP金融理財(cái)師。．張三是一名CFP持證人，為了突出這一點(diǎn)，他在自己名片中醒目的位置印上“張三CertifiedFinancialPlanner”。．李四是一名CFP持證人，他按照理財(cái)服務(wù)流程向客戶提供專門設(shè)計(jì)的《理財(cái)規(guī)劃報(bào)告》，在報(bào)告首頁(yè)寫有“CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM專業(yè)人士”字樣。．劉先生是一名CFP持證人，為了讓客戶更詳細(xì)地了解這一專業(yè)資格，他每次都在提交給客戶的書面報(bào)告后注明“CFP執(zhí)業(yè)人士”字樣。TOC\o"1-5"\h\z③、④①、②②、④①、④22．韓某11歲，上小學(xué)五年級(jí)，其家庭為普通收入家庭。他的下列哪項(xiàng)行為必須由其父母代理或征得其父母同意？（）韓某繼承其祖父的房產(chǎn)一套，價(jià)值100萬(wàn)元韓某購(gòu)買筆記本電腦，花費(fèi)2萬(wàn)元韓某在市少兒歌手大賽中榮獲一等獎(jiǎng)，獲得獎(jiǎng)金3,000元韓某將攢積的壓歲錢100元捐贈(zèng)給某福利中心答案：B23?公司A與李某各出資20萬(wàn)元共同成立一家具有法人資格的有限責(zé)任公司B,并聘請(qǐng)張某擔(dān)任公司B的經(jīng)理。這里的“有限責(zé)任”是指（ ）。公司B以其出資額為限對(duì)公司A的債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任李某以其出資額為限對(duì)公司A的債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任公司A和李某以各自的出資額為限對(duì)公司B的債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任經(jīng)理張某以其出資額為限對(duì)公司B的債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任答案：C24．客戶王先生想將手中的100萬(wàn)元資金用于實(shí)業(yè)投資，但他不清楚究竟應(yīng)設(shè)立何種企業(yè)類型，遂向金融理財(cái)師小劉咨詢。小劉的以下見解中，正確的是（）。王先生如欲設(shè)立有限責(zé)任公司，則最少還需另找一人共同設(shè)立王先生可與他人共同設(shè)立普通合伙企業(yè)，但其個(gè)人必須對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任王先生可作為有限合伙人與他人共同開辦合伙企業(yè)，并對(duì)外代表合伙企業(yè)執(zhí)行合伙事務(wù)王先生可以設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，則他僅對(duì)該企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任答案：B25．某商業(yè)銀行客戶張某與其妻劉某婚后感情不和，準(zhǔn)備離婚。就離婚涉及的婚姻財(cái)產(chǎn)問題，張某向理財(cái)師小吳提出咨詢。小吳的以下解答中，正確的是（）。在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，張某以婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)購(gòu)買彩票所獲10萬(wàn)元獎(jiǎng)金為夫妻共有財(cái)產(chǎn)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，張某通過法定繼承得到其父親的一套房產(chǎn)屬于其個(gè)人財(cái)產(chǎn)張某與劉某婚前簽訂了有關(guān)雙方婚前財(cái)產(chǎn)的書面協(xié)議，該協(xié)議因未辦理公證而無(wú)效在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，如無(wú)特別約定，婚后所得歸各自所有答案：A26．陳先生委托金融理財(cái)師小王為其理財(cái)，期間小王正好接受了保險(xiǎn)公司銷售某款保險(xiǎn)產(chǎn)品的委托。于是小王為陳先生配置了此款保險(xiǎn)產(chǎn)品，并向陳先生收取了相應(yīng)的報(bào)酬，同時(shí)保險(xiǎn)公司也按照銷售業(yè)績(jī)的比例給予了小王一定的提成。關(guān)于小王的上述行為，以下說(shuō)法中，正確的是（）。