電子商務支付與結(jié)算

電子商務概論第六章電子商務支付與結(jié)算

學習目標1.了解電子支付方式與

傳統(tǒng)支付方式的內(nèi)容。2.了解電子支付的安全協(xié)議。3.了解電子支付存在的問題。4.了解網(wǎng)絡銀行的基礎知識。

交易前的準備貿(mào)易磋商過程合同與執(zhí)行支付與清算售后事項

電子商務

商務的運作過程（買方與賣方之間）交易環(huán)節(jié)支付結(jié)算環(huán)節(jié)物流環(huán)節(jié)電子支付引導知識1.目前存在的電子支付形態(tài)有哪些？2.電子支付中所采用的電子貨幣有哪些？

第一節(jié)電子支付與傳統(tǒng)支付傳統(tǒng)的支付方式：現(xiàn)金方式

票據(jù)方式信用卡方式現(xiàn)金交易流程圖

現(xiàn)金現(xiàn)金現(xiàn)金交易的優(yōu)點：使用方便和靈活。現(xiàn)金交易的缺陷在于：1、受時間和空間的限制；2、攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的不安全性。適用范圍：小額交易票據(jù)票據(jù)是出票人依票據(jù)法發(fā)行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。適用范圍：大宗交易匯票是出票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票。匯票分為：1、銀行匯票2、商業(yè)匯票根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定票據(jù)一般分為：匯票、本票、支票本票是出票人自己于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。本票一般是指：銀行本票

