商業(yè)銀行經(jīng)營管理第十章課件

商業(yè)銀行經(jīng)營管理

第十章國際業(yè)務(wù)陳曉靜教授1/14/20231陳曉靜版權(quán)所有第十章國際業(yè)務(wù)第一節(jié)國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標與組織機構(gòu)概念：銀行國際業(yè)務(wù)從廣義上講是指所有涉及外幣或外國客戶的活動,包括銀行在國外的業(yè)務(wù)活動以及在國內(nèi)所從事的有關(guān)國際業(yè)務(wù).一．經(jīng)營目標流動性、安全性、贏利性二.國際業(yè)務(wù)的組織機構(gòu)1.國際業(yè)務(wù)部2.國外分行:它不是獨立法人,但從屬于總行的能獨立經(jīng)營業(yè)務(wù)的分行,其資產(chǎn)、負債等均為總行的一部分。1/14/20232陳曉靜版權(quán)所有第一節(jié)國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標與組織機構(gòu)

3.國外代表處:國外代表處是跨國銀行進入一個新的國家或地區(qū)的方便途徑,往往也是國外分行設(shè)立前的必經(jīng)之路.4.國外代理行:為拓展自身在海外的國際業(yè)務(wù),銀行必須在海外尋找其代理行,建立代理行關(guān)系,簽訂合約,相互委托業(yè)務(wù).5.國外子銀行:其財務(wù)獨立于總行.6.國際聯(lián)合銀行:它是由幾個跨國銀行一起投資組建的銀行,其中任何一家銀行都不能持有國際聯(lián)合銀行50%以上的股權(quán).7.銀行俱樂部:一種松散的組織形式,俱樂部成員銀行間僅僅是一種國際合作關(guān)系.1/14/20233陳曉靜版權(quán)所有第二節(jié)外匯資金籌集1.國際貨幣市場這是1年以內(nèi)短期資金交易的市場,包括國內(nèi)和國際貨幣市場。按借貸方式，該市場又可分為銀行短期信貸市場、短期證券市場和貼現(xiàn)市場。2.國際資本市場一般將融資期限在1年以上的中長期資本借貸者或證券發(fā)行者和交易者組成的市場網(wǎng)絡(luò)稱為國際資本市場.它由國際中長期信貸市場和國際證券市場組成.1/14/20235陳曉靜版權(quán)所有第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款一.進出口押匯進出口押匯(billpurchased)是銀行向出口商融資的一種方法,由出口方銀行和進口方銀行共同組織.進出口商進行交易時,出口商將匯票,連同提單、保單發(fā)票等全套貨運單據(jù)向銀行抵押,借取匯票金額一定百分比的資金.二.短期貿(mào)易貸款:打包放款打包放款(packingcredit)是出口地銀行在出口商備貨過程中因出口商頭寸不足而向出口商提供的一種短期資金.1/14/20236陳曉靜版權(quán)所有第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款三．票據(jù)承兌票據(jù)承兌(bank’sacceptance’sfinancing)通常也稱銀行承兌.票據(jù)一旦由銀行開出并承兌,承兌銀行就有義務(wù)在規(guī)定日期支付規(guī)定的金額.經(jīng)過銀行承兌的匯票,持票人可以在匯票到期之前到市場上貼現(xiàn),籌措資金.四.購買應(yīng)收帳款銀行為了滿足客戶應(yīng)收帳款籌資,往往發(fā)放應(yīng)收帳款擔保貸款或購買客戶的帳款.購買應(yīng)收帳款的銀行被稱為客帳經(jīng)紀商.銀行購買應(yīng)收帳款后,應(yīng)收帳款的信用風險和收款風險由客戶方轉(zhuǎn)移過來.因此,銀行購買應(yīng)收帳款的程序較為嚴格.1/14/20237陳曉靜版權(quán)所有案例討論：第291-293頁問題1：賣方信貸與買方信貸有什么區(qū)別？1/14/20239陳曉靜版權(quán)所有第三節(jié)貿(mào)易融資與國際信貸六.保理業(yè)務(wù)保付代理業(yè)務(wù)是指出口商以掛帳、承兌交單等方式銷售貨物時，保理商買進出口商的應(yīng)收帳款，并向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售帳戶管理、信用風險擔保、帳款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。七.福費廷是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種中、長期融資方式。在延期付款的國際貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進口商承兌并經(jīng)進口地銀行擔保后，期限在半年以上（一般為５－１０年）的遠期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地出售給出口商所在地銀行或其他金融機構(gòu)，實現(xiàn)提前取得現(xiàn)款的目的．1/14/202310陳曉靜版權(quán)所有案例討論：第289頁問題1：出口押匯與福費廷業(yè)務(wù)有哪些區(qū)別？1/14/202311陳曉靜版權(quán)所有第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款九．國際貸款的特點1.國際貸款相對于國內(nèi)貸款來說金額比較大,一般很少有小額的零售業(yè)務(wù).2.風險比較大,除了國內(nèi)貸款要求承擔的風險之外,國際貸款還需承擔匯率風險、國家風險、規(guī)則風險等。3.商業(yè)銀行提供的國際貸款利率一般都比較高.4.在很多情況下,商業(yè)銀行對國際貸款的用途不作明確的、特殊的限制，因而借款人常?？梢苑奖愕?、較自由的運用貸款。5.在國際貸款中，商業(yè)銀行為了規(guī)避貸款信用1/14/202313陳曉靜版權(quán)所有第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款風險，也常常要求借款人提供抵押或擔保，但由于跨國評估抵押品或獲取財產(chǎn)權(quán)比較困難,因此大部分的國際貸款都是由某些國家政府、中央銀行、國際金融組織、國際銀行或跨國公司等提供擔保。1/14/202314陳曉靜版權(quán)所有第四節(jié)外匯買賣案例討論：第301頁問題11/14/202315陳曉靜版權(quán)所有第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù)二．離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)生和發(fā)展的成因１．資本國際化流動及合理配置是對離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求．２．金融創(chuàng)新的結(jié)果．３．金融一體化要求國內(nèi)金融市場和傳統(tǒng)的國外金融市場緊密聯(lián)結(jié)，要求市場環(huán)境具備信息溝通靈敏、金融交易自由、交易成本低且呈一致性的特點，要求市場的覆蓋面廣且極少甚至不受各國金融監(jiān)管及其法律法規(guī)的影響．４．技術(shù)進步降低了交易成本，使全球的金融機構(gòu)和市場連成一體．1/14/202317陳曉靜版權(quán)所有第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù)三.離岸金融業(yè)務(wù)的種類(一)內(nèi)外混合型離岸金融市場業(yè)務(wù)倫敦離岸金融市場業(yè)務(wù)、香港離岸金融市場業(yè)務(wù)（二）內(nèi)外分離型離岸金融市場業(yè)務(wù)紐約離岸金融市場業(yè)務(wù)、新加坡離岸金融市場業(yè)務(wù)、東京離岸金融市場業(yè)務(wù)（三）避稅港型離岸金融市場業(yè)務(wù)1/14/202318陳曉靜版權(quán)所有第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù)中美洲加勒比海和中東等地的一些離岸