小王有保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的代理權(quán)，所以該代理行為是有效的小王按照一定比例收取銷售報(bào)酬，屬于典型的行紀(jì)行為小王向陳先生提供了可以購(gòu)買的產(chǎn)品信息，并代其購(gòu)買了這款產(chǎn)品，屬于典型的居間行為小王的行為構(gòu)成雙方代理，屬于濫用代理權(quán)答案：D27．某銀行在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶發(fā)放《某保本型個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書》，該說(shuō)明書詳細(xì)介紹了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格等信息，內(nèi)容清楚、確定，足以使購(gòu)買產(chǎn)品的客戶知曉對(duì)應(yīng)的給付義務(wù)。從合同訂立的角度來(lái)看，該說(shuō)明書屬于（）。要約邀請(qǐng)要約承諾邀請(qǐng)承諾答案：B28. 2009年7月31日，陳先生與某銀行訂立了購(gòu)買某款理財(cái)產(chǎn)品的合同。合同中約定“投資者不能提前贖回該理財(cái)產(chǎn)品”，且用黑體字標(biāo)示。該銀行理財(cái)師小張?jiān)诤贤炗喦熬吞嵝殃愊壬屑?xì)閱讀合同條款，尤其是有關(guān)提前贖回的條款，但陳先生并未閱讀。2009年11月9日，陳先生提出贖回該理財(cái)產(chǎn)品，被銀行拒絕。陳先生到法院起訴該銀行，該銀行理財(cái)師小張以及陳先生在法庭上分別提出了如下觀點(diǎn)，其中符合法律規(guī)定的是（）。陳先生對(duì)合同產(chǎn)生了重大誤解，因此，該合同無(wú)效，銀行應(yīng)當(dāng)返還陳先生購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的本金由于陳先生并未閱讀有關(guān)提前贖回的條款，因此，銀行的行為構(gòu)成欺詐，陳先生可以撤銷該合同該合同限定了陳先生在到期日前不能提前贖回該理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致陳先生無(wú)法及時(shí)獲得可用資金，因此屬于顯失公平的合同，陳先生可以變更或者撤銷該合同銀行在簽訂合同前已經(jīng)盡到合理提醒的義務(wù)，且合同內(nèi)容并無(wú)顯失公平或?qū)е轮卮笳`解之處。因此，該合同合法有效，銀行根據(jù)合同規(guī)定拒絕陳先生的請(qǐng)求是合法的答案：D29．甲服裝廠與乙外貿(mào)公司簽訂了某款服裝的買賣合同，合同約定：乙外貿(mào)公司向甲服裝廠預(yù)付定金20萬(wàn)元，如甲不履行義務(wù)，則雙倍返還定金，如乙不履行義務(wù)，則無(wú)權(quán)收回定金。合同還約定如任何一方違約，需支付對(duì)方違約金30萬(wàn)元。日后，甲因該款服裝國(guó)內(nèi)高價(jià)熱銷，遂將其賣給了丙公司在國(guó)內(nèi)銷售，合同到期時(shí)，甲無(wú)貨交付乙。據(jù)此，下列說(shuō)法正確的是（）。乙可以要求甲雙倍返還定金并賠償違約金共計(jì)70萬(wàn)元乙只能要求甲雙倍返還定金40萬(wàn)元，無(wú)權(quán)要求其賠償違約金乙只能要求甲賠償違約金30萬(wàn)元，無(wú)權(quán)要求其雙倍返還定金乙只能在定金罰責(zé)和違約金條款中選擇一項(xiàng)使用答案：D30．張先生的妻子早年去世，兒子在外地工作，很少回家。張先生的生活起居均由其保姆小林照顧。一年前，張先生因意外腿部骨折住院，住院期間，張先生請(qǐng)小林代書，將自己名下唯一房產(chǎn)留給小林，并請(qǐng)醫(yī)院的一名醫(yī)生作為見證人與代書人小林共同在遺囑中簽字，且注明了年月日。日前，張先生因病去世，關(guān)于其遺囑的效力，以下說(shuō)法正確的是（）。該代書遺囑有效，小林可以繼承張先生的房產(chǎn)該代書遺囑無(wú)效，張先生有書寫能力不能請(qǐng)人代書該代書遺囑無(wú)效，利害關(guān)系人小林不能作為見證人該代書遺囑因未經(jīng)公證，所以無(wú)效31．黃先生是一名金融理財(cái)師，受托對(duì)客戶張小姐的資產(chǎn)進(jìn)行投資組合管理，每年收取資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的1%作為管理費(fèi)，并約定按投資收益的15%與張小姐分成。近一年來(lái)由于股市暴漲，張小姐投資組合的市值大幅上漲，但她卻以資產(chǎn)增值完全源于大盤全面飚升而黃先生并無(wú)實(shí)質(zhì)貢獻(xiàn)為由，拒絕繼續(xù)按15%分成，只愿意年繳約定比例的管理費(fèi)。黃先生在憤怒之余，多次試圖與張小姐溝通未果。請(qǐng)問下述關(guān)于黃先生與張小姐之間爭(zhēng)議解決方式的描述中，錯(cuò)誤的是（）。