汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成現(xiàn)狀調(diào)研

我國(guó)的汽車保險(xiǎn)現(xiàn)狀汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成現(xiàn)狀調(diào)研1、汽車保有量逐年上升根據(jù)公安部信息，截至2009年6月底，中國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量超1.7億。2009年上半年，中國(guó)私人機(jī)動(dòng)車保有量近1.36億輛，占機(jī)動(dòng)車總量的76.84%。從單車2000元左右到幾千元不等的保費(fèi)來(lái)看，車險(xiǎn)市場(chǎng)容量很可能穩(wěn)定在2000億以上。我國(guó)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其總保費(fèi)收入的50%以上，部分公司60~70%以上。汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“吃飯險(xiǎn)種”。汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的效益已成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司效益的“晴雨表”。2006年-2008年國(guó)內(nèi)汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況

2006年

2007年

2008年1-8月

保費(fèi)收入(億元)1107.871484.31184.19同比增長(zhǎng)

29.10%34%16.63%占產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比重

70.10%71.10%

68.58%從市場(chǎng)份額看，我國(guó)車險(xiǎn)呈人保、太保和平保三足鼎立，人保占主導(dǎo)的格局，三大產(chǎn)險(xiǎn)公司占據(jù)了一半以上的市場(chǎng)份額，其中人保財(cái)險(xiǎn)占到41％左右的市場(chǎng)份額，太平洋占11%，中國(guó)平安占大約10％的份額，分列前三甲。當(dāng)然不同地區(qū)有一定區(qū)別2、我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分類汽車保險(xiǎn)有強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)和商業(yè)汽車保險(xiǎn),基本條款由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定、保監(jiān)會(huì)審批，從2006年7月1日開始執(zhí)行，2008年2月1日新版交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)基本險(xiǎn)A款、B款和C款開始實(shí)施,三種產(chǎn)品的費(fèi)率水平基本一致，總體相差不大，因此消費(fèi)者在投保時(shí)可以不必像過(guò)去那樣花費(fèi)精力挑選保險(xiǎn)公司，選擇哪家公司更多地取決于個(gè)人偏好,但附加險(xiǎn)各保險(xiǎn)公司進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng).2、我國(guó)的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介（1）車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)

強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

（2）車輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。（3）第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用（10000）和財(cái)產(chǎn)損失（2000）上賠償較低，在購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。（4）全車盜搶險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。（5）車上責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。5、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)

投保車輛與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按交通事故處理規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率（6）車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。（7）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

車輛在停放或使用過(guò)程中(安裝、維修過(guò)程中除外)，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃和車窗單獨(dú)破碎，由保險(xiǎn)公司賠償。（8）車輛停駛損失險(xiǎn)

保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身?yè)p毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行賠償。

本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。

（9）自燃損失險(xiǎn)

對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失（僅自身?yè)p失不賠）及必要、合理的施救費(fèi)用負(fù)賠償責(zé)任。

（10）新增加設(shè)備損失險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。（11）不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主