《居民投資理財問題研究8800字【論文】》

居民投資理財調(diào)查報告與建議目錄14285_WPSOffice_Level1一、引言 132564_WPSOffice_Level2（一）研究背景 120612_WPSOffice_Level2（二）研究目的及意義 17038_WPSOffice_Level2（三）研究方法 11664_WPSOffice_Level2（四）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 132564_WPSOffice_Level1二、居民理財概述 31945_WPSOffice_Level2（一）投資理財?shù)亩x 33107_WPSOffice_Level2（二）居民投資理財?shù)姆绞?320612_WPSOffice_Level1三、對上海奉賢區(qū)居民投資理財?shù)难芯糠治?415473_WPSOffice_Level2（一）調(diào)查設(shè)置 412661_WPSOffice_Level2（二）居民金融資產(chǎn)分配結(jié)構(gòu)分析 416790_WPSOffice_Level2（三）居民個人理財?shù)挠绊懸蛩?57038_WPSOffice_Level1四、居民投資理財?shù)牟涣纪顿Y行為分析 8217_WPSOffice_Level2（一）居民投資理財知識缺乏 831883_WPSOffice_Level2（二）無法正確評估風險承受能力 9949_WPSOffice_Level2（三）投資前沒有訂立好比較全面的投資計劃 919297_WPSOffice_Level2（四）投資心態(tài)不正確 914609_WPSOffice_Level2（五）理財方式單一 91664_WPSOffice_Level1五、居民個人理財建議 1019797_WPSOffice_Level2（一）對居民投資理財規(guī)劃的建議 1013887_WPSOffice_Level2（二）居民投資理財實踐過程中的對策 111945_WPSOffice_Level1總結(jié) 123107_WPSOffice_Level1參考文獻 14引言（一）研究背景國家經(jīng)濟繁榮造就了我國的中等收入人群，由于荷包鼓了，越來越多的人將目光放在了投資理財方面。如此一來也滿足了各方需求，包括居民自身的金融需求以及市場金融的需求。總體來看，國民收入呈現(xiàn)上升趨勢，居民的投資理財意識也越來越強烈。（二）研究目的及意義1.研究目的研究目的在于為需要進行投資理財規(guī)劃的居民提供一個大體的投資思路，以及對投資過程中遇到的一些問題能夠合理地應對。為進一步提升我國居民收入提供一些建議和思路。2.研究意義隨著國家的發(fā)展，理財行業(yè)也越來越受人們重視。研究居民的投資理財規(guī)劃，不僅可以推動相關(guān)理財產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且對國家經(jīng)濟也是一種推動，于國于民，其經(jīng)濟意義都非常重要。（三）研究方法本文通過文獻分析和調(diào)查法，對我國居民個人應如何進行投資理財規(guī)劃進行了深入的研究，既提供了可靠的理論依據(jù)，也結(jié)合了準確的問卷數(shù)據(jù)。（四）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.國內(nèi)研究現(xiàn)狀南開大學博士后工作站的李清芬(2003)提出了組合基金的資產(chǎn)管理方式。李瑞風(2006)認為投資組合的最終目的是在投資者的風險約束條件下，找到有效組合集[1]。