跨國銀行業(yè)務培訓

跨國銀行業(yè)務培訓2008年《銀行家》全球1000家大銀行一級資本前10名排名銀行名稱國家一級資本（$M)1美洲銀行美國(USA)91,0652花旗銀行美國90,8993匯豐銀行英國87,8474法國農業(yè)信貸集團法國84,9375摩根大通公司美國81,0556三菱日聯(lián)金融集團日本68,4647中國工同銀行中國59,1668蘇格蘭皇家銀行英國58,9739中國銀行中國52,51810西班牙國際銀行西班牙46,805

跨國銀行的定義和特征跨國銀行不同發(fā)展階段的特征分析跨國銀行的組織形式和運作系統(tǒng)跨國銀行與跨國公司的密切關系現(xiàn)代跨國銀行重組化、全能化和電子化的趨勢跨國銀行

——國際直接投資的金融支柱第一節(jié)跨國銀行的定義和特征（一）概念跨國銀行是指以國內銀行為基礎，同時在海外擁有或控制著分支機構，并通過這些分支機構從事多種多樣的國際業(yè)務，實現(xiàn)全球性經營戰(zhàn)略目標的（國際性）（超級）銀行。例如，英國的巴克萊銀行、匯豐銀行；美國的花旗銀行（集團）；法國的農業(yè)信貸銀行。

對這一概念的理解需要把握以下四點：1、跨國銀行具有派生性即跨國銀行是國內銀行對外擴展的產物,它具有商業(yè)銀行的基本屬性和功能。一般來講,只有那些國內處于領先地位的銀行,才可能以其雄厚的資本、先進的技術、科學的管理、良好的信譽為基礎,實現(xiàn)向海外的擴展的經營。

2、跨國銀行的機構設置具有超國界性即為了擴展國際業(yè)務,跨國銀行在海外廣泛建立各種類型的分支機構。聯(lián)合國跨國公司中心認為,只有在至少5個國家或地區(qū)設有分行或附屬機構的銀行才能算作是跨國銀行。20世紀70年代以后,西方發(fā)達國家金融管制的放松及國際銀行業(yè)競爭的日益加劇,使的跨國銀行在海外的分支機構數(shù)目迅速上升。

3、跨國銀行的國際業(yè)務經營具有非本土性跨國銀行的業(yè)務以國際業(yè)務為主,二者又是通過其設在海外的分支機構在當?shù)鼗驀H金融市場上直接進行的,其經營范圍比國內銀行更寬,經營內容更多,經營形式也更加多樣化?？傂信c國際分支機構之間是所有權與控制權的隸屬關系,其經營范圍也由傳統(tǒng)的信用證融資、托收、匯兌等銀行金融服務向在此基礎上的證券包銷、企業(yè)兼并、咨詢服務、保險信托等非銀行金融服務在內的綜合服務方面發(fā)展。

4、跨國銀行的戰(zhàn)略制定具有全球性一方面,跨國銀行作為一種特殊類型的跨國公司,其戰(zhàn)略的制定具有與一般跨國公司相同的特征,即戰(zhàn)略制定的全球性;另一方面,它的銀行屬性要求資金調撥的快速高效性,而20世紀70年代以后,電子通訊技術的發(fā)展及在金融領域的不斷應用,使得跨國銀行的全球化經營成為可能。

第二節(jié)跨國銀行的形成與發(fā)展為什么會出現(xiàn)跨國銀行?生產國際化先進的通信和數(shù)據(jù)處理設備的發(fā)展數(shù)百家銀行組織的世界性金融電信傳遞系統(tǒng)（世界銀行財務遠程通信協(xié)會，簡稱SWIFT）歐洲貨幣市場的發(fā)展和世界金融中心的大量涌現(xiàn)跨國銀行是資本國際化、世界經濟走向一體化、發(fā)達國家對外經濟擴張的結果。第二節(jié)跨國銀行的形成與發(fā)展跨國銀行的形成形成和發(fā)展可分為四個階段：逐漸形成階段迅速發(fā)展階段調整重組階段創(chuàng)新發(fā)展階段學習重點：認識跨國銀行的發(fā)展規(guī)律和發(fā)展的不同階段的特征一、逐漸形成階段12世紀-15世紀國際貿易的發(fā)展國際銀行業(yè)出現(xiàn)19世紀-20世紀國際范圍中尋利批發(fā)業(yè)務投資銀行業(yè)務國際熱錢跨國公司擴張跨國銀行英國海外銀行巴克萊利銀行集團渣打銀行印度支那銀行熱錢（HotMoney），又稱游資（RefugeeCapital）或叫投機性短期資本，只為追求最高報酬以最低風險而在國際金融市場上迅速流動的短期投機性資金。