財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)

第十章金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述金融機(jī)構(gòu)：以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)用資金的金融企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)的分類：銀行性的金融機(jī)構(gòu)（居支配地位）非銀行性的金融機(jī)構(gòu)我國金融機(jī)構(gòu)體系格局：中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存及分工協(xié)作。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)中國兩種貨幣和兩種貨幣制度共同存在內(nèi)地和香港是一國兩制，人民幣和港幣，不分主次，相對獨(dú)立，人民銀行和香港金融監(jiān)管局合作，互相提供支持，兩地債權(quán)、債務(wù)視為對外關(guān)系，按國際慣例處理，內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)必須遵守香港法律，不享特權(quán)。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中發(fā)揮了重要作用洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的犯罪、恐怖活動、走私犯罪及貪污賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)等其他犯罪的違法所得及收益，通過金融機(jī)構(gòu)的各種手段掩飾，隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)銀行性金融機(jī)構(gòu)銀行1、商業(yè)銀行2、中央銀行3、專業(yè)銀行辦理各種存款、放款和匯兌業(yè)務(wù)的銀行特點(diǎn)發(fā)行的銀行國家的銀行銀行的銀行投資銀行抵押銀行儲蓄銀行合作銀行清算銀行專業(yè)銀行是集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)并提供專門性金融服務(wù)。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)

4、政策性銀行政策性銀行是由政府投資設(shè)立、根據(jù)政府的決策和意向，在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。不以營利為目的，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、實(shí)施宏觀調(diào)控的機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)在某個特定領(lǐng)域又稱政策性專業(yè)銀行?；咎卣鳎赫刂菩?、非盈利性、融資非商業(yè)性、業(yè)務(wù)專業(yè)性、信用創(chuàng)造的差別性財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)信用創(chuàng)造的差別性不能創(chuàng)造信用，是它與商業(yè)銀行在職能上的最大差別。一般不辦理活期存款業(yè)務(wù)，資金來源是財政撥款和發(fā)行債券，其負(fù)債是銀行體系已經(jīng)創(chuàng)造出來的貨幣，故不具有派生存款和增加貨幣供給的功能，不實(shí)行存款準(zhǔn)備金制度。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)資金來源：政府資金發(fā)行債券吸收存款借入資金借入外資中國國家開發(fā)銀行：任務(wù)特殊經(jīng)營目標(biāo)特殊融資原則特殊政策性銀行（1）開發(fā)銀行：專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資貸款。如，世界銀行、亞洲開發(fā)銀行財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)2003年，國家開發(fā)銀行在銀行間市場發(fā)行了5億美元金融債券，是我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)行第一只境內(nèi)外幣債券（以美元計(jì)價債券）。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)資金來源：借入政府資金發(fā)行由政府擔(dān)保的債券向央行和其他金融機(jī)構(gòu)借入國外借款少數(shù)吸收存款中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行（2）農(nóng)業(yè)政策性銀行：為農(nóng)業(yè)提供低利中長期優(yōu)惠性貸款，促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)職能：發(fā)行金融債券融通資金提供貸款擔(dān)保、保險其他服務(wù)經(jīng)辦對外援助中國進(jìn)出口銀行政策性銀行（3）進(jìn)出口政策性銀行：支持推動進(jìn)出口，平衡國際收支、帶動經(jīng)濟(jì)增長財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)政策性銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：

1．貸款2．投資3．擔(dān)保負(fù)債業(yè)務(wù)：1．取得政府供給資金2．向社會保障體系及郵政儲蓄系統(tǒng)借款3．金融市場融資4．國際融資財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)

非銀行性的金融機(jī)構(gòu)（一）保險公司（二）信用合作社（七）典當(dāng)行（五）證券公司（三）財務(wù)公司（四）信托投資公司（六）租賃公司財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)（一）保險公司保險公司是經(jīng)營財產(chǎn)和人身風(fēng)險業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織，它吸收來的保險費(fèi)，除用于賠償被保險人的損失外，主要用于購買各種債券、股票等收益較高的長期性投資或用于發(fā)放抵押貸款。保險公司是除銀行外的重要金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)

