理財規(guī)劃師第三章教育規(guī)劃

第三章、教育規(guī)劃概述教育規(guī)劃可分為個教育規(guī)劃和客戶對子女教育費用規(guī)劃兩種。對子女教育費用規(guī)劃是家庭理財規(guī)劃的一個核心內容，又可分為基礎教育和高等教育。本章主要是討論高等教育。精選ppt第一節(jié)、客戶教育需求分析一、教育規(guī)劃的必要性分析1、良好的教育對于個人意義重大2、教育費用逐年增漲2005年教育花費占農村家庭收入的32.6%占城市家庭收入的25.9%精選ppt教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時的稅后收入*100%例：馮先生有一個女兒，剛考入國內某一著名大學，馮先生計算了一下女兒讀大學一年的費用：學費一年12000元，住宿費3000元，日常開支每月1000元，以10月計算。預計馮先生一家稅后收入80000元。精選ppt解：屆時教育金費用=12000+3000+10000=25000元教育負但比=25000/80000=31.25%大于30%就應早作準備。精選ppt3、教育金的特征沒有時間彈性和費用彈性。精選ppt二、國內高等教育體系1、高等教育概況高等教育包括?？?、本科、研究生教育三個層次。承擔教育、科研和社會服務三大任務。普通高等教育和成人高等教育。精選ppt2、學位制度學位分為學士、碩士、博士三個級別。學科門類：精選ppt3、高等教育費用學費5000—10000元，生活費：住宿費1000—1500元，伙食費年3000元，通訊費1000元，日常用品400元，路費等。精選ppt4、獎學金制度及勤工儉學精選ppt三、工作要求1、了解客戶家庭成員結構及財務狀況2、確定客戶對子女的教育目標3、估算教育費用精選ppt估算教育費用的步步驟：（1）設定一個通貨膨脹（2）按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用（3）分別計算如果一次性投資計劃所需的金額現值和采用分期投資計劃每月所需支付的現金。精選ppt例1、學費上漲率為6%，客戶子女現年齡10歲，預計18歲上大學，目前大學四年學費為24000元。客戶打算以目前已用的10000元作為啟動資金，投資于收益率為7%的項目，估算客戶教育費用總額及需補缺額。精選ppt解1、8年后大學費用24000*（1+6%）^8=38252.35元2、啟動資金8年后終值10000*（1+7%）^8=17181.86元缺口：=38252.35-17181.86=21070.49精選ppt例2、預計客戶子女將在18歲上大學：教育投資計劃方式是儲蓄，年稅后利率為9%，利息按月支付，并且和本年一起用于下一期的投資（復利）每月存入一筆固定費用用于教育投資計劃第年大學教育費用預計增長率為6%（包括通貨膨脹和費用增長率）現在入學生活費與學費以大學第一年初值計為40000元。精選ppt求孩子分別是15歲、12歲、8歲、4歲和1歲，每月的投資額。精選ppt解：15歲：入學費用=40000*（1+6%）^3=47640.64每月投資額=1157.65精選ppt年金公式1、年金現值系數2、年金終值系數3、預付年金現值4、預付年金終值精選ppt年數6101417月數72120168204入學費用56740.7671633.9190436.16107710.91月收益率0.00750.00750.00750.0075月投資￥-597.23￥-370.17￥-270.35￥-224.90精選ppt第二節(jié)、制定客戶教育規(guī)劃方案一、教育資金的主要來源除了客戶自身收入和資產外的來源。1、政府教育資助（1）特殊困難補助及學費減免（2）“綠色通道”政策2、獎學金本?？疲簝?yōu)秀獎學金、專業(yè)獎學金、定向獎學金精選ppt研究生：優(yōu)秀獎學金、普通獎學金國家獎學金：國家獎學金、國家勵志獎學金和國家助學金3、工讀收入精選ppt4、教育貸款（1）國家教育助學貸款商業(yè)性銀行助學貸款財政貼息的國家助學貸款（2）學生貸款學校為學生提供的無息貸款（3）商業(yè)性助學貸款精選ppt5、留學貸款借款人條件：完全民事行為能力，在貸款到期日時，實際年齡不超過55周歲；無違法亂紀行為，身體健康、誠實守信；為出國留學本人的，常住戶口或其他有效居住身份；入學通知書或其他有效入學證明；財產抵押、質押或第三方保證上。精選ppt提供資料：身份證、結婚證等；入學通知書等、護照；國內代理人及證件；財產抵押、質押物權屬證明。精選ppt二、教學規(guī)劃的原則1、目標合理2、提前規(guī)劃3、定期定額4、穩(wěn)健投資精選ppt三、教育規(guī)劃工具1、短期教育規(guī)劃工具學校貸款、政府貸款、資助性機構貸款和銀行貸款。精選ppt2、長期教育規(guī)劃工具更要重視長期工具的運用（1）傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具A、教育儲蓄分次存入，到期一次性支取本息。開戶對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。精選ppt教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄采用實名制，開戶時，儲戶要持本人（學生）戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人（學生）的姓名開立存款賬戶。到期支取時，儲戶需憑存折及有關證明一次支取本息。精選ppt到期支取時，儲戶需憑存折及接受非義務教育的錄取通知書原件或學校證明到商業(yè)銀行一次支取本息。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對象必須是正在接受非義務教育的在校學生，其在就讀全日制高中（中專）、大學本科（大專）、碩士和博士研究生時，每個學習階段可分別享受一次2萬元教育儲蓄的免稅優(yōu)惠,每一階段教育儲蓄本金合計不得超過2萬元精選ppt教育儲蓄存期分為一年、三年、六年。教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。一般利率是：1年期2.25%，3年期3.33%，5年期3.60%。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。精選pptB、教育保險是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。中國人壽：國壽英才少兒兩全保險優(yōu)點：客戶范圍廣、有的可分紅、強制儲蓄功能、投保人出意外保險可豁免。