黃先生可以采取的法律救濟(jì)手段包括但不限于訴訟外調(diào)解、仲裁和民事訴訟黃先生和張小姐協(xié)議選擇仲裁方式解決爭(zhēng)議，如果黃先生對(duì)仲裁裁決不服，可就同一爭(zhēng)議標(biāo)的向人民法院提起訴訟以保護(hù)自己的權(quán)益如黃先生和張小姐協(xié)議選擇訴訟方式解決爭(zhēng)議，按中國(guó)的法律規(guī)定，兩審終審黃先生的金融理財(cái)事務(wù)所位于上海，張小姐的住所位于廣州，但經(jīng)常居住地是北京,如黃先生決定以張小姐為被告向法院提起訴訟，則該案應(yīng)由北京的人民法院管轄答案：B32．若其他因素不變，下列能給中國(guó)大米價(jià)格帶來(lái)下降壓力的是（ ）。其他產(chǎn)糧國(guó)大米產(chǎn)量上升國(guó)內(nèi)外汽油、柴油價(jià)格連續(xù)上漲國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)機(jī)械價(jià)格持續(xù)上漲其他經(jīng)濟(jì)作物價(jià)格上漲答案：A33．有經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測(cè)，未來(lái)一年我國(guó)消費(fèi)支出與今年持平，投資、政府支出和凈出口會(huì)減少，這意味著未來(lái)一年我國(guó)GDP可能會(huì)（ ）。減少增加不變不能確定答案：A為擴(kuò)大內(nèi)需，可以采取的宏觀政策是（）。減少政府的購(gòu)買性支出B?降低存款準(zhǔn)備金率提高所得稅稅率提高存貸款基準(zhǔn)利率答案：B下列選項(xiàng)中，能夠說(shuō)明通貨膨脹已經(jīng)發(fā)生的是（ ）。國(guó)內(nèi)大部分城市房?jī)r(jià)持續(xù)上漲局部戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致黃金價(jià)格持續(xù)上漲近一年來(lái)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)每月增幅均超過5%最近一個(gè)月批發(fā)物價(jià)指數(shù)同比增長(zhǎng)率由負(fù)轉(zhuǎn)正答案：C下列關(guān)于國(guó)際收支賬戶的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。其他國(guó)家對(duì)中國(guó)捐助的帳篷、礦泉水等應(yīng)該記入我國(guó)國(guó)際收支平衡表的經(jīng)常賬戶我國(guó)居民從國(guó)外獲得的勞務(wù)收入應(yīng)該記入我國(guó)國(guó)際收支平衡表的資本賬戶我國(guó)公司在日本收購(gòu)某日本公司，應(yīng)該記入我國(guó)國(guó)際收支平衡表的資本賬戶我國(guó)從澳大利亞進(jìn)口鐵礦石，應(yīng)該記入我國(guó)國(guó)際收支平衡表的經(jīng)常賬戶答案：B其他條件不變，以下哪個(gè)原因最不可能引起人民幣對(duì)美元升值？（ ）中國(guó)面臨嚴(yán)重的通貨膨脹人民幣利率持續(xù)上升中美貿(mào)易中，中國(guó)長(zhǎng)期處于貿(mào)易順差狀態(tài)美國(guó)利率持續(xù)下降商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，也不產(chǎn)生利潤(rùn)商業(yè)銀行吸收存款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的信用證業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的發(fā)放貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：D39．關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的功能與監(jiān)管，以下表述正確的是（ ）。銀行主要經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)，不能進(jìn)行證券投資證券公司主要從事投資銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不能直接從事股票交易對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，理財(cái)業(yè)務(wù)綜合了資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)人壽保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為保證資產(chǎn)安全，禁止投資于股權(quán)答案：C40．