中國(guó)銀行分類

1979年之后：四大國(guó)有專業(yè)銀行（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行）1986年：股份制銀行出現(xiàn)（交通銀行、民生銀行、招商銀行）1994年：政策性銀行（中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)開發(fā)銀行）1979年之前:中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行發(fā)展歷程我國(guó)銀行的分類中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行(中國(guó)人民銀行)CENTRALBANKCOMMERCIALBANKPOLICYBANK中國(guó)人民銀行中央銀行性質(zhì)國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分，是金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量“發(fā)行的銀行”“政府的銀行”“銀行的銀行”主要職能第一，依法制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具。第二，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。第三，經(jīng)理國(guó)庫(kù)。第四，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備?！皟?chǔ)備的銀行”商業(yè)銀行

(性質(zhì))國(guó)有商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行外資銀行國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)辦理工商信貸業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)辦理工商信貸業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行我國(guó)管理固定資產(chǎn)投資和貸款的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù)的綜合性的股份制銀行(創(chuàng)建于1908年，1987年4月重組為國(guó)家、地方、政府、企事業(yè)單位入股的社會(huì)主義股份制金融企業(yè))性質(zhì)：負(fù)責(zé)辦理工商信貸業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行職能：辦理工商企業(yè)的信貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理和工資基金監(jiān)督；城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄等INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINA中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)已超過(guò)四萬(wàn)億元人民幣，金融電子化水平在同業(yè)居領(lǐng)先地位，電子化網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)98%以上，全年結(jié)算業(yè)務(wù)量占中國(guó)金融業(yè)的50%以上。歐洲著名財(cái)經(jīng)雜志英國(guó)《銀行家》按一級(jí)資本對(duì)全球1000家大銀行進(jìn)行排序，2002年居第10位。

性質(zhì)：負(fù)責(zé)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行職能：集中管理農(nóng)村信貸，領(lǐng)導(dǎo)和管理農(nóng)村信用合作社AGRICULTUREBANKOFCHINA按照國(guó)際通行的審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，2000年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)總額2萬(wàn)多億元，各項(xiàng)存款余額18162億元,各項(xiàng)貸款余額14783億元。

性質(zhì)：我國(guó)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)外幣業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行職能：統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)全國(guó)的外幣買賣業(yè)務(wù)，辦理一切貿(mào)易和非貿(mào)易的外幣國(guó)際結(jié)算。吸收外幣存款BANKOFCHINA中國(guó)銀行1912年由孫中山批準(zhǔn)成立,是中國(guó)歷史最悠久的銀行。截止到2002年底，中國(guó)銀行的總資產(chǎn)已超過(guò)3萬(wàn)億元人民幣。在《銀行家》雜志2002年度評(píng)出的世界1000家大銀行中，按資本實(shí)力排名，中國(guó)銀行名列第11位。

性質(zhì)：我國(guó)管理固定資產(chǎn)投資和貸款的國(guó)有商業(yè)銀行職能：管理國(guó)家基本建設(shè)支出預(yù)算，制定基本建設(shè)財(cái)務(wù)管理制度，審查各地區(qū)、各部門的基本建設(shè)財(cái)務(wù)計(jì)劃和決算等CHINACONSTRUCTIONBANK中國(guó)建設(shè)銀行是一家以中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)為特色的國(guó)有商業(yè)銀行。成立于1954年10月1日。建設(shè)銀行成立的基本背景是，隨著中華人民共和國(guó)開始執(zhí)行發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)的第一個(gè)五年計(jì)劃，以建設(shè)156項(xiàng)重點(diǎn)工程為中心的大規(guī)模經(jīng)濟(jì)建設(shè)在全國(guó)陸續(xù)展開，為管理好巨額建設(shè)資金，建設(shè)銀行應(yīng)運(yùn)而生，開始了艱苦而光榮的歷程。

性質(zhì)：經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù)的綜合性的股份制銀行(創(chuàng)建于1908年，1987年4月重組為國(guó)家、地方、政府、企事業(yè)單位入股的社會(huì)主義股份制金融企業(yè)。)職能：經(jīng)營(yíng)人民幣和外幣的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)BANKOFCOMMUNICATIONS交通銀行始建于1908年，是中國(guó)早期四大銀行之一，也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一。1986年交通銀行作為金融改革的試點(diǎn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建，1987年重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行承繼原國(guó)家郵政局、中國(guó)郵政集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)、核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行體系當(dāng)中，郵政儲(chǔ)蓄銀行是比較特殊的一個(gè)，他是一個(gè)全國(guó)性的大型經(jīng)融機(jī)構(gòu)，但是成立時(shí)間較短，在很多方面落后于5大行和其他中小商業(yè)銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行(Ruralcommercialbank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，“三農(nóng)”的概念已經(jīng)發(fā)生很大的變化，農(nóng)業(yè)比重很低，有些只占5%以下，作為信用社服務(wù)對(duì)象的農(nóng)民，雖然身份沒有變化，但大都已不再?gòu)氖乱詡鹘y(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和勞動(dòng)，對(duì)支農(nóng)服務(wù)的要求較少，信用社實(shí)際也已經(jīng)實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。對(duì)這些地區(qū)的信用社，可以實(shí)行股份制改造，組建農(nóng)村商業(yè)銀行。

