分則(六)-借貸合同課件

第一節(jié)借貸合同概述

-----------------------------------------------------一、借貸合同概念

----當(dāng)事人雙方約定一方將金錢(qián)或物品貸與另一方使用、處分，另一方在約定的期限內(nèi)交還同等金錢(qián)或物品的協(xié)議。第六章借貸合同二、借貸合同特征

1、借貸合同是轉(zhuǎn)移標(biāo)的物所有權(quán)的合同；2、借貸合同標(biāo)的為金錢(qián)或他物；

3、借貸合同期滿并需交還同等替代物，而非原物；4、借貸合同是雙務(wù)的、有償或無(wú)償合同；

第一節(jié)借貸合同概述

-----------------------------------------------------三、借貸合同的分類1、按照標(biāo)的是否被消費(fèi)劃分：使用借貸合同和消費(fèi)借貸合同2、按照標(biāo)的的種類不同劃分：金錢(qián)借貸合同和實(shí)物借貸合同

第六章借貸合同

第一節(jié)借貸合同概述

-----------------------------------------------------三、借貸合同的分類3、按照貸款人的不同劃分：金融機(jī)構(gòu)借款合同、民間借款合同、其他借款合同。

4、按照有無(wú)擔(dān)保劃分：擔(dān)保貸款合同和信用貸款合同

第六章借貸合同

第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)借款合同

-----------------------------------------------------一、金融機(jī)構(gòu)借款合同的概念---金融機(jī)構(gòu)將金錢(qián)貸與受貸人，到期受貸人還本付息的合同。二、金融機(jī)構(gòu)借款合同的特征1、貸與人是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)；2、標(biāo)的為貨幣；3、要式合同；4、諾成合同。第六章借貸合同

第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)借款合同

-----------------------------------------------------三、金融機(jī)構(gòu)借款合同的訂立

1、金融機(jī)構(gòu)借貸合同的訂立形式

書(shū)面形式

2、金融機(jī)構(gòu)借款合同的主要條款

（1）借款種類。（2）幣種。分為人民幣和外匯，（3）借款用途。（4）借款數(shù)額及支付方式、支付次數(shù)、每次支付的時(shí)間（5）借款利率。（6）借款期限。（7）還款方式。一次性還清還是分期還款；（8）其他條款。如違約責(zé)任、合同解決方式等。第六章借貸合同

第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)借款合同

-----------------------------------------------------三、金融機(jī)構(gòu)借貸合同的訂立相關(guān)立法

【第197條】借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

【第204條】辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。

【第209條】借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請(qǐng)展期。貸款人同意的，可以展期。

第六章借貸合同

第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)借款合同

-----------------------------------------------------五、借款人的義務(wù)1、如實(shí)告知義務(wù)【第199條】訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。2、按約定提供擔(dān)保的義務(wù)【第198條】訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。《商業(yè)銀行法》第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！钡诹陆栀J合同

第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)借款合同

-----------------------------------------------------五、借款人的義務(wù)

3、收取借款的義務(wù)【第201條】借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。4、按約定的用途使用借款的義務(wù)

【第203條】借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。第六章借貸合同

第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)借貸合同

-----------------------------------------------------四、借款人的義務(wù)5、返還本金的義務(wù)【第206條】借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還?！镜?07條】借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。【第208條】借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。第六章借貸合同

第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)借款合同

-----------------------------------------------------四、借款人的義務(wù)7、容忍的義務(wù)

【第202條】貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。第六章借貸合同

第三節(jié)自然人之間借款合同

-----------------------------------------------------一、自然人之間借款合同的概念---借款人與貸款人均為自然人的借款合同。二、自然人之間借款合同的特征1、借款人與貸款人均為自然人

2、是實(shí)踐合同【第210條】自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。

3、一般為無(wú)息【第211條】自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

4、利率有上限【第211條】自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

第六章借貸合同

第四節(jié)借貸合同法律問(wèn)題分析

-----------------------------------------------------一、借貸合同的性質(zhì)問(wèn)題1、轉(zhuǎn)移所有權(quán)合同說(shuō)2、轉(zhuǎn)移使用受益權(quán)的合同說(shuō)3、轉(zhuǎn)移處分權(quán)的合同說(shuō)第六章借貸合同

第四節(jié)借貸合同法律問(wèn)題分析

-----------------------------------------------------三、提前還貸法律問(wèn)題1、借款人有無(wú)提前還貸權(quán)2、借款人提前還貸權(quán)是法定權(quán)還是約定權(quán)第六章借貸合同