下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理中國(guó)人民銀行貨幣政策目標(biāo)是保持人民幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)在商業(yè)銀行發(fā)生支付危機(jī)時(shí)，中國(guó)人民銀行是商業(yè)銀行的最后貸款人在中國(guó)人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策的過程中，操作目標(biāo)包括價(jià)格目標(biāo)和數(shù)量目標(biāo)答案：A41.證監(jiān)會(huì)對(duì)證券從業(yè)人員實(shí)行資格審核制度，這屬于（）。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管市場(chǎng)退出監(jiān)管市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管答案：A收入與支出是存量的概念，顯示一段期間現(xiàn)金收支的變化資產(chǎn)與負(fù)債是存量的概念，顯示某個(gè)時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)與負(fù)債的狀況流量與存量之間可以相互轉(zhuǎn)化：期初存量+本期流出一本期流入=期末存量根據(jù)記賬規(guī)則，凈值等于資產(chǎn)與負(fù)債之差，因此它是個(gè)流量的概念答案：B43．以下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是按收付實(shí)現(xiàn)制原則進(jìn)行記賬的是（ ）。月初躉交20年期定期壽險(xiǎn)保費(fèi)48,000元，當(dāng)月按理財(cái)支出200元記入月初償還上月因外出就餐產(chǎn)生的信用卡借款1,500元，當(dāng)月按生活支出1,500元記入C?月末用信用卡支付當(dāng)月水電費(fèi)2,000元，當(dāng)月按生活支出2,000元記入D.月初收到本季度房租合計(jì)9,000元，當(dāng)月按理財(cái)收入3,000元記入答案：B44.客戶李先生2013年1月用銀行存款償還購(gòu)房貸款3,500元，其中利息1,500元。關(guān)于該筆還款，下列會(huì)計(jì)分錄正確的是（）。A.借：住房貸款3,500貸：銀行存款3,500B.借：房貸本金2,000房貸利息1,500貸：銀行存款3,500C.借：自住房產(chǎn)3,500貸：住房貸款3,500D.借：銀彳丁存款3,500貸：房貸本金2,000房貸利息1,50045．2012年年底，鄭先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況如下：現(xiàn)金1萬(wàn)元，2009年全款購(gòu)入的自用住房，成本價(jià)70萬(wàn)元，當(dāng)前市值100萬(wàn)元，終身壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值2萬(wàn)元，個(gè)人消費(fèi)貸款0.5萬(wàn)元。按市值計(jì)價(jià)，鄭先生家庭在2012年年底的凈值為（ ）。72.5萬(wàn)元100.5萬(wàn)元102.5萬(wàn)元103.5萬(wàn)元答案：C池先生家庭本年發(fā)生的下列交易中，會(huì)導(dǎo)致家庭流動(dòng)性資產(chǎn)與消費(fèi)性負(fù)債均減少的是（）。向親友借款提前償還自用住房貸款取出到期定期存款償還小額消費(fèi)信貸用活期存款歸還個(gè)人消費(fèi)貸款向銀行貸款用于投資股票答案：C其他條件不變，以下選項(xiàng)中，不利于提高家庭當(dāng)期儲(chǔ)蓄的是（ ）。盡量在免息期內(nèi)償還信用卡欠款通過兼職增加工作收入通過編制預(yù)算控制生活支出購(gòu)買定期壽險(xiǎn)規(guī)避早逝風(fēng)險(xiǎn)答案：D林先生家庭本年的稅后工資收入20萬(wàn)元，家庭生活支出6萬(wàn)元，本年償還房貸本金2萬(wàn)元，利息3萬(wàn)元，取得股息收入1萬(wàn)元，投保補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)交納保費(fèi)0.2萬(wàn)元，定期定投基金3萬(wàn)元，則林先生本年的自由儲(chǔ)蓄為（）。A.6.8萬(wàn)元B.1.8萬(wàn)元11.8萬(wàn)元7.8萬(wàn)元答案：A馬先生家庭本月末以市值計(jì)價(jià)的凈值比上月末增加了5萬(wàn)元，本月儲(chǔ)蓄為1萬(wàn)元，則馬先生家庭資產(chǎn)的賬面價(jià)值在本月增加了（）。