資金來源：保險基金投資有價證券

保險業(yè)務(wù)的種類：（1）按保險標(biāo)的不同：人身保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險信用保險（2）按保險人員是否承擔(dān)全部責(zé)任：保險再保險（3）按保險經(jīng)營的性質(zhì)：政策性保險商業(yè)性保險（4）按保險實(shí)施的方式：自愿保險強(qiáng)制保險運(yùn)作：財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)財產(chǎn)保險：火災(zāi)、運(yùn)輸工具、工程、農(nóng)業(yè)人身保險：人壽、人身意外傷害、疾病責(zé)任保險：公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任信用、保證保險：債權(quán)人向保險人投保債務(wù)人信用風(fēng)險；債務(wù)人向保險人投保自己信用風(fēng)險財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)原保險又稱獨(dú)保：保險人獨(dú)自承擔(dān)保險風(fēng)險責(zé)任，并承付應(yīng)賠償?shù)娜繐p失。再保險又稱分保、保險人的保險：保險人將承保業(yè)務(wù)中一部分或全部的風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險人再進(jìn)行保險。共同保險：兩個或以上的保險人聯(lián)合對一個保險標(biāo)的承擔(dān)保險責(zé)任。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)保險公司分類：財產(chǎn)保險公司人壽保險公司火災(zāi)和事故保險公司信貸存款保險公司財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)我國三大保險公司中國人民保險公司：專門經(jīng)營國內(nèi)外各類保險和再保險業(yè)務(wù)的國家保險公司，最大的專業(yè)保險公司。中保財產(chǎn)保險有限公司中保人壽保險有限公司中國再保險有限公司財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)中國平安保險公司：招商局、工商銀行、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸總公司、深圳市財政局合資的股份公司，業(yè)務(wù)范圍涉及除再保險外所有商業(yè)保險領(lǐng)域。中國太平洋保險公司：交行投資辦的商業(yè)保險公司，使第二家全國性保險公司，主要在沿海開發(fā)地區(qū)大中城市發(fā)展業(yè)務(wù)。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)（二）信用合作社吸收城市手工業(yè)者和農(nóng)民的存款，并辦理放款業(yè)務(wù)的一種信用組織。含義：類型：城市信用社農(nóng)村信用社資金來源：小商品生產(chǎn)者繳納的股金和存款資金運(yùn)作：向農(nóng)民貸款購買政府債券轉(zhuǎn)存財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)（三）財務(wù)公司（四）信托投資公司（五）租賃公司經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。含義：專門辦理信托業(yè)務(wù)和信托投資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。含義：通過融物的形式起融通資金作用的金融機(jī)構(gòu)含義：財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)信托投資公司(信托公司)是以受托人身份，代人理財?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。它具有利用專家和專業(yè)投資公司的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行社會化和專業(yè)化委托理財優(yōu)勢，是各國金融投資重要形式。信托業(yè)務(wù)源于英國。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)信托公司特點(diǎn)：1、不從事企業(yè)貸款，經(jīng)營投資業(yè)務(wù)，收益高、風(fēng)險大、程序繁瑣、管理復(fù)雜。2、收益歸受益人，虧損由受益人或委托人負(fù)擔(dān)，受托人沒有過失不承擔(dān)損失風(fēng)險，向受益人或委托人收取手續(xù)費(fèi)。3、信托關(guān)系人是委托人、受托人、受益人，圍繞信托財產(chǎn)建立信托關(guān)系，互稱信托關(guān)系人。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)信托的職能：1．財務(wù)管理職能2．資金融通職能3．信用服務(wù)職能財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)我國的信托投資現(xiàn)狀:信托是一種新型的金融產(chǎn)品，具有一定風(fēng)險性，信托產(chǎn)品的收益率比銀行利率要高。就是投資者將手中的資金或財產(chǎn)委托給信托投資公司進(jìn)行一種集合資金理財?shù)漠a(chǎn)品。適用于高收入者。與國債和開放式基金相比，加入信托計(jì)劃的門檻較高，至少是5萬元以上，并按照1萬元的倍數(shù)購買。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)目前的信托產(chǎn)品范圍涵蓋房地產(chǎn)融資、股權(quán)融資、債券購買等多方面，其風(fēng)險介于銀行存款和開放式基金之間。信托產(chǎn)品的預(yù)期收益率能否兌現(xiàn)，取決于企業(yè)的經(jīng)營狀況。企業(yè)一旦出現(xiàn)意外虧損，信托購買者只能從擔(dān)保公司手里獲得本金，甚至可能因?yàn)閾?dān)保公司破產(chǎn)而血本無歸。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)（六）證券公司專門從事各種有價證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)含義：主要業(yè)務(wù)：有價證券的自營買賣有價證券的委托買賣銷售有價證券認(rèn)購有價證券財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)證券公司隨證券市場的發(fā)展而不斷擴(kuò)大1987第一家——深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)證券公司1987-89起步期：資產(chǎn)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)單一1990-95快速增長期：出現(xiàn)第一次增資擴(kuò)股高潮，注冊資本達(dá)原來2.5-50倍1992成立證監(jiān)會1996-01兼并重組、系統(tǒng)內(nèi)整合：數(shù)量下降，但規(guī)模大大提高99-00第二次增資擴(kuò)股高潮財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)不足：（1）規(guī)模上的劣勢（2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足（3）資產(chǎn)管理水平上存在差距財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)(七）基金管理公司發(fā)展迅速，前途光明（1）基金已成為證券市場最重要的機(jī)構(gòu)投資者（2）有助于改善投資者結(jié)構(gòu)（3）給投資者提供新型投資工具（4）有利于社會保障體制創(chuàng)新98年成立國泰基金管理公司和南方基金管理公司；設(shè)立金泰、開元證券投資基金01年發(fā)行首支開放式基金——華安創(chuàng)新基金財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)基金開元(184688)基金普惠(184689)基金同益(184690)基金景宏(184691)基金裕隆(184692)基金普豐(184693)基金景博(184695)基金裕華(184696)基金天元(184698)基金同盛(184699)基金鴻飛(184700)基金景福(184701)基金同智(184702)基金金盛(184703)基金裕澤(184705)基金天華(184706)基金興科(184708)基金安久(184709)基金隆元(184710)基金普華(184711)基金科匯(184712)基金科翔(184713)基金興安(184718)基金融鑫(184719)基金久富(184720)基金豐和(184721)基金久嘉(184722)基金鴻陽(184728)基金通寶(184738)封閉基金29家(深圳)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)封閉基金(上海)25家基金金泰(500001)基金泰和(500002)基金安信(500003)基金漢盛(500005)基金裕陽(500006)基金景陽(500007)基金興華(500008)基金安順(500009)基金金元(500010)基金金鑫(500011)基金安瑞(500013)基金漢興(500015)基金裕元(500016)基金景業(yè)(500017)基金興和(500018)基金普潤(500019)基金金鼎(500021)基金漢鼎(500025)基金興業(yè)(500028)基金科訊(500029)基金漢博(500035)基金通乾(500038)基金同德(500039)基金科瑞(500056)基金銀豐(500058)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)開放基金85家