精選ppt（2）其他教育規(guī)劃工具A、政府債券中央政府債券地方政府債券精選pptB、股票與公司債券收益高，但風險大，受公司經營業(yè)績影響，受股市大環(huán)境影響、受宏觀經濟影響。比重不能太大。C、大額存單是分行或銀團發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可在金融市場上轉讓流通的銀行定期存款憑證。期限為1個月、3個月、6個月、12個月。精選ppt不得提前支取、不分段計息、到期一次性還本付息，不計愈期利息。固定面額、固定期限、可以轉讓、利率相以定期存期高。D、子女教育信托依托委托人基于財產規(guī)劃的目的，將其財產所有權委托給受托人，使受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人和利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為。精選ppt鼓勵子女努力奮斗防止子女養(yǎng)成不良嗜好從小培養(yǎng)理財觀念規(guī)避家庭財務危機專業(yè)理財管理精選pptE、共同基金投資所需資金少、彈性極大、隨時可以買賣、資金流動性強、變現性好。精選ppt四、教育規(guī)劃案例資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據上面的資料，請回答13～21題。13、理財規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項工作為()。(A)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(B)估算教育費用(C)了解何先生的家庭成員結構及財務狀況(D)對各種教育規(guī)劃工具進行分析C精選ppt14、如果最終何先生認可了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為()。(A)教育儲蓄(B)投資房地產(C)教育保險(D)購買共同基金15、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動基金，這筆資金的年投資收益率為10％，則兒子上大學所需學費為()元。(A)78415.98(B)79063.21(C)81572.65(D)94914.93精選ppt16、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。(A)58719.72(B)79063.21(C)81572.65(D)60677.53精選ppt17、下列四項中不屬于政府教育資助項目的為()。(A)特殊困難補助(B)減免學費政策(C)獎學金(D)“綠色通道”政策18、如果何先生兒子上大學時一時資金周轉存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，四項中不屬于教育貸款的項目為()。(A)商業(yè)性銀行貸款(B)財政貼息的國家助學貸款(C)學生貸款(D)特殊困難貸款精選ppt19、如果何先生兒子上完大學后想出國留學，要申請留學貸款，下列()是何先生的兒子不需要具備的條件。(A)具有完全的民事行為能力(B)愿意與國家簽署協(xié)議承諾學成后回國(C)身體健康，誠實守信(D)在貸款到期日的實際年齡不超過55周歲20、何先生的兒子申請留學貸款時，不需要提供的資料為()。(A)擬留學學校出具的入學通知書、接受證明信(B)本人的學歷證明材料(C)擬留學學校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照(D)與國家留學基金簽署的回國工作承諾精選ppt21、如果何先生的兒子最后申請到了留學貸款，那么留學貸款不能用作的用途為()。(A)支付留學人員的學費(B)支付留學人員的基本生活費(C)支付何先生在國外留學兒媳的學費(D)支付何先生自己的生活費精選ppt2010年5月13、通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于（），應應盡早進行子女教育規(guī)劃準備。（A）20%（B）25%（C）30%（D）35%精選ppt14、根據教育規(guī)劃對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）和（）兩種。（A）個人教育規(guī)劃客戶于子女的教育規(guī)劃（B）子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶于子女的教育規(guī)劃（C）子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃（D）子女基礎教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃精選ppt15、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產狀況、收入能力、風險承受能力以及（）都已明確的前提下進行的。（A）子女教育目標（B）通貸膨脹率（C）子女教育費用（D）學費增長率精選ppt16、某客戶向理財師小張咨詢政府教育資助問題，下列（）不是小張應注意的事項。（A）應充分收集客戶及其子女爭取政府資助的相關信息（B）撥款數據量有很大的不確定性（C）充分加強對政府教育資助的依賴（D）政府撥款有限精選ppt17、子女教育金不像其他資產或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉變，因此，理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用（）的教育金積累方式。（A）剛性（B）相對固定（C）彈性（D）相對靈活精選ppt18、小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財規(guī)劃現進行了咨詢，大體上說，教育投資工具可以分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具，以下選項中屬于短期教育規(guī)劃工具的是（）（A）教育儲蓄（B）政府貸款（C）教育保險（D）共同基金精選ppt19、劉女土計劃從今年開始給兒子積累上大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到4%，劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金為（）1、222