4萬(wàn)元5萬(wàn)元6萬(wàn)元1萬(wàn)元答案：A某家庭月初擁有現(xiàn)金4萬(wàn)元，本月工作收入為5萬(wàn)元，收到政府物價(jià)補(bǔ)貼2萬(wàn)元；投資國(guó)債3萬(wàn)元，支付生活費(fèi)1萬(wàn)元，交納意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)1萬(wàn)元、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)2萬(wàn)元。忽略其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，則以下說(shuō)法正確的是（ ）。本月支出總計(jì)7萬(wàn)元本月投資現(xiàn)金凈流出3萬(wàn)元本月收入總計(jì)7萬(wàn)元本月保障現(xiàn)金凈流出3萬(wàn)元答案：C甫先生2011年8月以150萬(wàn)元的價(jià)格出售若干年前貸款購(gòu)得的成本價(jià)為85萬(wàn)元的房屋，當(dāng)月歸還本息0.3萬(wàn)元，其中利息0.1萬(wàn)元，本金0.2萬(wàn)元，售房時(shí)將房貸余額25萬(wàn)元一次還清。不考慮其他交易或事項(xiàng)，該項(xiàng)交易導(dǎo)致甫先生該月現(xiàn)金增加額為（）。39.7萬(wàn)元64.9萬(wàn)元124.7萬(wàn)元149.7萬(wàn)元答案：C

52．已知吳先生某月稅前收入5,000元，個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)、醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)、個(gè)人繳納住房公積金合計(jì)1,000元，繳納失業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)50元、個(gè)人所得稅13.5元，單位每月繳納住房公積金500元，單位每月繳費(fèi)進(jìn)入個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶的金額為90元。根據(jù)上述信息，吳先生當(dāng)月因繳存“三險(xiǎn)一金”而使其投資性資產(chǎn)增加（ ）。1,050元1,000元1,590元1,640元答案：C小張目前年收入6,000元，若其他條件不變，下列因素中能夠使小張的收支平衡點(diǎn)收入提高的是（）。國(guó)家將個(gè)人所得稅的費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)由2,000元提高至3,500元小張將每月給父母的孝親費(fèi)從800元提高至1,000元小張的單位把工作餐費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從每天12元提高到15元，調(diào)整前后費(fèi)用均由單位全額負(fù)擔(dān)由于國(guó)家貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)，小張每月的房貸還款額減少了100元答案：B下列關(guān)于財(cái)務(wù)自由度的說(shuō)法正確的是（ ）。其他條件不變，若工作收入提高，則家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的時(shí)間將延后當(dāng)整體投資報(bào)酬率下降時(shí)，因?yàn)樯①Y產(chǎn)沒有減少，所以財(cái)務(wù)自由度不會(huì)降低若年支出相同，家庭的生息資產(chǎn)所占比重越大，其財(cái)務(wù)自由度也一定越高其他條件不變，若消費(fèi)物價(jià)上漲，則家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的時(shí)間將延后答案：D3.6某家庭年初有資產(chǎn)84萬(wàn)元，負(fù)債35萬(wàn)元。本年工作收入為18萬(wàn)元，年生活支出為萬(wàn)元，已知本年理財(cái)儲(chǔ)蓄為1.1萬(wàn)元。該家庭資產(chǎn)負(fù)債表以成本計(jì)價(jià)，忽略“三險(xiǎn)一金”及個(gè)人所得稅，則該家庭本年凈值增長(zhǎng)率為（）。（答案取最接近值）3.631.63%B．18.45%C．35.28%D．26.18%答案：A56．詹先生所在小區(qū)內(nèi)的車位可購(gòu)買也可租用。如果購(gòu)買車位，可獲得該車位70年的使用權(quán)；如果租用車位，每年年末需支付租金4,000元，且保持不變。若詹先生的年投資報(bào)酬率為8%，他如果選擇購(gòu)買車位，則他愿意接受的車位價(jià)格最高為（）。（答案取最接近值）4.98萬(wàn)元3.51萬(wàn)元5.87萬(wàn)元6.32萬(wàn)元答案：A王女士現(xiàn)年40歲，目前年薪12萬(wàn)元，計(jì)劃每年用年薪的40%來(lái)籌集養(yǎng)老金。