寶康靈活配置(240002)寶康消費(fèi)品(240001)寶康債券(240003)寶盈鴻利收益(213001)博時精選(050004)博時現(xiàn)金收益(050003)博時裕富(050002)博時增長(050001)長城動力平衡(260103)長城恒豐債券(260102)長城久恒(200001)長城久泰(200002)長城優(yōu)選股票(260101)長盛成長(080001)長盛動態(tài)精選(510081)長盛債券(510080)長信利息收益(519999)大成價值增長(090001)大成藍(lán)籌穩(wěn)健(090003)大成債券(090002)德盛穩(wěn)健(255010)德盛小盤精選(257010)富國平衡(100016)富國天利增長債券(100018)富國天益價值(j00040)廣發(fā)聚富(270001)國泰金龍行業(yè)(020003)國泰金龍債券(020002)國泰金馬穩(wěn)健回報(020005)國泰金鷹增長(020001)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)海富通精選(510001)海富通收益增長(510003)合豐成長(162201)合豐穩(wěn)定(162203)合豐周期(162202)華安180指數(shù)(040002)華安創(chuàng)新(040001)華安現(xiàn)金富利(040003)華寶策略增長(240005)華夏成長(000001)華夏回報(002001)華夏現(xiàn)金增利(003003)華夏債券(001001)嘉實(shí)成長收益(070001)嘉實(shí)服務(wù)增值(070006)嘉實(shí)穩(wěn)健(070003)嘉實(shí)增長(070002)嘉實(shí)債券(070005)金鷹優(yōu)選(210001)金鷹中小盤精選(162102)巨田基礎(chǔ)行業(yè)(233001)南方寶元債券(202101)南方避險(202201)南方穩(wěn)健成長(202001)南方現(xiàn)金增利(202301)諾安平衡(320001)鵬華成長(206001)鵬華中國50(160605)普天收益(206102)普天債券(206101)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)融通藍(lán)籌成長(161605)融通深證100指數(shù)(161604)融通新藍(lán)籌(161601)融通行業(yè)景氣(161606)融通債券投資(161603)申萬巴黎盛利(310308)泰信天天收益(290001)天同180(519180)興業(yè)混合型(340001)易方達(dá)50指數(shù)(110003)易方達(dá)策略成長(110002)易方達(dá)平穩(wěn)增長(110001)銀河收益(151002)銀河穩(wěn)健(151001)銀華保本增值(180002)銀華優(yōu)勢企業(yè)(180001)銀泰理財分紅(151003)招商股票(217001)招商平衡型(217002)招商先鋒(217005)招商現(xiàn)金增值(j00027)招商債券(217003)中融景氣行業(yè)(121002)中融融華債券(121001)中信經(jīng)典配置(288001財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)