Ruralcreditcooperatives農(nóng)村信用合作社（農(nóng)村信用社、農(nóng)信社）指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社是中國(guó)金融體系的重要組成部分，其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行的區(qū)別

農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，“三農(nóng)”的概念已經(jīng)發(fā)生很大的變化，農(nóng)業(yè)比重很低，有些只占5%以下，作為信用社服務(wù)對(duì)象的農(nóng)民，雖然身份沒有變化，但大都已不再?gòu)氖乱詡鹘y(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和勞動(dòng)，對(duì)支農(nóng)服務(wù)的要求較少，信用社實(shí)際也已經(jīng)實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。對(duì)這些地區(qū)的信用社，可以實(shí)行股份制改造，組建農(nóng)村商業(yè)銀行。農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股，在合作制的基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制組成的股份合作制的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。股份合作制這種產(chǎn)權(quán)制度，既不是傳統(tǒng)意義上的合作制，也不是現(xiàn)代意義上的股份制，而是合作制與股份制的有機(jī)結(jié)合。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任姜麗明接受記者采訪時(shí)表示，今后將不再組建新的農(nóng)村合作銀行，現(xiàn)有農(nóng)村合作銀行要全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。全面取消資格股，鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村信用社改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行。目前，全國(guó)農(nóng)村信用社資格股占比已降到30%以下，已組建農(nóng)村商業(yè)銀行155家、農(nóng)村合作銀行210家，農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額占全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的41.4%。另外，還有1424家農(nóng)村信用社已經(jīng)達(dá)到或基本達(dá)到農(nóng)村商業(yè)銀行組建條件。通過(guò)改革，農(nóng)村信用社治理模式已經(jīng)發(fā)生了根本性變化，長(zhǎng)期存在的內(nèi)部人控制問(wèn)題得到有效解決，機(jī)構(gòu)自身已經(jīng)形成了深入推進(jìn)深層次體制機(jī)制改革的內(nèi)生動(dòng)力。政策性銀行承擔(dān)為國(guó)家大型重點(diǎn)項(xiàng)目提供專項(xiàng)貸款。承擔(dān)國(guó)家糧油儲(chǔ)備、農(nóng)副產(chǎn)品合同收購(gòu)和農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項(xiàng)貸款，并代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督。為大宗進(jìn)出口貿(mào)易提供專項(xiàng)貸款，其中主要是為大型成套機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口提供貸款。股份制商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行花旗銀行匯豐銀行渣打銀行東亞銀行恒生銀行星展銀行永亨銀行

華僑銀行外資銀行商業(yè)銀行(區(qū)域)全國(guó)性商業(yè)銀行區(qū)域性商業(yè)銀行地方性商業(yè)銀行中國(guó)金融業(yè)一、金融二、證券行業(yè)三、保險(xiǎn)行業(yè)附：投資銀行金融市場(chǎng)體系商業(yè)銀行保監(jiān)會(huì)資本市場(chǎng)一般貨幣政策工具貸款規(guī)模變動(dòng)中國(guó)人民銀行貨幣市場(chǎng)監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)貨幣供給量證監(jiān)會(huì)特殊貨幣政策工具其他貨幣政策工具銀行儲(chǔ)備變動(dòng)短期利率變動(dòng)長(zhǎng)期利率變動(dòng)銀監(jiān)會(huì)銀行間債券市場(chǎng)短期貸款/票據(jù)市場(chǎng)外匯市場(chǎng)/黃金市場(chǎng)債券市場(chǎng)/股票市場(chǎng)衍生金融工具市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)中長(zhǎng)期貸款市場(chǎng)信托/租賃市場(chǎng)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)/擔(dān)保市場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管信貸指導(dǎo)性計(jì)劃金融機(jī)構(gòu)類型金融市場(chǎng)分類證券公司的分類和業(yè)務(wù)范圍我國(guó)《證券法》明確規(guī)定證券公司分為兩類：綜合類證券公司、經(jīng)紀(jì)類證券公司。綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