假設(shè)王女士的工資年增長(zhǎng)率和年投資報(bào)酬率均為5%。據(jù)此可判斷，王女士55歲退休時(shí)可積累多少養(yǎng)老金？（）（答案取最接近值）68.57萬(wàn)元103.54萬(wàn)元159.68萬(wàn)元142.56萬(wàn)元答案：D張先生月工資6,000元，并保持不變，他計(jì)劃購(gòu)買住房，屆時(shí)需準(zhǔn)備首付款75萬(wàn)元。張先生每月可以用工資的50%準(zhǔn)備首付。若名義年投資報(bào)酬率6%，按月復(fù)利，不考慮其他一次性投資，則張先生至少需要（）才能攢夠首付款。（答案取最接近值）TOC\o"1-5"\h\z9年21年19年D.14年答案：D某銀行提供一種“白領(lǐng)便利貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品可以提供20萬(wàn)元無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的一年期消費(fèi)貸款，每月末歸還利息0.12萬(wàn)元，期滿一次歸還本金。假設(shè)該貸款按月復(fù)利，則該貸款的名義年利率為（）。8.15%6.57%7.20%7.44%答案：C王先生打算投資某5年期的項(xiàng)目，初始投資50萬(wàn)元，5年中每年末再投入固定金額，假設(shè)年投資報(bào)酬率為7%，預(yù)計(jì)5年后將恰好能夠積累80萬(wàn)元用于購(gòu)房。但在投資前王先生臨時(shí)決定用初始投資中的10萬(wàn)元購(gòu)車，此時(shí)年投資報(bào)酬率降為6%，其余條件不變。忽略相關(guān)稅費(fèi)，則為達(dá)到原定購(gòu)房目標(biāo)，這5年中王先生每年末至少應(yīng)增加投資（）。（答案取最接近值）A.1.57萬(wàn)元4.70萬(wàn)元3.34萬(wàn)元2.98萬(wàn)元答案：D夏先生今年年初參股某高科技公司，預(yù)計(jì)從第一年年末開始收到紅利9.6萬(wàn)元，以后每年增長(zhǎng)8%，共持續(xù)10年。如果年投資報(bào)酬率為8%，則夏先生持有該公司股票10年預(yù)期收到的紅利現(xiàn)值合計(jì)（）。（答案取最接近值）A.88.89萬(wàn)元B.103.68萬(wàn)元C.191.90萬(wàn)元D.207.26萬(wàn)元答案：A62．某基金計(jì)劃設(shè)立一個(gè)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，未來(lái)每年年末拿出9.4萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀學(xué)生，若該基金的年投資報(bào)酬率為5%，則現(xiàn)在該基金需要一次性準(zhǔn)備（ ）。188萬(wàn)元9.87萬(wàn)元144萬(wàn)元8.95萬(wàn)元答案：A客戶齊先生年初打算投資10萬(wàn)元于某項(xiàng)目，從第1年開始每年年末取得收益 2萬(wàn)元，第5年末取得收益后將該項(xiàng)目以6萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓。若齊先生要求的收益率為8%，則齊先生投資于該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。（答案取最接近值）1.95萬(wàn)元1.78萬(wàn)元2.07萬(wàn)元2.56萬(wàn)元答案：C下列關(guān)于凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率的說(shuō)法正確的是（ ）。.以內(nèi)部報(bào)酬率為貼現(xiàn)率計(jì)算的凈現(xiàn)值一定為零?內(nèi)部報(bào)酬率越高，項(xiàng)目所能承受的籌資成本越高?投資項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率越高，凈現(xiàn)值就越大.內(nèi)部報(bào)酬率實(shí)際上是項(xiàng)目自身的投資收益率，因此內(nèi)部報(bào)酬率大于零說(shuō)明該投資項(xiàng)目是可行的TOC\o"1-5"\h\z②、③③、④①、②D.①、④65．年初，某房地產(chǎn)開發(fā)公司與某信托公司合作，通過開發(fā)房地產(chǎn)信托產(chǎn)品融資8.5億元，期限3年。已知該房地產(chǎn)公司需要在第1年末償付2億元、第2年末償付3.8億元、第3年末償付4.3億元。房地產(chǎn)公司開發(fā)的此款信托產(chǎn)品的預(yù)期年投資回報(bào)率為（）。（答案取最接近值）A．6.75%B．