根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定票據(jù)一般分為：匯票、本票、支票支票是出票人委托托銀行或其他他法定金融機機構(gòu)于見票時時無條件支付付一定金額給給受款人的票票據(jù)。根據(jù)票據(jù)法所所規(guī)定票據(jù)一一般分為：匯票、本票、、支票以支票為例說說明票據(jù)支付付交易流程支票交易流程程圖票據(jù)的優(yōu)勢在商業(yè)交易中中，以票據(jù)的的轉(zhuǎn)移，代替替實際的金錢錢的轉(zhuǎn)移，可可以大大減少少交易風險。。信用卡信用卡是銀行行或金融公司司發(fā)行的，授授權(quán)持卡人在在指定的商店店或場所進行行記帳消費的的信用憑證。。信用卡具有的的功能：1、儲蓄和匯匯兌2、轉(zhuǎn)帳結(jié)算算3、消費借貸貸信用卡支付交交易流程信用卡交易流流程圖第一節(jié)電電子支付與傳傳統(tǒng)支付電子支付電子支付的概念：電子支付是在在線交易的當當事人（包括括消費者、廠廠商和金融機機構(gòu)等），通通過使用相關關的電子技術(shù)術(shù)手段，在互互聯(lián)網(wǎng)上進行行的貨幣支付付或資金流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。電子支付具有有以下特征：：基于開放的工工作環(huán)境采用先進的技技術(shù)支付手段段電子貨幣的概概念電子支付方式式——電子貨貨幣方式電子貨幣是由由特定機構(gòu)（（銀行或相關關金融機構(gòu)））發(fā)行和支持持的用于電子子支付的一種種數(shù)字貨幣。。電子貨幣的特特點1、數(shù)字性2、無形性3、依附性4、通用性電子支付方式式——電子貨貨幣電子貨幣與傳傳統(tǒng)貨幣之比比較與傳統(tǒng)支付相相比，電子支支付具有方便便、快捷、經(jīng)經(jīng)濟、高效的的優(yōu)勢。電子貨貨幣的的發(fā)行行電子支支付方方式———電電子貨貨幣方方式圖1圖2電子貨貨幣的的分類類1、現(xiàn)現(xiàn)金模模擬型型2、支支票應應用型型3、信信用卡卡應用用型電子支支付方方式———電電子貨貨幣方方式現(xiàn)金模模擬型型———電子子現(xiàn)金金電子現(xiàn)現(xiàn)金是指具具有貨貨幣價價值且且可用用于交交換的的虛擬擬貨幣幣。電子現(xiàn)現(xiàn)金支支付流流程圖圖儲值卡卡現(xiàn)金金－－－電子子現(xiàn)金金的特特殊形形態(tài)存儲在在特定定的物物質(zhì)載載體上上，并并能代代表一一定數(shù)數(shù)額現(xiàn)現(xiàn)金使使用的的電子子貨幣幣。分類1、預預付式式2、重重復使使用式式預付式式特點：：消費者者必須須用現(xiàn)現(xiàn)金購購買相相同價價值的的卡，，憑卡卡消費費；不計名名、不不掛失失；一次性性使用用面值較較小神州行行充值值卡重復使使用式式特點：：消費者者通過過一定定的電電子設設備終終端將將資金金信息息存入入卡中中，憑憑卡消消費；；連續(xù)使使用支票應應用型型———電子子支票票電子支支票是一種種借鑒鑒紙張張支票票轉(zhuǎn)移移支付付的特特點，，以數(shù)數(shù)字信信息指指令的的形式式將錢錢款從從一個個帳戶戶轉(zhuǎn)移移到另另一帳帳戶的的電子子貨幣幣形式式。根據(jù)支支票處處理的的類型型，電電子支支票可可以分分為兩兩類：：（1））借記支支票（creditcheck），，即債債權(quán)人人向銀銀行發(fā)發(fā)出支支付指指令，，以向向債務務人收收款的的劃撥撥。（2））貸記支支票（debitcheck）），即即債務務人向向銀行行發(fā)出出支付付指令令向債債權(quán)人人付款款的劃劃撥。。電子借借記支支票的的支付付過程程：出票人人和受受票人人達成成購銷銷協(xié)議議并選選擇用用電子子支票票支付付；出票人人通過過網(wǎng)絡絡向受受票人人發(fā)出出電子子支票票；受票人人將電電子支支票寄寄送受受票人人開戶戶銀行行索付付；受票人人開戶戶銀行行通過過票據(jù)據(jù)清算算中心心將電電子支支票寄寄送出出票人人開戶戶銀行行；出票人人開戶戶銀行行通過過票據(jù)據(jù)清算算中心心將資資金劃劃轉(zhuǎn)受受票人人開戶戶銀行行。電子借借記支支票流流程圖圖電子貸貸記支支票的的支付付過程程：出票人人向出出票人人開戶戶銀行行提示示支票票付款款；出票人人開戶戶銀行行通過過票據(jù)據(jù)清算算中心心與收收款人人開戶戶銀行行交換換進賬賬單并并劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)資金金；收款人人開戶戶銀行行向收收款人人劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)資金金。電子貸貸記支支票流流程圖圖信用卡卡應用用型———電電子信信用卡卡電子信信用卡卡是將信信用卡卡信息息存儲儲在特特定的的計算算機軟軟件（（如電電子錢錢包或或電子子錢夾夾）中中，并并通過過電子子的方方式在在網(wǎng)絡絡上交交換信信用卡卡信息息的一一種電電子貨貨幣形形式。。第二節(jié)節(jié)電電子子支付付的安安全協(xié)協(xié)議國際上上通行行的兩兩種協(xié)協(xié)議：：SSL安全全協(xié)議議SET安全全協(xié)議議SSL安全全協(xié)議議的基基本概概念SSL協(xié)議議又稱稱為““安全全套接接層協(xié)協(xié)議””，是是一種種為客客戶端端和服服務器器提供供鑒別別、保保障傳傳輸數(shù)數(shù)據(jù)完完整性性和機機密性性的安安全通通信協(xié)協(xié)議。。SSL安安全全協(xié)協(xié)議議主主要要提提供供三三方方面面的的服服務務：：（1））認認證證用用戶戶和和服服務務器器（2））維維護護數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的完完整整性性（3））加加密密數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)SSL安安全全協(xié)協(xié)議議流流程程圖圖SSL的的缺缺陷陷：：SSL協(xié)協(xié)議議有有利利于于商商家家而而不不利利于于客客戶戶SET安安全全協(xié)協(xié)議議的的基基本本概概念念SET協(xié)協(xié)議議又又稱稱為為““安安全全電電子子交交易易協(xié)協(xié)議議””，，是是一一種種應應用用于于開開放放網(wǎng)網(wǎng)絡絡環(huán)環(huán)境境下下、、以以電電子子貨貨幣幣為為基基礎礎的的電電子子支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)協(xié)協(xié)議議。。SET安安全全協(xié)協(xié)議議的的特特點點：：（1））客客戶戶和和商商家家雙雙向向認認證證（2））定定單單信信息息和和客客戶戶帳帳號號信信息息相相互互隔隔離離SET安安全全協(xié)協(xié)議議的的運運行行步步驟驟：：（1））消消費費者者在在線線購購物物，，形形成成定定單單。。（2））消消費費者者選選擇擇付付款款方方式式，，確確認認定定單單，，此此時時SET開開始始介介入入。。（3））在在SET中中，，消消費費者者對對定定單單和和付付款款帳帳號號進進行行雙雙重重數(shù)數(shù)字字簽簽名名。。（4））在在線線商商店店接接受受定定單單后后，，向向消消費費者者所所在在銀銀行行請請求求支支付付認認可可。。（5）信信息通過過支付網(wǎng)網(wǎng)關、收收單銀行行及電子子貨幣發(fā)發(fā)行公司司確認。。（6）在在線商店店發(fā)送定定單確認認信息給給消費者者，此時時SET結(jié)束。。（7）在在線商店店發(fā)送貨貨物，或或提供服服務，并并通知收收單銀行行或發(fā)卡卡銀行支支付款項項。SET安安全協(xié)議議流程圖圖第三節(jié)電電子子支付存存在的問問題安全問題題統(tǒng)一問題題法律問題題安全問題題“網(wǎng)絡釣釣魚”發(fā)送電子子郵件，以虛假假信息引引誘用戶戶中圈套套。建立假冒冒網(wǎng)站，欺騙真真實網(wǎng)站站的用戶戶“網(wǎng)絡釣釣魚”主主要手法法：利用虛假假的電子子商務進進行詐騙騙利用木馬馬和黑客客技術(shù)等手段竊竊取用戶戶信息