二、迅速發(fā)展階段（一）投資規(guī)模迅速擴張原因：二戰(zhàn)后，許多國家需要資金，出現(xiàn)了美元荒，跨國銀行在提供國際融資方面的重要性逐漸提高，投資規(guī)模日益擴大；歐洲美元市場的發(fā)展對跨國銀行有較大的吸引力，歐洲美元市場是世界上最大的國際借貸市場，不受任何國家法律約束自由經營，較高的利潤率吸引。狀況：世界最大50家銀行中美、日銀行的規(guī)模比較項目美國日本1969年1979年1987年1969年1979年1987年入選行的數(shù)量（家）入選行的資產總額（億美元）入選行資金占比（%）15167640.27430515.64465115.61067916.313721426.1213423750.1（二）勢力力格局20世紀70年代以前，，美國幾家家大銀行和和少數(shù)幾家家歐洲銀行行占據(jù)統(tǒng)治治地位；20世紀70年代以后，，美洲地區(qū)區(qū)性中小銀銀行、大量量歐洲和日日本銀行、、國際聯(lián)合合銀行走向向國際化；；20世紀70年代至80年代初，各各國的各類類商業(yè)銀行行、國際性性投資銀行行、中東國國家的銀行行日趨活躍躍。跨國銀銀行在歐洲洲、日本、、美國和一一些境外金金融中心的的分行數(shù)目目逐漸增加加，而在非非洲設立的的分行數(shù)急急劇減少。。實力對比上上，日本、、德國和瑞瑞士勢力逐逐漸強大。。三、調整重重組階段（一）跨國國銀行兼并并活動頻繁繁1995－1996年間，美國國共有1176件銀行并購購案，涉及及交易金額額825億美元，全全美銀行數(shù)數(shù)由1985年的14417家減至10168家；歐洲與日本本的跨國銀銀行并購頻頻繁。是什么原因因使得銀行行并購如此此頻繁呢？？西方發(fā)達國國家的跨國國銀行已經經認識到范圍經濟在提高其國國際競爭力力方面的作作用，通過過并購和跨跨國并購等等方式來追追求范圍經經濟；為了減少競競爭對手，，增強對銀銀行經營環(huán)環(huán)境的控制制，從而提提高市場占占有率，擴擴大市場份份額，并取取得長期獲獲利的機會會；降低管理費費用的需要要。銀行范圍經經濟與一般般廠商的范范圍經濟在在基本概念念上是一致致的,是指銀行經經營品種的的增減或業(yè)業(yè)務領域的的擴張或收收縮所引起起的邊際收收益提高或或者邊際費費用降低的的現(xiàn)象。購國國銀銀行行并并購購呈呈現(xiàn)現(xiàn)什什么么特特征征？？以國國內內兼兼并并為為主主，，跨跨國國兼兼并并為為輔輔注重重效效益益發(fā)發(fā)揮揮，，優(yōu)優(yōu)勢勢互互補補明明顯顯銀行行不不僅僅可可以以經經營營傳傳統(tǒng)統(tǒng)商商業(yè)業(yè)銀銀行行業(yè)業(yè)務務,而且且可可以以經經營營證證券券和和保保險險等等投投資資銀銀行行業(yè)業(yè)務務,甚至至還還可可以以經經營營房房地地產產和和貿貿易易服服務務等等非非金金融融業(yè)業(yè)務務。。兼并趨于大型型化2007年，以蘇格蘭蘭皇家銀行為為首的三家歐歐洲財團成功功完成對荷蘭蘭銀行(AAH.AS:行情)價值達約1000億美元的收購購，成為世界界銀行業(yè)最大大的并購案。。17141140100822737化學銀行大通曼哈頓銀行美國54772717198125614三菱銀行東京銀行日本資產銀行名1995年排名資本金所屬國家（二）跨國銀銀行著力于內內部機構調整整與改善削減機構和裁裁減員工，提提高質量，提提高銀行的競競爭力。例如德意志銀銀行的幾次機機構調整：第第一次調整是是在1998年年主要目的的在于開發(fā)潛潛力業(yè)務、提提升資產管理理業(yè)務的戰(zhàn)略略地位以及強強化核心業(yè)務務的國際競爭爭力；第二次次調整是在2001年德行將以前前的五個業(yè)務務部門改組成成企業(yè)及投資資銀行（CIB）、零售客戶戶及資產管理理（PCAM）；第三次調調整是在2002年德意志銀行行對（PCAM）再次重組，，之后又設立立了專門的資資產管理部以以加強對基金金業(yè)務的專業(yè)業(yè)化管理。