7.32%C．8.14%D．8.97%答案：C66．姜女士貸款100萬(wàn)元購(gòu)買一套住房，貸款名義年利率7%，銀行按月計(jì)息，姜女士按季度等額本息還款，期限20年。姜女士每季度的還款額為（ ）。（答案取最接近值）1.83萬(wàn)元3.07萬(wàn)元1.66萬(wàn)元2.34萬(wàn)元答案：D67.某銀行開發(fā)了一項(xiàng)房貸產(chǎn)品，貸款額度、貸款期限、貸款的名義年利率均固定，客戶有兩種計(jì)息還款方式可選擇：方式一：貸款按月復(fù)利計(jì)息，客戶按月等額本息還款；方式二：貸款按雙周復(fù)利計(jì)息，客戶按雙周等額本息還款。關(guān)于這兩種還款方式的比較，以下說(shuō)法正確的是（）。（一年按52周計(jì)）相比按月等額本息還款，按雙周等額本息還款的還款本息總額更大相比按雙周等額本息還款，按月等額本息還款所償還的利息總額更小相比按雙周等額本息還款，按月等額本息還款的有效年利率更低相比按月等額本息還款，按雙周等額本息還款方式償還本金的速度更慢68．張女士于2009年5月購(gòu)買了一套價(jià)值100萬(wàn)元的住房，首付30萬(wàn)元，在向銀行貸款時(shí)，張女士選擇了按月等額本金的還款方式，貸款期限20年，貸款名義年利率為5%，按月計(jì)息。張女士第三次月供的總還款額是（）。（答案取最接近值）2,892元4,464元6,143元5,809元答案：D胡先生貸款100萬(wàn)元購(gòu)買了一套房產(chǎn)，貸款期限20年，名義年利率為8%，銀行按月計(jì)息，胡先生選擇按月等額本息方式還款。第五年年末，胡先生用現(xiàn)金償還了部分貸款本金。在貸款利率、還款額和還款方式均保持不變的情況下，第十年年末胡先生剛好還清貸款，則胡先生第五年年末一次性償還貸款本金（）。（答案取最接近值）42.65萬(wàn)元43.77萬(wàn)元45.53萬(wàn)元46.27萬(wàn)元答案：D客戶劉先生在2011年9月30日購(gòu)入一種面值100元的債券，該債券票面利率6.2%，以實(shí)際天數(shù)計(jì)息，每年付息兩次，到期日為2015年6月20日，若到期收益率為6.8%則劉先生購(gòu)買該債券應(yīng)支付的價(jià)格為（）。（不含應(yīng)計(jì)利息，答案取最接近值）100.41元99.15元102.37元98.04元答案：D小劉打算在某市居住5年，他相中了某處房產(chǎn)，可租可購(gòu)。若租用5年，則需一次性支付房租25萬(wàn)元。若全款購(gòu)買，5年后出售，則目前需一次性全額支付購(gòu)房款180萬(wàn)元。若小劉的年投資報(bào)酬率為6%，考慮購(gòu)房款的機(jī)會(huì)成本，忽略相關(guān)稅費(fèi)，則5年后房屋售價(jià)至少為多少時(shí)購(gòu)房才比租房劃算？（）（答案取最接近值）198萬(wàn)元208萬(wàn)元218萬(wàn)元228萬(wàn)元答案：B小趙準(zhǔn)備5年后貸款購(gòu)房，已知目前小趙擁有生息資產(chǎn)15萬(wàn)元，年收入5萬(wàn)元，小趙可將年收入的50%和全部生息資產(chǎn)用于儲(chǔ)備首付款，購(gòu)房后可用年收入的50%償還房貸。假定小趙的年收入固定不變，年投資收益率為8%，貸款期限20年，貸款年利率6%，按年等額本息還款。不考慮貸款成數(shù)的限制，則屆時(shí)小趙可負(fù)擔(dān)的房?jī)r(jià)上限為（）。（答案取最接近值）60萬(wàn)元50萬(wàn)元65萬(wàn)元37萬(wàn)元答案：C張先生年收入18萬(wàn)元，年初首付30萬(wàn)元，貸款30萬(wàn)元買入總價(jià)60萬(wàn)元的自用住房貸款期限20年，貸款年利率6%，按年等額本息還款。張先生計(jì)劃10年后將該住房按成本價(jià)出售，并將售房?jī)羰杖胱鳛槭赘犊畹囊徊糠?，不足部分用?chǔ)蓄籌集，購(gòu)入屆時(shí)價(jià)值為160萬(wàn)元的住房，貸款六成。假設(shè)張先生收入保持不變。在不考慮相關(guān)稅費(fèi)和其他理財(cái)目標(biāo)的情況下，假設(shè)張先生從今年起每年末將年收入的10%用于準(zhǔn)備購(gòu)房首付款，則他的投資報(bào)酬率至少應(yīng)為（），才能完成換房計(jì)劃。（答案取最接近值）7.64%5.57%4.92%6.44%74．老王以100萬(wàn)元價(jià)格全價(jià)購(gòu)買新房，花10萬(wàn)元裝修后用于出租，年租金收入4.6萬(wàn)元年初收取。預(yù)計(jì)第5年末可按200萬(wàn)元的價(jià)格出售，不考慮稅費(fèi)，老王投資該房產(chǎn)預(yù)計(jì)年收益率為（）。（答案取最接近值）A．18.05%B．14.26%C．15.36%D．16.63%答案：D75．