林功實(2003)從一般性的角度對投資工具和投資組合策略進行了分析，提出了組合投資策略、長期投資策略、短期炒作策略和以儲蓄為主策略，他指出沒有最完善的資產(chǎn)管理方式，只有最適合個人投資者自身特點的資產(chǎn)管理方式，投資者應當結(jié)合自身情況去探索一條有效的投資策略[2]。2.國外研究現(xiàn)狀國外學者在研究個人理財是重點研究整體的規(guī)劃和策略。KathrynYarkonyPhD(2009)通過對退體儲蓄、投資、應急基金的研究，認為個人理財策略主要包括為退體而儲蓄、咨詢財務顧問、在可靠的運輸工具上投資、直到市場穩(wěn)定的控股投資以及控制信用卡債務[3]?；魻柭椭Z森布魯門(2003)曾經(jīng)詳細地論述了個人理財計劃的制定，并有多種理財工具的介紹及如何根據(jù)個人實際情況選擇合適的理財工具進行個人理財?shù)耐顿Y組合，協(xié)調(diào)統(tǒng)一的整體來考慮不是單獨地考慮每項事務，根據(jù)個人的整體理財目標和計劃來綜合地考慮各種理財工具[4]。二、居民理財概述（一）投資理財?shù)亩x投資理財顧名思義可以分為兩大方面，包括投資和理財，投資指的是將資金投入到可以帶來更好收益的領(lǐng)域，借此增加收入；而理財則更偏向于購買金融市場上的一些理財產(chǎn)品，像比如基金、保險之類等等。（二）居民投資理財?shù)姆绞疆斍熬用裰饕耐顿Y理財方式有以下幾種：1.儲蓄儲蓄是一種存款活動，居民為了臨時使用或銀行或其他金融機構(gòu)的盈余而儲蓄。儲蓄在日常投資行為中比較普通，其收益即利息受到利率的影響，而絕大多數(shù)情況下利率的浮動都比較小，偏低，所以通過銀行進行儲蓄這種投資回報低但其優(yōu)勢也很明顯，不用居民管理和耗費精力、回報穩(wěn)定。2.國債國債是國家依靠自身信用以債券為具體方式來進行融資的一種行為。這種債券是由政府發(fā)起在某段時間內(nèi)可以獲得相應的利息，而且到期償還本金的一種債權(quán)債務憑證。因為發(fā)起者是國家，所以其安全性非常高是一種非?？煽康耐顿Y理財方式，但相較于股票而言其收益相對不高。國家發(fā)行國債大多為了償還舊債或平衡財政收支等等。3.股票股票是上市公司出于融資需求而發(fā)行的有價證券。股民或者機構(gòu)依靠買賣的手段來獲取收益。在國內(nèi)也非常常見。和儲蓄、國債相比，股票帶來的收益是最高的，但其伴隨的風險也非常高，購買股票需要慎重。4.房地產(chǎn)也指不動產(chǎn)。購買房地產(chǎn)對每個居民來說都是非常重要的投資，房地產(chǎn)具有明顯的實物形態(tài)和法律權(quán)利。在對其進行投資時需要密切關(guān)注市場情況，而且房地產(chǎn)也可以作為在銀行進行相關(guān)貸款的一種抵押憑證。其蘊含很大的升值空間，價值比較高，同時也隨著市場變動情況決定風險情況。而且如果用于抵押貸款，也能獲得大量的流動性。5.保險保險是保險人通過與保險機構(gòu)簽訂的合同。而保險人可以根據(jù)合同所規(guī)定的內(nèi)容獲得相關(guān)保險費用。由于現(xiàn)在保險不單單只是限于人身意外，還有很多保險內(nèi)容可以提高資金收入，所以也是現(xiàn)代理財方式的一種。隨著保險品種的不斷擴大，分紅保險、萬能壽險和投資連結(jié)保險為居民投資提供了渠道。保險投資在居民投資活動中是必要的。6.實物投資實物投資指的是對像金銀、古董、收藏品等實物產(chǎn)品進行買賣，從中獲取利益。相對于國債、股票等投資產(chǎn)品，實物可用于很多方面，自身擁有的價值屬性非常高，所以實物投資帶來的潛在風險并不是很高，而且依靠不同的實物，其潛在的價值不同，收益差別大。避險功能高，收益率高，流動性差等特點。它需要強大的專業(yè)知識識別。7.