最近四年，德德意志銀行將將員工總數(shù)從從97000名裁減到64000名左右，裁員員率達26%。人均費用支支出減少了21%，成本收益比比從80%降到74%，同期凈收益益增長了兩倍倍多。四、創(chuàng)新發(fā)展展階段與發(fā)展展趨勢20世紀90年代以來，競競爭更趨于激激烈，為應對對日益加劇的的競爭壓力，，跨國銀行延延續(xù)了20世紀90年代初來的“并購風”，另外加強業(yè)業(yè)務創(chuàng)新和技技術創(chuàng)新。國國際銀行業(yè)務務發(fā)展的主基基調將是創(chuàng)新新?？偟奶卣魇侵刂亟M化、全能能化、電子化化和本土化四四大趨勢。（一）國際銀銀行的重組并并購愈演愈烈烈強強聯(lián)合2007年，以蘇格蘭蘭皇家銀行為為首的三家歐歐洲財團成功功完成對荷蘭蘭銀行(AAH.AS:行情)價值達約1000億美元的收購購，成為世界界銀行業(yè)最大大的并購案；；2007年，南非標準準銀行(StandardBank)同意向中國工工商銀行(1398.HK:行情)出售20%的股權，價格格約56億美元；2007年，西西班牙牙畢爾爾巴鄂鄂維茨茨卡亞亞對外外銀行行(BBVA)(BBVA.MC:行情)斥資96億美元元收購購美國國CompassBancshares公司；；2007年，多多倫多多道明明銀行行(Toronto-DominionBank)(TD.TO:行情)以85億美元元的價價格收收購美美國新新澤西西商業(yè)業(yè)銀行行公司司向混業(yè)業(yè)經營營的金金融集集團公公司發(fā)發(fā)展；；2007年，花花旗集集團以以126億美元元的價價格收收購日日本證證券經經紀公公司NikkoCordial?？鐕y銀行向向全能能化發(fā)發(fā)展商業(yè)銀銀行兼兼并非非銀行行機構構開始始增多多業(yè)務向向保險險、證證券、、基金金、信信托、、現(xiàn)金金管理理、房房地產產、金金融咨咨詢、、信用用擔保保等非非銀行行金融融業(yè)務務。電子化推動動跨國銀行行的創(chuàng)新銀行業(yè)務、、工具、結結算方式電電子化1996年出現(xiàn)了第第一家網絡絡銀行，接接著出現(xiàn)了了LaFollaBand、Kingfield、FirstUnion等網絡銀行行。批發(fā)銀行業(yè)業(yè)務，銀行行借助電子子技術公司司客戶有效效地提供了了現(xiàn)金管理理方面的大大量服務。。電子銀行實體銀行虛擬銀行信息銀行跨國銀行的的發(fā)展趨勢勢經營戰(zhàn)略的的多元化與與專業(yè)化并并存表外業(yè)務迅迅速擴張，，對證券、、信托投資資業(yè)務全面面開展。美國花旗銀銀行在海外外有3000多家的分支支機構與旅旅行者集團團合并，目目的是利用用旅行者集集團在共同同基金、退退休金、特特別是保險險方面方面面的客戶群群來推銷其其消費者貸貸款、企業(yè)業(yè)貸款和信信托業(yè)務，，外匯買賣賣和債券交交易等歐盟第二銀銀行明確提提出將歐洲洲統(tǒng)一大市市場形成后后的銀行定定位為全能能銀行。其其成員國銀銀行可以具具有包括證證券發(fā)行、、承銷在內內的13項業(yè)務。通過并購形形成新的競競爭優(yōu)勢東京銀行和和三菱銀行行并購大通銀行和和JP摩根銀行合合并瑞士銀行和和瑞士聯(lián)合合銀行并購購并購的特點點是強強合合并，加強強優(yōu)勢互補補，形成更更大的更完完事的競爭爭優(yōu)勢。走走向集中和和壟斷。專業(yè)化：渣渣打銀行出出售其證券券、信托和和私人銀行行業(yè)務，集集中發(fā)展按按揭貸款、、信用卡和和公司業(yè)務務。