我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立以來處置不良資產(chǎn)5286.8億元；累計(jì)回收現(xiàn)金1054.8億元，占階段性處置不良資產(chǎn)的20.0%。

中國首家保險資產(chǎn)管理公司--中國人保資產(chǎn)管理有限公司落戶上海。長城(農(nóng)行）、東方（中行）華融（工行）、信達(dá)（建行）（八）金融資產(chǎn)管理公司財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展1跨國銀行的建立使銀行的發(fā)展更趨國際化2按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營結(jié)構(gòu)3財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)我國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系政策性銀行國有商業(yè)銀行股份制銀行外資金融機(jī)構(gòu)中央銀行中國人民銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)股份制商業(yè)銀行光大銀行民生銀行華夏銀行交通銀行中信實(shí)業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行浦東發(fā)展銀行招商銀行興業(yè)銀行恒豐銀行全國性地方性財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)國際金融機(jī)構(gòu)的的構(gòu)成國際貨幣基金組織世界銀行國際開發(fā)協(xié)會國際金融公司全球性金融機(jī)構(gòu)區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)國際性金融機(jī)構(gòu)亞洲開發(fā)銀行非洲開發(fā)銀行泛美開發(fā)銀行歐洲中央銀行財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)第三節(jié)商業(yè)銀行教學(xué)內(nèi)容：商業(yè)銀行西方又稱為存款貨幣銀行,是金融體系中數(shù)量最多，業(yè)務(wù)量最大，分布最廣的金融機(jī)構(gòu).

教學(xué)目的：本章主要介紹商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及中國商業(yè)銀行的概況.財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和地位商業(yè)銀行起源于中世紀(jì)意大利威尼斯，由當(dāng)時貨幣兌換商演變?yōu)榧尜J、匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)于一身的早期銀行。意大利語Banco—英語Bank。英國于1694年創(chuàng)立世界第一家以經(jīng)營工商信貸為主的股份制商業(yè)銀行—英格蘭銀行。地位：時間長、規(guī)模大、經(jīng)營范圍廣財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)二、商業(yè)銀行的職能