互聯(lián)網(wǎng)理財以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新模式和財務管理模式受到了廣泛的關(guān)注和認可。網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品門檻低，收益率高，流動性高，符合公眾財富管理的需要，而且理財方式簡單，符合大眾的投資需求。三、對上海奉賢區(qū)居民投資理財?shù)难芯糠治觯ㄒ唬┱{(diào)查設(shè)置1.調(diào)查對象為了更好的了解上海奉賢區(qū)居民投資理財狀況，本文對上海奉賢區(qū)居民進行理財狀況問卷調(diào)查，問卷共發(fā)布200份，問卷采用及時回收方式，共收回有效問卷195份，有效率為97.5%。具有很強的參考性。2.研究方法研究方法為問卷法。通過對上海奉賢區(qū)居民進行相關(guān)問卷調(diào)查，了解居民當前的理財狀況。還有數(shù)據(jù)分析法。對有效問卷進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，以此為基礎(chǔ)分析上海奉賢區(qū)居民的投資理財現(xiàn)狀。（二）居民金融資產(chǎn)分配結(jié)構(gòu)分析當今我國經(jīng)濟發(fā)展飛速，但我國居民的金融資產(chǎn)分配結(jié)構(gòu)沒能跟上經(jīng)濟的發(fā)展，居民金融資產(chǎn)分配結(jié)構(gòu)十分不合理，擁有正確的資產(chǎn)配置方案在居民理財中顯得越來越重要。從整體情況上看，像銀行存款、股票、債券、基金、衍生品、黃金等理財產(chǎn)品都有涉及到。但是銀行存款的比重依然處于最高位置。圖1居民金融資產(chǎn)分配結(jié)構(gòu)由上圖可見在上海居民金融資產(chǎn)中居民金融資產(chǎn)配置與投資理財結(jié)構(gòu)合理度低，具體體現(xiàn)在資金偏向于銀行存款、現(xiàn)金、股票這三大領(lǐng)域，就正確的投資思想分散投資來看，顯然這種投資結(jié)構(gòu)不夠合理。而且以銀行存款占比最重超過一半以上，另外是現(xiàn)金的方式，這兩種占到了絕大部分，位列第三的是股票占比，在15%左右。其中黃金、非理財產(chǎn)品、衍生品的投入均為超過1%，但總體占比還是比較低，不足10%。（三）居民個人理財?shù)挠绊懸蛩?.家庭收入對理財?shù)挠绊懖煌用竦淖陨砬闆r有所不同，所以財務管理的概念也是不同的。對于要賺錢的居民來說，收入越高，財務管理的積極性就越高。另外收入較低的家庭往往不看重理財，因為覺得自身資金少而且沒有安全感，認為投資理財產(chǎn)生的收益不高再或者覺得對家庭收入沒有什么正面影響。隨機理財行為有所減少，明確財務管理。2.理財知識認識影響在早期，居民對理財認識的不足、居民日常工作繁忙等原因使得上海奉賢區(qū)居民的理財主要以儲蓄為主，隨著銀行等機構(gòu)加大了理財知識的宣傳，居民對理財知識的認知逐漸增多，對理財?shù)耐度氩粩嘣黾印＠碡斦J知來源對理財是有較大影響的。從問卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，由身邊朋友介紹、專業(yè)理財機構(gòu)介紹等渠道獲取理財信息的人占比較多。通過與部分民眾的交談了解到他們對理財知識的選擇上會通過自己了解、專業(yè)人士溝通后再進行理財投資。很多人由于自己所學的專業(yè)不同或者學歷層次的不一樣會導致對理財知識的欠缺。但這并不影響他們理財?shù)臒崆?，對資金的渴求是很正常的。而每個人獲取理財信息的來源都是不一樣的。