金融創(chuàng)新是是跨國銀行行的永遠主主題交易品種的的創(chuàng)新交易過程的的創(chuàng)新中間業(yè)務成成為金融創(chuàng)創(chuàng)新的熱點點結算業(yè)務創(chuàng)創(chuàng)新信托業(yè)務創(chuàng)創(chuàng)新現(xiàn)金管理創(chuàng)創(chuàng)新信息咨詢業(yè)業(yè)務創(chuàng)新自動化服務務創(chuàng)新加強了重重點市場場的開拓拓花旗銀行行在國內內加大批批發(fā)業(yè)務務的開發(fā)發(fā)，在日日本加強強零售業(yè)業(yè)務的經經營，在在歐洲進進行投行行業(yè)務的的開展，，根據(jù)不不同市場場環(huán)境特特點開展展具有地地方特色色和區(qū)域域況爭力力的業(yè)務務。美、日、、歐各國國銀行普普遍增強強了對亞亞洲等新新興市場場的開拓拓比如花旗旗銀行持持續(xù)加強強對亞洲洲市場的的定位，，努力在在亞洲樹樹立良好好的形象象，金融融交易可可以用8種貨幣進進行交易易，連續(xù)續(xù)9年被《歐洲貨幣幣》評為最佳佳的新興興市場銀銀行第三節(jié)跨跨國國銀行的的運行系系統(tǒng)一、母行行與海外外分支機機構的組組織形式式主要有三三種：1、分支行行制2、控股公公司制（（集團銀銀行制））3、國際財財團銀行行制1、分支行行制它是指母母行在海海外設立立和控制制各種類類型的分分支機構構，通過過這些分分支機構構來開展展跨國經經營活動動的組織織結構形形式。這些分支支機構根根據(jù)不同同的級別別構成一一個金字字塔型的的網絡結結構。2、控股公公司制（（集團銀銀行制））它是指銀銀行通過過“銀行持股股公司”（BankHoldingCompany）建立海海外分支支機構網網絡。這種組織織方式以以美國最最為典型型。美美國跨國國銀行的的海外分分支機構構可以由由銀行或或其持股股公司直直接建立立，而更更多的是是通過其其附屬機機構——“愛治法公公司”（EdgeActCorporation）建立立的。3、國際財財團銀行行制它是指由由來自不不同國家家或地區(qū)區(qū)的銀行行以參股股合資或或合作的的方式組組成一個個機構或或團體來來從事特特定國際際銀行業(yè)業(yè)務的組組織方式式。它它與為為某項貸貸款而由由多個銀銀行組成成的貸款款辛迪加加（LoanSyndicate）不同同，辛迪迪加是不不具備法法人資格格的臨時時組織，，而國際際財團銀銀行是正正式注冊冊的法人人。（二）海海外分支支機構的的具體形形式1、分理行行（Agency）（經理理處）2、分行（（Branch）3、附屬行行（Subsidiary）（子子銀行））4、聯(lián)屬行行（Affiliate）5、協(xié)定公公司和埃埃奇法公公司（AgreementCorporationsandEdgeAct）（二）海海外分支支機構的的具體形形式1、代理行行（CorrespondentBank）世界上一一些國家家的大銀銀行通常常委托另另一些國國家的大大銀行代代理本行行的業(yè)務務，即保保持代理理行的關關系。這這種關系系通常是是對等的的。例如如，一家家美國銀銀行（如如花旗集集團）在在英國有有一家代代理行（（巴克萊萊銀行的的），同同樣，美美國花旗旗集團也也有巴克克萊銀行行的代理理行。各各銀行均均在對方方持有以以當?shù)刎涁泿疟硎臼镜拇婵羁顜?，，以從事事各種代代理業(yè)務務。（代理行的的業(yè)務包括：：承兌匯票、、發(fā)放信用證證、提供借款款人的信用資資料、代收代代付款項等））代理行事實上上不是跨國銀銀行的派出機機構。通常不不向對方派駐駐職員。它們們之間的接觸觸通常是雙方方管理人員的的互訪。代理理行的優(yōu)點的的經營成本低低，不容易受受所在國管制制的影響，但但代理行不能能吸收外國客客戶的存款，，也不能向外外國客戶發(fā)放放貸款。此外外，銀行不能能將代理行完完全置于自己己的控制之下下。2、辦事處（RepresentationOffice）（楊大楷P121）它是跨國銀行行在國外設立立的最低層次次的分支機構構。其工作人人員可以從母母行派出，也也可以是當?shù)氐鼐用?。它通通常由一個經經理和兩三個個助手及秘書書組成。事實上，它不不是“銀行”，它不直接從從事銀行業(yè)務務。設立辦事事處的目的是是幫助其客戶戶在所在國從從事投資和經經營活動。其其主要工作是是為母國銀行行的客戶提供供信息咨詢，，招攬業(yè)務，，監(jiān)督母國銀銀行與所在國國銀行的代理理業(yè)務。