第四節(jié)借貸合同法律問(wèn)題分析

-----------------------------------------------------四、金融機(jī)構(gòu)借款和自然人之間借款以外的借款合同效力問(wèn)題1、企業(yè)之間的借款合同效力2、企事業(yè)單位內(nèi)部集資借款合同的效力第六章借貸合同案例1銀行股份有限公司北京亞運(yùn)村支行于2001年與陳先生及北京世豪房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司簽訂了個(gè)人購(gòu)房借款合同，約定亞運(yùn)村支行向陳先生個(gè)人發(fā)放貸款20萬(wàn)元，用于購(gòu)買(mǎi)世豪公司開(kāi)發(fā)的世豪花園房屋；如借款人連續(xù)3個(gè)付款期或累計(jì)6個(gè)付款期未按時(shí)償還借款本息，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期，要求借款人在規(guī)定的期限內(nèi)清償部分或全部貸款本息；世豪公司作為保證人自愿為借款人提供連帶責(zé)任保證，在借款人沒(méi)有按照合同約定履行還款義務(wù)時(shí)，保證人承諾按貸款人要求履行還款義務(wù)，或?qū)杩钊怂?gòu)的房屋進(jìn)行回購(gòu)。貸款合同簽訂后，亞運(yùn)村支行依約向陳先生發(fā)放了全部貸款。但是，陳先生在合同履行期間出現(xiàn)逾期還款的違約情形，為此，亞運(yùn)村支行訴至法院，請(qǐng)求判令陳先生立即償還全部借款本金、利息；世豪公司對(duì)陳先生上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。案例3

張奇因買(mǎi)房子資金緊張，打算向好友王英借款8萬(wàn)元。雙方達(dá)成口頭協(xié)議，這筆借款是無(wú)息借款。有關(guān)借款的事情談好之后，張便到王英家提款，出示借款8萬(wàn)元的借條一張，借條上寫(xiě)明收到王英借款8萬(wàn)元，借款人處有張奇簽字，日期2008年6月15日。后來(lái)因?yàn)橥跤⑸嫦邮苜V一案，借給張的8萬(wàn)元借條被檢察院暫扣。一年后，王英因?yàn)槭苜V被撤銷(xiāo)，檢察院將8萬(wàn)元借條歸還王英，王英遂于2009年10月15日要求張奇還款，張遲遲不還。在追討未果的情況下，王干脆向法院起訴，要求張歸還8萬(wàn)元借款，并賠償自出借之日起至歸還日為止的利息。王英則以借款系無(wú)息借款為由，答應(yīng)只還本金而不愿意承擔(dān)任何利息。分析此案應(yīng)如何處理？案例4

2002年8月，劉某與某房地產(chǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“房地產(chǎn)公司”）簽訂了商品房買(mǎi)賣(mài)合同：房屋總價(jià)款26萬(wàn)元，劉某于2002年9月15日前，支付首期30%房?jī)r(jià)款7.8萬(wàn)元，余下房?jī)r(jià)款18.2萬(wàn)元，以辦理銀行按揭的方式支付；房地產(chǎn)公司于2003年2月15日前交房，如遇不可抗力或其他原因無(wú)法交付的，交房日期可延期至2003年3月31日，并且房地產(chǎn)公司應(yīng)于交房后3個(gè)月內(nèi)，即2003年6月30日前辦理房產(chǎn)登記手續(xù)。劉某按約定支付了首期7.8萬(wàn)元房?jī)r(jià)款后于2002年12月23日通過(guò)房地產(chǎn)公司同建設(shè)銀行江南支行（以下簡(jiǎn)稱“江南支行）簽訂了借款合同及商品房抵押合同，并且房地產(chǎn)公司為劉某的借款提供了保證擔(dān)保，房地產(chǎn)公司與江南支行對(duì)商品房買(mǎi)賣(mài)合同的標(biāo)的物房產(chǎn)在房產(chǎn)管理部門(mén)辦理了抵押登記。2002年12月，經(jīng)審批，江南支行對(duì)劉某發(fā)放了購(gòu)房貸款，18.2萬(wàn)元一次性劃入房地產(chǎn)公司在江南支行開(kāi)立的賬戶中。2003年3月，房地產(chǎn)公司如期交付了房屋，并于2003年5月辦理了房產(chǎn)登記手續(xù)。劉某入住后，發(fā)現(xiàn)房屋結(jié)構(gòu)質(zhì)量與合同約定有所出入。經(jīng)交涉，房地產(chǎn)公司表示，因技術(shù)問(wèn)題房屋結(jié)構(gòu)確實(shí)與合同預(yù)定不符。2003年7月，劉某與房地產(chǎn)公司達(dá)成解除商品房買(mǎi)賣(mài)合同的協(xié)議，因涉及劉某同江南支行的借款合同與房產(chǎn)抵押合同，雙方通知了江南支行。三方在如何處理涉案房產(chǎn)問(wèn)題上發(fā)生了爭(zhēng)議。2003年8月15日，劉某向人民法院提起訴訟，要求解除與房地產(chǎn)公司之間的商品房買(mǎi)賣(mài)合同，雙方返還財(cái)產(chǎn)。案件審理中，江南支行以有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)第三人的身份參加了訴訟，對(duì)劉某與房地產(chǎn)公司爭(zhēng)議的房產(chǎn)主張優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。案例4

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，商品房買(mǎi)賣(mài)合同被解除或被認(rèn)定無(wú)效時(shí)，買(mǎi)受人和按揭銀行都有權(quán)請(qǐng)求解除借款合同。因此，判決在解除房地產(chǎn)公司與劉某之間商品房買(mǎi)賣(mài)合同的同時(shí)，依據(jù)第三人江南支行的請(qǐng)求，解除其與劉某的借款合同，各方財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到合同成立前的狀況?！蛾P(guān)于審理商品房買(mǎi)賣(mài)合同糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十四條規(guī)定：“因商品房買(mǎi)賣(mài)合同被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)、解除，致使