如表一，可以看出，接近一半的人理財?shù)男畔⒍紒碜杂谏磉叺耐瑢W和朋友，這類群體往往與自身生活緊密相關(guān)，所以影響力非常大。其次是專業(yè)理財機構(gòu)的介紹，他們的影響力幾乎和同學、朋友的影響力相同。由于人們生活和收入的改變，理財機構(gòu)也迅速崛起，很多人都依靠專業(yè)理財機構(gòu)提供的理財信息。而家人、親戚、新聞等消息來源則比較少。表1理財信息來源百分比有效身邊同學、朋友投資刺激44.90%家人或親戚引導10.20%專業(yè)理財機構(gòu)的介紹42.85%新聞媒體宣傳2.05%合計1003.年齡與理財目標由于年齡的不同對資金的需要也會發(fā)生很大的變化，像二十到三十左右的年輕人往往非?？粗赝顿Y帶來的收益，因為這段時間他們面臨著很多的需求包括房、車等因素。而很多三十歲到五十歲的人大部分都已經(jīng)成家，很大一部分都是出于自身的興趣才進行投資理財為的只是日常生活中開支，偏向于興趣方面，而五十歲以后的大部分進行投資都是為了給財產(chǎn)進行保值。由此可見二十歲到三十歲的人理財意愿最濃，隨著年齡增加更加偏向于保值。4.理財原因的影響圖2居民投資的主要原因參與居民理財投資的原因是多方面的，根據(jù)居民參與居民投資理財?shù)脑蚩梢詺w納成四大主要原因，從圖2可以看出分別是擔憂現(xiàn)狀、財富增值、籌劃未來、樂趣所在。而其中以財富增值的考量最多，較少的一部分是出于樂趣所在。從理財?shù)木唧w原因來看，抵御物價上漲、提高生活質(zhì)量、擔心未來養(yǎng)老這三大原因影響著人們投資，而且都占到了三成以上，反之，滿足我的好奇心、周邊朋友都在理財、提前退休的投資理由則占比未超過10%，只是少數(shù)人的心理。從理財原因可以看出大部分人對資金需求所在。5.經(jīng)濟環(huán)境對理財?shù)挠绊懟ヂ?lián)網(wǎng)金融理財比例上升。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的支付便捷性、收益大、風險大等特點，憑借第三方支付使得互聯(lián)網(wǎng)金融在上海地區(qū)得到了較大的支持。尤其是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融方便的操作和支付環(huán)境對年輕人吸引力很大，在2018年前上海已經(jīng)有三百家類似的金融平臺，但主要是以小額投資為主。表2投資額度與人數(shù)比例國內(nèi)外經(jīng)濟形勢影響投資選擇。首先是國外經(jīng)濟逐步放緩，投資情況并不理想。與此產(chǎn)生鮮明對比的是國內(nèi)經(jīng)濟，在高速發(fā)展。由圖三可以看出接近一半投資額度都在1萬一下，而其次是一到五萬，占到三分之一左右，五萬到十萬也是占到十分之一，十萬以上占到總體十分之一以上。近年來，上海及周邊地區(qū)的樓市增幅較大，且炒房團均移向了二三線城市，政府在房產(chǎn)控制方面力度較大，因此上海樓市投資減弱；另外，股市在2016年遭遇崩盤后，股市投資熱有所降低。大規(guī)模的崩盤對投資者的影響是非常大的。可見，國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢均影響著民眾的投資。而且也從側(cè)面說明，不要把所有投資都放在同一個領(lǐng)域的道理。四、居民投資理財?shù)牟涣纪顿Y行為分析居民投資者的不良投資行為與理念影響著投資者的投資意向、投資行為、投資方式，其對我國居民儲蓄率過高、投資的方式過于集中、金融市場的參與率偏低的現(xiàn)狀有一定的影響。居民投資理財者的不良投資行為與理念有以下五點：（一）居民投資理財知識缺乏由于我國理財教育未能普及、居民日常工作繁忙等各種客觀原因，我國大部分居民對于理財方面的知識都是一知半解，對于現(xiàn)有的投資工具更是不甚了解。