汽車保險市場構(gòu)成現(xiàn)狀調(diào)研

我國的汽車保險現(xiàn)狀汽車保險市場構(gòu)成現(xiàn)狀調(diào)研1、汽車保有量逐年上升根據(jù)公安部信息，截至2009年6月底，中國機(jī)動車保有量超1.7億。2009年上半年，中國私人機(jī)動車保有量近1.36億輛，占機(jī)動車總量的76.84%。從單車2000元左右到幾千元不等的保費(fèi)來看，車險市場容量很可能穩(wěn)定在2000億以上。我國各財產(chǎn)保險公司中，汽車保險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其總保費(fèi)收入的50%以上，部分公司60~70%以上。汽車保險業(yè)務(wù)已經(jīng)成為財產(chǎn)保險公司的“吃飯險種”。汽車保險業(yè)務(wù)的效益已成為財產(chǎn)保險公司效益的“晴雨表”。2006年-2008年國內(nèi)汽車保險保費(fèi)收入情況

2006年

2007年

2008年1-8月

保費(fèi)收入(億元)1107.871484.31184.19同比增長

29.10%34%16.63%占產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)比重

70.10%71.10%

68.58%從市場份額看，我國車險呈人保、太保和平保三足鼎立，人保占主導(dǎo)的格局，三大產(chǎn)險公司占據(jù)了一半以上的市場份額，其中人保財險占到41％左右的市場份額，太平洋占11%，中國平安占大約10％的份額，分列前三甲。當(dāng)然不同地區(qū)有一定區(qū)別2、我國汽車保險業(yè)務(wù)的分類汽車保險有強(qiáng)制汽車責(zé)任保險和商業(yè)汽車保險,基本條款由中國保險行業(yè)協(xié)會制定、保監(jiān)會審批，從2006年7月1日開始執(zhí)行，2008年2月1日新版交強(qiáng)險和商業(yè)基本險A款、B款和C款開始實(shí)施,三種產(chǎn)品的費(fèi)率水平基本一致，總體相差不大，因此消費(fèi)者在投保時可以不必像過去那樣花費(fèi)精力挑選保險公司，選擇哪家公司更多地取決于個人偏好,但附加險各保險公司進(jìn)行差異化經(jīng)營.2、我國的汽車保險產(chǎn)品簡介（1）車輛強(qiáng)制保險

強(qiáng)制汽車責(zé)任保險是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險制度，是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

（2）車輛損失險負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。（3）第三者責(zé)任險保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。因為交強(qiáng)險在對第三者的醫(yī)療費(fèi)用（10000）和財產(chǎn)損失（2000）上賠償較低，在購買了交強(qiáng)險仍可考慮購買第三者責(zé)任險作為補(bǔ)充。（4）全車盜搶險負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實(shí)際價值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。（5）車上責(zé)任險

負(fù)責(zé)保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機(jī)乘客意外傷害保險。5、無過失責(zé)任險

投保車輛與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費(fèi)用，保險公司按交通事故處理規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對免賠率（6）車載貨物掉落責(zé)任險承擔(dān)保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對免賠率。（7）玻璃單獨(dú)破碎險

車輛在停放或使用過程中(安裝、維修過程中除外)，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃和車窗單獨(dú)破碎，由保險公司賠償。（8）車輛停駛損失險

保險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進(jìn)行賠償。

本保險的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。

（9）自燃損失險

對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失（僅自身損失不賠）及必要、合理的施救費(fèi)用負(fù)賠償責(zé)任。

（10）新增加設(shè)備損失險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險公司按實(shí)際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設(shè)備的損失保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。（11）不計免賠特約險

在賠償車損險和第三者責(zé)任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主