1、信用中介：授受信用中介

2、支付中介：賬房、出納、公共簿記

3、作用轉(zhuǎn)換(變貨幣和儲蓄為資本)4、創(chuàng)造信用：創(chuàng)造乘數(shù)效應(yīng)的派生存款

5、金融工具流通財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)1、職能分工型：分離型特點(diǎn)：專營短期工商信貸業(yè)務(wù)（70年以前英國、美國、日本）2、全能型：綜合型特點(diǎn)：經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)（德國）三、商業(yè)銀行的類型財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)四、經(jīng)營原則（一）盈利性（二）安全性（三）流動性財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的組織形式總分行制度單一銀行制持股公司制集團(tuán)銀行制專門成立一個股份公司負(fù)責(zé)收購其他銀行具有決定性表決權(quán)的股份，從而實(shí)現(xiàn)大銀行通過持股公司把許多小銀行甚至一些企業(yè)置于自己控制之下某自然人或某集團(tuán)收購若干家銀行具有決定性表決權(quán)的股份，實(shí)現(xiàn)對被控股銀行的業(yè)務(wù)及經(jīng)營政策的控制。連鎖銀行制五、外部組織形式財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)六商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)1負(fù)債業(yè)務(wù)2資產(chǎn)業(yè)務(wù)3中間業(yè)務(wù)存款負(fù)債其他負(fù)債自有資本票據(jù)貼現(xiàn)信貸資產(chǎn)投資信托業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)承兌業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)租賃業(yè)務(wù)P333庫存現(xiàn)金超額存款準(zhǔn)備同業(yè)存款托收中的現(xiàn)金財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)4、表外業(yè)務(wù)：1、擔(dān)保類業(yè)務(wù)2、承諾類業(yè)務(wù)3、金融衍生交易類業(yè)務(wù)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)自有資本商業(yè)銀行資本金是對所有者的負(fù)債，也是商業(yè)銀行的經(jīng)營資本，既表明商業(yè)銀行實(shí)力，又表明商業(yè)銀行清償能力和抵御風(fēng)險能力。各國對商業(yè)銀行都有注冊資本最低限額要求，我國是10億元人民幣?！栋腿麪枀f(xié)議》規(guī)定資本充足率不低于8％。資本充足率是資本與資產(chǎn)之比，是資產(chǎn)負(fù)債比例管理的核心。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)即指商業(yè)銀行不運(yùn)用自身資金，而是作為中介人代理客戶承辦支付和委托事項(xiàng)提供相關(guān)服務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)的各種業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的并不涉及賬上資產(chǎn)與負(fù)債金額的變動，但能改變當(dāng)期損益及運(yùn)營成本，提高銀行資產(chǎn)收益的業(yè)務(wù)。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)第四節(jié)中央銀行一、中央銀行的產(chǎn)生及類型二、中央銀行的性質(zhì)和職能三、中央銀行的業(yè)務(wù)四、中央銀行的金融監(jiān)管財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)一、中央銀行的產(chǎn)生及類型（一）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)條件：（2）銀行券發(fā)行問題（3）票據(jù)交換和清算的問題（4）最后貸款人問題（5）金融監(jiān)管與管理問題（1）政府融資問題財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)（二）中央銀行的發(fā)展1、初創(chuàng)階段——英格蘭銀行1694倫敦商人成立股份制銀行1844《英格蘭銀行條例》—《比爾條例》1928惟一的發(fā)行銀行19末20初第一次高潮——由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的大銀行演變而成，集中貨幣發(fā)行權(quán)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)2、普遍推行時期——美聯(lián)儲1833-63自由銀行制度1863銀行可根據(jù)持有的政府公債發(fā)行銀行券1907金融恐慌1913《聯(lián)邦儲備法》集中存款準(zhǔn)備金兩次世界大戰(zhàn)間第二次高潮——直接通過法律的形式規(guī)定央行特殊職能（最后貸款人）財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)3、強(qiáng)化時期1、原歐美國家中央銀行國有化改革——原私人股份轉(zhuǎn)歸國有，或按規(guī)定取息制定新銀行法，確認(rèn)央行維持金融穩(wěn)定的職責(zé)2、亞非拉國家獲得政治獨(dú)立新組建政府出資、控股的央行財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)1、單一中央銀行制：國家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行的職能，并監(jiān)管全部金融企業(yè)的制度。一元式中央銀行制英、法、日總分行（三）中央銀行的類型財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)3、準(zhǔn)中央銀行制度4、跨國中央銀行制度

設(shè)立類似央行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分央行職能的制度。

由若干國家聯(lián)合組建一家央行，由這家央行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分央行職能的制度。二元式中央銀行制中央地方美、德2、二元型中央銀行制P240財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)

歐洲中央銀行財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)歐洲中央銀行(ECB)根據(jù)1992年《馬斯特里赫特條約》規(guī)定于1998年7月1日成立，前身設(shè)在法蘭克福歐洲貨幣局。歐洲央行的職能：