大部分人都只留意到自己手上所使用的理財產(chǎn)品的回報率，而忽略了它的風險度。在投資之前，他們不知道自己的實際需要，不能根據(jù)自己的風險承受能力和投資期限來確定資產(chǎn)配置。投資策略偏離投資目標。（二）無法正確評估風險承受能力許多居民認為投資回報率越高就越好，往往忽略投資工具所具有的風險和自己本身對于風險的承受能力，做出理財規(guī)劃的前提條件就是了解居民的風險承受能力。因為投資是有風險的，只有能夠承受住投資帶來的風險才能稱為投資，而不是賭博。如果只是一味追求高回報，而忽略了投資風險帶來的損失就得不償失。有一部分人在進行股票投資時往往不評估自身風險承受能力，最后失敗時才后悔不已，后果也非常嚴重對家庭產(chǎn)生很大的影響。如果不能正確地了解居民的風險承受能力后就進行理財投資，當投資過程中所帶來的風險超過了居民可承受能力時，居民將難以應付風險所帶來的負面影響。（三）投資前沒有訂立好比較全面的投資計劃許多居民在投資的時候隨意發(fā)揮，何時投資，投資多少，投資什么，在哪里投資都沒有想過，完全沒有策略，容易受外界各種不確定信息的干擾。在投資期限長短的方面也沒有很好地進行思考，認為越快掙錢就越好，只注重眼前實利，所以往往造成了投資過程中失去耐心，過于急進，失去不少獲利機會。最重要的是沒有形成一套全面的投資計劃，比如基金投資占比是多少，股票投資占比是多少，完全沒有規(guī)劃會降低盈利的概率，只憑一時的需要或者單純的經(jīng)驗對投資是不利的。（四）投資心態(tài)不正確失敗一次就失去信心，從而放棄投資理財。而有些投資者卻過于自信，他們討厭虧損，不承認虧損，明知繼續(xù)堅持只會損失進一步擴大，但他卻不愿意止損離場。在居民理財投資的決策中，過度自信是一個最為普遍的問題，其所帶來的潛在破壞性也是最大的。有的投資者卻沒能認真了解過自己所購買的理財產(chǎn)品性質(zhì)，沒有了解清楚是否適合其居民購買，只會盲目跟風，聽到他人說能賺錢就大量購買，事前沒有任何計劃，全憑僥幸心理。由于市場經(jīng)驗不足，往往新手剛開始都會出現(xiàn)不順利，心態(tài)容易受到影響，賭徒心理最為明顯。投資心態(tài)受直接利益影響非常嚴重。（五）理財方式單一大部分居民在投資理財時把所有的資金投入到了一種或兩種的理財產(chǎn)品中，投資者暴露于過多的風險因素，自己不承認，額外的風險導致額外的損失。造成理財方式單一的原因有很多，有的是因為某種理財方式曾經(jīng)有過獲利，所以就只認準這種理財方式，還有的就是急功近利只看重那些高回報的理財方式等等。而在投資理財?shù)倪^程中，大部分人都將投資理財視為一種投機取巧的行為，不時買入或賣出手上的金融產(chǎn)品以謀取眼前的實際利益，忽略了長期操作金融產(chǎn)品帶來收益的穩(wěn)定性，在交易費和手續(xù)費上花費了不少金錢。五、居民個人理財建議（一）對居民投資理財規(guī)劃的建議目前我國居民的儲蓄率仍然居高不下，大部分居民的理財結(jié)構(gòu)都較為單一，不利于居民財富的增長。這種投資結(jié)構(gòu)其實對居民是不利的。當然每位居民在進行投資前都需要清楚自身想要達到的目標。也就是投資期望值，根據(jù)投資期望值來做好自己的投資理財規(guī)劃，其中包括怎樣的風險自己能夠承受、怎樣的投資占比能達到分散投資的目標，這些前期準備是非常關(guān)鍵的。通過上文的一一分析與總結(jié)，對我國居民資產(chǎn)分配和投資理財規(guī)劃的建議主要有以下三點：1.調(diào)整居民金融資產(chǎn)配置的比例居民金融資產(chǎn)配置比例可進行適當調(diào)整，居民可適當降低現(xiàn)金與銀行存款的比例，只留下適量的現(xiàn)金與銀行存款，這兩部分的比例所占份額比較重，可依靠自身實際需求適當?shù)卣{(diào)整各種投資的占比。