辦事處的優(yōu)點點是：經營成成本低，容易易開設或關閉閉；與代理行行相比較，辦辦事處更能了了解母國銀行行客戶的需要要并能提供他他們所需的信信息；辦事處處是跨國銀行行將來建立更更高層次的分分支機構的據(jù)據(jù)點；在某些些情況下，辦辦事處是跨國國銀行在海外外所能建立的的唯一的一種種組織形式（（例如，墨西西哥政府禁止止外國銀行在在本國建立銀銀行）。辦事處最大的的缺點是不能能不能在東道道國從事一般般的銀行業(yè)務務，這些業(yè)務務活動還得通通過代理行執(zhí)執(zhí)行。1916年9月，美國國會會對聯(lián)邦儲備備法案第25條做了修訂，，規(guī)定凡是聯(lián)聯(lián)邦儲備系統(tǒng)統(tǒng)內的資本及及公積金在100萬美圓以上的的國民銀行和和州銀行可以以聯(lián)合起來將將它們的公積積金的10%組建附屬行，，并在州和聯(lián)聯(lián)邦法律下投投資于主要從從事海外銀行行業(yè)務。想要要建立這種附附屬行的銀行行必須是在州州注冊的、而而且必須與美美聯(lián)儲達成一一個“協(xié)定”，協(xié)定中注明明附屬行從事事的業(yè)務類型型，必須在其其范圍內進行行營業(yè)，故稱稱“協(xié)定公司”——AgreementCorporation，根據(jù)該規(guī)定定，紐約國民民城市銀行與與波士頓第一一國民銀行最最先建立了一一家“協(xié)定公司”。1919年國會通過由由參議員埃奇奇（Edge）提出的修正正案。這一修修正案允許這這些附屬行直直接或通過參參與外國單位位的股權等形形式間接地從從事國外銀行行業(yè)務和國外外投資業(yè)務。。根據(jù)這一修修正案而注冊冊的附屬行稱稱為埃奇法公公司。這種公公司可以從事事國外股權投投資，這對于于美國的其他他銀行來說是是被禁止的。。協(xié)定公司和埃埃奇法公司的的最初區(qū)別表表現(xiàn)在協(xié)定公司埃奇法公司業(yè)務范圍（主要從事）國外銀行業(yè)務既可以從事國外銀行業(yè)務，也可以從事國外投資業(yè)務是否受州法律限制通常在州注冊的，受到州法律的限制在聯(lián)邦注冊的，受聯(lián)邦法律限制，不受州法律的限制8、國際銀行機機構（InternationalBankingFacilities）它是美國政府府允許設立的的專門從事美美國境內歐洲洲貨幣業(yè)務的的特殊金融機機構。一家國際銀行行機構并不是是與其總行相相分離的獨立立機構，而是是又總行持有有的獨立資產產和負債帳戶戶，并與普通通帳戶相區(qū)別別。國際銀行機構構的設立單位位可以是：在在美國注冊的的存款機構；；外國銀行在在美國的分行行或分理行；；埃奇法公司司在美國的分分支機構。雖雖然國際銀行行機構設在美美國境內，三三它不受美國國國內存款準準備金、聯(lián)邦邦存款保險、、存款利率最最高限和地方方稅的限制。。9、參股行（Consortium）（多國合股股銀行Multibank）它是由兩家或或兩家以上的的不同國家的的銀行共同擁擁有的合資銀銀行。參股行通常在在某一范圍內內經營，并執(zhí)執(zhí)行某一特定定只能，例如如從事投資、、安排巨額貸貸款、承包股股票和債券等等。參股行不不吸收存款。。此外，它還還參股投資，，從事兼并和和合并業(yè)務，，參與歐洲貨貨幣市場。一家典型的參參股銀行由多多國的銀行共共同擁有，任任何一家銀行行不能擁有絕絕對多數(shù)的股股份。例如，，國際商業(yè)銀銀行（InternationalCommercialBank,PLC）的股份分布布，其中：匯豐銀行22%歐文信托公司司（IrvingTrustCo.）22%AG商業(yè)銀行（CommerBankAG）12%里昂信貸銀行行（CreditLyonnais）11%參股銀行有時時還產生于地地理上的原因因。例如，斯斯勘的納維亞亞銀行是由北北歐國家的七七家不同銀行行共同擁有；；日本國際銀銀行由日本四四家商業(yè)銀行行和兩家證券券商共同擁有有。