關(guān)于子女教育金規(guī)劃，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。子女高等教育時(shí)間沒有彈性、費(fèi)用沒有彈性學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率一般高于通貨膨脹率，教育準(zhǔn)備金的投資報(bào)酬率應(yīng)高于學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率子女高等教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期重疊，因此應(yīng)將子女教育準(zhǔn)備金和客戶的退休準(zhǔn)備金合并規(guī)劃為避免發(fā)生保險(xiǎn)事故后教育準(zhǔn)備金中斷，客戶應(yīng)以子女為被保險(xiǎn)人投保附加保費(fèi)豁免條款的子女教育年金保險(xiǎn)答案：C76．關(guān)先生的兒子準(zhǔn)備6年后出國(guó)讀書，學(xué)制四年，預(yù)計(jì)屆時(shí)所需學(xué)費(fèi)合計(jì)70萬(wàn)元。關(guān)先生計(jì)劃設(shè)立專項(xiàng)投資賬戶用于準(zhǔn)備兒子的教育金，該賬戶的年投資報(bào)酬率為8%，關(guān)先生目前一次性向該賬戶投入23萬(wàn)元。為在兒子出國(guó)時(shí)準(zhǔn)備好全部學(xué)費(fèi)，在以后的6年中，他需要每年末固定投入至少（）。（答案取最接近值）7.51萬(wàn)元5.44萬(wàn)元4.57萬(wàn)元3.95萬(wàn)元答案：C77．小趙大學(xué)畢業(yè)后可找到年薪3萬(wàn)元的工作，但他打算到美國(guó)留學(xué)2年，預(yù)計(jì)留學(xué)費(fèi)用及因留學(xué)而放棄工作的機(jī)會(huì)成本在留學(xué)結(jié)束回國(guó)時(shí)合計(jì)46萬(wàn)元。留學(xué)回國(guó)后預(yù)計(jì)年薪可達(dá)到6萬(wàn)元，且留學(xué)前后薪資差異固定，小趙回國(guó)后可繼續(xù)工作33年。假如把出國(guó)留學(xué)視為一項(xiàng)投資，其年投資報(bào)酬率為（ ）。（答案取最接近值）A．5.36%B．8.98%C．6.24%D．7.76%答案：A78．金融理財(cái)師小王根據(jù)客戶的情況提出下列關(guān)于子女教育的理財(cái)建議，其中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。宋女士去年離異，獨(dú)自撫養(yǎng)女兒，小王建議宋女士以女兒為被保險(xiǎn)人投保終身壽險(xiǎn)李先生經(jīng)營(yíng)一家企業(yè)，收入豐厚，他打算在兒子18歲時(shí)送其出國(guó)留學(xué)，小王建議李先生設(shè)立子女教育金信托某事業(yè)單位員工劉先生的女兒剛剛出生，小王建議劉先生從現(xiàn)在開始定投指數(shù)型基金以儲(chǔ)備女兒的教育金小趙家庭貧困，家庭每月依靠領(lǐng)取低保金生活，小趙剛剛被某大學(xué)錄取，小王建議其申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款答案：A79．金融理財(cái)師小吳為客戶周先生做理財(cái)規(guī)劃，為保證償付能力，小吳把周先生的貸款安全比率設(shè)置為50%。周先生月稅前收入12,000元，扣除個(gè)人所得稅及“三險(xiǎn)一金”后收入為8,800元，每月房貸還款2,500元。周先生準(zhǔn)備貸款買車，貸款條件為零首付、零利率、零手續(xù)費(fèi)，3年還清。除此之外，周先生再無(wú)其他貸款，按照小吳設(shè)定的貸款安全比率，周先生可購(gòu)買汽車總價(jià)上限為（）。6.84萬(wàn)元12.6萬(wàn)元15.84萬(wàn)元21.6萬(wàn)元答案：A80．趙先生和李女士均以杠桿投資的方式進(jìn)行了為期一年的股票投資，貸款按年計(jì)息，到期一次還本付息。根據(jù)以下表格的數(shù)據(jù)判斷，下列說(shuō)法正確的是（）?？蛻糇杂匈Y金借入資金總投資金額一年后市值貸款年利率趙先生100萬(wàn)元200萬(wàn);己300萬(wàn)元350萬(wàn)元5%李女士100萬(wàn)元100萬(wàn);己200萬(wàn)元150萬(wàn)元5%趙先生財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)為2B?李女士財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)為3經(jīng)過一年的投資，趙先生的凈值報(bào)酬率為40%經(jīng)過一年的投資，李女士的凈值報(bào)酬率為-60%答案：C關(guān)于“倒按揭”，以下說(shuō)法中