使更多資金運用到股票、基金、債券等投資渠道中。尋找最優(yōu)的居民資產(chǎn)配置策略，調(diào)整現(xiàn)存的金融資產(chǎn)配置狀況，是解決資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理的一個最直接、有效的手段。最優(yōu)的資產(chǎn)配置策略是以居民的財富選擇行為為出發(fā)點的，風險資產(chǎn)與無風險資產(chǎn)之間的比例要具體情況，具體分析，要根據(jù)居民投資者自身的情況做出不同的配置比例。不同居民就有不同的比例。有的居民適合進取型的，那么在金融資產(chǎn)分配時可適當加大無風險資產(chǎn)以外的資金比例，有的居民適合保守型的，在金融資產(chǎn)分配時則要適當減少無風險資產(chǎn)以外的資金比例。2.合理規(guī)劃居民投資理財方式居民應根據(jù)自身風險承受能力分配手頭上的資金，合理地分配到各種金融投資工具中，既能不過于集中于一、兩種投資產(chǎn)品中，也不能過分分散。因為過分集中會造成風險過高，一旦出現(xiàn)投資失利等情況會造成極大損失。而過分分散則會使投資失去重點，無法很好地獲利。資金不要過多投入到股票這種風險程度較高的投資渠道，因為這類投資工具的風險比其他投資工具的會使投資風險要高得多，適合比較激進的投資風格并擁有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)與專業(yè)知識的居民，一般居民對其適量地分配，通過估算風險帶來的損失和投資收益，將其平均分為幾等分。由不同的理財產(chǎn)品承擔的風險不一樣，避免一個單獨的領(lǐng)域因為某個因素全部受到影響。另外，根據(jù)收益的穩(wěn)定性來劃分具體的金額，保證資金合理配置，憑借自身的實際需求可適當調(diào)整投資風險情況。3.加大對保險產(chǎn)品的投入隨著保險業(yè)的不斷發(fā)展，國內(nèi)多家壽險公司紛紛推出了分紅保險，分紅保險是一種比較適合居民投資的工具。傳統(tǒng)儲蓄給存款者提供一個基本賬戶，提供本金安全、到期付息和扣繳利息所得稅的基本功能。而分紅保險除了這些，更兼具借助機構(gòu)專家投資活動所取得的高收益每年分享紅利的權(quán)利，及任何其它金融理財工具都不具備的唯有保險才具有的高額人身保障。同時，根據(jù)國家相關(guān)稅法的規(guī)定，從分紅保險單上獲得的每一項收益都免稅。分紅保險復利的合理有效使用能夠讓現(xiàn)有資產(chǎn)在中長期過程中呈現(xiàn)出幾何級數(shù)的倍增效應，從而真正實現(xiàn)資產(chǎn)在未來幾十年后擁有同樣甚至更高的貨幣購買力，實現(xiàn)保值增值的目的。（二）居民投資理財實踐過程中的對策針對上文的分析，我國居民投資者在居民金融資產(chǎn)分配和投資理財實踐過程中應注意一下幾點：1.樹立現(xiàn)代化的理財觀念居民理財管理是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果。為了保證個人投資和理財管理的最佳回報，居民必須改變傳統(tǒng)的投資和理財管理觀念，根據(jù)實際情況，樹立現(xiàn)代投資和理財管理的新觀念。在選擇和購買金融產(chǎn)品時，必須不斷研究、分析和研究金融產(chǎn)品，充分考慮自身的實際情況，制定有效、合理、科學的個人投資和理財管理計劃。居民還必須考慮個人投資和理財管理可能面臨的風險。不管是高回報還是低回報，需要對投資有一個清楚的認識，即投資存在風險。