“維護(hù)貨幣的穩(wěn)定”，管理主導(dǎo)利率、貨幣的儲備和發(fā)行以及制定歐洲貨幣政策；其職責(zé)和結(jié)構(gòu)以德國聯(lián)邦銀行為模式，獨(dú)立于歐盟機(jī)構(gòu)和各國政府之外。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)歐洲中央銀行是世界上第一個管理超國家貨幣的中央銀行。獨(dú)立性是它的顯著特點(diǎn)，它不接受歐盟領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)的指令，不受各國政府的監(jiān)督。它是唯一有資格允許在歐盟內(nèi)部發(fā)行歐元的機(jī)構(gòu)，1999年1月1日歐元正式啟動后，11個歐元國政府就失去制定貨幣政策的權(quán)力，而必須實(shí)行歐洲中央銀行制定的貨幣政策。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)

歐洲央行委員會的決策采取簡單多數(shù)表決制，每個委員只有一票。貨幣政策的權(quán)力雖然集中了，但是具體執(zhí)行仍由各歐元國央行負(fù)責(zé)。各歐元國央行仍保留自己的外匯儲備。歐洲央行只擁有500億歐元的儲備金，由各成員國央行根據(jù)本國在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例和國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例來提供。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)二、中央銀行的性質(zhì)和職能（一）中央銀行的性質(zhì)

1、它是國家機(jī)構(gòu)的組成部分

2、它仍然是銀行（特殊的金融機(jī)構(gòu)）（1）不以營利為目的；（2）不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)，與政府及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)資金往來；（3）運(yùn)用經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段對金融領(lǐng)域、整個經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行管理、監(jiān)督、控制和調(diào)節(jié)；（4）壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行銀行的銀行集中存款準(zhǔn)備金充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人組織、參與、管理全國商行的清算政府的銀行對金融業(yè)監(jiān)督管理參與國際金融事務(wù)辦理政府業(yè)務(wù)二、中央銀行的職能財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)中央銀行的職能—政府的銀行服務(wù)的職能代理國庫臨時為財政墊資政府的金融顧問和參謀代表政府從事國際金融活動調(diào)節(jié)的職能調(diào)節(jié)控制貨幣供應(yīng)量調(diào)整存款準(zhǔn)備率與再貼現(xiàn)公開市場業(yè)務(wù)管理職能：金融政策法令制定，審批機(jī)構(gòu)等財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)三、中央銀行的業(yè)務(wù)1、非盈利性2、流動性3、主動性4、公開性（一）業(yè)務(wù)活動原則財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)

資產(chǎn)

負(fù)債再貼現(xiàn)再貸款貨幣發(fā)行對政府貸款代理國庫金銀、外匯儲備集中存款準(zhǔn)備金證券買賣其他負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)貨幣發(fā)行過程發(fā)行庫業(yè)務(wù)庫市場人民幣存量發(fā)放工資信用投放經(jīng)費(fèi)投放收購?fù)斗努F(xiàn)金投放購買證券收購金銀再貼現(xiàn)再貸款出庫現(xiàn)金歸行入庫信用回籠財政回籠商品回籠服務(wù)回籠存款準(zhǔn)備金賣出證券財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)中央銀行是全國惟一合法的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，通過信貸形式向流通領(lǐng)域投放或回籠貨幣，形成流通領(lǐng)域中的貨幣流動。中央銀行提供基礎(chǔ)貨幣，通過銀行的放貸，能創(chuàng)造更多的存款貨幣?；A(chǔ)貨幣是流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金之和。公式：B=R+C財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的表現(xiàn)：中央銀行要增加貨幣供給，可向流通領(lǐng)域注入貨幣，或者降低商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金，使商業(yè)銀行增加用于貸款的存款，增加流通中的貨幣。相反，若要減少貨幣供給，可回籠貨幣或提高存款準(zhǔn)備金。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)集中票據(jù)交換同城銀行同城銀行票據(jù)交換所收到差額付出差額辦理異地資金轉(zhuǎn)移分支行各總行央行財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)根據(jù)2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議修正后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職責(zé)為：（一）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。

（五）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（七）經(jīng)理國庫。（八）會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

（九）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測。

（十）組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。

（十一）管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。

（十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動。

（十三）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。

（十四）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置中國人民銀行經(jīng)營管理部重慶營業(yè)管理部天津分行沈陽分行上海分行南京分行濟(jì)南分行武漢分行廣州分行成都分行西安分行財政與金融課件第四章金融機(jī)構(gòu)四、中央銀行的金融監(jiān)管（一）金融監(jiān)管的含義和必要性含