第四節(jié)跨跨國銀行與與跨國公司的的關系（一）股權結結合跨國銀行與跨跨國公司之間間的股權結合合一般存在于于母銀行與母母公司之間。。在國外分支支機構之間的的股權結合實實在少見。由于各國傳統(tǒng)統(tǒng)和法律上的的限制，母銀銀行與母公司司的股權結合合在形式上不不盡相同。美國的銀行法法律商業(yè)銀行行直接擁有工工業(yè)公司股票票，但是銀行行可以通過其其信托部經理理個人委托、、養(yǎng)老金投資資與代理帳戶戶來掌握公司司股票。例如如，1974年，美國股票票市場掛牌交交易的股票中中，有26.8%為美國商業(yè)銀銀行所持有。。而商業(yè)銀行行按照“埃奇法”建立的公司對對工商企業(yè)投投資則不受該該銀行法的限限制。1973年，這些機構構在100多家工礦企業(yè)業(yè)中擁有股權權。有少數(shù)跨國公公司在國外擁擁有金融機構構，例如，通通用汽車公司司、福特汽車車公司都擁有有自己的金融融公司；道氏氏化學公司1974年在國外擁有有的銀行分布布在13個國家，其中中設在瑞士的的道銀行又在在5個國家設有分分行和附屬行行。在日本，以跨跨國銀行為中中心的財團持持有工商業(yè)股股票的情況引引人注目。1982年，據(jù)報道，，日本6家大銀行在股股票市場上的的全部公司股股票中，持股股本達到24.3%。（二）人事參參與（三）業(yè)務聯(lián)聯(lián)系9、靜夜夜四無無鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。15:23:2415:23:2415:2312/31/20223:23:24PM11、以我獨沈沈久，愧君君相見頻。。。12月-2215:23:2415:23Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。15:23:2415:23:2415:23Saturday,December31,202213、乍見見翻疑疑夢，，相悲悲各問問年。。。12月月-2212月月-2215:23:2415:23:24December31,202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。31十十二月20223:23:24下午午15:23:2412月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月223:23下下午午12月月-2215:23December31,202216、行動動出成成果，，工作作出財財富。。。2022/12/3115:23:2415:23:2431December202217、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時時，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點點的的射射線線向向前前。。。。3:23:24下下午午3:23下下午午15:23:2412月-229、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時時停停止止成成功功！！。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多事事情努力力了未必必有結果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒有。。。15:23:2515:23:2515:2312/31/20223:23:25PM11、成功就就是日復復一日那那一點點點小小努努力的積積累。。。12月-2215:23:2515:23Dec-2231-Dec-2212、世間成事，，不求其絕對對圓滿，留一一份不足，可可得無限完美美。。15:23:2515:23:2515:23Saturday,December31,202213、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。12月-2212月-2215:23