對回報不是很高的要懂得獲利總比虧損好，但也不要將全部資金放在一個理財產(chǎn)品里面；對相對較高回報的理財產(chǎn)品不要存在僥幸，懂得獲利和止損是同時存在的。選擇合理的投資和理財產(chǎn)品進行財務管理，不僅能有效地保證個人投資和理財?shù)幕貓蠛惋L險保持在一個更合理的范圍內(nèi)，而且大大提高了個人投資和理財?shù)某晒β省?.增強理財知識首先，居民應轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，理解風險與利益并存的概念，避免在理財過程中把所有資金投入理財產(chǎn)品。其次，在制定財務規(guī)劃之前，要有一定的財務管理知識，加強財務知識儲備，如閱讀財務書籍、聽專業(yè)講座等。最后，為了培養(yǎng)財富管理的良好習慣，在投資項目之前，我們應該比較對象，跟蹤財富市場價值的波動，并對財富的分布有一定的了解。3.了解理財產(chǎn)品的性質(zhì)在進行投資理財之前，居民投資者必須認真了解好不同理財產(chǎn)品的性質(zhì)，在沒有了解理財產(chǎn)品性質(zhì)的前提下不輕易地作出投資決定。不同理財方式所具有的風險程度，要充分了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學科的知識，才能達到投資獲利的目的。在眾多理財方式中，儲蓄是風險最低的，但風險最低的同時也意味著回報率最低。每一種理財產(chǎn)品都有自身獨特的性質(zhì)，低風險和低收益，高風險和高收益，這些往往都是不變的。對每種理財產(chǎn)品性質(zhì)的了解度往往決定了對其投資占比，這樣可以更加方便其對該理財產(chǎn)品進一步研究。當然，最重要的還是清楚各投資產(chǎn)品性質(zhì)后方便進行合理的投資資金分配。4.選擇適合自己的產(chǎn)品隨著個人投資和理財業(yè)務的增加，多元化的理財產(chǎn)品為人們提供了更多的選擇，同時也對人們的選擇能力提出了更高的要求。居民必須考慮他們的工作方法和收入水平。在充分認識各種金融產(chǎn)品的風險和效益后，科學合理地選擇適合自己的投資性金融產(chǎn)品。這不僅是保證個人投資和財務管理成功的關(guān)鍵，也是個人投資和財務管理高回報的重要基礎(chǔ)。例如，在選擇投資性金融產(chǎn)品時，我們可以對許多不同的金融產(chǎn)品進行系統(tǒng)的比較分析。在經(jīng)濟能力范圍內(nèi)，我們可以選擇風險較小、利潤較高、最適合自己經(jīng)濟支出的金融產(chǎn)品。它還可以充分利用成功的個人投資和理財經(jīng)驗，運用組合策略購買不同的個人投資和理財產(chǎn)品。通過將現(xiàn)有資金劃分為個人投資和金融產(chǎn)品，我們可以確保所購買的投資和金融產(chǎn)品得到相應的回報。此外，如果個人對金融產(chǎn)品的投資造成經(jīng)濟損失，其他個人對金融產(chǎn)品的投資收益將形成新的補貼，大大降低了個人投資和財務管理的風險。總結(jié)經(jīng)濟的發(fā)展帶動著國民生活和收入的提高，相應的對物質(zhì)生活的要求也越來越高，理財在經(jīng)濟發(fā)展中充當?shù)慕巧苍絹碓街匾?。上海作為我國的一線城市和金融中心，在理財方面一直是相對領(lǐng)先的。本文主要對上海奉賢區(qū)居民進行問卷調(diào)查，了解居民的理財投資狀況。從問卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計可以發(fā)現(xiàn)，家庭收入、理財知識、理財信息的獲取、理財原因等均影響著居民理財?shù)耐度?。從居民投資理財決策與金融資產(chǎn)分配現(xiàn)狀分