證券自營(yíng)業(yè)務(wù)；

證券承銷業(yè)務(wù)；

經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定的其他證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類證券公司業(yè)務(wù)范圍：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。較為典型的綜合類證券公司經(jīng)營(yíng)范圍：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，投行業(yè)務(wù)（包括證券承銷、推薦上市、債券承銷等），自營(yíng)業(yè)務(wù)，基金管理。證券業(yè)總體發(fā)展歷程1990-1999年，摸索階段該階段，證券公司主要從事二級(jí)市場(chǎng)的自營(yíng)炒作和代理炒作，所有的盈虧都依賴于二級(jí)市場(chǎng)的走勢(shì)，尚未明確證券公司存在的定位于一級(jí)市場(chǎng)的價(jià)值。1990199920011999-2001年，擴(kuò)張階段“5.19”行情以后，進(jìn)入壁壘和政策扶持,為證券公司財(cái)富積累帶來(lái)了巨大的機(jī)會(huì)，證券公司規(guī)模擴(kuò)張迅猛。但同時(shí)，絕大部分證券公司盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng),造成了證券公司對(duì)惡化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境明顯準(zhǔn)備不足,抗風(fēng)險(xiǎn)能力低下。2001年至今，重新定位階段由于市場(chǎng)環(huán)境惡化,證券公司為求生存,不得不進(jìn)行增資擴(kuò)股，在業(yè)務(wù)上將自身定位為“全能”證券公司，靠“價(jià)格戰(zhàn)”來(lái)獲得市場(chǎng)份額，并陷入惡性循環(huán)之中。2006中國(guó)券商綜合業(yè)務(wù)價(jià)值量構(gòu)成保薦業(yè)務(wù)3.26%基金業(yè)務(wù)1.48%（10.96億元）A股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)71.75%

（530.45億元）承銷業(yè)務(wù)3.26%（40.74億元）債券業(yè)務(wù)3.26%（3.26億元）權(quán)證業(yè)務(wù)16.06%（118.74億元）回購(gòu)業(yè)務(wù)3.26%（3.76億元）B股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)0.99%

（7.32億元）2006年綜合業(yè)務(wù)價(jià)值量739.31億元，A股和B股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)價(jià)值量達(dá)到537.77億元，占72.74%，處于支配地位。保險(xiǎn)業(yè)總體發(fā)展歷程保險(xiǎn)業(yè)的特征保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)。保險(xiǎn)是專門以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象、為人們提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種特殊的制度安排，是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制，同時(shí)具備儲(chǔ)蓄功能。與一般企業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)具有投資需求大、經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)、利潤(rùn)率穩(wěn)定的特點(diǎn)，是典型的以創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)增長(zhǎng)的金融產(chǎn)業(yè)。1979年，我國(guó)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)，成立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。1988年，平安保險(xiǎn)公司和交通銀行保險(xiǎn)部成立，同人民保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)。九十年代中期起，成立了其他的股份制保險(xiǎn)公司，外資的友邦、東京上海等保險(xiǎn)公司先后成立，市場(chǎng)的多主體競(jìng)爭(zhēng)格局形成。保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀截至2006年底，保險(xiǎn)公司數(shù)量發(fā)展到109家，其中國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司5家，股份制保險(xiǎn)公司15家，中外合資保險(xiǎn)公司20家，外資保險(xiǎn)公司47家。另外，還有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的112家外資保險(xiǎn)公司在內(nèi)地的14個(gè)城市設(shè)立了199個(gè)代表處，等待進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。探索起步階段（1979年起）市場(chǎng)化探索階段（1988年起）走向國(guó)際化階段（90年代中期起）中資公司（56.88%外資公司（43.12%2006年中外資保險(xiǎn)公司數(shù)量人壽保險(xiǎn)（92.62%）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（7.38%）2006年外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入壽險(xiǎn)公司54.13%（59家）財(cái)險(xiǎn)公司40.37%（44家）再保險(xiǎn)公司5.5%（6家）2006年中國(guó)各類保險(xiǎn)公司分布（億元）投資銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別投資銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作方式本源性業(yè)務(wù)創(chuàng)新性和核心型業(yè)務(wù)引申型和深層次業(yè)務(wù)投資銀行的角色按其所從事的業(yè)務(wù)可以劃分為以下三個(gè)層次:

一是一級(jí)市場(chǎng)的證券發(fā)行業(yè)務(wù),這是其本源性、傳統(tǒng)型的業(yè)務(wù),在這里投資銀行的角色是證券承銷商；

二是企業(yè)的兼并收購(gòu)、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)證券化等,這是創(chuàng)新性、核心型業(yè)務(wù),在這里投資銀行是金融工程師、資本運(yùn)營(yíng)專家；

三是風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略投資、產(chǎn)融結(jié)合等,這是其引伸型、深層次的業(yè)務(wù),在這里投資銀行是企業(yè)的合伙人、命運(yùn)共同體。投資銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀外資和合資的投資銀行獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。高盛、摩根士丹利、雷曼兄弟等國(guó)際性大投資銀行占領(lǐng)了國(guó)內(nèi)投資銀行業(yè)務(wù)的高端市場(chǎng)，無(wú)論從承銷額度，還是從并購(gòu)交易量來(lái)看，是國(guó)內(nèi)的投資銀行業(yè)務(wù)無(wú)法比擬的。同時(shí)，合資的投資銀行，如中國(guó)國(guó)際金融公司、中銀國(guó)際等，也逐步從中端市場(chǎng)向高端市場(chǎng)邁進(jìn)。國(guó)內(nèi)尚未形成本土的真正意義上的投資銀行，但業(yè)務(wù)已經(jīng)在不同層次上展開。九十年代以來(lái)投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)在不同層次上展開了,形成了信托公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司等多種機(jī)構(gòu)并存經(jīng)營(yíng)的格局。從事投資銀行業(yè)務(wù)的主體主要有專業(yè)的證券公